中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款通關(guān)訓練試卷詳解第一部分單選題(50題)1、2016年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機構(gòu)評估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款的相關(guān)規(guī)定來計算小黃可獲得的最高貸款額度。對于個人汽車貸款，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的50%。已知經(jīng)評估該車現(xiàn)價值為90萬元，按照貸款額度上限規(guī)定，小黃可以獲得的最高貸款額度為：\(90×50\%=45\)（萬元）。A選項36萬元，不符合按規(guī)定計算得出的結(jié)果；C選項63萬元也不符合；D選項72萬元同樣不符合。所以答案選B。2、個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.合同變更

C.放款通知

D.開戶放款

【答案】：B

【解析】本題考查個人汽車貸款發(fā)放的具體流程。首先分析各選項：-A選項“出賬前審核”：這是貸款發(fā)放流程中的重要環(huán)節(jié)，在正式放款前需要對相關(guān)信息和條件進行審核，確保符合放款要求，屬于貸款發(fā)放的具體流程。-B選項“合同變更”：合同變更是在貸款合同簽訂之后，由于各種原因需要對合同條款進行修改、補充或解除等操作，它并不屬于貸款發(fā)放的具體流程，而是貸款合同執(zhí)行過程中可能出現(xiàn)的情況。-C選項“放款通知”：在完成一系列審核和準備工作后，需要通知借款人貸款即將發(fā)放，這是貸款發(fā)放流程中的一個步驟，讓借款人知曉款項的發(fā)放情況。-D選項“開戶放款”：指為借款人開立專門的賬戶，并將貸款資金發(fā)放到該賬戶中，這是貸款發(fā)放流程的最終操作環(huán)節(jié)。綜上，個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括合同變更，答案選B。3、下列關(guān)于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。

A.對采取抵押擔保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

C.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本

D.對不準備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷對錯。-A選項：在采取抵押擔保方式時，抵押物可能存在共有人的情況。為了保障抵押擔保的有效性和合法性，要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字，表明其知曉并同意抵押行為，能有效避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛，該說法正確。-B選項：同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人，這是為了確保合同填寫的準確性和合規(guī)性。通過不同人員的操作和復核，可以形成有效的監(jiān)督和制約機制，減少因個人疏忽或故意違規(guī)而導致的錯誤或風險，該說法正確。-C選項：使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關(guān)合同文本，有助于規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作流程，保證合同內(nèi)容的完整性和一致性，便于進行管理和風險控制，同時也能保障借貸雙方的合法權(quán)益，該說法正確。-D選項：對不準備填寫內(nèi)容的空白欄，需要做相應(yīng)處理，比如劃斜線、注明“無”等，以防止合同被惡意篡改，保障合同的安全性和嚴肅性。所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。4、截至目前，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款本質(zhì)上仍然是（）。

A.公司貸款

B.個人貸款

C.機構(gòu)貸款

D.法人貸款

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款是指商業(yè)銀行運用互聯(lián)網(wǎng)和移動通信等技術(shù)，基于風險數(shù)據(jù)和風險模型進行交叉驗證和風險管理，線上自動受理貸款申請及開展風險評估，并完成授信審批、合同簽訂、貸款支付、貸后管理等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作，為符合條件的個人客戶提供的用于消費、日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)等的個人貸款。截至目前，其本質(zhì)上仍然是個人貸款，因此答案選B。A選項公司貸款是針對公司企業(yè)等法人單位的貸款；C選項機構(gòu)貸款通常也是面向各類機構(gòu)的；D選項法人貸款同樣是針對法人主體，均不符合商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款面向個人的本質(zhì)特征。5、經(jīng)辦行于每年9月底前，統(tǒng)計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認后上報分行，分行匯總后在（）個工作日內(nèi)上報總行，總行提交全國學生貸款管理中心。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】這道題主要考查國家助學貸款相關(guān)數(shù)據(jù)上報時間的規(guī)定。經(jīng)辦行需于每年9月底前統(tǒng)計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認后上報分行，分行匯總后需在一定工作日內(nèi)上報總行，總行再提交全國學生貸款管理中心。按照規(guī)定，分行匯總后應(yīng)在5個工作日內(nèi)上報總行，所以正確答案是A。6、關(guān)于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。

A.查詢機構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔

B.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進行銷毀

C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行

D.檔案資料的借閱應(yīng)當嚴格限定范圍，無查詢機構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復制檔案資料

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人信用報告的檔案管理相關(guān)知識。下面對各選項進行逐一分析：A.查詢機構(gòu)對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔，這是規(guī)范檔案管理的基本要求，有助于保證檔案的完整性和可追溯性，該說法正確。B.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，而不是二年，所以該項說法錯誤。C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行，這樣便于檔案的分類、存儲和查詢，符合檔案管理的科學方法，該說法正確。D.檔案資料的借閱嚴格限定范圍，無查詢機構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復制檔案資料，這能確保檔案資料的安全性和保密性，該說法正確。綜上，答案選B。7、押品信息錄入人員應(yīng)及時、準確、完整地將相關(guān)信息錄入相關(guān)系統(tǒng)，不包括（）。

A.押品類別

B.押品數(shù)量

C.不合格押品信息

D.擔保合同類型

【答案】：C

【解析】押品信息錄入人員需要及時、準確、完整地將相關(guān)信息錄入系統(tǒng)，這些信息通常圍繞押品本身的特性以及與押品關(guān)聯(lián)的擔保合同情況。A選項押品類別明確了押品的類型屬性，是押品信息中很關(guān)鍵的一項，對于準確識別押品、確定其價值等有重要意義，所以需要錄入系統(tǒng)。B選項押品數(shù)量也是押品的重要基礎(chǔ)信息，能直觀反映押品的規(guī)模，對評估擔保價值等有重要作用，也應(yīng)錄入。D選項擔保合同類型體現(xiàn)了押品所關(guān)聯(lián)的合同性質(zhì)，不同類型的擔保合同在法律責任、風險等方面存在差異，同樣是系統(tǒng)需要記錄的重要信息。而C選項不合格押品信息，不合格押品一般不會進入正常的押品信息錄入流程，因為它不符合押品的要求，不應(yīng)納入常規(guī)的押品信息錄入范圍。所以本題正確答案是C。8、貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

B.借款申請人的主體資格

C.借款申請人所提交材料的真實性

D.借款申請人所提交材料的完整性

【答案】：C

【解析】貸款受理人在對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審時，主要關(guān)注的是材料在形式和主體資格等方面是否符合要求。A選項，借款申請人所提交材料的規(guī)范性是初審的重要內(nèi)容，規(guī)范的材料有助于后續(xù)流程的順利進行；B選項，借款申請人的主體資格必須在初審時進行審查，以確保申請人具備借款的基本條件；D選項，借款申請人所提交材料的完整性也是初審需要考量的，材料不完整可能影響借款申請的審批。而借款申請人所提交材料的真實性通常需要在進一步的調(diào)查核實等環(huán)節(jié)來確定，并非初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容。所以答案選C。9、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等比遞增還款法

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同還款方式對李先生這種情況的適用性。破題點在于結(jié)合李先生的資金使用情況和未來可能的不定期資金需求來選擇合適的還款方式。李先生資金使用時間為3-6個月，且以后可能會有不定期資金需求。我們來分析各還款法特點：A.等額本息還款法是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。這種還款方式每月還款額固定，對于資金使用時間不固定且后續(xù)可能有不定期資金需求的李先生來說，意味著在不需要使用資金時仍需按固定金額還款，靈活性較差，不太適合李先生的情況。B.等額本金還款法是將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，還款總額逐月遞減。雖然總體利息相對較少，但每月還款額前期較多，且同樣不適合資金使用時間和金額不穩(wěn)定的情況，李先生若選擇該方式，可能在資金周轉(zhuǎn)時面臨較大還款壓力。C.按月還息、到期一次性還本還款法指借款人在貸款到期日前每月只償還利息，貸款到期時一次性歸還本金。這種方式對于資金使用時間較短且有不定期資金需求的李先生而言，在資金使用期間只需支付利息，還款壓力小，且在資金需求結(jié)束后一次性歸還本金，能很好地適應(yīng)李先生資金使用的特點，所以該方式比較適合李先生。D.等比遞增還款法是指還款金額呈等比遞增的態(tài)勢。這種還款方式通常適用于預(yù)期收入會持續(xù)增加的借款人，李先生并未體現(xiàn)出收入有等比遞增的情況，并且這種還款方式前期還款壓力可能較小，但后期還款金額會逐漸增加，不利于李先生應(yīng)對不定期的資金需求和資金周轉(zhuǎn)，因此不適合。綜上，答案選C。10、下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是()。

