中級(jí)個(gè)人貸款-中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》綜合練習(xí)第一部分單選題(50題)1、下列屬于政策性個(gè)人住房貸款的是()。

A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

B.商業(yè)性個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人商用房貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查政策性個(gè)人住房貸款的類(lèi)型。A選項(xiàng)，自營(yíng)性個(gè)人住房貸款是以銀行信貸資金為來(lái)源向購(gòu)房者個(gè)人發(fā)放的貸款，它是銀行自主經(jīng)營(yíng)的商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)，不屬于政策性個(gè)人住房貸款。B選項(xiàng)，商業(yè)性個(gè)人住房貸款也是由商業(yè)銀行發(fā)放的以營(yíng)利為目的的貸款，主要依靠銀行自身資金，并非政策性貸款。C選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。它是一種政策性個(gè)人住房貸款，旨在幫助職工解決住房問(wèn)題，具有利率較低等政策優(yōu)惠。D選項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)商業(yè)用房的貸款，主要用于商業(yè)經(jīng)營(yíng)目的，并非針對(duì)個(gè)人住房的政策性貸款。綜上，答案選C。2、個(gè)人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個(gè)人住房貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

A.書(shū)面形式

B.委托形式

C.口頭形式

D.電話(huà)形式

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，為了確保貸款申請(qǐng)的規(guī)范性、準(zhǔn)確性以及可追溯性，需要借款人以特定形式提出申請(qǐng)并提供相關(guān)證明資料。書(shū)面形式的申請(qǐng)具有明確性和確定性，能夠清晰記錄借款人的申請(qǐng)意愿、貸款金額、期限等關(guān)鍵信息，同時(shí)借款人提供的證明其符合貸款條件的相關(guān)資料也能與書(shū)面申請(qǐng)相互印證。而委托形式缺乏直接性和明確性，難以全面體現(xiàn)借款人的真實(shí)意愿和詳細(xì)情況；口頭形式和電話(huà)形式容易出現(xiàn)信息傳遞誤差和遺忘，且缺乏書(shū)面記錄，不利于后續(xù)的審查和管理。因此應(yīng)要求借款人以書(shū)面形式提出個(gè)人住房貸款申請(qǐng)，答案選A。3、某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶(hù)的貸款利率為（）。

A.4.8％

B.4.2％

C.3.2％

D.3.8％

【答案】：A

【解析】基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型下，貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險(xiǎn)貼水+期限風(fēng)險(xiǎn)貼水。題目中優(yōu)惠利率為4％，因?yàn)?個(gè)基點(diǎn)是0.01%，所以50基點(diǎn)為0.5%，30基點(diǎn)為0.3%。則該客戶(hù)貸款利率=4%+0.5%+0.3%=4.8%。所以答案選A。4、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的還款方式的說(shuō)法．錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類(lèi)

B.還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行

C.借款人采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)貸款品種、貸款期限等條件.由銀行決定

D.還款方式應(yīng)在借款合同中予以明確

【答案】：C

【解析】對(duì)本題各內(nèi)容分析如下：A選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款還款方式主要分為分期還款和到期一次還本付息這兩大類(lèi)，該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，還款方式變更通常需要依據(jù)銀行相關(guān)規(guī)定來(lái)操作，這符合實(shí)際情況，說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，借款人采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況、貸款品種、貸款期限等條件綜合考慮后自主選擇，并非由銀行決定，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，為了明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)，還款方式應(yīng)在借款合同中明確載明，說(shuō)法正確。本題要求選出錯(cuò)誤的，因此答案是C。5、關(guān)于貸款合同的填寫(xiě)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.需要填寫(xiě)空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線(xiàn)上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線(xiàn)表示刪除

B.合同文本無(wú)需使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本

C.合同填寫(xiě)必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見(jiàn)一致

【答案】：B

【解析】A項(xiàng)說(shuō)法正確，在貸款合同填寫(xiě)時(shí)，對(duì)于空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線(xiàn)上填好選定內(nèi)容后，對(duì)未選內(nèi)容加橫線(xiàn)表示刪除，這是合同填寫(xiě)規(guī)范要求，能避免出現(xiàn)歧義或被篡改的風(fēng)險(xiǎn)，保證合同內(nèi)容的準(zhǔn)確性和嚴(yán)謹(jǐn)性。B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，為了保證貸款合同的規(guī)范性、一致性和合法性，合同文本必須使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款有關(guān)合同文本。統(tǒng)一格式有助于明確各方權(quán)利義務(wù)，便于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理和操作，也有利于保障借貸雙方的合法權(quán)益。C項(xiàng)說(shuō)法正確，合同填寫(xiě)做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改，這是確保合同有效性和可執(zhí)行性的基本要求。清晰準(zhǔn)確的合同內(nèi)容能使雙方清楚知曉各自的權(quán)利和義務(wù)，減少糾紛的發(fā)生。D項(xiàng)說(shuō)法正確，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款與貸款最終審批意見(jiàn)一致，確保合同內(nèi)容與審批結(jié)果相符，保證貸款流程的合規(guī)性和準(zhǔn)確性，避免出現(xiàn)因合同條款與審批意見(jiàn)不一致而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題。綜上，答案選B。6、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款通過(guò)（）出資設(shè)立擔(dān)?；?/p>

A.投資人

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

C.金融機(jī)構(gòu)

D.政府

【答案】：D

【解析】本題主要考查創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款中擔(dān)?；鸬某鲑Y主體。A選項(xiàng)，投資人通常是為獲取收益而進(jìn)行投資活動(dòng)的個(gè)人或機(jī)構(gòu)，其目的是追求經(jīng)濟(jì)回報(bào)，一般不會(huì)專(zhuān)門(mén)出資設(shè)立用于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的擔(dān)保基金，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要是為借貸等活動(dòng)提供擔(dān)保服務(wù)的機(jī)構(gòu)，它本身并非是出資設(shè)立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保基金的主體，而是在擔(dān)?；鸬幕A(chǔ)上開(kāi)展相關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)主要從事金融業(yè)務(wù)，如存款、貸款、結(jié)算等，雖然會(huì)參與創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，但不會(huì)出資設(shè)立專(zhuān)門(mén)的擔(dān)保基金，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，政府為鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)、促進(jìn)就業(yè)等目的，會(huì)通過(guò)出資設(shè)立擔(dān)?；穑瑸閯?chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款提供擔(dān)保支持，降低金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)，從而推動(dòng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案是D。7、商用房貸款的對(duì)象是具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，年滿(mǎn)（）周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。

A.20

B.18

C.16

D.14

【答案】：B

【解析】本題考查商用房貸款對(duì)象的年齡條件。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，商用房貸款的對(duì)象需要是具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，年滿(mǎn)18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。選項(xiàng)A，20周歲并非商用房貸款對(duì)象規(guī)定的起始年齡，所以A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，年滿(mǎn)18周歲符合商用房貸款對(duì)象對(duì)年齡的要求，故B正確。選項(xiàng)C，16周歲不符合商用房貸款對(duì)年齡需年滿(mǎn)18周歲的規(guī)定，所以C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，14周歲同樣未達(dá)到商用房貸款對(duì)象規(guī)定的年齡標(biāo)準(zhǔn)，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。8、以下不屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象的是（）。

A.就業(yè)困難人員（含殘疾人）

B.創(chuàng)投基金管理人

C.刑滿(mǎn)釋放人員

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員

【答案】：B

【解析】創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款旨在扶持特定群體創(chuàng)業(yè)，以促進(jìn)就業(yè)和推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。A選項(xiàng)就業(yè)困難人員（含殘疾人），這類(lèi)群體在就業(yè)市場(chǎng)中處于相對(duì)弱勢(shì)地位，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款可幫助他們通過(guò)創(chuàng)業(yè)實(shí)現(xiàn)就業(yè)，改善生活狀況，所以就業(yè)困難人員（含殘疾人）屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象。C選項(xiàng)刑滿(mǎn)釋放人員在回歸社會(huì)后，面臨著重新融入社會(huì)和就業(yè)的難題，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款有助于他們自主創(chuàng)業(yè)，實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值和穩(wěn)定生活，因此刑滿(mǎn)釋放人員屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象。D選項(xiàng)城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員，由于暫時(shí)失去工作，創(chuàng)業(yè)是他們重新獲得收入和實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值的途徑之一，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款能為他們提供資金支持，所以城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象。而B(niǎo)選項(xiàng)創(chuàng)投基金管理人，他們通常具備一定的金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)和資金運(yùn)作能力，并且主要從事資金管理和投資等工作，并不在創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款所扶持的特定群體范圍內(nèi)，所以不屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象。故本題選B。9、下列個(gè)人貸款檔案管理要求的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料

B.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件

D.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書(shū)屬于貸后管理的檔案資料

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)判斷其正確性。-A項(xiàng)：個(gè)人貸款檔案中主要包含借款人的相關(guān)資料，如借款人的身份證明、收入證明等，以及貸后管理的相關(guān)資料，如貸后檢查記錄、還款記錄等。所以該項(xiàng)關(guān)于貸款檔案包含內(nèi)容的表述正確。-B項(xiàng)：當(dāng)借款人還清貸款本息后，部分檔案材料如已經(jīng)解除抵押的相關(guān)證明材料等，可能需要退還借款人。所以該項(xiàng)表述正確。-C項(xiàng)：貸款檔案可以是原件，在原件不便保存或有其他需求時(shí)，具有法律效力的復(fù)印件也可作為貸款檔案保存。所以該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng)：委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書(shū)是借款人在貸款申請(qǐng)階段提供的，用于授權(quán)銀行從其指定賬戶(hù)進(jìn)行還款轉(zhuǎn)賬的文件，屬于借款人的相關(guān)資料，而非貸后管理的檔案資料。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。10、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，報(bào)批的材料不包括（）。

