2025年反洗錢測試題(附答案)一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共40分）1.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法（2024修訂）》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其第一責(zé)任人是：A.合規(guī)部門負(fù)責(zé)人B.董事會(huì)或主要負(fù)責(zé)人C.反洗錢專員D.風(fēng)險(xiǎn)控制部門負(fù)責(zé)人答案：B解析：2024年修訂的《反洗錢法》明確規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的董事會(huì)或主要負(fù)責(zé)人對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施承擔(dān)最終責(zé)任，是第一責(zé)任人。2.某商業(yè)銀行在為客戶辦理50萬元人民幣的定期存款開戶業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶提供的身份證已過有效期，正確的處理方式是：A.先辦理業(yè)務(wù)，再提醒客戶更新身份證B.拒絕辦理業(yè)務(wù)，要求客戶更新身份證后再來C.在客戶簽署《身份信息更新承諾書》后辦理D.登記客戶臨時(shí)信息，3個(gè)工作日內(nèi)完成身份核實(shí)答案：D解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（2025版）》第二十一條，當(dāng)客戶身份信息不完整或有效證件過期時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在完成身份核實(shí)前限制業(yè)務(wù)辦理，但對(duì)于非高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)（如定期存款開戶），可在登記臨時(shí)信息后3個(gè)工作日內(nèi)完成核實(shí)，期間不影響基本業(yè)務(wù)辦理。3.下列哪類交易不屬于大額交易報(bào)告范圍？A.自然人王某當(dāng)日通過銀行柜臺(tái)向其母親賬戶轉(zhuǎn)賬25萬元人民幣B.某貿(mào)易公司向其關(guān)聯(lián)企業(yè)賬戶一次性轉(zhuǎn)賬500萬元人民幣C.境外個(gè)人李某通過電匯向境內(nèi)個(gè)人賬戶匯入15萬美元D.個(gè)體工商戶張某通過手機(jī)銀行向供應(yīng)商支付8萬元人民幣貨款答案：D解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（2025）》第五條，自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶當(dāng)日單筆或累計(jì)交易人民幣50萬元以上（含）的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬需報(bào)告；非自然人客戶銀行賬戶當(dāng)日單筆或累計(jì)交易人民幣200萬元以上（含）的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬需報(bào)告；跨境交易無論金額大小均需報(bào)告（自然人跨境20萬元人民幣、非自然人跨境200萬元人民幣為大額標(biāo)準(zhǔn)）。個(gè)體工商戶張某的8萬元交易未達(dá)大額標(biāo)準(zhǔn)。4.某保險(xiǎn)公司在承保一款高現(xiàn)金價(jià)值保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，發(fā)現(xiàn)投保人使用多個(gè)個(gè)人賬戶分散支付保費(fèi)，累計(jì)金額達(dá)120萬元。該情形最可能觸發(fā)的反洗錢義務(wù)是：A.客戶身份重新識(shí)別B.大額交易報(bào)告C.可疑交易報(bào)告D.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整答案：C解析：分散支付保費(fèi)以規(guī)避大額交易監(jiān)測是典型的可疑交易特征（《金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告要素釋義（2025）》列明“通過分散交易規(guī)避監(jiān)測”屬于可疑情形），需提交可疑交易報(bào)告。5.金融機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估頻率應(yīng)為：A.每季度至少一次B.每半年至少一次C.每年至少一次D.