2024年經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)知識和實務(wù)（初級）模擬試

卷（答案在后面）

一、單項選擇題（本大題有60小題，每小題1分，共60分）

1、下列關(guān)于金融市場效率的說法中，正確的是：

A、金融市場的效率越高，交易成本越低，資源配置越有效

B、金融市場效率與投資者交易頻率無直接關(guān)系

C、金融市場效率主要取決于市場參與者的交易水平

D、金融市場的效率與監(jiān)管政策無關(guān)

2、下列關(guān)于貨幣政策的說法中，正確的是：

A、貨幣政策的目標(biāo)是穩(wěn)定物價和經(jīng)濟(jì)增長，兩者可以同時實現(xiàn)

B、貨幣政策對經(jīng)濟(jì)的影響總是滯后于經(jīng)濟(jì)變化的實際情況

C、緊縮性貨幣政策的主要目的是抑制通貨膨脹，但不一定導(dǎo)致利率上升

D、擴(kuò)張性貨幣政策在任何情況下都能刺激經(jīng)濟(jì)增長

3、題干：在金融市場中，以下哪種金融工具通常被視為無風(fēng)險資產(chǎn)？

A.國債

B.股票

C.公司債券

D.金融債券

4、題干：下列關(guān)于貨幣政策的說法中，正確的是:

A,貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定，不涉及經(jīng)濟(jì)增長和就業(yè)

B.提高法定存款準(zhǔn)備金率是擴(kuò)張性的貨幣政策工具

C.中央銀行通過公開市場操作可以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量

D.貨幣政策的最終目標(biāo)是控制通貨膨脹，不考慮其他經(jīng)濟(jì)因素

5、商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)應(yīng)主要由以下哪項組成？

A、庫存現(xiàn)金

B、同業(yè)存款

C、現(xiàn)金資產(chǎn)與在中央銀行的庫存現(xiàn)金

D、現(xiàn)金資產(chǎn)與在中央銀行的準(zhǔn)備金存款

6、金融衍生工具的特點不包括下列哪項？

A、杠桿性

B、高風(fēng)險性

C、難以估值

D、標(biāo)準(zhǔn)化合約

7、在金融市場中，下列哪種利率被稱為“預(yù)扣利率”？

A、貼現(xiàn)率

B、浮動利率

C、固定利率

D、預(yù)扣利率

8、以下哪項不屬于金融衍生品的基本類型？

A、遠(yuǎn)期合約

B、期權(quán)

C、權(quán)益

D、互換

9、在金融市場交易中，以下哪項不是金融衍生工具？

A.期貨合約

B.股票

C.外匯期權(quán)

D.國債

10、以下關(guān)于中央銀行的說法，不正確的是：

A.中央銀行是發(fā)行貨幣的機(jī)構(gòu)

B.中央銀行負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策

C.中央銀行是金融機(jī)構(gòu)的銀行

D.中央銀行不參與商業(yè)銀行的日常經(jīng)營活動

11、金融市場根據(jù)融資的對象不同，可以分為（）。

A、貨幣市場與資本市場

B、直接融資市場與間接融資市場

C、短期資金市場和長期資金市場

D、國內(nèi)金融市場和國際金融市場

12、在以下金融工具中，屬于直接融資工具的是（）。

A、商業(yè)票據(jù)

B、銀行貸款

C、銀行承兌匯票

D、儲蓄存款

13、以下哪項不屬于金融市場監(jiān)管的原則？

A、公開原則

B、公平原則

C、公正原則

D、保密原則

14、某企業(yè)擬發(fā)行股票500萬股，每股面值1元，每股發(fā)行價格10元。若該企業(yè)

實際收到股款總額為人民幣5000萬元，則構(gòu)成該企業(yè)流動資金總額的是：

A、人民幣5000萬元

B、人民幣5000萬元

C、人民幣5000萬元

D、人民幣5000萬元

15、以下哪項不屬于金融市場的基本功能？

A.資金融通

B.風(fēng)險分散

C.信息傳遞

D.價格發(fā)現(xiàn)

16、下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是：

A.貨幣政策的目標(biāo)是保持物價穩(wěn)定，不涉及經(jīng)濟(jì)增長

B.貨幣政策的工具包括存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率和公開市場操作

C.中央銀行通過提高再貸款利率來緊縮貨幣政策

D.貨幣政策的最終效果通常在短期內(nèi)就能顯現(xiàn)

17、以下哪種金融工具不屬于直接融資工具？

A、公司債券

B、銀行存單

C、股票

D、商業(yè)票據(jù)

18、以下哪種情況下，通貨膨脹最有可能發(fā)生？

A、總需求超過總供給

B、總供給超過總需求

C、失業(yè)率下降

D、利率水平上升

19、在金融市場中，以下哪個選項不是金融市場的基本功能?

A、資源配置

B、定價發(fā)現(xiàn)

C、信息傳遞

D、收入分配

20、以下關(guān)于金融衍生品的說法，正確的是：

A、金融衍生品是一種免除債務(wù)的工具

B、金融衍生品的風(fēng)險通常低于傳統(tǒng)金融工具

C、金融衍生品的價值僅取決于其自身的市場價格

D、金融衍生品屬于非標(biāo)準(zhǔn)化合約，交易雙方需自行協(xié)商條款

21、以下哪個金融機(jī)陶屬于我國的政策性銀行？

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國工商銀行

C.中國銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

22、以下哪項不屬于金融市場的功能？

A.資源配置

B.價格發(fā)現(xiàn)

C.信用創(chuàng)造

D.信息傳遞

23、商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程的第一步是（）0

A、貸款審查

B、貸款申請

C、風(fēng)險評估

D、貸款發(fā)放

24、在金融市場中，以下哪個屬于直接融資的工具？（）。

A、銀行票據(jù)

B、商業(yè)票據(jù)

C、銀行承兌匯票

D、銀行貸款

25、一名投資者希望沒資于長期價值投資，以下哪種資產(chǎn)最適合該投資者？（）

A.國債

B.短期公司債券

C.普通股票

D.短期存款

26、關(guān)于全面小康的經(jīng)濟(jì)內(nèi)涵，以下說法正確的是（）。

A.全面小康是人均GDP達(dá)到中等收入水平

B.全面小康是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家

C.全面小康是實現(xiàn)全體人民生活水平和質(zhì)量進(jìn)入中等發(fā)達(dá)國家水平

D.全面小康是實現(xiàn)全休人民生活水平和質(zhì)量享有基木公共服務(wù)

27、下列哪項不屬于金融市場的參與者？

A.金融機(jī)構(gòu)

B.企業(yè)

C.政府部門

D.自然人

E.保險公司

28、以下關(guān)于金融衍生品的說法，錯誤的是：

A.金融衍生品是一種衍生金融工具

B.金融衍生品的價值依賴于其標(biāo)的資產(chǎn)的價值

C.金融衍生品通常具有較高的杠桿率

D.金融衍生品的風(fēng)險較低

29、以下哪項不屬于金融市場的功能？

A、資金集聚

B、價格發(fā)現(xiàn)

C、風(fēng)險管理

D、降低交易成本

30、下列哪種金融工具屬于直接融資方式？

A、銀行貸款

B、公司債券

C、信用卡消費

D、股票承銷

31-.某商品的價格從100元降到80元，同時銷售量從原來的100件增加到120件,

以下哪種計算方法反映了價格下降對需求量的影響？（）

A.需求的交叉價格彈性

B.需求的價格彈性

C.需求的收入彈性

D.需求的替代彈性

32、若一國貨幣對其他國家的貨幣升值，在其他條件不變的情況下，以下哪種現(xiàn)象

不會發(fā)生？（）

A.出口商品價格上升，出口量減少

B.進(jìn)口商品價格下降，進(jìn)口量增加

C.本國居民擁有的國外資產(chǎn)價值上升

D.出口商的本幣收入增加，進(jìn)口商本幣支付減少

33、以下哪項不屬于金融市場的功能？（）

A.資金配置功能

B.風(fēng)險分散功能

C.信息傳遞功能

D.貨幣政策傳導(dǎo)功能

34、下列關(guān)于金融衍生品的風(fēng)險性描述，不正確的是（）。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

