農(nóng)行委貸管理辦法中國農(nóng)業(yè)銀行委托貸款管理辦法第一章總則第一條目的與依據(jù)為規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱“本行”）委托貸款業(yè)務管理，保障委托貸款業(yè)務安全、穩(wěn)健運行，維護金融市場秩序，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《貸款通則》《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》等相關法律法規(guī)和監(jiān)管要求，結(jié)合本行實際情況，制定本辦法。第二條定義與范圍本辦法所稱委托貸款，是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由本行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。本行不承擔信用風險。本辦法適用于本行境內(nèi)分支機構(gòu)辦理的委托貸款業(yè)務。第三條基本原則1.依法合規(guī)原則：委托貸款業(yè)務應嚴格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保業(yè)務操作合法合規(guī)。2.平等自愿原則：委托貸款業(yè)務應在委托人、受托人及借款人平等自愿的基礎上開展，各方權利義務應明確約定。3.審慎經(jīng)營原則：本行應審慎評估委托貸款業(yè)務風險，采取有效措施防范風險，確保業(yè)務穩(wěn)健運行。4.專款專用原則：委托人應確保委托資金來源合法合規(guī)，貸款用途明確、合法，不得挪作他用。第四條職責分工1.總行：負責制定全行委托貸款業(yè)務管理制度、辦法和操作規(guī)程，指導和監(jiān)督分支機構(gòu)開展委托貸款業(yè)務；負責審批總行本級委托貸款業(yè)務；負責對全行委托貸款業(yè)務進行統(tǒng)計分析和風險監(jiān)測。2.一級分行：負責貫徹執(zhí)行總行委托貸款業(yè)務管理制度、辦法和操作規(guī)程，組織開展轄內(nèi)委托貸款業(yè)務；負責審批轄內(nèi)分支機構(gòu)委托貸款業(yè)務；負責對轄內(nèi)委托貸款業(yè)務進行統(tǒng)計分析和風險監(jiān)測。3.二級分行及以下分支機構(gòu)：負責具體辦理委托貸款業(yè)務，包括受理、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、管理和收回等環(huán)節(jié)；負責對委托貸款業(yè)務進行統(tǒng)計分析和風險監(jiān)測。第二章業(yè)務流程第五條業(yè)務受理1.委托人向本行提出委托貸款業(yè)務申請，應提交以下資料：委托貸款業(yè)務申請書；委托人身份證明文件（營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明等）；委托資金來源證明文件（如資金證明、銀行對賬單等）；貸款對象、用途、金額、期限、利率等相關資料；本行要求提供的其他資料。2.本行對委托人提交的申請資料進行初審，審核資料的完整性、真實性和合規(guī)性。初審通過后，將申請資料提交有權審批部門進行審批。第六條調(diào)查評估1.本行對借款人的基本情況、經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況等進行調(diào)查評估，核實貸款用途的真實性和合法性。2.調(diào)查評估可采取現(xiàn)場調(diào)查、非現(xiàn)場調(diào)查、查閱資料、實地走訪等方式進行。調(diào)查評估人員應撰寫調(diào)查評估報告，提出調(diào)查評估意見。第七條審查審批1.本行有權審批部門對調(diào)查評估報告及相關資料進行審查，重點審查貸款對象、用途、金額、期限、利率等是否符合委托人要求，是否符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，是否存在風險隱患等。2.審查審批人員應根據(jù)審查情況，提出審查審批意見。對同意發(fā)放的委托貸款，應明確貸款金額、期限、利率、還款方式等內(nèi)容；對不同意發(fā)放的委托貸款，應說明理由。第八條合同簽訂1.本行與委托人、借款人簽訂委托貸款合同，明確各方權利義務。委托貸款合同應包括以下主要條款：委托人、受托人及借款人的名稱、住所；委托貸款金額、期限、利率、用途、還款方式等；各方的權利義務；違約責任；爭議解決方式；其他條款。2.本行與委托人簽訂委托代理協(xié)議，明確本行在委托貸款業(yè)務中的代理職責、權限和費用等。第九條貸款發(fā)放1.本行根據(jù)委托貸款合同約定，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。貸款發(fā)放前，應確保委托人已將委托資金足額存入本行指定賬戶。2.