每兩年至少一次答案：B解析：《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引（2025修訂）》第二十三條規(guī)定，高風(fēng)險(xiǎn)客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)至少每半年進(jìn)行一次，中風(fēng)險(xiǎn)客戶每年一次，低風(fēng)險(xiǎn)客戶每兩年一次。6.某證券公司為客戶辦理股票質(zhì)押式回購業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶資金來源為某空殼公司，且該公司無實(shí)際經(jīng)營活動(dòng)。此時(shí)證券公司應(yīng)首先采取的措施是：A.直接終止業(yè)務(wù)關(guān)系B.提交可疑交易報(bào)告C.要求客戶提供資金來源證明D.調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)至高風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：根據(jù)客戶身份識(shí)別“了解你的客戶”（KYC）原則，當(dāng)發(fā)現(xiàn)資金來源存疑時(shí)，應(yīng)首先要求客戶補(bǔ)充證明材料，核實(shí)資金合法性；若客戶無法提供或提供虛假材料，再采取進(jìn)一步措施（如調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、提交可疑報(bào)告或終止業(yè)務(wù)）。7.反洗錢監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場檢查時(shí)，要求調(diào)閱某客戶的交易記錄，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提供的記錄保存期限為：A.自交易發(fā)生當(dāng)年起至少5年B.自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少5年C.自交易發(fā)生當(dāng)年起至少10年D.自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少10年答案：B解析：《反洗錢法》第三十二條規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存5年，交易記錄自交易記賬當(dāng)年起至少保存5年；若法律、行政法規(guī)另有規(guī)定（如涉及恐怖融資），保存期限可延長至10年。本題未提及特殊情形，故選擇B。8.某外資銀行在境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)一筆跨境交易涉及聯(lián)合國安理會(huì)制裁名單中的實(shí)體，正確的處理方式是：A.立即凍結(jié)賬戶并報(bào)告中國人民銀行B.暫停交易并報(bào)告中國人民銀行和國家反洗錢中心C.繼續(xù)完成交易但記錄備查D.拒絕交易并通知客戶答案：B解析：根據(jù)《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》及反洗錢監(jiān)管要求，發(fā)現(xiàn)涉及制裁名單的交易時(shí)，應(yīng)立即暫停交易，同時(shí)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)和國家反洗錢中心報(bào)告，不得擅自凍結(jié)或拒絕（需等待監(jiān)管指令）。9.下列哪項(xiàng)不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)的重點(diǎn)對(duì)象？A.新入職柜員B.高級(jí)管理層C.IT系統(tǒng)維護(hù)人員D.客戶營銷人員答案：C解析：反洗錢培訓(xùn)應(yīng)覆蓋所有可能接觸客戶或交易的崗位，包括前臺(tái)業(yè)務(wù)人員（柜員、營銷人員）、管理層（確保戰(zhàn)略重視），但I(xiàn)T系統(tǒng)維護(hù)人員若不直接參與客戶身份識(shí)別或交易監(jiān)測，可不作為重點(diǎn)（但需了解系統(tǒng)安全相關(guān)要求）。10.某信托公司為客戶設(shè)立家族信托，委托人是境外注冊(cè)的殼公司，受益人是境內(nèi)無關(guān)聯(lián)關(guān)系的多個(gè)自然人。該信托的洗錢風(fēng)險(xiǎn)主要來源于：A.委托人身份不透明B.受益人與委托人無關(guān)聯(lián)C.信托財(cái)產(chǎn)來源不明D.以上都是答案：D解析：境外殼公司（身份不透明）、受益人與委托人無關(guān)聯(lián)（可能掩蓋實(shí)際控制人）、信托財(cái)產(chǎn)來源未核實(shí)（可能為非法資金）均屬于高風(fēng)險(xiǎn)特征。11.根據(jù)《法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢分類評(píng)級(jí)管理辦法（2025）》，下列哪項(xiàng)指標(biāo)對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果影響最大？