保險準入管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范保險行業(yè)準入行為，加強對保險機構的監(jiān)督管理，保障保險市場的健康、有序發(fā)展，保護投保人、被保險人及受益人的合法權益，維護金融穩(wěn)定。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內設立保險公司、保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構、保險經(jīng)紀機構及其分支機構，以及從事保險業(yè)務的其他組織和個人的準入管理?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：保險準入管理應當嚴格遵守國家法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管要求，確保準入行為合法、合規(guī)。2.審慎監(jiān)管原則：對申請準入的保險機構進行全面、深入的審查，充分評估其風險承受能力、經(jīng)營管理能力和市場競爭力，確保其具備持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力。3.公開公平公正原則：準入標準、程序和結果應當公開透明，接受社會監(jiān)督，確保所有符合條件的申請人享有平等的準入機會，不得歧視任何申請人。4.風險可控原則：將防范風險作為保險準入管理的重要目標，通過嚴格的準入把關，防止不具備條件的機構進入保險市場，避免潛在風險的積累和擴散。保險公司準入管理設立條件1.股東資格具有良好的財務狀況和誠信記錄，最近三年內無重大違法違規(guī)行為。凈資產不低于人民幣[X]億元，且資產負債率不高于[X]%。符合國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的持股比例和資質要求。2.注冊資本設立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣[X]億元。保險公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。3.高級管理人員具有大學本科以上學歷，從事金融工作[X]年以上或者從事經(jīng)濟工作[X]年以上。熟悉與保險相關的法律法規(guī)，具有履行職責所需的經(jīng)營管理能力，并在任職前取得國務院保險監(jiān)督管理機構核準的任職資格。4.公司治理結構具備健全的公司治理結構，明確股東會、董事會、監(jiān)事會和管理層的職責權限，形成有效的監(jiān)督制衡機制。建立健全內部管理制度，包括風險管理、內部控制、財務管理、人力資源管理等制度。5.業(yè)務范圍明確擬經(jīng)營的保險業(yè)務種類，包括財產保險業(yè)務、人身保險業(yè)務等。經(jīng)營財產保險業(yè)務的保險公司當年自留保險費，不得超過其實有資本金加公積金總和的四倍。6.營業(yè)場所和設施具有與業(yè)務規(guī)模相適應的營業(yè)場所，且營業(yè)場所應符合安全、消防等相關要求。具備必要的辦公設備和信息系統(tǒng)，能夠滿足業(yè)務運營和管理的需要。申請與審批程序1.申請材料設立申請書，申請書應當載明擬設立的保險公司的名稱、注冊資本、業(yè)務范圍等?？尚行匝芯繄蟾妫ㄊ袌龇治?、業(yè)務規(guī)劃、盈利預測等內容?；I建方案，包括籌建工作安排、組織架構設置、人員招聘計劃等。股東名冊及其出資額、股份，以及股東的營業(yè)執(zhí)照或者其他身份證明文件。股東的資信證明和有關資料。擬任高級管理人員的簡歷及相關證明材料。公司治理結構和內部管理制度文本。營業(yè)場所所有權或者使用權的證明文件。國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他材料。2.申請受理申請人應當向國務院保險監(jiān)督管理機構提交申請材料。國務院保險監(jiān)督管理機構應當自收到申請材料之日起[X]個工作日內，作出受理或者不予受理的決定。決定受理的，應當出具受理通知書；決定不予受理的，應當書面通知申請人并說明理由。3.審查與核準國務院保險監(jiān)督管理機構應當對申請人提交的申請材料進行審查。審查內容包括申請人的資格條件、申請材料的真實性和完整性等。必要時，國務院保險監(jiān)督管理機構可以對申請人進行實地核查。經(jīng)審查符合條件的，國務院保險監(jiān)督管理機構應當作出核準的決定，并頒發(fā)經(jīng)營保險業(yè)務許可證；不符合條件的，應當作出不予核準的決定，并書面通知申請人并說明理由。4.籌建與開業(yè)申請人應當自收到經(jīng)營保險業(yè)務許可證之日起[X]個月內完成籌建工作?；I建期間不得從事保險經(jīng)營活動。籌建工作完成后，申請人應當向國務院保險監(jiān)督管理機構提出開業(yè)申請，并提交開業(yè)申請書、籌建報告、擬任職高級管理人員簡歷及相關證明材料、公司機構設置方案、業(yè)務規(guī)則、財務制度、內部控制制度等材料。國務院保險監(jiān)督管理機構應當自收到開業(yè)申請材料之日起[X]個工作日內，作出核準或者不予核準的決定。核準開業(yè)的，頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照；不予核準開業(yè)的，應當書面通知申請人并說明理由。保險專業(yè)代理機構準入管理設立條件1.股東資格具有完全民事行為能力。信譽良好，最近三年內無重大違法違規(guī)記錄。具有持續(xù)盈利能力，凈資產不低于人民幣[X]萬元。2.注冊資本保險專業(yè)代理機構的注冊資本不得少于人民幣[X]萬元，且必須為實繳貨幣資本。3.高級管理人員持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》，并具備大專以上學歷，從事經(jīng)濟工作[X]年以上。具有履行職責所需的經(jīng)營管理能力，熟悉保險法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的相關規(guī)定。4.營業(yè)場所和設施有與開展業(yè)務相適應的營業(yè)場所，營業(yè)場所應當符合消防安全等要求。