保險(xiǎn)保函管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)的規(guī)范化管理，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，保障公司合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)健康發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司及所屬各部門涉及保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)的相關(guān)活動(dòng)，包括保險(xiǎn)保函的申請(qǐng)、審核、出具、跟蹤、理賠等環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和防控機(jī)制，對(duì)保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)全過(guò)程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)。3.審慎經(jīng)營(yíng)原則秉持審慎態(tài)度開(kāi)展保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)，充分評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與收益，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。4.客戶至上原則以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、專業(yè)的保險(xiǎn)保函服務(wù)，維護(hù)客戶合法權(quán)益。二、保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)概述（一）定義保險(xiǎn)保函是指保險(xiǎn)公司應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向受益人開(kāi)立的一種書(shū)面信用擔(dān)保憑證，保證在申請(qǐng)人未能履行其義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照約定履行賠償責(zé)任。（二）種類1.投標(biāo)保函用于保證投標(biāo)人在投標(biāo)有效期內(nèi)不撤銷投標(biāo)文件，并在中標(biāo)后按照規(guī)定與招標(biāo)人簽訂合同。2.履約保函保證被保證人按照合同約定履行義務(wù)，若被保證人未能履約，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。3.預(yù)付款保函確保預(yù)付款項(xiàng)的使用符合合同約定，如被保證人未按合同規(guī)定使用預(yù)付款，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)退還相應(yīng)款項(xiàng)。4.質(zhì)量保函保證工程或產(chǎn)品質(zhì)量符合合同要求，在質(zhì)量保證期內(nèi)出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題時(shí)，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)維修、更換或賠償責(zé)任。5.其他保函根據(jù)業(yè)務(wù)需要，經(jīng)公司批準(zhǔn)開(kāi)立的其他類型保險(xiǎn)保函。（三）作用1.增強(qiáng)信用提高申請(qǐng)人的信用等級(jí)，使受益人更愿意與申請(qǐng)人開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。2.保障權(quán)益為受益人提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，降低其因申請(qǐng)人違約而遭受的損失風(fēng)險(xiǎn)。3.促進(jìn)交易推動(dòng)商業(yè)活動(dòng)順利進(jìn)行，保障合同的履行，維護(hù)市場(chǎng)秩序。三、職責(zé)分工（一）業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)收集、整理保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)需求信息，向客戶介紹公司保險(xiǎn)保函產(chǎn)品及服務(wù)。2.協(xié)助客戶填寫(xiě)保險(xiǎn)保函申請(qǐng)資料，對(duì)申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性進(jìn)行初步審核。3.跟蹤保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，及時(shí)與客戶、保險(xiǎn)公司溝通協(xié)調(diào)，解決業(yè)務(wù)過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題。4.負(fù)責(zé)保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與初步評(píng)估，及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門反饋風(fēng)險(xiǎn)信息。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.制定保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系和模型。2.對(duì)保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，審核業(yè)務(wù)部門提交的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。3.定期對(duì)保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)并提出預(yù)警。4.參與重大保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和決策，協(xié)助業(yè)務(wù)部門制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。（三）財(cái)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)核算，準(zhǔn)確記錄業(yè)務(wù)收支情況。2.按照公司財(cái)務(wù)管理制度，對(duì)保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)費(fèi)用進(jìn)行審核和支付。3.