中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款能力提升B卷題庫第一部分單選題(50題)1、個人質(zhì)押貸款風險控制的重點是關注質(zhì)物的真實性、合法性和（）。

A.價值穩(wěn)定性

B.收益可預期性

C.權利排他性

D.可變現(xiàn)性

【答案】：D

【解析】個人質(zhì)押貸款中，質(zhì)物需在借款人無法償還貸款時能夠順利變現(xiàn)，以保障銀行等貸款機構的資金安全。因此風險控制重點在于關注質(zhì)物的真實性、合法性以及可變現(xiàn)性。A選項，價值穩(wěn)定性并非個人質(zhì)押貸款風險控制關注的核心要點，即使質(zhì)物價值不穩(wěn)定，但只要能夠順利變現(xiàn)，仍可保障貸款安全。B選項，收益可預期性對于質(zhì)押貸款來說并非關鍵因素，質(zhì)押貸款主要依靠質(zhì)物變現(xiàn)來償還，而非質(zhì)物的收益。C選項，權利排他性雖然重要，但不是個人質(zhì)押貸款風險控制的重點，重點在于質(zhì)物能否及時變現(xiàn)。所以本題應選D。2、個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫是我國社會信用體系的重要基礎設施，是_________組織_________建立的個人信用信息共享平臺。（）

A.各商業(yè)銀行；所有個人客戶

B.中國人民銀行；各商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會；各商業(yè)銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會；各商業(yè)銀行

【答案】：B

【解析】個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫是我國社會信用體系重要基礎設施，是個人信用信息共享平臺。中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔著維護金融穩(wěn)定、制定和執(zhí)行貨幣政策等重要職責，在社會信用體系建設中發(fā)揮著核心作用，有能力且有責任組織各商業(yè)銀行建立個人信用信息共享平臺。各商業(yè)銀行掌握著大量個人的金融交易信息，由其提供數(shù)據(jù)，可確?；A數(shù)據(jù)庫信息的全面性和準確性。A項，各商業(yè)銀行無法自行組織所有個人客戶來建立該數(shù)據(jù)庫，其只是數(shù)據(jù)的提供方，并非組織建設方，所有個人客戶也不具備建設數(shù)據(jù)庫的能力和職責，所以該項錯誤。C項，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）主要職責是對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，并不負責組織建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，所以該項錯誤。D項，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織，主要職責是促進會員單位實現(xiàn)共同利益，不具備組織建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的職能，所以該項錯誤。綜上，正確答案是B。3、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的貸款期限最長不超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔保貸款是為促進下崗失業(yè)人員再就業(yè)而設立的一項金融支持政策。該政策規(guī)定貸款期限最長不超過2年，所以正確答案是B。A選項1年不符合政策規(guī)定的最長貸款期限；C選項3年和D選項5年超出了政策規(guī)定的最長貸款期限，因此A、C、D都不正確。4、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素的貸款是（）。

A.關注貸款

B.次級貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型貸款的定義。A選項，關注貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。這與題干中描述的情況相符。B選項，次級貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。該定義與題干中“能還本付息”的表述不符，所以B選項錯誤。C選項，可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。這與題干描述的情況差異較大，故C選項錯誤。D選項，損失貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。顯然不符合題干描述，所以D選項錯誤。綜上，答案選A。5、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，對逾期1～90天（含）的，應按照先______，后______的順序進行沖還。（）

A.本金；應收利息

B.本金；應收利息或各項費用

C.應收利息或各項費用；本金

D.應收利息；本金

【答案】：C

【解析】發(fā)卡銀行在收到持卡人還款，處理逾期1-90天（含）情況時，依據(jù)相關規(guī)定，還款沖還順序應當是先沖還應收利息或各項費用，再沖還本金。這是因為利息和費用是因持卡人未按時還款而產(chǎn)生的額外成本，優(yōu)先償還這部分能保證銀行資金成本和運營費用的及時收回。所以應按照先應收利息或各項費用，后本金的順序進行沖還，正確答案是C。6、下列關于房地產(chǎn)估價主要方法的表述正確的是（）。

A.在房地產(chǎn)市場繁榮時期，采用市場法容易高估預期收益從而高估房價

B.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時，采用收益法有可能高估房價

C.成本法在形式上是評估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價格的假設開發(fā)法的倒算法

D.成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易，以及有獨特設計需要的房地產(chǎn)的估價

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)房地產(chǎn)估價主要方法的相關知識，對各選項進行逐一分析。-A：市場法是通過類似房地產(chǎn)的成交價格來求取估價對象價值的方法。在房地產(chǎn)市場繁榮時期，市場比較活躍，類似房地產(chǎn)的成交價格能在一定程度上反映市場的真實情況，采用市場法通常能較為合理地反映房價，而不是容易高估預期收益從而高估房價，該項錯誤。-B：收益法是預測估價對象的未來收益，然后利用報酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價值來求取估價對象價值的方法。在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時，房價虛高，未來收益的預期可能并不真實可靠，此時采用收益法可能會低估房價，而非高估，該項錯誤。-C：成本法是求取估價對象在估價時點的重新購建價格和折舊，然后將重新購建價格減去折舊來求取估價對象價值的方法。而假設開發(fā)法是預測估價對象開發(fā)完成后的價值和后續(xù)開發(fā)建設的必要支出及應得利潤，然后將開發(fā)完成后的價值減去后續(xù)開發(fā)建設的必要支出及應得利潤來求取估價對象價值的方法。成本法與假設開發(fā)法是不同的估價方法，成本法并非是評估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價格的假設開發(fā)法的倒算法，該項錯誤。-D：成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如學校、醫(yī)院、圖書館等公用、公益房地產(chǎn)，以及有獨特設計需要的房地產(chǎn)，如紀念性建筑等。因為這類房地產(chǎn)難以采用市場法和收益法進行估價，而成本法可以通過計算其重新購建價格和折舊來確定其價值，該項正確。綜上，答案選D。7、下列關于國家助學貸款風險補償金管理的說法，錯誤的是（）。

A.經(jīng)辦銀行于每年8月底前，將上一年度（上年9月1日至當年8月31日）實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總。經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”上報分行

B.中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表由總行提交全國學生資助管理中心

C.全國學生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書”后20個工作日內(nèi)將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應賬戶

