現(xiàn)金貸管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，加強對現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，防范金融風(fēng)險，保護金融消費者合法權(quán)益，促進現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的從事現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的法人機構(gòu)和非法人組織。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守國家法律法規(guī)，不得從事違法違規(guī)活動。2.審慎經(jīng)營原則經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營規(guī)則，制定并落實風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度，有效識別、評估、監(jiān)測和控制風(fēng)險。3.誠實守信原則經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當(dāng)誠實守信，履行對金融消費者的告知義務(wù)，不得隱瞞或誤導(dǎo)金融消費者。4.公平公正原則經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當(dāng)公平公正地對待金融消費者，不得歧視或差別對待。二、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）業(yè)務(wù)定義現(xiàn)金貸是指以小額、短期、無擔(dān)保、無抵押為特點的個人信用貸款業(yè)務(wù)。（二）借款額度與期限1.借款額度單戶借款額度原則上不得超過人民幣[X]萬元。2.借款期限借款期限不得超過[X]個月。（三）利率與費用1.利率貸款利率應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)規(guī)定，不得超過法定上限。2.費用除利息外，不得收取其他不合理費用，如手續(xù)費、管理費、逾期費等。（四）貸款發(fā)放1.貸款審批經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全貸款審批制度，嚴(yán)格審查借款人的信用狀況、還款能力等。2.貸款發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)直接發(fā)放至借款人本人銀行賬戶，不得通過現(xiàn)金或其他方式支付。（五）還款方式1.還款方式應(yīng)當(dāng)提供多種還款方式，如等額本息、等額本金、按日還款等，供借款人選擇。2.還款提醒經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在還款日前向借款人發(fā)送還款提醒通知。（六）信息披露1.信息披露內(nèi)容經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向借款人充分披露貸款金額、利率、期限、還款方式、費用標(biāo)準(zhǔn)、違約責(zé)任等信息。2.信息披露方式應(yīng)當(dāng)以清晰、易懂的方式向借款人披露信息，可通過合同、網(wǎng)站、手機應(yīng)用等方式進行。三、風(fēng)險管理（一）信用風(fēng)險管理1.信用評估經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)合理的信用評估體系，對借款人的信用狀況進行全面評估。2.風(fēng)險監(jiān)測應(yīng)當(dāng)對借款人的還款情況進行實時監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警風(fēng)險。（二）流動性風(fēng)險管理1.資金來源與運用經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理安排資金來源與運用，確保資金流動性。2.應(yīng)急資金安排應(yīng)當(dāng)制定應(yīng)急資金預(yù)案，應(yīng)對突發(fā)流動性風(fēng)險。（三）市場風(fēng)險管理1.市場風(fēng)險識別經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當(dāng)識別市場風(fēng)險因素，如利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險等。2.風(fēng)險控制措施應(yīng)當(dāng)采取有效的風(fēng)險控制措施，如套期保值、限額管理等。（四）操作風(fēng)險管理1.內(nèi)部控制制度經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，防范操作風(fēng)險。2.員工培訓(xùn)與管理應(yīng)當(dāng)加強員工培訓(xùn)與管理，提高員工風(fēng)險意識和業(yè)務(wù)水平。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)1.監(jiān)管部門[監(jiān)管部門名稱]負(fù)責(zé)對現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理。2.職責(zé)分工監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)明確職責(zé)分工，加強協(xié)同監(jiān)管。（二）監(jiān)督檢查1.檢查內(nèi)容監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)對經(jīng)營機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等情況進行檢查。2.檢查方式可采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測等方式進行檢查。（三）違規(guī)處罰1.違規(guī)行為認(rèn)定經(jīng)營機構(gòu)如有違反本辦法規(guī)定的行為，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)依法認(rèn)定違規(guī)行為。2.處罰措施監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)違規(guī)行為的性質(zhì)和情節(jié)，依法采取相應(yīng)的處罰措施，如責(zé)令整改、罰款、吊銷許可證等。五、消費者保護（一）消費者權(quán)益保護1.知情權(quán)經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障金融消費者的知情權(quán)，如實告知貸款相關(guān)信息。2.自主選擇權(quán)應(yīng)當(dāng)保障金融消費者的自主選擇權(quán)，不得強制搭售保險、理財?shù)犬a(chǎn)品。3.公平交易權(quán)應(yīng)當(dāng)保障金融消費者的公平交易權(quán)，不得收取不合理費用。（二）投訴處理1.投訴渠道經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全投訴處理機制，公布投訴渠道。2.投訴處理流程應(yīng)當(dāng)及時受理和處理金融