2025年案件防控考試試題(附答案)一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分）1.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件管理辦法》修訂版，案件風(fēng)險(xiǎn)事件是指可能演化為案件但尚未造成（）的風(fēng)險(xiǎn)事件。A.資金損失B.聲譽(yù)損害C.監(jiān)管處罰D.人員傷亡答案：A2.某銀行支行行長李某在2024年12月因違規(guī)發(fā)放貸款被立案調(diào)查，經(jīng)核查其行為涉及內(nèi)部員工2人、外部人員1人，涉案金額1200萬元。根據(jù)2025年監(jiān)管最新標(biāo)準(zhǔn)，該案件應(yīng)認(rèn)定為（）。A.一般案件B.較大案件C.重大案件D.特別重大案件答案：B（注：2025年標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為：較大案件指涉案金額500萬元以上1億元以下，或涉及內(nèi)部員工2人以上5人以下）3.某銀行2024年案防評估得分82分，根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件防控工作評估辦法》，其評估等級(jí)應(yīng)為（）。A.優(yōu)秀（90分以上）B.良好（80-89分）C.合格（70-79分）D.不合格（70分以下）答案：B4.員工行為排查中，發(fā)現(xiàn)某柜員近期頻繁登錄非工作時(shí)間的客戶賬戶，且與某貸款客戶存在大額資金往來（月均超5萬元）。根據(jù)《銀行員工異常行為管理指引》，該行為應(yīng)歸類為（）。A.經(jīng)濟(jì)異常B.操作異常C.社交異常D.心理異常答案：B（注：操作異常包括非授權(quán)系統(tǒng)訪問、越權(quán)操作等）5.某支行2024年發(fā)生一起內(nèi)部欺詐案件，涉案員工張某為信貸主管，其利用職務(wù)便利偽造客戶資料騙取貸款。根據(jù)案防“雙線問責(zé)”要求，除追究張某責(zé)任外，還應(yīng)重點(diǎn)追究（）。A.支行運(yùn)營主管B.分行合規(guī)部門負(fù)責(zé)人C.支行行長（直接責(zé)任人）D.總行審計(jì)部負(fù)責(zé)人答案：C（注：雙線問責(zé)指追究直接責(zé)任人和管理責(zé)任人）6.2025年監(jiān)管要求銀行機(jī)構(gòu)將案防指標(biāo)納入績效考核，其中“案件風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生率”的計(jì)算口徑為（）。A.（報(bào)告期內(nèi)案件風(fēng)險(xiǎn)事件數(shù)量/報(bào)告期機(jī)構(gòu)總數(shù)）×100%B.（報(bào)告期內(nèi)新發(fā)案件數(shù)量/報(bào)告期機(jī)構(gòu)總數(shù)）×100%C.（報(bào)告期內(nèi)案件風(fēng)險(xiǎn)事件涉及金額/報(bào)告期日均存款余額）×100%D.（報(bào)告期內(nèi)整改完成的案件風(fēng)險(xiǎn)事件數(shù)量/報(bào)告期案件風(fēng)險(xiǎn)事件總數(shù)）×100%答案：A7.某銀行開發(fā)智能案防系統(tǒng)，通過分析員工手機(jī)定位數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，某客戶經(jīng)理連續(xù)3個(gè)月每月有5次以上非工作時(shí)間出現(xiàn)在某娛樂場所。該場景主要運(yùn)用了（）技術(shù)。A.大數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)分析B.區(qū)塊鏈存證C.人工智能圖像識(shí)別D.生物特征認(rèn)證答案：A8.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工履職回避管理辦法》，同一網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，大堂經(jīng)理與（）可視為需要回避的親屬關(guān)系崗位。A.會(huì)計(jì)主管B.保潔人員C.保安隊(duì)長D.客戶理財(cái)經(jīng)理答案：A（注：需回避的崗位包括業(yè)務(wù)審批、資金交易、風(fēng)險(xiǎn)控制等關(guān)鍵崗位）9.某支行在2024年11月發(fā)生一起客戶資金被盜案件，經(jīng)調(diào)查系自助設(shè)備密碼鍵盤被加裝側(cè)錄器所致。根據(jù)案防“三道防線”要求，該案件暴露的最主要問題是（）。A.業(yè)務(wù)部門（第一道防線）未落實(shí)設(shè)備巡檢B.合規(guī)部門（第二道防線）未開展專項(xiàng)檢查C.審計(jì)部門（第三道防線）未覆蓋設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)D.