【答案】：A

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，判斷其說法是否正確。-A：經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當年8月31日）實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總。經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”上報分行，而不是每年8月底前，該項說法錯誤。-B：中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表由總行提交全國學生資助管理中心，這一表述是符合國家助學貸款風險補償金管理規(guī)定的，該項說法正確。-C：全國學生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風險補償金申請書中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書”后20個工作日內(nèi)將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行，此說法與相關管理流程一致，該項說法正確。-D：總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應賬戶，這保證了風險補償金的及時分配，該項說法正確。綜上，答案選A。8、關于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”、“實時審批”、“自助簽約”、“隨債隨還”以及“額度高”、“期限長”等特點

B.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個體網(wǎng)絡借款是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款

【答案】：A

【解析】本題可對每個選項進行逐一分析：-A：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請實時審批自助簽約隨借隨還”等特點，但通常這類貸款額度相對較低、期限較短，并非“額度高期限長”。所以該項說法錯誤。-B：在互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個環(huán)節(jié)，這是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的常見模式，該項說法正確。-C：個體網(wǎng)絡借款也就是個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸，這是個體網(wǎng)絡借款的定義，該項說法正確。-D：網(wǎng)絡小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供小額貸款，該項說法正確。綜上，答案選A。9、在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構在銀行貸款業(yè)務中的主要作用是（）。

A.貸款調(diào)查、提供客源

B.提供客源、代理部分貸款管理職能

C.貸款調(diào)查、承擔擔保

D.提供客源、承擔擔保

【答案】：D

【解析】在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務里，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構具有重要作用。對于A，貸款調(diào)查通常是銀行內(nèi)部信貸人員的專業(yè)工作，他們會依據(jù)嚴格的流程和標準，對借款人的資質(zhì)、還款能力等多方面進行詳盡調(diào)查，外部合作機構一般不承擔此項核心工作，所以A錯誤。B中，代理部分貸款管理職能同樣是銀行內(nèi)部按照規(guī)定流程和專業(yè)要求開展的工作，外部合作機構主要是配合銀行，而非代理貸款管理職能，所以B錯誤。C里，貸款調(diào)查是銀行內(nèi)部職責，并非外部合作機構的主要作用，所以C錯誤。而D，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構在實際業(yè)務中，憑借其自身業(yè)務資源和渠道優(yōu)勢，能夠為銀行提供大量的客源。同時，部分情況下，為促成業(yè)務合作，它們會承擔一定的擔保責任，以此增強銀行發(fā)放貸款的信心，所以D正確。10、分行按學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，應于（）個工作日內(nèi)上報總行。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：A

【解析】分行按學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，需在規(guī)定時間內(nèi)上報總行。本題正確答案為A，即5個工作日。這是基于相關業(yè)務流程和規(guī)定所確定的合理上報時間，在5個工作日內(nèi)完成信息匯總并上報總行，既能保證信息的及時性，讓總行及時掌握轄內(nèi)情況，以便做出相應決策和部署；又能給予分行相對合理的時間來準確、全面地完成轄內(nèi)信息的匯總工作。而B選項10個工作日、C選項15個工作日和D選項20個工作日時間過長，可能會導致信息滯后，影響總行決策的及時性和有效性。11、下列關于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。

A.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽訂時間

B.辦理預告登記的，經(jīng)辦行（機構）應關注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權登記

C.如登記部門明確要求的登記期限長于授權期限，經(jīng)辦行（機構）應及時重新辦理登記

D.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

【答案】：B

【解析】本題考查抵質(zhì)押登記的相關知識。對各選項分析如下：-A項：抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的實際發(fā)放時間，而不是合同簽訂時間，所以該項錯誤。-B項：辦理預告登記的，經(jīng)辦行（機構）應關注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權登記，該項說法正確。-C項：如登記部門明確要求的登記期限長于授權期限，經(jīng)辦行（機構）應及時向原審批行報備，而不是重新辦理登記，所以該項錯誤。-D項：登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得早于授信到期期限，而不是不得晚于，所以該項錯誤。綜上，本題正確答案選B。12、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（）。

A.國有農(nóng)場的職工

B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

C.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務工人員

D.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶

【答案】：C

【解析】本題主要考查對農(nóng)戶范疇的理解。-A選項，國有農(nóng)場的職工，他們以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等相關活動為主要職業(yè)和生活來源，與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)緊密相關，屬于農(nóng)戶范疇。-B選項，長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶，他們居住在農(nóng)村區(qū)域，很多從事農(nóng)業(yè)相關生產(chǎn)或生活與農(nóng)村緊密相連，屬于農(nóng)戶范疇。-C選項，戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務工人員，雖然戶籍在農(nóng)村，但他們長期居住在城市且以在城市務工為主要生活來源，脫離了農(nóng)村的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活，不屬于農(nóng)戶范疇。-D選項，長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶，他們居住在農(nóng)村，且經(jīng)營活動通常與農(nóng)村經(jīng)濟有一定聯(lián)系，屬于農(nóng)戶范疇。綜上，答案選C。13、關于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責審批

D.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款的特點，對各選項逐一分析：-A：公積金個人住房貸款作為政策性貸款，其利率比自營性個人住房貸款利率低，主要目的是為了支持居民住房消費，減輕購房負擔，該項說法正確。-B：公積金個人住房貸款的資金來源是公積金管理部門歸集的住房公積金，這些資金專款專用，用于發(fā)放公積金個人住房貸款，該項說法正確。-C：各地方公積金管理中心負責公積金個人住房貸款的申請審批工作，以確保貸款發(fā)放符合相關政策和規(guī)定，該項說法正確。-D：公積金個人住房貸款是一種政策性貸款，由政府住房公積金管理中心提供擔保，商業(yè)銀行只是受托發(fā)放貸款，不承擔貸款風險，貸款風險由公積金管理中心承擔，該項說法錯誤。綜上，答案選D。14、根據(jù)《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》，對國家助學貸款的理解，錯誤的是（）。

A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標準計算確定

B.國家助學貸款風險補償專項資金由財政和普通高校各承擔50%

C.為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務，按照“風險分擔”原則，建立國家助學貸款風險補償機制

D.自學生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》的相關內(nèi)容，對各選項進行逐一分析。-A選項：普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標準計算確定，該項表述符合《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》的規(guī)定，所以A選項理解正確。-B選項：國家助學貸款風險補償專項資金由財政和普通高校各承擔50%，這是相關政策中對于風險補償專項資金分擔機制的明確規(guī)定，所以B選項理解正確。-C選項：為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務，按照“風險分擔”原則，建立國家助學貸款風險補償機制，這樣的機制有助于平衡銀行開展助學貸款業(yè)務的風險，鼓勵銀行積極參與，所以C選項理解正確。-D選項：按照相關規(guī)定，借款學生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清，而不是自學生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清，所以D選項理解錯誤。綜上，答案選D。15、關于貸款回收的要求，下列說法錯誤的是（）。

