商場資信管理辦法一、總則（一）目的為加強本商場的資信管理，規(guī)范商業(yè)信用行為，防范經(jīng)營風(fēng)險，保障商場的穩(wěn)健運營，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本商場及其所屬各部門、各經(jīng)營商戶以及與商場有業(yè)務(wù)往來的供應(yīng)商、客戶等相關(guān)方。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴格遵守國家法律法規(guī)和行業(yè)標準，確保資信管理活動合法、合規(guī)、有序進行。2.全面管理原則涵蓋商場經(jīng)營活動的全過程，對各類業(yè)務(wù)往來對象的資信狀況進行全面、系統(tǒng)的管理。3.動態(tài)監(jiān)控原則實時跟蹤和評估相關(guān)方的資信變化情況，及時調(diào)整管理策略。4.風(fēng)險防范原則以防范信用風(fēng)險為核心目標，通過有效的資信管理措施，降低商場經(jīng)營風(fēng)險。二、資信管理機構(gòu)與職責（一）資信管理部門設(shè)立專門的資信管理部門，負責統(tǒng)籌商場的資信管理工作。其主要職責包括：1.制定和完善資信管理制度、流程和標準。2.收集、整理、分析和評估各類相關(guān)方的資信信息。3.建立和維護資信檔案庫。4.對業(yè)務(wù)往來中的資信風(fēng)險進行預(yù)警和監(jiān)控。5.協(xié)調(diào)與其他部門在資信管理方面的工作。（二）業(yè)務(wù)部門各業(yè)務(wù)部門負責在日常經(jīng)營活動中配合資信管理部門開展工作，及時提供相關(guān)業(yè)務(wù)信息，并對本部門業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的資信風(fēng)險承擔直接管理責任。具體職責如下：1.在業(yè)務(wù)開展前，向資信管理部門提交對方的資信調(diào)查申請。2.協(xié)助資信管理部門進行實地考察和信息核實。3.根據(jù)資信評估結(jié)果，合理調(diào)整業(yè)務(wù)策略和交易條件。4.對已發(fā)生業(yè)務(wù)的客戶或供應(yīng)商的資信狀況進行動態(tài)跟蹤，及時反饋異常情況。（三）財務(wù)部門財務(wù)部門負責提供與財務(wù)相關(guān)的資信信息，協(xié)助資信管理部門進行財務(wù)分析和風(fēng)險評估。同時，負責監(jiān)控業(yè)務(wù)往來中的資金流動情況，防范資金風(fēng)險。具體職責包括：1.提供客戶或供應(yīng)商的財務(wù)報表、信用記錄等財務(wù)資料。2.協(xié)助分析相關(guān)方的財務(wù)狀況和償債能力。3.對涉及資金收付的業(yè)務(wù)進行風(fēng)險把控，確保資金安全。三、資信信息收集（一）收集渠道1.內(nèi)部信息業(yè)務(wù)部門在業(yè)務(wù)開展過程中積累的客戶或供應(yīng)商信息，如交易記錄、合同履行情況等。財務(wù)部門提供的財務(wù)數(shù)據(jù)和信用記錄。商場內(nèi)部的投訴、糾紛處理記錄等。2.外部信息專業(yè)資信調(diào)查機構(gòu)提供的報告。政府部門公開的企業(yè)信用信息，如工商登記、稅務(wù)繳納、行政處罰等情況。行業(yè)協(xié)會、商會發(fā)布的行業(yè)信用信息。媒體報道、網(wǎng)絡(luò)信息等。（二）收集內(nèi)容1.基本信息包括企業(yè)或個人的注冊登記信息、法定代表人信息、聯(lián)系方式等。2.經(jīng)營狀況如經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、市場份額、經(jīng)營業(yè)績等。3.財務(wù)狀況資產(chǎn)負債情況、盈利能力、現(xiàn)金流狀況等財務(wù)指標。4.信用記錄銀行貸款記錄、信用卡使用記錄、商業(yè)信用評級、是否存在逾期欠款、違約行為等。5.行業(yè)評價在行業(yè)內(nèi)的聲譽、口碑、競爭地位等。6.其他相關(guān)信息涉及訴訟、仲裁、行政處罰等情況。四、資信信息評估（一）評估指標體系建立科學(xué)合理的資信評估指標體系，綜合考慮多個維度對相關(guān)方進行評估。具體指標如下：1.信用狀況指標包括信用評級、逾期次數(shù)、違約記錄等。2.財務(wù)實力指標資產(chǎn)負債率、流動比率、凈資產(chǎn)收益率等。3.經(jīng)營能力指標營業(yè)收入增長率、市場占有率、存貨周轉(zhuǎn)率等。4.行業(yè)地位指標行業(yè)排名、品牌影響力等。5.發(fā)展前景指標新產(chǎn)品研發(fā)能力、市場拓展計劃等。（二）評估方法1.定性評估根據(jù)收集到的信息，對相關(guān)方的信用狀況、經(jīng)營管理水平、行業(yè)前景等進行定性分析和評價。2.定量評估運用設(shè)定的評估指標和數(shù)學(xué)模型，對相關(guān)方的財務(wù)數(shù)據(jù)和經(jīng)營指標進行量化計算，得出綜合評分。3.實地考察對于重要的業(yè)務(wù)往來對象，安排專人進行實地考察，了解其實際經(jīng)營狀況、管理水平、員工素質(zhì)等情況。4.綜合評估結(jié)合定性評估、定量評估和實地考察結(jié)果，對相關(guān)方的資信狀況進行全面、客觀、準確的綜合評估。（三）評估周期1.對于新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶或供應(yīng)商，在業(yè)務(wù)開展前進行首次資信評估。