金融基礎(chǔ)知識(shí)點(diǎn)教學(xué)

金融的概念與重要性金融，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是資金的融通。它涵蓋了貨幣、信用、銀行、證券、保險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融活動(dòng)連接著個(gè)人、企業(yè)和政府，影響著資源的分配與經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。良好的金融體系能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、提高資源配置效率，對(duì)國(guó)家的穩(wěn)定和發(fā)展至關(guān)重要。貨幣與貨幣制度貨幣的本質(zhì)與職能：貨幣是從商品中分離出來(lái)固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。它具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。價(jià)值尺度讓我們能衡量商品的價(jià)值，流通手段實(shí)現(xiàn)商品交換，貯藏手段可保存財(cái)富，支付手段用于清償債務(wù)等，世界貨幣在國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往中發(fā)揮作用。貨幣制度：包括規(guī)定貨幣材料、貨幣單位、流通中貨幣的種類(lèi)、貨幣的鑄造發(fā)行與流通程序以及準(zhǔn)備制度等內(nèi)容。從歷史上看，有銀本位制、金銀復(fù)本位制、金本位制，到如今的不兌現(xiàn)的信用貨幣制度?，F(xiàn)代貨幣制度下，貨幣由國(guó)家法律強(qiáng)制流通，不再與貴金屬掛鉤。信用與信用工具信用的形式：信用是以?xún)斶€本金和支付利息為條件的借貸行為。主要形式有商業(yè)信用、銀行信用、國(guó)家信用、消費(fèi)信用等。商業(yè)信用是企業(yè)之間的賒銷(xiāo)賒購(gòu)；銀行信用是銀行等金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)、個(gè)人之間的借貸；國(guó)家信用以國(guó)家為主體，如發(fā)行國(guó)債；消費(fèi)信用則針對(duì)消費(fèi)者，像信用卡消費(fèi)、住房貸款等。信用工具：也叫金融工具，是證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的合法憑證。按期限可分為短期信用工具（如商業(yè)票據(jù)、銀行票據(jù)、短期債券等）和長(zhǎng)期信用工具（如股票、長(zhǎng)期債券）。商業(yè)票據(jù)包括匯票、本票和支票；股票代表對(duì)股份公司的所有權(quán)；債券則是發(fā)行人向投資者發(fā)行的債務(wù)憑證。利息與利率利息的本質(zhì)：利息是資金所有者由于借出資金而取得的報(bào)酬，它來(lái)源于勞動(dòng)者創(chuàng)造的剩余價(jià)值。從宏觀層面看，利息是調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要杠桿。利率的種類(lèi)：利率是利息與本金的比率。按不同標(biāo)準(zhǔn)有多種分類(lèi)，如按是否考慮通貨膨脹因素，分為名義利率和實(shí)際利率；按利率的決定方式，分為官定利率、市場(chǎng)利率和公定利率。利率的變動(dòng)受多種因素影響，包括平均利潤(rùn)率、借貸資金供求狀況、物價(jià)水平、宏觀經(jīng)濟(jì)政策等。金融機(jī)構(gòu)體系中央銀行：是一個(gè)國(guó)家金融體系的核心，具有發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行三大職能。它負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)金融穩(wěn)定。例如，中國(guó)人民銀行就是我國(guó)的中央銀行。商業(yè)銀行：以營(yíng)利為目的，主要業(yè)務(wù)有負(fù)債業(yè)務(wù)（如吸收存款）、資產(chǎn)業(yè)務(wù)（如發(fā)放貸款、投資證券）和中間業(yè)務(wù)（如支付結(jié)算、代收代付）。商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中起著資金融通的關(guān)鍵作用。非銀行金融機(jī)構(gòu)：包括證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司、金融租賃公司等。證券公司主要從事證券經(jīng)紀(jì)、投資銀行等業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)公司提供風(fēng)險(xiǎn)保障；信托投資公司經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)；金融租賃公司則以租賃方式促進(jìn)設(shè)備的流通與使用。金融市場(chǎng)金融市場(chǎng)的分類(lèi)：按交易對(duì)象，可分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等。貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，如同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)等，具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)等特點(diǎn)；資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)，用于籌集長(zhǎng)期資金。金融市場(chǎng)的功能：具有資金融通、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與轉(zhuǎn)移、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、宏觀調(diào)控傳導(dǎo)等功能。通過(guò)金融市場(chǎng)，資金從盈余部門(mén)流向短缺部門(mén)，實(shí)現(xiàn)資源的有效配置，同時(shí)投資者可以通過(guò)資產(chǎn)組合分散風(fēng)險(xiǎn)。貨幣政策貨幣政策目標(biāo)：一般包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡。這幾個(gè)目標(biāo)之間既相互聯(lián)系又存在矛盾，貨幣政策的制定需要在這些目標(biāo)之間進(jìn)行權(quán)衡。貨幣政策工具：主要有一般性貨幣政策工具（法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)）和選擇性貨幣政策工具（如消費(fèi)者信用控制、證券市場(chǎng)信用控制等）。法定存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整影響商業(yè)銀行的資金成本和信貸規(guī)模；再貼現(xiàn)政策通過(guò)調(diào)整再貼