A.借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進行還款

B.一般來講，貸款到期之前貸后管理人員應向借款人發(fā)送還本付息通知單，以督促借款人籌備資金按時足額還本付息

C.貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期，利隨本清

D.貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式，借款人可在合同中約定其中一種方式，一旦約定在貸款期間不能變更

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)貸款回收的相關知識，對各選項逐一進行分析。-A：借款合同中明確規(guī)定了還款方式，借款人按照合同規(guī)定的還款方式進行還款是合理且必要的，這是遵守合同約定的基本要求，所以該項說法正確。-B：在貸款到期之前，貸后管理人員向借款人發(fā)送還本付息通知單，能夠起到督促借款人籌備資金按時足額還本付息的作用，這是常見且合理的貸款管理操作流程，所以該項說法正確。-C：“先收息、后收本，全部到期，利隨本清”是貸款回收的普遍原則，這樣的原則有助于保障貸款機構的利益和資金的正常流轉(zhuǎn)，所以該項說法正確。-D：在貸款業(yè)務中，雖然委托扣款和柜面還款是常見的支付方式，借款人可在合同中約定其中一種，但在實際情況中，根據(jù)相關規(guī)定和業(yè)務操作規(guī)范，在貸款期間，借款人可以和貸款機構協(xié)商變更還款方式，并非一旦約定就不能變更，所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。16、個人汽車貸款的貸款回收原則是（）。

A.先收本、后收息，全部到期、利隨本清

B.先收息、后收本，全部到期、利隨本清

C.財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還

D.部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還

【答案】：B

【解析】個人汽車貸款的貸款回收原則為“先收息、后收本，全部到期、利隨本清”。A選項“先收本、后收息，全部到期、利隨本清”不符合個人汽車貸款貸款回收的實際原則；C選項“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”一般是國家助學貸款的管理原則；D選項“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”是商業(yè)助學貸款的原則。所以本題應選B。17、商業(yè)銀行個人住房貸款的利率實行()的原則。

A.上限放開，下限管理

B.法定利率

C.銀行根據(jù)自身狀況自行設定

D.銀行與借款人協(xié)商確定

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行個人住房貸款利率實行的原則。A選項“上限放開，下限管理”，在我國金融市場相關政策規(guī)定中，商業(yè)銀行個人住房貸款的利率實行上限放開，下限管理的原則。這是為了既給予商業(yè)銀行一定的自主定價空間，使其能根據(jù)市場情況和自身經(jīng)營策略來靈活調(diào)整貸款利率，同時又通過設定下限來保證貸款利率不會過低，以維護金融市場的穩(wěn)定和合理的資金成本結構，所以該選項符合規(guī)定。B選項“法定利率”，如果單純實行法定利率，那么商業(yè)銀行在利率定價上就缺乏自主性，無法根據(jù)市場的供求關系、客戶的信用狀況等因素進行靈活調(diào)整，不符合當前商業(yè)銀行個人住房貸款利率的管理模式，所以該選項不正確。C選項“銀行根據(jù)自身狀況自行設定”，若銀行完全根據(jù)自身狀況自行設定利率，可能會出現(xiàn)惡性競爭或不合理定價的情況，不利于金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，所以目前并非是這種完全自主設定的方式，該選項錯誤。D選項“銀行與借款人協(xié)商確定”，雖然在貸款利率的確定過程中，銀行和借款人會有一定的溝通，但并不是完全由雙方協(xié)商確定，還是要遵循一定的政策原則和管理規(guī)定，所以該選項也不符合實際情況。綜上，正確答案是A。18、在個人住房貸款操作風險管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。

A.可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務

B.執(zhí)行“先記賬、后放款”原則

C.在貸款調(diào)查中，審核擔保物是否容易變現(xiàn)

D.借款相關人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款操作風險管理的相關規(guī)定。A選項，對于境外自然人購買商品房，通常不可以辦理購買非自用、非自住商品房業(yè)務，該做法不符合規(guī)定。因為從風險管理等多方面考慮，境外自然人購買非自用、非自住商品房可能會帶來諸如資金流向難以監(jiān)管等問題，所以一般是限制的。B選項，執(zhí)行“先記賬、后放款”原則是符合個人住房貸款操作規(guī)范的。先記賬可以確保貸款資金的流向和使用情況準確記錄，為后續(xù)的資金管理和風險控制提供依據(jù)，然后再進行放款操作，這樣能保證貸款流程的規(guī)范性和安全性。C選項，在貸款調(diào)查中，審核擔保物是否容易變現(xiàn)是必要的風險評估環(huán)節(jié)。如果擔保物難以變現(xiàn)，當借款人出現(xiàn)違約情況時，銀行難以通過處置擔保物來收回貸款，會增加銀行的風險，所以審核擔保物的變現(xiàn)能力有助于保障銀行債權的實現(xiàn)。D選項，借款相關人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場是合理的要求。這樣可以確保相關人員對借款事宜知情并同意，能夠明確各方的責任和義務，避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛。綜上，不符合規(guī)定的是A。19、假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5％。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】：D

【解析】本題可先根據(jù)等額本金還款法的計算公式求出每月償還本金的金額，再計算出第2年的第1個月時的貸款余額，進而求出該月應還利息，最后將本金和利息相加得到該月還款額。###步驟一：計算每月償還本金金額等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。已知貸款總額為\(60\)萬元，即\(600000\)元，還款期限為\(20\)年，因為一年有\(zhòng)(12\)個月，所以總還款月數(shù)為\(20\times12=240\)個月。則每月償還本金金額為：\(600000\div240=2500\)（元）###步驟二：計算第2年的第1個月時的貸款余額第2年的第1個月即第\(13\)個月，此時已還款\(12\)個月。每月償還本金\(2500\)元，那么\(12\)個月共償還本金：\(2500\times12=30000\)（元）所以第\(13\)個月時的貸款余額為：\(600000-30000=570000\)（元）###步驟三：計算第2年的第1個月應還利息已知月利率為\(5‰\)（注意題干中\(zhòng)(5\%\)不符合實際情況，應該是\(5‰\)），根據(jù)利息計算公式：利息\(=\)貸款余額\(\times\)月利率，可得第\(13\)個月應還利息為：\(570000\times5‰=2850\)（元）###步驟四：計算第2年的第1個月還款額每月還款額由每月償還本金和當月應還利息兩部分組成，所以第\(13\)個月（第2年的第1個月）還款額為：\(2500+2850=5350\)（元）綜上，答案選D。20、到期一次還本付息法一般適用于期限為（）的個人貸款。

