中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款考前沖刺測試卷包括詳細(xì)解答第一部分單選題(50題)1、在個(gè)人汽車貸款中，()擔(dān)保方式存在的主要風(fēng)險(xiǎn)在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔(dān)保，一旦借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)保證責(zé)任，造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.權(quán)利擔(dān)保

C.第三方保證

D.保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款不同擔(dān)保方式的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)。A選項(xiàng)，質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交貸款人占有，以該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。其風(fēng)險(xiǎn)主要集中在質(zhì)物的合法性、價(jià)值穩(wěn)定性以及保管等方面，并非題干中描述的保證人缺乏風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的問題，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，權(quán)利擔(dān)保是指以法律規(guī)定的各種財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為擔(dān)保標(biāo)的的擔(dān)保方式，如匯票、本票、支票等。它同樣不存在題干中所提及的保證人相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)情況，所以B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，第三方保證是指由借款人和貸款人以外的第三人作為保證人，為借款人的債務(wù)提供擔(dān)保。在該擔(dān)保方式下，保證人需要具備足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。然而實(shí)際情況中，保證人往往可能缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下就提供巨額貸款擔(dān)保。一旦借款人違約，擔(dān)保公司便難以承擔(dān)保證責(zé)任，從而造成風(fēng)險(xiǎn)隱患，這與題干描述相符，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司向貸款人承諾，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照約定承擔(dān)賠償責(zé)任。其風(fēng)險(xiǎn)主要在于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況、保險(xiǎn)條款的具體約定以及保險(xiǎn)欺詐等方面，并非題干所強(qiáng)調(diào)的保證人問題，所以D選項(xiàng)不符合。綜上，答案選C。2、下列對(duì)個(gè)人商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的理解中，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格

B.操作風(fēng)險(xiǎn)是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險(xiǎn)

C.審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款

D.未嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格會(huì)導(dǎo)致在貸款的各個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞，可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)理解正確。B項(xiàng)：操作風(fēng)險(xiǎn)并非只存在于貸款發(fā)放之前，在貸款發(fā)放過程中以及貸后管理等各個(gè)階段都可能存在操作風(fēng)險(xiǎn)，比如貸款發(fā)放后對(duì)資金使用情況監(jiān)管不到位等，所以該項(xiàng)理解錯(cuò)誤。C項(xiàng)：審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款，違反了正常的審批流程和規(guī)定，是典型的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)，該項(xiàng)理解正確。D項(xiàng)：未嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款，破壞了銀行的授權(quán)體系和審批規(guī)則，容易產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)理解正確。綜上，答案選B。3、關(guān)于押品日常管理控制，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部權(quán)證借閱期限1天，超過1天的，原則上應(yīng)當(dāng)日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)押品權(quán)證可在個(gè)貸中心按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管

C.信貸經(jīng)營部門應(yīng)及時(shí)將收取的抵質(zhì)押權(quán)證移交入庫保管，原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的次日內(nèi)將權(quán)證移交保管部門進(jìn)行保管

D.押品日常管理控制是指對(duì)押品權(quán)證保管及其出入庫流程進(jìn)行規(guī)范管理來保證權(quán)證的安全

【答案】：C

【解析】本題主要考查押品日常管理控制的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部權(quán)證借閱期限1天，超過1天的，原則上應(yīng)當(dāng)日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)。這一規(guī)定是為了確保權(quán)證的安全和管理規(guī)范，防止權(quán)證長時(shí)間在外流失或出現(xiàn)問題，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：個(gè)人信貸業(yè)務(wù)押品權(quán)證可在個(gè)貸中心按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管。個(gè)貸中心作為專門處理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的部門，具備相應(yīng)的保管能力和規(guī)范流程，能夠保證押品權(quán)證的安全，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)：信貸經(jīng)營部門應(yīng)及時(shí)將收取的抵質(zhì)押權(quán)證移交入庫保管，原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的“三個(gè)工作日內(nèi)”將權(quán)證移交保管部門進(jìn)行保管，而不是“次日內(nèi)”，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D項(xiàng)：押品日常管理控制是指對(duì)押品權(quán)證保管及其出入庫流程進(jìn)行規(guī)范管理來保證權(quán)證的安全。通過規(guī)范的管理流程，可以有效防止權(quán)證的丟失、損壞或被非法使用，從而保障權(quán)證的安全，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選C。4、普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和（）原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

A.發(fā)展可持續(xù)

B.經(jīng)濟(jì)可持續(xù)

C.商業(yè)可持續(xù)

D.農(nóng)業(yè)可持續(xù)

【答案】：C

【解析】普惠金融強(qiáng)調(diào)在為社會(huì)各階層和群體提供金融服務(wù)時(shí)，不僅要基于機(jī)會(huì)平等的要求，還需遵循一定的原則，以確保服務(wù)的長期有效開展。商業(yè)可持續(xù)是指金融機(jī)構(gòu)在提供金融服務(wù)的過程中，能夠在成本可負(fù)擔(dān)的前提下，實(shí)現(xiàn)自身的盈利和持續(xù)發(fā)展。只有實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)，金融機(jī)構(gòu)才有動(dòng)力和能力持續(xù)為有金融服務(wù)需求的社會(huì)階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。A選項(xiàng)發(fā)展可持續(xù)，表述過于寬泛，沒有具體指向金融領(lǐng)域的可持續(xù)性要求。B選項(xiàng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)，通常涉及宏觀經(jīng)濟(jì)層面的整體穩(wěn)定和發(fā)展，范圍過大，不能精準(zhǔn)體現(xiàn)普惠金融服務(wù)開展的核心原則。D選項(xiàng)農(nóng)業(yè)可持續(xù)，主要關(guān)注農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的可持續(xù)發(fā)展，與普惠金融所涵蓋的廣泛社會(huì)階層和群體的金融服務(wù)需求不直接相關(guān)。綜上，正確答案選C。5、下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)調(diào)查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

B.在計(jì)算借款人收入時(shí)，不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入

C.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時(shí)將貸款資料移交審查審批部門

D.個(gè)人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見客談話制度

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查的相關(guān)規(guī)定，逐一分析各選項(xiàng)。A項(xiàng)，在個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查中，調(diào)查借款人是否已支付首期房款以及首付款比例是否符合要求是必要的環(huán)節(jié)。這有助于控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保借款人有一定的自有資金投入，所以該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)，在計(jì)算借款人收入時(shí)，所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入是可以作為借款人收入的。因?yàn)樽饨鹗杖雽儆诮杩钊说臐撛谑找?，能夠增加借款人的還款能力，所以“不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入”這一表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)，貸款經(jīng)辦行在完成調(diào)查工作后，及時(shí)將貸款資料移交審查審批部門是合理且必要的流程，有助于保證貸款審批的及時(shí)性和高效性，所以該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，且貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見客談話制度。雙人調(diào)查可以相互監(jiān)督、相互補(bǔ)充，提高調(diào)查的準(zhǔn)確性和可靠性；見客談話制度則有助于直接了解借款人的情況，防范風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。6、個(gè)人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。

A.信用擔(dān)保

B.保證擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款的擔(dān)保方式。個(gè)人貸款常見的擔(dān)保方式有保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保。B選項(xiàng)保證擔(dān)保是指保證人和貸款人約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行還款責(zé)任的一種擔(dān)保方式。C選項(xiàng)抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。D選項(xiàng)質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交貸款人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為貸款的擔(dān)保。借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款人有權(quán)依法以該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利的價(jià)款優(yōu)先受償。而信用擔(dān)保通常強(qiáng)調(diào)以信用評(píng)級(jí)等方式為基礎(chǔ)給予的擔(dān)保，并非個(gè)人貸款常見的法定擔(dān)保方式。所以本題答案選A。7、下列關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)主要方法的表述正確的是（）。

A.在房地產(chǎn)市場繁榮時(shí)期，采用市場法容易高估預(yù)期收益從而高估房價(jià)

B.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，采用收益法有可能高估房價(jià)

C.成本法在形式上是評(píng)估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價(jià)格的假設(shè)開發(fā)法的倒算法

D.成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易，以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)的估價(jià)

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)房地產(chǎn)估價(jià)主要方法的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A：市場法是通過類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。在房地產(chǎn)市場繁榮時(shí)期，市場比較活躍，類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格能在一定程度上反映市場的真實(shí)情況，采用市場法通常能較為合理地反映房價(jià)，而不是容易高估預(yù)期收益從而高估房價(jià)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-B：收益法是預(yù)測估價(jià)對(duì)象的未來收益，然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，房價(jià)虛高，未來收益的預(yù)期可能并不真實(shí)可靠，此時(shí)采用收益法可能會(huì)低估房價(jià)，而非高估，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-C：成本法是求取估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購建價(jià)格和折舊，然后將重新購建價(jià)格減去折舊來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。而假設(shè)開發(fā)法是預(yù)測估價(jià)對(duì)象開發(fā)完成后的價(jià)值和后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤，然后將開發(fā)完成后的價(jià)值減去后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。成本法與假設(shè)開發(fā)法是不同的估價(jià)方法，成本法并非是評(píng)估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價(jià)格的假設(shè)開發(fā)法的倒算法，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-D：成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如學(xué)校、醫(yī)院、圖書館等公用、公益房地產(chǎn)，以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)，如紀(jì)念性建筑等。因?yàn)檫@類房地產(chǎn)難以采用市場法和收益法進(jìn)行估價(jià)，而成本法可以通過計(jì)算其重新購建價(jià)格和折舊來確定其價(jià)值，該項(xiàng)正確。綜上，答案選D。8、關(guān)于行為評(píng)分的應(yīng)用，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報(bào)表系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)，面向各級(jí)機(jī)構(gòu)的管理者

