合作清收管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司合作清收工作流程，加強對清收業(yè)務的管理，有效防范風險，提高清收效率，確保公司資產(chǎn)安全，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司與各類合作機構（包括但不限于專業(yè)清收公司、律師事務所等）開展的清收業(yè)務活動。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保清收工作合法合規(guī)進行。2.風險可控原則在清收過程中，充分評估風險，采取有效措施控制風險，避免公司遭受不必要的損失。3.協(xié)同合作原則加強與合作機構的溝通協(xié)作，形成工作合力，共同推進清收工作順利開展。4.效益優(yōu)先原則以實現(xiàn)清收目標、提高資產(chǎn)回收率為核心，優(yōu)化清收資源配置，降低清收成本。二、合作機構選擇與管理（一）合作機構準入條件1.具有合法合規(guī)的經(jīng)營資質，具備開展清收業(yè)務所需的專業(yè)能力和經(jīng)驗。2.信譽良好，無不良記錄，在業(yè)內(nèi)具有較高的口碑和知名度。3.擁有專業(yè)的清收團隊，團隊成員具備相關法律、金融、財務等專業(yè)知識和技能。4.具備完善的內(nèi)部管理制度和風險控制體系，能夠有效保障清收工作的質量和安全。5.具有良好的財務狀況，具備一定的資金實力和抗風險能力。（二）合作機構篩選與評估1.市場調(diào)研通過多種渠道收集合作機構信息，對市場上的清收機構進行全面了解和分析。2.資質審核對申請合作的機構進行資質審查，核實其營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營許可證等相關證件的真實性和有效性。3.實地考察對合作機構進行實地考察，了解其辦公場所、人員配備、業(yè)務流程等情況，評估其實際運營能力。4.業(yè)績評估查閱合作機構的歷史清收業(yè)績，分析其清收效果、回收率等指標，評估其專業(yè)水平和工作能力。5.信用評估通過查詢信用記錄、向相關機構咨詢等方式，評估合作機構的信用狀況，確保其無不良信用記錄。（三）合作協(xié)議簽訂1.合作協(xié)議應明確雙方的權利和義務，包括清收范圍、清收方式、費用標準、保密條款、違約責任等內(nèi)容。2.合作協(xié)議應根據(jù)具體清收項目的特點和要求進行定制化設計，確保協(xié)議條款清晰、明確，具有可操作性。3.在簽訂合作協(xié)議前，應組織相關部門和人員對協(xié)議條款進行審核，確保協(xié)議內(nèi)容符合法律法規(guī)和公司利益。（四）合作機構日常管理1.建立合作機構檔案，記錄合作機構的基本信息、合作項目情況、業(yè)績表現(xiàn)等內(nèi)容，以便進行跟蹤和管理。2.定期對合作機構進行考核評估，根據(jù)清收效果、工作質量、合規(guī)情況等指標對合作機構進行打分評價，對表現(xiàn)優(yōu)秀的合作機構給予獎勵，對不符合要求的合作機構及時進行調(diào)整或終止合作。3.加強與合作機構的溝通協(xié)調(diào)，定期召開工作會議，及時了解清收工作進展情況，解決工作中存在的問題。4.要求合作機構定期報送清收工作報表，包括清收進度、回收金額、客戶信息等內(nèi)容，以便公司及時掌握清收工作動態(tài)。三、清收流程（一）項目啟動1.公司業(yè)務部門在發(fā)現(xiàn)不良資產(chǎn)需要清收時，應填寫《清收項目申請表》，詳細說明清收項目的基本情況、清收目標、預計清收時間等內(nèi)容，并提交相關資料。2.風險管理部門對清收項目進行風險評估，分析清收項目的風險程度、回收可能性等，提出風險防控建議。3.公司管理層根據(jù)業(yè)務部門和風險管理部門的意見，對清收項目進行審批，確定是否開展清收工作以及選擇合適的合作機構。（二）項目交接1.公司業(yè)務部門將清收項目相關資料整理成冊，包括客戶基本信息、借款合同、擔保合同、還款記錄、逾期情況等，移交給合作機構。2.合作機構接收資料后，應組織專人對資料進行審核和分析，了解項目背景和現(xiàn)狀，制定清收方案。3.合作機構與公司業(yè)務部門就清收項目進行溝通交接，明確雙方的工作分工和職責，確保清收工作順利開展。（三）清收實施1.合作機構根據(jù)清收方案，采取多種清收方式開展清收工作，包括電話催收、上門催收、法律訴訟、資產(chǎn)處置等。2.在清收過程中，合作機構應及時向公司業(yè)務部門反饋清收工作進展情況，遇有重大問題或突發(fā)事件應及時報告。3.公司業(yè)務部門應密切關注清收工作進展情況，協(xié)助合作機構解決工作中遇到的問題，提供必要的支持和配合。（四）清收進度跟蹤與監(jiān)控1.建立清收進度跟蹤臺賬，對清收項目的進展情況進行實時跟蹤記錄，包括清收時間、清收方式、回收金額、客戶反饋等內(nèi)容。2.定期對清收進度進行分析評估，對比清收目標和實際進展情況，及時發(fā)現(xiàn)問題并采取措施加以解決。