A.1年以內(nèi)(含1年)

B.1年以上(含1年)

C.1年以內(nèi)(不含1年)

D.1年以上(不含1年)

【答案】：A

【解析】到期一次還本付息法是借款人在貸款到期時一次性償還貸款本金和利息的還款方式。這種還款方式要求借款人在短期內(nèi)具備足額償還本息的能力，對借款人的資金流動性和還款壓力較大。對于期限較長的貸款，采用到期一次還本付息法會使借款人后期還款負擔過重，風險也相對較高。而1年以內(nèi)（含1年）的個人貸款期限較短，借款人在短期內(nèi)籌集資金償還本息相對較為可行，所以到期一次還本付息法一般適用于1年以內(nèi)（含1年）的個人貸款。故本題選A。21、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風險不包括（）。

A.政策風險

B.行業(yè)風險

C.操作風險

D.法律風險

【答案】：C

【解析】這道題考查互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風險的相關知識?；ヂ?lián)網(wǎng)個人貸款面臨多種風險，不同風險有不同的產(chǎn)生原因和表現(xiàn)形式。A選項政策風險，國家政策的調(diào)整會對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務產(chǎn)生影響，例如監(jiān)管政策的收緊或放寬，可能影響貸款機構的業(yè)務開展和運營成本，所以政策風險是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款面臨的風險之一。B選項行業(yè)風險，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款所處行業(yè)的競爭態(tài)勢、市場波動等因素會帶來風險。行業(yè)競爭激烈可能導致貸款機構為爭奪市場份額而降低貸款標準，增加信用風險；市場波動也可能影響借款人的還款能力，進而影響貸款業(yè)務，所以行業(yè)風險也是存在的。C選項操作風險通常是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導致的直接或間接損失的風險，它更多體現(xiàn)在具體業(yè)務操作層面，而不是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款特有的風險類型范疇，所以該選項符合題意。D選項法律風險，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款涉及眾多法律法規(guī)，如金融監(jiān)管法律、消費者權益保護法律等。若貸款機構的業(yè)務活動不符合法律規(guī)定，可能面臨法律訴訟、罰款等風險，因此法律風險也是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風險之一。綜上，答案選C。22、下列關于借款合同變更的表述，錯誤的是()。

A.合同履行期間，有關合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當事人各方協(xié)商同意.并簽訂相應變更協(xié)議

B.合同履行期間，借款人申請變更保證人或抵(質(zhì))押的，須向銀行提出變更貸款擔保申請

C.經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關合同文本

D.借款人如果要變更還款方式，必須提交還款方式變更申請書.拖欠的本息和費用在變更后一并補齊

【答案】：D

【解析】本題考查借款合同變更的相關知識。A：在合同履行期間，若要變更合同內(nèi)容，必須經(jīng)過當事人各方協(xié)商一致，并簽訂相應的變更協(xié)議。這是為了確保合同變更的合法性和有效性，保障各方的權益，該表述正確。B：當借款人在合同履行期間申請變更保證人或抵（質(zhì)）押時，向銀行提出變更貸款擔保申請是合理且必要的流程，銀行需要對變更情況進行評估和審批，該表述正確。C：經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關合同文本，這樣能明確各方新的權利和義務關系，保證合同的順利履行，該表述正確。D：借款人如果要變更還款方式，確實必須提交還款方式變更申請書，但一般是在變更還款方式前需清償拖欠的本息和費用，而不是在變更后一并補齊，該項表述錯誤。綜上，答案選D。23、下列關于個人汽車貸款提前還款的說法，不正確的是()。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金

D.借款人在提前還款前可將當期的貸款本息在提前還款時一并歸還

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人汽車貸款提前還款的相關規(guī)定。A選項，借款人若要提前還款，向銀行提交提前還款申請書是合理且必要的流程，這有助于銀行了解借款人的還款意愿和計劃，以便進行相應的處理，所以A表述正確。B選項，借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用是提前還款的一個基本前提條件。若賬戶存在拖欠情況，銀行需要先處理這些拖欠問題，而不是直接接受提前還款申請，所以B表述正確。C選項，提前還款打亂了銀行原有的資金安排和收益計劃，從合同約定的角度來看，屬于借款人違約行為，銀行按規(guī)定計收違約金是合理的風險補償措施，所以C表述正確。D選項，借款人在提前還款前，必須先清償當期的貸款本息，而不是在提前還款時一并歸還。因為提前還款是在正常還款計劃之外額外進行的操作，不能將當期應還的貸款本息與提前還款混為一談，所以D表述不正確。綜上，答案選D。24、貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)（）和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.借款人的提款申請

B.審核借款人相關交易資料和憑證

C.定期報告或告知貸款人資金支付情況

D.核查貸款支付是否符合約定用途

【答案】：A

【解析】貸款人受托支付是貸款資金支付的一種重要方式，其核心在于依據(jù)相關規(guī)定和要求將貸款資金準確支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A選項正確。借款人的提款申請是整個貸款支付流程的起始環(huán)節(jié)，它明確了借款人有使用貸款資金的需求。同時結合支付委托，貸款人能夠按照約定將貸款資金支付給借款人的交易對象，這充分體現(xiàn)了貸款人受托支付的操作邏輯。B選項審核借款人相關交易資料和憑證，這是對貸款用途真實性等方面進行審查的步驟，并非直接引發(fā)貸款資金支付的依據(jù)，它是在支付過程中保障資金合規(guī)使用的一個環(huán)節(jié)，而不是支付的直接觸發(fā)因素。C選項定期報告或告知貸款人資金支付情況，這是在貸款資金支付后進行的后續(xù)監(jiān)管動作，是對支付結果和資金使用情況的反饋，并非支付行為的前置依據(jù)。D選項核查貸款支付是否符合約定用途，同樣是在資金支付后開展的監(jiān)督活動，目的是確保資金的使用符合合同規(guī)定，而不是促使貸款人進行支付的條件。綜上，答案選A。25、個人經(jīng)營貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

