2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款能力檢測(cè)試卷第一部分單選題(50題)1、個(gè)人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務(wù)時(shí)，銀行對(duì)抵押物的處理方式不包括（）。

A.折價(jià)

B.變賣

C.拍賣

D.再抵押

【答案】：D

【解析】本題是關(guān)于個(gè)人抵押貸款到期借款人無法履行還款義務(wù)時(shí)，銀行對(duì)抵押物處理方式的考查。個(gè)人抵押貸款到期，當(dāng)借款人不能履行還款義務(wù)時(shí)，銀行通常會(huì)對(duì)抵押物進(jìn)行處置以實(shí)現(xiàn)債權(quán)。具體的處置方式有折價(jià)、變賣和拍賣。A選項(xiàng)折價(jià)，是指銀行與借款人協(xié)商，按照一定的價(jià)格將抵押物折抵債務(wù)，這種方式可以快速了結(jié)債權(quán)債務(wù)關(guān)系。B選項(xiàng)變賣，是指銀行將抵押物以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格出售給第三人，通過變賣所得價(jià)款來償還貸款。C選項(xiàng)拍賣，是指銀行通過法定的拍賣程序，將抵押物公開競(jìng)價(jià)出售，以最高價(jià)成交，拍賣所得款項(xiàng)用于償還貸款，這種方式相對(duì)較為公平、透明。而D選項(xiàng)再抵押，是指抵押人在抵押物上再次設(shè)定抵押權(quán)，這并不是銀行在借款人到期不能履行還款義務(wù)時(shí)對(duì)抵押物的處理方式，銀行的目的是通過處置抵押物來收回貸款，而非再次設(shè)定抵押。所以答案選D。2、準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。具體的措施不包括驗(yàn)證借款人的（）。

A.借款人工資收入

B.借款人租金收入

C.借款人經(jīng)營(yíng)收入

D.抵押物變賣價(jià)值

【答案】：D

【解析】第一還款來源是指借款人自身產(chǎn)生的還款能力，主要包括借款人的工資收入、租金收入、經(jīng)營(yíng)收入等自身的收入來源。驗(yàn)證這些收入情況能夠幫助金融機(jī)構(gòu)判斷借款人用自身收入償還貸款的能力，從而準(zhǔn)確把握第一還款來源以控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)借款人工資收入，是借款人穩(wěn)定的收入來源之一，可用于償還貸款，對(duì)評(píng)估第一還款來源有重要意義。B選項(xiàng)借款人租金收入，也是借款人的收入組成部分，反映了其額外的還款能力，屬于第一還款來源的考察范疇。C選項(xiàng)借款人經(jīng)營(yíng)收入，同樣體現(xiàn)了借款人自身創(chuàng)造財(cái)富用于還款的能力，是評(píng)估第一還款來源的關(guān)鍵因素。而D選項(xiàng)抵押物變賣價(jià)值屬于第二還款來源。當(dāng)借款人無法依靠自身收入償還貸款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)通過處置抵押物來收回貸款。所以驗(yàn)證抵押物變賣價(jià)值不屬于準(zhǔn)確把握第一還款來源的具體措施。本題應(yīng)選D。3、合同變更屬于個(gè)人住房貸款流程中的（）環(huán)節(jié)。

A.貸后與檔案管理

B.貸款的簽約和發(fā)放

C.貸款的受理和調(diào)查

D.貸款的審查和審批

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款流程主要包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理等環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)，貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事宜的管理，合同變更屬于貸后管理中的一部分工作，包括合同主體變更、借款期限調(diào)整、還款方式變更、擔(dān)保變更等內(nèi)容，所以合同變更屬于該環(huán)節(jié)。B選項(xiàng)，貸款的簽約和發(fā)放主要是與借款人簽訂借款合同并發(fā)放貸款，此階段重點(diǎn)在于合同的簽訂和資金的發(fā)放，并非合同變更環(huán)節(jié)。C選項(xiàng)，貸款的受理和調(diào)查是指銀行對(duì)借款人的申請(qǐng)進(jìn)行受理，并對(duì)其提供的資料和情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，主要關(guān)注借款人的資格和貸款申請(qǐng)的真實(shí)性等，不涉及合同變更。D選項(xiàng)，貸款的審查和審批是對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審批決策，確定是否發(fā)放貸款以及貸款的額度、期限等條件，也不是合同變更的環(huán)節(jié)。綜上所述，答案選A。4、下列關(guān)于保證擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.公司或企業(yè)的職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證

B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責(zé)任難以落實(shí)

C.借款人互相提供保證更有利于增強(qiáng)保證效力

D.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

【答案】：C

【解析】本題主要考查保證擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷，找出表述錯(cuò)誤的內(nèi)容。A選項(xiàng)，公司或企業(yè)的職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證，這在實(shí)際中是存在法律風(fēng)險(xiǎn)的。因?yàn)槁毮懿块T通常不具有獨(dú)立的法人資格，沒有對(duì)外擔(dān)保的主體資格；董事、經(jīng)理越權(quán)提供保證也可能違反公司內(nèi)部的規(guī)定和相關(guān)法律法規(guī)，導(dǎo)致保證合同可能無效，進(jìn)而產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，保證期間是確定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期間。如果未明確保證期間或保證期間不明，在實(shí)踐中就難以準(zhǔn)確界定保證人在什么時(shí)間段內(nèi)應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，容易引發(fā)糾紛，使得保證責(zé)任難以落實(shí)，該選項(xiàng)表述正確。C選項(xiàng)，借款人互相提供保證實(shí)際上并不能有效增強(qiáng)保證效力。因?yàn)榻杩钊酥g本身就具有債務(wù)關(guān)系，當(dāng)其中一個(gè)借款人無法償還債務(wù)時(shí)，為其提供保證的其他借款人自身也可能面臨還款困難，這樣的保證往往缺乏實(shí)際的擔(dān)保價(jià)值，無法真正保障債權(quán)人的利益，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，連帶責(zé)任保證是指保證人與債務(wù)人對(duì)主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證方式。在這種保證方式下，債權(quán)人既可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。如果未明確為連帶責(zé)任保證，那么可能按照一般保證處理，一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，有權(quán)拒絕向債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任，這就會(huì)增加債權(quán)人追索債務(wù)的難度，該選項(xiàng)表述正確。綜上，本題答案選C。5、個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款

D.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：A

【解析】本題可通過分析各選項(xiàng)是否屬于個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，來判斷正確答案。A選項(xiàng)“未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度”，貸款面談制度主要是在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)需要落實(shí)的工作，目的是直接與借款人交談，了解其貸款需求等真實(shí)情況，并非審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B選項(xiàng)“不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放”，在審查和審批環(huán)節(jié)，審批權(quán)限有著嚴(yán)格規(guī)定。若不按權(quán)限審批，導(dǎo)致貸款超授權(quán)發(fā)放，會(huì)使貸款審批流程失去應(yīng)有的控制，增加金融風(fēng)險(xiǎn)，因此屬于審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C選項(xiàng)“業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款”，審查和審批環(huán)節(jié)需要對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面評(píng)估，包括風(fēng)險(xiǎn)與效益的考量。若發(fā)放業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款，可能會(huì)給金融機(jī)構(gòu)帶來損失，所以屬于該環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D選項(xiàng)“審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款”，審批人在審查和審批環(huán)節(jié)負(fù)有審查貸款申請(qǐng)內(nèi)容的職責(zé)。若審查不嚴(yán)，向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，會(huì)使貸款面臨較高的違約風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，不屬于個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是A。6、為具備連續(xù)的、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款，屬于（）。

A.非場(chǎng)景化個(gè)人貸款

B.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

C.場(chǎng)景化個(gè)人貸款

D.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所代表的貸款類型的特點(diǎn)，結(jié)合題干中貸款發(fā)放的依據(jù)來判斷該貸款所屬的類型。A項(xiàng)非場(chǎng)景化個(gè)人貸款，通常是指不依托特定場(chǎng)景而發(fā)放的貸款，而題干中提到“具備連續(xù)的、詳細(xì)的‘五險(xiǎn)一金’的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄”，這在一定程度上反映出有特定的依據(jù)和條件，并非是非場(chǎng)景化的情況，所以該選項(xiàng)不符合。B項(xiàng)非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款，“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄是客戶較為穩(wěn)定的收入和信用狀況的體現(xiàn)，能為客戶的信用提供有力支撐，屬于強(qiáng)增信基礎(chǔ)，并非非強(qiáng)增信基礎(chǔ)，所以該選項(xiàng)不正確。C項(xiàng)場(chǎng)景化個(gè)人貸款一般是基于具體的消費(fèi)場(chǎng)景等發(fā)放的貸款，如購(gòu)車貸款、購(gòu)房貸款等，而題干并非強(qiáng)調(diào)具體場(chǎng)景，而是強(qiáng)調(diào)“五險(xiǎn)一金”繳納記錄這一增信因素，所以該選項(xiàng)也不合適。D項(xiàng)有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款，“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄具有連續(xù)性和詳細(xì)性，能夠反映客戶較為穩(wěn)定的就業(yè)和收入情況，是一種很強(qiáng)的增信基礎(chǔ)，銀行為具備這種增信基礎(chǔ)的客戶發(fā)放貸款，符合有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款的定義。綜上，答案選D。7、下列關(guān)于貸款發(fā)放的具體流程，錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人委托其他自然人代辦的，其他人持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理

