中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款綜合提升練習(xí)試題附有答案詳解第一部分單選題(50題)1、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦

B.個(gè)人教育貸款主要包括國(guó)家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款等

C.商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款

D.國(guó)家助學(xué)貸款是指幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人教育貸款相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)：商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息，而國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息，且各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦國(guó)家助學(xué)貸款，并非商業(yè)助學(xué)貸款，所以A表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)：個(gè)人教育貸款主要包括國(guó)家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款等，該表述準(zhǔn)確。C選項(xiàng)：商業(yè)助學(xué)貸款是銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款，此說法無誤。D選項(xiàng)：國(guó)家助學(xué)貸款是幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款，這一描述也是正確的。綜上所述，答案選A。2、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平是（）。

A.基準(zhǔn)利率上浮10%

B.基準(zhǔn)利率下浮15%

C.基準(zhǔn)利率下浮30%

D.基準(zhǔn)利率

【答案】：A

【解析】各商業(yè)銀行執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平與政策規(guī)定、市場(chǎng)環(huán)境等因素相關(guān)。在本題所涉及的有關(guān)規(guī)定下，個(gè)人商用房貸款最低利率水平為基準(zhǔn)利率上浮10%。B選項(xiàng)基準(zhǔn)利率下浮15%，不符合當(dāng)前有關(guān)規(guī)定對(duì)于個(gè)人商用房貸款最低利率水平的設(shè)定。C選項(xiàng)基準(zhǔn)利率下浮30%，同樣不滿足相關(guān)規(guī)定的要求。D選項(xiàng)基準(zhǔn)利率也不是當(dāng)前規(guī)定的個(gè)人商用房貸款最低利率水平。所以正確答案是A。3、經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過______；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過______。（）

A.原貸款期限；3年

B.1年；原貸款期限

C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

D.1年；該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款展期期限的相關(guān)規(guī)定。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解一年以內(nèi)（含）和一年以上個(gè)人貸款展期期限的不同要求。A選項(xiàng)，一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，規(guī)定是不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限，而非3年，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限，而非1年；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，應(yīng)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限，而非原貸款期限，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，按照規(guī)定，經(jīng)貸款人同意，一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限，所以C正確。D選項(xiàng)，一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限，而非1年，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。4、個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，而無法按計(jì)劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人教育貸款中不同風(fēng)險(xiǎn)類型的判斷。A項(xiàng)：借款人行為風(fēng)險(xiǎn)通常指借款人在貸款使用過程中，由于自身行為不當(dāng)而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，比如未按規(guī)定用途使用貸款等，題干中未體現(xiàn)此類行為，所以該項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)：借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實(shí)情況等欺詐手段獲取貸款，而本題中借款人是因?qū)嶋H的經(jīng)濟(jì)困難無法還款，并非欺詐行為，所以該項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng)：借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是借款人主觀上不愿意還款，而本題是由于家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化這一客觀原因?qū)е聼o法按計(jì)劃償還貸款，并非主觀意愿問題，所以該項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)：借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)指借款人因各種原因?qū)е缕溥€款能力下降，無法按時(shí)足額償還貸款。題干中受教育人畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，從而無法按計(jì)劃償還貸款，這明顯體現(xiàn)了借款人還款能力出現(xiàn)問題，屬于借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)符合題意。綜上，答案選D。5、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)

B.發(fā)放未經(jīng)審批的貸款

C.不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放

D.未按獨(dú)立公正原則審批

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A項(xiàng)，審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，這會(huì)導(dǎo)致一些不符合貸款條件或存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的貸款申請(qǐng)可能通過審批，從而給貸款業(yè)務(wù)帶來風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審批風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B項(xiàng)，發(fā)放未經(jīng)審批的貸款，此行為是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的問題，而不是貸款審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，所以該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)，不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放，這種違規(guī)操作可能會(huì)使貸款的風(fēng)險(xiǎn)超出可控范圍，屬于貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D項(xiàng)，未按獨(dú)立公正原則審批，可能會(huì)受到各種非客觀因素的影響，導(dǎo)致審批結(jié)果不能真實(shí)反映貸款申請(qǐng)人的實(shí)際情況，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選B。6、個(gè)人留學(xué)貨款貸款期限最長(zhǎng)不得超過（）年。

A.2

B.4

C.6

D.10

【答案】：D

【解析】個(gè)人留學(xué)貸款是為滿足個(gè)人留學(xué)需求而提供的信貸產(chǎn)品，在設(shè)定其貸款期限時(shí)，需要綜合考慮多方面因素，如個(gè)人完成學(xué)業(yè)的合理周期、還款能力的逐步積累等。一般來說，留學(xué)涉及到出國(guó)學(xué)習(xí)、生活等一系列較長(zhǎng)時(shí)間的安排，需要足夠的時(shí)間完成學(xué)業(yè)并在畢業(yè)后有一定的緩沖期來具備穩(wěn)定的還款能力。A選項(xiàng)2年時(shí)間過短，難以覆蓋大多數(shù)留學(xué)項(xiàng)目的學(xué)習(xí)時(shí)長(zhǎng)，學(xué)生可能還未完成學(xué)業(yè)就面臨還款壓力，不符合實(shí)際情況。B選項(xiàng)4年對(duì)于部分短期留學(xué)項(xiàng)目或許足夠，但對(duì)于一些本科、碩士甚至博士階段的留學(xué)，可能無法滿足整個(gè)學(xué)習(xí)階段的資金使用和還款規(guī)劃，存在一定局限性。C選項(xiàng)6年雖然比前兩者時(shí)間有所延長(zhǎng)，但對(duì)于一些學(xué)制較長(zhǎng)的專業(yè)和高層次學(xué)位的留學(xué)，還是略顯緊張，學(xué)生可能仍在學(xué)習(xí)過程中就要開始籌備還款。D選項(xiàng)10年相對(duì)較長(zhǎng)，能夠充分考慮到不同留學(xué)項(xiàng)目的學(xué)制差異以及學(xué)生畢業(yè)后逐步積累收入還款的過程，給予學(xué)生較為充裕的時(shí)間完成學(xué)業(yè)和穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)狀況，因此個(gè)人留學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不得超過10年，答案選D。7、下列有關(guān)個(gè)人住房貸款對(duì)象的說法中，正確的是（）。

A.個(gè)人一手房貸款和住房公積金貸款的對(duì)象相同

B.個(gè)人二手房貸款和公積金住房貸款的對(duì)象相同

C.個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

D.個(gè)人住房組合貸款的對(duì)象可以是法人

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款對(duì)象的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，個(gè)人一手房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買一手住房的貸款，住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。二者的申請(qǐng)條件等存在差異，貸款對(duì)象并不相同，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)，個(gè)人二手房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買二手房的貸款，公積金住房貸款有特定的適用人群和條件限制，個(gè)人二手房貸款和公積金住房貸款的對(duì)象并不完全相同，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)，個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人，該表述符合相關(guān)規(guī)定，所以C項(xiàng)正確。D項(xiàng)，個(gè)人住房組合貸款是指符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，其對(duì)象是自然人，而非法人，因此D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。8、個(gè)人住房裝修貸款的用途不包括對(duì)（）的支付。

A.廚衛(wèi)設(shè)備款

B.健身器材

C.相關(guān)的裝修材料

D.家庭裝潢和維修工程的施工款

【答案】：B

【解析】個(gè)人住房裝修貸款是用于個(gè)人住房裝修相關(guān)支出的貸款。我們來逐一分析各內(nèi)容。A選項(xiàng)，廚衛(wèi)設(shè)備款屬于住房裝修中對(duì)廚房和衛(wèi)生間設(shè)備的購(gòu)置費(fèi)用，是住房裝修的一部分，通?？梢杂米》垦b修貸款支付；C選項(xiàng)，相關(guān)的裝修材料是進(jìn)行住房裝修必不可少的物資，其費(fèi)用自然在住房裝修貸款可支付范圍內(nèi)；D選項(xiàng)，家庭裝潢和維修工程的施工款是支付給裝修施工方的費(fèi)用，也是住房裝修過程中的重要支出，能用住房裝修貸款支付。而B選項(xiàng)，健身器材與住房裝修本身并無直接關(guān)聯(lián)，它不屬于住房裝修范疇的支出，所以個(gè)人住房裝修貸款的用途不包括對(duì)健身器材的支付。因此答案選B。9、下列有關(guān)不良貸款撥備覆蓋率的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.借貸損失準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