A.當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證

B.連帶保證具有一般保證的屬性

C.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

D.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

【答案】：A

【解析】本題主要考查保證相關(guān)的法律知識。A：當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證，而非連帶保證。連帶保證是指當事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔連帶責任。所以A表述錯誤。B：連帶保證具有一般保證的屬性，因為無論是一般保證還是連帶保證，都以主債務(wù)的存在為前提，都有保證的基本特征等，所以連帶保證具有一般保證的部分屬性，B表述正確。C：連帶保證作為一種從屬性的擔保方式，其存在的目的是為了保障主債務(wù)的履行，所以它以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，C表述正確。D：先訴抗辯權(quán)是指一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任。當人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序時，保證人無法再等待對債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行這一條件實現(xiàn)，此時保證人不得行使先訴抗辯權(quán)，D表述正確。綜上，本題答案選A。11、首批住房體制改革的試點城市是_________和_________。（）

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺；蚌埠

D.廣州；深圳

【答案】：C

【解析】本題考查首批住房體制改革的試點城市。住房體制改革是我國住房領(lǐng)域的一項重要舉措，對于改善居民住房條件、推動房地產(chǎn)市場發(fā)展等具有重要意義。首批住房體制改革的試點城市是煙臺和蚌埠。選項A中的青島和合肥并非首批住房體制改革試點城市；選項B里的北京和上海也不是首批進行住房體制改革試點的城市；選項D中的廣州和深圳同樣不屬于首批試點城市。所以本題正確答案選C。12、準備金占不良貸款余額的比例是（）。

A.貸款遷徙率指標

B.不良資產(chǎn)率指標

C.風險運營效率指標

D.不良貸款撥備覆蓋率

【答案】：D

【解析】此題考查金融指標概念。A選項貸款遷徙率指標，它是衡量銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量變化的動態(tài)指標，反映的是貸款從一個級別向另一個級別遷徙的情況，并非準備金占不良貸款余額的比例，所以A錯誤。B選項不良資產(chǎn)率指標，是指不良資產(chǎn)占全部資產(chǎn)的比重，其關(guān)注點在于全部資產(chǎn)中不良資產(chǎn)的占比情況，和準備金與不良貸款余額的比例無關(guān)，所以B錯誤。C選項風險運營效率指標，主要是從運營角度衡量銀行在風險控制和業(yè)務(wù)運營方面的效率，和準備金與不良貸款余額的具體比例沒有直接聯(lián)系，所以C錯誤。D選項不良貸款撥備覆蓋率，其定義就是準備金占不良貸款余額的比例，用于衡量銀行對不良貸款的覆蓋程度，反映銀行抵御風險的能力，所以準備金占不良貸款余額的比例對應(yīng)的是不良貸款撥備覆蓋率，D正確。綜上，本題正確答案為D。13、下列關(guān)于不良貸款管理的說法，錯誤的是（）。

A.銀行應(yīng)按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定并適時對其進行分析

B.銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況

C.對認定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定組織申報材料并按規(guī)定程序批準

D.“賬銷案存”后不保留對貸款的追索權(quán)

【答案】：D

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，判斷其關(guān)于不良貸款管理的說法是否正確。-A：銀行按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定并適時分析是合理且必要的。貸款風險五級分類法是一種科學的分類方式，能幫助銀行更準確地了解貸款的質(zhì)量和風險狀況，對不良商用房貸款進行科學認定和分析有助于銀行采取針對性的管理措施，該說法正確。-B：建立商用房貸款的不良貸款臺賬，落實清收責任人并實時監(jiān)測回收情況，是銀行有效管理不良貸款的重要手段。通過建立臺賬可以清晰記錄不良貸款的相關(guān)信息，落實責任人能確保清收工作有人負責、有序推進，實時監(jiān)測回收情況則能及時掌握清收進度和效果，該說法正確。-C：對于認定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行按有關(guān)規(guī)定組織申報材料并按規(guī)定程序批準，這是符合呆賬貸款處理規(guī)范的做法。這樣能保證呆賬貸款的核銷等處理工作合法合規(guī)，維護銀行的財務(wù)穩(wěn)定和資產(chǎn)質(zhì)量，該說法正確。-D：“賬銷案存”是指銀行在核銷呆賬貸款后，雖然在賬務(wù)上進行了核銷處理，但并不意味著放棄對該筆貸款的追索權(quán)。銀行仍然保留在后續(xù)有合適機會時繼續(xù)追討貸款的權(quán)利，該說法錯誤。綜上，答案選D。14、公積金個人住房貸款原則不包括()。

A.先貸后存

B.存貸結(jié)合

C.貸款擔保

D.整借零還

【答案】：A

【解析】公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則。B選項存貸結(jié)合是公積金個人住房貸款的原則之一，它強調(diào)了存款和貸款的結(jié)合關(guān)系；C選項貸款擔保也是公積金個人住房貸款原則包含的內(nèi)容，能保障貸款的安全性；D選項整借零還是指公積金個人住房貸款的還款方式是整體借款后分期償還，也是其原則之一。而A選項先貸后存不符合公積金個人住房貸款先存后貸的原則，所以答案選A。15、采用市場法進行房地產(chǎn)估價的難點在于（）。

A.不同時期房地產(chǎn)的價格構(gòu)成極其復雜

B.不同地區(qū)房地產(chǎn)的價格構(gòu)成極其復雜

C.保證可比實例成交價格的客觀合理性

D.保證可比實例成交價格的穩(wěn)定性

【答案】：C

【解析】市場法是選取一定數(shù)量、符合一定條件、發(fā)生過交易的類似房地產(chǎn)，然后將它們與估價對象進行比較，對這些類似房地產(chǎn)的成交價格做適當?shù)奶幚韥砬笕」纼r對象價值的方法。A選項，不同時期房地產(chǎn)價格構(gòu)成復雜不一定是采用市場法估價的主要難點，在進行估價時可按統(tǒng)一規(guī)范和標準對不同時期價格構(gòu)成進行分析和調(diào)整，故A錯誤。B選項，不同地區(qū)房地產(chǎn)價格構(gòu)成復雜，同樣可通過合理的區(qū)域因素修正等方式在市場法中進行處理，并非核心難點，故B錯誤。C選項，可比實例是市場法的重要基礎(chǔ)，其成交價格必須客觀合理才能保證估價結(jié)果的準確性。若可比實例成交價格不客觀合理，那么以此為基礎(chǔ)對估價對象進行的價格測算必然會出現(xiàn)偏差，所以保證可比實例成交價格的客觀合理性是采用市場法進行房地產(chǎn)估價的難點，故C正確。D選項，成交價格的穩(wěn)定性并非市場法估價的關(guān)鍵難點，即使成交價格有波動，也可結(jié)合市場行情等因素對價格進行合理修正和調(diào)整，故D錯誤。綜上，答案選C。16、下列不屬于銀行最常見的個人貸款營銷渠道的是（）。