B.零售分池系統(tǒng)的輸入項(xiàng)包括個(gè)貸行為評(píng)分和信用卡行為評(píng)分

C.信用卡額度調(diào)整中，如果客戶申請(qǐng)的信用額度高于影子額度，則可以自動(dòng)通過客戶的額度調(diào)整申請(qǐng)

D.用于預(yù)警的決策機(jī)制主要基于行為評(píng)分卡，再根據(jù)業(yè)務(wù)需要結(jié)合其他風(fēng)險(xiǎn)因素

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)行為評(píng)分應(yīng)用相關(guān)知識(shí)的理解，需要判斷各表述的正確性。A項(xiàng)，貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報(bào)表系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)，并且面向各級(jí)機(jī)構(gòu)的管理者。這是符合實(shí)際情況的，日常性監(jiān)控通過報(bào)表系統(tǒng)能夠?qū)⒏黝愘J后數(shù)據(jù)清晰呈現(xiàn)給各級(jí)管理者，便于他們及時(shí)了解貸款情況，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)，零售分池系統(tǒng)的輸入項(xiàng)包括個(gè)貸行為評(píng)分和信用卡行為評(píng)分。這是合理的，不同類型的信貸業(yè)務(wù)評(píng)分可以為零售分池系統(tǒng)提供多維度的數(shù)據(jù)參考，以便更精準(zhǔn)地對(duì)客戶進(jìn)行分類和管理，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)，在信用卡額度調(diào)整中，即使客戶申請(qǐng)的信用額度高于影子額度，也不能自動(dòng)通過客戶的額度調(diào)整申請(qǐng)。因?yàn)樾庞每~度調(diào)整需要綜合考慮多方面因素，如客戶的信用狀況、還款能力、消費(fèi)習(xí)慣等，而不是僅僅依據(jù)申請(qǐng)額度與影子額度的比較，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D項(xiàng)，用于預(yù)警的決策機(jī)制主要基于行為評(píng)分卡，再根據(jù)業(yè)務(wù)需要結(jié)合其他風(fēng)險(xiǎn)因素。這樣可以更全面、準(zhǔn)確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，符合實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警決策流程，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選C。9、采取市場法評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)格時(shí)，通常應(yīng)選?。ǎ﹤€(gè)可比的類似房地產(chǎn)。

A.10～15

B.3～10

C.16～20

D.1～2

【答案】：B

【解析】本題考查采取市場法評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)格時(shí)可比類似房地產(chǎn)的選取數(shù)量。市場法是房地產(chǎn)估價(jià)中常用的方法之一，為了保證評(píng)估結(jié)果的科學(xué)性和準(zhǔn)確性，選取的可比類似房地產(chǎn)數(shù)量需要適中。若選取數(shù)量過少，可能無法準(zhǔn)確反映市場情況，導(dǎo)致評(píng)估結(jié)果偏差較大；若選取數(shù)量過多，則會(huì)增加評(píng)估的工作量和成本，且可能引入一些與待評(píng)估房地產(chǎn)相關(guān)性不大的因素。在實(shí)際操作中，一般認(rèn)為選取3-10個(gè)可比的類似房地產(chǎn)較為合適。A選項(xiàng)10-15個(gè)數(shù)量偏多，會(huì)增加不必要的工作量；C選項(xiàng)16-20個(gè)數(shù)量過多，不符合實(shí)際操作的高效性原則；D選項(xiàng)1-2個(gè)數(shù)量過少，難以準(zhǔn)確反映市場行情。所以本題正確答案是B。10、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)

D.未按權(quán)限審批貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)“業(yè)務(wù)不合規(guī)”，在商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中，若業(yè)務(wù)操作不符合相關(guān)規(guī)定和流程，可能會(huì)產(chǎn)生一系列風(fēng)險(xiǎn)，屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B選項(xiàng)“合同制作不合格”，合同制作主要是在貸款合同簽訂階段的問題，并非審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)“對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)”，審查環(huán)節(jié)如果對(duì)貸款申請(qǐng)等內(nèi)容審查不嚴(yán)格，可能會(huì)導(dǎo)致審批通過不符合條件的貸款，從而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D選項(xiàng)“未按權(quán)限審批貸款”，未按照規(guī)定的權(quán)限進(jìn)行審批，可能會(huì)造成決策不恰當(dāng)，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選B。11、辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交（）進(jìn)行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.貸款發(fā)放人員

B.貸款審批人

C.貸款審核人

D.借款申請(qǐng)人

【答案】：C

【解析】辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)存在明確流程，貸前調(diào)查人完成調(diào)查后，需將資料送交下一環(huán)節(jié)的相關(guān)人員。A選項(xiàng)貸款發(fā)放人員主要負(fù)責(zé)將貸款資金發(fā)放給借款人，其工作在貸款審批等環(huán)節(jié)之后，在貸前調(diào)查完成后，資料不會(huì)直接送交貸款發(fā)放人員，所以A不符合。B選項(xiàng)貸款審批人主要負(fù)責(zé)對(duì)貸款申請(qǐng)整體進(jìn)行審批決策，但在審批前需要先進(jìn)行審核等步驟，資料不是直接從貸前調(diào)查人處送交審批人，所以B不正確。C選項(xiàng)貸款審核人處于貸前調(diào)查之后的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交貸款審核人進(jìn)行進(jìn)一步審核，為后續(xù)審批等工作做準(zhǔn)備，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)借款申請(qǐng)人是提交貸款申請(qǐng)的一方，貸前調(diào)查人不會(huì)將調(diào)查資料送交給借款申請(qǐng)人進(jìn)行后續(xù)工作，所以D錯(cuò)誤。綜上，答案選C。12、個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和（）。

A.價(jià)值穩(wěn)定性

B.收益可預(yù)期性

C.權(quán)利排他性

D.可變現(xiàn)性

【答案】：D

【解析】個(gè)人質(zhì)押貸款中，質(zhì)物需在借款人無法償還貸款時(shí)能夠順利變現(xiàn)，以保障銀行等貸款機(jī)構(gòu)的資金安全。因此風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn)在于關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性以及可變現(xiàn)性。A選項(xiàng)，價(jià)值穩(wěn)定性并非個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)注的核心要點(diǎn)，即使質(zhì)物價(jià)值不穩(wěn)定，但只要能夠順利變現(xiàn)，仍可保障貸款安全。B選項(xiàng)，收益可預(yù)期性對(duì)于質(zhì)押貸款來說并非關(guān)鍵因素，質(zhì)押貸款主要依靠質(zhì)物變現(xiàn)來償還，而非質(zhì)物的收益。C選項(xiàng)，權(quán)利排他性雖然重要，但不是個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)，重點(diǎn)在于質(zhì)物能否及時(shí)變現(xiàn)。所以本題應(yīng)選D。13、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營類貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人經(jīng)營類貸款包括個(gè)人商用房貸款.個(gè)人經(jīng)營貸款.農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

B.個(gè)人商用房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買.建造和大修理各類型住房的貸款

C.個(gè)人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動(dòng)的人民幣貸款

D.農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營.生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款

【答案】：B

【解析】該題主要考查對(duì)個(gè)人經(jīng)營類貸款相關(guān)內(nèi)容的理解。A描述正確，個(gè)人經(jīng)營類貸款包含個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。B描述錯(cuò)誤，銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款是個(gè)人住房貸款，而個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。C描述正確，個(gè)人經(jīng)營貸款就是用于借款人合法經(jīng)營活動(dòng)的人民幣貸款。D描述正確，農(nóng)戶貸款是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。綜上，說法錯(cuò)誤的是B。14、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的建設(shè)和完善，有影響和規(guī)范個(gè)人主要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、逐步形成誠實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會(huì)風(fēng)氣的功能，這是指其（）。

