信用失信管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司/組織信用管理，規(guī)范信用信息的收集、評估、使用及失信行為的認(rèn)定與懲戒，維護(hù)公司/組織正常經(jīng)營秩序，保障各方合法權(quán)益，促進(jìn)社會信用體系建設(shè)，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司/組織內(nèi)部各部門、分支機(jī)構(gòu)以及與公司/組織發(fā)生業(yè)務(wù)往來的供應(yīng)商、客戶、合作伙伴等相關(guān)方。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保信用管理活動合法、公正、透明。2.客觀公正原則：以客觀事實(shí)為依據(jù)，公正地評估信用狀況，避免主觀偏見和歧視。3.及時(shí)準(zhǔn)確原則：及時(shí)收集、更新信用信息，確保信息的準(zhǔn)確性和時(shí)效性。4.教育與懲戒相結(jié)合原則：對失信行為進(jìn)行懲戒的同時(shí)，注重教育引導(dǎo)，促進(jìn)相關(guān)方自覺遵守信用規(guī)范。（四）信用管理職責(zé)分工1.信用管理部門負(fù)責(zé)制定和完善公司/組織信用管理政策、制度和流程。組織開展信用信息的收集、整理、分析和評估工作。建立和維護(hù)信用檔案，對信用狀況進(jìn)行動態(tài)跟蹤和管理。協(xié)調(diào)處理信用糾紛和失信行為的認(rèn)定與懲戒工作。2.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)范圍內(nèi)信用信息的收集和反饋，協(xié)助信用管理部門開展信用評估工作。在業(yè)務(wù)活動中嚴(yán)格執(zhí)行信用管理制度，對合作方的信用狀況進(jìn)行審查和監(jiān)控。配合信用管理部門對失信行為進(jìn)行調(diào)查和處理，落實(shí)相關(guān)懲戒措施。3.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對涉及信用交易的財(cái)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行審核和監(jiān)督，提供財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持信用管理工作。根據(jù)信用管理部門的建議，對失信方采取相應(yīng)的財(cái)務(wù)限制措施，如限制付款、凍結(jié)賬戶等。4.法務(wù)部門為信用管理工作提供法律支持，審查信用管理制度和相關(guān)文件的合法性。協(xié)助處理信用糾紛和法律事務(wù)，對失信行為的認(rèn)定和懲戒提供法律意見。二、信用信息收集（一）信用信息來源1.內(nèi)部信息業(yè)務(wù)交易記錄，包括合同簽訂、履行情況、款項(xiàng)收付等。財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，如資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流等?？蛻舴答?、投訴處理記錄。內(nèi)部審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理等部門提供的信息。2.外部信息政府部門公開信息，如工商登記、稅務(wù)繳納、行政處罰等。金融機(jī)構(gòu)信用報(bào)告，包括貸款記錄、信用卡使用情況等。第三方信用評級機(jī)構(gòu)報(bào)告。行業(yè)協(xié)會、商會等組織提供的行業(yè)信用信息。媒體報(bào)道、網(wǎng)絡(luò)輿情等。（二）信用信息收集方式1.主動收集信用管理部門定期向業(yè)務(wù)部門、財(cái)務(wù)部門等收集內(nèi)部信用信息。通過網(wǎng)絡(luò)搜索、數(shù)據(jù)接口等方式獲取外部公開信用信息。與第三方信用評級機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等簽訂合作協(xié)議，獲取相關(guān)信用報(bào)告。2.被動收集業(yè)務(wù)部門在業(yè)務(wù)活動中及時(shí)反饋合作方的信用信息，如出現(xiàn)逾期付款、違約等情況。設(shè)立投訴舉報(bào)渠道，接受內(nèi)部員工和外部相關(guān)方對失信行為的舉報(bào)。（三）信用信息收集要求1.真實(shí)性：收集的信用信息應(yīng)真實(shí)可靠，能夠反映相關(guān)方的實(shí)際信用狀況。2.完整性：確保收集的信用信息全面、完整，涵蓋信用評估所需的各項(xiàng)要素。3.及時(shí)性：及時(shí)收集和更新信用信息，保證信息的時(shí)效性。4.合法性：嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，確保信用信息收集過程合法合規(guī)。三、信用評估（一）信用評估指標(biāo)體系1.基本信息：包括企業(yè)/個人的注冊登記信息、法定代表人信息、聯(lián)系方式等。