B.反映了商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力

C.指借貸損失準(zhǔn)備金占貸款余額的比例

D.反映了商業(yè)銀行對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)不良貸款撥備覆蓋率的定義和作用，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A項(xiàng)：不良貸款撥備覆蓋率是指借貸損失準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，該項(xiàng)說法正確。-B項(xiàng)：不良貸款撥備覆蓋率反映了商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力，如果該比率較高，說明銀行有足夠的資金來彌補(bǔ)可能出現(xiàn)的貸款損失，反之則意味著彌補(bǔ)能力相對(duì)較弱，該項(xiàng)說法正確。-C項(xiàng)：借貸損失準(zhǔn)備金占貸款余額的比例并非不良貸款撥備覆蓋率，不良貸款撥備覆蓋率是借貸損失準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：不良貸款撥備覆蓋率也能反映商業(yè)銀行對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力，較高的撥備覆蓋率表明銀行在風(fēng)險(xiǎn)防范方面相對(duì)更為穩(wěn)健，能更好地應(yīng)對(duì)貸款可能出現(xiàn)的損失，該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，因此答案是C。10、會(huì)出現(xiàn)名義借款人失蹤，實(shí)際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.代替審貸

D.虛假車行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同欺詐行為后果的理解。A項(xiàng)：“甲貸乙用”是指名義上是甲貸款，但實(shí)際使用款項(xiàng)的是乙。在這種情況下，可能會(huì)出現(xiàn)名義借款人（甲）失蹤，而實(shí)際借款人（乙）的貸款關(guān)系懸空的后果，所以該項(xiàng)符合題意。B項(xiàng)：冒名頂替是指假冒他人名義進(jìn)行貸款申請(qǐng)等操作，通常其后果主要集中在身份冒用、騙取貸款等方面，一般不會(huì)直接導(dǎo)致名義借款人失蹤和實(shí)際借款人懸空貸款的情況。C項(xiàng)：代替審貸是違規(guī)操作貸款審批環(huán)節(jié)，主要影響貸款審批的公正性和準(zhǔn)確性，與名義借款人失蹤、實(shí)際借款人懸空貸款的后果關(guān)聯(lián)性不大。D項(xiàng)：虛假車行通常是在汽車貸款等業(yè)務(wù)中，通過虛構(gòu)車行等手段來騙取貸款，其后果更多體現(xiàn)在詐騙貸款資金方面，并非本題所描述的情況。綜上，答案選A。11、個(gè)人住房貸款審批通過的，經(jīng)辦銀行應(yīng)與借款人、開發(fā)商簽訂個(gè)人住房貸款合同，明確各方權(quán)利義務(wù)。以下不屬于貸款合同約定事項(xiàng)的是（）。

A.貸款支付日期

B.貸款支付方式

C.貸款支付對(duì)象

D.貸款支付金額

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款合同是明確借貸雙方及相關(guān)方權(quán)利義務(wù)的重要文件，貸款支付相關(guān)的關(guān)鍵要素通常都會(huì)在合同中進(jìn)行約定。B選項(xiàng)貸款支付方式，是指以何種形式來發(fā)放貸款，如現(xiàn)金支付、轉(zhuǎn)賬支付等，不同的支付方式涉及到資金流轉(zhuǎn)的安全和效率等問題，會(huì)對(duì)貸款業(yè)務(wù)的操作和風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生影響，所以會(huì)在貸款合同中約定。C選項(xiàng)貸款支付對(duì)象，明確了貸款資金的去向，比如是直接支付給開發(fā)商用于購(gòu)房款項(xiàng)，還是支付給其他相關(guān)方等，這對(duì)于保障資金用途的合規(guī)性和實(shí)現(xiàn)貸款目的至關(guān)重要，因此也是貸款合同約定的重要事項(xiàng)。D選項(xiàng)貸款支付金額，這是貸款合同的核心內(nèi)容之一，明確了借款人可以獲得的資金數(shù)額，直接關(guān)系到借貸雙方的利益，必然會(huì)在合同中明確約定。而A選項(xiàng)貸款支付日期，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，雖然會(huì)有大致的放款安排，但可能會(huì)受到多種因素的影響，如資金到位情況、審批流程的進(jìn)度等，具有一定的不確定性，通常不會(huì)在貸款合同中明確具體的支付日期。所以本題答案選A。12、（）是營(yíng)銷者通過市場(chǎng)調(diào)研，根據(jù)整體市場(chǎng)上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類過程。

A.市場(chǎng)分析

B.市場(chǎng)選擇

C.市場(chǎng)細(xì)分

D.市場(chǎng)調(diào)研

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)市場(chǎng)相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng)市場(chǎng)分析是對(duì)市場(chǎng)規(guī)模、位置、性質(zhì)、特點(diǎn)、市場(chǎng)容量及吸引范圍等調(diào)查資料所進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)分析，它并不涉及將市場(chǎng)整體劃分為不同消費(fèi)者群的過程，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)市場(chǎng)選擇是指企業(yè)根據(jù)自身的條件和目標(biāo)，在細(xì)分市場(chǎng)中選擇一個(gè)或幾個(gè)子市場(chǎng)作為自己的目標(biāo)市場(chǎng)的決策過程，重點(diǎn)在于從細(xì)分后的市場(chǎng)中挑選目標(biāo)市場(chǎng)，而非對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分類劃分，所以B選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)市場(chǎng)細(xì)分是營(yíng)銷者通過市場(chǎng)調(diào)研，根據(jù)整體市場(chǎng)上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類過程，與題目描述相符，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)市場(chǎng)調(diào)研是一種把消費(fèi)者及公共部門和市場(chǎng)聯(lián)系起來的特定活動(dòng)，其目的是獲取有關(guān)市場(chǎng)信息，為決策提供依據(jù)，并非對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分類的過程，所以D選項(xiàng)不符合題意。綜上，本題答案為C。13、電子銀行營(yíng)銷的途徑不包括（）。

A.利用信息發(fā)布和信息收集手段來增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

B.利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理

C.利用搜索引擎來擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號(hào)

【答案】：B

【解析】本題旨在考查電子銀行營(yíng)銷的途徑，需要判斷各選項(xiàng)是否屬于電子銀行營(yíng)銷途徑來確定正確答案。A選項(xiàng)，利用信息發(fā)布和信息收集手段能夠幫助銀行更好地了解市場(chǎng)和客戶需求，從而有針對(duì)性地開展?fàn)I銷活動(dòng)，增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，這是電子銀行營(yíng)銷的常見有效途徑。B選項(xiàng)，利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理，電話推廣主要是通過語音溝通，并非借助電子渠道，不屬于電子銀行營(yíng)銷的途徑，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)，搜索引擎是互聯(lián)網(wǎng)上重要的信息檢索工具，利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度，能夠增加銀行在網(wǎng)絡(luò)上的曝光度，吸引更多潛在客戶，屬于電子銀行營(yíng)銷途徑。D選項(xiàng)，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號(hào)，可以為客戶提供便捷的金融服務(wù)和豐富的金融信息，直接接觸和服務(wù)客戶，是電子銀行營(yíng)銷的重要方式。綜上，答案選B。14、（）是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠(chéng)實(shí)信用原則

【答案】：D

【解析】誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。A選項(xiàng)平等原則強(qiáng)調(diào)民事主體在民事活動(dòng)中的法律地位一律平等，它是民事法律關(guān)系的基礎(chǔ)，但并非最核心、最基本的原則。B選項(xiàng)自愿原則指民事主體按照自己的意思設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系，體現(xiàn)了意思自治，但也不是最核心、最基本的。C選項(xiàng)公平原則要求合理確定各方的權(quán)利和義務(wù)，保障交易的公平性，但同樣不是最核心、最基本的。而誠(chéng)實(shí)信用原則要求民事主體在民事活動(dòng)中應(yīng)講誠(chéng)實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和履行義務(wù)，貫穿于整個(gè)民事活動(dòng)過程，對(duì)維護(hù)市場(chǎng)秩序和社會(huì)信用起著至關(guān)重要的作用，是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則，所以答案選D。15、關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款利率，下列說法正確的是（）。

A.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.存量貸款利率需要調(diào)整的，實(shí)踐中，銀行多于法定利率調(diào)整當(dāng)日起按相應(yīng)的利率

C.個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，下限放開，實(shí)行上限管理

D.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由貸款銀行協(xié)商確定

【答案】：A

【解析】A選項(xiàng)正確。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍，該項(xiàng)描述與相關(guān)規(guī)定相符。B錯(cuò)誤。存量貸款利率需要調(diào)整的，實(shí)踐中，銀行多于次年1月1日起按相應(yīng)利率執(zhí)行，而不是法定利率調(diào)整當(dāng)日起。C錯(cuò)誤。個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實(shí)行下限管理，并非下限放開、實(shí)行上限管理。D錯(cuò)誤。個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定，而不是由貸款銀行協(xié)商確定。綜上，正確答案是A。16、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是（）。