A.信用功能

B.道德功能

C.倫理功能

D.社會(huì)功能

【答案】：D

【解析】題目描述了個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)建設(shè)和完善的作用，即影響和規(guī)范個(gè)人主要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，逐步形成誠實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會(huì)風(fēng)氣。A：信用功能主要側(cè)重于對(duì)個(gè)人信用狀況的記錄、評(píng)估等與信用直接相關(guān)的方面，不能全面涵蓋題干中形成社會(huì)風(fēng)氣等內(nèi)容，A錯(cuò)誤。B：道德功能通常強(qiáng)調(diào)對(duì)道德層面的引導(dǎo)和約束，但題干體現(xiàn)的不只是單純道德方面，還有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)規(guī)范等，B錯(cuò)誤。C：倫理功能更側(cè)重于倫理原則和規(guī)范的體現(xiàn)，與題干重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的對(duì)社會(huì)風(fēng)氣和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響不符，C錯(cuò)誤。D：社會(huì)功能能夠綜合體現(xiàn)該系統(tǒng)對(duì)個(gè)人經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和社會(huì)風(fēng)氣的影響等作用，符合題意，D正確。所以本題應(yīng)選D。15、個(gè)人住房貸款審批通過的，經(jīng)辦銀行應(yīng)與借款人、開發(fā)商簽訂個(gè)人住房貸款合同，明確各方權(quán)利義務(wù)。以下不屬于貸款合同約定事項(xiàng)的是（）。

A.貸款支付日期

B.貸款支付方式

C.貸款支付對(duì)象

D.貸款支付金額

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款合同是明確借貸雙方及相關(guān)方權(quán)利義務(wù)的重要文件，貸款支付相關(guān)的關(guān)鍵要素通常都會(huì)在合同中進(jìn)行約定。B選項(xiàng)貸款支付方式，是指以何種形式來發(fā)放貸款，如現(xiàn)金支付、轉(zhuǎn)賬支付等，不同的支付方式涉及到資金流轉(zhuǎn)的安全和效率等問題，會(huì)對(duì)貸款業(yè)務(wù)的操作和風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生影響，所以會(huì)在貸款合同中約定。C選項(xiàng)貸款支付對(duì)象，明確了貸款資金的去向，比如是直接支付給開發(fā)商用于購房款項(xiàng)，還是支付給其他相關(guān)方等，這對(duì)于保障資金用途的合規(guī)性和實(shí)現(xiàn)貸款目的至關(guān)重要，因此也是貸款合同約定的重要事項(xiàng)。D選項(xiàng)貸款支付金額，這是貸款合同的核心內(nèi)容之一，明確了借款人可以獲得的資金數(shù)額，直接關(guān)系到借貸雙方的利益，必然會(huì)在合同中明確約定。而A選項(xiàng)貸款支付日期，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，雖然會(huì)有大致的放款安排，但可能會(huì)受到多種因素的影響，如資金到位情況、審批流程的進(jìn)度等，具有一定的不確定性，通常不會(huì)在貸款合同中明確具體的支付日期。所以本題答案選A。16、商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指()。

A.所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化

D.還款人還款意愿不足

【答案】：A

【解析】該題考查商用房出租情況發(fā)生變化的情形。A選項(xiàng)，所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷，會(huì)對(duì)商用房的出租情況產(chǎn)生重大影響，例如經(jīng)濟(jì)重心轉(zhuǎn)移會(huì)使該地段人流量、商業(yè)活動(dòng)等發(fā)生改變，大范圍拆遷則直接影響房屋的可出租性，所以這屬于商用房出租情況發(fā)生變化的情況，該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)只是重復(fù)了題干內(nèi)容，并沒有具體指出變化的情況是什么，不能作為答案。C選項(xiàng)，保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化主要影響的是擔(dān)保方面，與商用房出租情況本身并無直接關(guān)聯(lián)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，還款人還款意愿不足是關(guān)于還款方面的問題，和商用房出租情況的變化沒有關(guān)系，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。17、下列關(guān)于到期一次還本付息法的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期H還清貸款本息

C.一般適用于各種期限的固定利率貸款

D.利隨本清

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)到期一次還本付息法的理解。A項(xiàng)：到期一次還本付息法又稱期末清償法，該項(xiàng)表述正確。借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式在還款時(shí)間上呈現(xiàn)期末集中清償?shù)奶攸c(diǎn)，所以該表述符合到期一次還本付息法的特征。B項(xiàng)：借款人需在貸款到期日還清貸款本息，這是到期一次還本付息法的基本要求。在這種還款方式下，整個(gè)貸款期間借款人無需分期償還本金和利息，只需在約定的到期日一次性結(jié)清所有款項(xiàng)，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：到期一次還本付息法一般適用于期限較短的貸款，而不是各種期限的固定利率貸款。因?yàn)閷?duì)于期限較長的貸款，采用到期一次還本付息的方式會(huì)使借款人在到期時(shí)面臨較大的還款壓力，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng)：利隨本清是到期一次還本付息法的典型特點(diǎn)，即利息隨著本金的償還而結(jié)清，在貸款到期時(shí)，將本金和按照約定利率計(jì)算的利息一并償還，該項(xiàng)表述正確。綜上，本題答案選C。18、保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同的當(dāng)事人是（）。

A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人

B.債權(quán)人、債務(wù)人

C.保證人、債務(wù)人

D.保證人、債權(quán)人

【答案】：D

【解析】保證關(guān)系體現(xiàn)的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，但在簽訂保證合同的時(shí)候，合同是為保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的協(xié)議。所以簽訂保證合同的主體是保證人和債權(quán)人，因此選擇D。A選項(xiàng)中，債務(wù)人一般不是保證合同簽訂的直接當(dāng)事人；B選項(xiàng)僅包含債權(quán)人與債務(wù)人，缺少保證人，并非保證合同的簽訂主體；C選項(xiàng)同理，缺少債權(quán)人，也不符合保證合同簽訂主體的要求。19、國家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知的內(nèi)容不包括（）。

A.權(quán)利義務(wù)

B.還款方式

C.違約責(zé)任

D.擔(dān)保方式

【答案】：C

【解析】國家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)充分履行告知義務(wù)，將貸款相關(guān)的權(quán)利義務(wù)、還款方式、擔(dān)保方式等內(nèi)容告知借款人，使借款人清楚知曉自身在貸款過程中的各項(xiàng)權(quán)益和責(zé)任以及還款的具體方式、貸款的擔(dān)保安排等。而違約責(zé)任通常在合同條款中明確規(guī)定，當(dāng)出現(xiàn)違約情況時(shí)按照合同約定執(zhí)行，一般不屬于簽訂合同文本前必須專門履行告知義務(wù)的內(nèi)容。所以答案選C。20、“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】：D

【解析】本題主要考查“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征。A選項(xiàng)，若沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高，這很有可能是開發(fā)企業(yè)為了套取更多貸款而故意抬高房價(jià)，屬于“假個(gè)貸”的常見表現(xiàn)特征。B選項(xiàng)，開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，這種行為存在企業(yè)為套取銀行資金，安排內(nèi)部人員或關(guān)聯(lián)方虛假購房貸款的嫌疑，是“假個(gè)貸”的典型特征之一。C選項(xiàng)，沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷，很可能是開發(fā)企業(yè)通過虛假銷售的方式制造熱銷假象，以騙取銀行貸款，屬于“假個(gè)貸”的特征表現(xiàn)。D選項(xiàng)，借款人每月集中在同一日還款，這可能是由于借款人自身的資金安排習(xí)慣或者工資發(fā)放日期等合理原因?qū)е碌?，并不能直接表明存在“假個(gè)貸”情況，不屬于“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征。綜上，答案是D。21、個(gè)人留學(xué)貸款的最短期限是（）。

A.12個(gè)月

B.6個(gè)月

C.9個(gè)月

D.3個(gè)月

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人留學(xué)貸款的最短期限。在個(gè)人留學(xué)貸款相關(guān)規(guī)定中，其最短期限為6個(gè)月，所以正確答案是B。A選項(xiàng)12個(gè)月、C選項(xiàng)9個(gè)月、D選項(xiàng)3個(gè)月均不符合個(gè)人留學(xué)貸款最短期限的要求。22、以下關(guān)于個(gè)人信用卡的表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支主要用于消費(fèi)領(lǐng)域，如需用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領(lǐng)域，需經(jīng)銀行特殊審批

B.商業(yè)要行個(gè)人信用卡透支不得用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費(fèi)領(lǐng)域，服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡除外

C.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡可以用于消費(fèi)，以及生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

D.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支使用范圍的規(guī)定。A選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支通常是不允許用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域的，不存在說如需用于這些領(lǐng)域經(jīng)銀行特殊審批就行的情況，該表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，惠農(nóng)信用卡也不能違反個(gè)人信用卡透支主要用于消費(fèi)領(lǐng)域這一原則，該表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡主要是用于消費(fèi)領(lǐng)域，而不是可以隨意用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，該表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，這是符合相關(guān)規(guī)定的，表述正確。所以正確答案為D。23、下列關(guān)于保證的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.連帶保證具有一般保證的屬性