A.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

B.媒體廣告營銷

C.合作單位營銷

D.數(shù)字化營銷

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行最常見的個人貸款營銷渠道。銀行常見的個人貸款營銷渠道主要有網(wǎng)點機構(gòu)營銷、合作單位營銷和數(shù)字化營銷等。A選項，網(wǎng)點機構(gòu)營銷是銀行通過遍布各地的營業(yè)網(wǎng)點，直接與客戶進行面對面的交流和業(yè)務(wù)辦理，是銀行傳統(tǒng)且重要的營銷渠道之一。C選項，合作單位營銷是銀行與其他單位合作，例如與房地產(chǎn)開發(fā)商合作開展住房貸款業(yè)務(wù)等，借助合作單位的資源和客戶群體來拓展業(yè)務(wù)，也是較為常見的營銷方式。D選項，數(shù)字化營銷是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展而興起的一種營銷渠道，銀行通過網(wǎng)絡(luò)平臺、移動應(yīng)用等數(shù)字化手段開展營銷活動，適應(yīng)了現(xiàn)代客戶的需求和消費習慣。而B選項媒體廣告營銷并非銀行最常見的個人貸款營銷渠道，雖然媒體廣告可以起到一定的宣傳作用，但相較于網(wǎng)點機構(gòu)營銷、合作單位營銷和數(shù)字化營銷，其針對性和直接性相對較弱，不是銀行在個人貸款營銷方面的主流方式。綜上，答案選B。17、下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是（）。

A.連帶保證具有一般保證的屬性

B.當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證

C.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

D.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定逐一分析各選項：-A項：連帶保證是在債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人既可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任；一般保證是當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任。連帶保證與一般保證都以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，所以連帶保證具有一般保證的某些屬性，該項表述正確。-B項：根據(jù)法律規(guī)定，當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證；而當事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔連帶責任的，為連帶責任保證。所以該項表述錯誤。-C項：先訴抗辯權(quán)是指一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任。當人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序時，債權(quán)人無法通過對債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行來實現(xiàn)債權(quán)，此時保證人不得行使先訴抗辯權(quán)，該項表述正確。-D項：無論是連帶保證還是一般保證，都是為了保障主債務(wù)的履行而設(shè)立的，保證合同是主合同的從合同，連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，當主債務(wù)消滅時，連帶保證責任也隨之消滅，該項表述正確。綜上，答案選B。18、下列屬于個人經(jīng)營貸款操作風險管理的是()。

A.銀行加強對抵押物價值的調(diào)查與分析

B.銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程

C.銀行加強對借款人還款能力的調(diào)查與分析

D.銀行考察借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人經(jīng)營貸款操作風險管理的相關(guān)內(nèi)容。A項：銀行加強對抵押物價值的調(diào)查與分析，這主要是針對抵押物價值評估方面的風險控制，屬于抵押物風險管理的范疇，并非操作風險管理，故A項錯誤。B項：銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程，是在貸款操作過程中的具體環(huán)節(jié)進行規(guī)范，能夠有效避免因手續(xù)辦理不規(guī)范等操作問題引發(fā)的風險，屬于個人經(jīng)營貸款操作風險管理的內(nèi)容，故B項正確。C項：銀行加強對借款人還款能力的調(diào)查與分析，是對借款人信用風險的評估，目的是判斷借款人是否有能力按時償還貸款，屬于信用風險管理，而非操作風險管理，故C項錯誤。D項：銀行考察借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況，同樣是圍繞借款人的經(jīng)營狀況和還款能力進行評估，屬于信用風險管理的內(nèi)容，不是操作風險管理，故D項錯誤。綜上，答案是B。19、個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風險控制點不包括()。

A.不按權(quán)限審批貸款.使得貸款超授權(quán)發(fā)放

B.貸款擔保手續(xù)是否齊備

C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴.導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.未按獨立公正原則審批

【答案】：B

【解析】個人住房貸款審批環(huán)節(jié)存在諸多業(yè)務(wù)風險控制點，需對各選項進行分析以判斷是否屬于該環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風險控制點。A項，不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放，這屬于審批環(huán)節(jié)中權(quán)限管理方面的問題，會造成嚴重的業(yè)務(wù)風險，是審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風險控制點。因為合理的權(quán)限審批是保證貸款合規(guī)發(fā)放的重要前提，超授權(quán)發(fā)放貸款可能導致貸款管理失控。B項，貸款擔保手續(xù)是否齊備主要是在貸款發(fā)放前對擔保情況的審核，通常在貸款受理和調(diào)查等前期環(huán)節(jié)重點關(guān)注，并非審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風險控制點。審批環(huán)節(jié)更側(cè)重于對借款人資格、貸款合規(guī)性等方面的審查。C項，審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，這直接體現(xiàn)了審批環(huán)節(jié)審查工作的質(zhì)量問題，是審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風險控制點。如果審查不嚴，會使銀行面臨借款人違約等風險。D項，未按獨立公正原則審批，會影響審批結(jié)果的客觀性和公正性，可能導致貸款發(fā)放不合理，屬于審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風險控制點。獨立公正審批是確保貸款質(zhì)量的關(guān)鍵。綜上，答案選B。20、下列選項中，不屬于電子銀行營銷途徑的是（）。

A.利用短信轟炸方式，迫使客戶了解更多銀行信息

B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢

C.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對電子銀行營銷途徑的正確理解。電子銀行營銷應(yīng)遵循合法、合規(guī)、合理且尊重客戶意愿的原則。B選項，利用信息發(fā)布和信息收集手段，能夠幫助銀行更好地了解市場和客戶需求，進而增強自身的競爭優(yōu)勢，這是一種常見且合理的電子銀行營銷途徑。C選項，通過電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理，既可以精準觸達客戶，又能有效維護客戶關(guān)系，是電子銀行營銷的有效方式之一。D選項，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站，可以為客戶提供便捷的服務(wù)和良好的體驗，吸引客戶使用電子銀行服務(wù)，屬于電子銀行營銷的重要途徑。而A選項中提到的短信轟炸方式，這種做法嚴重侵犯了客戶的合法權(quán)益，違背了營銷的基本道德和法律規(guī)范，也容易引起客戶的反感，不是正規(guī)的電子銀行營銷途徑。所以不屬于電子銀行營銷途徑的是A。21、在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，屬于貸款支付管理環(huán)節(jié)操作風險的是（）。

A.貸款額度未控制在抵押物價值規(guī)定比率內(nèi)

B.未簽訂合同或簽訂無效合同

C.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證

D.審批人員審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務(wù)中貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作風險相關(guān)知識。A項，貸款額度未控制在抵押物價值規(guī)定比率內(nèi)，這主要涉及的是貸款額度審批與抵押物價值評估方面的問題，屬于貸款審批環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風險，并非貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作風險。B項，未簽訂合同或簽訂無效合同，這是在貸款合同簽訂環(huán)節(jié)存在的問題，與貸款支付管理環(huán)節(jié)無關(guān)，合同簽訂環(huán)節(jié)主要關(guān)注合同的有效性和完整性等，而非支付管理的具體操作。C項，在貸款支付管理環(huán)節(jié)，詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證是非常重要的操作要求。未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，會使貸款支付的過程缺乏有效的監(jiān)控和追溯，無法準確掌握資金的使用情況，這屬于典型的貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作風險，所以該項正確。D項，審批人員審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，這明顯是貸款審批環(huán)節(jié)的問題。審批環(huán)節(jié)主要是對借款人的資格、信用等進行審查，以確定是否給予貸款，與貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作不相關(guān)。綜上，答案選C。22、根據(jù)銀行政策，消費類個人貸款（不含個人住房貸款）（）。

A.下限為基準利率的0.85倍

B.下限為基準利率的0.7倍

C.下限為基準利率的0.8倍

D.下限放開

【答案】：D

【解析】本題考查消費類個人貸款（不含個人住房貸款）的銀行政策規(guī)定。在銀行政策方面，消費類個人貸款（不含個人住房貸款）下限放開。因此，本題正確答案選D。23、對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限．一般不超過()。

A.質(zhì)物的有效期

B.3年

C.5年

D.1年

【答案】：A

【解析】個人質(zhì)押貸款的貸款期限一般是根據(jù)質(zhì)物的情況來確定的。質(zhì)物具有一定的有效期，為了確保質(zhì)物在貸款期間能夠有效發(fā)揮擔保作用，保障貸款的安全性和可收回性，貸款期限通常不會超過質(zhì)物的有效期。而3年、5年和1年這些固定的時間期限，不能全面涵蓋所有質(zhì)物的實際情況，不具有普遍適用性。所以對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般不超過質(zhì)物的有效期，答案選A。24、下列關(guān)于個人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述，錯誤的是（）。

