反洗錢2025測試題及答案一、單項選擇題（每題2分，共30分）1.金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行（）。A.核對并登記B.聯(lián)網(wǎng)核查C.留存客戶身份信息D.了解客戶身份答案：A。根據(jù)反洗錢相關規(guī)定，金融機構在上述情況下應要求客戶出示真實有效的身份證件或其他身份證明文件，進行核對并登記。2.我國《反洗錢法》規(guī)定的洗錢上游犯罪包括（）大類。A.5B.6C.7D.8答案：C。我國《反洗錢法》規(guī)定的洗錢上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪7大類。3.客戶身份識別是指（）。A.金融機構在與客戶建立業(yè)務關系時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復印件或影印件B.金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或與其進行交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復印件或影印件C.金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或與其進行規(guī)定金額以上的一次性交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復印件或影印件D.金融機構確認客戶的真實身份，了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質以及資金來源等答案：D?？蛻羯矸葑R別不僅僅是簡單的核對、登記和留存信息，更重要的是確認客戶真實身份，了解其職業(yè)或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質以及資金來源等多方面情況。4.反洗錢調查中的臨時凍結措施不得超過（）。A.24小時B.48小時C.60小時D.72小時答案：B。依據(jù)相關規(guī)定，反洗錢調查中的臨時凍結措施不得超過48小時。5.金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C。金融機構客戶身份資料和交易記錄保存制度要求，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存5年。6.以下屬于反洗錢內部控制制度核心管理制度的是（）。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易和可疑交易報告制度D.以上都是答案：D?？蛻羯矸葑R別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度都是反洗錢內部控制制度的核心管理制度。7.金融機構未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的，情節(jié)嚴重的，處（）罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。A.二十萬元以上五十萬元以下B.五十萬元以上一百萬元以下C.一百萬元以上二百萬元以下D.二百萬元以上五百萬元以下答案：A。金融機構未按規(guī)定履行客戶身份識別義務，情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對相關責任人員處一萬元以上五萬元以下罰款。8.以下哪種行為可能被認定為洗錢行為（）。A.張三將自己的工資存入銀行B.李四用合法收入購買房產(chǎn)C.王五將犯罪所得通過復雜的交易轉化為看似合法的財產(chǎn)D.趙六正常的股票買賣交易答案：C。洗錢是將犯罪所得及其收益通過各種手段掩飾、隱瞞、轉化，使其在形式上合法化，王五將犯罪所得通過復雜交易轉化為看似合法財產(chǎn)的行為符合洗錢特征。9.中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正通知，金融機構應在接到補正通知的（）個工作日內補正。A.3B.5C.7D.10答案：B。中國反洗錢監(jiān)測分析中心要求金融機構在接到補正通知的5個工作日內補正大額或可疑交易報告。10.以下哪個機構是國務院反洗錢行政主管部門（）。A.中國人民銀行B.銀保監(jiān)會C.證監(jiān)會D.國家外匯管理局答案：A。中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。11.金融機構應在機構和人員上保障反洗錢義務的有效履行，反洗錢法律法規(guī)中規(guī)定的措施不包括（）。A.應當指定專人負責反洗錢工作B.配備必要的管理人員和技術人員C.建立崗位責任制D.對反洗錢工作人員支付高額薪酬答案：D。金融機構在機構和人員上保障反洗錢義務履行的措施包括指定專人負責、配備必要人員、建立崗位責任制等，對反洗錢工作人員支付高額薪酬并非法律法規(guī)規(guī)定的保障措施。12.客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至（）。A.反洗錢調查工作結束B.最低保存期結束C.5年D.10年答案：A。