3.風險管理部門對清收項目進行風險監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險并提出預警，確保清收工作在風險可控的前提下順利進行。（五）清收終結1.當清收項目達到清收目標或無法繼續(xù)清收時，合作機構應及時向公司業(yè)務部門提交《清收項目終結報告》，說明清收工作完成情況、回收金額、清收成本等內(nèi)容。2.公司業(yè)務部門對《清收項目終結報告》進行審核，核實清收工作的真實性和準確性。3.風險管理部門對清收項目進行總結評估，分析清收工作的經(jīng)驗教訓，提出改進建議，為今后的清收工作提供參考。四、清收費用管理（一）費用標準1.清收費用應根據(jù)清收項目的難易程度、金額大小、清收方式等因素合理確定，確保費用標準公平合理、符合市場行情。2.清收費用一般包括固定費用和浮動費用兩部分。固定費用是指無論清收結果如何，合作機構都應收取的基本費用；浮動費用是指根據(jù)清收回收金額按照一定比例收取的費用。3.具體費用標準應在合作協(xié)議中明確約定，并根據(jù)市場變化和實際情況適時進行調(diào)整。（二）費用支付1.公司應按照合作協(xié)議約定的費用標準和支付方式，及時向合作機構支付清收費用。2.費用支付前，合作機構應向公司提供合法有效的發(fā)票或收據(jù)，公司財務部門對發(fā)票或收據(jù)進行審核后辦理支付手續(xù)。3.對于清收效果未達到預期目標的項目，應根據(jù)合作協(xié)議的約定扣減相應的費用。（三）費用核算與監(jiān)督1.建立清收費用核算制度，對清收費用的發(fā)生、支付等情況進行詳細記錄和核算，確保費用支出真實、準確、合規(guī)。2.公司財務部門定期對清收費用進行審計監(jiān)督，檢查費用支出是否符合合作協(xié)議約定和公司財務制度要求，防止出現(xiàn)費用浪費和違規(guī)支出等問題。3.對于發(fā)現(xiàn)的費用管理問題，應及時進行整改，并追究相關人員的責任。五、信息管理與保密（一）信息收集與整理1.合作機構在清收過程中應收集與清收項目相關的各類信息，包括客戶基本信息、財務狀況、還款能力、資產(chǎn)情況等，并及時整理歸檔。2.公司業(yè)務部門應協(xié)助合作機構做好信息收集工作，提供必要的支持和配合。（二）信息共享與溝通1.建立信息共享平臺，實現(xiàn)公司與合作機構之間的信息實時共享，確保清收工作的高效協(xié)同。2.定期召開信息溝通會議，及時通報清收工作進展情況、客戶動態(tài)信息等，加強雙方之間的溝通與交流。（三）保密要求1.合作機構應對在清收過程中獲取的公司商業(yè)秘密、客戶信息等予以嚴格保密，不得泄露給任何第三方。2.公司業(yè)務部門和合作機構的工作人員應簽訂保密協(xié)議，明確保密責任和義務。3.對于違反保密規(guī)定的行為，應依法追究相關人員的法律責任，并要求合作機構承擔相應的賠償責任。六、風險管理與控制（一）風險識別與評估1.在清收項目啟動前，應對清收項目可能面臨的風險進行全面識別和評估，包括信用風險、法律風險、市場風險、操作風險等。2.采用科學合理的風險評估方法，如風險矩陣、信用評分模型等，對風險進行量化分析，確定風險等級。（二）風險應對措施1.根據(jù)風險評估結果，制定相應的風險應對措施，如加強客戶信用管理、完善法律手續(xù)、優(yōu)化清收方式、加強內(nèi)部控制等。2.對于高風險清收項目，應采取更加嚴格的風險防控措施，如增加擔保措施、提前制定應急預案等。（三）風險監(jiān)控與預警1.建立風險監(jiān)控機制，對清收項目的風險狀況進行實時監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)風險變化情況。2.設定風險預警指標，當風險指標達到預警值時，及時發(fā)出預警信號，采取相應的風險處置措施。（四）風險處置與化解1.對于出現(xiàn)的風險事件，應及時啟動風險處置預案，采取有效措施進行處置，降低風險損失。2.加強與合作機構的溝通協(xié)調(diào)，共同應對風險挑戰(zhàn)，確保清收工作不受風險事件的影響。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計部門定期對合作清收業(yè)務進行審計監(jiān)督，檢查清收工作的合規(guī)性、有效性和風險控制情況。2.業(yè)務部門和風險管理部門應定期對清收項目進行自查自糾，及時發(fā)現(xiàn)問題并整改落實。（二）外部監(jiān)督1.接受金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管部門的工作，及時整改監(jiān)管部門提出的問題。2.定期向監(jiān)管部門報送合作清收業(yè)務開展情況報告，確保監(jiān)管部門及時了解公司清收工作動態(tài)。（三）責任追究1.對于在合作清收工作中違反法律法規(guī)、公司制度或合作協(xié)議約定的行為，應依法依規(guī)追究相關人員的責任。2.