有與業(yè)務規(guī)模相適應的辦公設備和信息系統(tǒng)。5.組織形式保險專業(yè)代理機構的組織形式為有限責任公司或者股份有限公司。6.業(yè)務范圍代理銷售保險產品。代理收取保險費。根據(jù)保險公司的委托，代理相關業(yè)務的損失勘查和理賠。中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。申請與審批程序1.申請材料設立申請書，載明擬設立的保險專業(yè)代理機構的名稱、注冊資本、業(yè)務范圍等?？尚行詧蟾?，包括市場分析、業(yè)務規(guī)劃、盈利預測等。公司章程或者合伙協(xié)議。股東、發(fā)起人簡歷及身份證明復印件。高級管理人員簡歷、身份證明及《保險代理從業(yè)人員資格證書》復印件。營業(yè)場所證明材料。業(yè)務、財務、檔案等管理制度材料。中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。2.申請受理申請人向中國保監(jiān)會派出機構提交申請材料。派出機構應當自收到申請材料之日起[X]個工作日內，作出受理或者不予受理的決定。決定受理的，出具受理通知書；決定不予受理的，書面通知申請人并說明理由。3.審查與核準派出機構對申請材料進行審查。審查內容包括申請人資格、申請材料真實性完整性等。必要時進行實地核查。符合條件的，頒發(fā)許可證；不符合條件的，書面通知并說明理由。4.工商登記申請人憑許可證向工商行政管理機關辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。保險兼業(yè)代理機構準入管理設立條件1.單位資格具有工商行政管理機關核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照。有同經(jīng)營主業(yè)直接相關的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務來源。有固定的營業(yè)場所。具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務的便利條件。2.人員要求具有熟悉保險法律、行政法規(guī)和保險業(yè)務的工作人。從事保險代理業(yè)務的人員應當持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》。申請與審批程序1.申請材料保險兼業(yè)代理資格申請書。營業(yè)執(zhí)照副本復印件。組織機構代碼證復印件。法定代表人身份證明復印件。保險代理業(yè)務負責人簡歷及身份證明復印件。加蓋單位公章的委托代理協(xié)議書。營業(yè)場所證明材料。中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。2.申請受理申請人向所在地中國保監(jiān)會派出機構提交申請材料。派出機構自收到申請材料之日起[X]個工作日內，作出受理或不予受理決定。3.審查與核準派出機構審查申請材料。必要時實地核查。符合條件的，頒發(fā)保險兼業(yè)代理許可證；不符合的，書面通知并說明理由。保險經(jīng)紀機構準入管理設立條件1.股東資格具有完全民事行為能力。信譽良好，最近三年內無重大違法違規(guī)記錄。具有持續(xù)盈利能力，凈資產不低于人民幣[X]萬元。2.注冊資本保險經(jīng)紀機構的注冊資本不得少于人民幣[X]萬元，且必須為實繳貨幣資本。3.高級管理人員持有《保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格證書》，并具備大專以上學歷，從事經(jīng)濟工作[X]年以上。具有履行職責所需的經(jīng)營管理能力，熟悉保險法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的相關規(guī)定。4.營業(yè)場所和設施有與開展業(yè)務相適應的營業(yè)場所，營業(yè)場所應當符合消防安全等要求。有與業(yè)務規(guī)模相適應的辦公設備和信息系統(tǒng)。5.組織形式保險經(jīng)紀機構的組織形式為有限責任公司或者股份有限公司。6.業(yè)務范圍為投保人擬訂投保方案、選擇保險公司以及辦理投保手續(xù)。協(xié)助被保險人或者受益人進行索賠。再保險經(jīng)紀業(yè)務。為委托人提供防災、防損或者風險評估、風險管理咨詢服務。中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。申請與審批程序1.申請材料設立申請書，載明擬設立的保險經(jīng)紀機構的名稱、注冊資本、業(yè)務范圍等?？尚行詧蟾妫ㄊ袌龇治?、業(yè)務規(guī)劃、盈利預測等。公司章程或者合伙協(xié)議。股東、發(fā)起人簡歷及身份證明復印件。高級管理人員簡歷、身份證明及《保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格證書》復印件。營業(yè)場所證明材料。業(yè)務、財務、檔案等管理制度材料。中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。2.申請受理申請人向中國保監(jiān)會派出機構提交申請材料。派出機構應當自收到申請材料之日起[X]個工作日內，作出受理或者不予受理的決定。決定受理的，出具受理通知書；決定不予受理的，書面通知申請人并說明理由。3.審查與核準派出機構對申請材料進行審查。審查內容包括申請人資格、申請材料真實性完整性等。必要時進行實地核查。符合條件的，頒發(fā)許可證；不符合條件的，書面通知并說明理由。4.工商登記申請人憑許可證向工商行政管理機關辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。監(jiān)督管理定期檢查1.保險監(jiān)管機構定期對保險機構進行檢查，檢查內容包括業(yè)務經(jīng)營、財務狀況、內部控制等方面。2.檢查頻率為每年至少一次，對于存在問題的機構可增加檢查次數(shù)。不定期抽查1.根據(jù)監(jiān)管需要，對保險機構進行不定期抽查，重點檢查合規(guī)經(jīng)營情況。2.抽查可針對特定業(yè)務領域、特定時間段或特定機構