保險超市管理辦法總則制定目的為規(guī)范保險超市的經營行為，加強保險超市的管理，保障保險超市及其客戶的合法權益，促進保險市場的健康發(fā)展，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的保險超市及其分支機構，以及在保險超市從事經營活動的各類保險機構和相關從業(yè)人員?；驹瓌t1.合法合規(guī)原則：保險超市的經營活動應嚴格遵守國家法律法規(guī)和保險行業(yè)相關標準，不得從事違法違規(guī)行為。2.誠信經營原則：保險超市及其從業(yè)人員應秉持誠信原則，如實告知客戶保險產品信息，不得隱瞞或誤導客戶。3.客戶至上原則：以客戶需求為導向，提供優(yōu)質、高效、專業(yè)的保險服務，保障客戶的合法權益。4.公平競爭原則：保險超市之間應公平競爭，不得采取不正當手段排擠競爭對手，擾亂市場秩序。保險超市設立與變更設立條件1.具有合法的經營場所：場所應符合安全、消防等相關要求，具備必要的辦公設施和條件。2.擁有專業(yè)的管理團隊：管理人員應具備相應的保險專業(yè)知識和管理經驗，熟悉保險市場規(guī)則。3.具備完善的信息系統(tǒng)：能夠實現(xiàn)保險產品展示、銷售管理、客戶服務等功能，確保信息安全。4.符合規(guī)定的注冊資本：根據(jù)經營規(guī)模和業(yè)務范圍，確定合理的注冊資本金額。5.遵守相關法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。設立程序1.申請籌備：申請人向當?shù)乇ｋU監(jiān)管機構提交設立保險超市的申請材料，包括籌備申請書、可行性研究報告、公司章程、股東身份證明等。2.審核批準：保險監(jiān)管機構對申請材料進行審核，在規(guī)定時間內作出批準或不予批準的決定。3.工商登記：經批準設立的保險超市，申請人憑批準文件向工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。4.開業(yè)驗收：開業(yè)前，保險超市應向保險監(jiān)管機構申請開業(yè)驗收，經驗收合格后方可正式開業(yè)。變更管理保險超市發(fā)生下列變更事項之一的，應報經保險監(jiān)管機構批準，并辦理相關變更手續(xù)：1.名稱變更；2.注冊資本變更；3.股東變更；4.經營范圍變更；5.經營場所變更；6.其他重大事項變更。保險產品管理產品準入1.嚴格篩選合作保險公司：保險超市應選擇具有良好信譽、較強實力和合規(guī)經營記錄的保險公司合作。2.審核保險產品：對擬引入的保險產品進行嚴格審核，確保產品符合法律法規(guī)和行業(yè)標準，條款清晰、易懂，費率合理。3.建立產品評估機制：定期對保險產品的銷售情況、客戶反饋等進行評估，及時淘汰不符合市場需求的產品。產品展示與銷售1.規(guī)范產品展示：在保險超市內顯著位置展示保險產品信息，包括產品名稱、條款摘要、費率表、理賠流程等，確?？蛻裟軌蚯逦私猱a品詳情。2.銷售人員培訓：加強對銷售人員的培訓，使其熟悉保險產品知識和銷售技巧，能夠準確、客觀地向客戶介紹產品。3.銷售行為規(guī)范：銷售人員應遵循銷售規(guī)范，不得夸大產品收益、隱瞞產品風險等誤導客戶的行為。產品售后管理1.客戶服務：建立完善的客戶服務體系，及時處理客戶咨詢、投訴等問題，提供優(yōu)質的售后服務。2.理賠協(xié)助：協(xié)助客戶辦理保險理賠手續(xù)，跟蹤理賠進度，確?？蛻裟軌蚣皶r獲得應有的賠償。3.產品改進反饋：收集客戶對保險產品的意見和建議，及時反饋給保險公司，促進產品的不斷改進。人員管理人員資質要求1.管理人員資質：保險超市的高級管理人員應具備相應的保險從業(yè)資格證書和一定年限的保險行業(yè)工作經驗。2.銷售人員資質：從事保險銷售的人員必須通過保險行業(yè)規(guī)定的資格考試，取得保險銷售從業(yè)人員資格證書。人員培訓與考核1.