A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表

D.個(gè)人住房貸款借款申請(qǐng)書(shū)

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中報(bào)批材料的相關(guān)知識(shí)。在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里，通常會(huì)涉及一系列的報(bào)批材料，用于申請(qǐng)和審批貸款。A選項(xiàng)“個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表”，這是對(duì)個(gè)人住房貸款進(jìn)行調(diào)查后所形成的審批相關(guān)表格，屬于報(bào)批材料的一部分，它記錄了對(duì)借款人各方面情況的調(diào)查和審批意見(jiàn)，能幫助銀行等貸款機(jī)構(gòu)了解貸款的風(fēng)險(xiǎn)和可行性，所以包含在報(bào)批材料中。B選項(xiàng)“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單”，這份清單詳細(xì)列舉了辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)所需的各項(xiàng)材料，它是整個(gè)報(bào)批流程中不可或缺的一部分，能夠確保所有需要的材料齊全，方便審批機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核，因此也屬于報(bào)批材料。C選項(xiàng)“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表”，它主要是針對(duì)一般性的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)和審批所用的表格，并不專(zhuān)門(mén)針對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)有其特定的申報(bào)和審批流程及材料，“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表”并非個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)報(bào)批時(shí)必須的材料，所以該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)“個(gè)人住房貸款借款申請(qǐng)書(shū)”，是借款人向貸款機(jī)構(gòu)提出借款申請(qǐng)時(shí)必須填寫(xiě)的重要材料，它明確了借款人的借款意愿、借款金額、借款期限等關(guān)鍵信息，是貸款審批的重要依據(jù)，所以包含在報(bào)批材料中。綜上，答案選C。11、下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門(mén)所門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報(bào)分行

B.分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，在10個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，由總行提交全國(guó)學(xué)生貸款管理中心

C.全國(guó)學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書(shū)”“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書(shū)”后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對(duì)應(yīng)賬戶(hù)

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的流程和相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總，經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門(mén)所門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報(bào)分行。這符合國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理中經(jīng)辦銀行的操作流程，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，而不是10個(gè)工作日，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，全國(guó)學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書(shū)中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書(shū)”后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行，此表述與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理規(guī)定相符，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對(duì)應(yīng)賬戶(hù)，這是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金后續(xù)劃撥的正常流程，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。12、自2008年10月27日始，中國(guó)人民銀行調(diào)整了個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，新的下限利率水平為（）。

A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率

C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍

D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍

【答案】：A

【解析】自2008年10月27日起，中國(guó)人民銀行對(duì)個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平進(jìn)行了調(diào)整。A選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍是此次調(diào)整后的新下限利率水平。B選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率并非此次調(diào)整后的下限利率規(guī)定。C選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍不符合此次調(diào)整的內(nèi)容。D選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍也不是此次調(diào)整所確定的下限利率。所以本題正確答案為A。13、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指（）。

A.擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

B.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

C.擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

D.擔(dān)保公司的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中擔(dān)保公司“擔(dān)保放大倍數(shù)”的定義。A選項(xiàng)，擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)，該表述與“擔(dān)保放大倍數(shù)”的概念并無(wú)關(guān)聯(lián)，“擔(dān)保放大倍數(shù)”強(qiáng)調(diào)的是擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)，而非擔(dān)保公司向銀行的貸款情況，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司一般并不直接向借款者提供貸款，其主要功能是為借款者提供擔(dān)保，所以該表述錯(cuò)誤，B選項(xiàng)排除。C選項(xiàng)，擔(dān)保放大倍數(shù)是指擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)。它反映了擔(dān)保公司的擔(dān)保能力和風(fēng)險(xiǎn)程度，該選項(xiàng)準(zhǔn)確表述了“擔(dān)保放大倍數(shù)”的定義，C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，擔(dān)保公司的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與自身實(shí)收資本的倍數(shù)，這一倍數(shù)體現(xiàn)的是營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與實(shí)收資本的關(guān)系，與“擔(dān)保放大倍數(shù)”所強(qiáng)調(diào)的擔(dān)保業(yè)務(wù)方面的概念不同，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。14、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款審批的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.對(duì)貸款申請(qǐng)審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)

B.對(duì)不同意貸款的，貸款審批人不必寫(xiě)明拒批理由

C.審查每個(gè)申請(qǐng)學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過(guò)限額

D.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過(guò)全國(guó)學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人教育貸款審批的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，在個(gè)人教育貸款審批過(guò)程中，對(duì)貸款申請(qǐng)審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)是必要的審核環(huán)節(jié)。通過(guò)核對(duì)這些材料，可以確保申請(qǐng)信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，是合理且正確的審批操作。B選項(xiàng)，對(duì)于不同意貸款的情況，貸款審批人必須寫(xiě)明拒批理由。這是為了保證審批過(guò)程的透明度和規(guī)范性，讓申請(qǐng)人了解貸款申請(qǐng)未通過(guò)的原因。同時(shí)，也有助于銀行內(nèi)部的管理和監(jiān)督，防止隨意拒批貸款的情況發(fā)生，所以該選項(xiàng)說(shuō)法不正確。C選項(xiàng)，審查每個(gè)申請(qǐng)學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過(guò)限額，是為了確保貸款發(fā)放符合相關(guān)規(guī)定和政策要求，避免過(guò)度貸款給學(xué)生帶來(lái)不必要的負(fù)擔(dān)，也是控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要措施，此選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)，學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過(guò)全國(guó)學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度，這是遵循貸款計(jì)劃和額度管理的要求，保證貸款資源的合理分配和使用，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。15、下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)辦銀行于每年8月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報(bào)分行

B.中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表由總行提交全國(guó)學(xué)生資助管理中心

C.全國(guó)學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書(shū)”“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書(shū)”后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對(duì)應(yīng)賬戶(hù)

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其說(shuō)法是否正確。-A：經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報(bào)分行，而不是每年8月底前，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-B：中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表由總行提交全國(guó)學(xué)生資助管理中心，這一表述是符合國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理規(guī)定的，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C：全國(guó)學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書(shū)中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書(shū)”后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行，此說(shuō)法與相關(guān)管理流程一致，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D：總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對(duì)應(yīng)賬戶(hù)，這保證了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的及時(shí)分配，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選A。16、自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮()個(gè)百分點(diǎn)。

A.1

B.2

C.4

D.3

【答案】：D

【解析】本題主要考查下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放小額擔(dān)保貸款的利率上浮規(guī)定。自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)，所以正確答案選D。17、（）是現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)最基本的方法，介于大眾營(yíng)銷(xiāo)和一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)之間。

A.專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)策略

B.差異化營(yíng)銷(xiāo)策略

C.分層營(yíng)銷(xiāo)策略

D.交叉營(yíng)銷(xiāo)策略

【答案】：C

【解析】分層營(yíng)銷(xiāo)是現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)最基本的方法，它介于大眾營(yíng)銷(xiāo)和一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)之間。大眾營(yíng)銷(xiāo)是對(duì)所有客戶(hù)提供統(tǒng)一的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)；一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)則是針對(duì)單個(gè)客戶(hù)量身定制營(yíng)銷(xiāo)方案。而分層營(yíng)銷(xiāo)是將客戶(hù)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分層，然后針對(duì)不同層次的客戶(hù)群體采取不同的營(yíng)銷(xiāo)策略，既避免了大眾營(yíng)銷(xiāo)過(guò)于籠統(tǒng)缺乏針對(duì)性的問(wèn)題，又不像一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)那樣成本高、耗費(fèi)精力大，所以在現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)中是一種常用且基本的方法。因此本題選C。A項(xiàng)專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)強(qiáng)調(diào)的是在特定領(lǐng)域、特定專(zhuān)業(yè)方向上進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，并非介于大眾營(yíng)銷(xiāo)和一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)之間的基本營(yíng)銷(xiāo)方法。B項(xiàng)差異化營(yíng)銷(xiāo)主要側(cè)重于通過(guò)提供與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不同的產(chǎn)品或服務(wù)特點(diǎn)來(lái)吸引客戶(hù)，重點(diǎn)在于突出差異，和題目所描述的介于兩種營(yíng)銷(xiāo)模式之間的特征不相符。D項(xiàng)交叉營(yíng)銷(xiāo)是基于客戶(hù)已有的消費(fèi)行為和偏好，向其推薦相關(guān)的其他產(chǎn)品或服務(wù)，與題目所描述的營(yíng)銷(xiāo)方法定位不一致。18、根據(jù)最新的國(guó)務(wù)院及有關(guān)部門(mén)文件規(guī)定，如因當(dāng)?shù)貢翰痪邆洳樵?xún)條件而不能提供家庭住房實(shí)際查詢(xún)結(jié)果的，借款人應(yīng)向貸款人提交家庭住房實(shí)有套數(shù)的（），如借款人提交的材料不實(shí)，貸款人應(yīng)（）。（）