A.反洗錢內(nèi)控制度完善性B.可疑交易報(bào)告質(zhì)量C.客戶身份識(shí)別有效性D.監(jiān)管配合度答案：C解析：分類評(píng)級(jí)中，客戶身份識(shí)別（KYC）是反洗錢核心義務(wù)，占比通常超過30%，是影響評(píng)級(jí)的關(guān)鍵指標(biāo)。12.某互聯(lián)網(wǎng)銀行通過大數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，某商戶賬戶每日凌晨3點(diǎn)至5點(diǎn)有規(guī)律性小額轉(zhuǎn)賬（每筆500-1000元），累計(jì)月交易額達(dá)80萬元。該情形最可能被認(rèn)定為：A.正常經(jīng)營活動(dòng)B.恐怖融資C.洗錢行為D.避稅行為答案：C解析：規(guī)律性、時(shí)間異常（凌晨）、分散交易（規(guī)避大額監(jiān)測）是典型的洗錢手法（參考《互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢和反恐怖融資管理辦法（2025）》列舉的可疑交易特征）。13.金融機(jī)構(gòu)在客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分時(shí)，不應(yīng)考慮的因素是：A.客戶所在國家或地區(qū)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)水平B.客戶職業(yè)C.客戶的宗教信仰D.客戶交易的異常程度答案：C解析：客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分應(yīng)基于客觀風(fēng)險(xiǎn)因素（如地域、行業(yè)、交易特征），宗教信仰屬于個(gè)人隱私，與洗錢風(fēng)險(xiǎn)無直接關(guān)聯(lián)，不得作為劃分依據(jù)。14.某期貨公司發(fā)現(xiàn)客戶頻繁進(jìn)行對(duì)沖交易，且交易方向與市場趨勢明顯背離，導(dǎo)致大額虧損。該情形可能涉及的洗錢手法是：A.利用復(fù)雜金融工具清洗資金B(yǎng).通過虛假交易掩蓋資金來源C.利用虧損轉(zhuǎn)移非法資金D.以上都是答案：D解析：頻繁對(duì)沖、逆勢交易、人為虧損均可能是通過金融市場清洗資金的手段，既可能掩蓋來源（虛假交易），也可能通過虧損將非法資金“合法化”。15.反洗錢行政調(diào)查中，調(diào)查人員少于2人或未出示合法證件的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)：A.拒絕配合B.要求補(bǔ)充手續(xù)后配合C.先配合再投訴D.記錄后配合答案：A解析：《反洗錢法》第四十條規(guī)定，行政調(diào)查時(shí)調(diào)查人員不得少于2人，并應(yīng)出示合法證件；未滿足條件的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕配合。16.某支付機(jī)構(gòu)為跨境電商平臺(tái)提供收單服務(wù)，發(fā)現(xiàn)某商戶的交易對(duì)手多為無實(shí)體經(jīng)營的境外空殼公司，且交易金額與商品價(jià)值明顯不符。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取的措施不包括：A.限制商戶交易額度B.要求商戶提供交易真實(shí)性證明C.直接終止合作D.提交可疑交易報(bào)告答案：C解析：發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)，應(yīng)首先采取強(qiáng)化盡職調(diào)查（如要求證明）、限制交易等措施，在未確認(rèn)違法前不得直接終止合作（可能導(dǎo)致資金轉(zhuǎn)移）。17.下列哪類機(jī)構(gòu)不屬于《反洗錢法》規(guī)定的義務(wù)主體？A.消費(fèi)金融公司B.小額貸款公司C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司答案：C解析：2024年修訂的《反洗錢法》將義務(wù)主體擴(kuò)展至金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)（如房地產(chǎn)中介、貴金屬交易商），但會(huì)計(jì)師事務(wù)所未被明確列入，需等待后續(xù)配套法規(guī)。18.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別中，對(duì)于非自然人客戶的受益所有人識(shí)別，應(yīng)穿透至擁有多少以上股權(quán)或控制權(quán)的自然人？A.5%B.10%C.25%D.50%答案：C解析：《法人金融機(jī)構(gòu)受益所有人識(shí)別和資料保存管理辦法（2025）》第四條規(guī)定，非自然人客戶的受益所有人應(yīng)穿透至直接或間接擁有25%以上股權(quán)或控制權(quán)的自然人；若股權(quán)分散，應(yīng)識(shí)別實(shí)際控制人。