定期編制保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)報(bào)表，為公司決策提供財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持。4.配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)進(jìn)行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（四）法務(wù)部門1.審查保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)相關(guān)合同、協(xié)議等法律文件，確保其合法合規(guī)。2.為保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)提供法律咨詢服務(wù)，解答業(yè)務(wù)過(guò)程中的法律問(wèn)題。3.參與處理保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)糾紛和訴訟案件，維護(hù)公司合法權(quán)益。（五）公司管理層1.審批保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、年度計(jì)劃和重大業(yè)務(wù)決策。2.監(jiān)督保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)管理辦法的執(zhí)行情況，對(duì)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的重大問(wèn)題進(jìn)行決策。3.確保公司保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)符合公司整體發(fā)展目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好。四、保險(xiǎn)保函申請(qǐng)與受理（一）申請(qǐng)條件1.申請(qǐng)人須為依法設(shè)立并合法存續(xù)的企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體或其他組織。2.申請(qǐng)人具有良好的信用記錄，無(wú)重大違約行為。3.申請(qǐng)的保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)符合國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司業(yè)務(wù)范圍。4.申請(qǐng)人能夠提供與保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)相關(guān)的真實(shí)、完整的資料。（二）申請(qǐng)資料1.保險(xiǎn)保函申請(qǐng)書(shū)，應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明申請(qǐng)保函的種類、金額、有效期、受益人和被保證人等信息。2.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件、法定代表人身份證明書(shū)及身份證復(fù)印件。3.與保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)相關(guān)的合同、協(xié)議等文件復(fù)印件。4.公司要求提供的其他補(bǔ)充資料，如財(cái)務(wù)報(bào)表、信用評(píng)級(jí)報(bào)告等。（三）受理流程1.業(yè)務(wù)部門收到客戶提交的保險(xiǎn)保函申請(qǐng)資料后，對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行初審，檢查資料是否齊全、完整，信息是否準(zhǔn)確。2.初審?fù)ㄟ^(guò)后，業(yè)務(wù)部門將申請(qǐng)資料提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系和模型，對(duì)申請(qǐng)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。4.若風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果符合公司風(fēng)險(xiǎn)偏好，風(fēng)險(xiǎn)管理部門將申請(qǐng)資料提交給公司管理層審批。5.公司管理層審批通過(guò)后，業(yè)務(wù)部門向客戶發(fā)出保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)受理通知書(shū)，并告知客戶后續(xù)業(yè)務(wù)流程和注意事項(xiàng)。五、保險(xiǎn)保函審核與審批（一）審核要點(diǎn)1.申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性。2.業(yè)務(wù)背景的真實(shí)性和合理性，包括交易合同的真實(shí)性、交易雙方的信用狀況等。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控，符合公司風(fēng)險(xiǎn)偏好。4.保險(xiǎn)保函條款的合理性和可行性，如保函金額、有效期、賠償方式等。（二）審批流程1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告及申請(qǐng)資料提交給公司管理層審批。2.公司管理層根據(jù)業(yè)務(wù)情況、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果以及公司發(fā)展戰(zhàn)略等因素進(jìn)行綜合決策。3.對(duì)于重大保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)項(xiàng)目，公司管理層可組織相關(guān)部門進(jìn)行專題研究和討論，必要時(shí)可聘請(qǐng)外部專家進(jìn)行咨詢。4.審批通過(guò)后，公司管理層簽署審批意見(jiàn)，業(yè)務(wù)部門按照審批意見(jiàn)辦理后續(xù)業(yè)務(wù)手續(xù)。六、保險(xiǎn)保函出具與交付（一）與保險(xiǎn)公司合作1.公司根據(jù)業(yè)務(wù)需求和風(fēng)險(xiǎn)狀況，選擇具有良好信譽(yù)和實(shí)力的保險(xiǎn)公司作為合作伙伴。2.與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、業(yè)務(wù)范圍、費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)、理賠程序等事項(xiàng)。3.定期對(duì)保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量、理賠能力等進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果調(diào)整合作策略。