A.口頭聲明；與借款人協(xié)商收回貸款

B.書(shū)面誠(chéng)信保證；將其記作不良記錄

C.書(shū)面誠(chéng)信保證；與借款人協(xié)商收回貸款

D.口頭聲明；將其記作不良記錄

【答案】：B

【解析】在最新的國(guó)務(wù)院及有關(guān)部門(mén)文件規(guī)定情境下，若當(dāng)?shù)貢翰痪邆洳樵?xún)條件無(wú)法提供家庭住房實(shí)際查詢(xún)結(jié)果，出于嚴(yán)謹(jǐn)性和規(guī)范性，借款人需要向貸款人提交書(shū)面的誠(chéng)信保證，而非口頭聲明，因?yàn)榭陬^聲明缺乏書(shū)面的證據(jù)和約束效力，書(shū)面誠(chéng)信保證更能體現(xiàn)其嚴(yán)肅性和可追溯性，所以可排除A、D。當(dāng)借款人提交的材料不實(shí)時(shí)，將其記作不良記錄是一種符合信貸管理規(guī)范和信用體系建設(shè)要求的做法。這有助于維護(hù)金融市場(chǎng)的信用秩序，促使借款人遵守誠(chéng)信原則。而與借款人協(xié)商收回貸款并非針對(duì)材料不實(shí)這種情況的首要處理方式，所以排除C。綜上，正確答案是B。19、審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)（）與負(fù)責(zé)（）相分離。

A.貸款發(fā)放部門(mén)；貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(mén)

B.貸款發(fā)放；貸款審查的管理部門(mén)

C.貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(mén)；貸款審查的管理部門(mén)

D.申請(qǐng)貸款的職能部門(mén)；貸款審查的管理部門(mén)

【答案】：C

【解析】審貸分離是一種重要的貸款管理原則，其目的在于通過(guò)將不同職能相分離，提高貸款審批的科學(xué)性、公正性和準(zhǔn)確性，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款流程中，貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(mén)主要負(fù)責(zé)對(duì)借款人的情況進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和收集相關(guān)資料，如借款人的信用狀況、還款能力、經(jīng)營(yíng)情況等，以形成對(duì)貸款可行性的初步判斷。而貸款審查的管理部門(mén)則基于業(yè)務(wù)部門(mén)提供的調(diào)查資料，從政策、風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)等多方面進(jìn)行全面審查，決定是否批準(zhǔn)貸款以及確定貸款的額度、期限、利率等條件。A選項(xiàng)中，貸款發(fā)放部門(mén)主要負(fù)責(zé)貸款發(fā)放的具體操作，并非審貸分離的核心分離環(huán)節(jié)，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)中，貸款發(fā)放是貸款流程中的一個(gè)操作環(huán)節(jié)，重點(diǎn)是將資金按規(guī)定發(fā)放給借款人，不是審貸分離關(guān)注的核心職能分離內(nèi)容，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)準(zhǔn)確地指出了審貸分離的核心是將貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(mén)與貸款審查的管理部門(mén)相分離，通過(guò)二者的相互制約和協(xié)作，保障貸款審批的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制，所以C正確。D選項(xiàng)中，申請(qǐng)貸款的職能部門(mén)主要是提出貸款申請(qǐng)的主體，并非貸款審批流程中需要分離的關(guān)鍵職能部門(mén)，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。20、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.授信余額超過(guò)一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低

B.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整

C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶(hù)，應(yīng)納人重點(diǎn)關(guān)注客戶(hù)清單管理

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過(guò)程，需要風(fēng)險(xiǎn)管理者通過(guò)各種監(jiān)控手段，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控相關(guān)說(shuō)法的正誤判斷。首先來(lái)看A，對(duì)于授信余額超過(guò)一定限額的借款人，其信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，為了更有效地監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，貸后檢查次數(shù)應(yīng)適當(dāng)增加而非降低，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。再看B，客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況是動(dòng)態(tài)變化的，當(dāng)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，這樣才能及時(shí)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)變化，有效管理風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。接著看C，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶(hù)，將其納入重點(diǎn)關(guān)注客戶(hù)清單管理，便于集中資源對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)進(jìn)行更密切的監(jiān)控和管理，降低潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。最后看D，信用風(fēng)險(xiǎn)本身具有動(dòng)態(tài)性和不確定性，信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)需要是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過(guò)程，通過(guò)各種監(jiān)控手段，風(fēng)險(xiǎn)管理者能夠動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)，從而及時(shí)采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案是A。21、下列關(guān)于個(gè)人抵押貸款特點(diǎn)的描述．不正確的是（）。

A.借款人向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后，借款人方可使用貸款

B.借款人只需要一次性地向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用

C.個(gè)人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途

D.個(gè)人抵押授信貸款提供了一個(gè)有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶(hù)，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用

【答案】：C

【解析】A選項(xiàng)，借款人向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后才能使用貸款，這是符合個(gè)人抵押貸款業(yè)務(wù)流程的，先獲取授信額度才具備使用貸款的資格，該描述正確。B選項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款中，借款人一次性辦理申請(qǐng)手續(xù)取得授信額度后，能在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用，這種循環(huán)使用的特點(diǎn)可以提高資金使用的靈活性和效率，此描述無(wú)誤。C選項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款通常沒(méi)有明確的指定使用用途，借款人在授信額度和有效期內(nèi)可根據(jù)自身需求靈活使用貸款資金，并非具有明確指定使用用途，所以該項(xiàng)描述不正確。D選項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款提供了有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶(hù)，借款人可按需使用部分或全部額度，當(dāng)已使用余額償還后，信用額度又能恢復(fù)，這體現(xiàn)了循環(huán)信貸的特點(diǎn)，描述正確。本題要求選擇描述不正確的，答案是C。22、在審查個(gè)人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法時(shí)，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效

B.審查借款人提供的還款賬戶(hù)是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

C.審查借款人戶(hù)籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

D.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現(xiàn)象

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人商用房貸款借款人材料審查內(nèi)容的理解。在審查個(gè)人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法時(shí)，重點(diǎn)在于確認(rèn)材料本身的真實(shí)性以及與借款人相關(guān)關(guān)鍵信息的合規(guī)性。A選項(xiàng)，審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效，這是確保相關(guān)主體身份真實(shí)性的重要環(huán)節(jié)。真實(shí)有效的身份證件是確認(rèn)借款人及相關(guān)方身份的基礎(chǔ)，只有身份真實(shí)，后續(xù)的貸款流程才能合法合規(guī)地進(jìn)行，所以該審查內(nèi)容是必要的。B選項(xiàng)，審查借款人提供的還款賬戶(hù)是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，這對(duì)于貸款的后續(xù)還款環(huán)節(jié)至關(guān)重要。只有還款賬戶(hù)屬于借款人本人，才能保證還款資金的來(lái)源和流向清晰可查，避免出現(xiàn)還款糾紛，保障貸款業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行，因此該審查內(nèi)容合理。C選項(xiàng)，借款人戶(hù)籍所在地與貸款銀行所在地區(qū)是否一致，與借款人所提交材料的真實(shí)性和合法性并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。戶(hù)籍所在地只是一個(gè)地理位置信息，并不能直接反映材料的真?zhèn)魏秃戏ㄐ?，所以該?xiàng)不屬于審查借款人所提交材料是否真實(shí)、合法的內(nèi)容。D選項(xiàng)，審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現(xiàn)象，這是確保抵（質(zhì)）押物合法性和有效性的關(guān)鍵步驟。權(quán)屬證明材料的真實(shí)性直接關(guān)系到銀行在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能否順利處置抵（質(zhì)）押物以彌補(bǔ)損失，所以對(duì)其進(jìn)行審查是必要的。綜上，答案選C。23、某支行給某客戶(hù)發(fā)放個(gè)人商用房貸款60萬(wàn)元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準(zhǔn)利率為年利率5．94％，合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮10％，則第10期歸還本息為（）元。(不考慮貸款期內(nèi)基準(zhǔn)利率的調(diào)整)。

A.8021.98

B.7021.98

C.9021.98

D.602198

【答案】：A

【解析】本題可先根據(jù)已知條件求出每月償還本金、第10期期初貸款余額，再計(jì)算出第10期應(yīng)還利息，最后將本金與利息相加，即可得到第10期歸還本息的金額。###步驟一：確定貸款相關(guān)利率已知基準(zhǔn)利率為年利率\(5.94\%\)，合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮\(10\%\)，則實(shí)際執(zhí)行的年利率為：\(5.94\%×(1+10\%)=5.94\%×1.1=6.534\%\)將年利率換算為月利率：\(6.534\%÷12=0.5445\%\)###步驟二：計(jì)算每月償還本金貸款金額為\(60\)萬(wàn)元，即\(600000\)元，貸款期限為\(10\)年，由于一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，所以總還款期數(shù)為\(10×12=120\)期。根據(jù)等額本金還款法，每月償還本金固定，其計(jì)算公式為：每月償還本金\(=\)貸款金額\(÷\)還款總期數(shù)，則每月償還本金為：\(600000÷120=5000\)（元）###步驟三：計(jì)算第10期期初貸款余額第\(10\)期期初貸款余額，即前期已還本金后的剩余貸款本金。因?yàn)槊吭聝斶€本金固定為\(5000\)元，那么前\(9\)期已償還本金為\(5000×9=45000\)元。所以第\(10\)期期初貸款余額為：\(600000-45000=555000\)（元）###步驟四：計(jì)算第10期應(yīng)還利息根據(jù)利息計(jì)算公式：利息\(=\)期初貸款余額\(×\)月利率，可得第\(10\)期應(yīng)還利息為：\(555000×0.5445\%=3021.975\approx3021.98\)（元）###步驟五：計(jì)算第10期歸還本息第\(10\)期歸還本息等于第\(10\)期應(yīng)還本金加上第\(10\)期應(yīng)還利息，已知每月償還本金為\(5000\)元，第\(10\)期應(yīng)還利息約為\(3021.98\)元，則第\(10\)期歸還本息為：\(5000+3021.98=8021.98\)（元）綜上，答案是A。24、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為_(kāi)_________元，對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為_(kāi)_________萬(wàn)元。()