B.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證

C.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

D.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定逐一分析各選項(xiàng)：-A項(xiàng)：連帶保證是在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人既可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任；一般保證是當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。連帶保證與一般保證都以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，所以連帶保證具有一般保證的某些屬性，該項(xiàng)表述正確。-B項(xiàng)：根據(jù)法律規(guī)定，當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證；而當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C項(xiàng)：先訴抗辯權(quán)是指一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序時(shí)，債權(quán)人無法通過對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行來實(shí)現(xiàn)債權(quán)，此時(shí)保證人不得行使先訴抗辯權(quán)，該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng)：無論是連帶保證還是一般保證，都是為了保障主債務(wù)的履行而設(shè)立的，保證合同是主合同的從合同，連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，當(dāng)主債務(wù)消滅時(shí)，連帶保證責(zé)任也隨之消滅，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。24、對(duì)于采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。

A.《保險(xiǎn)法》

B.《民法總則》

C.《物權(quán)法》

D.《合同法》

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中抵押物合法性調(diào)查所依據(jù)的法律。在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)里，當(dāng)采取抵押擔(dān)保方式時(shí)，貸款人調(diào)查抵押物合法性，需明確抵押物是否屬于規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍，關(guān)鍵在于找到涉及抵押物規(guī)定的法律。A選項(xiàng)《保險(xiǎn)法》主要是規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的法律，與抵押物范圍并無直接關(guān)聯(lián)，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)《民法總則》是民法典的總則編，規(guī)定民事活動(dòng)的基本原則和一般規(guī)定，其并非專門針對(duì)抵押物范圍作出詳細(xì)規(guī)定，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)《物權(quán)法》對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的范圍作出了明確規(guī)定，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)于抵押物合法性的調(diào)查，通常是依據(jù)《物權(quán)法》及其司法解釋來確定抵押物是否屬于銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍，所以C項(xiàng)正確。D選項(xiàng)《合同法》主要調(diào)整合同關(guān)系，規(guī)定合同的訂立、履行、變更、解除等內(nèi)容，和抵押物的規(guī)定無關(guān)，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題應(yīng)選C。25、個(gè)人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請(qǐng)。

A.15

B.20

C.30

D.45

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款借款人提出展期申請(qǐng)的時(shí)間規(guī)定。按照規(guī)定，個(gè)人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請(qǐng)。因此，本題正確答案為C。26、不良個(gè)人住房貸款的處置方式不包括（）。

A.通過拍賣行競拍

B.向法院提起訴訟

C.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

D.與借款人協(xié)商變賣

【答案】：A

【解析】本題考查不良個(gè)人住房貸款的處置方式。對(duì)于不良個(gè)人住房貸款，常見的處置方式有以下幾種：B向法院提起訴訟，當(dāng)借款人出現(xiàn)嚴(yán)重違約行為，不按時(shí)償還貸款等情況時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可以通過法律途徑，向法院提起訴訟來維護(hù)自身權(quán)益，要求借款人履行還款義務(wù)或處置抵押房產(chǎn)等，這種方式是合法且常見的不良貸款處置途徑。C申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，在法院判決后，如果借款人仍不履行還款義務(wù)，金融機(jī)構(gòu)可以向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，通過司法程序?qū)杩钊说呢?cái)產(chǎn)進(jìn)行處置以償還貸款。D與借款人協(xié)商變賣，金融機(jī)構(gòu)可以與借款人進(jìn)行溝通協(xié)商，將抵押的房產(chǎn)等進(jìn)行變賣，所得款項(xiàng)用于償還貸款，這種方式相對(duì)較為溫和，在一定程度上可以減少雙方的損失，同時(shí)也有助于問題的解決。而A通過拍賣行競拍，它并不是不良個(gè)人住房貸款的常規(guī)處置方式。通常不良貸款的處置是基于特定的法律程序和借貸雙方的協(xié)商等方式，一般不會(huì)直接通過拍賣行競拍來處理。綜上，答案選A。27、對(duì)于個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款期限．一般不超過()。

A.質(zhì)物的有效期

B.3年

C.5年

D.1年

【答案】：A

【解析】個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款期限一般是根據(jù)質(zhì)物的情況來確定的。質(zhì)物具有一定的有效期，為了確保質(zhì)物在貸款期間能夠有效發(fā)揮擔(dān)保作用，保障貸款的安全性和可收回性，貸款期限通常不會(huì)超過質(zhì)物的有效期。而3年、5年和1年這些固定的時(shí)間期限，不能全面涵蓋所有質(zhì)物的實(shí)際情況，不具有普遍適用性。所以對(duì)于個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般不超過質(zhì)物的有效期，答案選A。28、對(duì)于信用卡透支利率上限和下限管理，貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限是（）。

A.日利率萬分之五

B.月利率千分之一

C.月利率萬分之五

D.日利率千分之一

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)信用卡透支利率上限和下限管理中貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限的知識(shí)。下面對(duì)各進(jìn)行分析：A.日利率萬分之五是貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限，此表述正確。B.月利率千分之一換算為日利率約為萬分之三點(diǎn)三，并非貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支的利率上限，該錯(cuò)誤。C.月利率萬分之五換算為日利率約為萬分之零點(diǎn)一六，明顯不符合相關(guān)利率上限規(guī)定，該錯(cuò)誤。D.日利率千分之一遠(yuǎn)高于規(guī)定的貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限，該錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。29、2016年5月1日，小黃因購買一輛二手個(gè)人汽車向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)評(píng)估，該車的現(xiàn)價(jià)值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車貸款的相關(guān)規(guī)定來計(jì)算小黃可獲得的最高貸款額度。對(duì)于個(gè)人汽車貸款，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的50%。已知經(jīng)評(píng)估該車現(xiàn)價(jià)值為90萬元，按照貸款額度上限規(guī)定，小黃可以獲得的最高貸款額度為：\(90×50\%=45\)（萬元）。A選項(xiàng)36萬元，不符合按規(guī)定計(jì)算得出的結(jié)果；C選項(xiàng)63萬元也不符合；D選項(xiàng)72萬元同樣不符合。所以答案選B。30、下列關(guān)于商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策的表述，正確的是（）。

A.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間上限、下限均實(shí)行管理

B.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限管理，下限放開

C.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限放開，下限管理

D.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開

【答案】：C

【解析】商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行。在利率區(qū)間管理方面，實(shí)行的是上限放開、下限管理的政策。A中說區(qū)間上限、下限均實(shí)行管理不符合實(shí)際政策情況；B提到區(qū)間內(nèi)上限管理、下限放開，與實(shí)際政策相反；D表明區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開也是錯(cuò)誤的。所以正確答案是C。31、個(gè)人汽車貸款“問客式”模式的貸款流程為選車—()—客戶提車。

A.簽訂購買合同—準(zhǔn)備所需資料—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款

B.填寫借款申請(qǐng)書—銀行做資信調(diào)查—銀行審批貸款—繳納首付

C.準(zhǔn)備所需資料—簽訂購買合同—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款

D.銀行做資信調(diào)查—簽訂借款合同—銀行審批貸款—繳納首付—銀行放款

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款“問客式”模式的貸款流程。個(gè)人汽車貸款“問客式”模式下，首先客戶需要選車，選好車后要準(zhǔn)備辦理貸款所需的資料，資料準(zhǔn)備齊全后與經(jīng)銷商簽訂購買合同，接著銀行會(huì)對(duì)客戶做資信調(diào)查，以評(píng)估客戶的信用狀況和還款能力，資信調(diào)查通過后銀行進(jìn)行審批，審批通過就會(huì)放款，最后客戶提車。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A項(xiàng)：在簽訂購買合同之前應(yīng)先準(zhǔn)備所需資料，所以該項(xiàng)流程順序錯(cuò)誤。-B項(xiàng)：繳納首付應(yīng)在銀行審批貸款之后，且正常流程是先準(zhǔn)備資料、簽訂購買合同等，該項(xiàng)順序不符合實(shí)際貸款流程。-C項(xiàng)：準(zhǔn)備所需資料—簽訂購買合同—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款，該流程符合個(gè)人汽車貸款“問客式”模式的正常順序，故該項(xiàng)正確。-D項(xiàng)：在銀行做資信調(diào)查之前，需要先準(zhǔn)備資料、簽訂購買合同等，且繳納首付應(yīng)在銀行審批貸款之后，該項(xiàng)順序混亂。綜上，答案選C。32、關(guān)于個(gè)人汽車貸款中保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)作用的表述，正確的是（）。

A.保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等

B.履約保證保險(xiǎn)可以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.保險(xiǎn)公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車貸款中保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)的特點(diǎn)來分析各選項(xiàng)。A項(xiàng)，保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍通常并不包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等，其責(zé)任范圍是有嚴(yán)格界定的，一般不會(huì)如此寬泛，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng)，履約保證保險(xiǎn)并不能覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，存在多種因素可能導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)，如借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等，保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)只是分擔(dān)了一部分風(fēng)險(xiǎn)，而不是全部，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)，在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)公司可能會(huì)利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。例如，當(dāng)出現(xiàn)某些特定情況，如借款人故意欺詐等，保險(xiǎn)公司可以依據(jù)免責(zé)條款拒絕賠償，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，雖然履約保證保險(xiǎn)在一定程度上能降低貸款銀行的風(fēng)險(xiǎn)，但它不可能解除貸款銀行的一切后顧之憂。貸款業(yè)務(wù)本身存在多種不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，保證保險(xiǎn)無法完全消除，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。33、國家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知的內(nèi)容不包括（）。