35、以下哪種金融工具不屬于貨幣市場工具？

A、銀行承兌匯票

B、商業(yè)票據(jù)

C、回購協(xié)議

D、可轉(zhuǎn)換債券

36、關(guān)于銀行管理中“流動性覆蓋率”的描述，下列哪一項是正確的？

A、流動性覆蓋率用于衡量銀行在壓力條件下可獲取的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的數(shù)量與其

未來30天的現(xiàn)金凈流出量之間的比率。

B、流動性覆蓋率是衡量銀行資產(chǎn)流動性的主要由標(biāo)，用于評估銀行持有現(xiàn)金和可

變現(xiàn)資產(chǎn)的能力。

C、流動性覆蓋率基于過去一年的現(xiàn)金流數(shù)據(jù)。

D、流動性覆蓋率不區(qū)分銀行的資產(chǎn)和負(fù)債狀態(tài)。

37、以下不屬于貨幣政策工具的是（）

A、公開市場操作

B、存款準(zhǔn)備金率

C、再貼現(xiàn)率

D、中央銀行貸款

38、以下關(guān)于金融市場說法正確的是（）

A、金融市場的參與者主要包括政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和家庭

B、金融市場的交易走象是實物資產(chǎn)

C、金融市場的主要功能是配置資本和風(fēng)險管理

D、金融市場沒有特定的時間和空間限制

39、根據(jù)我國《中國人民銀行法》，下列哪項不屬于中國人民銀行的職責(zé)范圍？（）

A.制定和實施貨幣政策

B.對金融機(jī)構(gòu)實行宏觀調(diào)控

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.對外貿(mào)易和國際收支管理

40、在金融市場中，下列哪項不屬于金融衍生工具？（）

A.期權(quán)

B.遠(yuǎn)期

C.現(xiàn)貨

D.利率互換

41、以下哪種金融工具屬于直接融資工具？

A、股票

B、銀行儲蓄存款

C、企業(yè)債券

D、人壽保險單

42、家庭抵御未預(yù)期收入減少的一種理財手段是？

A、投資股票市場

B、購買商業(yè)保險

C、購買大量奢侈品

D、進(jìn)行高風(fēng)險投資

43、根據(jù)中國人民銀行法，下列哪項不屬于中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

職責(zé)？（）

A.制定和實施貨幣政策

B.監(jiān)督和管理金融市場

C.審批貸款發(fā)放

D.識別和防范金融風(fēng)險

44、下列哪項不是金融衍生工具的基本特征？（）

A.標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.高杠桿率

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.基于現(xiàn)貨

45、商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，下列哪項不是必須遵守的原則？

A.安全性原則

B.流動性原則

C.效益性原則

D.高風(fēng)險高收益原則

46、下列哪一項不屬于中央銀行的貨幣政策工具？

A.公開市場操作

B.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

C.再貼現(xiàn)政策

D.發(fā)行國債

47、以下哪項不屬于金融市場的參與者？

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.保險公司

D.自然人

48、在金融風(fēng)險管理中，以下哪種方法不屬于風(fēng)險控制方法？

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險創(chuàng)造

49、下列哪種金融工具通常被用于管理利率風(fēng)險？

A、股票

B、期貨

C、期權(quán)

D、利率互換

50、按照資金投入時間的限定，儲蓄存款可劃分為定期存款和哪種存款?

A、委托存款

B、保證金存款

C、活期存款

D、通知存款

51、根據(jù)我國貨幣市場基金的有關(guān)規(guī)定，以下關(guān)于貨幣市場基金的投資對象描述不

正確的是（）o

A.貨幣市場基金可以投資于政府債券

B.貨幣市場基金可以投資于短期債券

C.貨幣市場基金可以投資于定向回購

D.貨幣市場基金可以投資于企業(yè)債券

52、以下關(guān)于貨幣政策的中性描述正確的是（）。

A.貨幣政策的中性是指貨幣供給的增長與經(jīng)濟(jì)增長同步

B.貨幣政策的中性是指貨幣供給的增長與物價上漲同步

C.貨幣政策的中性是指貨幣供給的增長與通貨膨脹同步

D.貨幣政策的中性是指貨幣供給的增長不影響經(jīng)濟(jì)增長和通貨膨脹

53、商業(yè)銀行在進(jìn)行風(fēng)險管理時，最常用的方法是：

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險補(bǔ)償

54、中央銀行調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率的主要目的是：

A.調(diào)節(jié)市場利率水平

B.控制貨幣供應(yīng)量

C.平衡國際收支

D.調(diào)控外匯儲備

55、在金融市場交易中，以下哪項屬于金融衍生品？

A.股票

B.債券

C.外匯

D.金融期貨

56、以下哪項不是貨幣政策工具？

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.再貼現(xiàn)率

C.貨幣市場操作

D.利率市場化

57、商業(yè)銀行拓展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的主要目標(biāo)是（）。

A、提高品牌形象

B、提供更多的產(chǎn)品種類

C、提高服務(wù)質(zhì)量

D、擴(kuò)大市場占有率

58、信用卡屬于以下哪種支付方式（）0

A、現(xiàn)金支付

B、支票支付

C、電子支付

D、銀行卡支付

59、關(guān)于貨幣政策的芍導(dǎo)機(jī)制，下列哪項說法是正確的？

A.貨幣政策作用于金融市場，通過提高金融市場的流動性來影響實體經(jīng)濟(jì)

B.貨幣政策通過金融市場影響實體經(jīng)濟(jì)，然后再反饋到金融市場

C.貨幣政策通過市場利率直接作用于實體經(jīng)濟(jì)

D.貨幣政策通過政府支出直接作用于實體經(jīng)濟(jì)

60、以下哪項不是衡量通貨膨脹的主要指標(biāo)？

A.消費者價格指數(shù)（CPI）

B.生產(chǎn)者價格指數(shù)（PPI）

C.全國居民消費水平指數(shù)（RPI）

D.財政赤字率

二、多項選擇題（本大題有20小題，每小題2分，共40分）

1、下列哪些選項屬于貨幣政策工具？

A.公開市場操作

B.存款準(zhǔn)備金率

C.再貼現(xiàn)政策

D.財政補(bǔ)貼

E.國債發(fā)行

2、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理中，下列哪些風(fēng)險屬于信用風(fēng)險？

A.借款人違約風(fēng)險

B.利率變動風(fēng)險

C.匯率波動風(fēng)險

D.交易對手信用風(fēng)險

R.流動性風(fēng)險

3、以下哪些屬于金融市場的參與者？

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.保險公司

D.普通投資者

E.政府機(jī)構(gòu)

4、下列哪些金融工具屬于衍生金融工具？

A.股票

B.債券

C.外匯期貨

D.期權(quán)

E.銀行承兌匯票

5、以下關(guān)于金融市場功能的說法，哪幾項是正確的？

A、資源配置功能

B、資本積累功能

C、風(fēng)險分散及管理功能

D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

6、以下哪些屬于直接融資的金融工具？

A、銀行借記卡

B、企業(yè)發(fā)行的債券

C、個人住房貸款

D、企業(yè)間借貸

7、關(guān)于金融市場的功能，以下哪些說法是正確的？（）

A.資金聚斂功能

B.資金分配功能

C.資產(chǎn)定價功能

D.子市場的分割功能

8、以下哪些屬于金融衍生品的風(fēng)險類型？（）

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.道德風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

9、關(guān)于商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的是：

A.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款前應(yīng)對借款人的信用狀況進(jìn)行全面評估。

B.貸款利率完全由市場決定，不受國家政策影響。

C.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循審慎經(jīng)營原則，建立健全內(nèi)部控制制度。

E.商業(yè)銀行發(fā)放貸款時，應(yīng)合理確定貸款額度和期限。

10、關(guān)于貨幣政策工具的說法，下列哪些是正確的？

A.法定存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整直接影響商業(yè)銀行的信貸能力。

B.再貼現(xiàn)政策是中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率來調(diào)節(jié)商業(yè)銀行的貸款成本。