A.1500；1

B.2000；5

C.1500；2

D.2000；1

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為2000元，對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬(wàn)元，所以應(yīng)選B。對(duì)于此類(lèi)題目，需準(zhǔn)確記憶知識(shí)點(diǎn)內(nèi)容，才能正確作答。在學(xué)習(xí)過(guò)程中，要對(duì)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度等相關(guān)重要數(shù)據(jù)進(jìn)行重點(diǎn)記憶和區(qū)分，避免混淆。25、銀行營(yíng)銷(xiāo)策略中的（），是指針對(duì)每一個(gè)客戶(hù)的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿(mǎn)足單個(gè)客戶(hù)的需要。

A.產(chǎn)品差異策略

B.單一營(yíng)銷(xiāo)策略

C.低成本策略

D.專(zhuān)業(yè)化策略

【答案】：B

【解析】本題考查銀行營(yíng)銷(xiāo)策略的相關(guān)概念。A項(xiàng)，產(chǎn)品差異策略強(qiáng)調(diào)的是通過(guò)產(chǎn)品的差異化來(lái)吸引客戶(hù)，是在產(chǎn)品的功能、質(zhì)量、外觀(guān)等方面與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手形成差異，并非針對(duì)每個(gè)客戶(hù)個(gè)體需求設(shè)計(jì)不同產(chǎn)品和服務(wù)，所以A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)，單一營(yíng)銷(xiāo)策略是指針對(duì)每一個(gè)客戶(hù)的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿(mǎn)足單個(gè)客戶(hù)的需要，這與題干描述相符，所以B項(xiàng)正確。C項(xiàng)，低成本策略主要是通過(guò)降低成本來(lái)獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，以較低的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，與針對(duì)單個(gè)客戶(hù)個(gè)體需求設(shè)計(jì)產(chǎn)品和服務(wù)無(wú)關(guān)，所以C項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)，專(zhuān)業(yè)化策略是銀行專(zhuān)注于某一特定領(lǐng)域或客戶(hù)群體，提供專(zhuān)業(yè)化的金融服務(wù)，并非針對(duì)每一個(gè)客戶(hù)的個(gè)體需求設(shè)計(jì)不同產(chǎn)品，所以D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。26、個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）

A.未按照貸款規(guī)定流程報(bào)相應(yīng)層級(jí)審批人審批

B.由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾騙貸的情況

C.不按權(quán)限審批貸款，便將貸款超授權(quán)發(fā)放

D.完全依據(jù)學(xué)校對(duì)借款學(xué)生情況進(jìn)行調(diào)查

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。A項(xiàng)：未按照貸款規(guī)定流程報(bào)相應(yīng)層級(jí)審批人審批，這明顯違反了正常的貸款審批程序，會(huì)導(dǎo)致審批環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的范疇。因?yàn)檎?guī)的貸款審批需要遵循一定的流程和層級(jí)，以確保貸款決策的科學(xué)性和合規(guī)性，未按流程操作就可能使不符合條件的貸款通過(guò)審批，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)：由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況，說(shuō)明在審查過(guò)程中工作人員沒(méi)有盡到應(yīng)有的責(zé)任，沒(méi)有認(rèn)真核實(shí)貸款人的真實(shí)情況和貸款用途等信息，使得不法分子有機(jī)可乘，這是典型的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。審查不嚴(yán)會(huì)導(dǎo)致銀行資金面臨損失的可能性增大。C項(xiàng)：不按權(quán)限審批貸款，便將貸款超授權(quán)發(fā)放，這違背了貸款審批的權(quán)限規(guī)定。每個(gè)層級(jí)的審批人都有相應(yīng)的審批權(quán)限，超授權(quán)發(fā)放貸款會(huì)破壞貸款審批的層級(jí)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，可能使一些風(fēng)險(xiǎn)較高的貸款得以發(fā)放，給貸款機(jī)構(gòu)帶來(lái)?yè)p失，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)：學(xué)?？梢詾橘J款機(jī)構(gòu)提供有關(guān)借款學(xué)生情況的信息，但貸款機(jī)構(gòu)不能完全依據(jù)學(xué)校對(duì)借款學(xué)生情況進(jìn)行調(diào)查。貸款機(jī)構(gòu)自身需要通過(guò)多種渠道、多種方式對(duì)借款學(xué)生的還款能力、信用狀況等進(jìn)行全面、獨(dú)立的調(diào)查和評(píng)估，而不是僅僅依賴(lài)學(xué)校提供的信息。這是貸款調(diào)查環(huán)節(jié)應(yīng)遵循的原則和方法，并非審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選D。27、個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.貸款額度小

B.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人信用貸款特點(diǎn)相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：A：個(gè)人信用貸款主要針對(duì)個(gè)人，通常貸款額度相對(duì)較小，該特點(diǎn)符合實(shí)際情況。B：由于沒(méi)有抵押物等擔(dān)保，為控制風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人信用貸款準(zhǔn)入條件一般較為嚴(yán)格，此說(shuō)法正確。C：個(gè)人信用貸款僅憑個(gè)人信用發(fā)放，沒(méi)有抵押物等保障，一旦借款人出現(xiàn)信用問(wèn)題，貸款收回難度較大，貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，而不是較低，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D：個(gè)人信用貸款為短期資金融通業(yè)務(wù)，貸款期限較短，此特點(diǎn)合理。綜上，答案選C。28、下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款償還的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息

B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1?日起自付貸款利息

C.借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

D.經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國(guó)、被開(kāi)除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，應(yīng)采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施

【答案】：A

【解析】本題主要考查國(guó)家助學(xué)貸款償還的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，應(yīng)自復(fù)學(xué)當(dāng)月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息，而非次月1日起，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起需自付貸款利息，這符合國(guó)家助學(xué)貸款償還的相關(guān)規(guī)定，該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，此規(guī)定有助于銀行及時(shí)了解學(xué)生情況并保障貸款資金的正?；厥?，該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國(guó)、被開(kāi)除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施，是為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款資金安全，該說(shuō)法正確。綜上，答案選A。29、我國(guó)的信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在______，是由______發(fā)行的。（）

A.70年代末；中國(guó)銀行

B.80年代初；建設(shè)銀行

C.70年代末；工商銀行

D.80年代初；中國(guó)銀行

【答案】：A

【解析】我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在70年代末，是由中國(guó)銀行發(fā)行的。在當(dāng)時(shí)，隨著改革開(kāi)放的推進(jìn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)日益頻繁，金融領(lǐng)域也在不斷探索新的業(yè)務(wù)模式，中國(guó)銀行順應(yīng)市場(chǎng)需求，率先推出了信用卡業(yè)務(wù)。A選項(xiàng)符合我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況。B選項(xiàng)中80年代初時(shí)間不準(zhǔn)確，且發(fā)行銀行并非建設(shè)銀行；C選項(xiàng)發(fā)行銀行不是工商銀行；D選項(xiàng)時(shí)間錯(cuò)誤。所以本題正確答案為A。30、個(gè)人住房貸款中，對(duì)貸款的審查不包括（）。

A.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性

B.審查開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

C.審查貸款調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》和面談?dòng)涗?/p>

D.審查貸款申請(qǐng)人提交材料的合規(guī)性

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款審查的內(nèi)容。A項(xiàng)，審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性是貸款審查中的重要環(huán)節(jié)。貸前調(diào)查涵蓋了多個(gè)方面的信息，其內(nèi)容的完整性對(duì)于準(zhǔn)確評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)、做出合理的貸款決策至關(guān)重要，所以該項(xiàng)屬于貸款審查的內(nèi)容。B項(xiàng)，開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況，主要是在開(kāi)發(fā)商相關(guān)業(yè)務(wù)審查或合作評(píng)估等情況中重點(diǎn)關(guān)注的方面，并非個(gè)人住房貸款審查的范疇。個(gè)人住房貸款審查主要圍繞貸款申請(qǐng)人和貸款相關(guān)的具體情況，而不是開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和對(duì)外擔(dān)保情況，故該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)，審查貸款調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》和面談?dòng)涗洠軌蜻M(jìn)一步核實(shí)貸款申請(qǐng)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性以及申請(qǐng)人的實(shí)際情況等，是貸款審查流程的必要環(huán)節(jié)，因此該項(xiàng)屬于貸款審查內(nèi)容。D項(xiàng)，審查貸款申請(qǐng)人提交材料的合規(guī)性，是確保貸款申請(qǐng)合法、合規(guī)以及風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)。材料的合規(guī)性直接關(guān)系到貸款的審批結(jié)果和后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)管控，所以該項(xiàng)也是貸款審查的重要內(nèi)容。綜上，答案選B。31、個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查借款人第一還款來(lái)源時(shí)，銀行通常要求借款人提供收入證明文件，下列不能作為收入證明文件的是（）。

