推動S市銀行普惠金融政策實施的對策分析概述目錄TOC\o"1-3"\h\u13193推動S市銀行普惠金融政策實施的對策分析概述 11172第一節(jié)政府應重視自身在普惠金融中的引導作用 123516一、完善普惠金融基礎服務建設 116511二、加強配套政策支持 213840三、提高政策執(zhí)行能力 2538第二節(jié)加強對普惠金融信用體系建設 24666一、完善普惠金融法律法規(guī)加強征信體系建設 221970二、加強信用信息共享擴大聯(lián)合懲戒覆蓋面 332010第三節(jié)完善風險分擔機制與金融服務 41940一、提升金融服務質(zhì)效 49430二、強化金融知識普及 47717三、健全普惠金融風險分擔機制 526598第四節(jié)加強多部門協(xié)同治理 511974一、加強政府相關部門與商業(yè)銀行協(xié)同治理 524114二、推動互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)企業(yè)的協(xié)同治理 6第一節(jié)政府應重視自身在普惠金融中的引導作用 一、完善普惠金融基礎服務建設 隨著經(jīng)濟的發(fā)展，對農(nóng)村金融服務的推廣需求將更高。臺州市政府必須充分發(fā)揮政府的作用，解決農(nóng)村金融服務短缺的問題。首先，臺州市政府必須加強對農(nóng)村金融基礎設施建設的投資。通過財政撥款和稅收等政策，引導轄內(nèi)銀行金融機構增設物理網(wǎng)點，配置更便捷、更實用的自助終端機具方便農(nóng)村居民轉(zhuǎn)賬、取款、匯款，銀行積極推動金融機構參與金融利己服務站的建設，推廣移動汽車銀行，打通農(nóng)村普惠金融服務最后一公里，并將銀行的柜面服務延伸至戈欽。其次，臺州政府應該對每個區(qū)、州、奇諾和區(qū)進行充分的研究和研究，并根據(jù)每個地區(qū)（如亞洲地區(qū)）的經(jīng)濟特點和地理優(yōu)勢建立一個獨特的基礎，開發(fā)特色金融產(chǎn)品。在旅游資源豐富的地區(qū)，開發(fā)與旅游相關的金融產(chǎn)品，以滿足當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展和當?shù)剞r(nóng)村居民對金融服務的需求。第三，臺州市政府必須引導和鼓勵銀行和金融機構為歧視性金融服務提供農(nóng)村金融服務。就農(nóng)村地區(qū)的年輕人而言，手機銀行和微型銀行等金融工具，如電子銀行結算工具、低風險金融產(chǎn)品和既定的扶貧貸款正在積極推廣。老年農(nóng)村居民將引導他們使用銀行卡，以降低現(xiàn)金支付和結算風險，并提供更多現(xiàn)金儲蓄產(chǎn)品，如存款，為農(nóng)村居民支付更多現(xiàn)金。二、加強配套政策支持臺州市的普惠金融配套政策需進一步完善。一是綜合運用多種貨幣政策工具。形成普惠金融政策合力，引導金融機構加大對民營和小微企業(yè)的資源配置與授信傾斜。二是確保普惠金融有關稅收優(yōu)惠政策落地生花。大力宣傳普惠金融的稅收優(yōu)惠政策，提高政策知曉度和覆蓋面。三是充分發(fā)揮財政的帶動作用。加大定向費用補貼、財政貼息力度，對民營企業(yè)上市掛牌融資、融資擔保機構低費率擔保業(yè)務給予獎勵和補助；加大創(chuàng)業(yè)擔保貸款對創(chuàng)業(yè)就業(yè)的支持力度，提高貸款額度和降低利率水平；設立風險補償基金，專項用于支持小微企業(yè)貸款和涉農(nóng)貸款風險補償以及政府性融資擔保機構的代償補助；建立健全融資擔保機構和銀行的風險分擔機制，落實銀擔合作條件，明確風險分擔比例；對政策性傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險品種給予保費補貼。四是加快產(chǎn)權制度改革。對農(nóng)村土地等集體性資產(chǎn)進行確權、登記、頒證，促進農(nóng)村集體產(chǎn)權的有序流轉(zhuǎn)是開展農(nóng)村金融改革的基礎性工作，。充分借鑒成都市農(nóng)村集體產(chǎn)權制度改革經(jīng)驗，對土地承包經(jīng)營權、林權等農(nóng)村產(chǎn)權進行確權、登記、頒證，這也能為下一步創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品和服務打下堅實基礎。