C.公開市場操作是指中央銀行通過買賣國債等方式調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。

D.直接信用控制工具包括規(guī)定存貸款利率上限等措施。

E.選擇性貨幣政策工具主要用于調(diào)控特定行業(yè)的信貸規(guī)模。

11、在金融市場中，以下哪些屬于貨幣市場工具？（）

A.國債

B.企業(yè)債券

C.商業(yè)票據(jù)

D.同業(yè)拆借

12、以下關(guān)于金融監(jiān)管的說法，正確的是：（）

A.金融監(jiān)管有助于維護(hù)金融市場的穩(wěn)定

B.金融監(jiān)管可以消除金融市場的風(fēng)險

C.金融監(jiān)管有助于提高金融機(jī)構(gòu)的競爭力

D.金融監(jiān)管有助于保護(hù)投資者的合法權(quán)益

13、依據(jù)貨幣政策操作的工具，以下哪項屬于一般性貨幣政策工具？（）

A.再貼現(xiàn)率

B.公開市場操作

C.預(yù)計存款

D.特別條款貸款

14、以下關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有（）

A.金融衍生品的風(fēng)險相對較低，且我國對其實施了嚴(yán)格監(jiān)管，可以放心使用

B.金融衍生品通過杠桿作用放大了風(fēng)險，可能導(dǎo)致市場劇烈波動

C.金融衍生品可以用來規(guī)避風(fēng)險，但過度使用可能導(dǎo)致市場操縱

D.金融衍生品在衍生品市場交易中起著非常重要的作用

15、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率的說法正確的是：

A.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。

B.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。

C.資本充足率的計算不包括附屬資本。

D.資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)在全球范圍內(nèi)是一致的。

E.資本充足率的計算公式為：（核心一級資本+其他一級資本十二級資本）/風(fēng)險加權(quán)

資產(chǎn)。

16、以下哪些因素會影響債券的價格？

A.市場利率的變化。

B.發(fā)行者的信用評級。

C.債券的到期時間。

D.債券的票面利率。

E.投資者對市場的預(yù)期。

17、下列關(guān)于金融市場的說法中，正確的是：

A.金融市場是資金借貸和金融資產(chǎn)交易的場所

B.金融市場按交易工具的期限可分為貨幣市場和資本市場

C.金融市場按地理范I制可分為國際金融市場和國內(nèi)金融市場

D.金融市場的交易主體包括政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個人和金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員

18、下列關(guān)于金融工具的說法中，屬于衍生金融工具的是：

A.政府債券

B.股票

C.期權(quán)

D.存款

19、關(guān)于金融市場的功能，下列說法正確的是（）。

A、籌資一投資功能

B、貨幣資金融通功能

C、避險功能

D、優(yōu)化資源配置功能

E、價格發(fā)現(xiàn)功能

20、以下屬于金融資產(chǎn)的是（）o

A,股票

B、債券

C、銀行存款

D、不動產(chǎn)

E、商業(yè)票據(jù)

三、案例分析題（本大題有5個案例題，每題8分，共40分）

第一題

案例材料：

某市一家國有商業(yè)銀行分行（以下簡稱“分行”）在2023年上半年的經(jīng)營過程中，

發(fā)生了一系列金融業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險控制問題。以下是案例的具體情況：

1.分行在辦理一筆企業(yè)貸款時，由于信貸審批流程中的盡職調(diào)查不徹底，導(dǎo)致該筆

貸款的企業(yè)實際負(fù)債遠(yuǎn)高于報批資料顯示的負(fù)債水平。企業(yè)在資金鏈出現(xiàn)困難后，未能

按時償還貸款，分行為此遭受了一定的經(jīng)濟(jì)損失。

2.分行的新產(chǎn)品“理財雙息寶”在銷售過程中，由于銷售人員對產(chǎn)品特性理解不準(zhǔn)

確，向不具有相應(yīng)風(fēng)險承受能力的客戶推薦了高風(fēng)險產(chǎn)品，導(dǎo)致部分客戶在市場波動中

遭受損失，引起了客戶投訴。

3.分行在辦理資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的過程中，由于風(fēng)險評估和項目管理不當(dāng)，發(fā)生了一

起資產(chǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險事件，迫使分行提前終止證券化項目，增加了分行的運營成本。

4.分行在應(yīng)對利率市場變化的策略中，過度依賴標(biāo)準(zhǔn)化債券投資，未及時調(diào)整投資

組合，導(dǎo)致在面對市場利率大幅波動時，分行的資產(chǎn)收益率下降。

以下是根據(jù)上述案例提出的四個問題：

1、分行在辦理企業(yè)貸款過程中，可能違反了哪些信貸政策和風(fēng)險管理原則？（）

A、信貸盡職調(diào)查不徹底

B、未對企業(yè)的負(fù)債情況進(jìn)行充分審查

C、客戶信用評級不準(zhǔn)確

D、以上都是

2、在銷售“理財雙息寶”過程中，分行銷售人員的行為可能導(dǎo)致的后果有哪些？

（）

A、誤導(dǎo)客戶，導(dǎo)致客戶損失

B、違反了銷售人員的專業(yè)規(guī)范

C、可能引發(fā)客戶投訴，影響分行聲譽(yù)

D、以上都是

3、在資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)中，分行可能面臨的風(fēng)險有哪些？（）

A、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B、風(fēng)險評估不當(dāng)

C、項目管理不當(dāng)

D、以上都是

4、針對利率市場變化，分行的資產(chǎn)組合調(diào)整措施可能存在哪些問題？（）

A、過度依賴標(biāo)準(zhǔn)化債券投資

B、未及時調(diào)整投資組合以應(yīng)對市場波動

C、可能導(dǎo)致資產(chǎn)收益率下降

D、以上都是

第二題

案例背景

華天投資有限公司是一家專注于中小企業(yè)股權(quán)投資的私募基金公司。近年來，隨著

國家對中小企業(yè)發(fā)展的支持政策不斷加碼，華天投資看到了這一領(lǐng)域的巨大潛力，決定

加大在該領(lǐng)域的投資力度。為了更好地評估潛在投資項目的價值，公司聘請了金融分析

師李明負(fù)責(zé)對目標(biāo)企業(yè)進(jìn)行財務(wù)分析和市場前景預(yù)測。

在最近的一次項目評估中，李明遇到了一家名為創(chuàng)新科技的企業(yè)。該公司主要研發(fā)

和生產(chǎn)智能穿戴設(shè)備，目前正處于快速成長期。李明通過一系列的財務(wù)報表分析、行業(yè)

趨勢研究以及與企業(yè)管理層的深入交流后，得出了以下幾個關(guān)鍵點：

?創(chuàng)新科技過去三年的營業(yè)收入分別為：2021年1000萬元、2022年1200萬元、

2023年1500萬元。

?公司凈利潤率從2021年的8%增長到2023年的12%。

?行業(yè)平均凈利潤率為10%,而創(chuàng)新科技預(yù)計在未來五年內(nèi)能夠保持每年：5%的增

長率。

?市場上對于智能穿戴設(shè)備的需求持續(xù)增長，預(yù)計未來五年的復(fù)合年增長率將達(dá)到

20%o

?創(chuàng)新科技的研發(fā)投入占銷售收入的比例逐年上升，從2021年的5%提高到了2023

年的10%o

基于以上信息，請回答下列問題:

1、根據(jù)創(chuàng)新科技的歷史數(shù)據(jù)，計算其過去三年的年均復(fù)合增長率，并與行業(yè)平均

增長率比較，分析其市場競爭力。

2、假設(shè)創(chuàng)新科技未來五年的凈利潤率維持在12%,且銷售收入能實現(xiàn)預(yù)期的15%

年增長率，試計算2028年的凈利潤。

3、結(jié)合市場對智能穿戴設(shè)備的需求增長情況，分析創(chuàng)新科技加大研發(fā)投入的意義,

并討論其可能面臨的挑戰(zhàn)。

4、基于上述分析，你認(rèn)為華天投資是否應(yīng)該投資于創(chuàng)新科技？請?zhí)岢瞿愕慕ㄗh并

說明理由。

第三題

一、案例材料：

甲公司是一家從事制造業(yè)的公司，近年來，公司面臨著原材料價格上漲、市場競爭

激烈等困境。為了應(yīng)對這些挑戰(zhàn)，公司決定進(jìn)行一系列金融創(chuàng)新活動。以下為甲公司金

融創(chuàng)新的相關(guān)情況：

1.公司通過與銀行合作，發(fā)行了10億元的企業(yè)債券，用于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。

