轉(zhuǎn)逾期管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司[業(yè)務(wù)領(lǐng)域]轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)操作流程，有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，確保公司資產(chǎn)質(zhì)量和穩(wěn)健運(yùn)營，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司在[業(yè)務(wù)范圍]中涉及的轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)管理，包括但不限于[列舉相關(guān)業(yè)務(wù)場(chǎng)景]。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)管理應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管要求，確保各項(xiàng)操作合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在業(yè)務(wù)操作過程中，要充分識(shí)別、評(píng)估和控制轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施降低風(fēng)險(xiǎn)敞口。3.責(zé)任明確原則：明確各部門在轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)管理中的職責(zé)，確保各項(xiàng)工作落實(shí)到人，避免出現(xiàn)推諉扯皮現(xiàn)象。4.高效處置原則：對(duì)于轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)，要及時(shí)采取有效措施進(jìn)行處置，提高資產(chǎn)回收效率，減少損失。二、職責(zé)分工（一）風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.負(fù)責(zé)制定轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度，明確風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制的方法和流程。2.定期對(duì)轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，分析風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防控建議。3.監(jiān)督檢查各部門轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的執(zhí)行情況，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行糾正和處罰。（二）業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)的前期調(diào)查、審核和審批工作，確保業(yè)務(wù)符合公司規(guī)定和相關(guān)法律法規(guī)要求。2.對(duì)已發(fā)生的轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)，及時(shí)采取有效的催收措施，積極配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置。3.定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)送轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，提供相關(guān)數(shù)據(jù)和信息支持。（三）法務(wù)部門1.為轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)提供法律咨詢和支持，協(xié)助制定合法有效的催收策略和法律文件。2.參與重大轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，負(fù)責(zé)處理相關(guān)法律事務(wù)，維護(hù)公司合法權(quán)益。3.跟蹤研究國家法律法規(guī)和政策變化，及時(shí)調(diào)整公司轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)管理辦法，確保公司業(yè)務(wù)合法合規(guī)。（四）財(cái)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)核算和資金管理，準(zhǔn)確記錄相關(guān)收支情況。2.對(duì)轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)的成本和收益進(jìn)行分析和評(píng)估，為業(yè)務(wù)決策提供財(cái)務(wù)依據(jù)。3.協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部門和業(yè)務(wù)部門進(jìn)行資產(chǎn)處置工作，確保資金回收和財(cái)務(wù)處理的合規(guī)性。三、轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)定義及認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)（一）轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)定義轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)是指在公司[業(yè)務(wù)領(lǐng)域]中，客戶未能按照合同約定的還款期限和金額履行還款義務(wù)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)進(jìn)入逾期狀態(tài)，經(jīng)過一定的催收程序后，仍未能有效收回款項(xiàng)，從而將該逾期業(yè)務(wù)進(jìn)行特殊管理和處置的業(yè)務(wù)。（二）認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)1.一般情況下，客戶超過合同約定還款期限[X]天未足額還款，即認(rèn)定為逾期。2.對(duì)于連續(xù)逾期[X]期以上的業(yè)務(wù)，或累計(jì)逾期金額達(dá)到合同金額的[X]%以上的業(yè)務(wù)，應(yīng)列為重點(diǎn)轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。3.在催收過程中，若出現(xiàn)客戶失聯(lián)、惡意逃避還款、還款能力嚴(yán)重下降等情況，即使未達(dá)到上述逾期天數(shù)或金額標(biāo)準(zhǔn)，也應(yīng)及時(shí)將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)進(jìn)行處理。四、轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)流程（一）逾期預(yù)警1.業(yè)務(wù)部門在日常業(yè)務(wù)管理中，應(yīng)密切關(guān)注客戶還款情況，建立客戶還款提醒機(jī)制。當(dāng)發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)逾期跡象時(shí)，如還款賬戶余額不足、還款時(shí)間臨近但未主動(dòng)聯(lián)系等，應(yīng)及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門發(fā)出逾期預(yù)警。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門收到預(yù)警信息后，應(yīng)立即對(duì)客戶的還款能力和信用狀況進(jìn)行初步評(píng)估，分析逾期可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，并通知業(yè)務(wù)部門采取相應(yīng)的催收措施。（二）催收管理1.業(yè)務(wù)部門在接到逾期預(yù)警后，應(yīng)按照既定的催收流程進(jìn)行催收工作。催收方式包括但不限于電話催收、短信催收、上門催收等。2.在催收過程中，催收人員應(yīng)做好詳細(xì)的記錄，包括催收時(shí)間、催收方式、客戶反饋等信息，并及時(shí)反饋給業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人。3.對(duì)于重點(diǎn)轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)制定專項(xiàng)催收方案，明確催收責(zé)任人、催收頻率和催收措施等，并報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門備案。4.法務(wù)部門應(yīng)根據(jù)催收情況，適時(shí)介入，為催收工作提供法律支持，如發(fā)送律師函、協(xié)助制定訴訟策略等。（三）轉(zhuǎn)逾期審批1.經(jīng)過一定期限的催收后，若客戶仍未還款或還款意愿和能力未得到明顯改善，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將該業(yè)務(wù)提交轉(zhuǎn)逾期審批。2.轉(zhuǎn)逾期審批應(yīng)提交詳細(xì)的業(yè)務(wù)情況報(bào)告，包括客戶基本信息、逾期原因、催收過程及結(jié)果、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等內(nèi)容。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)提交的轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出審核意見。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)，應(yīng)組織相關(guān)部門進(jìn)行聯(lián)合評(píng)審。4.轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)經(jīng)審批通過后，由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)將該業(yè)務(wù)納入轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)管理體系，并按照本辦法進(jìn)行后續(xù)處置。（四）轉(zhuǎn)逾期處置1.