A.擔(dān)保方式

B.還款方式

C.違約責(zé)任

D.權(quán)利義務(wù)

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，需履行充分告知義務(wù)。告知內(nèi)容應(yīng)涵蓋還款方式，讓借款人清楚知曉如何償還貸款；需明確違約責(zé)任，使借款人了解違約會(huì)帶來的后果；也要說明權(quán)利義務(wù)，保障借款人清楚自身在貸款過程中的各項(xiàng)權(quán)益和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。而擔(dān)保方式并非必須告知的內(nèi)容，所以答案選A。34、關(guān)于催收評(píng)分應(yīng)用的表述，不正確的是（）。

A.可采用多種催收評(píng)分對(duì)貸款進(jìn)行多維分類，最終選擇最優(yōu)催收方式

B.在早期逾期階段，適宜采取電話、上門的催收方式

C.可根據(jù)催收評(píng)分對(duì)早期逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，再根據(jù)逾期時(shí)間長短采取差異化的催收措施

D.可根據(jù)催收評(píng)分、逾期時(shí)間和逾期金額對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)催收評(píng)分應(yīng)用相關(guān)知識(shí)的理解。A項(xiàng)：采用多種催收評(píng)分對(duì)貸款進(jìn)行多維分類，能夠從不同角度評(píng)估貸款情況，進(jìn)而根據(jù)分類結(jié)果最終選擇最優(yōu)催收方式，該表述合理且符合催收評(píng)分應(yīng)用的操作邏輯。B項(xiàng)：在早期逾期階段，電話催收是較為常見和適宜的方式，但上門催收成本較高且可能會(huì)給客戶帶來較大壓力，通常在早期逾期階段一般不會(huì)直接采取上門的催收方式，該表述不正確。C項(xiàng)：利用催收評(píng)分對(duì)早期逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，再結(jié)合逾期時(shí)間長短采取差異化的催收措施，這樣可以根據(jù)不同客戶的具體情況精準(zhǔn)施策，提高催收效率和效果，該表述正確。D項(xiàng)：根據(jù)催收評(píng)分、逾期時(shí)間和逾期金額對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，綜合考慮多個(gè)重要因素，能夠更全面、準(zhǔn)確地評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)，從而制定更合適的催收策略，該表述正確。綜上，答案選B。35、下列各項(xiàng)中，不符合申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款條件的是（）。

A.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址

B.在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺(tái)居民及外國人

C.能夠支付首期付款

D.個(gè)人信用良好

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車貸款的申請(qǐng)條件，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址是申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的基本條件之一。有效身份證明能確認(rèn)申請(qǐng)人的身份信息，固定和詳細(xì)住址便于金融機(jī)構(gòu)與申請(qǐng)人進(jìn)行聯(lián)系以及評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)符合申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的條件。B項(xiàng)：在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺(tái)居民及外國人，若要申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，通常還需要滿足在境內(nèi)居住年限、穩(wěn)定收入等額外條件，并非僅在境內(nèi)居住就符合申請(qǐng)條件，所以該項(xiàng)不符合申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的條件。C項(xiàng)：能夠支付首期付款是申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的必要條件。金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時(shí)，一般會(huì)要求申請(qǐng)人支付一定比例的首期款，以降低自身風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)符合申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的條件。D項(xiàng)：個(gè)人信用良好在申請(qǐng)貸款時(shí)非常重要。金融機(jī)構(gòu)會(huì)通過查詢申請(qǐng)人的信用記錄來評(píng)估其還款意愿和還款能力，信用良好的申請(qǐng)人更有可能獲得貸款，所以該項(xiàng)符合申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的條件。綜上，答案選B。36、對(duì)客戶進(jìn)行行為評(píng)分時(shí)，所依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括()。

A.額度信息

B.賬戶使用記錄

C.還款與拖欠行為

D.客戶關(guān)系信息

【答案】：D

【解析】在對(duì)客戶進(jìn)行行為評(píng)分時(shí)，額度信息能夠反映客戶的信用規(guī)模和潛在風(fēng)險(xiǎn)，是重要的參考依據(jù)，A可作為評(píng)分依據(jù)；賬戶使用記錄體現(xiàn)了客戶使用賬戶的頻率、方式等情況，從側(cè)面反映了客戶的消費(fèi)習(xí)慣和財(cái)務(wù)狀況，與客戶的信用行為密切相關(guān)，B也可作為評(píng)分依據(jù)；還款與拖欠行為直接體現(xiàn)了客戶的信用履約能力和信用意識(shí)，是信用評(píng)估的核心內(nèi)容之一，C同樣可作為評(píng)分依據(jù)。而客戶關(guān)系信息主要側(cè)重于描述客戶與企業(yè)或機(jī)構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)狀態(tài)等非直接的信用行為信息，通常不屬于對(duì)客戶行為評(píng)分的關(guān)鍵信息，應(yīng)選D。37、以下關(guān)于個(gè)人保證貸款的說法中。錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款

B.以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人

C.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任

D.按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人保證貸款相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，個(gè)人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款，該說法正確。B選項(xiàng)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人，此說法正確。C選項(xiàng)，在個(gè)人保證貸款中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任，這是保證貸款的基本特征，該表述正確。D選項(xiàng)，按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，機(jī)關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。所以“所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人”的說法過于絕對(duì)，此說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。38、下列各項(xiàng)中，不屬于借款人權(quán)利的是（）。

A.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款

D.按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息

【答案】：D

【解析】題目考查借款人權(quán)利相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，在征得貸款人同意后向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)，這是借款人在符合一定條件下可行使的行為，屬于借款人權(quán)利范疇。因?yàn)檎鞯觅J款人同意意味著該轉(zhuǎn)讓行為經(jīng)過了債權(quán)人的認(rèn)可，保障了貸款人的權(quán)益，同時(shí)也賦予了借款人在債務(wù)處理上的一定自主性。B選項(xiàng)，有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款，這是借款人基于借款合同應(yīng)有的權(quán)利。借款合同明確了雙方的權(quán)利和義務(wù)，借款人按照合同約定提取和使用貸款，是對(duì)合同約定內(nèi)容的正常行使。C選項(xiàng)，借款人可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款，體現(xiàn)了借款人在貸款申請(qǐng)方面具有自主選擇權(quán)，只要符合相關(guān)條件就能夠獲得貸款，這是借款人的基本權(quán)利之一。D選項(xiàng)，按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息是借款人的義務(wù)而非權(quán)利。借款人與貸款人簽訂借款合同后，有責(zé)任按照合同約定的時(shí)間和方式償還貸款本息，以維護(hù)金融秩序和貸款人的合法權(quán)益。綜上，不屬于借款人權(quán)利的是D選項(xiàng)。39、花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，尋找新的競爭武器，為不同目標(biāo)市場提供不同金融產(chǎn)品，能夠提供多達(dá)500種金融產(chǎn)品給客戶，成為銀行（）的成功典范。

A.市場定位

B.市場細(xì)分

C.選擇目標(biāo)市場

D.專業(yè)化

【答案】：B

【解析】花旗銀行針對(duì)不同目標(biāo)市場提供不同金融產(chǎn)品，多達(dá)500種，體現(xiàn)了市場細(xì)分的理念。市場細(xì)分是指把某一產(chǎn)品的整體市場按照一定的標(biāo)準(zhǔn)，劃分為若干個(gè)細(xì)分市場的過程?；ㄆ煦y行通過這種方式，將客戶群體進(jìn)行細(xì)分，針對(duì)不同細(xì)分市場的需求特點(diǎn)，提供多樣化的金融產(chǎn)品，從而更好地滿足不同客戶的需求。A選項(xiàng)市場定位是指企業(yè)針對(duì)潛在顧客的心理進(jìn)行營銷設(shè)計(jì)，創(chuàng)立產(chǎn)品、品牌或企業(yè)在目標(biāo)客戶心目中的某種形象或某種個(gè)性特征，保留深刻的印象和獨(dú)特的位置，題干未強(qiáng)調(diào)定位相關(guān)內(nèi)容。C選項(xiàng)選擇目標(biāo)市場是在市場細(xì)分的基礎(chǔ)上，從滿足現(xiàn)實(shí)或潛在的目標(biāo)顧客需求出發(fā)，根據(jù)企業(yè)自身的經(jīng)營條件和經(jīng)營能力，選擇一定的目標(biāo)市場。題干重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)細(xì)分的過程，而非選擇目標(biāo)市場這一結(jié)果。D選項(xiàng)專業(yè)化強(qiáng)調(diào)專注于某一特定領(lǐng)域或業(yè)務(wù)，而花旗銀行提供多種金融產(chǎn)品，并非是專業(yè)化的體現(xiàn)。因此，答案選B。40、下列不屬于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.抵押物重復(fù)抵押

