助貸業(yè)務(wù)管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司助貸業(yè)務(wù)操作，加強助貸業(yè)務(wù)管理，有效防范風(fēng)險，促進助貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標準，結(jié)合公司實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)所有涉及助貸業(yè)務(wù)的部門、崗位及相關(guān)人員。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：助貸業(yè)務(wù)開展必須嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)規(guī)范，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.風(fēng)險可控原則：建立健全風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和控制機制，有效防范各類風(fēng)險，保障公司資金安全和穩(wěn)健運營。3.誠實守信原則：在業(yè)務(wù)往來中，秉持誠實守信的理念，如實向客戶披露信息，維護良好的市場秩序和公司信譽。4.審慎經(jīng)營原則：對助貸業(yè)務(wù)進行審慎評估和決策，充分考慮業(yè)務(wù)的風(fēng)險與收益，確保業(yè)務(wù)質(zhì)量和可持續(xù)發(fā)展。二、業(yè)務(wù)定義與范圍（一）助貸業(yè)務(wù)定義助貸業(yè)務(wù)是指公司與金融機構(gòu)合作，為借款人提供融資支持，協(xié)助金融機構(gòu)完成貸款審批、發(fā)放及貸后管理等工作，并按照約定獲取相應(yīng)服務(wù)費用的業(yè)務(wù)模式。（二）業(yè)務(wù)范圍1.客戶推薦：篩選符合金融機構(gòu)要求的潛在借款人，并向金融機構(gòu)推薦。2.資料收集與整理：協(xié)助借款人收集、整理貸款所需的各類資料，確保資料的真實性、完整性和合規(guī)性。3.風(fēng)險評估與初審：對借款人的信用狀況、還款能力、經(jīng)營情況等進行調(diào)查和評估，形成初審意見，供金融機構(gòu)參考。4.協(xié)助審批：配合金融機構(gòu)進行貸款審批工作，提供必要的信息和解釋，促進審批流程順利進行。5.貸后管理：協(xié)助金融機構(gòu)對貸款進行跟蹤管理，包括但不限于監(jiān)控借款人資金使用情況、提醒還款、協(xié)助催收等，及時發(fā)現(xiàn)并報告潛在風(fēng)險。三、業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)受理1.市場部門或業(yè)務(wù)人員收到客戶貸款申請后，對客戶基本信息進行初步了解，判斷是否符合公司助貸業(yè)務(wù)受理條件。2.對于符合條件的申請，填寫《助貸業(yè)務(wù)申請表》，詳細記錄客戶信息、貸款需求等內(nèi)容，并提交至助貸業(yè)務(wù)管理部門。（二）客戶盡職調(diào)查1.助貸業(yè)務(wù)管理部門安排專人對客戶進行盡職調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容包括但不限于客戶身份信息核實、信用狀況查詢、經(jīng)營情況調(diào)查、財務(wù)狀況分析等。2.通過多種渠道收集客戶資料，如實地走訪、與相關(guān)人員面談、查詢公共信用信息平臺、金融機構(gòu)征信系統(tǒng)等，確保調(diào)查結(jié)果真實可靠。3.根據(jù)調(diào)查情況，撰寫《客戶盡職調(diào)查報告》，對客戶的風(fēng)險狀況進行評估，并提出是否推薦給金融機構(gòu)的建議。（三）合作金融機構(gòu)選擇與溝通1.根據(jù)客戶需求和風(fēng)險狀況，從公司合作的金融機構(gòu)中選擇合適的機構(gòu)進行溝通合作。2.向金融機構(gòu)介紹客戶情況，提交《客戶盡職調(diào)查報告》及相關(guān)資料，與金融機構(gòu)就貸款條件、審批流程、合作方式等進行溝通協(xié)商。3.達成合作意向后，與金融機構(gòu)簽訂合作協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)、業(yè)務(wù)流程、費用標準等內(nèi)容。（四）協(xié)助客戶準備貸款資料1.根據(jù)金融機構(gòu)要求，協(xié)助客戶準備齊全貸款所需資料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、公司章程、財務(wù)報表、身份證明、抵押物證明等。2.對客戶提供的資料進行審核，確保資料符合金融機構(gòu)要求，并指導(dǎo)客戶對資料進行規(guī)范整理。3.將整理好的貸款資料提交給金融機構(gòu)，并協(xié)助客戶完成資料的提交手續(xù)。（五）貸款審批與發(fā)放1.跟蹤金融機構(gòu)貸款審批進度，及時了解審批過程中出現(xiàn)的問題，并協(xié)助客戶進行溝通解決。