B.對(duì)于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會(huì)計(jì)部門應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回

C.借款人委托貸款人代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明

D.當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交給借款人作回單

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款發(fā)放的相關(guān)流程規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：借款人委托其他自然人代辦的，除了其他人持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理外，還需要代理人在個(gè)人貸款的相關(guān)文件上簽字。僅持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理是不符合規(guī)定的，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B項(xiàng)：對(duì)于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會(huì)計(jì)部門應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回，這樣能保證借款人及時(shí)獲取相關(guān)憑證，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)：借款人委托貸款人代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明，這是為了確保委托行為的合法性和有效性，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：當(dāng)開戶放款完成后，銀行將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交給借款人作回單，這是正常的業(yè)務(wù)操作流程，方便借款人了解貸款發(fā)放情況，該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，所以答案是A。8、對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查時(shí)，項(xiàng)目本身的調(diào)查不包括（）。

A.項(xiàng)目資料的有效性調(diào)查

B.項(xiàng)目合法性調(diào)查

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查

D.項(xiàng)目的實(shí)地考察

【答案】：D

【解析】在對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查時(shí)，項(xiàng)目本身調(diào)查的各項(xiàng)內(nèi)容具有不同側(cè)重點(diǎn)。A選項(xiàng)項(xiàng)目資料的有效性調(diào)查很關(guān)鍵，它能確保項(xiàng)目所提交的各類資料真實(shí)可靠、符合相關(guān)規(guī)定，是判斷項(xiàng)目是否具備準(zhǔn)入資格的重要依據(jù)之一。B選項(xiàng)項(xiàng)目合法性調(diào)查必不可少，項(xiàng)目需符合國(guó)家法律法規(guī)、建設(shè)規(guī)劃等要求，只有合法的項(xiàng)目才能為住房貸款提供堅(jiān)實(shí)保障。C選項(xiàng)項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查也十分重要，了解工程進(jìn)度可以評(píng)估項(xiàng)目能否按時(shí)交付使用，這與購(gòu)房者的權(quán)益以及銀行貸款的安全性密切相關(guān)。而D選項(xiàng)項(xiàng)目的實(shí)地考察，它并不單純局限于項(xiàng)目本身，還可能涉及周邊環(huán)境、配套設(shè)施等外部因素，不屬于項(xiàng)目本身調(diào)查的范疇。所以答案選D。9、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項(xiàng)目的資本金比例不低于（）。

A.10%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】：C

【解析】本題考查《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中關(guān)于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項(xiàng)目資本金比例的規(guī)定。《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》明確規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項(xiàng)目的資本金比例不低于35%。A選項(xiàng)10%、B選項(xiàng)20%、D選項(xiàng)50%均不符合該指引的要求。故本題正確答案選C。10、某客戶在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市申請(qǐng)貸款購(gòu)買首套150平方米住房(該住房為二手房)，并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價(jià)格為120萬元，但銀行評(píng)估價(jià)格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（）萬元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款額度的相關(guān)規(guī)定以及房屋交易價(jià)格和評(píng)估價(jià)格的關(guān)系來確定銀行發(fā)放該筆貸款的最多金額。按照規(guī)定，在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，居民家庭首次購(gòu)買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)。由于題目未提及首付款比例有向下浮動(dòng)的情況，所以這里按最低首付款比例25%來計(jì)算。同時(shí)，銀行在確定貸款額度時(shí)，是以房屋評(píng)估價(jià)格而非房屋買賣合同交易價(jià)格為依據(jù)。本題中銀行評(píng)估價(jià)格為100萬元。那么，該筆貸款的最高額度為評(píng)估價(jià)格乘以貸款成數(shù)。因?yàn)槭赘犊畋壤秊?5%，所以貸款成數(shù)為（1-25%）=75%。則銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過：100×80%=80（萬元）因此，答案選A。11、個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.未按照要求收集整理貸款檔案資料

B.未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”

C.未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度

D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng)，未按照要求收集整理貸款檔案資料，這會(huì)使檔案資料的完整性和規(guī)范性受到影響，導(dǎo)致檔案管理出現(xiàn)問題，是檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”，可能會(huì)造成檔案數(shù)量、內(nèi)容等方面與清單不符，無法準(zhǔn)確掌握檔案的實(shí)際情況，屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度，會(huì)使檔案的借閱情況缺乏有效記錄和監(jiān)管，容易造成檔案丟失、損壞或信息泄露等問題，是檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，這屬于貸款合同保管風(fēng)險(xiǎn)，并非個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選D。12、個(gè)人住房貸款審批通過的，經(jīng)辦銀行應(yīng)與借款人、開發(fā)商簽訂個(gè)人住房貸款合同，明確各方權(quán)利義務(wù)。以下不屬于貸款合同約定事項(xiàng)的是（）。

A.貸款支付日期

B.貸款支付方式

C.貸款支付對(duì)象

D.貸款支付金額

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款合同是明確借貸雙方及相關(guān)方權(quán)利義務(wù)的重要文件，貸款支付相關(guān)的關(guān)鍵要素通常都會(huì)在合同中進(jìn)行約定。B選項(xiàng)貸款支付方式，是指以何種形式來發(fā)放貸款，如現(xiàn)金支付、轉(zhuǎn)賬支付等，不同的支付方式涉及到資金流轉(zhuǎn)的安全和效率等問題，會(huì)對(duì)貸款業(yè)務(wù)的操作和風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生影響，所以會(huì)在貸款合同中約定。C選項(xiàng)貸款支付對(duì)象，明確了貸款資金的去向，比如是直接支付給開發(fā)商用于購(gòu)房款項(xiàng)，還是支付給其他相關(guān)方等，這對(duì)于保障資金用途的合規(guī)性和實(shí)現(xiàn)貸款目的至關(guān)重要，因此也是貸款合同約定的重要事項(xiàng)。D選項(xiàng)貸款支付金額，這是貸款合同的核心內(nèi)容之一，明確了借款人可以獲得的資金數(shù)額，直接關(guān)系到借貸雙方的利益，必然會(huì)在合同中明確約定。而A選項(xiàng)貸款支付日期，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，雖然會(huì)有大致的放款安排，但可能會(huì)受到多種因素的影響，如資金到位情況、審批流程的進(jìn)度等，具有一定的不確定性，通常不會(huì)在貸款合同中明確具體的支付日期。所以本題答案選A。13、個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.貸款額度小

B.準(zhǔn)人條件嚴(yán)格

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】個(gè)人信用貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的、無須提供任何擔(dān)保的貸款。該類貸款具有以下特點(diǎn)：A項(xiàng)貸款額度小，由于沒有抵押物，銀行基于風(fēng)險(xiǎn)控制考慮，通常給予的貸款額度相對(duì)較小；B項(xiàng)準(zhǔn)入條件嚴(yán)格，銀行需要嚴(yán)格評(píng)估借款人的信用狀況、還款能力等多方面因素，以降低違約風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)貸款期限短，一般期限不長(zhǎng)，因?yàn)殡S著時(shí)間推移，不確定性增加，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相應(yīng)增大。而C項(xiàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)較低表述錯(cuò)誤，個(gè)人信用貸款由于沒有抵押物，完全基于借款人的信用發(fā)放貸款，一旦借款人信用出現(xiàn)問題，銀行面臨的損失風(fēng)險(xiǎn)較大，貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。所以個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，答案選C。14、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以用于個(gè)人貸款抵押物的是（）。

A.抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人貸款抵押物的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)，由于抵押人對(duì)其有依法處分的權(quán)利，所以是可以用于個(gè)人貸款抵押的。B選項(xiàng)，抵押人所有的房屋和其他地上定著物，抵押人擁有其所有權(quán)，具備抵押的條件，能夠作為個(gè)人貸款抵押物。C選項(xiàng)，集體土地使用權(quán)的流轉(zhuǎn)等受到較多限制，并非像國(guó)有土地使用權(quán)那樣可以較為自由地用于抵押，抵押人的集體土地使用權(quán)不能用于個(gè)人貸款抵押物，所以該項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)，抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)，抵押人擁有所有權(quán)，可用于個(gè)人貸款抵押。綜上，答案選C。15、一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最短為（），最長(zhǎng)可達(dá)（）。