B.公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

【答案】：B

【解析】本題考查個人經(jīng)營貸款還款方式中常用模式的相關知識。A選項“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”是一種常見的業(yè)務流程模式，在很多公積金相關業(yè)務中會采用這種方式，能夠發(fā)揮銀行和公積金管理中心各自的職能優(yōu)勢，屬于比較常用的業(yè)務流程。B選項“公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作”，通常情況下，公積金管理中心具備專業(yè)的審核審批能力和資質(zhì)來對相關業(yè)務進行全面把控，將審核審批工作交給銀行不符合常規(guī)的業(yè)務規(guī)范和流程，所以這種模式并不常用。C選項“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”，公積金管理中心在公積金業(yè)務中處于核心管理地位，負責對業(yè)務進行受理、審核和審批，銀行作為執(zhí)行機構進行具體的操作，這是比較常見和規(guī)范的業(yè)務流程。D選項“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”，這種模式結合了公積金管理中心的政策指導和銀行的業(yè)務操作優(yōu)勢，能夠提高業(yè)務辦理的效率和質(zhì)量，也是比較常用的方式。綜上所述，本題答案選B。26、行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人制定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務是（）。

A.現(xiàn)金分期

B.專項分期

C.消費轉(zhuǎn)分期

D.商戶直接分期

【答案】：A

【解析】這是一道關于信用卡業(yè)務概念的考查題，解題關鍵在于準確理解每個業(yè)務模式的特點，并與題目描述進行匹配。A現(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務，與題目描述完全相符。B專項分期通常針對特定的消費場景或項目推出，有專門的額度和用途限制，但并非將信用卡資金轉(zhuǎn)入借記卡這種模式。C消費轉(zhuǎn)分期是指持卡人在消費后，將已發(fā)生的消費金額轉(zhuǎn)為分期還款的業(yè)務，并非先將信用卡資金轉(zhuǎn)至借記卡用于指定消費。D商戶直接分期是指持卡人在特定商戶消費時直接辦理分期支付的業(yè)務，也不是把信用卡資金轉(zhuǎn)入借記卡的操作。綜上，答案選A。27、客戶盈利分析模型進行貸款定價的思想中，錯誤的是（）。

A.該模型要求以客戶為基本核算單位，對銀行的成本核算管理有較高的要求

B.客戶盈利分析模式體現(xiàn)了“成本導向”定價思想

C.根據(jù)客戶對銀行的貢獻來制定差別化的個人貸款價格

D.銀行經(jīng)營中存在“二八定律”，即20%的客戶帶來80%的利潤

【答案】：B

【解析】本題主要考查對客戶盈利分析模型進行貸款定價思想的理解。A項：客戶盈利分析模型以客戶為基本核算單位，需要對銀行與客戶之間的各項業(yè)務往來進行細致核算，這必然對銀行的成本核算管理有較高要求，該項表述正確。B項：客戶盈利分析模式體現(xiàn)的是“以客戶為中心”的定價思想，即根據(jù)客戶對銀行的綜合貢獻來定價，而非“成本導向”定價思想。“成本導向”定價主要側(cè)重于考慮成本因素來確定價格，而客戶盈利分析模式更注重客戶帶來的整體收益和價值，該項表述錯誤。C項：該模型強調(diào)根據(jù)客戶對銀行的貢獻，如存款、貸款、中間業(yè)務等方面的綜合貢獻來制定差別化的個人貸款價格，以實現(xiàn)銀行效益最大化，該項表述正確。D項：在銀行經(jīng)營中確實存在“二八定律”，即20%的優(yōu)質(zhì)客戶能夠為銀行帶來80%的利潤，這也是銀行重視客戶細分和差別化定價的重要依據(jù)之一，該項表述正確。綜上，答案選B。28、銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。

A.到借款人經(jīng)營場所了解其真實收入水平

B.調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)

C.將貸前調(diào)查工作全權委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行

D.指定專人面談客戶了解信息

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時信用風險防控措施的相關知識。A項：到借款人經(jīng)營場所了解其真實收入水平，有助于銀行準確掌握借款人的還款能力，對信用風險進行有效防控。因為真實的收入水平是判斷借款人能否按時償還貸款的重要依據(jù)，通過實地考察經(jīng)營場所能獲取更可靠的信息。B項：調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)，能讓銀行更全面地了解借款人的資產(chǎn)狀況。當借款人在還款出現(xiàn)困難時，其他合法資產(chǎn)可以作為一種潛在的還款保障，從而降低信用風險。C項：將貸前調(diào)查工作全權委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行存在較大風險，不能有效防控信用風險。保險公司和汽車經(jīng)銷商可能出于自身利益考慮，在調(diào)查過程中不夠嚴謹和全面，無法準確評估借款人的真實信用狀況，增加了銀行面臨信用風險的可能性，所以該項應選。D項：指定專人面談客戶了解信息，可使銀行直接與借款人溝通，進一步核實借款人提供信息的真實性，了解其還款意愿和能力等情況，這對于防控信用風險是很有必要的。綜上，答案是C。29、商業(yè)助學貸款的貸后管理不包括（）。

A.貸款的償還管理

B.貸后檔案管理

C.貸后貼息管理

D.不良貸款管理

【答案】：C

【解析】商業(yè)助學貸款的貸后管理是對貸款發(fā)放后到貸款收回整個期間的管理工作。貸款的償還管理是貸后管理的重要環(huán)節(jié)，它涉及對借款人還款情況的監(jiān)控、督促按時還款等，確保貸款能夠按時足額收回，所以A項屬于貸后管理內(nèi)容；貸后檔案管理主要負責對貸款相關資料的整理、歸檔和保管等工作，便于后續(xù)查詢、審計等，是貸后管理的一部分，B項屬于貸后管理內(nèi)容；不良貸款管理是針對出現(xiàn)風險或違約情況的貸款進行處理，包括評估風險、采取催收措施、進行資產(chǎn)保全等，也是貸后管理不可或缺的方面，D項屬于貸后管理內(nèi)容。而貼息管理通常是在貸款發(fā)放前或貸款期間根據(jù)政策等因素對利息進行補貼的相關管理，并非貸后管理的范疇，故本題選C。30、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，并且剛和某健身房簽訂進貨合同，但如果從廠家直接進貨額要首付定金500萬元，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬元左右，評估價為650萬元的高檔住宅，李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好：李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求。若李先生向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款，最適合李先生申請的貸款種類為（）。