2.貸款獲批后，協(xié)助金融機構(gòu)完成貸款發(fā)放手續(xù)，確保貸款資金及時、足額發(fā)放至客戶指定賬戶。（六）貸后管理1.建立貸后管理臺賬，定期對貸款客戶進行跟蹤回訪，了解貸款資金使用情況、客戶經(jīng)營狀況及還款能力變化等。2.協(xié)助金融機構(gòu)對客戶進行風(fēng)險監(jiān)測，如發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)異常情況或潛在風(fēng)險，及時向金融機構(gòu)報告，并配合采取相應(yīng)風(fēng)險防控措施。3.在貸款到期前一定時間內(nèi)，提醒客戶按時還款，并協(xié)助金融機構(gòu)進行催收工作。對逾期貸款，按照合作協(xié)議和相關(guān)規(guī)定，配合金融機構(gòu)采取有效催收措施，降低貸款損失風(fēng)險。四、風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.建立助貸業(yè)務(wù)風(fēng)險識別機制，全面識別業(yè)務(wù)過程中可能面臨的各類風(fēng)險，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等。2.定期對助貸業(yè)務(wù)進行風(fēng)險評估，采用定性與定量相結(jié)合的方法，對風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度進行評估，確定風(fēng)險等級。（二）風(fēng)險控制措施1.信用風(fēng)險管理加強客戶盡職調(diào)查，嚴格篩選客戶，確?？蛻艟邆淞己玫男庞脿顩r和還款能力。要求客戶提供有效的擔(dān)保措施，如抵押物、質(zhì)押物或第三方連帶責(zé)任保證等，降低信用風(fēng)險。與金融機構(gòu)密切合作，共同制定合理的貸款額度、期限和利率，避免過度授信。建立信用風(fēng)險預(yù)警機制，對客戶信用狀況變化進行實時監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險并采取相應(yīng)措施。2.市場風(fēng)險管理關(guān)注宏觀經(jīng)濟形勢和市場動態(tài)，分析市場變化對助貸業(yè)務(wù)的影響，及時調(diào)整業(yè)務(wù)策略。合理分散客戶群體和合作金融機構(gòu)，降低因市場波動導(dǎo)致的集中風(fēng)險。加強與金融機構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，共同應(yīng)對市場風(fēng)險，確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展。3.操作風(fēng)險管理制定完善的助貸業(yè)務(wù)操作流程和規(guī)范，明確各環(huán)節(jié)操作要求和責(zé)任，確保業(yè)務(wù)操作的標準化和規(guī)范化。加強對業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和管理，提高業(yè)務(wù)人員的專業(yè)素質(zhì)和風(fēng)險意識，防范操作失誤和違規(guī)行為。建立健全內(nèi)部監(jiān)督機制，定期對助貸業(yè)務(wù)進行檢查和審計，及時發(fā)現(xiàn)并糾正操作風(fēng)險隱患。4.法律風(fēng)險管理加強對法律法規(guī)和監(jiān)管政策的學(xué)習(xí)研究，確保助貸業(yè)務(wù)操作符合法律要求。在業(yè)務(wù)開展過程中，嚴格審查合同條款，確保合同的合法性、有效性和完整性，避免法律糾紛。聘請專業(yè)法律顧問，為助貸業(yè)務(wù)提供法律支持和咨詢服務(wù)，及時解決法律問題。（三）風(fēng)險監(jiān)測與報告1.建立風(fēng)險監(jiān)測指標體系，對助貸業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進行實時監(jiān)測，包括貸款逾期率、不良貸款率、客戶投訴率等關(guān)鍵指標。2.定期撰寫風(fēng)險監(jiān)測報告，向公司管理層和相關(guān)部門匯報助貸業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況、風(fēng)險變化趨勢以及風(fēng)險控制措施執(zhí)行情況等。3.對于重大風(fēng)險事件，及時啟動應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施進行處置，并向公司管理層和監(jiān)管部門報告。五、內(nèi)部控制（一）組織架構(gòu)與職責(zé)分工1.明確公司助貸業(yè)務(wù)相關(guān)部門的職責(zé)分工，確保各部門之間相互協(xié)作、相互制約，形成有效的內(nèi)部控制機制。市場部門負責(zé)客戶拓展與營銷，收集客戶貸款需求信息。