信貸合同管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司信貸合同管理，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作流程，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，保障公司合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實(shí)際情況，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有信貸業(yè)務(wù)涉及的合同管理，包括但不限于貸款合同、擔(dān)保合同、借款展期合同等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則信貸合同的簽訂、履行、變更、解除等行為必須符合國(guó)家法律法規(guī)及金融監(jiān)管要求，確保合同的合法性和有效性。2.審慎經(jīng)營(yíng)原則在信貸合同管理過(guò)程中，應(yīng)充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，審慎決策，確保公司信貸資產(chǎn)質(zhì)量，維護(hù)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。3.全面管理原則涵蓋信貸合同從起草、審核、簽訂、履行到終止的全過(guò)程，實(shí)施全面、動(dòng)態(tài)的管理。4.防范風(fēng)險(xiǎn)原則通過(guò)完善的合同管理機(jī)制，有效識(shí)別、評(píng)估和控制信貸業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資金安全。二、信貸合同的起草與審核（一）起草1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)根據(jù)具體信貸業(yè)務(wù)情況起草信貸合同文本。合同內(nèi)容應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利義務(wù)、貸款金額、用途、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等核心條款，確保條款清晰、準(zhǔn)確、完整，避免模糊不清或歧義性表述。2.起草過(guò)程中應(yīng)參考公司以往類似合同模板及相關(guān)法律法規(guī)要求，結(jié)合本次業(yè)務(wù)特點(diǎn)進(jìn)行個(gè)性化定制。同時(shí)，要充分考慮可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)因素，并在合同中設(shè)置相應(yīng)的防范措施。（二）審核1.合同初稿完成后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)首先進(jìn)行內(nèi)部審核。審核內(nèi)容包括合同條款的合規(guī)性、完整性、準(zhǔn)確性，以及與業(yè)務(wù)需求的匹配性等。審核通過(guò)后，將合同提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)信貸合同進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審核。重點(diǎn)審查合同中涉及的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，并提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。同時(shí)，審核合同條款是否符合公司風(fēng)險(xiǎn)管理政策和相關(guān)監(jiān)管要求。3.法律合規(guī)部門對(duì)信貸合同進(jìn)行法律審查。主要審查合同的合法性、有效性，確保合同條款不存在法律瑕疵，避免潛在的法律糾紛。對(duì)于重大、復(fù)雜的信貸合同，法律合規(guī)部門應(yīng)出具法律意見書。4.財(cái)務(wù)部門參與審核合同中的財(cái)務(wù)條款，如利率計(jì)算、還款計(jì)劃安排、費(fèi)用支付等，確保合同財(cái)務(wù)條款合理、清晰，符合公司財(cái)務(wù)管理要求。5.各審核部門應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成審核工作，并出具書面審核意見。業(yè)務(wù)部門根據(jù)審核意見對(duì)合同進(jìn)行修改完善，直至審核通過(guò)。三、信貸合同的簽訂（一）簽約主體資格審查1.在簽訂信貸合同前，業(yè)務(wù)部門應(yīng)對(duì)借款人及擔(dān)保人的主體資格進(jìn)行嚴(yán)格審查。確保借款人具有合法的經(jīng)營(yíng)資格和良好的信用狀況，具備償還貸款的能力；擔(dān)保人具有合法的擔(dān)保資格和足夠的擔(dān)保能力。2.審查內(nèi)容包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明、公司章程、資質(zhì)證書等相關(guān)證照文件的真實(shí)性、有效性和合法性。同時(shí)，通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)、第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等渠道查詢借款人及擔(dān)保人的信用記錄。（二）合同簽署1.經(jīng)審核通過(guò)的信貸合同，由業(yè)務(wù)部門組織借貸雙方進(jìn)行簽署。簽署過(guò)程應(yīng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)及公司規(guī)定的程序進(jìn)行，確保合同簽署的真實(shí)性、完整性和有效性。2.合同簽署時(shí)，應(yīng)要求借貸雙方法定代表人或授權(quán)代理人在合同上簽字，并加蓋單位公章或合同專用章。簽字蓋章應(yīng)清晰、完整，不得遺漏或模糊不清。3.對(duì)于多頁(yè)合同，應(yīng)加蓋騎縫章，防止合同被更換或篡改。同時(shí)，應(yīng)留存合同簽署過(guò)程的相關(guān)影像資料，作為合同檔案的一部分。四、信貸合同的履行（一）貸款發(fā)放1.業(yè)務(wù)部門按照合同約定的條件和流程，負(fù)責(zé)辦理貸款發(fā)放手續(xù)。在發(fā)放貸款前，應(yīng)確保借款人滿足合同約定的提款條件，如已落實(shí)擔(dān)保措施、提供相關(guān)證明文件等。2.財(cái)務(wù)部門根據(jù)業(yè)務(wù)部門提交的放款指令，及時(shí)足額發(fā)放貸款，并做好賬務(wù)處理。貸款發(fā)放過(guò)程中應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)財(cái)務(wù)制度和操作流程，確保資金安全、準(zhǔn)確劃轉(zhuǎn)。