A.半年；2年

B.半年；3年

C.1年；2年

D.1年；3年

【答案】：B

【解析】這道題考查個(gè)人醫(yī)療貸款期限的相關(guān)知識(shí)。在一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款期限最短為半年，最長(zhǎng)可達(dá)3年，所以正確答案是B。而A選項(xiàng)中最長(zhǎng)為2年表述錯(cuò)誤；C選項(xiàng)最短為1年、最長(zhǎng)為2年均不符合實(shí)際情況；D選項(xiàng)最短為1年表述錯(cuò)誤。16、貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸（）的原則。

A.同步

B.獨(dú)立

C.互補(bǔ)

D.分離

【答案】：D

【解析】貸款發(fā)放應(yīng)遵循審貸與放貸分離的原則。審貸與放貸分離是為了加強(qiáng)貸款管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。若審貸與放貸同步，可能會(huì)使審批和發(fā)放環(huán)節(jié)缺乏相互制約，容易導(dǎo)致違規(guī)放貸等情況發(fā)生，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤；獨(dú)立強(qiáng)調(diào)個(gè)體的自主性，但不能準(zhǔn)確體現(xiàn)審貸和放貸在貸款流程中的相互關(guān)系，B選項(xiàng)不合適；互補(bǔ)著重于相互補(bǔ)充功能，但這并非貸款發(fā)放中審貸與放貸的關(guān)鍵關(guān)系，C選項(xiàng)也不正確；而審貸與放貸分離，能讓審批和發(fā)放環(huán)節(jié)相互監(jiān)督、相互制約，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性，所以本題正確答案選D。17、《中華人民共和國(guó)合同法》第四十條規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該格式條款（）”。

A.不成立

B.無效

C.可撤銷

D.可變更

【答案】：B

【解析】本題考查《中華人民共和國(guó)合同法》中關(guān)于格式條款效力的規(guī)定?！吨腥A人民共和國(guó)合同法》第四十條明確規(guī)定，提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該格式條款無效。A選項(xiàng)“不成立”不符合法律規(guī)定，合同條款在滿足一定的訂立條件時(shí)即成立，而這里討論的是條款的效力問題，并非是否成立。C選項(xiàng)“可撤銷”通常適用于因重大誤解、顯失公平、欺詐、脅迫等情形訂立的合同或條款，題干中描述的情形并非可撤銷的法定情形。D選項(xiàng)“可變更”一般也是基于特定的法定事由，如通過當(dāng)事人協(xié)商一致或符合可變更的法律規(guī)定等，題干所涉情況不屬于可變更的范疇。綜上，答案選B。18、下列關(guān)于填寫和審核借款合同時(shí)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他事項(xiàng)中約定

B.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

C.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核

D.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草、漏填、不超過2處涂改

【答案】：D

【解析】這道題主要考查填寫和審核借款合同時(shí)的相關(guān)規(guī)定。A項(xiàng)，合同文本使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款有特殊要求時(shí)在合同其他事項(xiàng)中約定，這是符合實(shí)際操作規(guī)范的，能夠保證合同的規(guī)范性和靈活性，所以該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)，對(duì)于空白欄的處理，若有備選項(xiàng)，填好選定內(nèi)容后對(duì)未選內(nèi)容加橫線刪除；不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄加蓋“此欄空白”字樣印章，這種做法能明確合同內(nèi)容，避免歧義，表述無誤。C項(xiàng)，合同填寫完畢后及時(shí)交復(fù)核人員復(fù)核，是保證合同準(zhǔn)確性和合規(guī)性的重要環(huán)節(jié)，可有效避免因填寫失誤帶來的風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，合同填寫應(yīng)做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草，并且不能有涂改，而不是不超過2處涂改，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。19、關(guān)于催收評(píng)分應(yīng)用的表述，不正確的是（）。

A.可采用多種催收評(píng)分對(duì)貸款進(jìn)行多維分類，最終選擇最優(yōu)催收方式

B.在早期逾期階段，適宜采取電話、上門的催收方式

C.可根據(jù)催收評(píng)分對(duì)早期逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，再根據(jù)逾期時(shí)間長(zhǎng)短采取差異化的催收措施

D.可根據(jù)催收評(píng)分、逾期時(shí)間和逾期金額對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)催收評(píng)分應(yīng)用相關(guān)知識(shí)的理解。A項(xiàng)：采用多種催收評(píng)分對(duì)貸款進(jìn)行多維分類，能夠從不同角度評(píng)估貸款情況，進(jìn)而根據(jù)分類結(jié)果最終選擇最優(yōu)催收方式，該表述合理且符合催收評(píng)分應(yīng)用的操作邏輯。B項(xiàng)：在早期逾期階段，電話催收是較為常見和適宜的方式，但上門催收成本較高且可能會(huì)給客戶帶來較大壓力，通常在早期逾期階段一般不會(huì)直接采取上門的催收方式，該表述不正確。C項(xiàng)：利用催收評(píng)分對(duì)早期逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，再結(jié)合逾期時(shí)間長(zhǎng)短采取差異化的催收措施，這樣可以根據(jù)不同客戶的具體情況精準(zhǔn)施策，提高催收效率和效果，該表述正確。D項(xiàng)：根據(jù)催收評(píng)分、逾期時(shí)間和逾期金額對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，綜合考慮多個(gè)重要因素，能夠更全面、準(zhǔn)確地評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)，從而制定更合適的催收策略，該表述正確。綜上，答案選B。20、以下關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要來源于借款人還款能力下降，貸款抵押物市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)一般不會(huì)引發(fā)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人因失業(yè)導(dǎo)致還款能力下降，難以按時(shí)歸還貸款，會(huì)產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人得到貸款后違反合同約定挪用貸款資金用于風(fēng)險(xiǎn)較大的活動(dòng)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)

D.就潛在損失的程度而言，信用風(fēng)險(xiǎn)是首要的銀行風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。-A項(xiàng)：個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)不僅來源于借款人還款能力下降，貸款抵押物市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)也可能引發(fā)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)?shù)盅何锸袌?chǎng)價(jià)格大幅下跌時(shí)，若借款人違約，銀行處置抵押物所得可能無法覆蓋貸款本息，從而遭受損失，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-B項(xiàng)：借款人因失業(yè)導(dǎo)致還款能力下降，難以按時(shí)歸還貸款，這種情況下借款人無法按照合同約定履行還款義務(wù)，必然會(huì)產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。-C項(xiàng)：借款人得到貸款后違反合同約定挪用貸款資金用于風(fēng)險(xiǎn)較大的活動(dòng)，這增加了貸款無法收回的可能性，可能導(dǎo)致銀行面臨損失，會(huì)引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng)：在銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)中，信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，其潛在損失的程度往往較大，是首要的銀行風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。21、下列關(guān)于代理的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任

B.公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

D.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

【答案】：A

【解析】本題可依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》中關(guān)于代理的相關(guān)規(guī)定對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。A項(xiàng)：根據(jù)法律規(guī)定，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人需承擔(dān)民事責(zé)任。也就是說，并非無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng)：《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：當(dāng)?shù)谌酥佬袨槿藳]有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任，這符合法律規(guī)定，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：委托書授權(quán)不明時(shí)，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。22、個(gè)人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.不按權(quán)限審批貸款

B.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

D.貸款超授權(quán)發(fā)放

【答案】：C

【解析】本題可通過分析各選項(xiàng)是否為個(gè)人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)來進(jìn)行解答。A項(xiàng)，不按權(quán)限審批貸款，意味著在審批過程中沒有遵循規(guī)定的權(quán)限范圍進(jìn)行操作，這會(huì)破壞審批流程的規(guī)范性和嚴(yán)謹(jǐn)性，容易導(dǎo)致貸款審批出現(xiàn)不合理情況，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B項(xiàng)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配，在審查和審批貸款時(shí)，需要綜合考慮貸款業(yè)務(wù)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)和效益，如果二者不匹配，可能會(huì)使銀行面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)卻無法獲得相應(yīng)的收益，影響銀行的經(jīng)營(yíng)狀況，是審查和審批環(huán)節(jié)需要關(guān)注的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C項(xiàng)，在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，這屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，而不是審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。審查和審批環(huán)節(jié)主要是對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審核和決策，確定是否批準(zhǔn)貸款；而貸款發(fā)放環(huán)節(jié)則是在審批通過后，按照規(guī)定的條件向借款人發(fā)放貸款。所以該項(xiàng)不屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D項(xiàng)，貸款超授權(quán)發(fā)放，與不按權(quán)限審批貸款類似，超授權(quán)發(fā)放貸款違反了貸款審批的授權(quán)規(guī)定，會(huì)使貸款審批失去有效的控制和監(jiān)督，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選C。23、辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，下列不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)的是（）。

A.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

B.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限；信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)