A.加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

B.進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度

C.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中“假個(gè)貸”防控措施的相關(guān)知識(shí)，需要對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷，找出不屬于“假個(gè)貸”防控措施的那一項(xiàng)。-**A選項(xiàng)**：加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)。一線人員在貸款業(yè)務(wù)的前端進(jìn)行操作和審核，他們的專業(yè)素質(zhì)和嚴(yán)謹(jǐn)態(tài)度對(duì)于防止不符合條件的貸款申請(qǐng)進(jìn)入流程至關(guān)重要。通過加強(qiáng)一線人員的業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)培訓(xùn)，能夠更精準(zhǔn)地識(shí)別可能存在的“假個(gè)貸”情況，將風(fēng)險(xiǎn)攔截在貸款發(fā)放之前，所以該選項(xiàng)屬于“假個(gè)貸”防控措施。-**B選項(xiàng)**：進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度。風(fēng)險(xiǎn)保證金制度可以讓相關(guān)參與方在業(yè)務(wù)中有一定的資金約束，當(dāng)出現(xiàn)“假個(gè)貸”等風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，可以用風(fēng)險(xiǎn)保證金來彌補(bǔ)損失，增加了違規(guī)成本，促使各方更加謹(jǐn)慎地對(duì)待貸款業(yè)務(wù)，起到一定的風(fēng)險(xiǎn)防控作用，因此該選項(xiàng)屬于“假個(gè)貸”防控措施。-**C選項(xiàng)**：準(zhǔn)確把握借款人的還款能力主要是為了評(píng)估借款人按時(shí)償還貸款的可能性，這是正常貸款審批過程中對(duì)借款人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的一部分，重點(diǎn)在于判斷借款人是否有能力償還貸款，而不是專門針對(duì)“假個(gè)貸”的防控舉措?！凹賯€(gè)貸”主要涉及虛構(gòu)貸款主體、虛假貸款資料等欺詐行為，準(zhǔn)確把握還款能力并不能有效識(shí)別和防范這類欺詐行為，所以該選項(xiàng)不屬于“假個(gè)貸”防控措施。-**D選項(xiàng)**：積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任。對(duì)于實(shí)施“假個(gè)貸”的相關(guān)責(zé)任人追究刑事責(zé)任，能夠形成強(qiáng)大的法律威懾力，讓潛在的違規(guī)者不敢輕易嘗試“假個(gè)貸”行為。同時(shí)，通過法律手段對(duì)違法者進(jìn)行懲處，也有助于維護(hù)金融市場(chǎng)的正常秩序，屬于“假個(gè)貸”防控的有效措施。綜上，答案選C。17、個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

【答案】：A

【解析】個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查至關(guān)重要，需要全面且精準(zhǔn)地了解借款申請(qǐng)人的各方面情況。A選項(xiàng)面談是了解借款申請(qǐng)人基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容的有效方式。通過面對(duì)面交流，調(diào)查人可以直接觀察借款申請(qǐng)人的表情、態(tài)度、語言表達(dá)等，更準(zhǔn)確地判斷其還款意愿和能力，還能及時(shí)追問關(guān)鍵問題，盡可能多地獲取會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。B選項(xiàng)走訪雖然也能獲取一定信息，但相對(duì)而言，走訪可能更多側(cè)重于對(duì)借款申請(qǐng)人所處環(huán)境、業(yè)務(wù)狀況等外部情況的了解，對(duì)于直接了解借款申請(qǐng)人個(gè)人的基本情況、還款意愿等方面，不如面談直接和有效。C選項(xiàng)通過他人了解信息，可能存在信息不準(zhǔn)確、不全面或有偏差的情況，他人的描述不一定能真實(shí)反映借款申請(qǐng)人的實(shí)際情況，難以全面準(zhǔn)確地了解借款申請(qǐng)人各方面內(nèi)容。D選項(xiàng)電話溝通有一定局限性，無法像面談那樣進(jìn)行直觀的觀察和互動(dòng)，對(duì)于借款申請(qǐng)人一些細(xì)微的表現(xiàn)和真實(shí)意圖可能難以準(zhǔn)確把握。綜上所述，應(yīng)選A。18、下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)調(diào)查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

B.在計(jì)算借款人收入時(shí)，不可將所購(gòu)商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入

C.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時(shí)將貸款資料移交審查審批部門

D.個(gè)人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見客談話制度

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查的相關(guān)規(guī)定，逐一分析各選項(xiàng)。A項(xiàng)，在個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查中，調(diào)查借款人是否已支付首期房款以及首付款比例是否符合要求是必要的環(huán)節(jié)。這有助于控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保借款人有一定的自有資金投入，所以該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)，在計(jì)算借款人收入時(shí)，所購(gòu)商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入是可以作為借款人收入的。因?yàn)樽饨鹗杖雽儆诮杩钊说臐撛谑找?，能夠增加借款人的還款能力，所以“不可將所購(gòu)商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入”這一表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)，貸款經(jīng)辦行在完成調(diào)查工作后，及時(shí)將貸款資料移交審查審批部門是合理且必要的流程，有助于保證貸款審批的及時(shí)性和高效性，所以該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，且貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見客談話制度。雙人調(diào)查可以相互監(jiān)督、相互補(bǔ)充，提高調(diào)查的準(zhǔn)確性和可靠性；見客談話制度則有助于直接了解借款人的情況，防范風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。19、對(duì)于個(gè)人汽車貸款，貸款審查人應(yīng)進(jìn)行的審查中不包括（）。

A.借款人資格和條件是否具備

B.借款用途是否符合銀行規(guī)定

C.借款人提供的材料是否完整、合法、有效

D.貸款方案風(fēng)險(xiǎn)是否在規(guī)定范圍內(nèi)

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款審查人應(yīng)進(jìn)行審查的內(nèi)容。A選項(xiàng)，借款人資格和條件是否具備是貸款審查的重要內(nèi)容。銀行需要確定借款人是否符合貸款的基本要求，例如年齡、收入、信用狀況等方面是否達(dá)標(biāo)，只有具備相應(yīng)資格和條件的借款人才有能力按時(shí)償還貸款，所以需要進(jìn)行審查。B選項(xiàng)，借款用途是否符合銀行規(guī)定也是審查的關(guān)鍵要點(diǎn)。銀行對(duì)于貸款的使用有明確規(guī)定，個(gè)人汽車貸款通常要求用于購(gòu)買汽車，如果借款用途不符合銀行規(guī)定，可能會(huì)導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)增加，因此必須對(duì)借款用途進(jìn)行審查。C選項(xiàng)，借款人提供的材料是否完整、合法、有效同樣不可或缺。完整、合法、有效的材料是銀行評(píng)估借款人信用狀況和還款能力的重要依據(jù)，若材料存在問題，可能影響貸款審批的準(zhǔn)確性和可靠性，故要進(jìn)行審查。D選項(xiàng)，貸款方案風(fēng)險(xiǎn)是否在規(guī)定范圍內(nèi)，這通常是貸款審批決策時(shí)綜合考慮的內(nèi)容，并非貸款審查人在常規(guī)審查中要涵蓋的內(nèi)容。貸款審查人主要關(guān)注借款人自身的資格、條件、借款用途以及提供材料的情況等。綜上所述，正確答案是D。20、以（）質(zhì)押的貸款在貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。

A.匯票

B.個(gè)人憑證式國(guó)債

C.國(guó)債

D.存款單

【答案】：B

【解析】本題考查以何種質(zhì)押品進(jìn)行貸款時(shí)，在貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整貸款利率不變的知識(shí)。A項(xiàng)，以匯票質(zhì)押的貸款，在貸款期限內(nèi)若遇到利率調(diào)整，其貸款利率會(huì)根據(jù)相關(guān)規(guī)定和市場(chǎng)情況等發(fā)生變化，并非固定不變，所以A項(xiàng)不符合要求。B項(xiàng)，個(gè)人憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款在貸款期限內(nèi)，如遇利率調(diào)整，貸款利率是不變的，所以B項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)，國(guó)債包含多種類型，籠統(tǒng)地說國(guó)債質(zhì)押貸款在貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整貸款利率不變不準(zhǔn)確，不同類型的國(guó)債在質(zhì)押貸款時(shí)對(duì)于利率調(diào)整的規(guī)定有所不同，所以C項(xiàng)不符合。D項(xiàng)，以存款單質(zhì)押的貸款，當(dāng)貸款期限內(nèi)利率調(diào)整時(shí)，其貸款利率通常也會(huì)隨之變動(dòng)，并非固定不變，所以D項(xiàng)不符合。綜上，本題正確答案選B。21、每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

【答案】：B

【解析】本題考查不同還款方式的特點(diǎn)。A選項(xiàng)，等額本息是指在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），每月還款額中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變，與題干中“每月還款數(shù)越來越少”的描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，等額本金是指每月償還固定的本金，而利息隨著本金的減少逐月遞減，因此貸款人起初還款壓力較大，隨著時(shí)間推移每月還款數(shù)會(huì)越來越少，與題干描述一致，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，等額遞減通常是指還款額逐月遞減，但并非是固定本金且利息隨本金減少而減少的模式，與題干所描述的還款方式特點(diǎn)不相符，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，等比遞增是指還款額按照一定的等比數(shù)列逐月遞增，這與題干中“每月還款數(shù)越來越少”的表述完全相反，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。22、在個(gè)人汽車貸款中，()擔(dān)保方式存在的主要風(fēng)險(xiǎn)在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔(dān)保，一旦借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)保證責(zé)任，造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.權(quán)利擔(dān)保