19.某商業(yè)銀行在監(jiān)測到一筆可疑交易后，應(yīng)在多長時(shí)間內(nèi)向國家反洗錢中心提交報(bào)告？A.當(dāng)日B.3個(gè)工作日內(nèi)C.5個(gè)工作日內(nèi)D.10個(gè)工作日內(nèi)答案：D解析：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（2025）》第八條規(guī)定，可疑交易報(bào)告應(yīng)在確認(rèn)為可疑后的10個(gè)工作日內(nèi)提交。20.反洗錢內(nèi)部控制的“三道防線”中，第一道防線是：A.業(yè)務(wù)部門B.合規(guī)部門C.審計(jì)部門D.管理層答案：A解析：反洗錢“三道防線”模型中，業(yè)務(wù)部門（前臺(tái)）是第一道防線（直接執(zhí)行KYC、交易監(jiān)測），合規(guī)部門（中臺(tái)）是第二道防線（制度建設(shè)、監(jiān)督），審計(jì)部門（后臺(tái)）是第三道防線（獨(dú)立檢查）。二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分。每題至少有2個(gè)正確選項(xiàng)，錯(cuò)選、漏選均不得分）1.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份初次識(shí)別時(shí)，應(yīng)收集的基本信息包括：A.客戶姓名/名稱B.身份證件或證明文件號(hào)碼C.聯(lián)系地址、聯(lián)系方式D.客戶職業(yè)或經(jīng)營范圍答案：ABCD解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（2025）》第十條明確，初次識(shí)別需收集客戶身份基本信息（姓名、證件號(hào)碼）、聯(lián)系信息（地址、電話）及背景信息（職業(yè)、經(jīng)營范圍）。2.下列屬于洗錢上游犯罪的有：A.貪污賄賂罪B.走私罪C.盜竊罪D.恐怖活動(dòng)犯罪答案：ABD解析：《刑法》第一百九十一條規(guī)定的洗錢上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪七類，盜竊罪未明確列入。3.金融機(jī)構(gòu)在劃分客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，應(yīng)考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括：A.客戶所在行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)水平B.客戶交易的頻率和金額C.客戶的國籍D.客戶的關(guān)聯(lián)方信息答案：ABD解析：風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分應(yīng)基于行業(yè)（如貴金屬交易高風(fēng)險(xiǎn)）、交易特征（高頻大額）、關(guān)聯(lián)方（如關(guān)聯(lián)企業(yè)涉黑）等因素；國籍本身不直接決定風(fēng)險(xiǎn)，但客戶所在國家/地區(qū)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)水平（如FATF灰名單國家）是考慮因素。4.某證券公司發(fā)現(xiàn)客戶存在以下哪些行為時(shí)，應(yīng)作為可疑交易報(bào)告？A.客戶頻繁買賣ST股票，且交易時(shí)間集中在收盤前10分鐘B.客戶將股票賬戶委托給無資質(zhì)的第三方操作C.客戶資金賬戶與多個(gè)境外空殼公司賬戶存在資金往來D.客戶在短時(shí)間內(nèi)累計(jì)轉(zhuǎn)入500萬元，全部用于購買高風(fēng)險(xiǎn)金融衍生品答案：ABCD解析：異常交易時(shí)間（收盤前集中交易）、委托無資質(zhì)第三方（可能掩蓋實(shí)際控制人）、與境外空殼公司往來（資金來源可疑）、短時(shí)間大額轉(zhuǎn)入高風(fēng)險(xiǎn)投資（可能清洗資金）均屬于可疑交易特征（參考《證券期貨業(yè)反洗錢工作指引（2025）》）。5.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)包括：A.客戶身份識(shí)別制度B.大額和可疑交易報(bào)告制度C.反洗錢培訓(xùn)制度D.反洗錢內(nèi)部審計(jì)制度答案：ABCD解析：《反洗錢法》第十五條規(guī)定，內(nèi)控制度應(yīng)涵蓋身份識(shí)別、交易報(bào)告、培訓(xùn)、審計(jì)等核心內(nèi)容。6.對(duì)于跨境匯款業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)額外審核的信息包括：A.