A.近三個(gè)月連續(xù)完整的個(gè)人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件

B.顯示近三個(gè)月連續(xù)完整的工資、獎(jiǎng)金等收入人賬的銀行流水單原件

C.證明租金收人的租賃合同和租金入賬憑證

D.最近六個(gè)月連續(xù)完整的信用卡透支消費(fèi)流水

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)收入證明文件的有效性來(lái)判斷各選項(xiàng)是否能作為個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查借款人第一還款來(lái)源的收入證明文件。A項(xiàng)，近三個(gè)月連續(xù)完整的個(gè)人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件，能直接反映借款人在一定時(shí)期內(nèi)的實(shí)際收入情況，因?yàn)榧{稅金額與收入是直接相關(guān)的，所以可以作為收入證明文件。B項(xiàng)，顯示近三個(gè)月連續(xù)完整的工資、獎(jiǎng)金等收入入賬的銀行流水單原件，清晰地記錄了借款人工資、獎(jiǎng)金等收入的入賬信息，能直觀(guān)體現(xiàn)借款人的收入狀況，能夠作為收入證明文件。C項(xiàng)，證明租金收入的租賃合同和租金入賬憑證，明確展示了借款人的租金收入來(lái)源及實(shí)際入賬情況，屬于借款人的收入組成部分，可作為收入證明文件。D項(xiàng)，信用卡透支消費(fèi)流水反映的是借款人的消費(fèi)支出情況，而不是收入情況，不能體現(xiàn)借款人的收入水平，所以不能作為收入證明文件。綜上，答案選D。32、個(gè)人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，下列屬于權(quán)利質(zhì)押質(zhì)物的是（）

A.基金

B.國(guó)債

C.股票

D.信托

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款權(quán)利質(zhì)押質(zhì)物的相關(guān)知識(shí)。在個(gè)人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保中，權(quán)利質(zhì)押是當(dāng)前主要形式。權(quán)利質(zhì)押是指以出質(zhì)人提供的財(cái)產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)的而設(shè)定的質(zhì)權(quán)。A選項(xiàng)基金，基金的價(jià)值波動(dòng)較大，其價(jià)格受市場(chǎng)行情、基金管理團(tuán)隊(duì)等多種因素影響，穩(wěn)定性相對(duì)較差，且在實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時(shí)，基金變現(xiàn)過(guò)程可能較為復(fù)雜，存在一定的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，所以一般不作為個(gè)人住房貸款權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)物。B選項(xiàng)國(guó)債，國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券，具有信用等級(jí)高、安全性強(qiáng)、收益相對(duì)穩(wěn)定等特點(diǎn)。國(guó)家信用作為支撐，使得國(guó)債到期能夠按照約定兌付本息，風(fēng)險(xiǎn)極低；同時(shí)，國(guó)債的流動(dòng)性較好，在市場(chǎng)上容易變現(xiàn)。這些特性決定了國(guó)債很適合作為個(gè)人住房貸款權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)物，所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)股票，股票價(jià)格的波動(dòng)非常劇烈，受宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等眾多因素影響，其價(jià)值具有極大的不確定性。一旦股市行情不佳，股票價(jià)值可能大幅縮水，這會(huì)給質(zhì)權(quán)人帶來(lái)較大的風(fēng)險(xiǎn)，因此通常不將其作為個(gè)人住房貸款權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)物。D選項(xiàng)信托，信托產(chǎn)品的類(lèi)型多樣，其投資方向、風(fēng)險(xiǎn)程度和收益情況各不相同。部分信托產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜，信息透明度較低，投資者難以準(zhǔn)確評(píng)估其價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)；而且信托產(chǎn)品的流動(dòng)性較差，在需要變現(xiàn)時(shí)可能面臨困難，所以一般也不適合作為個(gè)人住房貸款權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)物。綜上，答案選B。33、以下關(guān)于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的還款方式中，說(shuō)法不正確的是（）。

A.等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金

B.等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似的特點(diǎn)是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過(guò)調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來(lái)適應(yīng)客戶(hù)還款能力的變化

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增

D.個(gè)貸業(yè)務(wù)實(shí)踐中，某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對(duì)較弱且收入不穩(wěn)定的客戶(hù)

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人信貸業(yè)務(wù)還款方式的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，等額本金還款法確實(shí)具有定期、定額還本的特點(diǎn)。在貸款后，每期借款人除需繳納貸款利息外，還需定額攤還本金，該表述正確。B選項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，能夠通過(guò)調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來(lái)適應(yīng)客戶(hù)還款能力的變化，這種方式可以更好地滿(mǎn)足不同客戶(hù)在不同還款能力階段的需求，該表述正確。C選項(xiàng)，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，在還款過(guò)程中，歸還的本金和利息的配給比例逐月變化，利息逐月遞減，本金逐月遞增，這是等額本息還款法的典型特征，該表述正確。D選項(xiàng)，“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，更適合還款能力較強(qiáng)、收入較穩(wěn)定的客戶(hù)，而不是還款能力相對(duì)較弱且收入不穩(wěn)定的客戶(hù)。因?yàn)檫@類(lèi)靈活的還款方式可能在前期還款壓力較小，但后期還款壓力較大，如果還款能力弱且收入不穩(wěn)定，可能無(wú)法按時(shí)償還后期較大的款項(xiàng)，所以該表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。34、A銀行在市場(chǎng)上占有極大的市場(chǎng)份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時(shí)可以憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢(shì)保持領(lǐng)先地位。這家銀行適合采用的市場(chǎng)定位是（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.產(chǎn)品式定位

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行市場(chǎng)定位的類(lèi)型及適用情況。首先分析各選項(xiàng)涉及的市場(chǎng)定位類(lèi)型：-A選項(xiàng)主導(dǎo)式定位：占據(jù)極大的市場(chǎng)份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，且憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點(diǎn)廣泛等優(yōu)勢(shì)保持領(lǐng)先地位的銀行，通常處于市場(chǎng)的主導(dǎo)地位，適合采用主導(dǎo)式定位。A銀行在市場(chǎng)上占有極大的市場(chǎng)份額，還能控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時(shí)具備資金、反應(yīng)速度和網(wǎng)點(diǎn)等多方面優(yōu)勢(shì)以保持領(lǐng)先，符合主導(dǎo)式定位的特征。-B選項(xiàng)追隨式定位：一般是那些規(guī)模中等、在市場(chǎng)上不具備絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的銀行，為了避免與主導(dǎo)銀行正面競(jìng)爭(zhēng)，選擇跟隨主導(dǎo)銀行的策略，模仿其產(chǎn)品、服務(wù)和市場(chǎng)活動(dòng)等。而A銀行在市場(chǎng)中處于優(yōu)勢(shì)地位，并非是追隨的角色，所以不適合追隨式定位。-C選項(xiàng)補(bǔ)缺式定位：通常是針對(duì)一些小型銀行，它們專(zhuān)注于某一細(xì)分市場(chǎng)，填補(bǔ)市場(chǎng)的空白領(lǐng)域，通過(guò)提供專(zhuān)業(yè)化的產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)獲取利潤(rùn)。A銀行市場(chǎng)份額大，并非聚焦于細(xì)分市場(chǎng)的補(bǔ)缺，所以不適合補(bǔ)缺式定位。-D選項(xiàng)產(chǎn)品式定位：主要側(cè)重于根據(jù)產(chǎn)品的特點(diǎn)、功能、質(zhì)量等因素來(lái)進(jìn)行定位，強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品在市場(chǎng)中的獨(dú)特賣(mài)點(diǎn)。題干主要強(qiáng)調(diào)的是銀行整體的市場(chǎng)地位和優(yōu)勢(shì)，并非側(cè)重于產(chǎn)品方面的定位，所以不適合產(chǎn)品式定位。綜上，答案是A。35、一手房個(gè)人購(gòu)房貸款中，較為普遍的貸款營(yíng)銷(xiāo)方式是銀行與（）合作。

A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.公積金中心

D.住房置業(yè)擔(dān)保公司

【答案】：A

【解析】在一手房個(gè)人購(gòu)房貸款業(yè)務(wù)里，不同主體與銀行的合作情況各有不同。A選項(xiàng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司，在一手房市場(chǎng)中，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司進(jìn)行樓盤(pán)建設(shè)與銷(xiāo)售。銀行與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司合作是較為普遍的貸款營(yíng)銷(xiāo)方式。銀行借助開(kāi)發(fā)公司的平臺(tái)，為購(gòu)買(mǎi)其一手房的購(gòu)房者提供貸款服務(wù)，這樣既滿(mǎn)足了購(gòu)房者的購(gòu)房資金需求，又能擴(kuò)大銀行的貸款業(yè)務(wù)規(guī)模，同時(shí)開(kāi)發(fā)公司也能促進(jìn)房產(chǎn)銷(xiāo)售，實(shí)現(xiàn)三方共贏(yíng)。B選項(xiàng)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司主要側(cè)重于二手房交易的中介服務(wù)，雖然也可能涉及到部分貸款業(yè)務(wù)，但在一手房個(gè)人購(gòu)房貸款方面，并非是銀行普遍合作進(jìn)行貸款營(yíng)銷(xiāo)的主體。C選項(xiàng)公積金中心主要負(fù)責(zé)住房公積金的管理和使用，為符合條件的職工提供公積金貸款相關(guān)服務(wù)，它不是銀行在一手房個(gè)人購(gòu)房貸款營(yíng)銷(xiāo)中普遍合作的對(duì)象。D選項(xiàng)住房置業(yè)擔(dān)保公司主要是為借款人提供貸款擔(dān)保服務(wù)，保障貸款資金的安全等，并不是銀行在一手房貸款營(yíng)銷(xiāo)時(shí)通常合作的第一選擇對(duì)象。綜上，正確答案是A。36、是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品應(yīng)該是（）。