2.公司引入了供應(yīng)鏈金融模式，與核心供應(yīng)商建立合作關(guān)系，通過應(yīng)收賬款融資等

方式，優(yōu)化了公司現(xiàn)金流。

3.公司投資了一款固定收益型理財產(chǎn)品，預(yù)計年收益率為4機(jī)

4.公司與保險公司簽訂了產(chǎn)品責(zé)任險，以降低生產(chǎn)過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險。

請根據(jù)以上案例材料，回答以下問題：

1、甲公司發(fā)行企業(yè)債券的目的是什么？

2、甲公司引入供應(yīng)鏈金融模式有哪些好處？

（1）優(yōu)化公司現(xiàn)金流;

（2）降低融資成本；

（3）提高供應(yīng)商的信任度；

（4）降低生產(chǎn)過程中的資金壓力。

3、甲公司投資固定收益型理財產(chǎn)品的風(fēng)險有哪些？

（1）市場風(fēng)險：理財產(chǎn)品收益率可能受到市場波動影響；

（2）信用風(fēng)險：理財產(chǎn)品的發(fā)行方可能存在違約風(fēng)險；

（3）流動性風(fēng)險：理財產(chǎn)品可能存在贖回限制，導(dǎo)致流動性不足；

（4）利率風(fēng)險：理財產(chǎn)品收益率可能受到利率波動影響。

4、甲公司簽訂產(chǎn)品責(zé)任險的意義是什么？

（1）降低生產(chǎn)過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險：

（2）保障消費者權(quán)益；

（3）提高公司品牌形象；

（4）降低公司賠償責(zé)任。

2024年經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)知識和實務(wù)（初級）模擬試

卷與參考答案

一、單項選擇題（本大題有60小題，每小題1分，共60分）

1、下列關(guān)于金融市場效率的說法中，正確的是：

A、金融市場的效率越高，交易成本越低，資源配置越有效

B、金融市場效率與投資者交易頻率無直接關(guān)系

C、金融市場效率主要取決于市場參與者的交易水平

D、金融市場的效率與監(jiān)管政策無關(guān)

答案：A

解析：金融市場效率是指金融市場在資源配置、價格發(fā)現(xiàn)、信息傳遞等方面的效能。

金融市場的效率越高，可以降低交易成木，促進(jìn)資源配置.更加有效，因此選項A正確。

選項B與效率有關(guān)的是市場參與者的交易策略，而非交易頻率；選項C市場效率受市場

結(jié)構(gòu)、信息透明度等因素影響，而非單方面取決于交易水平；選項D監(jiān)管政策是影響金

融市場效率的重要因素之一，因此也是錯誤的。

2、下列關(guān)于貨幣政策的說法中，正確的是：

A、貨幣政策的目標(biāo)是穩(wěn)定物價和經(jīng)濟(jì)增長，兩者可以同時實現(xiàn)

B、貨幣政策對經(jīng)濟(jì)的影響總是滯后于經(jīng)濟(jì)變化的實際情況

C、緊縮性貨幣政策的主要目的是抑制通貨膨脹，但不一定導(dǎo)致利率上升

D、擴(kuò)張性貨幣政策在任何情況下都能刺激經(jīng)濟(jì)增長

答案：B

解析：貨幣政策的目標(biāo)是穩(wěn)定物價、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和控制通貨膨脹等。雖然理論上

兩者可以同時實現(xiàn)，但在實際操作中，兩者可能存在沖突，因此選項A不一定正確。貨

幣政策對經(jīng)濟(jì)的影響存在一定的時滯，即從政策實施到發(fā)揮作用之間有一定的時間差，

因此選項B正確。緊縮性貨幣政策雖然旨在抑制通貨膨脹，但可能會引起利率上升，壓

縮經(jīng)濟(jì)活動，因此選項C不正確。擴(kuò)張性貨幣政策并非在任何情況下都能刺激經(jīng)濟(jì)增長,

若過度擴(kuò)張可能會導(dǎo)致通貨膨脹，反而對經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生負(fù)面影響，因此選項D不正確。

3、題干：在金融市場中，以下哪種金融工具通常被視為無風(fēng)險資產(chǎn)？

A.國債

B.股票

C.公司債券

D.金融債券

答案：A

解析：國債通常被視為無風(fēng)險資產(chǎn)，因為它們是由國家政府發(fā)行的，其違約風(fēng)險極

低。相比之下，股票、公司債券和金融債券都存在一定的信用風(fēng)險。

4、題干：下列關(guān)于貨幣政策的說法中，正確的是：

A.貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定，不涉及經(jīng)濟(jì)增長和就業(yè)

B.提高法定存款準(zhǔn)備金率是擴(kuò)張性的貨幣政策工具

C.中央銀行通過公開市場操作可以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量

D.貨幣政策的最終目標(biāo)是控制通貨膨脹，不考慮其他經(jīng)濟(jì)因素

答案：C

解析：中央銀行通過公開市場操作（如購買或出售政府債券）來影響市場上的貨幣

供應(yīng)量，從而調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)。提高法定存款準(zhǔn)備金率是緊縮性的貨幣政策工具，囚為它會減

少銀行可用于貸款的資金。貨幣政策的目標(biāo)通常包括經(jīng)濟(jì)增長、就業(yè)和通貨膨脹的控制,

因此選項A和D都不正確。

5、商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)應(yīng)主要由以下哪項組成？

A、庫存現(xiàn)金

B、同業(yè)存款

C、現(xiàn)金資產(chǎn)與在中央銀行的庫存現(xiàn)金

D、現(xiàn)金資產(chǎn)與在中央銀行的準(zhǔn)備金存款

答案：D

解析：現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款（包括準(zhǔn)備金存款），以及

存放在其他金融機(jī)構(gòu)的款項。因此，答案為D。

6、金融衍生工具的特點不包括下列哪項？

A、杠桿性

B、高風(fēng)險性

C、難以估值

D、標(biāo)準(zhǔn)化合約

答案：C

解析：金融衍生工具的特點包括杠桿性、高風(fēng)險性和標(biāo)準(zhǔn)化合約等，但其估值通常

是基于基礎(chǔ)金融工具的市場價格和合約條款來計算的，因此并不難以估值，答案為C。

7、在金融市場中，下列哪種利率被稱為“預(yù)扣利率”？

A、貼現(xiàn)率

B、浮動利率

C、固定利率

D、預(yù)扣利率

答案：A

解析：預(yù)扣利率也稱為預(yù)扣額利率，是指借款人按照借款合同約定的還款方式，在

還本付息前，從支付的利息中預(yù)先扣除一定比例的利率。在中國金融市場匕這種利率

常用于小額貸款。

8、以下哪項不屬于金融衍生品的基本類型？

A、遠(yuǎn)期合約

B、期權(quán)

C、權(quán)益

D、互換

答案：C

解析：金融衍生品主要包括遠(yuǎn)期合約、期權(quán)、期貨和互換等類型。而權(quán)益是指公司

擁有的財產(chǎn)權(quán)利，并不屬于金融衍生品的基木類型。金融衍生品是基于某種標(biāo)的資產(chǎn)（如

股票、債券、匯率、利率等）而設(shè)計的金融合約，通過買賣這些合約來規(guī)避風(fēng)險或獲取

利潤。

9、在金融市場交易中，以下哪項不是金融衍生工具？

A.期貨合約

B.股票

C.外匯期權(quán)