2.經(jīng)營狀況：如營業(yè)收入、利潤水平、市場份額、資產(chǎn)負(fù)債率等。3.信用記錄：過往的貸款還款記錄、合同履行情況、是否存在違約行為等。4.財(cái)務(wù)狀況：資產(chǎn)質(zhì)量、償債能力、盈利能力等財(cái)務(wù)指標(biāo)。5.行業(yè)聲譽(yù)：在行業(yè)內(nèi)的口碑、品牌形象、社會評價(jià)等。6.發(fā)展前景：行業(yè)發(fā)展趨勢、企業(yè)/個人的發(fā)展規(guī)劃和潛力等。（二）信用評估方法1.定性評估：對信用信息進(jìn)行綜合分析，結(jié)合經(jīng)驗(yàn)判斷，對相關(guān)方的信用狀況進(jìn)行定性評價(jià)，如優(yōu)秀、良好、一般、較差、差等。2.定量評估：運(yùn)用數(shù)學(xué)模型和統(tǒng)計(jì)方法，對信用評估指標(biāo)進(jìn)行量化計(jì)算，得出信用評分或信用等級。3.綜合評估：將定性評估和定量評估結(jié)果相結(jié)合，形成全面、客觀的信用評估結(jié)論。（三）信用等級劃分根據(jù)信用評估結(jié)果，將相關(guān)方的信用等級劃分為以下幾類：1.AAA級：信用狀況優(yōu)秀，具有很強(qiáng)的償債能力和信用履約能力，風(fēng)險(xiǎn)極低。2.AA級：信用狀況良好，償債能力較強(qiáng)，信用履約情況較好，風(fēng)險(xiǎn)較低。3.A級：信用狀況較好，有一定的償債能力，信用履約基本正常，存在一定風(fēng)險(xiǎn)。4.BBB級：信用狀況一般，償債能力尚可，信用履約有一定波動，風(fēng)險(xiǎn)一般。5.BB級：信用狀況較差，償債能力較弱，信用履約存在較大不確定性，風(fēng)險(xiǎn)較高。6.B級：信用狀況差，償債能力不足，信用履約出現(xiàn)較多問題，風(fēng)險(xiǎn)很高。7.CCC級及以下：信用狀況極差，基本喪失償債能力，信用履約嚴(yán)重不良，風(fēng)險(xiǎn)極大。（四）信用評估周期1.定期評估：對合作方的信用狀況進(jìn)行定期評估，原則上每年進(jìn)行一次全面評估。2.動態(tài)評估：在合作過程中，如出現(xiàn)重大事項(xiàng)或信用狀況發(fā)生明顯變化，及時(shí)進(jìn)行動態(tài)評估。四、信用信息使用（一）內(nèi)部使用1.業(yè)務(wù)決策：為業(yè)務(wù)部門在客戶選擇、合作項(xiàng)目審批、合同條款制定等方面提供信用參考依據(jù)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理：協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部門識別和評估信用風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。3.績效考核：將信用管理指標(biāo)納入部門和員工績效考核體系，激勵各部門和員工積極參與信用管理工作。（二）外部披露1.在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，向政府部門、行業(yè)協(xié)會、金融機(jī)構(gòu)等外部機(jī)構(gòu)提供信用信息，用于行業(yè)監(jiān)管、市場準(zhǔn)入、融資支持等目的。2.對于信用狀況良好的合作方，可在公司/組織官方網(wǎng)站、宣傳資料等渠道進(jìn)行宣傳展示，提升其市場形象。3.對于失信方，根據(jù)相關(guān)規(guī)定和程序，在一定范圍內(nèi)進(jìn)行通報(bào)和披露，以警示其他潛在合作方。（三）信用信息使用限制1.信用信息僅供公司/組織內(nèi)部使用和法律法規(guī)允許的外部披露，不得用于其他非法目的。2.未經(jīng)相關(guān)方書面同意，不得擅自向第三方提供其信用信息。3.在使用信用信息時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，保護(hù)相關(guān)方的商業(yè)秘密和個人隱私。五、失信行為認(rèn)定與懲戒（一）失信行為定義1.逾期付款：未按照合同約定的時(shí)間和金額支付款項(xiàng)，超過規(guī)定的寬限期。2.合同違約：未履行合同約定的義務(wù)，如交付貨物不符合質(zhì)量要求、未按時(shí)完成服務(wù)等。3.欺詐行為：通過虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相、假冒等手段騙取公司/組織財(cái)物或利益。4.商業(yè)賄賂：為謀取不正當(dāng)利益，給予或接受對方財(cái)物或其他利益。5.侵犯知識產(chǎn)權(quán)：未經(jīng)授權(quán)使用他人知識產(chǎn)權(quán)，如商標(biāo)、專利、著作權(quán)等。6.違反法律法規(guī)：違反國家法律法規(guī)及相關(guān)行業(yè)規(guī)定，受到行政處罰或法律制裁。7.其他嚴(yán)重?fù)p害公司/組織利益的行為。（二）失信行為認(rèn)定程序1.