A.質(zhì)押貸款

B.抵押貸款

C.抵押授信貸款

D.信用貸款

【答案】：A

【解析】國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品是質(zhì)押貸款。質(zhì)押貸款是以質(zhì)押物作為擔(dān)保的貸款方式，在個(gè)人貸款發(fā)展初期，其相對(duì)簡(jiǎn)單的操作流程和較低的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估成本等特點(diǎn)，使得它能夠較早地在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦并推行。相比之下，抵押貸款需要對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估、登記等復(fù)雜手續(xù)；抵押授信貸款是在抵押貸款基礎(chǔ)上發(fā)展出的相對(duì)更為靈活的貸款方式，其開(kāi)辦時(shí)間晚于質(zhì)押貸款；信用貸款完全基于借款人的信用狀況發(fā)放貸款，在信用體系不夠完善的初期，難以大規(guī)模開(kāi)辦。所以本題正確答案是A。37、關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告中的信息表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.異議標(biāo)注是征信中心異議處理人員針對(duì)信用報(bào)告中異議信息所做的標(biāo)注或因技術(shù)原因無(wú)法及時(shí)對(duì)異議事項(xiàng)進(jìn)行更正時(shí)所做的特別說(shuō)明

B.個(gè)人基本信息表示客戶(hù)本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容

C.公共信息是個(gè)人征信系統(tǒng)從其他部門(mén)采集的、可以反映客戶(hù)各方面情況的信息

D.銀行信貸交易信息僅包括客戶(hù)在各商業(yè)銀行辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細(xì)信息

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中各類(lèi)信息表述的理解與判斷。A選項(xiàng)，異議標(biāo)注是征信中心異議處理人員針對(duì)信用報(bào)告中異議信息所做的標(biāo)注，或者是因技術(shù)原因無(wú)法及時(shí)對(duì)異議事項(xiàng)進(jìn)行更正時(shí)所做的特別說(shuō)明，該表述是正確的。B選項(xiàng)，個(gè)人基本信息確實(shí)涵蓋了客戶(hù)本人的一些基本情況，如身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容，此說(shuō)法無(wú)誤。C選項(xiàng)，公共信息是個(gè)人征信系統(tǒng)從其他部門(mén)采集的，可以反映客戶(hù)各方面情況的信息，該描述符合實(shí)際情況，是正確的。D選項(xiàng)，銀行信貸交易信息不僅包括客戶(hù)在各商業(yè)銀行辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細(xì)信息，還可能包括其他信貸相關(guān)信息，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。38、下列不屬于判斷借款申請(qǐng)人購(gòu)車(chē)行為真實(shí)性的方法是（）

A.調(diào)查二手車(chē)的交易雙方是否有親屬關(guān)系

B.調(diào)查所購(gòu)汽車(chē)的新舊程度

C.調(diào)查所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大

D.調(diào)查借款申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)汽車(chē)的了解程度

【答案】：B

【解析】本題主要考查判斷借款申請(qǐng)人購(gòu)車(chē)行為真實(shí)性的方法。A項(xiàng)：調(diào)查二手車(chē)的交易雙方是否有親屬關(guān)系。如果交易雙方存在親屬關(guān)系，可能存在虛假交易以獲取貸款的情況，所以調(diào)查親屬關(guān)系是判斷購(gòu)車(chē)行為真實(shí)性的一種方法。B項(xiàng)：所購(gòu)汽車(chē)的新舊程度與購(gòu)車(chē)行為是否真實(shí)并沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)。無(wú)論汽車(chē)是新是舊，都不影響借款申請(qǐng)人是否有真實(shí)的購(gòu)車(chē)意愿和行為，所以該項(xiàng)不屬于判斷借款申請(qǐng)人購(gòu)車(chē)行為真實(shí)性的方法。C項(xiàng)：調(diào)查所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大。若價(jià)格差異過(guò)大，可能存在虛假定價(jià)、虛構(gòu)交易等情況，這對(duì)判斷購(gòu)車(chē)行為真實(shí)性有幫助。D項(xiàng)：調(diào)查借款申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)汽車(chē)的了解程度。如果申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)汽車(chē)一無(wú)所知，可能并非真正有購(gòu)車(chē)需求，只是為了獲取貸款，所以這也是判斷購(gòu)車(chē)行為真實(shí)性的一種方式。綜上，答案選B。39、下列關(guān)于個(gè)人貸款擔(dān)保方式的表述。正確的是()。

A.中國(guó)人民銀行可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人

B.抵押擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)。由保證人承擔(dān)還款責(zé)任

C.個(gè)人貸款的借款人違約時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)和權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.保證擔(dān)保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

【答案】：C

【解析】A項(xiàng)錯(cuò)誤，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，中國(guó)人民銀行屬于國(guó)家機(jī)關(guān)，不可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人。B項(xiàng)錯(cuò)誤，在抵押擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵押物折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)抵押物的價(jià)款優(yōu)先受償；而承擔(dān)還款責(zé)任的是保證人這種表述對(duì)應(yīng)的是保證擔(dān)保方式，并非抵押擔(dān)保方式。C項(xiàng)正確，個(gè)人貸款中，當(dāng)借款人違約時(shí)，貸款銀行對(duì)于抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)和權(quán)利憑證，有權(quán)依法以其折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。D項(xiàng)錯(cuò)誤，保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，而不是保證人和借款人之間的約定。綜上，答案選C。40、財(cái)政部、稅務(wù)總局出臺(tái)了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免征下列哪項(xiàng)稅款（）

A.增值稅

B.印花稅

C.營(yíng)業(yè)稅

D.契稅

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)稅收優(yōu)惠政策中針對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂借款合同所免征稅款的了解。A選項(xiàng)增值稅，是以商品（含應(yīng)稅勞務(wù)）在流轉(zhuǎn)過(guò)程中產(chǎn)生的增值額作為計(jì)稅依據(jù)而征收的一種流轉(zhuǎn)稅，通常與商品或服務(wù)的銷(xiāo)售、提供等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)，金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂借款合同這一行為并不涉及增值稅的免征情況，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)印花稅，是對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和經(jīng)濟(jì)交往中設(shè)立、領(lǐng)受具有法律效力的憑證的行為所征收的一種稅。為支持普惠金融發(fā)展，財(cái)政部、稅務(wù)總局出臺(tái)政策，對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)營(yíng)業(yè)稅，是對(duì)在中國(guó)境內(nèi)提供應(yīng)稅勞務(wù)、轉(zhuǎn)讓無(wú)形資產(chǎn)或銷(xiāo)售不動(dòng)產(chǎn)的單位和個(gè)人，就其所取得的營(yíng)業(yè)額征收的一種稅。自2016年5月1日起，我國(guó)全面推開(kāi)營(yíng)業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)，營(yíng)業(yè)稅已退出歷史舞臺(tái)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)契稅，是指不動(dòng)產(chǎn)（土地、房屋）產(chǎn)權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移變動(dòng)時(shí)，就當(dāng)事人所訂契約按產(chǎn)價(jià)的一定比例向新業(yè)主（產(chǎn)權(quán)承受人）征收的一次性稅收，與金融機(jī)構(gòu)和小型、微型企業(yè)的借款合同無(wú)關(guān)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。41、信用風(fēng)險(xiǎn)分析中專(zhuān)家判斷法存在的缺點(diǎn)和不足不包括（）。

A.難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)造成信貸評(píng)估的主觀(guān)性、隨意性和不一致性

B.專(zhuān)家的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和素質(zhì)若不能與時(shí)俱進(jìn)，將對(duì)實(shí)施效果穩(wěn)定性產(chǎn)生不利影響

C.隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，所需專(zhuān)業(yè)分析人員越來(lái)越多，一定程度上會(huì)增加銀行成本，影響效率

D.專(zhuān)家判斷法實(shí)施的效果具有穩(wěn)定性

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用風(fēng)險(xiǎn)分析中專(zhuān)家判斷法的缺點(diǎn)和不足。A選項(xiàng)，由于缺乏共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，不同專(zhuān)家在進(jìn)行信貸評(píng)估時(shí)，會(huì)因個(gè)人的主觀(guān)判斷而具有隨意性和不一致性，這是專(zhuān)家判斷法的明顯不足，所以A不符合題意。B選項(xiàng)，專(zhuān)家的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和素質(zhì)會(huì)影響判斷結(jié)果，若不能與時(shí)俱進(jìn)，那么隨著市場(chǎng)環(huán)境等因素的變化，實(shí)施效果的穩(wěn)定性必然會(huì)受到不利影響，這也是該方法存在的問(wèn)題，所以B不符合題意。C選項(xiàng)，隨著銀行業(yè)務(wù)量增加，使用專(zhuān)家判斷法需要越來(lái)越多的專(zhuān)業(yè)分析人員，這不僅會(huì)增加銀行的人力成本，還可能影響業(yè)務(wù)處理效率，屬于其缺點(diǎn)，所以C不符合題意。D選項(xiàng)，專(zhuān)家判斷法受到專(zhuān)家個(gè)人主觀(guān)因素、經(jīng)驗(yàn)素質(zhì)等多方面影響，其實(shí)施效果并不具有穩(wěn)定性，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤，不屬于專(zhuān)家判斷法的缺點(diǎn)和不足，所以D符合題意。綜上，答案選D。42、在個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。

A.可以辦理境外自然人購(gòu)買(mǎi)符合實(shí)際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)

B.執(zhí)行“先記賬、后放款”原則

C.在貸款調(diào)查中，審核擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)