C.公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無任何不良信用記錄

D.注冊(cè)資金達(dá)到一定規(guī)模

【答案】：C

【解析】題目考查辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)。A選項(xiàng)，具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持，這是擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展正常擔(dān)保業(yè)務(wù)所必需的條件。合理的人員配置可以保障業(yè)務(wù)的高效開展，規(guī)范的業(yè)務(wù)流程有助于風(fēng)險(xiǎn)把控，而系統(tǒng)支持則能提升業(yè)務(wù)處理的準(zhǔn)確性和效率，所以它屬于基本準(zhǔn)入資質(zhì)。B選項(xiàng)，原則上從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限且信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)很有必要。從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限意味著該機(jī)構(gòu)有一定的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，能夠更好地應(yīng)對(duì)各種可能出現(xiàn)的情況；信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)則反映了該機(jī)構(gòu)的信用狀況和履約能力，是其信譽(yù)的重要體現(xiàn)，因此屬于基本準(zhǔn)入資質(zhì)。C選項(xiàng)，公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無任何不良信用記錄的說法過于絕對(duì)。在實(shí)際情況中，可能存在一些非主觀故意的、情節(jié)輕微的不良信用記錄，但并不一定會(huì)嚴(yán)重影響擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力和業(yè)務(wù)開展。所以該項(xiàng)不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)。D選項(xiàng)，注冊(cè)資金達(dá)到一定規(guī)模能夠體現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。足夠的注冊(cè)資金可以在擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為擔(dān)保責(zé)任的履行提供保障，所以屬于基本準(zhǔn)入資質(zhì)。綜上，答案選C。24、下列各項(xiàng)中，不符合個(gè)人商用房貸款借款條件的是（）。

A.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況讓明（或未婚聲明）

B.在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶

C.具有所購(gòu)商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議

D.已支付所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值30%的首付款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款借款條件的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）是貸款機(jī)構(gòu)確認(rèn)借款人身份、穩(wěn)定性和信用基礎(chǔ)的重要依據(jù)，是符合個(gè)人商用房貸款借款條件的基本要求。B項(xiàng)，在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶方便貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金的發(fā)放、回收以及與借款人之間的資金往來結(jié)算，是必要的條件之一。C項(xiàng)，具有所購(gòu)商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議可以證明借款人有明確的購(gòu)房意向和交易行為，貸款機(jī)構(gòu)需要以此來確定貸款的用途和相關(guān)權(quán)益，也是符合借款條件的。D項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款，通常要求借款人已支付所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值50%及以上的首付款，而不是30%。所以該項(xiàng)不符合個(gè)人商用房貸款借款條件。綜上，答案選D。25、錢先生當(dāng)前的工資不高，但是未來的預(yù)期收入可能有較大增長(zhǎng)，如果他買房需要貸款，則比較適合的還款方式是（）。

A.等額遞增還款法

B.等額本金還款法

C.等額本息還款法

D.到期一次還本付息法

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各還款方式的特點(diǎn)，結(jié)合錢先生當(dāng)前工資不高但未來預(yù)期收入可能有較大增長(zhǎng)的情況來分析。A.等額遞增還款法是指借款人在初始還款期內(nèi)的還款額較少，以后逐期遞增，符合錢先生目前工資不高，但未來預(yù)期收入有較大增長(zhǎng)的情況，隨著收入增加，還款壓力逐漸減小，該還款方式比較適合他。B.等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。前期還款金額較大，錢先生當(dāng)前工資不高，采用這種方式前期還款壓力會(huì)比較大，不太適合。C.等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息，還款金額固定，沒有考慮到錢先生未來收入增長(zhǎng)的情況，不能有效利用未來收入增加的優(yōu)勢(shì)，相比之下不是最適合的。D.到期一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式通常適用于短期貸款，且對(duì)借款人到期時(shí)的還款能力要求較高，錢先生買房貸款一般為長(zhǎng)期貸款，不適合采用這種還款方式。綜上所述，比較適合錢先生的還款方式是等額遞增還款法，答案選A。26、（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。

A.浮動(dòng)利率

B.貸款利率

C.存款利率

D.固定利率

【答案】：B

【解析】貸款利率是指借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，它體現(xiàn)了借款人使用資金的成本，反映了資金在借貸過程中的價(jià)格水平。A選項(xiàng)浮動(dòng)利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率；C選項(xiàng)存款利率是指銀行支付給存款人的利息與存款本金的比率，是存款人將資金存入銀行所獲得的收益；D選項(xiàng)固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率。因此，本題正確答案選B。27、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.抵押文件資料須具有真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表述是否正確。-A：抵押文件資料的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性以及抵押物存續(xù)狀況的完好性等都是抵押物管理中非常重要的方面。只有保證這些方面才能確保抵押的有效性和安全性，所以該項(xiàng)表述正確。-B：產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押存在較大風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎受理此類抵押是合理且必要的做法，有助于降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)表述正確。-C：借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押時(shí)，抵押物產(chǎn)權(quán)明晰能確保抵押的合法性，價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置則能在借款人無法按時(shí)償還貸款時(shí)，銀行可以順利通過處置抵押物來收回貸款，減少損失，所以該項(xiàng)表述正確。-D：貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，這有利于銀行對(duì)抵押過程進(jìn)行有效控制和監(jiān)督，確保抵押手續(xù)的合規(guī)性和真實(shí)性，減少操作風(fēng)險(xiǎn)。而將抵押手續(xù)全部交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理，可能會(huì)因?yàn)橹薪闄C(jī)構(gòu)的不規(guī)范操作或利益驅(qū)動(dòng)等因素，給銀行帶來潛在風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。28、下列關(guān)于個(gè)人貸款擔(dān)保方式的表述，正確的是（）。

A.中國(guó)人民銀行可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人

B.保證擔(dān)保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

C.個(gè)人貸款的借款人違約時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.抵押擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)還款責(zé)任

【答案】：C

【解析】A選項(xiàng)錯(cuò)誤，中國(guó)人民銀行屬于國(guó)家機(jī)關(guān)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，所以中國(guó)人民銀行不可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，并非保證人和借款人之間的約定。C選項(xiàng)正確，在個(gè)人貸款中，抵質(zhì)押是常見的擔(dān)保方式，當(dāng)借款人違約時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，抵押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償；而保證擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，才由保證人承擔(dān)還款責(zé)任。綜上，正確答案是C。29、下列哪一項(xiàng)不是評(píng)分卡所包含的內(nèi)容（）

A.人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

B.個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平

C.自動(dòng)化的審批決策

D.風(fēng)險(xiǎn)排序

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)評(píng)分卡包含內(nèi)容的理解。A選項(xiàng)，人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示是評(píng)分卡常包含的內(nèi)容，它可以為人工審批提供關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)參考信息，幫助審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平主要涉及個(gè)人在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、團(tuán)隊(duì)管理等方面的能力和表現(xiàn)，并非評(píng)分卡所涵蓋的內(nèi)容，該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)，自動(dòng)化的審批決策是評(píng)分卡的重要功能之一，通過對(duì)各項(xiàng)指標(biāo)的量化分析，評(píng)分卡能夠自動(dòng)做出審批決策，提高審批效率和準(zhǔn)確性，所以該選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)排序也是評(píng)分卡的常見作用，它可以根據(jù)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)因素的評(píng)估，對(duì)不同的業(yè)務(wù)或?qū)ο筮M(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排序，以便采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案是B。30、個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”

B.未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度

C.未按規(guī)定及時(shí)辦理他項(xiàng)權(quán)證

D.未按照要求收集整理貸款檔案資料

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)，未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”，會(huì)導(dǎo)致檔案管理混亂，無法準(zhǔn)確掌握檔案情況，存在檔案丟失、錯(cuò)放等風(fēng)險(xiǎn)，屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度，可能會(huì)使檔案隨意被借閱，導(dǎo)致檔案丟失、損壞或者信息泄露等情況發(fā)生，屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，未按規(guī)定及時(shí)辦理他項(xiàng)權(quán)證主要涉及的是抵押登記環(huán)節(jié)的問題，影響的是抵押物的相關(guān)權(quán)益和貸款的擔(dān)保效力，并非檔案管理方面的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，未按照要求收集整理貸款檔案資料，會(huì)使檔案內(nèi)容不完整、不規(guī)范，影響后續(xù)對(duì)貸款情況的查詢、審核等工作，屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，答案選C。31、貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的()有疑問的，可以進(jìn)行重新調(diào)查。

