保理企業(yè)管理辦法總則制定目的為規(guī)范保理企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，促進(jìn)保理行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的從事保理業(yè)務(wù)的企業(yè)。基本原則保理企業(yè)應(yīng)遵循依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、誠實(shí)守信、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益。設(shè)立、變更與終止設(shè)立條件1.股東與注冊(cè)資本有符合規(guī)定的股東和注冊(cè)資本。股東應(yīng)具備良好的信用狀況和資金實(shí)力，注冊(cè)資本應(yīng)與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于人民幣5000萬元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于人民幣1億元。2.人員與機(jī)構(gòu)有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和熟悉保理業(yè)務(wù)的從業(yè)人員。有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。3.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與設(shè)施有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，具備開展業(yè)務(wù)所需的設(shè)施和條件。4.其他條件符合法律法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。設(shè)立程序1.申請(qǐng)與受理申請(qǐng)人向所在地省級(jí)地方金融監(jiān)管部門提交設(shè)立申請(qǐng)材料。省級(jí)地方金融監(jiān)管部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行受理，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)作出是否受理的決定。2.審核與批準(zhǔn)省級(jí)地方金融監(jiān)管部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，必要時(shí)可進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查。審核通過后，報(bào)經(jīng)省級(jí)人民政府批準(zhǔn)，并頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證。3.登記與備案申請(qǐng)人持經(jīng)營(yíng)許可證向市場(chǎng)監(jiān)督管理部門辦理登記注冊(cè)手續(xù)，并向中國人民銀行征信中心辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)的接入手續(xù)。變更與終止1.變更事項(xiàng)保理企業(yè)變更名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、住所等重大事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)省級(jí)地方金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，并辦理相關(guān)變更手續(xù)。2.終止情形保理企業(yè)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)終止：解散、被依法撤銷或被依法宣告破產(chǎn)；因分立、合并需要解散；其他法定情形。3.終止程序保理企業(yè)終止時(shí)，應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求進(jìn)行清算，并妥善處理客戶權(quán)益和業(yè)務(wù)遺留問題。清算結(jié)束后，應(yīng)向省級(jí)地方金融監(jiān)管部門辦理注銷手續(xù)，并交回經(jīng)營(yíng)許可證。業(yè)務(wù)規(guī)則業(yè)務(wù)范圍1.應(yīng)收賬款融資為企業(yè)提供基于應(yīng)收賬款的融資服務(wù)，包括保理融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資等。2.銷售分戶賬管理協(xié)助企業(yè)管理銷售分戶賬，記錄應(yīng)收賬款的發(fā)生、收回等情況。3.應(yīng)收賬款催收按照約定對(duì)逾期應(yīng)收賬款進(jìn)行催收，保障企業(yè)債權(quán)實(shí)現(xiàn)。4.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保為企業(yè)提供信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，降低交易風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)規(guī)范1.客戶盡職調(diào)查保理企業(yè)應(yīng)建立健全客戶盡職調(diào)查制度，對(duì)客戶的基本情況、信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況等進(jìn)行全面調(diào)查和評(píng)估。確保客戶身份真實(shí)、業(yè)務(wù)背景合法合規(guī)，防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。2.應(yīng)收賬款審查對(duì)擬受讓的應(yīng)收賬款進(jìn)行嚴(yán)格審查，包括應(yīng)收賬款的真實(shí)性、合法性、有效性、權(quán)屬狀況等。核實(shí)應(yīng)收賬款的金額、賬齡、付款期限等信息，確保應(yīng)收賬款質(zhì)量。3.合同簽訂與客戶簽訂書面保理合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)等內(nèi)容。合同應(yīng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，保障雙方合法權(quán)益。4.業(yè)務(wù)操作流程建立規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程，包括應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、融資發(fā)放、賬戶管理、催收等環(huán)節(jié)。確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、準(zhǔn)確性和及時(shí)性，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。5.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，對(duì)保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警。及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制和化解。禁止行為1.非法集資嚴(yán)禁保理企業(yè)以任何形式進(jìn)行非法集資活動(dòng)。2.吸收或變相吸收公眾存款不得吸收或變相吸收公眾存款。3.發(fā)放貸款不得從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)。4.其他違法違規(guī)行為不得從事法律法規(guī)和監(jiān)管部門禁止的其他違法違規(guī)行為。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理制度1.風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和各部門的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。確保風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性、有效性和權(quán)威性。