D.借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場(chǎng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，對(duì)于境外自然人購(gòu)買(mǎi)商品房，通常不可以辦理購(gòu)買(mǎi)非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)，該做法不符合規(guī)定。因?yàn)閺娘L(fēng)險(xiǎn)管理等多方面考慮，境外自然人購(gòu)買(mǎi)非自用、非自住商品房可能會(huì)帶來(lái)諸如資金流向難以監(jiān)管等問(wèn)題，所以一般是限制的。B選項(xiàng)，執(zhí)行“先記賬、后放款”原則是符合個(gè)人住房貸款操作規(guī)范的。先記賬可以確保貸款資金的流向和使用情況準(zhǔn)確記錄，為后續(xù)的資金管理和風(fēng)險(xiǎn)控制提供依據(jù)，然后再進(jìn)行放款操作，這樣能保證貸款流程的規(guī)范性和安全性。C選項(xiàng)，在貸款調(diào)查中，審核擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)是必要的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)。如果擔(dān)保物難以變現(xiàn)，當(dāng)借款人出現(xiàn)違約情況時(shí)，銀行難以通過(guò)處置擔(dān)保物來(lái)收回貸款，會(huì)增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)，所以審核擔(dān)保物的變現(xiàn)能力有助于保障銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。D選項(xiàng)，借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場(chǎng)是合理的要求。這樣可以確保相關(guān)人員對(duì)借款事宜知情并同意，能夠明確各方的責(zé)任和義務(wù)，避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛。綜上，不符合規(guī)定的是A。43、銀行業(yè)的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)萌芽于（）。

A.1993年

B.1996年

C.1997年

D.1998年

【答案】：B

【解析】銀行業(yè)的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，所以應(yīng)選B。在1996年時(shí)，銀行業(yè)的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)始出現(xiàn)相關(guān)發(fā)展跡象，而1993年、1997年、1998年都不符合汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)萌芽的時(shí)間點(diǎn)。44、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的利率和還款方式表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D.商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開(kāi)，下限管理

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析判斷其表述是否正確。-A：貸款合同是借貸雙方達(dá)成的具有法律效力的協(xié)議，在合同簽訂后，若要對(duì)其中的還款方式進(jìn)行更改，需要經(jīng)過(guò)貸款銀行的同意。因?yàn)檫€款方式的改變會(huì)影響銀行的資金安排和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等，所以未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式，該項(xiàng)表述正確。-B：借款人可以根據(jù)自身情況在借款時(shí)選擇合適的還款方式，但一筆借款合同通常只能選擇一種還款方式。這是為了確保還款方式的明確性和可操作性，避免出現(xiàn)還款方式混亂的情況，因此該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C：個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式涉及到借款人的還款金額和還款時(shí)間安排等重要方面，由于不同借款人的財(cái)務(wù)狀況和還款能力各不相同，所以由借貸雙方協(xié)商確定計(jì)息、結(jié)息方式是合理且常見(jiàn)的做法，該項(xiàng)表述正確。-D：商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開(kāi)，下限管理。這樣的政策既給予了金融機(jī)構(gòu)一定的自主定價(jià)空間，又保證了貸款利率不會(huì)過(guò)低，避免過(guò)度的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。45、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購(gòu)買(mǎi)一輛汽車(chē)代步，小周在走訪(fǎng)了某汽車(chē)品牌的4S店后，看中了其中一款標(biāo)價(jià)為250000元的SUV，與4S店砍價(jià)后，以225000元價(jià)格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人汽車(chē)貸款，期限3年，定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20%，貸款申請(qǐng)時(shí)，對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%，在還款2年6個(gè)月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時(shí)性下降，銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。

A.180000；5855

B.200000；5855

C.180000；6055

D.160000；6055

【答案】：A

【解析】本題可先計(jì)算貸款金額，再計(jì)算還款2年6個(gè)月后每月還款額。###步驟一：計(jì)算貸款金額已知汽車(chē)標(biāo)價(jià)為250000元，砍價(jià)后以225000元成交。通常辦理汽車(chē)貸款時(shí)，貸款金額一般為車(chē)價(jià)的一定比例，在本題中結(jié)合常見(jiàn)情況，一般貸款額度為車(chē)價(jià)的80%（實(shí)際情況中不同金融機(jī)構(gòu)和車(chē)型會(huì)有差異），那么貸款金額為\(225000\times80\%=180000\)元。由此可排除B、D選項(xiàng)。###步驟二：計(jì)算還款2年6個(gè)月后每月還款額已知貸款期限為3年，定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20%，貸款申請(qǐng)時(shí)對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%，則實(shí)際貸款利率為\(4.75\%×(1+20\%)=4.75\%×1.2=5.7\%\)。還款2年6個(gè)月后，剩余還款期限為\(3年-2年6個(gè)月=6\)個(gè)月。本題可假設(shè)采用等額本息還款法（在實(shí)際貸款還款方式中有多種，等額本息是常見(jiàn)方式之一），等額本息還款法公式為\(M=P×[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1]\)，其中\(zhòng)(M\)為每月還款額，\(P\)為貸款本金，\(r\)為月利率，\(n\)為還款總月數(shù)。已求得貸款金額\(P=180000\)元，年利率為\(5.7\%\)，則月利率\(r=5.7\%÷12=0.475\%\)，剩余還款月數(shù)\(n=6\)。將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(M=180000×[0.475\%(1+0.475\%)^6]/[(1+0.475\%)^6-1]\)\(M\approx180000×(0.00475×1.029)/(1.029-1)\)\(M\approx180000×0.004898/0.029\)\(M\approx5855\)（元）所以答案選A。46、下列關(guān)于保證的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證

B.連帶保證具有一般保證的屬性

C.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

D.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

【答案】：A

【解析】本題主要考查保證相關(guān)的法律知識(shí)。A：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證，而非連帶保證。連帶保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。所以A表述錯(cuò)誤。B：連帶保證具有一般保證的屬性，因?yàn)闊o(wú)論是一般保證還是連帶保證，都以主債務(wù)的存在為前提，都有保證的基本特征等，所以連帶保證具有一般保證的部分屬性，B表述正確。C：連帶保證作為一種從屬性的擔(dān)保方式，其存在的目的是為了保障主債務(wù)的履行，所以它以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，C表述正確。D：先訴抗辯權(quán)是指一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序時(shí)，保證人無(wú)法再等待對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行這一條件實(shí)現(xiàn)，此時(shí)保證人不得行使先訴抗辯權(quán)，D表述正確。綜上，本題答案選A。47、個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括（）。

A.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守

B.嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查

C.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別

D.掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。A選項(xiàng)，提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守，經(jīng)辦人員具備良好的職業(yè)操守，能夠在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中秉持嚴(yán)謹(jǐn)、負(fù)責(zé)的態(tài)度，減少違規(guī)操作的可能性，從而有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)屬于防范措施。B選項(xiàng)，嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查。貸前調(diào)查可以全面了解借款人的情況，評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)；貸后檢查有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人在還款過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題以及貸款資金的使用情況等，便于采取相應(yīng)措施，降低操作風(fēng)險(xiǎn)，因此該選項(xiàng)也屬于防范措施。C選項(xiàng)，加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別，這主要是針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的措施，而非操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于業(yè)務(wù)操作流程、人員行為規(guī)范等方面可能出現(xiàn)的問(wèn)題，而對(duì)借款人還款能力的甄別更多是關(guān)注借款人的信用狀況和還款能力是否足以按時(shí)償還貸款，是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇，所以該選項(xiàng)不屬于個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。D選項(xiàng)，掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)，能夠使業(yè)務(wù)操作在合法合規(guī)的框架內(nèi)進(jìn)行，避免因違規(guī)操作導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)屬于防范措施。綜上，答案選C。48、貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。

A.合法性

B.合理性

C.有效性

D.準(zhǔn)確性

【答案】：C

【解析】貸款審查需對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查，主要審查內(nèi)容有合法性、合理性和準(zhǔn)確性。合法性審查保證貸款業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)，避免違法違規(guī)情況；合理性審查考量貸款申請(qǐng)?jiān)跇I(yè)務(wù)邏輯、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方面是否合理；準(zhǔn)確性審查確保貸款調(diào)查所獲信息真實(shí)、準(zhǔn)確無(wú)誤。而有效性并非貸款審查對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容全面審查的常規(guī)內(nèi)容，所以答案選C。49、下列不屬于按客戶(hù)定位分類(lèi)的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道的是（）。

A.專(zhuān)業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道

B.直客式網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道

C.全方位網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道

【答案】：B

【解析】本題考查按客戶(hù)定位分類(lèi)的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道的類(lèi)型。按客戶(hù)定位分類(lèi)的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道可分為全方位網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道、專(zhuān)業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道。全方位網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道為客戶(hù)提供全方位、綜合性的服務(wù)；專(zhuān)業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道突出某一類(lèi)特定服務(wù)，以專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)吸引客戶(hù)；高端化網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道則是針對(duì)高端客戶(hù)群體，提供個(gè)性化、高附加值的服務(wù)。而直客式網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道并非是按客戶(hù)定位進(jìn)行分類(lèi)的，它強(qiáng)調(diào)的是銀行直接與客戶(hù)接觸，減少中間環(huán)節(jié)，提高服務(wù)效率和客戶(hù)體驗(yàn)等。所以答案選B。50、關(guān)于押品的選擇次序，以下說(shuō)法中不正確的是（）。