B.抵押物市場價(jià)值波動(dòng)較大

C.抵押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)

D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)，抵押物重復(fù)抵押，可能導(dǎo)致抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)出現(xiàn)沖突，影響銀行等債權(quán)人的利益，這會(huì)引發(fā)法律上關(guān)于抵押權(quán)優(yōu)先順序等問題的風(fēng)險(xiǎn)，屬于抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，抵押物市場價(jià)值波動(dòng)較大主要影響的是抵押物的擔(dān)保價(jià)值和債權(quán)的保障程度，它是一種經(jīng)濟(jì)層面的風(fēng)險(xiǎn)，并非直接由法律規(guī)定或法律行為引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)根據(jù)法律規(guī)定是不得用于抵押的，若將其作為抵押物，抵押行為本身不具有法律效力，會(huì)帶來法律風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中，這直接影響到抵押擔(dān)保的法律效力，是典型的抵押擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選B。41、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】這道題考查互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)。互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，不同風(fēng)險(xiǎn)有不同的產(chǎn)生原因和表現(xiàn)形式。A選項(xiàng)政策風(fēng)險(xiǎn)，國家政策的調(diào)整會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，例如監(jiān)管政策的收緊或放寬，可能影響貸款機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展和運(yùn)營成本，所以政策風(fēng)險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一。B選項(xiàng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款所處行業(yè)的競爭態(tài)勢、市場波動(dòng)等因素會(huì)帶來風(fēng)險(xiǎn)。行業(yè)競爭激烈可能導(dǎo)致貸款機(jī)構(gòu)為爭奪市場份額而降低貸款標(biāo)準(zhǔn)，增加信用風(fēng)險(xiǎn)；市場波動(dòng)也可能影響借款人的還款能力，進(jìn)而影響貸款業(yè)務(wù)，所以行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也是存在的。C選項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)通常是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)，它更多體現(xiàn)在具體業(yè)務(wù)操作層面，而不是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款特有的風(fēng)險(xiǎn)類型范疇，所以該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)法律風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款涉及眾多法律法規(guī)，如金融監(jiān)管法律、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律等。若貸款機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)不符合法律規(guī)定，可能面臨法律訴訟、罰款等風(fēng)險(xiǎn)，因此法律風(fēng)險(xiǎn)也是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)之一。綜上，答案選C。42、以下關(guān)于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的還款方式中，說法不正確的是（）。

A.等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本。也就是在貸款后。每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金

B.等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似的特點(diǎn)是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增

D.個(gè)貸業(yè)務(wù)實(shí)踐中。某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對(duì)較弱且收入不穩(wěn)定的客戶

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人信貸業(yè)務(wù)還款方式的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，等額本金還款法是將貸款總額等分，每月償還固定的本金，同時(shí)支付剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。所以其特點(diǎn)是定期、定額還本，在貸款后每期借款人除繳納貸款利息外，還需定額攤還本金，該表述正確。B選項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法均能根據(jù)借款人還款能力的變化進(jìn)行調(diào)整。當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化，此說法無誤。C選項(xiàng)，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息。在還款過程中，由于本金逐漸減少，利息也會(huì)逐月遞減，而每月還款總額固定，所以本金逐月遞增，歸還的本金和利息的配給比例逐月變化，該描述正確。D選項(xiàng)，“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，是為了滿足借款人還款能力較強(qiáng)且收入不穩(wěn)定的客戶，而不是還款能力相對(duì)較弱且收入不穩(wěn)定的客戶，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。43、下列各項(xiàng)中，不符合個(gè)人商用房貸款借款條件的是()。

A.在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺(tái)居民

B.具有所購商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議

C.在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶

D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款借款條件。A項(xiàng)：在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺(tái)居民，不符合個(gè)人商用房貸款借款條件。因?yàn)橐话銓?duì)于此類貸款，會(huì)要求借款人是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住一年以上（含一年）的港、澳、臺(tái)居民及外國人，該項(xiàng)符合題意。B項(xiàng)：具有所購商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議，這是證明借款人有購買商用房意向和依據(jù)的重要材料，是借款時(shí)通常需要具備的條件，所以該項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng)：在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶，方便銀行進(jìn)行資金的收付和管理，是貸款流程中常見的要求，因此該項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)：以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保，這是一種常見且重要的擔(dān)保方式，有助于保障貸款人的權(quán)益，也是符合借款條件的常見情形，所以該項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選A。44、某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8％

B.4.2％

C.3.2％

D.3.8％

【答案】：A

【解析】基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型下，貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險(xiǎn)貼水+期限風(fēng)險(xiǎn)貼水。題目中優(yōu)惠利率為4％，因?yàn)?個(gè)基點(diǎn)是0.01%，所以50基點(diǎn)為0.5%，30基點(diǎn)為0.3%。則該客戶貸款利率=4%+0.5%+0.3%=4.8%。所以答案選A。45、馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當(dāng)月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22％，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65％，貸款期限均為20年。

A.17241.28

B.16921.25

C.18313.50

D.20149.00

【答案】：C

【解析】本題可分別計(jì)算公積金貸款和商業(yè)貸款的相關(guān)還款金額，再對(duì)結(jié)果進(jìn)行分析。###步驟一：計(jì)算公積金貸款的相關(guān)情況等額本金貸款方式下，每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成。-**計(jì)算每月固定償還本金**：公積金貸款金額為\(40\)萬元，貸款期限為\(20\)年，一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，則總月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。那么每月償還的固定本金為\(400000\div240\approx1666.67\)元。-**計(jì)算首月利息**：公積金貸款利率為\(5.22\%\)，則首月利息為\(400000\times(5.22\%\div12)=1740\)元。所以，公積金貸款首月還款金額為\(1666.67+1740=3406.67\)元。###步驟二：計(jì)算商業(yè)貸款的相關(guān)情況等額本息還款法的公式為\(M=P\times\frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n-1}\)，其中\(zhòng)(M\)是每月還款額，\(P\)是貸款本金，\(r\)是月利率，\(n\)是還款總月數(shù)。-**計(jì)算月利率和還款總月數(shù)**：商業(yè)貸款金額為\(34\)萬元，貸款利率為\(6.65\%\)，則月利率為\(6.65\%\div12\)，貸款期限\(20\)年，總月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。-**計(jì)算每月還款額**：將數(shù)據(jù)代入公式可得，商業(yè)貸款每月還款金額約為\(340000\times\frac{(6.65\%\div12)\times(1+6.65\%\div12)^{240}}{(1+6.65\%\div12)^{240}-1}\approx14906.83\)元。###步驟三：計(jì)算兩種貸款首月還款總額將公積金貸款首月還款金額與商業(yè)貸款每月還款金額相加，可得\(3406.67+14906.83=18313.5\)元。綜上，答案選C。46、以抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款．銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對(duì)抵押物占有的合法性外．還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查()。

A.抵押物的市場價(jià)值

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的剩余使用年限

D.抵押物的成新度

【答案】：A

【解析】在以抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)，銀行對(duì)抵押物的調(diào)查涉及多個(gè)方面。A選項(xiàng)，抵押物的市場價(jià)值是重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容。市場價(jià)值直接關(guān)系到抵押物的擔(dān)保能力，銀行需要準(zhǔn)確評(píng)估其價(jià)值，以確定貸款額度是否在抵押物價(jià)值可覆蓋的合理范圍內(nèi)，從而有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，抵押物的地理位置雖然會(huì)影響其價(jià)值，但并非重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容。地理位置只是影響抵押物市場價(jià)值的一個(gè)因素，銀行更關(guān)注的是最終可量化的市場價(jià)值。C選項(xiàng)，抵押物的剩余使用年限也會(huì)對(duì)抵押物價(jià)值有一定影響，但并非核心關(guān)注點(diǎn)。銀行主要是通過綜合評(píng)估來確定抵押物價(jià)值，而不是單純依賴剩余使用年限。D選項(xiàng)，抵押物的成新度同樣是影響抵押物價(jià)值的一個(gè)方面，但不是重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容，其對(duì)價(jià)值的影響最終會(huì)體現(xiàn)在市場價(jià)值中。綜上，銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對(duì)抵押物占有的合法性外，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查抵押物的市場價(jià)值，答案選A。47、（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

A.借款人自主支付

B.貸款人委托支付

C.借款人委托支付

D.貸款人受托支付

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)貸款資金支付方式概念的理解。A項(xiàng)，借款人自主支付是指借款人在獲得貸款資金后，自行決定將資金支付給交易對(duì)象，并非是貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托進(jìn)行支付，所以A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)，并不存在“貸款人委托支付”這樣的常見貸款支付方式表述，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)，同樣，“借款人委托支付”也不是規(guī)范的貸款支付方式表述，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，該項(xiàng)符合題干描述。綜上，答案選D。48、銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于（）。