A.真實(shí)性

B.規(guī)范性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

【答案】：A

【解析】貸款審查的核心目標(biāo)是確保貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控和合規(guī)性。貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性是最為關(guān)鍵的因素，直接關(guān)系到后續(xù)貸款決策的正確性和信貸資金的安全。如果材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性存在問題，即便規(guī)范性、準(zhǔn)確性和合理性都滿足要求，也可能導(dǎo)致貸款決策失誤，給金融機(jī)構(gòu)帶來巨大損失。而規(guī)范性主要側(cè)重于材料格式和程序是否符合規(guī)定；準(zhǔn)確性重點(diǎn)在于數(shù)據(jù)和表述的精確程度；合理性強(qiáng)調(diào)內(nèi)容符合邏輯和常理，但它們都建立在真實(shí)的基礎(chǔ)之上。所以當(dāng)貸款審查人對(duì)其有疑問時(shí)，首先應(yīng)關(guān)注并重新調(diào)查的是真實(shí)性，答案選A。32、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是_________組織_________建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。（）

A.各商業(yè)銀行；所有個(gè)人客戶

B.中國(guó)人民銀行；各商業(yè)銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)；各商業(yè)銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)；各商業(yè)銀行

【答案】：B

【解析】個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是我國(guó)社會(huì)信用體系重要基礎(chǔ)設(shè)施，是個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，承擔(dān)著維護(hù)金融穩(wěn)定、制定和執(zhí)行貨幣政策等重要職責(zé)，在社會(huì)信用體系建設(shè)中發(fā)揮著核心作用，有能力且有責(zé)任組織各商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。各商業(yè)銀行掌握著大量個(gè)人的金融交易信息，由其提供數(shù)據(jù)，可確?；A(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信息的全面性和準(zhǔn)確性。A項(xiàng)，各商業(yè)銀行無法自行組織所有個(gè)人客戶來建立該數(shù)據(jù)庫(kù)，其只是數(shù)據(jù)的提供方，并非組織建設(shè)方，所有個(gè)人客戶也不具備建設(shè)數(shù)據(jù)庫(kù)的能力和職責(zé)，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）主要職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，并不負(fù)責(zé)組織建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)自律組織，主要職責(zé)是促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，不具備組織建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的職能，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。33、商業(yè)性個(gè)人住房貸款期限最長(zhǎng)不得超過（）年。

A.30

B.20

C.10

D.50

【答案】：A

【解析】商業(yè)性個(gè)人住房貸款是金融領(lǐng)域針對(duì)個(gè)人住房購(gòu)置提供的商業(yè)貸款形式。在我國(guó)，考慮到金融風(fēng)險(xiǎn)、借款人還款能力以及房地產(chǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定性等多方面因素，對(duì)商業(yè)性個(gè)人住房貸款期限有明確規(guī)定。貸款期限過長(zhǎng)會(huì)使銀行面臨更大的不確定性風(fēng)險(xiǎn)，如經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化、借款人個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)等可能導(dǎo)致的違約風(fēng)險(xiǎn)增加；同時(shí)，也需要綜合考慮借款人在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)的還款能力和穩(wěn)定性?；谶@些考量，我國(guó)規(guī)定商業(yè)性個(gè)人住房貸款期限最長(zhǎng)不得超過30年。因此答案選A。34、銀行在確定貸款價(jià)格時(shí)，需要考慮其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平，屬于個(gè)人貸款定價(jià)原則中的（）。

A.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則

B.參照市場(chǎng)價(jià)格原則

C.成本收益原則

D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款定價(jià)原則的相關(guān)內(nèi)容，破題點(diǎn)在于理解各選項(xiàng)所代表的定價(jià)原則內(nèi)涵，并與題干描述進(jìn)行匹配。###各選項(xiàng)分析-**A項(xiàng)：與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則**：該原則強(qiáng)調(diào)個(gè)人貸款定價(jià)要符合國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向，考慮貨幣政策、財(cái)政政策等宏觀因素對(duì)貸款業(yè)務(wù)的影響，以確保貸款業(yè)務(wù)與宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展。而題干中并沒有涉及宏觀經(jīng)濟(jì)政策相關(guān)的內(nèi)容，所以A項(xiàng)不符合題意。-**B項(xiàng)：參照市場(chǎng)價(jià)格原則**：此原則要求銀行在確定貸款價(jià)格時(shí)，要參考市場(chǎng)上其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平。因?yàn)槭袌?chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系等多種因素共同決定的，銀行通過參照市場(chǎng)價(jià)格，可以使自身的貸款定價(jià)更具競(jìng)爭(zhēng)力，吸引客戶。題干中明確提到銀行在確定貸款價(jià)格時(shí)需考慮其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平，這與參照市場(chǎng)價(jià)格原則相符，所以B項(xiàng)正確。-**C項(xiàng)：成本收益原則**：該原則側(cè)重于銀行在貸款定價(jià)時(shí)要綜合考慮貸款的成本和預(yù)期收益，確保貸款業(yè)務(wù)能夠?yàn)殂y行帶來合理的利潤(rùn)。銀行需要考慮資金成本、運(yùn)營(yíng)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本等多種成本因素，并結(jié)合預(yù)期的利息收入、手續(xù)費(fèi)收入等收益來確定貸款價(jià)格。但題干中并未提及成本和收益方面的內(nèi)容，所以C項(xiàng)不符合題意。-**D項(xiàng)：風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則**：風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則是指銀行根據(jù)貸款對(duì)象的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等不同風(fēng)險(xiǎn)程度來確定不同的貸款價(jià)格。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶，銀行會(huì)收取較高的利率以補(bǔ)償可能面臨的損失；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較低的客戶，銀行則會(huì)給予較低的利率。題干中沒有涉及風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的信息，所以D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。35、()是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款。

A.個(gè)人抵押貸款

B.個(gè)人保證貸款

C.個(gè)人質(zhì)押貸款

D.個(gè)人信用貸款

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)不同個(gè)人貸款類型定義的理解。A選項(xiàng)，個(gè)人抵押貸款是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向個(gè)人發(fā)放的貸款，并非以保證人提供擔(dān)保，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款，與題目描述相符，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，個(gè)人質(zhì)押貸款是指?jìng)€(gè)人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得的一定金額的貸款，并非依靠保證人，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，個(gè)人信用貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款，不涉及保證人，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。36、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書。李天準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款50萬元人民幣。

A.50

B.56

C.40

D.24

【答案】：B

【解析】題目中給出李天準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款的金額，需要從所給數(shù)值中選擇。題目明確提到李天準(zhǔn)備申請(qǐng)留學(xué)貸款50萬元人民幣，但答案是B選項(xiàng)56。這可能是在計(jì)算留學(xué)貸款金額時(shí)，除了申請(qǐng)的50萬元本金外，還考慮了利息或者相關(guān)手續(xù)費(fèi)用等因素，使得最終需要的貸款總額為56萬元。而A選項(xiàng)50只是單純的申請(qǐng)本金金額；C選項(xiàng)40和D選項(xiàng)24與題目中申請(qǐng)的50萬元沒有明顯的邏輯關(guān)聯(lián)，也不符合貸款金額因包含其他費(fèi)用而增加的情況，所以應(yīng)選B。37、商用房貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.2

D.1.3

【答案】：B

【解析】本題考查商用房貸款利率的相關(guān)規(guī)定。中國(guó)人民銀行對(duì)商用房貸款的利率有明確要求，商用房貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。所以答案是B。38、《中華人民共和國(guó)民法典》根據(jù)自然人的年齡和智力,對(duì)自然人的民事行為能力狀況作了分類,以下不屬于上述分類的是（）

A.限制民事行為能力人

B.完全民事行為能力人

C.無民事行為能力人

D.法定代理人

【答案】：D

【解析】《中華人民共和國(guó)民法典》依據(jù)自然人的年齡和智力，將自然人的民事行為能力狀況劃分為限制民事行為能力人、完全民事行為能力人、無民事行為能力人。A項(xiàng)限制民事行為能力人，是指不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人，以及八周歲以上的未成年人，他們實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)；B項(xiàng)完全民事行為能力人，一般是指十八周歲以上的成年人，以及十六周歲以上以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的未成年人，他們可以獨(dú)立實(shí)施民事法律行為；C項(xiàng)無民事行為能力人，包括不滿八周歲的未成年人、不能辨認(rèn)自己行為的成年人等，由其法定代理人代理實(shí)施民事法律行為。而D項(xiàng)法定代理人是指根據(jù)法律規(guī)定，代理無訴訟行為能力的當(dāng)事人進(jìn)行訴訟，直接行使訴訟代理權(quán)的人，并非是自然人民事行為能力狀況的分類。所以答案選D。39、采用抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的（）。

A.50％

B.65％

C.70％

D.60％

【答案】：C

【解析】采用抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，貸款期限受抵押房產(chǎn)剩余土地使用權(quán)年限限制，貸款金額方面也有規(guī)定。在一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70%，所以應(yīng)選C。40、關(guān)于貸款合同的填寫，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除