科技部門未及時(shí)升級(jí)設(shè)備安全模塊答案：A10.2025年某銀行修訂《案件應(yīng)急處置預(yù)案》，其中規(guī)定“重大案件應(yīng)在（）小時(shí)內(nèi)向監(jiān)管部門書面報(bào)告”。A.6B.12C.24D.48答案：C（注：2025年新規(guī)調(diào)整為24小時(shí)內(nèi)書面報(bào)告）11.某柜員在辦理客戶掛失補(bǔ)卡業(yè)務(wù)時(shí)，未核實(shí)客戶身份即辦理，導(dǎo)致冒名補(bǔ)卡后資金被轉(zhuǎn)走。該行為違反了（）。A.授權(quán)管理規(guī)定B.身份識(shí)別規(guī)定C.對賬管理規(guī)定D.印鑒管理規(guī)定答案：B12.某銀行2024年案防工作會(huì)議提出“建立風(fēng)險(xiǎn)畫像模型”，其核心目標(biāo)是（）。A.提升員工合規(guī)意識(shí)B.實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)識(shí)別C.降低運(yùn)營成本D.優(yōu)化客戶服務(wù)體驗(yàn)答案：B13.根據(jù)《銀行員工違規(guī)行為處理辦法》，員工參與非法集資但未造成資金損失的，應(yīng)給予（）。A.警告處分B.記過處分C.留用察看D.解除勞動(dòng)合同答案：D（注：參與非法集資屬嚴(yán)重違規(guī)，直接解除合同）14.某支行2024年開展“假印章”專項(xiàng)排查，發(fā)現(xiàn)3枚業(yè)務(wù)用章未按規(guī)定登記。根據(jù)案防要求，應(yīng)重點(diǎn)追究（）責(zé)任。A.印章保管員B.支行分管行長C.運(yùn)營主管D.全體柜員答案：C（注：運(yùn)營主管是印章管理的直接責(zé)任人）15.2025年監(jiān)管強(qiáng)調(diào)“案防關(guān)口前移”，其核心措施是（）。A.加強(qiáng)事后問責(zé)B.強(qiáng)化過程控制C.提高賠償標(biāo)準(zhǔn)D.擴(kuò)大檢查范圍答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分，少選、錯(cuò)選均不得分）1.2025年案防工作重點(diǎn)包括（）。A.科技賦能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測B.深化員工行為動(dòng)態(tài)管理C.強(qiáng)化外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控D.簡化案件報(bào)告流程答案：ABC2.下列屬于案件“四個(gè)到位”要求的是（）。A.責(zé)任認(rèn)定到位B.整改措施到位C.警示教育到位D.損失追償?shù)轿淮鸢福篈BCD3.員工異常行為“紅橙黃”三級(jí)預(yù)警中，紅色預(yù)警對應(yīng)的情形包括（）。A.參與地下錢莊交易B.連續(xù)3個(gè)月信用卡逾期超1萬元C.非工作時(shí)間頻繁出入賭博場所D.代客戶保管銀行卡答案：AC（注：紅色預(yù)警為嚴(yán)重違規(guī)或涉刑風(fēng)險(xiǎn)行為）4.某銀行發(fā)生票據(jù)詐騙案件，暴露出的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)可能有（）。A.票據(jù)真?zhèn)魏蓑?yàn)流于形式B.業(yè)務(wù)印章未雙人保管C.大額交易未及時(shí)復(fù)核D.客戶身份資料未及時(shí)更新答案：ABCD5.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，需重點(diǎn)排查的關(guān)聯(lián)交易包括（）。A.員工與客戶的大額資金往來B.股東與機(jī)構(gòu)的非公允交易C.子公司之間的異常資金劃轉(zhuǎn)D.高管親屬控制企業(yè)的授信業(yè)務(wù)答案：BCD6.案防工作評估指標(biāo)體系通常包括（）。A.制度建設(shè)有效性B.風(fēng)險(xiǎn)排查覆蓋率C.案件處置及時(shí)性D.員工合規(guī)培訓(xùn)參與率答案：ABCD7.某支行新入職員工培訓(xùn)中，案防內(nèi)容應(yīng)包含（）。A.典型案例剖析B.崗位操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)C.違規(guī)行為處罰標(biāo)準(zhǔn)D.客戶投訴處理技巧答案：ABC8.2025年監(jiān)管要求銀行機(jī)構(gòu)建立“風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防機(jī)制”，具體措施包括（）。A.與同業(yè)共享風(fēng)險(xiǎn)客戶信息B.聯(lián)合公安部門打擊電信詐騙C.定期與監(jiān)管部門溝通風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢D.對員工家屬開展合規(guī)宣傳答案：ABC9.