三、提高政策執(zhí)行能力普惠金融的發(fā)展涉及許多不同的領域，政策的協(xié)調(diào)和促進需要幾個政府部門的合作。臺州市實施全面的貨幣政策是意料之中的。這需要董事會和政府之間的進一步指導和協(xié)調(diào)。首先，計劃統(tǒng)一市議會、市政府，使總體設計更加牢固，處理好市場與政府、短期與長期、城市與國家、宏觀與微觀、全國與地方的關系。積極整合資源，盡快推進貨幣政策分工協(xié)作，細化分工，明確各執(zhí)行部門的職責，加強溝通合作，提高合作效率，通過與各部門的聯(lián)動，促進臺州金融快速健康發(fā)展。第二，加強了貨幣政策的宣傳。考慮到行政人員對工作人員的認識存在偏差，我們應該加深對其普遍財務的理解和理解，并增加其主體性。第三，將金融擴散的推進納入執(zhí)行機構的監(jiān)督考慮，明確推進目標和推進時間表，按照嚴格的時間推進計劃，并加強對推進計劃的監(jiān)督審查。第二節(jié)加強對普惠金融信用體系建設 一、完善普惠金融法律法規(guī)加強征信體系建設 加強信貸立法是為了建立和完善普惠金融信用管理的基本要求，推動修訂金融各主體的現(xiàn)行法律，建立和完善小企業(yè)貸款的法律規(guī)范。明確金融服務中信用損失個人的綜合處罰法，為中小企業(yè)和信用損失個人管理層逃避銀行和金融機構債務以及確保金融全面發(fā)展提供充分的法律依據(jù)，是有法律依據(jù)的。立法機構將能夠參考合眾國的法律法規(guī)，明確金融政策、監(jiān)管管理和法律責任的內(nèi)容，明確供應商的責任和義務，以及綜合金融服務的需求和監(jiān)管。還需要建立一個完整的信貸獲取系統(tǒng)，以確保金融的健康發(fā)展。隨著征信系統(tǒng)的逐步完善，有可能降低銀行業(yè)金融部門的信貸風險，并有效改善有利于金融市場的信貸環(huán)境。在我國信用獲取系統(tǒng)建設的早期，政府發(fā)揮了政府的主導作用，推動了為農(nóng)民和小企業(yè)等窮人建立信用檔案，以收集信用信息、披露信用信息、信用評級和評估，處理信用糾紛《信用損失法》處理中小企業(yè)等經(jīng)濟信息。另外，要加強征信體系建設。一是持續(xù)完善普惠信用體系建設。探索“政府+市場”“黨建+信用”等符合地方實際的多元化普惠信用體系建設行動。繼續(xù)推進信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建，建立新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用評價體系，探索動態(tài)復評機制和退出機制。另外，為進一步提高征信服務質(zhì)量，可與專業(yè)信息服務公司、信用評價機構、社會征信中介機構等機構合作，或是采取委托的方式，進一步優(yōu)化信息采集和更新，擴大農(nóng)村居民和小微企業(yè)的信用信息獲取。二是加快政府各職能部門的信息共享。深入推進臺州市普惠信用信息共享服務平臺推廣運用，做好平臺信用信息整合，完善平臺信用信息數(shù)據(jù)庫。改變各部門信息封閉、各自為政的現(xiàn)象，整合工商、稅務、公檢法、財政等政府部門的信用信息，讓信息更全面、更完整，緩解信息不對稱難題，這樣金融機構才能對服務對象做出更客觀、更綜合、更合理的判斷和評定。三是加強對失信行為的協(xié)同治理。不斷完善聯(lián)合懲戒措施，打擊逃廢債、“老賴”現(xiàn)象。若失信人為企業(yè)，不僅要禁止向失信企業(yè)貸款授信，還要限制其法定代表人、實際控制人高消費；若失信人為農(nóng)戶，除禁止向失信人貸款授信，還可限制其日常生活相關的方面，如乘坐公交、火車等坐公共交通工具?！耙惶幨牛幪幨芟蕖?，以此促使普惠金融服務對象主體能自覺履約。加強信用信息共享擴大聯(lián)合懲戒覆蓋面 首先，加快了臺州市政府各職能部門的信息共享，改變了各部門的信息封閉，收集了碎片化管理的現(xiàn)象，收集了產(chǎn)業(yè)商、稅務服務、檢察官、檢察官辦公室、法院等政府部門的信用信息，和金融，擴大信貸平臺的數(shù)據(jù)平臺，使平臺的信用信息越來越多。