資產(chǎn)保全對(duì)于有抵押物或擔(dān)保物的轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)采取資產(chǎn)保全措施，確保公司債權(quán)得到有效保障。如辦理抵押物登記、查封擔(dān)保物等。法務(wù)部門應(yīng)協(xié)助業(yè)務(wù)部門進(jìn)行資產(chǎn)保全工作，確保保全措施的合法性和有效性。2.債務(wù)重組根據(jù)客戶實(shí)際情況和還款能力，業(yè)務(wù)部門可與客戶協(xié)商進(jìn)行債務(wù)重組。債務(wù)重組方式包括但不限于延長還款期限、調(diào)整還款金額、變更還款方式等。債務(wù)重組方案應(yīng)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核，確保重組后的風(fēng)險(xiǎn)可控。同時(shí)，法務(wù)部門應(yīng)對(duì)債務(wù)重組協(xié)議進(jìn)行審核，保障公司合法權(quán)益。3.訴訟追償對(duì)于經(jīng)過多次催收和協(xié)商仍無法解決的轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)訴訟程序進(jìn)行追償。業(yè)務(wù)部門應(yīng)收集整理相關(guān)證據(jù)材料，配合法務(wù)部門做好訴訟準(zhǔn)備工作。訴訟過程中，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)跟蹤案件進(jìn)展情況，與法務(wù)部門保持密切溝通，根據(jù)法院判決結(jié)果及時(shí)采取相應(yīng)的執(zhí)行措施。4.資產(chǎn)處置對(duì)于通過訴訟等方式收回的資產(chǎn)，或經(jīng)評(píng)估認(rèn)為無法通過其他方式收回的轉(zhuǎn)逾期資產(chǎn)，應(yīng)按照公司資產(chǎn)處置相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處置。資產(chǎn)處置方式包括但不限于拍賣、變賣、抵債等。在資產(chǎn)處置過程中，應(yīng)遵循公開、公平、公正的原則，確保資產(chǎn)價(jià)值最大化。五、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制（一）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)1.轉(zhuǎn)逾期率：轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)金額占總業(yè)務(wù)金額的比例，反映公司業(yè)務(wù)的逾期風(fēng)險(xiǎn)水平。2.逾期回收率：一定時(shí)期內(nèi)收回的轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)金額占同期轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)總額的比例，衡量公司催收工作的效果。3.不良資產(chǎn)率：轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)中不良資產(chǎn)的金額占總轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)金額的比例，體現(xiàn)轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量狀況。4.訴訟成功率：通過訴訟方式追償轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)的勝訴案件數(shù)量占訴訟案件總數(shù)的比例，反映訴訟追償工作的成效。（二）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)頻率風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對(duì)轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，監(jiān)測(cè)頻率至少為每月一次。對(duì)于重點(diǎn)轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)，應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)掌握業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)變化情況。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，提示業(yè)務(wù)部門和相關(guān)部門采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。2.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)調(diào)整催收策略，加大催收力度，同時(shí)積極尋求其他風(fēng)險(xiǎn)化解途徑，如與第三方催收機(jī)構(gòu)合作、開展資產(chǎn)證券化等。3.公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，按照一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的損失。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的提取、使用和管理應(yīng)符合公司財(cái)務(wù)制度和相關(guān)法律法規(guī)要求。六、信息管理與溝通協(xié)調(diào)（一）信息管理1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)建立完善的轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確地記錄客戶基本信息、業(yè)務(wù)合同信息、逾期情況、催收記錄、處置進(jìn)展等相關(guān)信息。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期收集、整理和分析轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)信息，形成風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，為公司決策提供數(shù)據(jù)支持和決策依據(jù)。3.各部門應(yīng)確保轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)信息的安全和保密，防止信息泄露給公司造成損失。（二）溝通協(xié)調(diào)1.建立定期的轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)溝通協(xié)調(diào)會(huì)議制度，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門牽頭，業(yè)務(wù)部門、法務(wù)部門、財(cái)務(wù)部門等相關(guān)部門參加。會(huì)議主要通報(bào)轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，分析存在的問題，研究制定下一步工作措施。2.在轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)處置過程中，各部門應(yīng)加強(qiáng)溝通協(xié)作，形成工作合力。業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)具體的催收和處置工作，法務(wù)部門提供法律支持，財(cái)務(wù)部門做好資金管理和核算工作，確保各項(xiàng)工作有序進(jìn)行。3.對(duì)于涉及跨部門、跨地區(qū)的轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)，相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，及時(shí)共享信息，共同推進(jìn)業(yè)務(wù)處置工作。七、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督檢查1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對(duì)各部門轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)管理工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、催收工作執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)控制措施落實(shí)情況等。2.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)不定期對(duì)轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)，重點(diǎn)審查業(yè)務(wù)流程的規(guī)范性、風(fēng)險(xiǎn)處置的有效性、資產(chǎn)保全措施的執(zhí)行情況等，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)督促整改。3.對(duì)于監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，應(yīng)按照公司相關(guān)規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅處理，追究相關(guān)人員的責(zé)任。（二）考核評(píng)價(jià)1.建立轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)考核評(píng)價(jià)體系，對(duì)各部門轉(zhuǎn)逾期業(yè)務(wù)管理工作進(jìn)行量化考核?？己酥笜?biāo)包括轉(zhuǎn)逾期率、逾期回收率、不良資產(chǎn)率、訴訟成功率等。2.根據(jù)考核評(píng)價(jià)結(jié)果，對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的部門和個(gè)人進(jìn)行表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)工作不力、導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大的部門和個(gè)人進(jìn)行批評(píng)和問責(zé)。3.考核評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)與部門績效