A.確認貸款的擔保手續(xù)是否已落實

B.確認采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶

C.確認借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認相關(guān)手續(xù)是否已辦妥

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款的貸款發(fā)放條件相關(guān)知識。A選項，確認貸款的擔保手續(xù)是否已落實是貸款發(fā)放的重要條件之一。擔保手續(xù)的落實能保障貸款機構(gòu)在借款人違約時可以通過擔保物等途徑減少損失，確保貸款資金的安全，所以該表述正確。B選項，對于采取委托扣劃還款方式的借款人，開立還本付息賬戶是必要的。這樣貸款機構(gòu)才能按照約定從該賬戶中扣劃款項用于償還貸款本息，保證還款的順利進行，所以該表述正確。C選項，在個人住房貸款發(fā)放時，應(yīng)確認借款人首付款已全額支付到位，而非部分支付到位。因為首付款是借款人購房自有資金的體現(xiàn)，全額支付才能有效降低貸款風險，如果只是部分支付，可能會影響借款人的還款能力和貸款的安全性，所以該表述錯誤。D選項，若需要辦理保險、公證等手續(xù)，確認相關(guān)手續(xù)是否已辦妥是貸款發(fā)放的前提條件。這些手續(xù)可以在一定程度上保障貸款交易的合法性和穩(wěn)定性，降低潛在風險，所以該表述正確。綜上，答案選C。25、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)()。

A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請

B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請

C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金

【答案】：C

【解析】根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》貸款資金支付管理規(guī)定，采用貸款人受托支付方式時，核心要點在于規(guī)范貸款資金的支付流程以保障資金使用符合合同約定和相關(guān)規(guī)定。A選項，貸款資金專戶存儲后由貸款人交易對象提出用款申請，這種方式不符合貸款人受托支付的要求，受托人應(yīng)是根據(jù)借款人的支付申請和授權(quán)來操作，而非交易對象直接申請，所以A錯誤。B選項，雖然提到貸款資金專戶存儲和借款人向貸款人提出申請，但未強調(diào)授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)，不能準確體現(xiàn)貸款人受托支付的完整流程，所以B錯誤。C選項，要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，這完全符合貸款人受托支付的操作流程和規(guī)定，能夠有效控制貸款資金流向，確保資金用于約定用途，所以C正確。D選項，授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金不符合貸款人受托支付的定義，貸款人受托支付是貸款人根據(jù)借款人的授權(quán)進行支付，而不是授權(quán)交易對象提取資金，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。26、對于1年以內(nèi)（含）個人貸款的展期（）。

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】：A

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對于1年以內(nèi)（含）個人貸款的展期，展期期限累計不得超過原貸款期限。B選項中“展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限”不符合1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的規(guī)定；C選項“展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限”通常是針對更長期限貸款展期的一般性要求，并非1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的規(guī)則；D選項“展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限”也不是1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的準確表述。所以本題正確答案是A。27、商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加（）年。

A.3

B.5

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】商業(yè)助學貸款的期限在原則上是借款人在校學制年限加上一定年限。這道題考查對商業(yè)助學貸款期限規(guī)定的掌握。根據(jù)規(guī)定，商業(yè)助學貸款期限原則上為借款人在校學制年限加6年，所以應(yīng)選C。28、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。

A.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

C.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的掌握。A選項：不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。這是符合《貸款通則》中關(guān)于逾期貸款處理的規(guī)定的，所以該表述正確。B選項：中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，這是《貸款通則》對于中期貸款展期期限的明確規(guī)定，表述正確。C選項：短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，這也是《貸款通則》中對短期貸款展期期限的規(guī)定，表述無誤。D選項：貸款是否展期由借款人決定并提出申請，經(jīng)貸款人審查同意后決定是否展期，并不是由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該表述錯誤，本題應(yīng)選D。29、采取市場法評估房地產(chǎn)價格時，通常應(yīng)選?。ǎ﹤€可比的類似房地產(chǎn)。

A.10～15

B.3～10

C.16～20

D.1～2

【答案】：B

【解析】本題考查采取市場法評估房地產(chǎn)價格時可比類似房地產(chǎn)的選取數(shù)量。市場法是房地產(chǎn)估價中常用的方法之一，為了保證評估結(jié)果的科學性和準確性，選取的可比類似房地產(chǎn)數(shù)量需要適中。若選取數(shù)量過少，可能無法準確反映市場情況，導致評估結(jié)果偏差較大；若選取數(shù)量過多，則會增加評估的工作量和成本，且可能引入一些與待評估房地產(chǎn)相關(guān)性不大的因素。在實際操作中，一般認為選取3-10個可比的類似房地產(chǎn)較為合適。A選項10-15個數(shù)量偏多，會增加不必要的工作量；C選項16-20個數(shù)量過多，不符合實際操作的高效性原則；D選項1-2個數(shù)量過少，難以準確反映市場行情。所以本題正確答案是B。30、貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人所提交材料的完整性

B.借款申請人所提交材料的真實性

C.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

D.借款申請人的主體資格

【答案】：B

【解析】本題考查貸款受理初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容。貸款受理人對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審主要是對借款申請人所提交材料的完整性、規(guī)范性以及借款申請人的主體資格等方面進行審查。A項，借款申請人所提交材料的完整性是初審的重要內(nèi)容之一，若材料不完整，可能會影響后續(xù)貸款審批流程，所以該項屬于初審內(nèi)容。C項，借款申請人所提交材料的規(guī)范性同樣是初審需要關(guān)注的，材料的格式、內(nèi)容填寫等是否符合要求，關(guān)乎信息的準確獲取和后續(xù)處理，因此該項也屬于初審內(nèi)容。D項，借款申請人的主體資格是初審環(huán)節(jié)必須審查的，要確認申請人是否具備申請貸款的基本條件，如年齡、身份等是否符合規(guī)定，故該項也在初審范圍內(nèi)。B項，借款申請人所提交材料的真實性更多地是在后續(xù)深入調(diào)查和審核過程中進行核實，通常需要通過與相關(guān)機構(gòu)核對、實地調(diào)查等方式來確定，而不是初審環(huán)節(jié)的主要內(nèi)容。綜上，答案是B。31、個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。

A.汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者

B.汽車實際成交價格

C.貸款銀行認可的評估價格

D.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者

【答案】：D

【解析】個人汽車貸款中，貸款額度依據(jù)借款人所購汽車價格確定。對于新車價格的定義，需分析各個選項。A選項汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者，一般在貸款業(yè)務(wù)中，評估價格多用于二手車等情況以確定合理價值，并非新車價格確定的通用標準；B選項汽車實際成交價格，實際成交價格可能存在商家促銷、優(yōu)惠等因素導致價格波動較大且不統(tǒng)一，不能作為普遍確定新車價格的依據(jù)；C選項貸款銀行認可的評估價格，新車通常有明確的市場定價體系，并非主要依據(jù)銀行評估價格來確定其在貸款業(yè)務(wù)中的價格；D選項汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者，生產(chǎn)商公布價格是新車的一個基礎(chǔ)定價參考，實際成交價格可能因市場等因素低于公布價格，以兩者中的低者來確定新車價格，既能保證價格的合理性又符合銀行貸款風險控制等多方面考量，所以該題應(yīng)選D。32、關(guān)于個人住房貸款的貸款期限和還款方式，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法

B.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，借款人可采取一次還本付息法

C.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年

D.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同可以選擇多種還款方法

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析，以此判斷說法是否正確。-A選項：對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，等額本息還款法是把貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中；等額本金還款法是將貸款本金平均分到每個月，每月還款額由固定本金與每月遞減的利息組成。這兩種還款方式是常見且適用于貸款期限1年以上的貸款，所以該說法正確。-B選項：貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的個人住房貸款，由于期限較短，借款人可采取一次還本付息法，即在貸款到期日一次性償還本金和利息，該說法正確。-C選項：個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，在通常情況下，這兩類貸款的最長期限都為30年，該說法正確。-D選項：借款人雖然可以根據(jù)自身需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，而不能同時選擇多種還款方法，所以該說法錯誤。綜上，答案選D。33、下列關(guān)于到期一次還本付息法的表述錯誤的是（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期H還清貸款本息