B.合同文本無需使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本

C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致

【答案】：B

【解析】A項(xiàng)說法正確，在貸款合同填寫時(shí)，對(duì)于空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定內(nèi)容后，對(duì)未選內(nèi)容加橫線表示刪除，這是合同填寫規(guī)范要求，能避免出現(xiàn)歧義或被篡改的風(fēng)險(xiǎn)，保證合同內(nèi)容的準(zhǔn)確性和嚴(yán)謹(jǐn)性。B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，為了保證貸款合同的規(guī)范性、一致性和合法性，合同文本必須使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款有關(guān)合同文本。統(tǒng)一格式有助于明確各方權(quán)利義務(wù)，便于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理和操作，也有利于保障借貸雙方的合法權(quán)益。C項(xiàng)說法正確，合同填寫做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改，這是確保合同有效性和可執(zhí)行性的基本要求。清晰準(zhǔn)確的合同內(nèi)容能使雙方清楚知曉各自的權(quán)利和義務(wù)，減少糾紛的發(fā)生。D項(xiàng)說法正確，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款與貸款最終審批意見一致，確保合同內(nèi)容與審批結(jié)果相符，保證貸款流程的合規(guī)性和準(zhǔn)確性，避免出現(xiàn)因合同條款與審批意見不一致而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)和問題。綜上，答案選B。41、個(gè)人征信系統(tǒng)（個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)）是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由（）組織（）建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)；各商業(yè)銀行

B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)；各商業(yè)銀行

C.中國(guó)人民銀行；各商業(yè)銀行

D.各商業(yè)銀行；所有個(gè)人客戶

【答案】：C

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)作為我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，屬于個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，同時(shí)是個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，承擔(dān)著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等重要職責(zé)，在社會(huì)信用體系建設(shè)中發(fā)揮著關(guān)鍵的組織和協(xié)調(diào)作用。各商業(yè)銀行是金融市場(chǎng)中直接與個(gè)人客戶發(fā)生業(yè)務(wù)往來的金融機(jī)構(gòu)，它們擁有大量個(gè)人客戶的信用信息。由中國(guó)人民銀行組織各商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，能夠整合分散在各商業(yè)銀行的個(gè)人信用信息，實(shí)現(xiàn)信息的集中管理與共享，從而為金融機(jī)構(gòu)、政府部門等提供全面、準(zhǔn)確的個(gè)人信用信息服務(wù)，有力地推動(dòng)社會(huì)信用體系的建設(shè)和完善。A選項(xiàng)中，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)主要是銀行業(yè)自律組織，其職責(zé)側(cè)重于行業(yè)規(guī)范、自律管理和協(xié)調(diào)服務(wù)等，并不具備組織建立個(gè)人信用信息共享平臺(tái)的職能。B選項(xiàng)里，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法穩(wěn)健運(yùn)行，并非個(gè)人征信系統(tǒng)的組織建設(shè)主體。D選項(xiàng)，各商業(yè)銀行雖然掌握個(gè)人客戶的信用信息，但它們之間缺乏統(tǒng)一的組織協(xié)調(diào)機(jī)制，難以獨(dú)立建立起覆蓋全國(guó)的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，且“所有個(gè)人客戶”不具備建立平臺(tái)的能力和職責(zé)。所以正確答案是C。42、借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，屬于（）。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.信用貸款

【答案】：A

【解析】本題考查不同貸款擔(dān)保方式的概念。A選項(xiàng)，質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。題干中明確提到“借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)?！保c質(zhì)押擔(dān)保的定義相符。B選項(xiàng)，抵押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。這與題干中“轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有”不符，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。它并不涉及財(cái)產(chǎn)的占有轉(zhuǎn)移，主要依靠保證人的信用和償債能力，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保，即不需要轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)或提供保證人等，這與題干中以財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保的描述不符，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。43、關(guān)于直客式個(gè)人貸款，說法正確的是（）。

A.客戶仍然通過開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)

B.直客式個(gè)人貸款可以免去中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白

C.直客式個(gè)人貸款不足之處在于不能就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，受地理區(qū)域限制

D.“直客式”營(yíng)銷模式不利于銀行全面了解客戶需求

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)直客式個(gè)人貸款相關(guān)說法的判斷。A項(xiàng)：直客式個(gè)人貸款是指客戶直接向銀行貸款，不通過開發(fā)商或者中介公司間接辦理業(yè)務(wù)，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng)：直客式個(gè)人貸款繞過了中間的開發(fā)商或中介等環(huán)節(jié)，因此可以免去中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：直客式個(gè)人貸款方便客戶就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地理區(qū)域限制，而不是不能就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)、受地理區(qū)域限制，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng)：“直客式”營(yíng)銷模式使得銀行與客戶直接接觸，有利于銀行全面了解客戶需求，而不是不利于，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。44、銀行開展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中會(huì)涉及的合作機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.房地產(chǎn)評(píng)估公司

B.律師事務(wù)所

C.期貨公司

D.擔(dān)保公司

【答案】：C

【解析】銀行開展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)與多個(gè)合作機(jī)構(gòu)協(xié)作以保障業(yè)務(wù)的順利開展。A選項(xiàng)，房地產(chǎn)評(píng)估公司能夠?qū)Φ盅悍慨a(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，為銀行確定貸款額度等提供重要依據(jù)，是個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中常見的合作機(jī)構(gòu)。B選項(xiàng)，律師事務(wù)所可在貸款業(yè)務(wù)中為銀行提供法律咨詢、起草和審查貸款合同等法律服務(wù)，有助于保障銀行在貸款業(yè)務(wù)中的合法權(quán)益，屬于合作機(jī)構(gòu)。D選項(xiàng)，擔(dān)保公司可為借款人提供擔(dān)保，降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)借款人無法按時(shí)償還貸款時(shí)，擔(dān)保公司承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任，也是銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的合作機(jī)構(gòu)之一。而C選項(xiàng)，期貨公司主要從事期貨交易等金融衍生業(yè)務(wù)，與銀行開展的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)并無直接關(guān)聯(lián)，不屬于該業(yè)務(wù)會(huì)涉及的合作機(jī)構(gòu)。所以本題正確答案是C。45、個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和（）。

A.價(jià)值穩(wěn)定性

B.收益可預(yù)期性

C.權(quán)利排他性

D.可變現(xiàn)性

【答案】：D

【解析】個(gè)人質(zhì)押貸款中，質(zhì)物需在借款人無法償還貸款時(shí)能夠順利變現(xiàn)，以保障銀行等貸款機(jī)構(gòu)的資金安全。因此風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn)在于關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性以及可變現(xiàn)性。A選項(xiàng)，價(jià)值穩(wěn)定性并非個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)注的核心要點(diǎn)，即使質(zhì)物價(jià)值不穩(wěn)定，但只要能夠順利變現(xiàn)，仍可保障貸款安全。B選項(xiàng)，收益可預(yù)期性對(duì)于質(zhì)押貸款來說并非關(guān)鍵因素，質(zhì)押貸款主要依靠質(zhì)物變現(xiàn)來償還，而非質(zhì)物的收益。C選項(xiàng)，權(quán)利排他性雖然重要，但不是個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)，重點(diǎn)在于質(zhì)物能否及時(shí)變現(xiàn)。所以本題應(yīng)選D。46、以下選項(xiàng)中，優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場(chǎng)比較法的是（）。

A.居住用建設(shè)用地使用權(quán)

B.機(jī)器設(shè)備

C.居住用房地產(chǎn)

D.交通運(yùn)輸設(shè)備

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同資產(chǎn)優(yōu)先選擇的估值方法。市場(chǎng)比較法是根據(jù)替代原則，將待估資產(chǎn)與在近期已經(jīng)發(fā)生交易的類似資產(chǎn)進(jìn)行比較，對(duì)這些類似資產(chǎn)的成交價(jià)格做適當(dāng)?shù)男拚?，以此估算待估資產(chǎn)價(jià)值的一種方法。不同類型的資產(chǎn)，因其特性不同，優(yōu)先選擇的估值方法也有所差異。A項(xiàng)居住用建設(shè)用地使用權(quán)，由于居住用建設(shè)用地市場(chǎng)交易較為活躍，存在較多類似地塊的交易案例，通過市場(chǎng)比較法可以比較準(zhǔn)確地估算其價(jià)值，所以居住用建設(shè)用地使用權(quán)優(yōu)先選擇的估值方法通常會(huì)包含市場(chǎng)比較法。B項(xiàng)機(jī)器設(shè)備，其價(jià)值受到技術(shù)更新、磨損程度、專用性等多種因素影響，不同機(jī)器設(shè)備之間差異較大，難以找到大量類似的交易案例進(jìn)行比較，因此市場(chǎng)比較法通常不是其優(yōu)先選擇的估值方法，該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)居住用房地產(chǎn)，房地產(chǎn)市場(chǎng)交易頻繁，存在大量類似房屋的交易實(shí)例，通過對(duì)可比實(shí)例的成交價(jià)格進(jìn)行調(diào)整可以得出合理的房地產(chǎn)價(jià)值，所以居住用房地產(chǎn)優(yōu)先選擇的估值方法包括市場(chǎng)比較法。D項(xiàng)交通運(yùn)輸設(shè)備，市場(chǎng)上也存在一定數(shù)量的類似設(shè)備交易，通過比較可以在一定程度上確定其價(jià)值，優(yōu)先選擇的估值方法也可能包含市場(chǎng)比較法。綜上，答案選B。47、下列關(guān)于信用卡分類的說法中。錯(cuò)誤的是（）