當客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且調查工作在規(guī)定最低保存期屆滿時仍未結束，金融機構應保存至反洗錢調查工作結束。13.金融機構應當根據(jù)客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本機構保存的客戶基本信息，對本機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（）進行一次審核。A.季度B.半年C.一年D.兩年答案：B。金融機構對風險等級最高的客戶或賬戶，至少每半年進行一次客戶基本信息審核。14.下列關于反洗錢保密制度的說法錯誤的是（）。A.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密B.反洗錢信息可以向任何單位和個人提供C.司法機關依照規(guī)定獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟D.中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心負責接收、分析大額交易和可疑交易報告答案：B。反洗錢保密制度要求對依法履行反洗錢職責或義務獲得的客戶身份資料和交易信息予以保密，不能向任何單位和個人隨意提供，司法機關獲取的相關信息也只能用于反洗錢刑事訴訟。中國反洗錢監(jiān)測分析中心負責接收、分析大額交易和可疑交易報告。15.金融機構破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄（）。A.銷毀B.移交國務院有關部門指定的機構C.轉讓給其他金融機構D.自行保存答案：B。金融機構破產(chǎn)和解散時，應將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。二、多項選擇題（每題3分，共30分）1.反洗錢的目標包括（）。A.預防和打擊洗錢活動B.維護金融秩序C.遏制洗錢犯罪及其上游犯罪D.保護金融機構和客戶的利益答案：ABCD。反洗錢的目標涵蓋預防和打擊洗錢活動、維護金融秩序、遏制洗錢犯罪及其上游犯罪以及保護金融機構和客戶的利益等多個方面。2.金融機構在履行客戶身份識別義務時，出現(xiàn)（）情況，應當提交可疑交易報告。A.客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的B.客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的C.采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的D.履行客戶身份識別義務時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為答案：ABCD。金融機構在履行客戶身份識別義務時，遇到客戶拒絕提供有效身份證件或其他身份證明文件、無正當理由拒絕更新客戶基本信息、懷疑客戶身份資料真實性等情況以及其他可疑行為時，都應當提交可疑交易報告。3.以下屬于洗錢上游犯罪的有（）。A.詐騙罪B.盜竊罪C.貪污罪D.走私罪答案：ACD。洗錢上游犯罪包括金融詐騙犯罪（如詐騙罪）、貪污賄賂犯罪（如貪污罪）、走私犯罪等，盜竊罪不屬于典型的洗錢上游犯罪。4.反洗錢調查的主體包括（）。A.中國人民銀行及其省一級派出機構B.國務院金融監(jiān)督管理機構C.司法機關D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心答案：ABC。反洗錢調查主體包括中國人民銀行及其省一級派出機構、國務院金融監(jiān)督管理機構、司法機關等。中國反洗錢監(jiān)測分析中心主要負責接收、分析大額交易和可疑交易報告，并非反洗錢調查主體。5.金融機構反洗錢內部控制制度的要素包括（）。A.內部控制環(huán)境B.風險識別與評估C.內部控制措施D.信息交流與反饋答案：ABCD。金融機構反洗錢內部控制制度要素包括內部控制環(huán)境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋以及監(jiān)督評價與糾正等方面。6.客戶身份識別的基本原則包括（）。A.真實性B.有效性C.完整性D.持續(xù)性答案：ABCD?？蛻羯矸葑R別應遵循真實性、有效性、完整性和持續(xù)性的基本原則。7.金融機構應建立的反洗錢基本制度包括（）。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易和可疑交易報告制度D.反洗錢培訓制度答案：ABC。金融機構應建立的反洗錢基本制度主要是客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度。反洗錢培訓制度是輔助性制度。8.反洗錢國際組織主要有（）。A.金融行動特別工作組（FATF）B.埃格蒙特集團（EgmontGroup）C.沃爾夫斯堡集團（WolfsbergGroup）D.國際貨幣基金組織（IMF）答案：ABC。金融行動特別工作組（FATF）、埃格蒙特集團（EgmontGroup）、沃爾夫斯堡集團（WolfsbergGroup）都是重要的反洗錢國際組織，國際貨幣基金組織主要側重于國際貨幣合作、促進國際貿(mào)易平衡發(fā)展等，并非專門的反洗錢國際組織。9.