2.對于已合作的客戶或供應(yīng)商，根據(jù)其資信狀況和業(yè)務(wù)規(guī)模，定期（每[具體時間周期]）進行重新評估。3.在出現(xiàn)重大事項或異常情況時，及時對相關(guān)方進行資信評估，如企業(yè)發(fā)生重大重組、財務(wù)狀況惡化、出現(xiàn)違約行為等。五、資信檔案管理（一）檔案建立資信管理部門負責為每個與商場有業(yè)務(wù)往來的相關(guān)方建立獨立的資信檔案。檔案內(nèi)容應(yīng)包括資信信息收集表、評估報告、實地考察記錄、業(yè)務(wù)往來記錄、信用評級調(diào)整記錄等相關(guān)資料。（二）檔案分類根據(jù)相關(guān)方的性質(zhì)和業(yè)務(wù)類型，對資信檔案進行分類管理，如客戶檔案、供應(yīng)商檔案等。同時，按照資信等級進行分層管理，便于查詢和使用。（三）檔案更新資信管理部門應(yīng)定期對資信檔案進行更新，確保檔案信息的及時性、準確性和完整性。對于新收集到的信息、評估結(jié)果的變化以及業(yè)務(wù)往來中的重要事項，應(yīng)及時錄入檔案。（四）檔案查閱與使用1.商場內(nèi)部各部門因業(yè)務(wù)需要查閱資信檔案時，需填寫查閱申請表，經(jīng)本部門負責人審批后，到資信管理部門查閱。2.資信檔案僅供商場內(nèi)部使用，未經(jīng)授權(quán)不得對外提供或泄露。確因業(yè)務(wù)合作等需要向外部提供部分資信信息的，需經(jīng)商場管理層批準，并與對方簽訂保密協(xié)議。六、信用額度管理（一）信用額度設(shè)定1.根據(jù)資信評估結(jié)果，為客戶或供應(yīng)商設(shè)定相應(yīng)的信用額度。信用額度包括賒銷額度、預(yù)付款額度等。2.對于資信狀況良好、經(jīng)營穩(wěn)定的客戶或供應(yīng)商，可以適當提高信用額度；對于資信狀況不佳、存在風(fēng)險的相關(guān)方，應(yīng)降低或取消信用額度。（二）額度調(diào)整1.定期（每[具體時間周期]）對客戶或供應(yīng)商的信用額度進行重新評估和調(diào)整。2.在業(yè)務(wù)往來過程中，如發(fā)現(xiàn)相關(guān)方出現(xiàn)信用風(fēng)險跡象，如逾期付款、經(jīng)營狀況惡化等，應(yīng)及時調(diào)整其信用額度。3.調(diào)整信用額度需經(jīng)資信管理部門審核，并報商場管理層批準。（三）額度使用監(jiān)控1.業(yè)務(wù)部門在與客戶或供應(yīng)商開展業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴格按照設(shè)定的信用額度進行操作，不得超額度交易。2.資信管理部門負責監(jiān)控信用額度的使用情況，定期統(tǒng)計各相關(guān)方的額度使用余額，并與業(yè)務(wù)部門進行核對。3.對于接近或超過信用額度的客戶或供應(yīng)商，資信管理部門應(yīng)及時發(fā)出預(yù)警通知，提醒業(yè)務(wù)部門采取相應(yīng)措施。七、風(fēng)險預(yù)警與處置（一）風(fēng)險預(yù)警指標1.財務(wù)指標預(yù)警如資產(chǎn)負債率過高、流動比率過低、連續(xù)虧損等。2.信用記錄預(yù)警出現(xiàn)逾期付款、違約行為、信用評級下降等。3.經(jīng)營狀況預(yù)警經(jīng)營業(yè)績下滑、市場份額萎縮、重大經(jīng)營決策失誤等。4.其他預(yù)警涉及重大訴訟、仲裁、行政處罰等。（二）預(yù)警級別設(shè)定根據(jù)風(fēng)險的嚴重程度，將預(yù)警級別分為紅色預(yù)警（高風(fēng)險）、橙色預(yù)警（較高風(fēng)險）、黃色預(yù)警（一般風(fēng)險）和藍色預(yù)警（低風(fēng)險）。不同級別預(yù)警采取相應(yīng)的處置措施。（三）預(yù)警處置流程1.當出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號時，資信管理部門應(yīng)立即進行核實和分析，并及時發(fā)出預(yù)警通知給相關(guān)業(yè)務(wù)部門和管理層。2.業(yè)務(wù)部門接到預(yù)警通知后，應(yīng)暫停與相關(guān)方的業(yè)務(wù)操作，對已發(fā)生的業(yè)務(wù)進行梳理和風(fēng)險排查。3.資信管理部門會同業(yè)務(wù)部門、財務(wù)部門等相關(guān)部門，對預(yù)警事項進行深入調(diào)查和分析，制定具體的風(fēng)險處置方案。4.根據(jù)風(fēng)險處置方案，采取相應(yīng)的措施，如要求對方提供擔保、增加付款方式的安全性、減少業(yè)務(wù)往來規(guī)模、暫停合作等。5.在風(fēng)險處置過程中，密切跟蹤相關(guān)方的資信狀況變化和風(fēng)險處置效果，及時調(diào)整處置措施，確保風(fēng)險得到有效控制。八、獎懲措施（一）獎勵1.對于在資信管理工作中表現(xiàn)突出的部門或個人，如及時發(fā)現(xiàn)并有效防范重大信用風(fēng)險、提供有價值的資信信息和建議等，給予表彰和獎勵。2.獎勵方式包括榮譽證書、獎金、晉升機會等。（二）懲罰1.對于違反資信管理制度，導(dǎo)致商場出現(xiàn)信用風(fēng)險或造成經(jīng)濟損失的部門或個人，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處