C.一般適用于各種期限的固定利率貸款

D.利隨本清

【答案】：C

【解析】本題考查對到期一次還本付息法的理解。A項：到期一次還本付息法又稱期末清償法，該項表述正確。借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式在還款時間上呈現(xiàn)期末集中清償?shù)奶攸c，所以該表述符合到期一次還本付息法的特征。B項：借款人需在貸款到期日還清貸款本息，這是到期一次還本付息法的基本要求。在這種還款方式下，整個貸款期間借款人無需分期償還本金和利息，只需在約定的到期日一次性結(jié)清所有款項，該項表述正確。C項：到期一次還本付息法一般適用于期限較短的貸款，而不是各種期限的固定利率貸款。因為對于期限較長的貸款，采用到期一次還本付息的方式會使借款人在到期時面臨較大的還款壓力，風險相對較高，所以該項表述錯誤。D項：利隨本清是到期一次還本付息法的典型特點，即利息隨著本金的償還而結(jié)清，在貸款到期時，將本金和按照約定利率計算的利息一并償還，該項表述正確。綜上，本題答案選C。34、1996年，（）開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。

A.中國人民銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國交通銀行

D.中國工商銀行

【答案】：B

【解析】本題主要考查國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)嘗試的相關(guān)主體。1996年，中國建設(shè)銀行開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開啟了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。A選項中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，主要職能是制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等，并非開展個人汽車貸款業(yè)務(wù)試點的主體。C選項中國交通銀行雖然也是重要的商業(yè)銀行，但在1996年并非率先開展一汽大眾轎車汽車貸款業(yè)務(wù)試點的銀行。D選項中國工商銀行同樣未在1996年率先開展該項試點業(yè)務(wù)。綜上，本題正確答案選B。35、下列關(guān)于國家助學貸款風險補償金管理的說法，錯誤的是（）。

A.經(jīng)辦銀行于每年8月底前，將上一年度（上年9月1日至當年8月31日）實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總。經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”上報分行

B.中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表由總行提交全國學生資助管理中心

C.全國學生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書”后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風險補償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應(yīng)賬戶

【答案】：A

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，判斷其說法是否正確。-A：經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當年8月31日）實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總。經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”上報分行，而不是每年8月底前，該項說法錯誤。-B：中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表由總行提交全國學生資助管理中心，這一表述是符合國家助學貸款風險補償金管理規(guī)定的，該項說法正確。-C：全國學生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風險補償金申請書中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書”后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風險補償金支付給貸款銀行總行，此說法與相關(guān)管理流程一致，該項說法正確。-D：總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應(yīng)賬戶，這保證了風險補償金的及時分配，該項說法正確。綜上，答案選A。36、以下關(guān)于個人住房組合貸款的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合

B.公積金貸款與個人委托貸款的組合

C.房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合

D.一手房貸款與二手房貸款的組合

【答案】：A

【解析】個人住房組合貸款是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮(zhèn)自住住房（或其他銀行認可的擔保方式）作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業(yè)性貸款，是商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合，A正確。公積金貸款是由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。個人委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由商業(yè)銀行（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，公積金貸款與個人委托貸款不能組合形成個人住房組合貸款，B錯誤。房屋購置貸款是用于購買房屋的貸款，房屋裝修貸款是用于房屋裝修的貸款，二者并非個人住房組合貸款的構(gòu)成，C錯誤。一手房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的，用于購買首次交易的住房（即房地產(chǎn)開發(fā)商或其他合格開發(fā)主體開發(fā)建設(shè)后銷售給個人的住房）的貸款；二手房貸款是指購房人以在住房二級市場上交易的樓宇作抵押，向銀行申請貸款，用于支付購房款，再由購房人分期向銀行還本付息的貸款業(yè)務(wù)，一手房貸款與二手房貸款不是個人住房組合貸款的內(nèi)容，D錯誤。綜上，本題正確答案選A。37、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔保公司的“擔保放大倍數(shù)”是指（）。

A.擔保公司向銀行的貸款與自身實收資本的倍數(shù)

B.擔保公司提供給借款者的貸款與自身實收資本的倍數(shù)

C.擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數(shù)

D.擔保公司的營業(yè)利潤與自身實收資本的倍數(shù)

【答案】：C

【解析】本題考查個人住房貸款業(yè)務(wù)中擔保公司“擔保放大倍數(shù)”的定義。A選項，擔保公司向銀行的貸款與自身實收資本的倍數(shù)，該表述與“擔保放大倍數(shù)”的概念并無關(guān)聯(lián)，“擔保放大倍數(shù)”強調(diào)的是擔保業(yè)務(wù)相關(guān)，而非擔保公司向銀行的貸款情況，所以A選項錯誤。B選項，擔保公司提供給借款者的貸款與自身實收資本的倍數(shù)，在實際業(yè)務(wù)中，擔保公司一般并不直接向借款者提供貸款，其主要功能是為借款者提供擔保，所以該表述錯誤，B選項排除。C選項，擔保放大倍數(shù)是指擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數(shù)。它反映了擔保公司的擔保能力和風險程度，該選項準確表述了“擔保放大倍數(shù)”的定義，C選項正確。D選項，擔保公司的營業(yè)利潤與自身實收資本的倍數(shù)，這一倍數(shù)體現(xiàn)的是營業(yè)利潤與實收資本的關(guān)系，與“擔保放大倍數(shù)”所強調(diào)的擔保業(yè)務(wù)方面的概念不同，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選C。38、商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指()。

A.所在地段經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人的資格和擔保能力發(fā)生變化

D.還款人還款意愿不足

【答案】：A

【解析】該題考查商用房出租情況發(fā)生變化的情形。A選項，所在地段經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷，會對商用房的出租情況產(chǎn)生重大影響，例如經(jīng)濟重心轉(zhuǎn)移會使該地段人流量、商業(yè)活動等發(fā)生改變，大范圍拆遷則直接影響房屋的可出租性，所以這屬于商用房出租情況發(fā)生變化的情況，該選項正確。B選項只是重復了題干內(nèi)容，并沒有具體指出變化的情況是什么，不能作為答案。C選項，保證人的資格和擔保能力發(fā)生變化主要影響的是擔保方面，與商用房出租情況本身并無直接關(guān)聯(lián)，所以該選項錯誤。D選項，還款人還款意愿不足是關(guān)于還款方面的問題，和商用房出租情況的變化沒有關(guān)系，該選項錯誤。綜上，答案選A。39、在個人住房抵押貸款中，合同有效性風險不包括()。

A.格式條款無效

B.格式條款解釋風險

C.格式條款與非格式條款不一致的風險

D.抵押物重復抵押

【答案】：D

【解析】在個人住房抵押貸款中，合同有效性風險主要圍繞合同條款本身的有效性、解釋以及條款間的一致性等方面。A選項格式條款無效，這會直接影響合同的部分或整體效力，屬于合同有效性風險；B選項格式條款解釋風險，由于格式條款通常由一方預(yù)先擬定，在解釋過程中可能產(chǎn)生爭議，進而影響合同的有效履行，也屬于合同有效性風險；C選項格式條款與非格式條款不一致的風險，當兩者不一致時，可能導致合同內(nèi)容的不確定性，影響合同效力，同樣屬于合同有效性風險。而D選項抵押物重復抵押，這主要涉及抵押物的擔保風險，并非合同本身的有效性問題，所以答案選D。40、關(guān)于公積金個人住房貸款利率的表述，正確的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

B.公積金個人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當?shù)貙嶋H情況自行確定

C.公積金個人住房貸款的利率按中國銀行保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

D.公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%

【答案】：A

【解析】A選項正確，按照規(guī)定，公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行。B錯誤，公積金個人住房貸款利率并非由各地公積金中心根據(jù)當?shù)貙嶋H情況自行確定，而是按照中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行。C錯誤，公積金個人住房貸款利率是由中國人民銀行規(guī)定，并非中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。D錯誤，公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率，但并不固定是低10%，具體低的比例會隨市場等情況有所不同。綜上，本題正確答案選A。41、下列關(guān)于押品的說法正確的是（）。