更有效地識別金融服務主體的信用狀況，幫助銀行金融機構對貸款做出更合理的評估。還可以與專門的信息服務公司、信用評級機構和社會信用中介組織合作，以改善信用信息收集，并擴大農(nóng)村和小型企業(yè)的信用信息獲取渠道?；蛘撸扇〖氖鄣男问?，并共享信用信息。其次，他們尋求聯(lián)合管理金融部門的信貸損失，并完成聯(lián)合懲戒行動。失去信用的小公司不僅應該禁止公司貸款，還應該從法定代表人和實際統(tǒng)治者開始，禁止所有個人信用貸款，并限制相關金融服務的處理。限制不限于高消費水平和現(xiàn)行法律規(guī)定的事項，必須制定區(qū)分限制措施，同時考慮到政府各部門的合作管理。制定差異化限制措施，考慮多部門聯(lián)合對失信人日常生活中相關的方面進行限制。不斷完善信用信息的共享，強化普惠金融服務對象主體的履約意識，打擊逃廢債、“老賴”現(xiàn)象。第三節(jié)完善風險分擔機制與金融服務一、提升金融服務質(zhì)效 一是制定合理的考核指標。首先，實行差異化監(jiān)管，政府可利用稅費優(yōu)惠、財政補貼等財政政策工具與再貸款、再貼現(xiàn)、不良貸款率等政策工具制定差異化的監(jiān)管制度，設置與金融機構的實際情況相符的考核標準，杜絕簡單粗暴的“一刀切”。其次，引導金融機構完善績效考核激勵機制，鼓勵金融機構針對普惠金融工作設置考核指標，建立專項激勵機制，納入績效考核。再者，建立健全盡職免責相關制度，免除雖出現(xiàn)風險但已盡職的有關人員責任，提高金融機構敢貸、愿貸的積極性。二是鼓勵機構創(chuàng)新產(chǎn)品和服務。借鑒成都市改革創(chuàng)新經(jīng)驗，強化與村集體經(jīng)濟的互動和聯(lián)動，拓展農(nóng)村產(chǎn)權資產(chǎn)融資范圍，推廣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設備、農(nóng)村運輸工具、農(nóng)村廠房作坊抵押貸款，探索應收賬款質(zhì)押、訂單質(zhì)押、知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款。加快銀行融資流程與農(nóng)村資產(chǎn)價值評估、交易流轉(zhuǎn)、處置變現(xiàn)等配套機制的融合，創(chuàng)新推廣貸款線上審批和行政村貸款代理人管理模式，推動農(nóng)村資產(chǎn)抵押融資速度更快一點、讓農(nóng)村百姓“少跑腿”。強化金融知識普及普惠金融要得到深入發(fā)展，離不開普通民眾的高效參與，需要普通民眾具備較為先進的金融理念和完善的現(xiàn)代金融知識，這些知識儲備是人們能夠真正深入?yún)⑴c到普惠金融的基本前提。相關知識儲備獲得確實需要普通民眾具備較高的主觀能動性，只有他們真正認識到了這些知識儲備的重要性，才愿意支付金錢和精力來獲取這些知識，而這就需要持久和有效地開展金融普惠教育。政府可充分借鑒印度推進金融知識普及教育的經(jīng)驗，系統(tǒng)規(guī)劃金融宣傳工作及內(nèi)容，構建常態(tài)化、陣地化的宣傳格局，合力培育金融文化。一是營造良好的氛圍，讓普通民眾認識到現(xiàn)代金融理念與知識的重要性。二是編制金融知識手冊，多層面廣角度向群眾宣傳金融知識和政策。三是探索以鄉(xiāng)村大喇叭等形式實現(xiàn)金融知識宣傳直達自然村實現(xiàn)常態(tài)化。四是為普通民眾提供公益及半公益性質(zhì)的金融專業(yè)知識培訓，政府應提供一攬子的金融普惠知識培訓項目，充分利用網(wǎng)絡、公益機構、公益課堂、半公益性質(zhì)專題講座等形式來滿足民眾對現(xiàn)代金融知識多種多樣的需求，如鼓勵金融機構志愿者開辦金融夜校。五是引導金融機構常態(tài)化開展宣傳活動，加大金融知識普及力度，在全市創(chuàng)建出一批金融教育基地和金融宣傳品牌。健全普惠金融風險分擔機制 銀行金融機構選擇向中小企業(yè)提供貸款的風險高于大型企業(yè)和國有企業(yè)，銀行金融機構拒絕向中小企業(yè)貸款，因為缺乏有擔保的固定資產(chǎn)是不夠的，中小企業(yè)的財務報表是不確定的。政府必須制定風險分擔機制，以減輕銀行金融機構的負擔，并支持中小企業(yè)融資的發(fā)展。