C.第三方保證

D.保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款不同擔(dān)保方式的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)。A選項(xiàng)，質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交貸款人占有，以該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。其風(fēng)險(xiǎn)主要集中在質(zhì)物的合法性、價(jià)值穩(wěn)定性以及保管等方面，并非題干中描述的保證人缺乏風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的問題，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，權(quán)利擔(dān)保是指以法律規(guī)定的各種財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為擔(dān)保標(biāo)的的擔(dān)保方式，如匯票、本票、支票等。它同樣不存在題干中所提及的保證人相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)情況，所以B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，第三方保證是指由借款人和貸款人以外的第三人作為保證人，為借款人的債務(wù)提供擔(dān)保。在該擔(dān)保方式下，保證人需要具備足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。然而實(shí)際情況中，保證人往往可能缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下就提供巨額貸款擔(dān)保。一旦借款人違約，擔(dān)保公司便難以承擔(dān)保證責(zé)任，從而造成風(fēng)險(xiǎn)隱患，這與題干描述相符，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司向貸款人承諾，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照約定承擔(dān)賠償責(zé)任。其風(fēng)險(xiǎn)主要在于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況、保險(xiǎn)條款的具體約定以及保險(xiǎn)欺詐等方面，并非題干所強(qiáng)調(diào)的保證人問題，所以D選項(xiàng)不符合。綜上，答案選C。23、關(guān)于以房地產(chǎn)做抵押申請(qǐng)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.抵押權(quán)設(shè)定后，所有能夠證明抵押權(quán)屬的文件原件以及抵押物保險(xiǎn)單原件，均由貸款銀行保管

B.不接受尚未還清貸款銀行以外的其他金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人住房貸款.商業(yè)住房貸款的房地產(chǎn)做抵押

C.以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評(píng)估價(jià)值的抵押比率不得超過50％

D.抵押房地產(chǎn)的，貸款銀行可以自行決定是否辦理抵押登記手續(xù)

【答案】：C

【解析】本題考查以房地產(chǎn)做抵押申請(qǐng)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的相關(guān)規(guī)定。A項(xiàng)：抵押權(quán)設(shè)定后，為保障貸款銀行的權(quán)益，所有能夠證明抵押權(quán)屬的文件原件以及抵押物保險(xiǎn)單原件，通常由貸款銀行保管，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：對(duì)于尚未還清貸款銀行以外的其他金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人住房貸款、商業(yè)住房貸款的房地產(chǎn)，其存在其他債務(wù)關(guān)系，存在一定風(fēng)險(xiǎn)，所以一般不接受此類房地產(chǎn)做抵押，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)：以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評(píng)估價(jià)值的抵押比率不得超過70％，而不是50％，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D項(xiàng)：貸款銀行有權(quán)根據(jù)自身情況和相關(guān)規(guī)定，自行決定是否辦理抵押登記手續(xù)，該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，答案選C。24、商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在（）以下，月所有債務(wù)支出與收入比控制在（）以下。

A.45％（含）；55％（含）

B.50％（含）；60％（含）

C.45％（含）；50％（含）

D.50％（含）；55％（含）

【答案】：D

【解析】在商業(yè)銀行對(duì)借款人進(jìn)行考核時(shí)，著重考核還款能力是關(guān)鍵。月房產(chǎn)支出與收入比以及月所有債務(wù)支出與收入比是衡量借款人還款能力和還款壓力的重要指標(biāo)。月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例以下，能確保借款人有足夠資金用于房產(chǎn)支出且維持基本生活；月所有債務(wù)支出與收入比控制在合適范圍，則可保證借款人對(duì)全部債務(wù)有足夠償還能力，降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。按照相關(guān)規(guī)定和實(shí)際操作標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行需將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％（含）以下，將月所有債務(wù)支出與收入比控制在55％（含）以下，所以答案選D。25、商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的利率實(shí)行()的原則。

A.上限放開，下限管理

B.法定利率

C.銀行根據(jù)自身狀況自行設(shè)定

D.銀行與借款人協(xié)商確定

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款利率實(shí)行的原則。A選項(xiàng)“上限放開，下限管理”，在我國(guó)金融市場(chǎng)相關(guān)政策規(guī)定中，商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的利率實(shí)行上限放開，下限管理的原則。這是為了既給予商業(yè)銀行一定的自主定價(jià)空間，使其能根據(jù)市場(chǎng)情況和自身經(jīng)營(yíng)策略來靈活調(diào)整貸款利率，同時(shí)又通過設(shè)定下限來保證貸款利率不會(huì)過低，以維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和合理的資金成本結(jié)構(gòu)，所以該選項(xiàng)符合規(guī)定。B選項(xiàng)“法定利率”，如果單純實(shí)行法定利率，那么商業(yè)銀行在利率定價(jià)上就缺乏自主性，無法根據(jù)市場(chǎng)的供求關(guān)系、客戶的信用狀況等因素進(jìn)行靈活調(diào)整，不符合當(dāng)前商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款利率的管理模式，所以該選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)“銀行根據(jù)自身狀況自行設(shè)定”，若銀行完全根據(jù)自身狀況自行設(shè)定利率，可能會(huì)出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)或不合理定價(jià)的情況，不利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，所以目前并非是這種完全自主設(shè)定的方式，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)“銀行與借款人協(xié)商確定”，雖然在貸款利率的確定過程中，銀行和借款人會(huì)有一定的溝通，但并不是完全由雙方協(xié)商確定，還是要遵循一定的政策原則和管理規(guī)定，所以該選項(xiàng)也不符合實(shí)際情況。綜上，正確答案是A。26、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購(gòu)買時(shí)的價(jià)格為12000元／平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元／平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。

A.60％

B.79％

C.75％

D.63％

【答案】：B

【解析】本題可先計(jì)算出抵押物的價(jià)值，再用貸款金額除以抵押物價(jià)值，得到抵押率，進(jìn)而選出正確答案。###步驟一：明確抵押率的計(jì)算公式抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價(jià)價(jià)值之比，其計(jì)算公式為：抵押率=貸款金額÷抵押物價(jià)值×100%。###步驟二：計(jì)算抵押物價(jià)值在計(jì)算抵押物價(jià)值時(shí)，一般采用評(píng)估價(jià)格。已知房產(chǎn)面積為\(200\)平方米，評(píng)估價(jià)格為\(20000\)元／平方米，根據(jù)“總價(jià)=單價(jià)×數(shù)量”，可得抵押物價(jià)值為：\(20000×200=4000000\)（元），因?yàn)閈(1\)萬元=\(10000\)元，所以\(4000000\)元=\(400\)萬元。###步驟三：計(jì)算抵押率已知貸款金額為\(300\)萬元，抵押物價(jià)值為\(400\)萬元，將其代入抵押率計(jì)算公式可得：抵押率=\(300÷400×100\%=75\%\)。不過，本題可能出題不夠嚴(yán)謹(jǐn)，若按照貸款本息和來計(jì)算抵押率，一年后需償還的本息和為\(300+300×5.22\%×1=300+15.66=315.66\)萬元，此時(shí)抵押率為\(315.66÷400×100\%=78.915\%\approx79\%\)。綜上，答案選B。27、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時(shí)，由于家庭遭遇變故，無力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請(qǐng)了合計(jì)18000元國(guó)家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機(jī)號(hào)碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，小趙前往銀行申請(qǐng)辦理信用卡，準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購(gòu)房貸款，認(rèn)識(shí)到問題的嚴(yán)重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。

A.2

B.3

C.1

D.5

【答案】：B

【解析】題目主要描述了小趙一系列金融活動(dòng)情況，需根據(jù)這些情況來確定相關(guān)數(shù)量。題目中提到小趙有3次涉及金融活動(dòng)的操作。一是申請(qǐng)了18000元國(guó)家助學(xué)貸款；二是前往銀行申請(qǐng)辦理信用卡；三是通過某P2P網(wǎng)貸公司借款2萬元。所以答案選B。28、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中的信用評(píng)分模型，運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計(jì)分析方法，對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預(yù)測(cè)性的模型，以（）來綜合評(píng)估消費(fèi)者未來的某種信用表現(xiàn)。

A.在待定群體中的信用等級(jí)