A.押品是實現(xiàn)債務(wù)人權(quán)力的重要保證

B.押品是緩釋銀行市場風險的重要工具

C.僅當債務(wù)人不履行債務(wù)償還責任時，銀行方可依法對押品享有優(yōu)先受償權(quán)

D.押品又稱擔保物、抵質(zhì)押品，是由債務(wù)人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財產(chǎn)或權(quán)利

【答案】：D

【解析】我們來逐一分析各個內(nèi)容：A.押品是實現(xiàn)債權(quán)人權(quán)利的重要保證，而非債務(wù)人權(quán)力，所以A表述錯誤。B.押品是緩釋銀行信用風險的重要工具，并非市場風險，所以B表述錯誤。C.當債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權(quán)的情形時，銀行就可依法對押品享有優(yōu)先受償權(quán)，并非僅在債務(wù)人不履行債務(wù)償還責任時，所以C表述錯誤。D.押品又稱擔保物、抵質(zhì)押品，是由債務(wù)人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財產(chǎn)或權(quán)利，該表述正確。綜上，正確答案是D。42、銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，屬于個人貸款定價原則中的（）。

A.與宏觀經(jīng)濟政策一致原則

B.參照市場價格原則

C.成本收益原則

D.風險定價原則

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款定價原則的相關(guān)內(nèi)容，破題點在于理解各選項所代表的定價原則內(nèi)涵，并與題干描述進行匹配。###各選項分析-**A項：與宏觀經(jīng)濟政策一致原則**：該原則強調(diào)個人貸款定價要符合國家宏觀經(jīng)濟政策導向，考慮貨幣政策、財政政策等宏觀因素對貸款業(yè)務(wù)的影響，以確保貸款業(yè)務(wù)與宏觀經(jīng)濟環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展。而題干中并沒有涉及宏觀經(jīng)濟政策相關(guān)的內(nèi)容，所以A項不符合題意。-**B項：參照市場價格原則**：此原則要求銀行在確定貸款價格時，要參考市場上其他融資渠道以及競爭對手的利率水平。因為市場利率是由市場供求關(guān)系等多種因素共同決定的，銀行通過參照市場價格，可以使自身的貸款定價更具競爭力，吸引客戶。題干中明確提到銀行在確定貸款價格時需考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，這與參照市場價格原則相符，所以B項正確。-**C項：成本收益原則**：該原則側(cè)重于銀行在貸款定價時要綜合考慮貸款的成本和預(yù)期收益，確保貸款業(yè)務(wù)能夠為銀行帶來合理的利潤。銀行需要考慮資金成本、運營成本、風險成本等多種成本因素，并結(jié)合預(yù)期的利息收入、手續(xù)費收入等收益來確定貸款價格。但題干中并未提及成本和收益方面的內(nèi)容，所以C項不符合題意。-**D項：風險定價原則**：風險定價原則是指銀行根據(jù)貸款對象的信用風險、市場風險等不同風險程度來確定不同的貸款價格。對于風險較高的客戶，銀行會收取較高的利率以補償可能面臨的損失；對于風險較低的客戶，銀行則會給予較低的利率。題干中沒有涉及風險相關(guān)的信息，所以D項不符合題意。綜上，答案選B。43、國家助學貸款的“風險補償”原則是指國家財政（）。

A.對無力償還貸款的借款學生給予一定比例的補償

B.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償

C.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償

D.按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償

【答案】：C

【解析】國家助學貸款的“風險補償”原則，核心目的在于激勵經(jīng)辦銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務(wù)，同時合理分擔銀行可能面臨的風險。A選項，國家助學貸款的“風險補償”并非針對無力償還貸款的借款學生給予補償。該原則主要是從銀行的角度出發(fā)，解決銀行在開展助學貸款業(yè)務(wù)時的風險顧慮，而非直接補償學生，所以A錯誤。B選項，風險補償不是按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償?！帮L險補償”是為了彌補銀行開展業(yè)務(wù)的風險，而非給予學生額外補償，故B錯誤。C選項，按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償，這符合國家助學貸款“風險補償”原則。通過這種方式，國家財政分擔了銀行的部分風險，激勵銀行更積極地開展助學貸款業(yè)務(wù)，所以C正確。D選項，“風險補償”不是按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償。如果按照呆賬金額補償，就無法在業(yè)務(wù)開展之初有效激勵銀行，也不符合風險補償?shù)某踔裕虼薉錯誤。綜上，正確答案是C。44、根據(jù)現(xiàn)行政策，消費類個人貸款利率()。

A.下限放開

B.下限為基準利率的0.8倍

C.下限為基準利率的0.7倍

D.下限為基準利率的0.9倍

【答案】：A

【解析】在現(xiàn)行政策下，消費類個人貸款利率管理呈現(xiàn)下限放開的態(tài)勢。隨著金融市場的不斷發(fā)展和利率市場化改革的推進，金融機構(gòu)在消費類個人貸款利率定價上擁有了更大的自主權(quán)，不再設(shè)置統(tǒng)一的下限標準，金融機構(gòu)可以根據(jù)自身經(jīng)營策略、市場競爭情況以及借款人的信用狀況等因素，自主確定消費類個人貸款利率水平。因此本題應(yīng)選A。45、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”“實時審批”“自助簽約”“隨債隨還”以及“額度高”“期限長”等特點

B.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)概念和特點的理解。A中，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款通常具有“在線申請實時審批自助簽約隨借隨還”等特點，但一般額度相對較低、期限較短，而不是“額度高期限長”，該項說法錯誤。B中，在互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)里，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺能夠完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個環(huán)節(jié)，此說法正確。C中，個體網(wǎng)絡(luò)借貸的定義就是個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸，該表述無誤。D中，網(wǎng)絡(luò)小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款，說法正確。綜上，答案選A。46、個人汽車貸款的貸后檔案管理內(nèi)容不包括()。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借(查)閱管理

C.檔案的移交和接管

D.檔案的留存

【答案】：D

【解析】個人汽車貸款的貸后檔案管理是對貸款相關(guān)檔案進行有效管理的工作，有一系列明確的流程和內(nèi)容。A項，檔案的收集整理和歸檔登記是檔案管理的基礎(chǔ)工作，將貸款過程中產(chǎn)生的各類文件資料進行系統(tǒng)收集、整理并按照一定規(guī)則進行歸檔登記，使檔案有序存放，便于后續(xù)查找和管理，屬于貸后檔案管理內(nèi)容。B項，檔案的借（查）閱管理是為了保證檔案信息合理使用和安全的重要環(huán)節(jié)。在實際工作中，可能由于各種原因需要查閱或借閱檔案，建立規(guī)范的借（查）閱管理制度可以確保檔案的完整性和保密性，屬于貸后檔案管理內(nèi)容。C項，檔案的移交和接管通常發(fā)生在不同部門或人員之間，比如因工作調(diào)整等情況。規(guī)范的檔案移交和接管流程能夠保證檔案的連續(xù)性和完整性，避免檔案丟失或損壞，屬于貸后檔案管理內(nèi)容。D項，檔案的留存表述較為寬泛，并沒有明確體現(xiàn)出一種具體的、系統(tǒng)的檔案管理操作流程或環(huán)節(jié)，它不是貸后檔案管理中像收集整理、借（查）閱、移交接管等那樣具有明確操作規(guī)范和要求的內(nèi)容，所以答案選D。47、個人教育貸款的信用風險不包含下列中的（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.擔保公司擔保余額控制不當

D.借款人的欺詐風險

【答案】：C

【解析】個人教育貸款的信用風險主要集中在借款人自身相關(guān)方面。A項借款人的還款能力風險，即借款人可能因收入不穩(wěn)定、失業(yè)等因素導致無法按時足額償還貸款，這是個人教育貸款常見的信用風險之一。B項借款人的還款意愿風險，若借款人主觀上不愿意還款，即便有還款能力也可能拖欠貸款，這同樣是信用風險的重要體現(xiàn)。D項借款人的欺詐風險，比如借款人提供虛假資料獲取貸款等行為，會給貸款機構(gòu)帶來損失，屬于信用風險范疇。而C項擔保公司擔保余額控制不當，這更多地是與擔保公司的管理和運營相關(guān)，并非直接針對借款人個人信用方面的風險，它不屬于個人教育貸款的信用風險。所以答案選C。48、關(guān)于個人貸款市場細分的策略，銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定的標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，并把人力、精力等投入到這一目標市場的策略是（）。