匯款人姓名、賬號(hào)B.收款人姓名、賬號(hào)C.匯款用途D.資金來源證明答案：ABC解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)跨境匯款業(yè)務(wù)反洗錢管理辦法（2025）》，跨境匯款需完整記錄匯款人、收款人信息（姓名、賬號(hào)）及交易用途；資金來源證明僅在懷疑可疑時(shí)要求提供，非所有跨境匯款必須項(xiàng)。7.下列關(guān)于客戶身份資料保存的說法正確的有：A.業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后保存5年B.客戶身份資料包括紙質(zhì)和電子記錄C.保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起算D.涉及恐怖融資的，保存期限可延長至10年答案：ABCD解析：《反洗錢法》第三十二條及配套細(xì)則明確，客戶身份資料保存期限為業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后5年（自結(jié)束當(dāng)年起算），涵蓋所有介質(zhì)記錄；特殊情形（如恐怖融資）可延長至10年。8.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)履行的義務(wù)包括：A.建立健全內(nèi)控制度B.履行客戶身份識(shí)別C.提交大額和可疑交易報(bào)告D.配合反洗錢調(diào)查答案：ABCD解析：《反洗錢法》第三章詳細(xì)規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)的四大核心義務(wù)：內(nèi)控制度、身份識(shí)別、交易報(bào)告、配合調(diào)查。9.某保險(xiǎn)公司在承保時(shí)發(fā)現(xiàn)投保人存在以下哪些情況，應(yīng)強(qiáng)化身份識(shí)別？A.投保人年齡75歲，投保高額終身壽險(xiǎn)B.投保人與被保險(xiǎn)人無保險(xiǎn)利益關(guān)系C.保費(fèi)躉交且金額遠(yuǎn)高于投保人收入水平D.保險(xiǎn)合同約定的受益人是與投保人無關(guān)聯(lián)的境外公司答案：BCD解析：無保險(xiǎn)利益（《保險(xiǎn)法》規(guī)定需存在利益關(guān)系）、保費(fèi)與收入不匹配（資金來源可疑）、受益人為境外無關(guān)聯(lián)公司（掩蓋實(shí)際受益人）均需強(qiáng)化識(shí)別；高齡投保終身壽險(xiǎn)屬于正常業(yè)務(wù)（需結(jié)合其他因素判斷）。10.反洗錢監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)的處罰措施包括：A.警告B.罰款C.責(zé)令停業(yè)整頓D.對(duì)直接責(zé)任人員紀(jì)律處分答案：ABC解析：《反洗錢法》第四十五條規(guī)定，監(jiān)管部門可采取警告、罰款（機(jī)構(gòu)50萬-500萬，個(gè)人5萬-50萬）、責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷業(yè)務(wù)許可證等處罰；對(duì)直接責(zé)任人員的紀(jì)律處分由金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部實(shí)施，非監(jiān)管部門處罰措施。三、判斷題（每題1分，共10分。正確填“√”，錯(cuò)誤填“×”）1.金融機(jī)構(gòu)可以委托第三方開展客戶身份識(shí)別，但需承擔(dān)未履行識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。（）答案：√解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別管理辦法》允許委托第三方，但金融機(jī)構(gòu)需對(duì)第三方的識(shí)別結(jié)果負(fù)責(zé)，若第三方未履行義務(wù)，金融機(jī)構(gòu)仍需承擔(dān)責(zé)任。2.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分后，低風(fēng)險(xiǎn)客戶可不再進(jìn)行持續(xù)識(shí)別。（）答案：×解析：《客戶分類管理指引》規(guī)定，無論風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高低，金融機(jī)構(gòu)均需對(duì)客戶進(jìn)行持續(xù)識(shí)別，低風(fēng)險(xiǎn)客戶可適當(dāng)降低識(shí)別頻率，但不可完全停止。3.大額交易報(bào)告的主體是金融機(jī)構(gòu)，可疑交易報(bào)告的主體可以是任何單位和個(gè)人。