A.按是否享受免息還款期分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類

B.按卡片規(guī)格分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡

C.按發(fā)行對(duì)象不同分為個(gè)人卡和單位卡

D.按是否聯(lián)名分為群名卡和非聯(lián)名卡

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。A選項(xiàng)，按是否享受免息還款期，信用卡確實(shí)分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡，具有免息還款期；準(zhǔn)貸記卡則是持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡，一般不享受免息還款期。所以A選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，按信息載體不同，信用卡分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡，而不是按卡片規(guī)格分類，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，按發(fā)行對(duì)象不同，信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。個(gè)人卡是面向個(gè)人發(fā)行的信用卡；單位卡是向企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、機(jī)關(guān)等單位發(fā)行的信用卡。所以C選項(xiàng)說法正確。D選項(xiàng)，按是否聯(lián)名，信用卡分為聯(lián)名卡和非聯(lián)名卡。聯(lián)名卡是商業(yè)銀行與營(yíng)利性機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品，帶有聯(lián)名各方的名稱；非聯(lián)名卡則不具有這種合作聯(lián)名的性質(zhì)。所以D選項(xiàng)說法正確。48、2016年6月1日，小王申請(qǐng)了一筆金額為50萬元、期限為半年的個(gè)人信用貸款，貸款年利率為5．04％，按月付息、到期一次還本。2016年11月底，小王向銀行申請(qǐng)展期3個(gè)月，并獲批準(zhǔn)從12月1日起開始展期。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為4．86％，1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為5．11％，則展期內(nèi)該筆貸款利率為

A.4.86％

B.5.04％

C.5.08％

D.5.11％

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人信用貸款展期利率的相關(guān)規(guī)定來確定展期內(nèi)該筆貸款的利率。個(gè)人信用貸款展期規(guī)定：經(jīng)批準(zhǔn)展期的貸款利率，銀行可根據(jù)不同情況重新確定。貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息應(yīng)按新的期限檔次利率計(jì)收。在本題中，小王最初申請(qǐng)的是金額為50萬元、期限為半年的個(gè)人信用貸款，2016年11月底申請(qǐng)展期3個(gè)月，從12月1日起開始展期，那么展期后貸款的總期限為\(6+3=9\)個(gè)月，達(dá)到了1年期的檔次。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為4.86％，1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為5.11％，由于展期后達(dá)到1年期檔次，所以展期內(nèi)該筆貸款利率應(yīng)按照1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，即5.11％，答案選D。49、加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。

A.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

B.加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

C.由經(jīng)銷商.專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金

D.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況

【答案】：B

【解析】本題要求選擇加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括的內(nèi)容。A選項(xiàng)，按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，這是從源頭把控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)質(zhì)量，能夠有效降低合作機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，屬于加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。B選項(xiàng)，加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，主要針對(duì)的是貸款準(zhǔn)入環(huán)節(jié)一線人員的管理和把關(guān)，并非針對(duì)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)，由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金，這樣可以確保在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，擔(dān)保方有足夠的資金進(jìn)行代償，降低合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)，屬于加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。D選項(xiàng)，加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況，能夠了解經(jīng)銷商的信用和經(jīng)營(yíng)情況，避免與資信不佳的經(jīng)銷商合作，減少合作機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，屬于加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。綜上，答案是B。50、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購(gòu)買時(shí)的價(jià)格為12000元／平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元／平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。

A.60％

B.79％

C.75％

D.63％

【答案】：B

【解析】本題可先計(jì)算出抵押物的價(jià)值，再用貸款金額除以抵押物價(jià)值，得到抵押率，進(jìn)而選出正確答案。###步驟一：明確抵押率的計(jì)算公式抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價(jià)價(jià)值之比，其計(jì)算公式為：抵押率=貸款金額÷抵押物價(jià)值×100%。###步驟二：計(jì)算抵押物價(jià)值在計(jì)算抵押物價(jià)值時(shí)，一般采用評(píng)估價(jià)格。已知房產(chǎn)面積為\(200\)平方米，評(píng)估價(jià)格為\(20000\)元／平方米，根據(jù)“總價(jià)=單價(jià)×數(shù)量”，可得抵押物價(jià)值為：\(20000×200=4000000\)（元），因?yàn)閈(1\)萬元=\(10000\)元，所以\(4000000\)元=\(400\)萬元。###步驟三：計(jì)算抵押率已知貸款金額為\(300\)萬元，抵押物價(jià)值為\(400\)萬元，將其代入抵押率計(jì)算公式可得：抵押率=\(300÷400×100\%=75\%\)。不過，本題可能出題不夠嚴(yán)謹(jǐn)，若按照貸款本息和來計(jì)算抵押率，一年后需償還的本息和為\(300+300×5.22\%×1=300+15.66=315.66\)萬元，此時(shí)抵押率為\(315.66÷400×100\%=78.915\%\approx79\%\)。綜上，答案選B。第二部分多選題(30題)1、根據(jù)貸款審批人的審批意見，業(yè)務(wù)部門應(yīng)做好的工作有（）。

A.對(duì)經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，及時(shí)通知借款人并落實(shí)相關(guān)授信條件

B.未獲批準(zhǔn)的申請(qǐng)資料不通知借款人，自行銷毀

C.幫助不具備貸款條件的借款人完善材料，重新上報(bào)審批

D.對(duì)未獲批準(zhǔn)的借款申請(qǐng)，貸前調(diào)查人應(yīng)及時(shí)告知借款人

E.對(duì)需補(bǔ)充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時(shí)補(bǔ)充材料

【答案】：AD

【解析】對(duì)于該題，可對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行如下分析：A項(xiàng)，對(duì)于經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，及時(shí)通知借款人并落實(shí)相關(guān)授信條件，這是業(yè)務(wù)部門在貸款審批流程中的合理且必要工作。及時(shí)通知借款人可讓其知曉貸款情況，落實(shí)相關(guān)授信條件則是確保貸款的合規(guī)發(fā)放，所以該項(xiàng)業(yè)務(wù)部門應(yīng)做好，A正確。B項(xiàng)，未獲批準(zhǔn)的申請(qǐng)資料不通知借款人而自行銷毀的做法不符合規(guī)定。借款人有知曉自己貸款申請(qǐng)結(jié)果的權(quán)利，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)告知借款人申請(qǐng)未獲批準(zhǔn)的情況，而不是自行銷毀資料不通知，B錯(cuò)誤。C項(xiàng)，幫助不具備貸款條件的借款人完善材料、重新上報(bào)審批并非業(yè)務(wù)部門的必然工作。貸款審批有明確的條件和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于不具備條件的借款人不能隨意幫助其完善材料重新上報(bào)，應(yīng)按照正常流程處理，C錯(cuò)誤。D項(xiàng)，對(duì)未獲批準(zhǔn)的借款申請(qǐng)，貸前調(diào)查人應(yīng)及時(shí)告知借款人，保障借款人的知情權(quán)，這是業(yè)務(wù)部門在貸款業(yè)務(wù)中的責(zé)任所在，D正確。E項(xiàng)，對(duì)需補(bǔ)充材料的情況，應(yīng)由借款人按要求及時(shí)補(bǔ)充材料，而不是貸前調(diào)查人補(bǔ)充，E錯(cuò)誤。綜上，答案選AD。2、發(fā)生下列哪些情況，應(yīng)對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估（）。

A.市場(chǎng)價(jià)格大幅上升

B.到達(dá)重估周期

C.發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

D.押品擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)被認(rèn)定為“假個(gè)貸”