B.信用評(píng)分值

C.當(dāng)年的綜合收入

D.當(dāng)年的消費(fèi)總金額

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中信用評(píng)分模型評(píng)估消費(fèi)者未來信用表現(xiàn)的依據(jù)。個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中的信用評(píng)分模型，是運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計(jì)分析方法對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行系統(tǒng)分析，進(jìn)而發(fā)展出預(yù)測(cè)性的模型。此模型的目的是綜合評(píng)估消費(fèi)者未來的某種信用表現(xiàn)，而其評(píng)估的依據(jù)是信用評(píng)分值。A選項(xiàng)，在待定群體中的信用等級(jí)并非該模型用于綜合評(píng)估消費(fèi)者未來信用表現(xiàn)的方式，信用等級(jí)是一個(gè)相對(duì)概念，且沒有直接體現(xiàn)出模型預(yù)測(cè)性的評(píng)估，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，當(dāng)年的綜合收入只能反映消費(fèi)者某一年的收入情況，不能全面且準(zhǔn)確地體現(xiàn)消費(fèi)者未來的信用表現(xiàn)，綜合收入與信用表現(xiàn)之間并沒有直接的關(guān)聯(lián)，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，當(dāng)年的消費(fèi)總金額同樣只能體現(xiàn)消費(fèi)者當(dāng)年的消費(fèi)規(guī)模，不能很好地綜合評(píng)估其未來的信用表現(xiàn)，消費(fèi)金額和信用表現(xiàn)之間沒有必然的直接聯(lián)系，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，信用評(píng)分值是通過一系列數(shù)據(jù)挖掘和統(tǒng)計(jì)分析得出的量化結(jié)果，能夠較為全面和準(zhǔn)確地綜合評(píng)估消費(fèi)者未來的某種信用表現(xiàn)，故B項(xiàng)正確。所以本題答案選B。29、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款的利率比自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低

B.公積金個(gè)人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批

D.對(duì)于公積金個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】逐一分析各點(diǎn)。A選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是政策性貸款，其利率確實(shí)比自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低，這是為了支持居民住房消費(fèi)，減輕購(gòu)房負(fù)擔(dān)，所以A表述正確；B選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款的資金來源就是公積金管理部門歸集的住房公積金，這是?？顚Ｓ茫糜跐M足職工住房需求，B表述正確；C選項(xiàng)，各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)本地區(qū)公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)審批工作，以確保貸款的發(fā)放符合公積金使用規(guī)定和相關(guān)政策，C表述正確；D選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，商業(yè)銀行不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，而不是承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)，所以該表述錯(cuò)誤。本題應(yīng)選擇說法錯(cuò)誤的，答案是D。30、我國(guó)利率體系的核心是（）。

A.固定利率

B.浮動(dòng)利率

C.基準(zhǔn)利率

D.市場(chǎng)利率

【答案】：C

【解析】基準(zhǔn)利率在整個(gè)利率體系中處于核心地位，它是中央銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的重要手段之一，對(duì)其他各類利率具有決定性的影響，起著基本參照的作用。固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率，不能體現(xiàn)出對(duì)整個(gè)利率體系的核心性和基礎(chǔ)性作用，所以A不符合要求。浮動(dòng)利率是一種在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率，會(huì)隨市場(chǎng)情況變化而波動(dòng)，并非利率體系的核心，所以B不正確。市場(chǎng)利率是由資金市場(chǎng)上供求關(guān)系決定的利率，它受到多種因素影響而波動(dòng)，不是我國(guó)利率體系的核心，所以D也不正確。綜上，本題應(yīng)選C。31、對(duì)于采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。

A.《保險(xiǎn)法》

B.《民法總則》

C.《物權(quán)法》

D.《合同法》

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中抵押物合法性調(diào)查所依據(jù)的法律。在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)里，當(dāng)采取抵押擔(dān)保方式時(shí)，貸款人調(diào)查抵押物合法性，需明確抵押物是否屬于規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍，關(guān)鍵在于找到涉及抵押物規(guī)定的法律。A選項(xiàng)《保險(xiǎn)法》主要是規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的法律，與抵押物范圍并無直接關(guān)聯(lián)，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)《民法總則》是民法典的總則編，規(guī)定民事活動(dòng)的基本原則和一般規(guī)定，其并非專門針對(duì)抵押物范圍作出詳細(xì)規(guī)定，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)《物權(quán)法》對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的范圍作出了明確規(guī)定，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)于抵押物合法性的調(diào)查，通常是依據(jù)《物權(quán)法》及其司法解釋來確定抵押物是否屬于銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍，所以C項(xiàng)正確。D選項(xiàng)《合同法》主要調(diào)整合同關(guān)系，規(guī)定合同的訂立、履行、變更、解除等內(nèi)容，和抵押物的規(guī)定無關(guān)，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題應(yīng)選C。32、辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，下列不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)的是()。

A.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置.業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

B.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限.信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)

C.公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無任何不良信用記錄

D.注冊(cè)資金達(dá)到一定規(guī)模

【答案】：C

【解析】辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入資質(zhì)是有一定要求的。A選項(xiàng)，具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持，這是擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展正常擔(dān)保業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)條件，合理且必要，能夠保障擔(dān)保業(yè)務(wù)的順利開展。B選項(xiàng)，原則上從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限且信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，從事一定期限擔(dān)保業(yè)務(wù)可以積累經(jīng)驗(yàn)和信譽(yù)，信用評(píng)級(jí)達(dá)標(biāo)則反映其信用狀況良好，有利于降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，注冊(cè)資金達(dá)到一定規(guī)模，這能體現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力，資金規(guī)模大也更能保障在擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題時(shí)有足夠的資金應(yīng)對(duì)。而C選項(xiàng)中說公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無任何不良信用記錄，這種要求過于絕對(duì)。在實(shí)際情況中，可能存在一些非主觀故意的小瑕疵導(dǎo)致有輕微不良信用記錄，但這并不一定會(huì)嚴(yán)重影響擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力和信用狀況。所以不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)的是C。33、考慮到國(guó)家助學(xué)貸款特點(diǎn)和我國(guó)的具體國(guó)情，為鼓勵(lì)銀行積極開展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照（）原則，建立國(guó)家助學(xué)貸款補(bǔ)償原則。

A.風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)

B.國(guó)家參與

C.審慎監(jiān)管

D.共同發(fā)展

【答案】：A

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款是為幫助貧困學(xué)生完成學(xué)業(yè)而設(shè)立的重要金融政策，在開展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，需要考慮銀行的積極性和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)問題。風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)原則強(qiáng)調(diào)在國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，將風(fēng)險(xiǎn)在不同主體（如政府、銀行、學(xué)校等）之間進(jìn)行合理分配。對(duì)于銀行而言，國(guó)家助學(xué)貸款存在一定風(fēng)險(xiǎn)，如學(xué)生畢業(yè)后可能出現(xiàn)還款困難等情況。通過風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)原則，能夠讓政府、學(xué)校等其他主體與銀行共同承擔(dān)這些風(fēng)險(xiǎn)，這樣可以降低銀行單獨(dú)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的壓力，從而鼓勵(lì)銀行積極開展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。國(guó)家參與只是強(qiáng)調(diào)國(guó)家在某一事務(wù)中的介入，并沒有直接針對(duì)銀行開展業(yè)務(wù)的激勵(lì)機(jī)制，無法解決銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)問題，不能有力地促進(jìn)銀行積極開展業(yè)務(wù)。審慎監(jiān)管主要側(cè)重于對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，確保其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合法律法規(guī)和審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，重點(diǎn)在于防范金融風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為，并非直接激勵(lì)銀行開展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的核心原則。共同發(fā)展強(qiáng)調(diào)的是各個(gè)主體之間相互促進(jìn)、共同進(jìn)步的發(fā)展態(tài)勢(shì)，但它沒有具體針對(duì)銀行開展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和激勵(lì)問題進(jìn)行解決，不能直接促使銀行積極投入到該業(yè)務(wù)中。綜上，應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)原則建立國(guó)家助學(xué)貸款補(bǔ)償原則，答案選A。34、下列哪一項(xiàng)不是評(píng)分卡所包含的內(nèi)容（）

A.人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

B.個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平

C.自動(dòng)化的審批決策

D.風(fēng)險(xiǎn)排序

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)評(píng)分卡包含內(nèi)容的理解。A選項(xiàng)，人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示是評(píng)分卡常包含的內(nèi)容，它可以為人工審批提供關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)參考信息，幫助審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平主要涉及個(gè)人在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、團(tuán)隊(duì)管理等方面的能力和表現(xiàn)，并非評(píng)分卡所涵蓋的內(nèi)容，該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)，自動(dòng)化的審批決策是評(píng)分卡的重要功能之一，通過對(duì)各項(xiàng)指標(biāo)的量化分析，評(píng)分卡能夠自動(dòng)做出審批決策，提高審批效率和準(zhǔn)確性，所以該選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)排序也是評(píng)分卡的常見作用，它可以根據(jù)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)因素的評(píng)估，對(duì)不同的業(yè)務(wù)或?qū)ο筮M(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排序，以便采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案是B。35、個(gè)人住房貸款中，借款人的收入是指申請(qǐng)人自身的可支配收入，即單一申請(qǐng)為申請(qǐng)人本人的可支配收入，共同申請(qǐng)為（）的可支配收入。