（）答案：×解析：根據(jù)《反洗錢法》，大額和可疑交易報(bào)告的義務(wù)主體均為金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu)，個(gè)人或其他單位無強(qiáng)制報(bào)告義務(wù)（但可自愿舉報(bào)）。4.金融機(jī)構(gòu)對(duì)員工的反洗錢培訓(xùn)只需覆蓋前臺(tái)業(yè)務(wù)人員。（）答案：×解析：反洗錢培訓(xùn)需覆蓋所有崗位，包括管理層、后臺(tái)支持人員（如IT、審計(jì)），確保全員具備反洗錢意識(shí)。5.客戶主動(dòng)要求終止業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，金融機(jī)構(gòu)無需進(jìn)行身份重新識(shí)別。（）答案：×解析：客戶異常終止業(yè)務(wù)（如突然要求銷戶）可能涉及洗錢，金融機(jī)構(gòu)需進(jìn)行重新識(shí)別，核實(shí)終止原因。6.對(duì)于一次性交易超過5萬元人民幣的，金融機(jī)構(gòu)需登記客戶身份信息并留存證件復(fù)印件。（）答案：√解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別管理辦法》第十六條規(guī)定，一次性交易5萬元以上需識(shí)別客戶身份，登記信息并留存證件復(fù)印件或影印件。7.恐怖融資資金可能來源于合法或非法收入，但其目的是支持恐怖活動(dòng)。（）答案：√解析：恐怖融資的資金來源可能合法（如慈善捐贈(zèng)被挪用）或非法（如販毒收益），核心是資金用途為恐怖活動(dòng)。8.金融機(jī)構(gòu)的反洗錢系統(tǒng)應(yīng)自動(dòng)篩選所有大額交易，無需人工復(fù)核即可提交報(bào)告。（）答案：×解析：大額交易報(bào)告需系統(tǒng)篩選后，由人工復(fù)核確認(rèn)交易性質(zhì)（如是否為正常業(yè)務(wù)），避免誤報(bào)。9.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后可立即銷毀。（）答案：×解析：需保存至少5年（特殊情形10年），不得提前銷毀。10.反洗錢工作只涉及金融機(jī)構(gòu)，與普通公眾無關(guān)。（）答案：×解析：公眾有義務(wù)配合金融機(jī)構(gòu)的身份識(shí)別（如提供真實(shí)信息），發(fā)現(xiàn)可疑線索可舉報(bào)，因此與公眾相關(guān)。四、案例分析題（每題10分，共20分）案例1：2025年3月，某城市商業(yè)銀行（以下簡稱“城商行”）在交易監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)：客戶張某（個(gè)體工商戶）的個(gè)人銀行賬戶在2月1日至2月28日期間，每日通過手機(jī)銀行向10-15個(gè)不同個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬，單筆金額2萬-5萬元，累計(jì)轉(zhuǎn)賬金額達(dá)120萬元。張某賬戶資金來源主要為某科技公司（注冊(cè)地為某自貿(mào)區(qū)，無實(shí)體辦公場所）的轉(zhuǎn)入，轉(zhuǎn)入時(shí)間集中在每月10日，金額為40萬-50萬元。經(jīng)查詢，張某的個(gè)體工商戶經(jīng)營范圍為“日用百貨零售”，年?duì)I業(yè)額約30萬元。問題：1.張某的交易行為存在哪些可疑點(diǎn)？2.城商行應(yīng)采取哪些反洗錢措施？答案：1.可疑點(diǎn)分析：（1）交易頻率與金額異常：個(gè)體工商戶月營業(yè)額30萬元，但月轉(zhuǎn)賬金額120萬元，遠(yuǎn)超經(jīng)營需求；（2）交易對(duì)手分散：每日向10-15個(gè)不同賬戶轉(zhuǎn)賬，符合“分散交易規(guī)避監(jiān)測”特征；（3）資金來源可疑：資金來自無實(shí)體辦公的自貿(mào)區(qū)科技公司，可能為空殼公司；（4）交易時(shí)間集中：科技公司每月固定時(shí)間轉(zhuǎn)入大額資金，可能為有組織的資金轉(zhuǎn)移；（5）交易性質(zhì)不符：張某經(jīng)營日用百貨零售，卻頻繁進(jìn)行與經(jīng)營無關(guān)的個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬，資金用途不明。2.應(yīng)采取的措施：（1）強(qiáng)化客戶身份識(shí)別：要求張某提供資金來源（科技公司與張某的關(guān)系、交易背景）及轉(zhuǎn)賬用途的證明材料；（2）重新評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：將張某風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整為高風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)后續(xù)監(jiān)測；（3）提交可疑交易基于上述可疑點(diǎn)，在10個(gè)工作日內(nèi)向國家反洗錢中心提交可疑交易