一個是臺州市財政局負責發(fā)展國家安全體系、貸款擔保平臺公司和銀行金融機構。擔保機構為銀行金融機構從小企業(yè)、農(nóng)村居民和貧困人口中受益的金融貸款開發(fā)風險保險，地方財政部門按一定比例向貸款擔保平臺和國家安全機構提供財政補貼。其次，政府必須提高保險系統(tǒng)與轄區(qū)內(nèi)銀行機構之間的合作水平和深度，并積極支持銀行保險合作社的發(fā)展。通過擴大小企業(yè)和農(nóng)民保險的范圍和深度，它加強了小企業(yè)和農(nóng)戶的風險抵御能力，并服務于消除貧困的任務。同樣，臺州市政府必須建立一個金融貸款風險補償基金，該基金可以將金融部門作為其主要單位，并協(xié)助銀行金融機構。當銀行金融機構向農(nóng)民和小企業(yè)等普惠金融的重要主體提供貸款時，必須實施風險補償機制。一旦貸款無法償還，就有可能按比例進行補償，并建立政府和銀行的風險分擔模式，這是銀行和金融機構可以在金融領域獲得貸款的積極性，政府有效支持金融發(fā)展的表現(xiàn)。第四節(jié)加強多部門協(xié)同治理 一、加強政府相關部門與商業(yè)銀行協(xié)同治理 政銀企合作模式：金融機構、稅務部門和工商部門之一得到充分展示，銀行金融機構能夠向銀行金融機構提供該市最重要的項目和企業(yè)白名單。政府積極推動銀行的合作活動，政府堅定地做出了貸款需求的調(diào)整和建議。銀行金融機構可以通過白名單公司收購越來越多的上下層小公司，并通過臺州市政府的合作管理提供一站式小額信貸服務。其次，臺州市政府建立了一個銀企融資平臺，將政府多個職能部門提供的信用信息引入該平臺，公布中小企業(yè)的在線貸款需求，并及時連接線下銀行，以提高金融服務質(zhì)量。為新的“線上平臺+線下連接”構建銀連接模式。政銀保合作模式：臺州市積極組織銀行、保險公司和貸款擔保公司的風險成本計算模式，以信用保險和貸款擔保保險等保險產(chǎn)品為主要業(yè)務，創(chuàng)新“政府+銀行+保險”的三人合作管理模式，并完成了銀兩面的信息系統(tǒng)。通過實現(xiàn)銀和銀信息的相互連接，通過保險公司管理中小企業(yè)的信用風險，通過支持新的農(nóng)業(yè)管理主體，可以實現(xiàn)互惠互利。此外，政府應加強銀行與保險機構的合作，創(chuàng)新涉農(nóng)保險產(chǎn)品，大幅擴大小額貸款擔保保險，降低涉農(nóng)扶貧部門貸款風險。其次，政府可以建立貸款擔保體系，建立國家貸款擔保公司，并翻新私人貸款擔保公司。通過銀行的三方合作模式，為農(nóng)舍和小企業(yè)提供貸款擔保?？梢蕴峁└尤婧推毡榈慕鹑谛刨J服務。三是探索科技新公司、保險公司、知識產(chǎn)權局、科技創(chuàng)新協(xié)會的合作，開發(fā)科技成果轉(zhuǎn)化、知識產(chǎn)權信用、知識產(chǎn)權保護等產(chǎn)品，科技型中小企業(yè)融資合作模式。二、推動互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)企業(yè)的協(xié)同治理 下一步，政府可以引入專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)公司，并考慮通過第三方大數(shù)據(jù)公司的合作，促進金融發(fā)展的新模式，以提高互聯(lián)網(wǎng)信息技術的地位。第一種是一種新的金融模式，從政府+銀行+互聯(lián)網(wǎng)公司中受益?；ヂ?lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)公司使用金融科學技術、大數(shù)據(jù)和云計算等新信息技術來收集銀行、金融機構和政府可以捕獲的信息，并向小企業(yè)和個人提供多維“信息圖像”。銀行和金融機構有助于更準確和全面地評估金融服務，并減少信息不對稱給銀行和金融服務帶來的風險。此外，互聯(lián)網(wǎng)巨頭數(shù)據(jù)公司可以通過大數(shù)據(jù)模型自動匹配兩種信貸服務的需求，中小企業(yè)可以更方便，并且可以以低成本獲得滿足自身需求的貸款信息服務，而且銀行速度很快。它可以幫助規(guī)模和衡量優(yōu)質(zhì)的小企業(yè)客戶，提高金融市場效率，贏得雙方