A.個人單筆貸款

B.個人不可循環(huán)授信額度

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人信用貸款

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各貸款種類的特點，結合李先生的實際情況來判斷最適合他申請的貸款種類。李先生的情況如下：做體育器械生意，公司近兩年營業(yè)狀況良好且剛和健身房簽訂進貨合同，但因資金周轉(zhuǎn)緊張，從廠家直接進貨需首付500萬元定金一時拿不出這么多錢；家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬元左右、評估價為650萬元的高檔住宅；本人為公司股東且公司運營良好；資金使用時間為3-6個月，且以后可能會有不定期資金需求。A.個人單筆貸款是指用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、擔保的質(zhì)量）下的貸款，通常針對一次性的資金需求。李先生后續(xù)可能有不定期資金需求，個人單筆貸款無法滿足其后續(xù)多次的資金需求，所以A項不太適合。B.個人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度也不能循環(huán)使用。這顯然不適合李先生后續(xù)可能出現(xiàn)的不定期資金需求，所以B項不合適。C.個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔保或信用條件，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。李先生資金使用時間為3-6個月且以后可能有不定期資金需求，個人可循環(huán)授信額度能夠滿足他在一定期限內(nèi)隨時借款、還款并再次借款的需求，符合其實際情況，所以C項正確。D.個人信用貸款是銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。李先生雖然公司和家庭經(jīng)濟情況良好，但此次資金需求額度較大（500萬元），僅依靠個人信用申請貸款可能難以獲批，且銀行一般會綜合考慮風險因素，有抵押物的貸款更易獲批，所以D項不太符合。綜上，最適合李先生申請的貸款種類為個人可循環(huán)授信額度，答案選C。31、2013年1月1日生效實施的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權重法下計量信用風險加權資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風險設定權重為（）。

A.50%

B.80%

C.60%

D.75%

【答案】：A

【解析】本題主要考查《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關于權重法下計量信用風險加權資產(chǎn)時個人住房抵押貸款風險設定權重的知識點?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》自2013年1月1日生效實施，該辦法規(guī)定，在權重法下計量信用風險加權資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風險設定權重為50%。所以本題應選A。32、關于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％

B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點

C.公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則

D.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查對公積金個人住房貸款相關知識的理解和掌握。-**A選項**：目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例并非固定為30％，不同地區(qū)、不同政策下，公積金貸款最低首付款比例可能會有所不同，所以該項說法錯誤。-**B選項**：公積金個人住房貸款確實具有利率低和期限長的特點。相比商業(yè)貸款，公積金貸款利率較低，能為購房者節(jié)省利息支出；同時貸款期限也相對較長，可減輕購房者的還款壓力，該項說法正確。-**C選項**：公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則?！按尜J結合、先存后貸”體現(xiàn)了公積金的互助性和保障性，只有先繳存公積金才有資格申請貸款；“整借零還”是指借款人一次性取得貸款金額，然后分期償還本息；“貸款擔?！眲t是為了保障貸款資金的安全，該項說法正確。-**D選項**：在公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式。這種擔保方式可以增強貸款的安全性，降低銀行的風險，該項說法正確。綜上，本題答案選A。33、下列關于個人借款合同變更的表述，錯誤的是（）。

A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請

B.個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面

C.在抵(質(zhì))押登記變更等有關手續(xù)辦妥后，經(jīng)辦人填寫個人借款合同要素變更申請表，連同一份借款合同交會計部門辦理有關借款主體變更事宜

D.當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其表述是否正確。-A選項：在合同履行期間，若須變更借款合同主體，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請，這種操作符合個人借款合同變更的正常流程，該表述正確。-B選項：個人借款合同主體變更通常僅指借款人的變更，并不包括貸款銀行的變更。貸款銀行作為金融機構，其主體變更涉及較為復雜的程序和監(jiān)管要求，并且一般不會在個人借款合同層面進行隨意變更，所以該項表述錯誤。-C選項：在抵（質(zhì)）押登記變更等有關手續(xù)辦妥后，經(jīng)辦人填寫個人借款合同要素變更申請表，連同一份借款合同交會計部門辦理有關借款主體變更事宜，這是辦理借款主體變更時的合理操作步驟，該表述正確。-D選項：當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，保證人的擔保能力發(fā)生變化，可能影響貸款銀行的權益。此時借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保，以保障貸款安全，該表述正確。綜上，答案選B。34、自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，新的下限利率水平為（）。

A.相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍

B.相應期限檔次貸款基準利率

C.相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍

D.相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍

【答案】：A

【解析】自2008年10月27日起，中國人民銀行對個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平進行了調(diào)整。A選項相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍是此次調(diào)整后的新下限利率水平。B選項相應期限檔次貸款基準利率并非此次調(diào)整后的下限利率規(guī)定。C選項相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍不符合此次調(diào)整的內(nèi)容。D選項相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍也不是此次調(diào)整所確定的下限利率。所以本題正確答案為A。35、銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10%的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付金額為（）元。

A.763.89

B.9166.67

C.8333.33

D.833.33

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)貸款利息的計算公式先算出每月應支付的利息，進而得出第2個月客戶的支付金額。###步驟一：明確相關概念和計算公式在按月付息、到期還本的還款方式下，每月支付的利息金額是固定的，利息的計算公式為：\(利息=貸款本金×年利率÷12\)。###步驟二：確定題目中的關鍵數(shù)據(jù)已知貸款本金為\(10\)萬元，因為\(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(10\)萬元\(=10\times10000=100000\)元；年利率為\(10\%\)。###步驟三：計算每月支付的利息將貸款本金\(100000\)元，年利率\(10\%\)代入利息計算公式可得：每月利息\(=100000\times10\%÷12\)\(=10000÷12\)\(\approx833.33\)（元）即到第2個月客戶支付金額為\(833.33\)元，答案選D。36、下列不得作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（）。

A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

B.應付賬款

C.提單

D.國債

【答案】：B

【解析】本題旨在考查個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的相關知識。個人質(zhì)押貸款是指借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得的一定金額的貸款。A項“可以轉(zhuǎn)讓的基金份額”，依據(jù)相關法律法規(guī)，它具有可轉(zhuǎn)讓性和一定的價值，可以作為質(zhì)押物為貸款提供擔保，所以該項不符合題意。B項“應付賬款”，它是企業(yè)在正常經(jīng)營過程中因購買材料、商品和接受勞務供應等而應付給供應單位的款項，只是一種債權債務關系，并不具備可直接用于質(zhì)押的屬性，不能作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)押物，該項符合題意。C項“提單”，提單代表著貨物的所有權，是一種具有財產(chǎn)價值的權利憑證，能夠作為質(zhì)押物進行融資，所以該項不符合題意。D項“國債”，是由國家發(fā)行的債券，信用度高、安全性強，具有明確的價值且易于變現(xiàn)，是常見的質(zhì)押物之一，故該項不符合題意。綜上，本題答案選B。37、在個人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍

B.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押

C.抵押物所有權是否完整

D.交易價格是否合理

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。A選項，抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍，這是對抵押物合法性的重要考量。只有符合法律規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)，才能作為有效的抵押物，屬于調(diào)查內(nèi)容。B選項，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，以及財產(chǎn)共有人是否同意抵押，這涉及到抵押人對抵押物的占有是否合法以及抵押行為是否得到相關權利人的認可，是調(diào)查的關鍵內(nèi)容之一。C選項，抵押物所有權是否完整是確保抵押行為合法有效的基礎。如果抵押物所有權存在瑕疵或不完整，那么抵押的有效性和安全性就會受到影響，因此也屬于調(diào)查內(nèi)容。D選項，交易價格是否合理主要涉及抵押物的價值評估方面，與抵押人對抵押物占有的合法性并無直接關聯(lián)，不屬于抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選D。38、個人商用房貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點不包括（）。

A.審查不嚴導致向關系人發(fā)放信用貸款

B.合同憑證預簽無效

C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

【答案】：A

【解析】本題考查個人商用房貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點。A選項“審查不嚴導致向關系人發(fā)放信用貸款”，此情形主要體現(xiàn)的是貸款審查環(huán)節(jié)存在的問題，并非簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點。B選項“合同憑證預簽無效”，合同憑證的預簽工作是簽約環(huán)節(jié)的重要內(nèi)容，預簽無效會直接影響簽約的有效性和合規(guī)性，屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點。C選項“在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款”，貸款審批手續(xù)不全就發(fā)放貸款，這在發(fā)放環(huán)節(jié)違反了規(guī)定和流程，會帶來操作風險，因此屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點。D選項“未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款”，在發(fā)放貸款時未按規(guī)定額度操作，這是發(fā)放環(huán)節(jié)出現(xiàn)的問題，屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點。綜上，答案選A。39、（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

【答案】：D

【解析】誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。A選項平等原則強調(diào)民事主體在民事活動中的法律地位一律平等，它是民事法律關系的基礎，但并非最核心、最基本的原則。B選項自愿原則指民事主體按照自己的意思設立、變更、終止民事法律關系，體現(xiàn)了意思自治，但也不是最核心、最基本的。C選項公平原則要求合理確定各方的權利和義務，保障交易的公平性，但同樣不是最核心、最基本的。而誠實信用原則要求民事主體在民事活動中應講誠實、守信用，正當行使權利和履行義務，貫穿于整個民事活動過程，對維護市場秩序和社會信用起著至關重要的作用，是民事活動中最核心、最基本的原則，所以答案選D。40、創(chuàng)業(yè)擔保貸款通過（）出資設立擔保基金

A.投資人

B.擔保機構

C.金融機構

D.政府

【答案】：D

【解析】本題主要考查創(chuàng)業(yè)擔保貸款中擔?；鸬某鲑Y主體。A選項，投資人通常是為獲取收益而進行投資活動的個人或機構，其目的是追求經(jīng)濟回報，一般不會專門出資設立用于創(chuàng)業(yè)擔保貸款的擔?；穑訟選項錯誤。B選項，擔保機構主要是為借貸等活動提供擔保服務的機構，它本身并非是出資設立創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔保基金的主體，而是在擔保基金的基礎上開展相關擔保業(yè)務，所以B選項錯誤。C選項，金融機構主要從事金融業(yè)務，如存款、貸款、結算等，雖然會參與創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務，但不會出資設立專門的擔保基金，所以C選項錯誤。D選項，政府為鼓勵創(chuàng)業(yè)、促進就業(yè)等目的，會通過出資設立擔?；穑瑸閯?chuàng)業(yè)擔保貸款提供擔保支持，降低金融機構的貸款風險，從而推動創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務的開展，所以D選項正確。綜上，本題答案是D。41、申請個人汽車貸款時，所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：C

【解析】本題主要考查申請個人汽車貸款時，所購車輛為商用車的貸款額度規(guī)定。在申請個人汽車貸款業(yè)務中，不同類型的車輛其貸款額度有不同的標準。當所購車輛為商用車時，按照相關規(guī)定，貸款額度不得超過所購汽車價格的70%。因此，正確答案選C。42、下列關于個人經(jīng)營貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表述，錯誤的是（）。

A.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹慎受理產(chǎn)權、使用權不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準盡量交由外部中介機構辦理

【答案】：D

【解析】本題可對每個選項進行分析，判斷其關于個人經(jīng)營貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表述是否正確。-A：抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性以及抵押物存續(xù)狀況的完好性等都是抵押物管理中非常重要的方面。只有保證這些方面才能確保抵押的有效性和安全性，所以該項表述正確。-B：產(chǎn)權、使用權不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押存在較大風險，謹慎受理此類抵押是合理且必要的做法，有助于降低銀行貸款風險，所以該項表述正確。-C：借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押時，抵押物產(chǎn)權明晰能確保抵押的合法性，價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置則能在借款人無法按時償還貸款時，銀行可以順利通過處置抵押物來收回貸款，減少損失，所以該項表述正確。-D：貸款銀行經(jīng)辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理，這有利于銀行對抵押過程進行有效控制和監(jiān)督，確保抵押手續(xù)的合規(guī)性和真實性，減少操作風險。而將抵押手續(xù)全部交由外部中介機構辦理，可能會因為中介機構的不規(guī)范操作或利益驅(qū)動等因素，給銀行帶來潛在風險，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。43、下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果

B.個人貸款業(yè)務是金融機構貸款業(yè)務的重要組成部分

C.開展個人貸款業(yè)務，不但有利于金融機構增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求

D.在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律

【答案】：D

【解析】A選項，個人貸款業(yè)務確實是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果，以自然人為貸款對象，該表述正確。B選項，個人貸款業(yè)務在金融機構貸款業(yè)務中占據(jù)重要地位，是金融機構貸款業(yè)務的重要組成部分，此表述無誤。C選項，開展個人貸款業(yè)務，一方面能讓金融機構通過收取利息等增加收入，同時將貸款分散到眾多個人，分散了風險；另一方面滿足了城鄉(xiāng)居民在購房、購車、消費等方面的需求，表述合理。D選項，在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新和豐富個人貸款品種，并非僅限于現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行會根據(jù)市場需求、客戶特點等推出不同特色的貸款產(chǎn)品，所以該表述錯誤。綜上，答案選D。44、商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力，應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在（）以下，月所有債務支出與收入比控制在（）以下。