D.國債

答案：B

解析：金融衍生工具是指其價值依賴于其他金融資產(chǎn)（如股票、債券、貨幣等）的

金融產(chǎn)品。期貨合約和外匯期權(quán)都是典型的金融衍生工具，它們的價值依賴于其基礎(chǔ)資

產(chǎn)。國債是一種固定收益證券，不屬于金融衍生工具。股票本身是基礎(chǔ)金融資產(chǎn)，而不

是衍生工具。因此，選項B正確。

10、以下關(guān)于中央銀行的說法，不正確的是：

A.中央銀行是發(fā)行貨幣的機(jī)構(gòu)

B.中央銀行負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策

C.中央銀行是金融機(jī)構(gòu)的銀行

D.中央銀行不參與商業(yè)銀行的日常經(jīng)營活動

答案：D

解析：中央銀行是國家的貨幣當(dāng)局，其主要職責(zé)包括發(fā)行貨幣、制定和執(zhí)行貨幣政

策、維護(hù)金融穩(wěn)定等。中央銀行不僅是發(fā)行貨幣的機(jī)構(gòu)，也是金融機(jī)構(gòu)的銀行，為其他

金融機(jī)構(gòu)提供必要的金融服務(wù)和支持。同時，中央銀行雖然不直接參與商業(yè)銀行的日常

經(jīng)營活動，但它對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動有監(jiān)督和管理職責(zé)。因此，選項D不正確。

11、金融市場根據(jù)融資的對象不同，可以分為（）。

A、貨幣市場與資本市場

B、直接融資市場與間接融資市場

C、短期資金市場和長期資金市場

D、國內(nèi)金融市場和國際金融市場

答案：B

解析：金融市場根據(jù)融資的對象不同，可以分為直接融資市場和間接融資市場。直

接融資市場是指企業(yè)或個人直接通過發(fā)行股票、債券等形式籌集資金的市場，主要代表

是股票市場和債券市場。間接融資市場是指通過金融機(jī)構(gòu)（如銀行）進(jìn)行資金借貸的市

場，代表是信貸市場。

12、在以下金融工具中，屬于直接融資工具的是（）0

A、商業(yè)票據(jù)

B、銀行貸款

C、銀行承兌匯票

D、儲蓄存款

答案：A

解析：直接融資工具是指借款人和資金需求者可以直接向社會上的資金盈余單位發(fā)

行權(quán)益憑證或債權(quán)憑證以獲得所需資金。商業(yè)票據(jù)是企業(yè)在進(jìn)行長期融資或者短期融資

時，由第三方擔(dān)保人擔(dān)保，企業(yè)自己發(fā)出的債務(wù)證券。銀行貸款、銀行承兌匯票和儲蓄

存款都屬于間接融資工具，通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金的融通。

13、以下哪項不屬于金融市場監(jiān)管的原則？

A-.公開原則

B、公平原則

C、公正原則

D、保密原則

答案：D

解析：金融市場監(jiān)管的原則包括公開、公平、公正，以及保護(hù)投資者、規(guī)范市場運

作、防范系統(tǒng)性風(fēng)險等。保密原則不屬于金融市場監(jiān)管的原則。

14、某企業(yè)擬發(fā)行股票500萬股，每股面值1元，每股發(fā)行價格10元。若該企業(yè)

實際收到股款總額為人民幣5000萬元，則構(gòu)成該企業(yè)流動資金總額的是：

A、人民幣5000萬元

B、人民幣5000萬元

C、人民幣5000萬元

人民幣5000萬元

答案：A

解析：企業(yè)發(fā)行股票所籌集的資金，是企業(yè)的自有資金，參與企業(yè)的盈余分配，但

不需償還本金。本次企業(yè)實際收到的股款總額為人民幣5000萬元，因此構(gòu)成該企業(yè)的

流動資金總額。

15、以下哪項不屬于金融市場的基本功能?

A,資金融通

B.風(fēng)險分散

C.信息傳遞

D.價格發(fā)現(xiàn)

答案：B

解析：金融市場的基本功能包括資金融通、風(fēng)險分散、價格發(fā)現(xiàn)和信息傳遞。風(fēng)險

分散是金融工具和機(jī)構(gòu)提供的一種功能，而不是金融市場的基本功能。因此，選項B

不屬于金融市場的基本功能。

16、下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是：

A.貨幣政策的目標(biāo)是保持物價穩(wěn)定，不涉及經(jīng)濟(jì)增長

B.貨幣政策的工具包括存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率和公開市場操作

C.中央銀行通過提高再貸款利率來緊縮貨幣政策

D.貨幣政策的最終效果通常在短期內(nèi)就能顯現(xiàn)

答案：B

解析：貨幣政策的目標(biāo)通常包括穩(wěn)定物價、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)和國際收支平

衡。貨幣政策的工具包括存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率和公開市場操作等。選項A錯誤，因

為貨幣政策的目標(biāo)中包含經(jīng)濟(jì)增長。選項C錯誤，因為提高再貸款利率實際上是放松貨

幣政策的措施。選項D錯誤，因為貨幣政策的最終效果通常需要一段時間才能顯現(xiàn)，不

是在短期內(nèi)。因此，選項B是正確的。

17、以下哪種金融工具不屬于直接融資工具？

A、公司債券

B、銀行存單

C、股票

D、商業(yè)票據(jù)

答案：B

解析：直接融資工具包括但不限于股票、公司債券、商業(yè)票據(jù)等，這些工具直接連

接資金的供給者和需求者.而銀行存單是通過銀行這一中介機(jī)構(gòu)來實現(xiàn)資金存取，因此

屬于間接融資工具。

18、以下哪種情況下，通貨膨脹最有可能發(fā)生？

A、總需求超過總供給

B、總供給超過總需求

C、失業(yè)率下降

D、利率水平上升

答案：A

解析：通貨膨脹通常發(fā)生在總需求超過總供給的情況下，這時物價水平普遍上升。

選項中的“失業(yè)率下降”通常是經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的表現(xiàn)，而“利率水平_L升”可能會抑制消費

和投資，從而影響總需求的增長，這些都不直接表明通貨膨脹的發(fā)生。相對而言，當(dāng)總

需求（尤其是消費和投資）增長過快超過總供給時，容易引發(fā)價格上漲，形成通貨膨脹。

19、在金融市場中，以下哪個選項不是金融市場的基本功能？

A、資源配置

B、定價發(fā)現(xiàn)

C、信息傳遞

D、收入分配

答案：D

解析：金融市場的基本功能包括資源配置、風(fēng)險分散、定價發(fā)現(xiàn)、信息傳遞和資金

調(diào)節(jié)等。收入分配并不是金融市場的基本功能，盡管金融市場在某種程度上也會影響收

入分配。

20、以下關(guān)于金融衍生品的說法，正確的是：

A-.金融衍生品是一種免除債務(wù)的工具

B、金融衍生品的風(fēng)險通常低于傳統(tǒng)金融工具

C、金融衍生品的價值僅取決于其自身的市場價格

D、金融衍生品屬于非標(biāo)準(zhǔn)化合約，交易雙方需自行協(xié)商條款

答案：D

解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。金

融衍生品屬于非標(biāo)準(zhǔn)化合約，交易雙方需自行協(xié)商條款。A選項錯誤，金融衍生品并非

免除債務(wù)的工具；B選項錯誤，金融衍生品的風(fēng)險通常較高；C選項錯誤，金融衍生品

的價值基礎(chǔ)商品的供需關(guān)系進(jìn)而影響其價格。

21、以下哪個金融機(jī)構(gòu)屬于我國的政策性銀行？

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國工商銀行

C.中國銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

答案：D

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國政府設(shè)立的專門政策性銀行，主要職責(zé)是支持國家

農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)民增收。其他選項屬于國有大型商業(yè)銀行。

22、以下哪項不屬于金融市場的功能？

A.資源配置

B.價格發(fā)現(xiàn)

C.信用創(chuàng)造

D.信息傳遞

答案：C

解析：金融市場具有資源配置、價格發(fā)現(xiàn)、信息傳遞和風(fēng)險管理等功能。信用創(chuàng)造

是中央銀行通過貨幣政策工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的一種方式，不屬于金融市場的功能。

23、商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程的第一步是()o

A、貸款審查

B、貸款申請

C、風(fēng)險評估

D、貸款發(fā)放

答案：B、貸款申請。

解析：商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程的第一步是從客戶那里接收貸款申請。貸款申請是整