助貸業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)客戶盡職調(diào)查、合作金融機構(gòu)選擇與溝通、業(yè)務(wù)流程管理、風(fēng)險管理等工作。財務(wù)部門負責(zé)助貸業(yè)務(wù)財務(wù)核算、費用管理、資金結(jié)算等工作。法務(wù)部門負責(zé)對助貸業(yè)務(wù)合同及相關(guān)法律文件進行審查，提供法律支持和咨詢服務(wù)，防范法律風(fēng)險。2.建立健全崗位責(zé)任制，明確各崗位人員的職責(zé)和權(quán)限，確保各項工作有人負責(zé)、有人監(jiān)督。（二）授權(quán)管理1.制定助貸業(yè)務(wù)授權(quán)管理制度，明確不同層級人員的業(yè)務(wù)審批權(quán)限和操作權(quán)限。2.業(yè)務(wù)人員在授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動，嚴禁越權(quán)操作。對于超出授權(quán)范圍的業(yè)務(wù)事項，必須按照規(guī)定的審批程序進行申報和審批。（三）內(nèi)部審計與監(jiān)督1.定期對助貸業(yè)務(wù)進行內(nèi)部審計，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險控制措施的有效性以及內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況等。2.內(nèi)部審計部門應(yīng)獨立開展審計工作，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出整改建議，跟蹤整改落實情況，確保審計工作的嚴肅性和有效性。3.加強對助貸業(yè)務(wù)的日常監(jiān)督檢查，由助貸業(yè)務(wù)管理部門定期對業(yè)務(wù)開展情況進行自查自糾，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。同時，公司風(fēng)險管理部門應(yīng)不定期對助貸業(yè)務(wù)進行抽查，加強風(fēng)險防控。六、信息管理（一）客戶信息管理1.建立完善的客戶信息檔案，對客戶基本信息、貸款申請資料、盡職調(diào)查結(jié)果、審批記錄、貸后管理情況等進行全面、準確、及時的記錄。2.嚴格客戶信息保密制度，明確信息保管責(zé)任，防止客戶信息泄露。未經(jīng)客戶書面同意，嚴禁向任何第三方披露客戶信息。3.定期對客戶信息進行更新和維護，確保信息的真實性和有效性。（二）業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理1.建立助貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析系統(tǒng)，對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行實時采集、整理和分析，為業(yè)務(wù)決策提供數(shù)據(jù)支持。2.按照監(jiān)管要求和公司內(nèi)部管理需要，定期生成業(yè)務(wù)報表，如貸款發(fā)放情況報表、風(fēng)險狀況報表、業(yè)務(wù)收入報表等，確保報表數(shù)據(jù)準確、完整、及時。3.加強業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)安全管理，采取數(shù)據(jù)備份、加密存儲等措施，防止數(shù)據(jù)丟失或損壞。同時，建立數(shù)據(jù)訪問權(quán)限控制機制，確保只有授權(quán)人員能夠訪問和使用業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。七、人員管理（一）人員資質(zhì)與培訓(xùn)1.從事助貸業(yè)務(wù)的人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識和技能，包括金融知識、風(fēng)險管理知識、法律知識等。2.加強對業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，定期組織內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)或參加行業(yè)研討會等活動，不斷提升業(yè)務(wù)人員的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。3.要求業(yè)務(wù)人員取得相關(guān)從業(yè)資格證書，并定期進行資格證書的審核和更新，確保業(yè)務(wù)人員具備合法合規(guī)開展業(yè)務(wù)的資質(zhì)。（二）績效考核與激勵機制1.建立科學(xué)合理的助貸業(yè)務(wù)績效考核體系，對業(yè)務(wù)人員的工作業(yè)績、風(fēng)險控制、客戶滿意度等方面進行全面考核。2.根據(jù)績效考核結(jié)果，制定相應(yīng)的激勵機制，對表現(xiàn)優(yōu)秀的業(yè)務(wù)人員給予獎勵，包括獎金、晉升、榮譽