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵控制環(huán)節(jié)的是（）。A.賬戶開立審核B.大額資金匯劃授權(quán)C.重要空白憑證管理D.客戶滿意度調(diào)查答案：ABC10.某銀行智能案防系統(tǒng)的功能模塊應(yīng)包括（）。A.員工行為軌跡分析B.交易異常實(shí)時(shí)預(yù)警C.制度合規(guī)性自動(dòng)校驗(yàn)D.客戶滿意度統(tǒng)計(jì)答案：ABC三、判斷題（每題1分，共10分）1.案件風(fēng)險(xiǎn)事件僅指內(nèi)部人員實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)事件。（）答案：×（注：包括內(nèi)部人員、外部人員或內(nèi)外部勾結(jié)）2.員工輪崗期限不得少于1年，最長不超過5年。（）答案：√（注：2025年新規(guī)明確輪崗周期）3.客戶資金損失金額超過500萬元的案件需向總行報(bào)告。（）答案：×（注：所有案件均需向總行報(bào)告，重大案件需同時(shí)報(bào)監(jiān)管）4.案防工作中，合規(guī)部門是第一道防線。（）答案：×（注：業(yè)務(wù)部門是第一道防線）5.員工異常行為排查應(yīng)覆蓋8小時(shí)內(nèi)外。（）答案：√6.電子銀行業(yè)務(wù)因無人工干預(yù)，無需納入案防排查范圍。（）答案：×（注：電子銀行是案防重點(diǎn)領(lǐng)域）7.案件責(zé)任認(rèn)定中，“管理責(zé)任”指對直接責(zé)任人負(fù)有管理職責(zé)的人員責(zé)任。（）答案：√8.某支行因未及時(shí)整改監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題導(dǎo)致案件發(fā)生，應(yīng)加重問責(zé)。（）答案：√9.案防培訓(xùn)只需針對柜面人員，信貸人員可自行學(xué)習(xí)。（）答案：×（注：需覆蓋全體員工）10.2025年起，案件防控考核結(jié)果應(yīng)與機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人績效薪酬直接掛鉤。（）答案：√四、案例分析題（每題15分，共30分）案例一：2024年10月，某銀行A支行發(fā)生一起員工挪用客戶資金案件。涉案員工王某為現(xiàn)金柜員，利用職務(wù)便利，在2024年3月至9月期間，通過“先存后取”方式，將12名客戶的定期存款共計(jì)850萬元轉(zhuǎn)入自己控制的賬戶，用于網(wǎng)絡(luò)賭博。經(jīng)查：（1）王某2023年曾因信用卡逾期被提醒談話，但未納入重點(diǎn)監(jiān)控；（2）支行現(xiàn)金庫管員與王某為親屬關(guān)系，未執(zhí)行回避；（3）監(jiān)控錄像顯示，王某多次在非營業(yè)時(shí)間單獨(dú)滯留現(xiàn)金區(qū)；（4）月度查庫時(shí)，庫管員僅核對賬實(shí)相符，未關(guān)注資金流向；（5）王某手機(jī)定位顯示其頻繁出入賭博場所，但支行未采集該數(shù)據(jù)。問題：1.分析該案件暴露出的案防漏洞（8分）；2.提出針對性整改措施（7分）。答案要點(diǎn)：1.漏洞分析：（1）員工行為排查不到位：未將信用卡逾期員工納入重點(diǎn)監(jiān)控，未采集手機(jī)定位等外部數(shù)據(jù)識(shí)別異常行為；（2）崗位制衡失效：現(xiàn)金柜員與庫管員親屬未回避，違反履職回避規(guī)定；（3）操作流程執(zhí)行不嚴(yán)：非營業(yè)時(shí)間現(xiàn)金區(qū)管理松懈，未嚴(yán)格執(zhí)行雙人管庫；（4）查庫工作流于形式：僅核對賬實(shí)，未延伸檢查資金異常流向；（5）科技監(jiān)測缺失：未利用智能系統(tǒng)分析員工異常行為（如非營業(yè)時(shí)間滯留）。2.整改措施：（1）強(qiáng)化員工行為動(dòng)態(tài)管理：建立“行為數(shù)據(jù)+外部信息”的多維監(jiān)測模型，將信用卡逾期、異常定位等納入紅色預(yù)警；（2）嚴(yán)格崗位制衡：全面排查親屬關(guān)系崗位，對關(guān)鍵崗位實(shí)施強(qiáng)制輪崗和親屬回避；（3）優(yōu)化查庫流程：增加資金流向分析環(huán)節(jié)，利用系統(tǒng)比對交易流水與庫存變動(dòng)；（4）加強(qiáng)科技賦能：部署智能監(jiān)控系統(tǒng)，對非營業(yè)時(shí)間重點(diǎn)區(qū)域滯留、異常操作等自動(dòng)預(yù)警；（5）深化警示教育：以該案件為典型，組織全員學(xué)習(xí)，明確違規(guī)后果。案例二：2024年12月，某銀行B分行收到客戶投訴，稱其在該行辦理的“銀保產(chǎn)品”實(shí)際為高風(fēng)險(xiǎn)私募基金，導(dǎo)致本金損失150萬元。經(jīng)查，涉案客戶經(jīng)理張某偽造銀行理財(cái)合同，私刻業(yè)務(wù)專用章，將客戶資金轉(zhuǎn)入某私募基金公司（張某持有該公司5%股權(quán)）。