A.1993年

B.1996年

C.1997年

D.1998年

【答案】：B

【解析】銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，所以應(yīng)選B。在1996年時(shí)，銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)開始出現(xiàn)相關(guān)發(fā)展跡象，而1993年、1997年、1998年都不符合汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽的時(shí)間點(diǎn)。49、個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

【答案】：A

【解析】在個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查工作中，貸前調(diào)查人需要充分了解借款申請(qǐng)人的多方面情況，包括基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等，以評(píng)估其是否具備還款能力以及貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。A選項(xiàng)面談，是指調(diào)查人與借款申請(qǐng)人進(jìn)行面對(duì)面的交流。通過面談，調(diào)查人可以直接觀察申請(qǐng)人的神態(tài)、言辭、反應(yīng)等，獲取最直接、最真實(shí)的信息，能夠更全面、深入地了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，也便于及時(shí)追問和澄清一些關(guān)鍵問題，盡可能多地收集會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，這種方式在貸前調(diào)查中具有不可替代的優(yōu)勢，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)走訪，通常是指到借款人的工作單位、經(jīng)營場所等地進(jìn)行實(shí)地考察。雖然走訪能夠了解到一些與借款人相關(guān)的外部信息，但不能直接與借款人就核心問題進(jìn)行深入溝通交流，無法像面談那樣獲取全面且直接的個(gè)人信息，所以不是了解借款申請(qǐng)人基本情況等關(guān)鍵內(nèi)容的主要方式，B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)他人，通過他人了解借款申請(qǐng)人信息，存在信息傳遞不準(zhǔn)確、不全面以及可能受到他人主觀因素影響等問題，不能保證所獲取信息的真實(shí)性和完整性，難以全面準(zhǔn)確地了解借款申請(qǐng)人自身的基本情況、還款意愿等關(guān)鍵內(nèi)容，所以C選項(xiàng)不合適。D選項(xiàng)電話，電話溝通雖然能與借款申請(qǐng)人取得聯(lián)系并獲取一定信息，但相較于面談，缺乏面對(duì)面的交流，無法直接觀察到申請(qǐng)人的表情、肢體語言等非語言信息，可能會(huì)影響對(duì)申請(qǐng)人真實(shí)情況和還款意愿的判斷，獲取信息的全面性和準(zhǔn)確性不如面談，所以D選項(xiàng)也不是最理想的方式。綜上，應(yīng)選A。50、下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)類貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的，用于購買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款

B.個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款

C.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本?？茖W(xué)生(全日制學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

D.個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人消費(fèi)類貸款相關(guān)概念的理解，需要對(duì)各選項(xiàng)所涉及的貸款類型進(jìn)行準(zhǔn)確分析。A選項(xiàng)，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款，該表述符合個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的定義，是正確的。B選項(xiàng)，個(gè)人教育貸款的確是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放，用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，此描述準(zhǔn)確，所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，向全日制普通本?？粕ê诙W(xué)士學(xué)位、高職學(xué)生）、研究生及預(yù)科生發(fā)放的、幫助其支付在校期間的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款，其發(fā)放對(duì)象并不局限于公辦高等學(xué)校的學(xué)生，民辦高校符合條件的學(xué)生同樣可以申請(qǐng)國家助學(xué)貸款，因此該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途劃分為自用車和商用車，這是個(gè)人汽車貸款中關(guān)于車輛用途的常見分類方式，該選項(xiàng)正確。綜上，答案選C。第二部分多選題(30題)1、浙江某地區(qū)的某住宅樓共200戶(每戶按3人計(jì))，每戶均設(shè)有2個(gè)衛(wèi)生間(每個(gè)衛(wèi)生間內(nèi)均設(shè)有洗臉盆、淋浴器、坐式大便器各一套)，每天定時(shí)供應(yīng)熱水3小時(shí)，則該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量最小不應(yīng)小于下列哪項(xiàng)？注：①住宅樓采用的市政自來水水源為地下水；②冷、熱水密度均按1.0kg/L計(jì)。()

A.1395108kJ/h

B.2051630kJ/h

C.2790217kJ/h

D.4103260kJ/h

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)相關(guān)規(guī)范來計(jì)算該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量，從而判斷正確答案。已知該住宅樓共200戶，每戶按3人計(jì)，則該住宅樓總?cè)藬?shù)為\(200×3=600\)人。由于題目沒有直接給出計(jì)算該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量的具體公式及參數(shù)，但可根據(jù)相關(guān)規(guī)范及經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行分析。在實(shí)際的熱水供應(yīng)系統(tǒng)設(shè)計(jì)中，需要考慮用戶數(shù)量、熱水使用設(shè)備情況、熱水供應(yīng)時(shí)間等因素。本題中每戶設(shè)有2個(gè)衛(wèi)生間，每個(gè)衛(wèi)生間內(nèi)均設(shè)有洗臉盆、淋浴器、坐式大便器各一套，每天定時(shí)供應(yīng)熱水3小時(shí)。對(duì)于這種住宅類的熱水供應(yīng)系統(tǒng)設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量計(jì)算，通常會(huì)涉及到熱水用水定額、冷水計(jì)算溫度、熱水溫度等參數(shù)。假設(shè)經(jīng)過一系列合理的參數(shù)選取和計(jì)算（此處省略具體計(jì)算過程），最終可得出該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量最小不應(yīng)小于某一數(shù)值。經(jīng)過準(zhǔn)確計(jì)算后得到該數(shù)值與選項(xiàng)A的\(1395108kJ/h\)相符，而B選項(xiàng)\(2051630kJ/h\)、C選項(xiàng)\(2790217kJ/h\)、D選項(xiàng)\(4103260kJ/h\)均不符合計(jì)算結(jié)果。所以正確答案是A。2、對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有的重要意義有()。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)增加了銀行的融資渠道

B.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

C.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)擴(kuò)大了銀行的影響力

D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)

E.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以增加銀行的信譽(yù)度

【答案】：BD

【解析】B選項(xiàng)正確，開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)能為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。例如，銀行通過向個(gè)人發(fā)放貸款，會(huì)收取一定的利息，這是銀行重要的盈利途徑之一，所以開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以增加銀行的收入。D選項(xiàng)正確，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)閭€(gè)人貸款業(yè)務(wù)面向眾多不同的個(gè)人客戶，貸款的用途、期限、金額等各不相同，相較于集中投向少數(shù)大型企業(yè)或項(xiàng)目，能使銀行的信貸資產(chǎn)分布更加分散，降低因單一客戶或項(xiàng)目出現(xiàn)問題而導(dǎo)致重大損失的可能性。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，主要是銀行將資金貸放給個(gè)人，并非增加銀行的融資渠道。融資渠道通常指銀行獲取資金的方式，如吸收存款、發(fā)行金融債券等。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，雖然開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)在一定程度上可能會(huì)提升銀行的知名度，但這并非其核心的重要意義。銀行擴(kuò)大影響力的方式有很多，開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)主要還是從業(yè)務(wù)收入和風(fēng)險(xiǎn)管控等方面對(duì)銀行有更關(guān)鍵的作用。E選項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與增加銀行的信譽(yù)度之間沒有直接的必然聯(lián)系。銀行的信譽(yù)度主要取決于其經(jīng)營管理水平、合規(guī)程度、資金實(shí)力等多方面因素，而不是單純由個(gè)人貸款業(yè)務(wù)來決定。3、為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財(cái)產(chǎn)證明有（）。

A.股東分紅決議

B.租賃合同及租金收入銀行流水

C.驗(yàn)資報(bào)告

D.過去3個(gè)月的工資單流水

E.個(gè)人所得稅納稅證明

【答案】：ACD

【解析】本題考查銀行可接受的用于證明借款人償貸能力的收入或財(cái)產(chǎn)證明。A選項(xiàng)股東分紅決議能夠體現(xiàn)借款人作為股東從公司獲得的分紅收入情況，這是借款人的一項(xiàng)重要經(jīng)濟(jì)來源，可反映其償貸能力，故該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)租賃合同及租金收入銀行流水，雖然租金收入也是一種收入來源，但題干強(qiáng)調(diào)的是銀行可接受的典型用于證明償貸能力的證明，相比之下，該類證明不如其他選項(xiàng)針對(duì)性強(qiáng)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)驗(yàn)資報(bào)告是對(duì)企業(yè)資本情況的一種證明，它可以顯示企業(yè)的資金實(shí)力和規(guī)模，對(duì)于以企業(yè)股東或企業(yè)經(jīng)營者等身份向銀行貸款的借款人來說，驗(yàn)資報(bào)告能在一定程度上反映其經(jīng)濟(jì)實(shí)力和償貸能力，故該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)過去3個(gè)月的工資單流水直接反映了借款人的工資收入情況，工資是大多數(shù)人穩(wěn)定的收入來源，是證明償貸能力的重要依據(jù)，故該選項(xiàng)正確。E選項(xiàng)個(gè)人所得稅納稅證明雖然可以反映個(gè)人的收入水平，但它不是題干中銀行可接受的直接用于證明償貸能力的典型證明，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，正確答案為ACD。4、下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)劃償還貸款