（二）出具保險(xiǎn)保函1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)公司管理層審批意見(jiàn)，與保險(xiǎn)公司溝通協(xié)調(diào)，確定保險(xiǎn)保函的具體條款和內(nèi)容。2.保險(xiǎn)公司按照約定的格式和內(nèi)容出具保險(xiǎn)保函，并加蓋公司公章和法定代表人印章。3.業(yè)務(wù)部門對(duì)出具的保險(xiǎn)保函進(jìn)行審核，確保保函內(nèi)容準(zhǔn)確無(wú)誤、格式規(guī)范。（三）交付保險(xiǎn)保函1.業(yè)務(wù)部門將審核通過(guò)的保險(xiǎn)保函及時(shí)交付給客戶，并要求客戶簽收確認(rèn)。2.對(duì)于需要郵寄或送達(dá)給受益人的保險(xiǎn)保函，業(yè)務(wù)部門應(yīng)選擇安全可靠的方式進(jìn)行交付，并保留交付憑證。3.告知客戶保險(xiǎn)保函的有效期、索賠條件、注意事項(xiàng)等重要信息，確保客戶正確使用保險(xiǎn)保函。七、保險(xiǎn)保函跟蹤與管理（一）跟蹤內(nèi)容1.保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，包括申請(qǐng)人是否按照合同約定履行義務(wù)，受益人是否提出索賠等。2.保險(xiǎn)保函有效期管理，及時(shí)提醒客戶在保函到期前辦理續(xù)?；蚱渌嚓P(guān)手續(xù)。3.客戶反饋信息收集，了解客戶對(duì)保險(xiǎn)保函服務(wù)的滿意度和意見(jiàn)建議。（二）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)并發(fā)出預(yù)警。2.對(duì)于出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)跡象的保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)會(huì)同業(yè)務(wù)部門進(jìn)行深入調(diào)查，分析風(fēng)險(xiǎn)成因，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控結(jié)果，適時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)策略和風(fēng)險(xiǎn)防控措施，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)始終處于可控狀態(tài)。（三）檔案管理1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)建立保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)檔案，對(duì)業(yè)務(wù)過(guò)程中的各類文件、資料進(jìn)行整理、歸檔和保管。2.保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括申請(qǐng)資料、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、審批文件、保險(xiǎn)保函文本、交付憑證、跟蹤記錄、理賠資料等。3.檔案管理人員應(yīng)按照檔案管理規(guī)定，對(duì)檔案進(jìn)行分類、編號(hào)、裝訂，確保檔案資料的完整性和規(guī)范性。4.嚴(yán)格檔案查閱和借閱制度，未經(jīng)批準(zhǔn)，任何人不得擅自查閱、借閱保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)檔案。八、保險(xiǎn)保函理賠與追償（一）理賠流程1.當(dāng)受益人提出索賠時(shí)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)收集相關(guān)資料，核實(shí)索賠事項(xiàng)的真實(shí)性和合理性。2.業(yè)務(wù)部門將索賠資料提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行審核，風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)保險(xiǎn)保函條款和相關(guān)規(guī)定，對(duì)索賠是否成立進(jìn)行判斷。3.若索賠成立，風(fēng)險(xiǎn)管理部門將索賠資料提交給公司管理層審批，公司管理層批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)部門按照保險(xiǎn)保函約定向受益人支付賠償款項(xiàng)。4.業(yè)務(wù)部門在支付賠償款項(xiàng)后，及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，并協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠調(diào)查和追償工作。（二）追償措施1.公司在向受益人支付賠償款項(xiàng)后，依法取得對(duì)申請(qǐng)人的追償權(quán)。2.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行追償，通過(guò)協(xié)商、訴訟等方式要求申請(qǐng)人償還賠償款項(xiàng)及相關(guān)費(fèi)用。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門和法務(wù)部門應(yīng)積極配合業(yè)務(wù)部門開(kāi)展追償工作，提供法律支持和風(fēng)險(xiǎn)防控建議。4.建立追償工作臺(tái)賬，對(duì)追償工作進(jìn)展情況進(jìn)行跟蹤記錄，及時(shí)反饋?zhàn)穬斀Y(jié)果。九、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)操作是否符合公司管理辦法和相關(guān)規(guī)定。2.審計(jì)部門重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控、財(cái)務(wù)核算、檔案管理等方面，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提出整改意見(jiàn)，并跟蹤整改落實(shí)情況。3.公司管理層定期聽(tīng)取保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)匯報(bào)，對(duì)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。（二）外部監(jiān)管1.密切關(guān)注國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管政策的變化，及時(shí)調(diào)整公司保險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程，確保公司業(yè)務(wù)活動(dòng)符