個貸款過程的基礎(chǔ)，銀行在收到貸款申請后，將進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估，最終決定是

否發(fā)放貸款。

24、在金融市場中，以下哪個屬于直接融資的工具？()。

A、銀行票據(jù)

B、商業(yè)票據(jù)

C、銀行承兌匯票

D、銀行貸款

答案：B、商業(yè)票據(jù)。

解析：直接融資是指資金匱乏的個人、家庭或企業(yè)直接與資金供應(yīng)者協(xié)商，達(dá)成協(xié)

議，從中取得資金。而商業(yè)票據(jù)是企業(yè)間的一種信用憑證，主要用于短期資金的融通，

它直接體現(xiàn)了資金供需雙方的關(guān)系，屬于直接融資的工具。

25、一名投資者希望友資于長期價值投資，以下哪種資產(chǎn)最適合該投資者?？()

A.國債

B.短期公司債券

C.普通股票

D.短期存款

答案：C

解析：長期價值投資市的是投資者希望持有資產(chǎn)多年，追求資本增值和分紅收益。

普通股票因為其具有長期增值潛力和穩(wěn)定的分紅回報，通常被認(rèn)為是價值型投資者的最

佳選擇。國債和短期公司債券適合偏好固定收益的投資者，而短期存款適合對資金流動

性要求較高的投資者。

26、關(guān)于全面小康的經(jīng)濟(jì)內(nèi)涵，以下說法正確的是()0

A.全面小康是人均GDP達(dá)到中等收入水平

B.全面小康是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家

C.全面小康是實現(xiàn)全體人民生活水平和質(zhì)量進(jìn)入中等發(fā)達(dá)國家水平

D.全面小康是實現(xiàn)全體人民生活水平和質(zhì)量享有基本公共服務(wù)

答案：D

解析：全面小康是指在經(jīng)濟(jì)、政治、文化、社會、生態(tài)等各個方面都達(dá)到全面發(fā)展

的水平，特別是人民生活水平全面提高，享有基本公共服務(wù)。選項A和C將全面小康簡

化為經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，排除；選項B雖然包含了全面小康的某一方面，但不全面。因此，選項

D正確。

27、下列哪項不屬于金融市場的參與者？

A.金融機(jī)構(gòu)

B.企業(yè)

C.政府部門

D.自然人

E.保險公司

答案：D

解析：金融市場的主要參與者包括金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、政府部門、保險公司等，而自

然人通常不是直接參與金融市場交易的主體，而是通過金融機(jī)構(gòu)等中介機(jī)構(gòu)參與。因此,

選項D不屬于金融市場的直接參與者。

28、以下關(guān)于金融衍生品的說法，錯誤的是：

A.金融衍生品是一種衍生金融工具

B.金融衍生品的價值依賴于其標(biāo)的資產(chǎn)的價值

C.金融衍生品通常具有較高的杠桿率

D.金融衍生品的風(fēng)險較低

答案：D

解析：金融衍生品是一種衍生金融工具，其價值依賴于其標(biāo)的資產(chǎn)的價值，因此選

項A和B正確。金融衍生品通常具有較高的杠桿率，這意味著它們可以放大投資者的收

益或損失，因此選項C正確。然而，金融衍生品的風(fēng)險并不低，實際上由于杠阡效應(yīng)，

它們的風(fēng)險可能非常高，因此選項D是錯誤的。

29、以下哪項不屬于金融市場的功能？

A、資金集聚

B、價格發(fā)現(xiàn)

C、風(fēng)險管理

D、降低交易成本

答案：D

解析：金融市場的功能主要包括資金集聚、價格發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險管理等，而非降低交易

成本。降低交易成本是金融中介或市場參與者、實體之間相互作用的結(jié)果，并非金融市

場的直接功能。

30、下列哪種金融工具屬于直接融資方式？

A、銀行貸款

B、公司債券

C、信用卡消費

D、股票承銷

答案：B

解析：直接融資是指資金供給者直接向資金需求者提供資金的一種融資方式，不經(jīng)

過銀行等金融中介機(jī)構(gòu)。公司債券是直接融資的一種典型代表。而銀行貸款（A）、信用

卡消費（C）和股票承銷（D）都涉及金融機(jī)構(gòu)的作用，因此屬于間接融資方式。

31、某商品的價格從100元降到80元，同時銷售量從原來的100件增加到120件,

以下哪種計算方法反映了價格下降對需求量的影響？（）

A.需求的交叉價格彈性

B.需求的價格彈性

C.需求的收入彈性

D.需求的替代彈性

答案：B

解析：需求的價格彈性反映了商品價格變動對需求量變動的影響程度。本題中，價

格的變動為100元降到80元，需求量從100件增加到120件，通過計算價格變動比例

和需求量變動比例的比值可以得到需求的價格彈性，所以正確答案為B。

32、若一國貨幣對其他國家的貨幣升值，在其他條件不變的情況下，以下哪種現(xiàn)象

不會發(fā)生？（）

A.出口商品價格上升，出口量減少

B.進(jìn)口商品價格下降，進(jìn)口量增加

C.本國居民擁有的國外資產(chǎn)價值上升

D.出口商的本幣收入增加，進(jìn)口商本幣支付減少

答案：D

解析：一國貨幣升值，通常會使得出口商品價格上升，導(dǎo)致出口量減少（A選項）,

同時進(jìn)口商品價格下降，導(dǎo)致進(jìn)口量增加（B選項）。由于貨幣升值，本國居民持有的

外幣資產(chǎn)兌換成本國貨幣會增加，因此其價值也會上升（C選項）。然而出口商本幣收

入的增加和進(jìn)口商本幣支芍的減少并不是一定發(fā)生的，這取決于具體交易的具體情況。

因此，D選項不會發(fā)生，是正確答案。

33、以下哪項不屬于金融市場的功能？（）

A.資金配置功能

B.風(fēng)險分散功能

C.信息傳遞功能

D.貨幣政策傳導(dǎo)功能

答案：D

解析：金融市場的功能包括資金配置功能、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能、信息傳遞功

能、價格發(fā)現(xiàn)功能等。貨萬政策傳導(dǎo)功能是中央銀行通過金融政策調(diào)節(jié)金融市場，進(jìn)而

影響宏觀經(jīng)濟(jì)的一種手段，不屬于金融市場的直接功能。

34、下列關(guān)于金融衍生品的風(fēng)險性描述，不正確的是（）。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：C

解析：金融衍生品的風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險和結(jié)算

風(fēng)險等。流動性風(fēng)險是指金融衍生品在市場上難以迅速、低成本地成交的風(fēng)險。因此，

C選項描述不正確。

35、以下哪種金融工具不屬于貨幣市場工具？

A、銀行承兌匯票

B、商業(yè)票據(jù)

C、回購協(xié)議

D、可轉(zhuǎn)換債券

答案：D

解析：貨幣市場工具通常包括短期債務(wù)工具，如銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)、短期政

府債券、回購協(xié)議等。而可轉(zhuǎn)換債券通常屬于資本市場工具，具有較高的信用評級和較

長的到期期限。

36、關(guān)于銀行管理中“流動性覆蓋率”的描述，下列哪一項是正確的？

A、流動性覆蓋率用于衡量銀行在壓力條件下可獲取的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的數(shù)量與其

未來30天的現(xiàn)金凈流出量之間的比率。

B、流動性覆蓋率是衡量銀行資產(chǎn)流動性的主要由標(biāo)，用于評估銀行持有現(xiàn)金和可

變現(xiàn)資產(chǎn)的能力。

C、流動性覆蓋率基于過去一年的現(xiàn)金流數(shù)據(jù)。

D、流動性覆蓋率不區(qū)分銀行的資產(chǎn)和負(fù)債狀態(tài)。

答案：A

解析：流動性覆蓋率（LCR）是根據(jù)國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要求，用于確保銀行擁有足夠的