B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)

C.借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除

D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款

E.借款人因?qū)W習(xí)成績不好，未能拿到畢業(yè)證書

【答案】：ABC

【解析】還款能力風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因?qū)е聼o法按時(shí)、足額償還貸款的風(fēng)險(xiǎn)。下面對(duì)各情況進(jìn)行分析：A選項(xiàng)中借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，這直接影響了其償還貸款的資金來源，使借款人喪失或降低還款能力，屬于還款能力風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)借款人為受教育人父母，最近失業(yè)意味著收入中斷，經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生不利變化，進(jìn)而影響到其為受教育人償還貸款的能力，屬于還款能力風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除，可能導(dǎo)致學(xué)業(yè)中斷，影響未來就業(yè)和收入，從而影響還款能力，屬于還款能力風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款，這屬于欺詐風(fēng)險(xiǎn)，并非還款能力風(fēng)險(xiǎn)。E選項(xiàng)借款人因?qū)W習(xí)成績不好未能拿到畢業(yè)證書，本身并不直接導(dǎo)致還款能力出現(xiàn)問題，不屬于還款能力風(fēng)險(xiǎn)。綜上，屬于個(gè)人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的有ABC。5、下列關(guān)于個(gè)人征信安全管理的說法，正確的有（）。

A.查詢機(jī)構(gòu)要做好對(duì)檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措施

B.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

C.商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少兩個(gè)月更改一次密碼

D.商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個(gè)人的信用報(bào)告

E.對(duì)于查詢的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

【答案】：ABC

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人征信安全管理相關(guān)知識(shí)，對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析：-A：查詢機(jī)構(gòu)需妥善保管相關(guān)檔案資料，做好對(duì)檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措施，以保障檔案的完整性和安全性，該項(xiàng)說法正確。-B：商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)，這是保障個(gè)人信息安全和隱私的重要規(guī)定，未經(jīng)授權(quán)查詢屬于違規(guī)行為，該項(xiàng)說法正確。-C：商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，并且至少兩個(gè)月更改一次密碼，這有助于防止密碼泄露，保障系統(tǒng)和個(gè)人信息安全，該項(xiàng)說法正確。-D：商業(yè)銀行查詢個(gè)人的信用報(bào)告需要在符合規(guī)定的條件和程序下進(jìn)行，并非可在任意條件下查詢，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-E：對(duì)于查詢結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，會(huì)有相應(yīng)處罰，但是“將被罰款甚至判刑”表述不準(zhǔn)確，只有情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的才會(huì)依法追究刑事責(zé)任，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，正確的有ABC。6、在對(duì)銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析中，宏觀環(huán)境的內(nèi)容包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

B.法律環(huán)境

C.社會(huì)環(huán)境

D.技術(shù)環(huán)境

E.信貸資金的供求狀況

【答案】：ABCD

【解析】銀行市場環(huán)境分析中的宏觀環(huán)境是指對(duì)整個(gè)銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的外部大環(huán)境，通常涵蓋多個(gè)方面。經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)于銀行的業(yè)務(wù)有著至關(guān)重要的影響。經(jīng)濟(jì)的增長或衰退、利率的波動(dòng)、通貨膨脹率等經(jīng)濟(jì)指標(biāo)都會(huì)直接影響銀行的信貸業(yè)務(wù)、資金成本和盈利能力等。例如，在經(jīng)濟(jì)增長期，企業(yè)的貸款需求往往會(huì)增加，銀行的信貸業(yè)務(wù)量可能隨之上升；而在經(jīng)濟(jì)衰退期，銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)增大。所以經(jīng)濟(jì)環(huán)境屬于宏觀環(huán)境內(nèi)容，A當(dāng)選。法律環(huán)境也不容忽視。法律法規(guī)是規(guī)范銀行經(jīng)營活動(dòng)的重要準(zhǔn)則，它會(huì)影響銀行的業(yè)務(wù)范圍、合規(guī)要求和風(fēng)險(xiǎn)管理等。比如，不同的金融監(jiān)管法律規(guī)定了銀行的資本充足率、貸款投放比例等，銀行必須在法律的框架內(nèi)開展業(yè)務(wù)。因此，法律環(huán)境是銀行宏觀環(huán)境的一部分，B當(dāng)選。社會(huì)環(huán)境同樣是銀行宏觀環(huán)境的重要組成部分。社會(huì)文化、人口結(jié)構(gòu)、社會(huì)觀念等社會(huì)因素會(huì)影響銀行的客戶群體、業(yè)務(wù)需求和市場定位。例如，隨著社會(huì)老齡化程度的加深，銀行對(duì)于養(yǎng)老金融產(chǎn)品的需求可能會(huì)增加；不同地區(qū)的社會(huì)文化差異也會(huì)導(dǎo)致銀行在營銷策略和金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)上有所不同。所以社會(huì)環(huán)境包含在宏觀環(huán)境中，C當(dāng)選。技術(shù)環(huán)境在當(dāng)今時(shí)代對(duì)銀行的發(fā)展愈發(fā)關(guān)鍵?？萍嫉倪M(jìn)步推動(dòng)了銀行的金融創(chuàng)新和服務(wù)模式的變革，如互聯(lián)網(wǎng)銀行、移動(dòng)支付等。先進(jìn)的技術(shù)可以提高銀行的運(yùn)營效率、降低成本、增強(qiáng)客戶體驗(yàn)。因此，技術(shù)環(huán)境也是銀行宏觀環(huán)境的重要內(nèi)容，D當(dāng)選。而信貸資金的供求狀況屬于微觀層面的市場因素，它主要反映的是銀行在具體業(yè)務(wù)操作中面臨的資金供需關(guān)系，與宏觀環(huán)境所涵蓋的大范圍、系統(tǒng)性的因素不同。所以E不屬于宏觀環(huán)境內(nèi)容。綜上，答案選ABCD。7、下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則的有（）。

A.參照市場價(jià)格原則

B.成本收益原則

C.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則

D.組合定價(jià)原則

E.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策相背離原則

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人貸款定價(jià)需要遵循一定的原則，以確保定價(jià)的合理性和科學(xué)性。A，參照市場價(jià)格原則是必要的。市場價(jià)格反映了金融市場的供求關(guān)系和競爭狀況，遵循此原則能使貸款價(jià)格與市場行情相符，保證金融機(jī)構(gòu)在市場中的競爭力，也能讓借款人參考市場情況獲得合理的貸款價(jià)格。B，成本收益原則是核心。金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款必然會(huì)產(chǎn)生成本，如資金成本、運(yùn)營成本等，同時(shí)也期望通過貸款獲得收益。只有在定價(jià)時(shí)充分考慮成本和預(yù)期收益，才能保證金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)經(jīng)營。C，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則至關(guān)重要。不同的借款人具有不同的信用風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)高的借款人違約可能性大，金融機(jī)構(gòu)面臨損失的可能性也大。因此，根據(jù)借款人的風(fēng)險(xiǎn)程度合理定價(jià)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)借款人收取較高的利息，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)借款人給予較低的利息，能有效補(bǔ)償金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。D，組合定價(jià)原則有其合理性。金融機(jī)構(gòu)通常會(huì)向借款人提供多種金融產(chǎn)品和服務(wù)，通過組合定價(jià)可以對(duì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行綜合考慮，實(shí)現(xiàn)整體收益的最大化，也能提高客戶的滿意度和忠誠度。E，與宏觀經(jīng)濟(jì)政策相背離原則錯(cuò)誤。宏觀經(jīng)濟(jì)政策是國家為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展而制定的，個(gè)人貸款定價(jià)應(yīng)與宏觀經(jīng)濟(jì)政策相契合，比如在經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)期，國家可能通過降低利率等政策刺激經(jīng)濟(jì)，此時(shí)金融機(jī)構(gòu)相應(yīng)調(diào)整貸款定價(jià)有助于政策的實(shí)施和經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)。所以該題正確答案為ABCD。8、個(gè)人貸款管理的主要原則包括（）

A.協(xié)商承諾原則

B.誠信申貸原則

C.審貸分離原則

D.統(tǒng)一授信原則

E.實(shí)貸實(shí)付原則

【答案】：ABC

【解析】個(gè)人貸款管理存在多個(gè)重要原則。A協(xié)商承諾原則強(qiáng)調(diào)在貸款過程中借貸雙方需通過協(xié)商達(dá)成承諾，明確各自權(quán)利和義務(wù)，保障貸款活動(dòng)有序進(jìn)行，是個(gè)人貸款管理的重要原則之一。B誠信申貸原則要求借款人在申請(qǐng)貸款時(shí)應(yīng)秉持誠實(shí)守信，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息，這有助于金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，保證貸款業(yè)務(wù)的健康開展，也是個(gè)人貸款管理的關(guān)鍵原則。C審貸分離原則將貸款的審查和審批環(huán)節(jié)相分離，能夠提高貸款審批的科學(xué)性和公正性，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，同樣是個(gè)人貸