A.主申請(qǐng)人或共同申請(qǐng)人

B.主申請(qǐng)人

C.共同申請(qǐng)人

D.主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人

【答案】：D

【解析】在個(gè)人住房貸款里，明確借款人收入的判定方式對(duì)于規(guī)范貸款審批等流程具有重要意義。當(dāng)為單一申請(qǐng)時(shí)，申請(qǐng)人自身的可支配收入即為借款人收入；而當(dāng)是共同申請(qǐng)時(shí)，意味著參與申請(qǐng)的主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的收入都要納入考量范疇。只有將主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的可支配收入共同作為借款人收入，才能全面、準(zhǔn)確地評(píng)估整個(gè)借款主體的還款能力和財(cái)務(wù)狀況。A選項(xiàng)主申請(qǐng)人或共同申請(qǐng)人，這種表述意味著只需一方的收入，不能全面反映共同申請(qǐng)時(shí)的整體還款能力；B選項(xiàng)僅考慮主申請(qǐng)人，忽略了共同申請(qǐng)人的收入情況；C選項(xiàng)只強(qiáng)調(diào)共同申請(qǐng)人，而遺漏了主申請(qǐng)人的收入。因此，正確答案是D。36、個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D.個(gè)人信用貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途的分類。個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途可分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等。-A項(xiàng)個(gè)人住房貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款，是個(gè)人貸款按用途分類中的重要一類，用于滿足個(gè)人住房需求，所以該項(xiàng)不符合題意。-B項(xiàng)個(gè)人消費(fèi)貸款，是借助商業(yè)銀行的信貸支持，以消費(fèi)者的信用及未來的購(gòu)買力為貸款基礎(chǔ)，按照銀行的經(jīng)營(yíng)管理規(guī)定，對(duì)個(gè)人發(fā)放的用于家庭或個(gè)人購(gòu)買消費(fèi)品或支付其他與個(gè)人消費(fèi)相關(guān)費(fèi)用的貸款，屬于按產(chǎn)品用途分類的范疇，該項(xiàng)不符合題意。-C項(xiàng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款，主要是用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣貸款，也是按用途分類的一種，該項(xiàng)不符合題意。-D項(xiàng)個(gè)人信用貸款是指銀行向資信狀況良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款，它是按照貸款的擔(dān)保方式來劃分的，并非按產(chǎn)品用途分類，所以該項(xiàng)符合題意。綜上，答案選D。37、如果個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)，代理人須提供的材料不包括()。

A.代理人的身份證原件

B.委托人的個(gè)人信用報(bào)告

C.代理人的個(gè)人信用報(bào)告

D.具有法律效力的授權(quán)委托書

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)時(shí)須提供的材料。在個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)的情形中，代理人需要提供一系列能夠證明其代理資格和相關(guān)身份信息的材料。A項(xiàng)，代理人的身份證原件是用以證明代理人身份的重要憑證，只有提供身份證原件，才能有效確認(rèn)代理人的身份真實(shí)性，所以該項(xiàng)是代理人須提供的材料。B項(xiàng)，委托人的個(gè)人信用報(bào)告是本次異議申請(qǐng)的核心材料之一，它包含了需要進(jìn)行異議處理的具體信用信息內(nèi)容，是申請(qǐng)異議的基礎(chǔ)依據(jù)，因此也是需要提供的。C項(xiàng)，代理人的個(gè)人信用報(bào)告與本次委托人的異議申請(qǐng)并無直接關(guān)聯(lián)，重點(diǎn)在于委托人的信用報(bào)告情況以及代理人的代理資格證明，所以代理人的個(gè)人信用報(bào)告不是必須提供的材料。D項(xiàng)，具有法律效力的授權(quán)委托書是代理人獲得委托人合法授權(quán)的關(guān)鍵文件，它明確了代理人的代理權(quán)限和范圍，是代理行為合法有效的重要保障，所以此項(xiàng)也是需要提供的。綜上，答案選C。38、貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的()有疑問的，可以進(jìn)行重新調(diào)查。

A.真實(shí)性

B.規(guī)范性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

【答案】：A

【解析】貸款審查的核心目標(biāo)是確保貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控和合規(guī)性。貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性是最為關(guān)鍵的因素，直接關(guān)系到后續(xù)貸款決策的正確性和信貸資金的安全。如果材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性存在問題，即便規(guī)范性、準(zhǔn)確性和合理性都滿足要求，也可能導(dǎo)致貸款決策失誤，給金融機(jī)構(gòu)帶來巨大損失。而規(guī)范性主要側(cè)重于材料格式和程序是否符合規(guī)定；準(zhǔn)確性重點(diǎn)在于數(shù)據(jù)和表述的精確程度；合理性強(qiáng)調(diào)內(nèi)容符合邏輯和常理，但它們都建立在真實(shí)的基礎(chǔ)之上。所以當(dāng)貸款審查人對(duì)其有疑問時(shí)，首先應(yīng)關(guān)注并重新調(diào)查的是真實(shí)性，答案選A。39、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）。

A.“設(shè)定擔(dān)保”指?jìng)€(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作他用

B.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾?qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供所購(gòu)汽車抵押或其他有效擔(dān)保

C.“分類管理”指按照貸款所購(gòu)車輛種類和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指?jìng)€(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作他用

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款原則相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng)：“設(shè)定擔(dān)?！笔侵附杩钊松暾?qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供所購(gòu)汽車抵押或其他有效擔(dān)保，而“個(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作他用”是“特定用途”原則的內(nèi)容，并非“設(shè)定擔(dān)?！钡暮x，所以A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B選項(xiàng)：“設(shè)定擔(dān)?！钡拇_是要求借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供所購(gòu)汽車抵押或其他有效擔(dān)保，該說法正確。C選項(xiàng)：“分類管理”就是按照貸款所購(gòu)車輛種類和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件，此說法無誤。D選項(xiàng)：“特定用途”明確指?jìng)€(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作他用，該表述正確。綜上，答案選A。40、貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，不包括（）。

A.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

B.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

C.對(duì)采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

D.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)了解保證人的家庭成員

【答案】：D

【解析】貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人落實(shí)貸款發(fā)放條件是確保貸款順利發(fā)放和風(fēng)險(xiǎn)可控的重要環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)，辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)可保障貸款在特定情況下的權(quán)益，有關(guān)手續(xù)辦理完畢是常見且必要的貸款發(fā)放條件；B選項(xiàng)，確認(rèn)采取委托扣劃還款方式的借款人已在銀行開立還本付息賬戶，能保證貸款本息的正常歸還，是貸款發(fā)放前需落實(shí)的基本條件之一；C選項(xiàng)，對(duì)于采取抵（質(zhì)）押的貸款，落實(shí)抵（質(zhì)）押手續(xù)可降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，是貸款發(fā)放的關(guān)鍵條件。而D選項(xiàng)，對(duì)自然人作為保證人，主要關(guān)注的是保證人的擔(dān)保能力、信用狀況等與擔(dān)保相關(guān)的因素，了解保證人家庭成員并非貸款發(fā)放前必須落實(shí)的發(fā)放條件。所以答案是D。41、關(guān)于個(gè)人征信查詢申請(qǐng)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)予以處理

B.申請(qǐng)人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場(chǎng)領(lǐng)取和電子郵件或郵寄

C.接到查詢申請(qǐng)后，查詢機(jī)構(gòu)應(yīng)依法對(duì)申請(qǐng)人（指本人、代理人或司法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當(dāng)場(chǎng)進(jìn)行審核

D.委托他人提交查詢申請(qǐng)的，僅能由委托人前往領(lǐng)取

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人征信查詢申請(qǐng)的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)予以處理，這一規(guī)定是為了保證查詢申請(qǐng)能夠得到及時(shí)有效的處理，該表述正確。B選項(xiàng)，申請(qǐng)人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場(chǎng)領(lǐng)取和電子郵件或郵寄，這樣能夠滿足不同申請(qǐng)人的需求，給予其更多選擇，該表述正確。C選項(xiàng)，接到查詢申請(qǐng)后，查詢機(jī)構(gòu)應(yīng)依法對(duì)申請(qǐng)人（指本人、代理人或司法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當(dāng)場(chǎng)進(jìn)行審核，這是確保查詢申請(qǐng)合規(guī)性和真實(shí)性的必要程序，該表述正確。D選項(xiàng)，委托他人提交查詢申請(qǐng)時(shí)，領(lǐng)取方式并非僅能由委托人前往領(lǐng)取，也可以按照事先約定的其他接收方式來獲取查詢結(jié)果，所以該表述錯(cuò)誤。綜上，答案是D。42、個(gè)人住房貸款實(shí)質(zhì)是一種（）。