高質(zhì)量流動性資產(chǎn)（如國債、央行票據(jù)等），使得在未來30個營業(yè)日內(nèi)，這些資產(chǎn)能夠

覆蓋預(yù)計的現(xiàn)金凈流出量，以應(yīng)對流動性壓力事件。選項B中提到的“現(xiàn)金和可變現(xiàn)資

產(chǎn)能力”過于寬泛，并不符合LCR的精確定義；選項C和D則忽略了LCR關(guān)鍵的30天

期限和現(xiàn)金流預(yù)測的要求。

37、以下不屬于貨幣政策工具的是（）

A、公開市場操作

B、存款準(zhǔn)備金率

C、再貼現(xiàn)率

D、中央銀行貸款

答案：D

解析：貨幣政策的工具主要包括公開市場操作、存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)率。中央銀

行貸款屬于銀行監(jiān)管和信貸政策范疇，不屬于貨幣政策工具。

38、以下關(guān)于金融市場說法正確的是（）

A、金融市場的參與者主要包括政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和家庭

B、金融市場的交易末象是實物資產(chǎn)

C、金融市場的主要功能是配置資本和風(fēng)險管理

D、金融市場沒有特定的時間和空間限制

答案：C

解析：金融市場的參與者確實包括政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和家庭。金融市場的交易

對象是金融資產(chǎn)，而不是實物資產(chǎn)。金融市場的主要功能確實是配置資本和風(fēng)險管理。

金融市場通常有特定的時間和空間限制，實際上，股市和債市等都有固定的交易時間，

所以選項D不正確。因此，正確答案是C。

39、根據(jù)我國《中國人民銀行法》，下列哪項不屬于中國人民銀行的職責(zé)范I韋I?()

A.制定和實施貨幣政策

B.對金融機(jī)構(gòu)實行宏觀調(diào)控

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.對外貿(mào)易和國際收支管理

答案：D

解析：根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責(zé)包括制定和實施貨幣政策、

發(fā)行人民幣、管理人民幣流通、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場等。對

外貿(mào)易和國際收支管理屬于商務(wù)部等部門的職責(zé)。

40、在金融市場中，下列哪項不屬于金融衍生工具？()

A.期權(quán)

B.遠(yuǎn)期

C.現(xiàn)貨

D.利率互換

答案：C

解析：金融衍生工具是指以其他金融工具為基礎(chǔ)，通過合約形式進(jìn)行交易的金融產(chǎn)

品。常見的金融衍生工具有期權(quán)、遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）等?，F(xiàn)貨是指實后交割的

金融資產(chǎn)，不屬于金融衍生工具。

41、以下哪種金融工具屬于直接融資工具？

A、股票

B、銀行儲蓄存款

C、企業(yè)債券

D、人壽保險單

答案：A、C

解析：直接融資工具直接建立了發(fā)行人和投資者之間的金融契約關(guān)系。股票和企業(yè)

債券都符合這一特征，因此選項A和C是直接融資工具。銀行儲蓄存款和人壽保險單屬

于間接融資工具，囚為它們都是通過銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資活動。

42、家庭抵御未預(yù)期收入減少的一種理財手段是？

A、投資股票市場

B、購買商業(yè)保險

C、購買大量奢侈品

D、進(jìn)行高風(fēng)險投資

答案：B

解析：家庭可以通過購買商業(yè)保險來增強(qiáng)應(yīng)對收入變化或突發(fā)事件的能力。因此，

購買商業(yè)保險是家庭抵御未預(yù)期收入減少的有效理財手段。其他選項如投資股票市場、

購買大量奢侈品和進(jìn)行高風(fēng)險投資都可能帶來風(fēng)險，不如購買商業(yè)保險穩(wěn)妥。

43、根據(jù)中國人民銀行法，下列哪項不屬于中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

職責(zé)？（）

A.制定和實施貨幣政策

B.監(jiān)督和管理金融市場

C.審批貸款發(fā)放

D.識別和防范金融風(fēng)險

答案：C

解析：中國人民銀行作為中國的中央銀行，其主要職責(zé)包括制定和實施貨幣政策、

監(jiān)督和管理金融市場、識別和防范金融風(fēng)險等。審批貸款發(fā)放是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身的

業(yè)務(wù)審批行為，不屬于中國人民銀行的監(jiān)管職責(zé)范圍。因此，選項C是正確答案。

44、下列哪項不是金融衍生工具的基本特征？（）

A.標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.高杠桿率

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.基于現(xiàn)貨

答案：A

解析：金融衍生工具的基本特征包括高杠桿率、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、基于現(xiàn)貨等。標(biāo)準(zhǔn)化合

約是金融衍生工具的一個特點，但不是其基本特征。金融衍生工具可以是標(biāo)準(zhǔn)化的，也

可以是非標(biāo)準(zhǔn)化的。因此，選項A不是金融衍生工具的基本特征，是正確答案。

45、商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，下列哪項不是必須遵守的原則？

A.安全性原則

B.流動性原則

C.效益性原則

D.局風(fēng)險局收益原則

答案：D

解析：商業(yè)銀行在處理個人貸款業(yè)務(wù)時，主要遵循安全性原則、流動性原則和效

益性原則，確保資金的安全、流動性和獲取合理的經(jīng)濟(jì)效益。而高風(fēng)險高收益原則并不

適用于所有客戶群體，尤其是對于追求穩(wěn)定收益的個人貸款客戶而言，銀行更傾向于提

供風(fēng)險較低的產(chǎn)品。

46、下列哪一項不屬于中央銀行的貨幣政策工具？

A.公開市場操作

B.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

C.再貼現(xiàn)政策

D.發(fā)行國債

答案：D

解析：中央銀行的貨幣政策工具有公開市場操作、調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率以及再

貼現(xiàn)政策等，這些工具主要用于調(diào)控貨幣供應(yīng)量和利率水平，從而影響宏觀經(jīng)濟(jì)活動。

而發(fā)行國債屬于政府財政政策的一部分，不是中央銀行直接使用的貨幣政策工具。

47、以下哪項不屬于金融市場的參與者？

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.保險公司

D.自然人

答案：D

解析：金融市場的參與者主要包括政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、商業(yè)銀行、保險公司、證

券公司、基金管理公司、投資者等。自然人作為投資者是金融市場的參與者，但作為個

體身份的“自然人”并不是金融市場的直接參與者，而是通過金融機(jī)構(gòu)等渠道參與金融

市場。因此，選項D不屬于直接的市場參與者。

48、在金融風(fēng)險管理中，以下哪種方法不屬于風(fēng)險控制方法？

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險創(chuàng)造

答案：D

解析：在金融風(fēng)險管理中，常見的風(fēng)險控制方法包括風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險分散、風(fēng)險轉(zhuǎn)

移和風(fēng)險對沖等。風(fēng)險規(guī)避是指避免參與可能導(dǎo)致風(fēng)險的活動；風(fēng)險分散是指通過多樣

化投資來分散風(fēng)險；風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他方，如通過保險等方式；風(fēng)險對沖

是指通過購買或出售金融工具來抵消風(fēng)險。而“風(fēng)險創(chuàng)造”并不是金融風(fēng)險管理中的常

用方法，因此選項D不屬于風(fēng)險控制方法。

49、下列哪種金融工具通常被用于管理利率風(fēng)險？

A、股票

B、期貨

C、期權(quán)