2.風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系制定完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，包括信用風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理等制度。明確風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制和處置的流程和方法。3.風(fēng)險(xiǎn)限額管理設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額，包括信用風(fēng)險(xiǎn)限額、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額等。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行監(jiān)控和控制，確保風(fēng)險(xiǎn)在限額范圍內(nèi)。信用風(fēng)險(xiǎn)管理1.信用評(píng)級(jí)與授信管理建立客戶信用評(píng)級(jí)體系，對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行評(píng)估和評(píng)級(jí)。根據(jù)信用評(píng)級(jí)結(jié)果，合理確定授信額度和授信期限。2.應(yīng)收賬款信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)應(yīng)收賬款的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，包括債務(wù)人的信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等。采取有效的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，降低應(yīng)收賬款信用風(fēng)險(xiǎn)。3.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)變化情況。當(dāng)信用風(fēng)險(xiǎn)超過設(shè)定閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估識(shí)別和評(píng)估市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。分析市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況的影響。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制建立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。采取有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如套期保值、限額管理等，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理1.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估識(shí)別和評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，包括資金來源與運(yùn)用的匹配情況、資金流動(dòng)性狀況等。分析流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況的影響。2.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，確保在流動(dòng)性緊張時(shí)能夠及時(shí)采取措施，保障企業(yè)正常運(yùn)營(yíng)。操作風(fēng)險(xiǎn)管理1.操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估識(shí)別和評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)，包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、流程失誤、系統(tǒng)故障等。分析操作風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況的影響。2.操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制建立操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。加強(qiáng)內(nèi)部控制，完善業(yè)務(wù)流程和管理制度，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)督管理監(jiān)管職責(zé)分工1.省級(jí)地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)保理企業(yè)的監(jiān)督管理工作，制定相關(guān)監(jiān)管政策和措施。對(duì)保理企業(yè)的設(shè)立、變更、終止等事項(xiàng)進(jìn)行審批和備案。對(duì)保理企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，查處違法違規(guī)行為。2.中國人民銀行負(fù)責(zé)指導(dǎo)和協(xié)調(diào)保理企業(yè)的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)建設(shè)和管理工作。對(duì)保理企業(yè)的融資業(yè)務(wù)進(jìn)行宏觀調(diào)控和監(jiān)督管理。3.其他相關(guān)部門按照各自職責(zé)，配合做好保理企業(yè)的監(jiān)督管理工作。監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場(chǎng)檢查省級(jí)地方金融監(jiān)管部門有權(quán)對(duì)保理企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、內(nèi)部控制制度等。保理企業(yè)應(yīng)配合現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，如實(shí)提供有關(guān)資料和信息。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管省級(jí)地方金融監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管手段，對(duì)保理企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)報(bào)表等進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析。保理企業(yè)應(yīng)按照要求定期報(bào)送有關(guān)資料和信息。3.違規(guī)處罰對(duì)違反本辦法的保理企業(yè)，省級(jí)地方金融監(jiān)管部門可采取責(zé)令改正、警告、罰款、吊銷經(jīng)營(yíng)許可證等處罰措施。對(duì)構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。信息披露信息披露內(nèi)容1.企業(yè)基本信息包括企業(yè)名稱、住所、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人等。2.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況包括保理業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)收入、利潤(rùn)等。3.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等管理情況。4.重大事項(xiàng)包括重大業(yè)務(wù)創(chuàng)新、重大風(fēng)險(xiǎn)事件、重大違法違規(guī)行為等。信息披露方式1.定期報(bào)告保理企業(yè)應(yīng)定期向省級(jí)地方金融監(jiān)管部門報(bào)送年度