A.集中策略

B.專業(yè)化策略

C.分散化策略

D.差異性策略

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對個人貸款市場細分策略概念的理解。A選項集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，并將人力、精力等投入到這一目標市場，與題干描述相符。B選項專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個或幾個細分市場，針對特定客戶群體提供專業(yè)的金融服務(wù)，但沒有強調(diào)只選擇一個子市場作為目標市場并集中投入資源。C選項分散化策略一般是指分散風險等，并非題干所描述的市場細分策略。D選項差異性策略是銀行選擇多個子市場作為目標市場，針對不同的子市場設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，而不是只選擇一個子市場。綜上，答案是A。49、下列關(guān)于國家助學貸款的表述，錯誤的是（）。

A.國家助學貸款的財政貼息是指國家承擔部分利息

B.國家助學貸款的貸款流程適用于商業(yè)助學貸款

C.國家助學貸款是一種信用貸款

D.由學校對貸款人的申請材料進行初審

【答案】：B

【解析】本題旨在考查對國家助學貸款相關(guān)知識的理解。下面對各選項逐一分析：A.國家助學貸款的財政貼息是指在國家助學貸款中，政府財政對貸款利息給予部分補貼，也就是國家承擔部分利息，該表述正確。B.國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款；而商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。二者在性質(zhì)、申請條件、貸款流程等方面都存在差異，國家助學貸款的貸款流程并不適用于商業(yè)助學貸款，該項表述錯誤。C.國家助學貸款是信用貸款，即學生不需要辦理貸款擔?；虻盅?，但需要承諾按期還款，并承擔相關(guān)法律責任，該表述正確。D.在國家助學貸款申請流程中，學校會對貸款人的申請材料進行初審，以確保材料的真實性和完整性，該表述正確。綜上，答案選B。50、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔保方式以()為主。

A.抵押擔保

B.質(zhì)押擔保

C.保證擔保

D.質(zhì)押和保證擔保

【答案】：A

【解析】在個人住房貸款業(yè)務(wù)里，抵押擔保是最為主要的擔保方式。抵押擔保是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。對于個人住房貸款而言，借款人通常會以所購住房作為抵押物向銀行提供擔保。這種擔保方式有著顯著優(yōu)勢，一方面銀行能通過抵押物降低貸款風險，在借款人無法按時償還貸款時，可依法處置抵押物來收回貸款資金；另一方面對于借款人來說，以住房抵押獲取貸款相對較為容易，手續(xù)也較為成熟。質(zhì)押擔保是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保。在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，由于質(zhì)押物通常要求是易于保存、變現(xiàn)的動產(chǎn)或權(quán)利憑證，范圍相對較窄，所以不是主要的擔保方式。保證擔保是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為。在個人住房貸款中，尋找合適的保證人存在一定難度，且保證人的信用和償債能力也存在不確定性，所以一般也不作為主要的擔保方式。質(zhì)押和保證擔保結(jié)合的情況，同樣因質(zhì)押物范圍限制和保證人的問題，不是個人住房貸款業(yè)務(wù)的主要擔保方式。綜上所述，本題正確答案是A。第二部分多選題(30題)1、國家助學貸款面向在校的全日制高等學校經(jīng)濟確實困難的（）。

A.高職學生

B.本科生

C.?？粕?/p>

D.在職研究生

E.第二學士學位學生

【答案】：ABC

【解析】國家助學貸款是面向在校全日制高等學校經(jīng)濟確實困難的學生的一項資助政策。選項A高職學生、選項B本科生、選項C專科生均屬于全日制高等學校在校的學生群體，且在經(jīng)濟困難情況下符合國家助學貸款的申請條件。而選項D在職研究生，其不屬于全日制在校學生這一范疇，通常在職研究生有一定的工作收入來源，不符合國家助學貸款面向全日制在校經(jīng)濟困難學生的條件；選項E第二學士學位學生，雖然也是接受高等教育，但國家助學貸款政策主要針對的是常規(guī)的全日制?？?、本科層次的經(jīng)濟困難學生以及高職學生，一般不涵蓋第二學士學位學生。所以，本題應(yīng)選ABC。2、下列關(guān)于管道直飲水系統(tǒng)的敘述，正確的是哪幾項？()

A.管道直飲水應(yīng)對原水進行深度凈化處理

B.管道直飲水系統(tǒng)必須獨立設(shè)置

C.管道直飲水系統(tǒng)必須采用調(diào)速泵組直接供水

D.管道直飲水系統(tǒng)應(yīng)設(shè)循環(huán)管道，其供回水管網(wǎng)應(yīng)同程布置

【答案】：ABD

【解析】A正確，管道直飲水需對原水進行深度凈化處理，以確保水質(zhì)符合直飲標準。只有經(jīng)過深度凈化，才能有效去除原水中的雜質(zhì)、微生物、有害物質(zhì)等，保障居民飲用安全。B正確，管道直飲水系統(tǒng)必須獨立設(shè)置。這是為了防止其他供水系統(tǒng)的水質(zhì)污染直飲水系統(tǒng)，保證直飲水的水質(zhì)不受干擾，維持穩(wěn)定可靠的供水質(zhì)量。C錯誤，管道直飲水系統(tǒng)的供水方式有多種，并非必須采用調(diào)速泵組直接供水，還可采用其他合適的供水方式，如變頻調(diào)速泵供水、氣壓罐供水等，應(yīng)根據(jù)系統(tǒng)的具體情況和需求合理選擇。D正確，管道直飲水系統(tǒng)應(yīng)設(shè)循環(huán)管道，且供回水管網(wǎng)應(yīng)同程布置。設(shè)置循環(huán)管道能使直飲水在系統(tǒng)中不斷流動，防止微生物滋生和水質(zhì)惡化。同程布置供回水管網(wǎng)可保證各用水點的壓力和流量均勻，使系統(tǒng)運行更加穩(wěn)定高效。綜上，正確答案為ABD。3、公積金個人住房貸款的還款方式包括（）。

A.等額累進還款法

B.一次還本付息法

C.等額本息還款法

D.組合還款法

E.等額本金還款法

【答案】：BC

【解析】公積金個人住房貸款常見的還款方式有多種。一次還本付息法，即在貸款到期時一次性償還本金和利息，這種方式適用于貸款期限較短、金額較小的情況，所以B正確。等額本息還款法是每月以相等的金額償還貸款本息，還款壓力較為均衡，是較為常見的還款方式之一，C正確。而等額累進還款法是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）償還約定的固定額度，又分為等額遞增還款法和等額遞減還款法，它并非公積金個人住房貸款常用的還款方式。組合還款法是一種將多種還款方式組合起來的還款模式，在公積金個人住房貸款中也不常見。等額本金還款法是指每月償還固定的本金，利息隨本金的減少而逐月遞減，雖然也是一種房貸還款方式，但不在本題答案范圍內(nèi)。所以本題應(yīng)選BC。4、下列哪項自動噴水滅火系統(tǒng)的設(shè)置場所可不設(shè)置火災(zāi)報警系統(tǒng)？()