本行按照委托貸款合同約定的金額、期限、利率等，將貸款發(fā)放至借款人賬戶。貸款發(fā)放后，應及時向委托人、借款人發(fā)送貸款發(fā)放通知。第十條貸款管理1.本行負責對委托貸款的使用情況進行監(jiān)督，確保貸款資金按照約定用途使用。定期對借款人的經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況等進行跟蹤檢查，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。2.本行應按照委托貸款合同約定，協(xié)助委托人做好貸款本息的回收工作。對逾期貸款，應及時向委托人、借款人發(fā)出催收通知，并采取有效措施督促借款人還款。第十一條貸款收回1.借款人按照委托貸款合同約定的還款方式和期限，按時足額償還貸款本息。本行收到借款人還款后，應及時將還款資金劃付至委托人賬戶。2.貸款到期后，借款人未能按時足額償還貸款本息的，本行應按照委托貸款合同約定，采取相應的催收措施。對確實無法收回的貸款，應按照本行不良貸款管理規(guī)定進行處理。第三章風險管理第十二條風險識別與評估1.本行應建立健全委托貸款業(yè)務風險識別與評估機制，定期對委托貸款業(yè)務進行風險識別和評估。2.風險識別與評估應重點關注以下方面：委托人的信用狀況、資金來源和還款能力；借款人的信用狀況、經(jīng)營狀況、財務狀況和還款能力；貸款用途的真實性和合法性；宏觀經(jīng)濟形勢、行業(yè)政策變化等外部因素對委托貸款業(yè)務的影響。第十三條風險控制措施1.本行應根據(jù)風險識別與評估結(jié)果，采取相應的風險控制措施，防范和化解委托貸款業(yè)務風險。2.風險控制措施包括但不限于：加強對委托人、借款人的資格審查和信用評估；嚴格審查貸款用途，確保貸款資金用于合法合規(guī)的用途；合理確定貸款金額、期限、利率等，防范利率風險和期限錯配風險；加強對貸款資金的監(jiān)管，確保貸款資金?？顚Ｓ?；建立健全風險預警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處理風險隱患；加強與委托人、借款人的溝通協(xié)調(diào)，及時解決業(yè)務中出現(xiàn)的問題。第十四條風險監(jiān)測與報告1.本行應建立健全委托貸款業(yè)務風險監(jiān)測機制，定期對委托貸款業(yè)務風險狀況進行監(jiān)測和分析。2.風險監(jiān)測指標包括但不限于：委托貸款余額、戶數(shù)、筆數(shù)等；逾期貸款余額、戶數(shù)、筆數(shù)等；不良貸款余額、戶數(shù)、筆數(shù)等；貸款集中度、行業(yè)分布等。3.本行應定期向上級行報告委托貸款業(yè)務風險狀況，對重大風險事件應及時報告。第四章財務管理第十五條收費標準本行辦理委托貸款業(yè)務，可按照國家有關規(guī)定和本行收費標準向委托人收取手續(xù)費。手續(xù)費收取標準應在委托代理協(xié)議中明確約定。第十六條收入確認本行應按照權責發(fā)生制原則，在委托貸款業(yè)務完成后，確認手續(xù)費收入。手續(xù)費收入應按照規(guī)定計入本行營業(yè)收入。第十七條成本核算本行應加強對委托貸款業(yè)務成本的核算，合理分攤各項費用，確保成本核算準確、完整。第十八條財務報告本行應按照國家有關財務會計制度和監(jiān)管要求，定期編制委托貸款業(yè)務財務報告，真實、準確、完整地反映委托貸款業(yè)務財務狀況和經(jīng)營成果。第五章內(nèi)部控制第十九條制度建設本行應建立健全委托貸款業(yè)務內(nèi)部控制制度，明確各部門、各崗位在委托貸款業(yè)務中的職責和權限，規(guī)范業(yè)務操作流程，防范操作風險。第二十條崗位分離本行應實行委托貸款業(yè)務崗位分離制度，確保受理、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、管理和收回等環(huán)節(jié)相互分離、相互制約。第二十一條監(jiān)督檢查本行應加強對委托貸款業(yè)務的監(jiān)督檢查，定期對業(yè)務操作合規(guī)性、風險控制有效性等進行檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正問題。第二十二條責任追究本行應建立健全委托貸款業(yè)務責任追究制度，對違反本辦法規(guī)定的行為，依法依規(guī)追究相關人員的責任。第六章信息披露第二十三條披露原則本行應按照國家有關法律法規(guī)和監(jiān)管要求，遵循真實、準確、完整、及時的原則，對委托貸款業(yè)務信息進行披露。第二十四條披露內(nèi)容本行應披露以下委托貸款業(yè)務信息：1.委托貸款業(yè)務管理制度、辦法和操作規(guī)程；2.委托貸款業(yè)務規(guī)模、余額、戶數(shù)、筆數(shù)等；3.委托貸款業(yè)務風險狀況，包括逾期貸款余額、戶數(shù)、筆數(shù)等；4.委托貸款業(yè)務手續(xù)費收入情況；