A.商品買賣關(guān)系

B.借貸關(guān)系

C.委托代理關(guān)系

D.合同關(guān)系

【答案】：B

【解析】個(gè)人住房貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款。在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，借款人向貸款機(jī)構(gòu)借入資金用于購(gòu)買住房，并按照約定的期限和方式償還貸款本息，這本質(zhì)上體現(xiàn)的是借貸關(guān)系。A選項(xiàng)商品買賣關(guān)系，主要強(qiáng)調(diào)的是商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移與價(jià)款的支付，而個(gè)人住房貸款中重點(diǎn)是資金的借貸，并非單純的商品買賣行為，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)委托代理關(guān)系是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為，被代理人對(duì)代理人的代理行為承擔(dān)民事責(zé)任。在個(gè)人住房貸款中不存在這種委托代理的實(shí)質(zhì)內(nèi)容，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)合同關(guān)系是一個(gè)較為寬泛的概念，雖然個(gè)人住房貸款會(huì)通過簽訂合同來明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，但這不是其本質(zhì)屬性，其本質(zhì)是借貸資金的行為，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選B。43、下列關(guān)于商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策的表述，正確的是（）。

A.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間上限、下限均實(shí)行管理

B.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限管理，下限放開

C.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限放開，下限管理

D.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開

【答案】：C

【解析】商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行。在利率區(qū)間管理方面，實(shí)行的是上限放開、下限管理的政策。A中說區(qū)間上限、下限均實(shí)行管理不符合實(shí)際政策情況；B提到區(qū)間內(nèi)上限管理、下限放開，與實(shí)際政策相反；D表明區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開也是錯(cuò)誤的。所以正確答案是C。44、下列關(guān)于到期一次還本付息法的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期H還清貸款本息

C.一般適用于各種期限的固定利率貸款

D.利隨本清

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)到期一次還本付息法的理解。A項(xiàng)：到期一次還本付息法又稱期末清償法，該項(xiàng)表述正確。借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式在還款時(shí)間上呈現(xiàn)期末集中清償?shù)奶攸c(diǎn)，所以該表述符合到期一次還本付息法的特征。B項(xiàng)：借款人需在貸款到期日還清貸款本息，這是到期一次還本付息法的基本要求。在這種還款方式下，整個(gè)貸款期間借款人無需分期償還本金和利息，只需在約定的到期日一次性結(jié)清所有款項(xiàng)，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：到期一次還本付息法一般適用于期限較短的貸款，而不是各種期限的固定利率貸款。因?yàn)閷?duì)于期限較長(zhǎng)的貸款，采用到期一次還本付息的方式會(huì)使借款人在到期時(shí)面臨較大的還款壓力，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng)：利隨本清是到期一次還本付息法的典型特點(diǎn)，即利息隨著本金的償還而結(jié)清，在貸款到期時(shí)，將本金和按照約定利率計(jì)算的利息一并償還，該項(xiàng)表述正確。綜上，本題答案選C。45、客戶盈利分析模型進(jìn)行貸款定價(jià)的思想中，錯(cuò)誤的是（）。

A.該模型要求以客戶為基本核算單位，對(duì)銀行的成本核算管理有較高的要求

B.客戶盈利分析模式體現(xiàn)了“成本導(dǎo)向”定價(jià)思想

C.根據(jù)客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)來制定差別化的個(gè)人貸款價(jià)格

D.銀行經(jīng)營(yíng)中存在“二八定律”，即20%的客戶帶來80%的利潤(rùn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)客戶盈利分析模型進(jìn)行貸款定價(jià)思想的理解。A項(xiàng)：客戶盈利分析模型以客戶為基本核算單位，需要對(duì)銀行與客戶之間的各項(xiàng)業(yè)務(wù)往來進(jìn)行細(xì)致核算，這必然對(duì)銀行的成本核算管理有較高要求，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：客戶盈利分析模式體現(xiàn)的是“以客戶為中心”的定價(jià)思想，即根據(jù)客戶對(duì)銀行的綜合貢獻(xiàn)來定價(jià)，而非“成本導(dǎo)向”定價(jià)思想?！俺杀緦?dǎo)向”定價(jià)主要側(cè)重于考慮成本因素來確定價(jià)格，而客戶盈利分析模式更注重客戶帶來的整體收益和價(jià)值，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)：該模型強(qiáng)調(diào)根據(jù)客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)，如存款、貸款、中間業(yè)務(wù)等方面的綜合貢獻(xiàn)來制定差別化的個(gè)人貸款價(jià)格，以實(shí)現(xiàn)銀行效益最大化，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：在銀行經(jīng)營(yíng)中確實(shí)存在“二八定律”，即20%的優(yōu)質(zhì)客戶能夠?yàn)殂y行帶來80%的利潤(rùn)，這也是銀行重視客戶細(xì)分和差別化定價(jià)的重要依據(jù)之一，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。46、某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4%。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8%

B.4.2%

C.3.2%

D.3.8%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型來計(jì)算該客戶的貸款利率?；鶞?zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型的公式為：貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險(xiǎn)貼水+期限風(fēng)險(xiǎn)貼水。在本題中，優(yōu)惠利率為\(4\%\)；因?yàn)閈(1\)基點(diǎn)等于\(0.01\%\)，所以\(50\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(50\times0.01\%=0.5\%\)，即違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為\(0.5\%\)；\(30\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(30\times0.01\%=0.3\%\)，即期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為\(0.3\%\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得，該客戶的貸款利率\(=4\%+0.5\%+0.3\%=4.8\%\)。所以本題正確答案選A。47、借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465‰，借款人第一期的還款額為（）元。

A.7989.62

B.7512.63

C.7216.44

D.7631.67

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式先算出每月償還本金，再算出第一期償還利息，最后將兩者相加得到第一期的還款額。###步驟一：計(jì)算每月償還本金等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。已知貸款本金為\(80\)萬元，因?yàn)閈(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(80\)萬元換算為元是\(80\times10000=800000\)元；貸款期限為\(15\)年，一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，則還款總月數(shù)為\(15\times12=180\)個(gè)月。每月償還本金的計(jì)算公式為：每月償還本金\(=\)貸款本金\(\div\)還款總月數(shù)，將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(800000\div180=\frac{40000}{9}\)（元）###步驟二：計(jì)算第一期償還利息計(jì)算利息需要用到公式：利息\(=\)剩余貸款本金\(\times\)月利率。由于是第一期還款，此時(shí)剩余貸款本金即為貸款總額\(800000\)元，已知月利率為\(3.465‰\)，將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(800000\times3.465‰=2772\)（元）###步驟三：計(jì)算第一期還款額第一期還款額由每月償還本金和第一期償還利息組成，即第一期還款額\(=\)每月償還本金\(+\)第一期償還利息。將每月償還本金\(\frac{40000}{9}\)元（約為\(4444.44\)元）和第一期償還利息\(2772\)元代入可得：\(\frac{40000}{9}+2772\approx4444.44+2772=7216.44\)（元）綜上，答案選C。48、我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)中所搜集的個(gè)人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。

A.客戶本人聲明

B.電信用戶繳費(fèi)

C.住房公積金信息

D.個(gè)人參保和繳費(fèi)信息

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)中所搜集的個(gè)人信用信息里非銀行信息的范疇。個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息中的非銀行信息是指除銀行信貸交易信息之外的相關(guān)信息。B選項(xiàng)電信用戶繳費(fèi)，這屬于用戶在電信消費(fèi)方面的記錄，反映了個(gè)人在通信消費(fèi)領(lǐng)域的信用履約情況，是個(gè)人征信系統(tǒng)中非銀行信息的一部分。C選項(xiàng)住房公積金信息，它體現(xiàn)了個(gè)人在住房公積金繳存、提取等方面的情況，能夠從側(cè)面反映個(gè)人的經(jīng)濟(jì)狀況和信用行為，屬于非銀行信息。D選項(xiàng)個(gè)人參保和繳費(fèi)信息，記錄了個(gè)人在社會(huì)保險(xiǎn)方面的參與和繳費(fèi)情況，反映了個(gè)人在社會(huì)保障體系中的信用狀況，同樣屬于非銀行信息。而A選項(xiàng)客戶本人聲明是個(gè)人對(duì)自身信用相關(guān)情況的一種說明，并不屬于非銀行信息。所以本題答案選A。49、下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報(bào)分行

B.分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，在10個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，由總行提交全國(guó)學(xué)生貸款管理中心

C.全國(guó)學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書”“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對(duì)應(yīng)賬戶

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的流程和相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總，經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報(bào)分行。這符合國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理中經(jīng)辦銀行的操作流程，該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，而不是10個(gè)工作日，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，全國(guó)學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行，此表述與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理規(guī)定相符，該選項(xiàng)說法正確。D選項(xiàng)，總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對(duì)應(yīng)賬戶，這是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金后續(xù)劃撥的正常流程，該選項(xiàng)說法正確。綜上，答案選B。50、根據(jù)市場(chǎng)選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細(xì)分市場(chǎng)銀行應(yīng)選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場(chǎng)

B.銀行無條件進(jìn)入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢(shì)的N市場(chǎng)

C.市場(chǎng)規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場(chǎng)

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場(chǎng)