A.設(shè)置濕式系統(tǒng)的場所

B.設(shè)置預(yù)作用系統(tǒng)的場所

C.設(shè)置雨淋系統(tǒng)的場所

D.設(shè)置自動控制水幕系統(tǒng)的場所

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同自動噴水滅火系統(tǒng)設(shè)置場所與火災(zāi)報警系統(tǒng)設(shè)置的關(guān)系。A.設(shè)置濕式系統(tǒng)的場所：濕式系統(tǒng)是應(yīng)用最為廣泛的自動噴水滅火系統(tǒng)，在環(huán)境溫度不低于4℃且不高于70℃的場所可采用該系統(tǒng)。一般情況下，濕式系統(tǒng)依靠噴頭動作直接噴水滅火，其本身工作原理相對簡單，即使不設(shè)置火災(zāi)報警系統(tǒng)，噴頭也能在達到一定溫度時自行開啟噴水滅火。所以設(shè)置濕式系統(tǒng)的場所可不設(shè)置火災(zāi)報警系統(tǒng)。B.設(shè)置預(yù)作用系統(tǒng)的場所：預(yù)作用系統(tǒng)通常由火災(zāi)自動報警系統(tǒng)、預(yù)作用閥組、閉式噴頭等組成。在發(fā)生火災(zāi)時，先由火災(zāi)報警系統(tǒng)探測到火災(zāi)信號，然后控制預(yù)作用閥組開啟，向配水管道充水，使系統(tǒng)轉(zhuǎn)變?yōu)闈袷较到y(tǒng)，再由噴頭噴水滅火。如果不設(shè)置火災(zāi)報警系統(tǒng)，預(yù)作用系統(tǒng)無法及時啟動并轉(zhuǎn)變?yōu)闈袷较到y(tǒng)進行滅火，所以設(shè)置預(yù)作用系統(tǒng)的場所需要設(shè)置火災(zāi)報警系統(tǒng)。C.設(shè)置雨淋系統(tǒng)的場所：雨淋系統(tǒng)采用開式噴頭，當發(fā)生火災(zāi)時，由火災(zāi)報警系統(tǒng)或傳動管控制，自動開啟雨淋報警閥和啟動供水泵后，向系統(tǒng)管網(wǎng)供水，使開式噴頭同時噴水。若沒有火災(zāi)報警系統(tǒng)，雨淋系統(tǒng)無法自動準確地啟動，不能及時有效地控制和撲滅火災(zāi)，因此設(shè)置雨淋系統(tǒng)的場所需要設(shè)置火災(zāi)報警系統(tǒng)。D.設(shè)置自動控制水幕系統(tǒng)的場所：自動控制水幕系統(tǒng)主要用于防火分隔和冷卻保護等，通常也是依靠火災(zāi)報警系統(tǒng)來控制水幕閥組的開啟和水幕噴頭的噴水。沒有火災(zāi)報警系統(tǒng)，自動控制水幕系統(tǒng)無法實現(xiàn)其預(yù)定的功能，故設(shè)置自動控制水幕系統(tǒng)的場所需要設(shè)置火災(zāi)報警系統(tǒng)。綜上，答案選A。5、受托支付的支付控制需要明確的基本要求是（）。

A.借款人的客體資格要求

B.借款人應(yīng)提交材料的要求

C.貸后跟蹤要求

D.還款來源明確合法要求

E.支付審核要求

【答案】：B

【解析】本題主要考查受托支付的支付控制需要明確的基本要求。逐一分析各內(nèi)容：-A選項，借款人的客體資格要求，這主要是關(guān)于借款人主體方面的資格限定，并非受托支付支付控制需要明確的基本要求，所以A錯誤。-B選項，借款人應(yīng)提交材料的要求是受托支付支付控制中非常關(guān)鍵的一環(huán)。明確借款人需要提交的材料，能夠確保資金的支付符合相關(guān)規(guī)定和用途，是支付控制的基本要求，所以B正確。-C選項，貸后跟蹤要求側(cè)重于貸款發(fā)放后的監(jiān)督和管理，與支付控制時的基本要求關(guān)聯(lián)不大，所以C錯誤。-D選項，還款來源明確合法要求主要關(guān)注的是借款人償還貸款的能力和還款資金的合法性，不是支付控制的基本要求，所以D錯誤。-E選項，支付審核要求是支付流程中的一個環(huán)節(jié)，但它不是支付控制需要明確的最基本要求，所以E錯誤。綜上，答案選B。6、在個人住房貸款中，為了防范借款人的信用風險應(yīng)采取的措施包括（）。

A.驗證工資收入的真實性

B.驗證租金收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.驗證經(jīng)營收入的真實性

E.驗證投資收入的真實性

【答案】：ABCD

【解析】本題考查個人住房貸款中防范借款人信用風險應(yīng)采取的措施。A選項，驗證工資收入的真實性是必要的。工資收入是借款人穩(wěn)定的資金來源之一，真實的工資收入能反映借款人的還款能力，如果工資收入虛假，可能導致銀行高估借款人的還款能力，增加信用風險，所以驗證工資收入的真實性可有效防范信用風險。B選項，對于有租金收入的借款人，驗證租金收入的真實性極為重要。租金收入也可作為還款的資金保障，若租金收入不真實，會使銀行對借款人的還款能力評估出現(xiàn)偏差，因此驗證租金收入真實性有助于防范信用風險。C選項，深入了解客戶還款意愿是防范信用風險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。即使借款人有足夠的還款能力，但如果還款意愿不強，也可能出現(xiàn)違約情況。通過各種方式了解客戶的還款意愿，能提前預(yù)判風險并采取相應(yīng)措施。D選項，對于一些從事經(jīng)營活動的借款人，其經(jīng)營收入是還款的重要支撐。驗證經(jīng)營收入的真實性，可以準確評估借款人的還款能力，避免因經(jīng)營收入虛高而導致的信用風險。E選項，投資收入通常具有較大的不確定性和波動性，不能作為穩(wěn)定的還款來源，所以在防范借款人信用風險時，一般不將驗證投資收入的真實性作為必須采取的措施。綜上，答案選ABCD。7、貸款人應(yīng)區(qū)分個人貸款的（）等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。

A.用途

B.品種

C.對象

D.金額

E.期限

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查貸款人確定貸款檢查相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度的依據(jù)。在個人貸款管理中，品種不同，其風險特征和管理要求會有差異，不同品種的貸款在還款方式、利率設(shè)定等方面可能不同，所以需要根據(jù)貸款品種來確定合適的檢查方式、內(nèi)容和頻度，B選項正確。貸款對象的信用狀況、還款能力等各不相同，針對不同的對象需采用不同的檢查方式和頻度以監(jiān)控貸款風險，C選項正確。貸款金額大小會影響貸款風險的程度和管理的復雜程度，對于金額較大的貸款，可能需要更嚴格、更頻繁的檢查，而金額較小的貸款檢查方式和頻度可相對靈活，D選項正確。貸款用途雖然也是貸款管理中的重要因素，但它并非是確定貸款檢查相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度的直接依據(jù)，更多的是在貸款發(fā)放前進行審核把控，A選項錯誤。貸款期限主要影響還款計劃和利息計算等，并非確定貸款檢查方式、內(nèi)容和頻度的關(guān)鍵因素，E選項錯誤。綜上，答案選BCD。8、個人醫(yī)療貸款用于解決（）就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

A.市民

B.市民配偶

C.市民直屬親屬

D.市民子女

E.市民摯友

【答案】：ABCD

【解析】個人醫(yī)療貸款是用于解決特定人群就醫(yī)時資金短缺問題的貸款。市民本人在就醫(yī)過程中，可能會面臨資金不足的情況，所以該貸款可用于市民就醫(yī)，A正確。市民配偶與市民在家庭關(guān)系中緊密相連，在配偶就醫(yī)遇到資金短缺時，此貸款也可發(fā)揮作用，B正確。市民直屬親屬涵蓋范圍較廣，包括父母、兄弟姐妹等，這些親屬就醫(yī)時若有資金需求，該貸款同樣適用，C正確。市民子女屬于市民的直系親屬范疇，子女就醫(yī)資金短缺時可以使用該貸款，D正確。而市民摯友與市民并非具有法定權(quán)益義務(wù)關(guān)系的親屬關(guān)系，通常不在個人醫(yī)療貸款所保障的范圍內(nèi)，E錯誤。因此答案選ABCD。9、關(guān)于個人貸款還款方式，下列說法正確的是（）。

A.對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多、從而減少借款人的利息負擔

B.如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢，可選擇等比遞增法，減少利息支出

C.組合還款法還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本金的方式計算每周償還額

D.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款

E.等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)個人貸款不同還款方式的特點來逐一分析每個選項：-A項：對收入增加的客戶，采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，會使借款人分期還款額增多。這樣一來，貸款本金償還速度加快，貸款余額減少得更快，相應(yīng)地產(chǎn)生的利息就會減少，從而可以減少借款人的利息