（二）貸后管理1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)信貸合同履行情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，定期收集借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等信息，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)部門提供的信息，對(duì)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)評(píng)估，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)防控措施。對(duì)于出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。3.財(cái)務(wù)部門按照合同約定，負(fù)責(zé)對(duì)貸款利息、本金的回收進(jìn)行核算和管理，確保按時(shí)足額收回貸款本息。同時(shí)，做好貸款減值準(zhǔn)備的計(jì)提和核銷工作，真實(shí)反映公司信貸資產(chǎn)質(zhì)量。4.貸后管理過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)借款人存在違反合同約定的行為，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)與借款人溝通協(xié)商，要求其限期整改。如借款人拒不整改或整改后仍不符合合同要求，應(yīng)按照合同約定采取相應(yīng)的違約責(zé)任追究措施，直至提前收回貸款。五、信貸合同的變更與解除（一）變更1.在信貸合同履行期間，如因各種原因需要變更合同條款，業(yè)務(wù)部門應(yīng)提出書面申請(qǐng)，說(shuō)明變更的原因、內(nèi)容及對(duì)公司權(quán)益的影響。2.申請(qǐng)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法律合規(guī)部門等相關(guān)部門審核同意后，方可辦理合同變更手續(xù)。變更后的合同應(yīng)重新進(jìn)行審核、簽署，并按照原合同的管理流程進(jìn)行歸檔保存。3.合同變更涉及金額、期限、利率等重要條款調(diào)整的，應(yīng)嚴(yán)格按照公司內(nèi)部審批程序進(jìn)行審批，確保變更事項(xiàng)合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。（二）解除1.符合下列情形之一的，信貸合同可以解除：借貸雙方協(xié)商一致同意解除合同；借款人按照合同約定提前足額償還貸款本息；因不可抗力或其他不可預(yù)見、不可避免的原因?qū)е潞贤瑹o(wú)法履行，經(jīng)雙方協(xié)商一致解除合同；借款人違反合同約定，公司按照合同約定行使解除權(quán)。2.合同解除時(shí)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)通知相關(guān)部門，并辦理相關(guān)手續(xù)。如涉及擔(dān)保責(zé)任解除的，應(yīng)確保擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任依法依規(guī)解除。同時(shí)，做好合同解除后的賬務(wù)處理和檔案管理工作。六、信貸合同的檔案管理（一）檔案收集1.信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中形成的各類合同文件、相關(guān)審批文件、往來(lái)函件、影像資料等均應(yīng)作為信貸合同檔案進(jìn)行收集整理。2.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)按照檔案管理要求，及時(shí)將上述資料移交至檔案管理部門。移交時(shí)應(yīng)填寫檔案移交清單，雙方簽字確認(rèn)。（二）檔案整理1.檔案管理部門對(duì)接收的信貸合同檔案進(jìn)行分類整理，按照合同類別、時(shí)間順序等進(jìn)行編號(hào)、裝訂，確保檔案資料完整、有序。2.對(duì)于電子檔案，應(yīng)進(jìn)行備份存儲(chǔ)，并建立電子檔案索引目錄，便于查詢和檢索。（三）檔案保管1.信貸合同檔案應(yīng)妥善保管在專門的檔案庫(kù)房，確保檔案安全，防止檔案損壞、丟失或泄露。2.檔案庫(kù)房應(yīng)具備防火、防潮、防蟲、防盜等安全設(shè)施，定期進(jìn)行檢查維護(hù)，確保檔案保管環(huán)境符合要求。3.按照國(guó)家檔案管理規(guī)定，確定信貸合同檔案的保管期限，并在保管期限屆滿后，按照規(guī)定進(jìn)行銷毀或繼續(xù)保存。（四）檔案查閱1.公司內(nèi)部人員因工作需要查閱信貸合同檔案的，應(yīng)填寫檔案查閱申請(qǐng)表，經(jīng)所在部門負(fù)責(zé)人審批后，到檔案管理部門辦理查閱手續(xù)。2.檔案管理部門應(yīng)嚴(yán)格按照查閱申請(qǐng)表的內(nèi)容提供檔案資料，并做好查閱登記工作。查閱人員不得擅自涂改、抽取、復(fù)制檔案資料，如需復(fù)制，應(yīng)經(jīng)檔案管理部門同意，并注明用途。3.涉及外部單位或個(gè)人查閱信貸合同檔案的，應(yīng)按照公司對(duì)外信息披露管理規(guī)定，履行相應(yīng)的審批程序，并簽訂保密協(xié)議。七、信貸合同的監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司審計(jì)部門定期對(duì)信貸合同管理情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查合同管理流程是否合規(guī)、合同條款執(zhí)行是否到位、風(fēng)險(xiǎn)防控措施是否有效等。2.審計(jì)部門應(yīng)出具審計(jì)報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改意見和建議，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）外部檢查1.積極配合金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時(shí)提供信貸合同管理相關(guān)資料，如實(shí)匯報(bào)公司信貸業(yè)務(wù)開展及合同管理情況。2.根據(jù)監(jiān)管要求，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行整改，不斷完善信貸合同管理工作，確保公司信貸業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。八、違約責(zé)任與爭(zhēng)議解決（一）違約責(zé)任1.借貸雙方應(yīng)嚴(yán)格按照信貸合同約定履行各自的義務(wù)。如一方違反合同約定，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。2.合同中應(yīng)明確約定違約情形、違約賠償方式及金額等內(nèi)容。違約賠償方式包括但不限于支付違約金、賠償損失、提前收回貸款等。3.對(duì)于借款人的違約行為，公司應(yīng)按照合同約定及時(shí)采取措施，維護(hù)自身合法權(quán)益。同時(shí)，將借款人的違約信息納入公司信用管理體系，作為今后業(yè)務(wù)決策的重要參考依據(jù)。（二）爭(zhēng)議解決1.信貸合同履行過(guò)程中如發(fā)生爭(zhēng)議，借貸雙方應(yīng)首先通過(guò)友好協(xié)商解決。協(xié)商不成的，可以按照合同約定的爭(zhēng)議解決方式進(jìn)行處理。2.合同中約定的爭(zhēng)議解決方式可以是