金融機構有（）行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。A.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的C.未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的D.與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的答案：ABCD。金融機構存在未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、保存客戶身份資料和交易記錄、報送大額交易報告或可疑交易報告以及與身份不明客戶交易或開立匿名、假名賬戶等行為，會面臨相應處罰。10.反洗錢客戶身份持續(xù)識別的主要方法有（）。A.定期審核客戶信息B.關注客戶交易行為C.對客戶進行風險評級D.及時更新客戶信息答案：ABCD。反洗錢客戶身份持續(xù)識別可通過定期審核客戶信息、關注客戶交易行為、對客戶進行風險評級以及及時更新客戶信息等方法來實現(xiàn)。三、判斷題（每題2分，共20分）1.反洗錢只是金融機構的義務，與普通公民無關。（）答案：錯誤。反洗錢是全社會的共同責任，不僅金融機構有義務，普通公民也應增強反洗錢意識，配合金融機構履行相關義務，發(fā)現(xiàn)可疑洗錢行為也有權利和義務進行舉報。2.客戶身份識別制度是反洗錢內部控制制度的核心內容之一。（）答案：正確。客戶身份識別制度是反洗錢內部控制制度的核心管理制度之一，對于防范洗錢風險至關重要。3.金融機構應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。（）答案：正確。金融機構有責任按照反洗錢預防、監(jiān)控制度要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作，提高員工和客戶的反洗錢意識。4.反洗錢調查人員在調查過程中，可以查閱、復制被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。（）答案：正確。反洗錢調查人員在調查過程中享有查閱、復制相關資料以及封存可能被轉移等文件資料的權力。5.只要是合法的交易，就不需要進行反洗錢監(jiān)測。（）答案：錯誤。即使是合法交易，金融機構也需要按照規(guī)定進行反洗錢監(jiān)測，因為洗錢行為可能會偽裝成合法交易，通過監(jiān)測可以及時發(fā)現(xiàn)異常情況。6.金融機構對高風險客戶的審核期限應長于對低風險客戶的審核期限。（）答案：錯誤。金融機構對高風險客戶應更頻繁地進行審核，審核期限應短于對低風險客戶的審核期限。7.金融機構破產(chǎn)或者解散時，可將客戶身份資料和交易記錄自行處理。（）答案：錯誤。金融機構破產(chǎn)或者解散時，應將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構，而不能自行處理。8.中國反洗錢監(jiān)測分析中心負責接收、分析大額交易報告和可疑交易報告，并向中國人民銀行報告分析結果。（）答案：正確。中國反洗錢監(jiān)測分析中心的主要職責就是接收、分析大額交易報告和可疑交易報告，并向中國人民銀行報告分析結果。9.反洗錢信息可以隨意向其他金融機構提供。（）答案：錯誤。反洗錢信息需要嚴格保密，不能隨意向其他金融機構或任何單位和個人提供。10.客戶身份識別中的非面對面識別要求金融機構應在非面對面建立業(yè)務關系時采取更加嚴格的客戶身份識別措施。（）答案：正確。在非面對面建立業(yè)務關系時，金融機構難以直接核實客戶身份，所以應采取更加嚴格的客戶身份識別措施。四、簡答題（每題10分，共20分）1.簡述金融機構反洗錢內部控制制度的主要內容。金融機構反洗錢內部控制制度主要包括以下內容：（1）客戶身份識別制度：金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務時，要確認客戶真實身份，了解其職業(yè)或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質以及資金來源等情況，要求客戶出示真實有效的身份證件或其他身份證明文件，進行核對并登記。（2）客戶身份資料和交易記錄保存制度：客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存5年。若涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動且調查未結束，應保存至調查結束。（3）大額交易和可疑交易報告制度：金融機構應按規(guī)定對大額交易和可疑交易進行識別、分析和報告。當出現(xiàn)客戶拒絕提供有效身份證件等可疑情況時，要提交可疑交易報告。（4）反洗錢培訓和宣傳制度：金融機構要按照反洗錢預防、監(jiān)控制度要求，開展內部員工反洗錢培訓，提高員工識別和防范洗錢風險的能力，同時對客戶進行反洗錢宣傳，增強客戶反洗錢意識。（5）反洗錢內部審計制度：定期對反洗錢內部控制制度的執(zhí)行情況進行審計，檢查制度是否有效運行，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。（6）客戶身份持續(xù)識別和重新識別制度：持續(xù)關注客戶交易行為，定期審核客戶信息，對客戶進行風險評級，根據(jù)客戶風險狀況及時更新客戶信