定期培訓：組織員工參加各類培訓，包括保險業(yè)務知識、法律法規(guī)、職業(yè)道德等方面的培訓，不斷提升員工素質。2.培訓記錄：建立員工培訓檔案，記錄培訓內容、時間、考核結果等信息。3.考核評估：定期對員工進行考核評估，考核結果與員工薪酬、晉升等掛鉤。人員行為規(guī)范1.職業(yè)道德：員工應遵守職業(yè)道德規(guī)范，誠實守信，勤勉盡責，不得損害客戶利益和公司聲譽。2.保密義務：對客戶信息和公司商業(yè)秘密負有保密義務，不得泄露。3.廉潔自律：嚴禁員工接受客戶或合作機構的賄賂、回扣等不正當利益。財務管理財務制度建立1.健全財務管理制度：保險超市應建立健全財務管理制度，規(guī)范財務核算、資金管理、費用控制等流程。2.財務人員配備：配備專業(yè)的財務人員，確保財務工作的正常開展。資金管理1.資金安全保障：加強資金安全管理，確保資金存放安全，防范資金風險。2.資金使用監(jiān)督：對資金使用情況進行嚴格監(jiān)督，確保資金使用合法合規(guī)、合理有效。財務報告與審計1.定期財務報告：按時編制財務報告，如實反映保險超市的財務狀況和經營成果。2.內部審計：定期開展內部審計工作，對財務收支、經營活動等進行審計監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。3.外部審計：按照規(guī)定聘請外部審計機構進行年度審計，接受監(jiān)管部門和社會公眾的監(jiān)督。風險管理風險識別與評估1.建立風險識別機制：對保險超市面臨的各類風險進行全面識別，包括市場風險、信用風險、操作風險等。2.風險評估：定期對識別出的風險進行評估，確定風險等級和影響程度。風險控制措施1.制定風險控制策略：針對不同類型的風險，制定相應的風險控制策略，如風險規(guī)避、風險降低、風險轉移、風險承受等。2.內部控制：加強內部控制，完善各項管理制度和流程，防范操作風險。3.應急管理：制定應急預案，提高應對突發(fā)事件的能力，降低風險損失。風險管理監(jiān)督與改進1.監(jiān)督檢查：定期對風險管理工作進行監(jiān)督檢查，確保風險控制措施的有效執(zhí)行。2.持續(xù)改進：根據(jù)風險評估結果和監(jiān)督檢查情況，及時調整和完善風險管理策略和措施，不斷提高風險管理水平。信息管理信息系統(tǒng)建設1.構建信息系統(tǒng)框架：建立涵蓋保險產品管理、銷售管理、客戶管理、財務管理等功能的信息系統(tǒng)，實現(xiàn)業(yè)務流程的信息化管理。2.信息安全保障：加強信息系統(tǒng)安全防護，采取數(shù)據(jù)加密、訪問控制、防火墻等措施，確保信息安全。信息收集與整理1.客戶信息收集：在合法合規(guī)的前提下，收集客戶的基本信息、保險需求等，建立客戶信息數(shù)據(jù)庫。2.數(shù)據(jù)整理與分析：對收集到的信息進行整理和分析，為保險超市的經營決策提供數(shù)據(jù)支持。信息披露與共享1.信息披露：按照法律法規(guī)要求，及時、準確地向客戶披露保險產品信息、公司經營信息等。2.信息共享：在符合規(guī)定的情況下，與合作保險公司、監(jiān)管部門等進行信息共享，促進保險市場的協(xié)同發(fā)展。監(jiān)督管理監(jiān)管機構職責1.制定監(jiān)管政策：保險監(jiān)管機構負責制定保險超市的監(jiān)管政策和規(guī)范，引導保險超市健康發(fā)展。2.監(jiān)督檢查：對保險超市的經營活動進行定期或不定期的監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時責令整改。3.違規(guī)處罰：對違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的保險超市及其從業(yè)人員，依法給予相應的處罰。行業(yè)自律組織作用1.制定自律規(guī)則：保險行業(yè)自律組織制定保險超市行業(yè)自律規(guī)