線索收集：由業(yè)務(wù)部門、信用管理部門、內(nèi)部審計(jì)等部門通過日常業(yè)務(wù)監(jiān)控、投訴舉報(bào)、數(shù)據(jù)分析等方式收集失信行為線索。2.調(diào)查核實(shí)：對收集到的線索進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，查閱相關(guān)合同、文件、記錄，與相關(guān)方進(jìn)行溝通了解，必要時(shí)可聘請專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查。3.證據(jù)固定：在調(diào)查過程中，及時(shí)收集、整理和固定相關(guān)證據(jù)，確保證據(jù)的真實(shí)性、合法性和關(guān)聯(lián)性。4.認(rèn)定決策：根據(jù)調(diào)查核實(shí)情況，由信用管理部門組織相關(guān)部門進(jìn)行討論，形成失信行為認(rèn)定意見，報(bào)公司/組織管理層審批。5.結(jié)果通知：將失信行為認(rèn)定結(jié)果書面通知相關(guān)方，告知其享有陳述、申辯的權(quán)利。（三）懲戒措施1.內(nèi)部懲戒限制業(yè)務(wù)合作：對失信方暫?；蚪K止業(yè)務(wù)合作，直至其信用狀況改善。提高交易成本：在后續(xù)業(yè)務(wù)合作中，要求失信方提供更高的擔(dān)?；蛟黾宇A(yù)付款比例。內(nèi)部通報(bào)批評：在公司/組織內(nèi)部對失信方進(jìn)行通報(bào)批評，警示其他員工?？冃Э己丝鄯郑簩⑹判袨榧{入績效考核體系，對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行扣分處理。限制晉升與獎勵：限制失信方及其相關(guān)責(zé)任人在公司/組織內(nèi)的晉升機(jī)會和獎勵資格。2.外部懲戒公開披露：通過公司/組織官方網(wǎng)站、行業(yè)媒體等渠道公開披露失信方的失信行為。列入失信名單：將失信方列入公司/組織內(nèi)部失信名單，并與相關(guān)信用信息平臺進(jìn)行共享。告知合作伙伴：向公司/組織的合作伙伴通報(bào)失信方的失信情況，提醒其謹(jǐn)慎合作。法律追究：對于嚴(yán)重失信行為，依法追究其法律責(zé)任。（四）失信行為修復(fù)1.失信方在規(guī)定期限內(nèi)糾正失信行為，履行相關(guān)義務(wù)，并向公司/組織提交書面申請。2.信用管理部門對失信方的整改情況進(jìn)行審核評估，確認(rèn)其已具備修復(fù)條件。3.經(jīng)公司/組織管理層批準(zhǔn)后，對失信方的信用記錄進(jìn)行修復(fù)，解除相應(yīng)的懲戒措施。六、信用糾紛處理（一）糾紛受理1.公司/組織設(shè)立專門的信用糾紛受理渠道，如電話、郵箱、在線平臺等。2.相關(guān)方對信用信息、信用評估結(jié)果或失信行為認(rèn)定等存在異議的，可在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交書面申請，說明異議事項(xiàng)及理由。3.信用管理部門收到異議申請后，進(jìn)行登記并及時(shí)通知相關(guān)業(yè)務(wù)部門和調(diào)查人員。（二）糾紛調(diào)查1.業(yè)務(wù)部門和調(diào)查人員對異議事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，收集相關(guān)證據(jù)材料。2.必要時(shí)，可組織相關(guān)方進(jìn)行溝通協(xié)商，了解爭議焦點(diǎn)，尋求解決方案。3.在調(diào)查過程中，應(yīng)保持客觀公正，確保調(diào)查結(jié)果真實(shí)可靠。（三）糾紛處理1.根據(jù)調(diào)查結(jié)果，信用管理部門提出糾紛處理意見，報(bào)公司/組織管理層審批。2.對于事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿的異議，及時(shí)糾正錯誤的信用信息或認(rèn)定結(jié)果。3.對于存在爭議的糾紛，組織相關(guān)方進(jìn)行調(diào)解，如調(diào)解不成，可通過法律途徑解決。4.將糾紛處理結(jié)果書面通知相關(guān)方，并做好記錄和存檔工作。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司/組織內(nèi)部審計(jì)部門定期對信用管理工作進(jìn)行審計(jì)，檢查信用管理制度的執(zhí)行情況、信用信息的收集與使用、失信行為的認(rèn)定與懲戒等是否合規(guī)。2.信用管理部門定期對自身工作進(jìn)行自查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題，不斷完善信用管理工作流程。（二）外部監(jiān)督1.接受政府部門、行業(yè)協(xié)會等外部機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，積極配合提供相關(guān)資料和信息。2.關(guān)注社會輿論和