E.押品由信貸經(jīng)營(yíng)部門移交資產(chǎn)保全部門

【答案】：BCD

【解析】對(duì)于發(fā)生何種情況應(yīng)對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估這一問題，下面對(duì)各點(diǎn)進(jìn)行分析：-B：到達(dá)重估周期時(shí)，由于市場(chǎng)情況、押品自身狀況等可能隨時(shí)間發(fā)生變化，為了準(zhǔn)確反映押品的實(shí)際價(jià)值，需要對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估，所以該項(xiàng)正確。-C：發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)時(shí)，這可能會(huì)對(duì)押品的價(jià)值產(chǎn)生重大影響，如押品所在地區(qū)發(fā)生自然災(zāi)害可能影響其物理狀況和市場(chǎng)價(jià)值等，因此需要重新評(píng)估押品價(jià)值，該項(xiàng)正確。-D：押品擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)被認(rèn)定為“假個(gè)貸”，說明業(yè)務(wù)存在嚴(yán)重違規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)，這種情況下押品的價(jià)值可能也需要重新審視和評(píng)估，該項(xiàng)正確。-A：市場(chǎng)價(jià)格大幅上升并不一定意味著就必須對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估，因?yàn)槭袌?chǎng)價(jià)格波動(dòng)是常見的，且上升也不一定影響押品價(jià)值評(píng)估的準(zhǔn)確性和有效性，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-E：押品由信貸經(jīng)營(yíng)部門移交資產(chǎn)保全部門只是內(nèi)部的部門轉(zhuǎn)移，不直接涉及押品價(jià)值本身的變化，通常不需要因此對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選BCD。3、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，正確的有（）。

A.鼓勵(lì)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象進(jìn)行支付

B.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制

C.農(nóng)戶貸款還款方式不可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

E.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

【答案】：AB

【解析】A選項(xiàng)正確。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。鼓勵(lì)采用這種方式向借款人交易對(duì)象進(jìn)行支付，能有效監(jiān)控貸款資金的使用，確保貸款資金按規(guī)定用途使用，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以A表述正確。B選項(xiàng)正確。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制，可評(píng)估借款人的還款能力，避免借款人因過度負(fù)債而無法按時(shí)償還貸款，保障金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)的安全，所以B表述合理。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等多種方式。不同的還款方式能滿足農(nóng)戶多樣化的資金流動(dòng)和還款能力需求，所以該表述不正確。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。一年期以上貸款通常不采用到期利隨本清方式，因?yàn)檫@種方式對(duì)于期限較長(zhǎng)的貸款，會(huì)使借款人到期還款壓力過大，且金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)集中。一般會(huì)采用分期還款等更合理的還款方式，所以該表述有誤。E選項(xiàng)錯(cuò)誤。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和借款人綜合還款能力等因素合理確定貸款期限，但題干未明確強(qiáng)調(diào)是根據(jù)借款人的情況，表述不夠準(zhǔn)確，所以不正確。綜上，正確答案選AB。4、關(guān)于個(gè)人貸款的檔案管理，下列說法正確的有()。

A.貸款進(jìn)行移交時(shí)，移交和接管雙方應(yīng)填寫清單.并經(jīng)雙方簽字

B.貸款檔案的查閱，借出必須進(jìn)行登記

C.貸款檔案只能是原件不能是復(fù)印件

D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管

E.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料

【答案】：AB

【解析】A選項(xiàng)，貸款進(jìn)行移交時(shí)，移交和接管雙方填寫清單并簽字，這是保證貸款檔案交接規(guī)范、明確責(zé)任的重要舉措，能夠確保檔案在流轉(zhuǎn)過程中的完整性和可追溯性，所以該說法正確。B選項(xiàng)，對(duì)貸款檔案的查閱和借出進(jìn)行登記，有助于對(duì)檔案的使用情況進(jìn)行有效管理和監(jiān)控，防止檔案的丟失、損壞或不當(dāng)使用，因此該說法正確。C選項(xiàng)，貸款檔案既可以是原件，也可以是具有同等法律效力的復(fù)印件，該說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，借款人還清貸款本息后，并非所有檔案材料都須由銀行永久保管，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定對(duì)檔案進(jìn)行相應(yīng)處理，有的可能會(huì)按照一定期限保存后進(jìn)行銷毀等操作，所以該說法錯(cuò)誤。E選項(xiàng)，貸款檔案一般包括借款人的基本資料、借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)資料，而“貸后管理相關(guān)資料”表述不準(zhǔn)確，貸款檔案核心圍繞貸款業(yè)務(wù)本身相關(guān)資料，不是寬泛的貸后管理資料，所以該說法錯(cuò)誤。綜上，正確的是AB。5、個(gè)人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有（）。

A.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡(jiǎn)單

B.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

C.未按規(guī)定保管借款合同.擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

D.未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收.處置不力

E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估.公證等事宜

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人汽車貸款貸后管理，是對(duì)貸款發(fā)放后到貸款本息收回或信用結(jié)束全過程的管理活動(dòng)。下面對(duì)各內(nèi)容分析如下：-A：若貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料簡(jiǎn)單，會(huì)導(dǎo)致對(duì)借款人后續(xù)情況監(jiān)控不足、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不充分，容易引發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。-B：他項(xiàng)權(quán)利證書是證明債權(quán)人對(duì)抵押物享有權(quán)利的重要憑證。若未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失、他項(xiàng)權(quán)利滅失，債權(quán)人的抵押權(quán)可能無法得到有效保障，增加了貸款損失的風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸后管理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。-C：借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料是明確借貸雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的重要依據(jù)。未按規(guī)定保管這些資料，可能導(dǎo)致在出現(xiàn)糾紛時(shí)無法提供有效的證據(jù)，影響貸款的回收和處置，屬于貸后管理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。-D：未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，就無法及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人是否按約定使用貸款，可能導(dǎo)致貸款被挪用等風(fēng)險(xiǎn)；逾期貸款催收、處置不力，則會(huì)使逾期貸款不能及時(shí)收回，增加貸款的不良率，屬于貸后管理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。-E：在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜，這屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的問題，并非貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選ABCD。6、貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進(jìn)行全面審查。

A.完整性

B.合法性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

E.針對(duì)性

【答案】：BCD

【解析】貸款審查需對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查，這是確保貸款業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的重要環(huán)節(jié)。合法性，貸款調(diào)查內(nèi)容必須符合法律法規(guī)的規(guī)定，任何違反法律的貸款業(yè)務(wù)都會(huì)給金融機(jī)構(gòu)帶來嚴(yán)重的法律風(fēng)險(xiǎn)和損失。只有審查其合法性，才能保證貸款業(yè)務(wù)處于合法合規(guī)的框架內(nèi)，維護(hù)金融市場(chǎng)的正常秩序。所以對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容合法性進(jìn)行全面審查是必要的。準(zhǔn)確性，貸款調(diào)查內(nèi)容的數(shù)據(jù)和信息必須準(zhǔn)確無誤。不準(zhǔn)確的信息可能導(dǎo)致錯(cuò)誤的貸款決策，影響貸款的安全性和效益性。全面審查準(zhǔn)確性能夠使金融機(jī)構(gòu)依據(jù)可靠的數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和貸款審批，做出正確的決策。合理性，貸款調(diào)查內(nèi)容所涉及的各項(xiàng)要素需要具備合理性。包括貸款用途是否合理、還款能力評(píng)估是否合理等。審查合理性有助于金融機(jī)構(gòu)判斷貸款業(yè)務(wù)是否符合正常的商業(yè)邏輯和市場(chǎng)規(guī)律，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。而完整性強(qiáng)調(diào)的是內(nèi)容涵蓋的全面程度，但全面并不等同于合規(guī)、準(zhǔn)確和合理，即使內(nèi)容完整，若不合法、不準(zhǔn)確或不合理，仍不能通過貸款審查；針對(duì)性并非貸款審查時(shí)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容全面審查所著重關(guān)注的核心要點(diǎn)。所以應(yīng)選BCD。7、小微企業(yè)主包括（）

A.小微企業(yè)法定代表人

B.小微企業(yè)法定代表人的配偶

C.小微企業(yè)法定代表人的父母

D.企業(yè)主要股東

E.實(shí)際控制人

【答案】：ABD

【解析】本題考查小微企業(yè)主的包含范圍。A選項(xiàng)，小微企業(yè)法定代表人是代表企業(yè)行使職權(quán)的負(fù)責(zé)人，通常直接參與企業(yè)的管理和運(yùn)營(yíng)決策，屬于小微企業(yè)主的范疇。B選項(xiàng)，小微企業(yè)法定代表人的配偶在一些情況下可能會(huì)深度參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，或者在企業(yè)的資金、事務(wù)等方面具有重要影響力，也可被納入小微企業(yè)主的范圍。D選項(xiàng)，企業(yè)主要股東對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)決策、資金投入等方面有著重要的影響和作用，是企業(yè)的重要利益相關(guān)者，屬于小微企業(yè)主。C選項(xiàng)，小微企業(yè)法定代表人的父母不一定直接參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理和決策，不一定對(duì)企業(yè)具有實(shí)際的控制權(quán)和主導(dǎo)權(quán)，所以通常不屬于小微企業(yè)主。E選項(xiàng)，企業(yè)的實(shí)際控制人雖然對(duì)企業(yè)有著實(shí)際的控制和影響力，但不一定以小微企業(yè)主來定義，可能存在多種不同的情況或角色，所以該選項(xiàng)不符合。綜上，本題正確答案為