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的選擇標(biāo)準(zhǔn)，需從各選項(xiàng)所描述的市場(chǎng)特點(diǎn)來判斷銀行是否應(yīng)選擇該市場(chǎng)。A項(xiàng)中，M市場(chǎng)雖具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力。分散銀行精力可能會(huì)影響銀行對(duì)其他業(yè)務(wù)的投入，導(dǎo)致資源不能有效集中利用，進(jìn)而影響整體效益，所以銀行通常不會(huì)選擇這類市場(chǎng)。B項(xiàng)中，N市場(chǎng)銀行無條件進(jìn)入，然而卻能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢(shì)的表述存在矛盾。一般來說，如果銀行能夠充分發(fā)揮資源優(yōu)勢(shì)，應(yīng)該是有條件進(jìn)入且能從中獲利的市場(chǎng)，既然無條件進(jìn)入?yún)s又不能很好地利用資源，那銀行不會(huì)去選擇該市場(chǎng)。C項(xiàng)中，K市場(chǎng)規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)。市場(chǎng)規(guī)模萎縮意味著業(yè)務(wù)發(fā)展空間變小，客戶數(shù)量和業(yè)務(wù)量可能會(huì)逐漸減少，銀行在這樣的市場(chǎng)中很難實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和盈利，因此銀行不會(huì)選擇該市場(chǎng)。D項(xiàng)中，J市場(chǎng)行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種。行業(yè)壟斷意味著競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)較小，銀行在該市場(chǎng)中能夠占據(jù)一定的優(yōu)勢(shì)地位。而替代產(chǎn)品只有一種，說明客戶可選擇的替代服務(wù)較少，銀行更容易吸引和保留客戶，從而獲得穩(wěn)定的收益，所以該市場(chǎng)是銀行應(yīng)選擇的目標(biāo)。綜上，本題答案選D。第二部分多選題(30題)1、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可采取的還款方式有()。．

A.期限在1年(含)以內(nèi)的，必須采用到期一次性還本付息還款法

B.按月等額本息還款法

C.按年還本付息還款法

D.按周還本付息還款法

E.按月等額本金還款法

【答案】：BD

【解析】本題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可采取的還款方式。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款方式靈活多樣。期限在1年（含）以內(nèi)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式，并非必須采用到期一次性還本付息還款法，所以A錯(cuò)誤。按月等額本息還款法，是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額平均償還貸款本息，這是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款常見的還款方式之一，B正確。一般來說，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中按年還本付息還款法并不常用，C錯(cuò)誤。按周還本付息還款法，能讓借款人根據(jù)自身的資金回籠情況，更靈活地安排還款，也是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可以采用的還款方式，D正確。對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，通常較少采用按月等額本金還款法，E錯(cuò)誤。綜上，答案選BD。2、按信用形式分類，農(nóng)戶貸款分為（）

A.信用貸款

B.質(zhì)押貸款

C.抵押貸款

D.組合擔(dān)保方式貸款

E.保證貸款

【答案】：ABCD

【解析】農(nóng)戶貸款按信用形式分類包括信用貸款、質(zhì)押貸款、抵押貸款、組合擔(dān)保方式貸款、保證貸款。其中，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保；質(zhì)押貸款是指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款；抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款；組合擔(dān)保方式貸款是指將多種擔(dān)保方式組合起來為貸款提供保障；保證貸款是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。本題答案選ABCD。3、個(gè)人汽車貸款提前還款，銀行的基本約定包括（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書

B.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

D.提前還款應(yīng)在申請(qǐng)三個(gè)月后辦理

E.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金

【答案】：ABC

【解析】個(gè)人汽車貸款提前還款時(shí)，銀行通常有一系列基本約定。對(duì)于A，借款人向銀行提交提前還款申請(qǐng)書，這是銀行了解借款人提前還款意愿及相關(guān)信息的重要途徑，是提前還款流程的必要起始步驟，所以A正確。對(duì)于B，借款人在提前還款前歸還當(dāng)期的貸款本息，這有助于保證銀行資金的正常流轉(zhuǎn)和賬務(wù)處理的準(zhǔn)確性，是合理且常見的要求，故B正確。對(duì)于C，借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用，這是確保提前還款操作順利進(jìn)行以及銀行利益不受損害的基礎(chǔ)條件，若存在拖欠情況則需要先解決拖欠問題，因此C正確。而D，提前還款一般無需在申請(qǐng)三個(gè)月后辦理，不同銀行可能規(guī)定提前一定時(shí)間通知即可，并非統(tǒng)一為申請(qǐng)三個(gè)月后，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。E，雖然提前還款屬于借款人違約，銀行可能會(huì)按規(guī)定計(jì)收違約金，但這并不是銀行關(guān)于提前還款的基本約定內(nèi)容，其重點(diǎn)在于提前還款的流程和前提條件，所以E錯(cuò)誤。綜上，正確答案為ABC。4、在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行可以采取的措施有（）。

A.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物

【答案】：ABCD

【解析】在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款中，為有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行可采取多種措施。A，要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值，可使抵押物保持原本應(yīng)有的擔(dān)保價(jià)值，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。B，當(dāng)?shù)盅何飪r(jià)值不足時(shí)，更換為其他足值抵押物，能保證抵押物對(duì)貸款的擔(dān)保能力，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。C，按合同約定或依法提前收回貸款，能在抵押物價(jià)值變化影響貸款安全時(shí)，及時(shí)收回資金，避免損失擴(kuò)大。D，重新評(píng)估抵押物價(jià)值，并擇機(jī)處置抵押物，可根據(jù)實(shí)際情況合理安排抵押物處置，最大程度保障銀行利益。所以ABCD都是貸款銀行可以采取的措施。5、銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)可包括()。

A.銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行內(nèi)部檔案管理不規(guī)范

C.銀行內(nèi)部管理體制不健全

D.銀行內(nèi)部崗位設(shè)置不合理.責(zé)權(quán)不明確

E.銀行業(yè)務(wù)人員不按操作流程要求或規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)

【答案】：ABCD

【解析】銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)指在銀行內(nèi)部運(yùn)營(yíng)過程中，因各種人為、制度、系統(tǒng)等因素而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)，銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)屬于銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銀行業(yè)務(wù)開展的重要支撐，若系統(tǒng)出現(xiàn)故障、漏洞等問題，會(huì)直接影響業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，進(jìn)而引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，銀行內(nèi)部檔案管理不規(guī)范會(huì)帶來操作風(fēng)險(xiǎn)。檔案包含了銀行重要的業(yè)務(wù)信息和客戶資料，管理不規(guī)范可能導(dǎo)致信息丟失、泄露或難以查詢，影響業(yè)務(wù)的合規(guī)性和連續(xù)性。C項(xiàng)，銀行內(nèi)部管理體制不健全會(huì)增加操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。管理體制是銀行運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)架構(gòu)，不健全的管理體制會(huì)導(dǎo)致決策、執(zhí)行和監(jiān)督等環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，無法有效防范風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，銀行內(nèi)部崗位設(shè)置不合理、責(zé)權(quán)不明確會(huì)造成操作風(fēng)險(xiǎn)。合理的崗位設(shè)置和明確的責(zé)權(quán)劃分是確保業(yè)務(wù)有序開展的關(guān)鍵，若崗位設(shè)置混亂、責(zé)權(quán)不清，容易出現(xiàn)工作推諉、重復(fù)操作或監(jiān)管缺失等情況。E項(xiàng)，銀行業(yè)務(wù)人員不按操作流程要求或規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)屬于人員違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)，并非題干所問的內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)涵蓋范疇。所以本題答案選ABCD。6、下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額的有（）。

A.購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的

B.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

C.出境定居的

D.償還購(gòu)房貸款本息的

E.完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的

【答案】：ABCD

【解析】職工在符合特定情形時(shí)可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額。住房公積金的提取規(guī)定旨在保障職工在住房相關(guān)及特定生活狀況下的合理需求。A情形，當(dāng)職工購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，這屬于與住房直接相關(guān)的重要支出，使用住房公積金能夠減輕職工在住房改善方面的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，所以職工可以提取賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額。B情形，房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例時(shí)，意味著職工在住房租賃方面的支出壓力較大，住房公積金可以起到緩解租房經(jīng)濟(jì)壓力的作用，因此這種情況下職工可提取。C情形，出境定居意味著職工的生活和工作地點(diǎn)發(fā)生重大改變，且可能不再有在國(guó)內(nèi)繼續(xù)繳存和使用住房公積金的需求，所以允許其提取賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額。D情形，償還購(gòu)房貸款本息是職工在購(gòu)房后長(zhǎng)期面臨的經(jīng)濟(jì)壓力，使用住房公積金來償還貸款可以有效減輕職工的還款負(fù)擔(dān)，故而職工可以提取。而E完全喪失勞動(dòng)能力并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的情形未在可提取范圍內(nèi)，所以本題正確答案選ABCD。7、合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附