分行2024年開展了3次理財(cái)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查，但均未發(fā)現(xiàn)張某的違規(guī)行為。問題：1.指出該案件的性質(zhì)及涉及的違規(guī)類型（5分）；2.分析檢查失效的可能原因（5分）；3.提出加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)案防的措施（5分）。答案要點(diǎn)：1.案件性質(zhì)：內(nèi)部員工欺詐案件（私刻印章、虛假銷售）；違規(guī)類型：偽造金融票證、違規(guī)銷售非銀行產(chǎn)品、利益輸送。2.檢查失效原因：（1）檢查方式單一：可能僅核對合同數(shù)量，未逐筆驗(yàn)證客戶簽名及資金流向；（2）檢查覆蓋面不足：未抽取張某經(jīng)辦的全部理財(cái)業(yè)務(wù)，或僅抽查正常存續(xù)產(chǎn)品；（3）科技手段缺失：未通過系統(tǒng)比對合同編號(hào)、印章編碼與銀行備案信息；（4）員工異常未關(guān)聯(lián)：未關(guān)注張某持有私募基金股權(quán)的外部信息，未將其列為高風(fēng)險(xiǎn)人員；（5）檢查人員能力不足：對偽造印章、虛假合同的識(shí)別缺乏專業(yè)培訓(xùn)。3.加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)案防措施：（1）嚴(yán)格產(chǎn)品準(zhǔn)入：建立“白名單”制度，僅銷售銀行準(zhǔn)入的正規(guī)金融產(chǎn)品；（2）強(qiáng)化銷售過程管控：實(shí)行“雙錄”（錄音錄像）全覆蓋，留存客戶確認(rèn)記錄；（3）升級(jí)系統(tǒng)校驗(yàn)：在核心系統(tǒng)嵌入合同編號(hào)、印章編碼自動(dòng)核驗(yàn)功能，攔截偽造文件；（4）關(guān)聯(lián)外部信息：與工商系統(tǒng)對接，監(jiān)測員工持股、任職等情況，重點(diǎn)關(guān)注關(guān)聯(lián)方；（5）提升檢查質(zhì)效：采用“穿透式”檢查，核對資金流向與產(chǎn)品備案信息，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析異常交易模式。五、論述題（20分）結(jié)合2025年監(jiān)管趨勢，論述銀行機(jī)構(gòu)如何構(gòu)建“全鏈條、智能化”的案件防控體系。答案要點(diǎn)：（需結(jié)合以下核心點(diǎn)展開，邏輯清晰，論述充分）1.制度層面：（1）完善“1+N”制度體系：以《案件管理辦法》為核心，配套員工行為、重點(diǎn)領(lǐng)域（如信貸、理財(cái)、支付）、外包業(yè)務(wù)等專項(xiàng)制度；（2）動(dòng)態(tài)修訂機(jī)制：根據(jù)監(jiān)管新規(guī)（如《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》）和案件新特征（如數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)）及時(shí)更新制度。2.技術(shù)層面：（1）智能監(jiān)測平臺(tái)建設(shè)：整合核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、風(fēng)控系統(tǒng)、外部數(shù)據(jù)（如司法、征信、工商），構(gòu)建員工行為、交易風(fēng)險(xiǎn)、外部欺詐等多維度模型；（2）AI預(yù)警功能：運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)識(shí)別異常模式（如柜員高頻跨賬戶操作、客戶資金快進(jìn)快出），實(shí)現(xiàn)“精準(zhǔn)畫像、實(shí)時(shí)預(yù)警”；（3）區(qū)塊鏈存證：對關(guān)鍵操作（如開戶、大額交易）進(jìn)行區(qū)塊鏈存證，防止數(shù)據(jù)篡改，為責(zé)任認(rèn)定提供可靠依據(jù)。3.人員管理層面：（1）“全員+重點(diǎn)”管理：全員覆蓋合規(guī)培訓(xùn)（每年至少40學(xué)時(shí)），對關(guān)鍵崗位（如客戶經(jīng)理、柜員、授權(quán)人員）實(shí)施“一人一檔”動(dòng)態(tài)管理；（2）異常行為干預(yù)：建立“預(yù)警-核實(shí)-處置”閉環(huán)，對紅色預(yù)警人員采取強(qiáng)制調(diào)崗、經(jīng)濟(jì)處罰、移送司法等措施；（3）文化培育：通過案例警示會(huì)、合規(guī)標(biāo)兵評選等活動(dòng)，培育“合規(guī)從高層做起”“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的案防文化。4.協(xié)同機(jī)制層面：（1）內(nèi)部協(xié)同：業(yè)務(wù)、合規(guī)、審計(jì)