A.優(yōu)先選擇緩釋能力強(qiáng)、押品價(jià)值穩(wěn)定、不易變現(xiàn)的押品

B.對(duì)一年期以上應(yīng)收賬款、收費(fèi)權(quán)等不易評(píng)估、不易監(jiān)測(cè)、價(jià)值波動(dòng)較大的質(zhì)物應(yīng)謹(jǐn)慎接受

C.質(zhì)押物應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)金、存單、憑證式國(guó)債、銀行承兌匯票等價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的金融質(zhì)押品

D.抵押物應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)及其他價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)、可設(shè)定第一順位的押品

【答案】：A

【解析】該題主要考查押品選擇次序相關(guān)知識(shí)。A說(shuō)法不正確，在選擇押品時(shí)，應(yīng)優(yōu)先選擇緩釋能力強(qiáng)、押品價(jià)值穩(wěn)定且容易變現(xiàn)的押品，因?yàn)槿菀鬃儸F(xiàn)的押品在需要處置時(shí)能夠更高效地實(shí)現(xiàn)其價(jià)值，降低風(fēng)險(xiǎn)，而不易變現(xiàn)的押品不符合這一原則。B說(shuō)法正確，一年期以上應(yīng)收賬款、收費(fèi)權(quán)等質(zhì)物存在不易評(píng)估、不易監(jiān)測(cè)、價(jià)值波動(dòng)較大的特點(diǎn)，面臨的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)較高，所以應(yīng)謹(jǐn)慎接受。C說(shuō)法正確，現(xiàn)金、存單、憑證式國(guó)債、銀行承兌匯票等金融質(zhì)押品價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定，且變現(xiàn)能力較強(qiáng)，作為質(zhì)押物能夠在一定程度上保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，所以應(yīng)優(yōu)先選擇。D說(shuō)法正確，現(xiàn)房、以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)及其他價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)、可設(shè)定第一順位的押品，能夠?yàn)閭鶛?quán)提供較為可靠的保障，符合抵押物選擇優(yōu)先的原則。綜上，答案是A。第二部分多選題(30題)1、下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶(hù)內(nèi)的存儲(chǔ)余額的有（）。

A.購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的

B.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

C.出境定居的

D.償還購(gòu)房貸款本息的

E.完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的

【答案】：ABCD

【解析】職工在符合特定情形時(shí)可以提取職工住房公積金賬戶(hù)內(nèi)的存儲(chǔ)余額。住房公積金的提取規(guī)定旨在保障職工在住房相關(guān)及特定生活狀況下的合理需求。A情形，當(dāng)職工購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，這屬于與住房直接相關(guān)的重要支出，使用住房公積金能夠減輕職工在住房改善方面的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，所以職工可以提取賬戶(hù)內(nèi)的存儲(chǔ)余額。B情形，房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例時(shí)，意味著職工在住房租賃方面的支出壓力較大，住房公積金可以起到緩解租房經(jīng)濟(jì)壓力的作用，因此這種情況下職工可提取。C情形，出境定居意味著職工的生活和工作地點(diǎn)發(fā)生重大改變，且可能不再有在國(guó)內(nèi)繼續(xù)繳存和使用住房公積金的需求，所以允許其提取賬戶(hù)內(nèi)的存儲(chǔ)余額。D情形，償還購(gòu)房貸款本息是職工在購(gòu)房后長(zhǎng)期面臨的經(jīng)濟(jì)壓力，使用住房公積金來(lái)償還貸款可以有效減輕職工的還款負(fù)擔(dān)，故而職工可以提取。而E完全喪失勞動(dòng)能力并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的情形未在可提取范圍內(nèi)，所以本題正確答案選ABCD。2、下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款用途單一

B.借款申請(qǐng)人無(wú)任何不良信用記錄

C.一次授信，循環(huán)使用

D.先授信，后用信

E.借款人無(wú)需提供貸款使用用途證明

【答案】：CD

【解析】A選項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人抵押授信貸款的用途較為廣泛，并非單一，可用于個(gè)人消費(fèi)、經(jīng)營(yíng)等多種合理用途。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，借款申請(qǐng)人并非要求無(wú)任何不良信用記錄，在實(shí)際情況中，銀行會(huì)綜合評(píng)估申請(qǐng)人的信用狀況，一些非惡意的、輕微的不良信用記錄，在滿(mǎn)足一定條件下，申請(qǐng)人仍有可能獲得貸款。C選項(xiàng)正確，個(gè)人抵押授信貸款具有一次授信、循環(huán)使用的特點(diǎn)。銀行根據(jù)借款人的抵押情況給予一定的授信額度，在授信期限和額度范圍內(nèi)，借款人可多次循環(huán)使用該額度。D選項(xiàng)正確，先授信，后用信是個(gè)人抵押授信貸款的操作流程。銀行先對(duì)借款人的信用狀況、抵押物等進(jìn)行評(píng)估，確定授信額度和期限，借款人在需要資金時(shí)，在授信額度內(nèi)按需使用資金。E選項(xiàng)錯(cuò)誤，借款人使用個(gè)人抵押授信貸款時(shí)需要提供貸款使用用途證明，銀行會(huì)對(duì)貸款用途進(jìn)行監(jiān)控，確保貸款資金用于約定的合法合規(guī)用途。綜上所述，正確答案選CD。3、下列關(guān)于設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量的說(shuō)法中，哪幾項(xiàng)正確？()

A.熱水用水定額低、使用人數(shù)少時(shí)，小時(shí)變化系數(shù)取高值

B.熱水供應(yīng)系統(tǒng)熱水量的小時(shí)變化系數(shù)大于給水系統(tǒng)的小時(shí)變化系數(shù)

C.全日與定時(shí)熱水供應(yīng)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量，其計(jì)算方法不同

D.某辦公樓熱水使用時(shí)間為8h，設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量應(yīng)按定時(shí)供應(yīng)系統(tǒng)計(jì)算

【答案】：AC

【解析】A選項(xiàng)：當(dāng)熱水用水定額低、使用人數(shù)少時(shí)，用水的不均勻性會(huì)增強(qiáng)，為了保證熱水供應(yīng)能滿(mǎn)足實(shí)際需求，小時(shí)變化系數(shù)應(yīng)取高值，該項(xiàng)正確。B選項(xiàng)：熱水供應(yīng)系統(tǒng)熱水量的小時(shí)變化系數(shù)與給水系統(tǒng)的小時(shí)變化系數(shù)大小關(guān)系并非絕對(duì)，會(huì)受到多種因素影響，如用水性質(zhì)、用水時(shí)間等，不能一概而論地說(shuō)熱水供應(yīng)系統(tǒng)熱水量的小時(shí)變化系數(shù)大于給水系統(tǒng)的小時(shí)變化系數(shù)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：全日熱水供應(yīng)系統(tǒng)和定時(shí)熱水供應(yīng)系統(tǒng)的使用特點(diǎn)不同，全日熱水供應(yīng)系統(tǒng)在一天內(nèi)持續(xù)供應(yīng)熱水，而定時(shí)熱水供應(yīng)系統(tǒng)僅在特定時(shí)間段供應(yīng)熱水，所以它們的設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量計(jì)算方法不同，該項(xiàng)正確。D選項(xiàng)：辦公樓雖然熱水使用時(shí)間為8h，但判斷是按全日供應(yīng)系統(tǒng)還是定時(shí)供應(yīng)系統(tǒng)計(jì)算設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量，不能僅依據(jù)使用時(shí)間，還需結(jié)合建筑的使用性質(zhì)、用水規(guī)律等因素綜合確定，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確的是AC。4、個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)是（）。

A.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

B.貸款額度小

C.貸款期限短

D.貸款額度大

E.貸款期限長(zhǎng)

【答案】：ABC

【解析】個(gè)人信用貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的、無(wú)須提供任何擔(dān)保的貸款。以下對(duì)各點(diǎn)進(jìn)行具體分析：-A選項(xiàng)，準(zhǔn)入條件嚴(yán)格。銀行在發(fā)放個(gè)人信用貸款時(shí)，由于沒(méi)有抵押物等擔(dān)保，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)對(duì)借款人的信用狀況、收入水平、還款能力等方面進(jìn)行嚴(yán)格審查，只有滿(mǎn)足一定條件的借款人才可能獲得貸款，所以準(zhǔn)入條件嚴(yán)格是個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)。-B選項(xiàng)，貸款額度小。個(gè)人信用貸款通常依據(jù)個(gè)人的信用狀況和還款能力來(lái)確定額度，一般情況下額度相對(duì)較小，因?yàn)殂y行要考慮借款人的還款能力以及信用風(fēng)險(xiǎn)等因素，以避免出現(xiàn)較大的違約損失。-C選項(xiàng)，貸款期限短。由于個(gè)人信用貸款沒(méi)有擔(dān)保，不確定因素較多，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)隨著時(shí)間的延長(zhǎng)而增加，所以貸款期限通常較短，一般不超過(guò)5年，常見(jiàn)的在1-3年左右。而D選項(xiàng)貸款額度大不符合個(gè)人信用貸款的實(shí)際情況，信用貸款因缺乏抵押物等足額保障，一般不會(huì)給予大額貸款；E選項(xiàng)貸款期限長(zhǎng)也不正確，長(zhǎng)貸款期限會(huì)加大銀行風(fēng)險(xiǎn)，銀行通常不會(huì)給予較長(zhǎng)的貸款期限。因此，本題正確答案選ABC。5、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時(shí)，由于家庭遭遇變故，無(wú)力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請(qǐng)了合計(jì)18000元國(guó)家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過(guò)助學(xué)