D、利率互換

答案：D

解析：利率互換是一種金融衍生工具，主要用于幫助管理者對沖利率變動的風(fēng)險,

可以將特定的利率支付轉(zhuǎn)疾為浮動利率或固定利率等形式。

50、按照資金投入時間的限定，儲蓄存款可劃分為定期存款和哪種存款？

A、委托存款

B、保證金存款

C、活期存款

D、通知存款

答案：C

解析：定期存款是指存款人一次性存入一定金額，約定存款期限，在存款到期后或

支取日支付存款本金和利息。與此相對應(yīng)，活期存款是沒有明確存期限制，可以隨時存

取的儲蓄類型。

51、根據(jù)我國貨幣市場基金的有關(guān)規(guī)定，以下關(guān)于貨幣市場基金的投資對象描述不

正確的是（）。

A.貨幣市場基金可以投資于政府債券

B.貨幣市場基金可以投資于短期債券

C.貨幣市場基金可以投資于定向回購

D.貨幣市場基金可以投資于企業(yè)債券

答案：D

解析：貨幣市場基金是一種主要投資于貨幣市場工具的基金，其主要投資對象包括

政府債券、短期債券、銀行承兌匯票、銀行定期存單等。企業(yè)債券由于風(fēng)險較大，不符

合貨幣市場基金的投資范闈，因此D選項描述不正確。

52、以下關(guān)于貨幣政策的中性描述正確的是（）。

A,貨幣政策的中性是指貨幣供給的增長與經(jīng)濟(jì)增長同步

B.貨幣政策的中性是指貨幣供給的增長與物價上漲同步

C.貨幣政策的中性是指貨幣供給的增長與通貨膨脹同步

D.貨幣政策的中性是指貨幣供給的增長不影響經(jīng)濟(jì)增長和通貨膨脹

答案：D

解析一：貨幣政策的中性是指貨幣政策的變動對經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)或總體經(jīng)濟(jì)活動不會產(chǎn)生任

何影響，僅僅影響貨幣的價格，即利率。因此，正確的描述是貨幣政策的變動不影響經(jīng)

濟(jì)增長和通貨膨脹，故選D項。

53、商業(yè)銀行在進(jìn)行風(fēng)險管理時，最常用的方法是：

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險補(bǔ)償

答案：C

解析：風(fēng)險管理是指通過各種方法來管理和控制可能對銀行造成損失的風(fēng)險。其

中，風(fēng)險分散是最常用的一種方法，它通過投資或貸款的多樣化來減少某一特定領(lǐng)域出

現(xiàn)問題時對銀行整體的影響。而風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險轉(zhuǎn)移和風(fēng)險補(bǔ)償雖然也是風(fēng)險管理的重

要手段，但在實際操作中，風(fēng)險分散由于其靈活性和廣泛適用性而更受青睞。

54、中央銀行調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率的主要目的是：

A.調(diào)節(jié)市場利率水平

B.控制貨幣供應(yīng)量

C.平衡國際收支

D.調(diào)控外匯儲備

答案：B

解析：法定存款準(zhǔn)備金率是指金融機(jī)構(gòu)按照法律規(guī)定必須存放在中央銀行的存款

占其吸收存款總額的比例。中央銀行通過上調(diào)或下調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率來間接影響市場

的貨幣供應(yīng)量.當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，金融機(jī)構(gòu)可用于放貸的資金減少，

從而減少了市場的貨幣供應(yīng)量；反之，則增加貨幣供應(yīng)量。因此，調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金

率的主要目的是為了控制貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而影響經(jīng)濟(jì)活動。

55、在金融市場交易中，以下哪項屬于金融衍生品？

A.股票

B.債券

C.外匯

D.金融期貨

答案：D

解析：金融期貨是一種金融衍生品，它是一種標(biāo)準(zhǔn)化的合約，雙方同意在未來的某

個時間以特定的價格買入或賣出某種資產(chǎn)。股票、債券和外匯都屬于傳統(tǒng)的金融市場交

易工具。

56、以下哪項不是貨幣政策工具？

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.再貼現(xiàn)率

C.貨幣市場操作

D.利率市場化

答案：D

解析：貨幣政策工具是中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量、利率和匯率等金融變量的手段。

法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率和貨幣市場操作都是常見的貨幣政策工具。而利率市場化

是指利率由市場供求關(guān)系決定，而非中央銀行直接控制，因此不屬于貨幣政策工具。

57、商業(yè)銀行拓展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的主要目標(biāo)是（：）。

A-.提高品牌形象

B、提供更多的產(chǎn)品種類

C、提高服務(wù)質(zhì)量

D、擴(kuò)大市場占有率

答案：C

解析：商業(yè)銀行拓展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的主要目標(biāo)之一是提高服務(wù)質(zhì)量，通過網(wǎng)上銀行

可以提供7x24小時的金融服務(wù)，給客戶帶來便利，提高了銀行服務(wù)的覆蓋面和靈活性。

58、信用卡屬于以下哪種支付方式（）0

A、現(xiàn)金支付

B、支票支付

C、電子支付

D、銀行卡支付

答案：D

解析：信用卡是一種電子支付工具，屬于銀行卡支付的一種形式，它允許持卡人在

信用額度內(nèi)消費，并在約定的還款日前支付款項，是一種便捷的現(xiàn)代支付方式。

59、關(guān)于貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制，下列哪項說法是正確的？

A.貨幣政策作用于金融市場，通過提高金融市場的流動性來影響實體經(jīng)濟(jì)

B.貨幣政策通過金融市場影響實體經(jīng)濟(jì)，然后再反饋到金融市場

C.貨幣政策通過市場利率直接作用于實體經(jīng)濟(jì)

D.貨幣政策通過政府支出直接作用于實體經(jīng)濟(jì)

答案：B

解析：貨幣政策通過金融市場作用于實體經(jīng)濟(jì)，然后實體經(jīng)濟(jì)的變化又反饋到金融

市場，形成循環(huán)。這種機(jī)制使得貨幣政策在調(diào)控經(jīng)濟(jì)時，能夠通過影響市場的流動性、

信貸條件、資產(chǎn)價格等方面來實現(xiàn)政策目標(biāo)。

60、以下哪項不是衡量通貨膨脹的主要指標(biāo)？

A.消費者價格指數(shù)（CPI）

B.生產(chǎn)者價格指數(shù)（PPI）

C.全國居民消費水平指數(shù)（RPI）

D.財政赤字率

答案：D

解析：通貨膨脹通常是通過衡量價格水平的上漲來衡量的。消費者價格指數(shù)（CPI）

和生產(chǎn)者價格指數(shù)（PPI）都是衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)，而全國居民消費水平指數(shù)（RPI）

是一個更全面的民生價格指標(biāo)，也能用于衡量通貨膨脹。財政赤字率則是衡量政府財政

狀況的指標(biāo)，與通貨膨脹的衡量無直接關(guān)系。

二、多項選擇題（本大題有20小題，每小題2分，共40分）

1、下列哪些選項屬于貨幣政策工具？

A.公開市場操作

B.存款準(zhǔn)備金率

C.再貼現(xiàn)政策

D.財政補(bǔ)貼

E.國債發(fā)行

答案：A、B、C

解析：貨幣政策工具是指中央銀行為了實現(xiàn)其貨幣政策目標(biāo)而采取的各種調(diào)節(jié)貨

幣供應(yīng)量和信貸規(guī)模的手段。其中公開市場操作、存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)政策是最常用

的三大工具。而財政補(bǔ)貼和國債發(fā)行則更多地屬于財政政策的范疇，因此正確答案為A、

B、Co

2、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理中，下列哪些風(fēng)險屬于信用風(fēng)險？

A.借款人違約風(fēng)險

B.利率變動風(fēng)險

C.匯率波動風(fēng)險

D.交易對手信用風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

答案：A、D

解析：信用風(fēng)險是指由于債務(wù)人或交易對手未能履行合同義務(wù)或者信用質(zhì)量發(fā)生

變化，導(dǎo)致債權(quán)人或投資者遭受損失的可能性。借款人違約風(fēng)險和交易對手信用風(fēng)險直

接與對方的信用狀況相關(guān)，故屬于信用風(fēng)險。利率變動風(fēng)險、匯率波動風(fēng)險和流動性風(fēng)

險雖然也會影響銀行的財務(wù)狀況，但它們主要歸類于市場風(fēng)險和其他類型的風(fēng)險。因此,

正確答案為A、Do

3、以下哪些屬于金融市場的參與者？

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.保險公司

D.普通投資者

E.政府機(jī)構(gòu)

答案：A、B、C、D、E

解析：金融市場是由各種金融工具的買賣交易活動形成的，其參與者包括中央銀行、

商業(yè)銀行、保險公司、普通投資者和政府機(jī)構(gòu)等。這些參與者通過各種金融工具進(jìn)行資

金的融通和配置。

4、下列哪些金融工具屬于衍生金融工具？

A.股票

B.債券

C.外匯期貨

D.期權(quán)