A.45％（含）；55％（含）

B.50％（含）；60％（含）

C.45％（含）；50％（含）

D.50％（含）；55％（含）

【答案】：D

【解析】在商業(yè)銀行對借款人進行考核時，著重考核還款能力是關鍵。月房產(chǎn)支出與收入比以及月所有債務支出與收入比是衡量借款人還款能力和還款壓力的重要指標。月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例以下，能確保借款人有足夠資金用于房產(chǎn)支出且維持基本生活；月所有債務支出與收入比控制在合適范圍，則可保證借款人對全部債務有足夠償還能力，降低銀行信貸風險。按照相關規(guī)定和實際操作標準，商業(yè)銀行需將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％（含）以下，將月所有債務支出與收入比控制在55％（含）以下，所以答案選D。45、下列關于個人貸款合作機構營銷的說法，不正確的是（）。

A.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行應對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負債和信譽狀況等指標進行分析評價

B.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

C.對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

D.對于一手個人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔保

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人貸款合作機構營銷的相關知識。A項，在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負債和信譽狀況等指標進行分析評價是合理且必要的。這些指標能夠全面反映經(jīng)銷商的經(jīng)營實力、市場地位和信用狀況等，有助于銀行評估合作風險，確保合作的穩(wěn)定性和可靠性，該項說法正確。B項，商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作，簽署合作協(xié)議并由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶，是一種常見且典型的合作模式。這種模式可以充分發(fā)揮經(jīng)銷商在客戶資源方面的優(yōu)勢，為銀行拓展業(yè)務渠道，增加潛在客戶數(shù)量，該項說法正確。C項，對于二手個人購房貸款而言，房地產(chǎn)經(jīng)紀公司在二手房交易市場中扮演著重要角色，它們掌握著大量的二手房房源信息和客戶資源，能夠為商業(yè)銀行推薦眾多有購房貸款需求的客戶，所以房地產(chǎn)經(jīng)紀公司是商業(yè)銀行最主要的合作單位，該項說法正確。D項，對于一手個人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，通常是由開發(fā)商提供階段性或全程擔保，而不是銀行。因為開發(fā)商在房屋開發(fā)和銷售過程中具有一定的責任和義務，并且其有能力在一定期限內(nèi)確保借款人按時履行貸款合同義務，所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。46、下列關于個人教育貸款審批的說法，不正確的是（）。

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對

B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由

C.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過限額

D.學校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人教育貸款審批的相關知識。A選項，在個人教育貸款審批過程中，對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對是必要的審核環(huán)節(jié)。通過核對這些材料，可以確保申請信息的真實性、準確性和完整性，是合理且正確的審批操作。B選項，對于不同意貸款的情況，貸款審批人必須寫明拒批理由。這是為了保證審批過程的透明度和規(guī)范性，讓申請人了解貸款申請未通過的原因。同時，也有助于銀行內(nèi)部的管理和監(jiān)督，防止隨意拒批貸款的情況發(fā)生，所以該選項說法不正確。C選項，審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過限額，是為了確保貸款發(fā)放符合相關規(guī)定和政策要求，避免過度貸款給學生帶來不必要的負擔，也是控制貸款風險的重要措施，此選項表述正確。D選項，學校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度，這是遵循貸款計劃和額度管理的要求，保證貸款資源的合理分配和使用，該選項說法正確。綜上，答案選B。47、根據(jù)現(xiàn)行政策，消費類個人貸款利率()。

A.下限放開

B.下限為基準利率的0.8倍

C.下限為基準利率的0.7倍

D.下限為基準利率的0.9倍

【答案】：A

【解析】在現(xiàn)行政策下，消費類個人貸款利率管理呈現(xiàn)下限放開的態(tài)勢。隨著金融市場的不斷發(fā)展和利率市場化改革的推進，金融機構在消費類個人貸款利率定價上擁有了更大的自主權，不再設置統(tǒng)一的下限標準，金融機構可以根據(jù)自身經(jīng)營策略、市場競爭情況以及借款人的信用狀況等因素，自主確定消費類個人貸款利率水平。因此本題應選A。48、自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔保貸款經(jīng)辦金融機構對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎上上浮()個百分點。

A.1

B.2

C.4

D.3

【答案】：D

【解析】本題主要考查下崗失業(yè)小額擔保貸款經(jīng)辦金融機構對個人新發(fā)放小額擔保貸款的利率上浮規(guī)定。自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔保貸款經(jīng)辦金融機構對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎上上浮3個百分點，所以正確答案選D。49、個人住房貸款業(yè)務中，貸款審批的風險點不包括（）。

A.審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴

B.發(fā)放未經(jīng)審批的貸款

C.不按權限審批貸款，使貸款超授權發(fā)放

D.未按獨立公正原則審批

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務中貸款審批的風險點。A項，審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，這會導致一些不符合貸款條件或存在潛在風險的貸款申請可能通過審批，從而給貸款業(yè)務帶來風險，屬于貸款審批風險點。B項，發(fā)放未經(jīng)審批的貸款，此行為是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的問題，而不是貸款審批環(huán)節(jié)的風險點，所以該項符合題意。C項，不按權限審批貸款，使貸款超授權發(fā)放，這種違規(guī)操作可能會使貸款的風險超出可控范圍，屬于貸款審批的風險點。D項，未按獨立公正原則審批，可能會受到各種非客觀因素的影響，導致審批結果不能真實反映貸款申請人的實際情況，增加貸款風險，屬于貸款審批的風險點。綜上，答案選B。50、2005年，人民銀行發(fā)布了（），該辦法規(guī)定：中國人民銀行負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，并負責設立征信服務中心，承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

【答案】：B

【解析】2005年，人民銀行發(fā)布了《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。此辦法明確規(guī)定，中國人民銀行負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，并負責設立征信服務中心，承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。A選項《銀行信貸登記咨詢管理辦法》主要涉及銀行信貸登記咨詢方面的管理，與個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的組織建立和管理職責規(guī)定無關；C選項《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》側(cè)重于對金融機構用戶的管理；D選項《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》主要針對數(shù)據(jù)庫異議處理流程。所以本題正確答案是B。第二部分多選題(30題)1、下列關于農(nóng)戶聯(lián)保貸款的表述正確的是（）。

A.借款人在貸款前，聯(lián)保小組應在貸款機構專戶存入不低于借款額5％的活期存款

B.聯(lián)保小組由居住在貸款人服務區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于5戶

C.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率可以高于同期法定的最高浮動范圍

D.農(nóng)戶聯(lián)保貸款實行分次償還本息的方式

E.在聯(lián)保協(xié)議有限期內(nèi)，貸款人本人在原有的貸款額度內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款

【答案】：ABD

【解析】本題可根據(jù)農(nóng)戶聯(lián)保貸款的相關規(guī)定，對各內(nèi)容進行逐一分析。A.借款人在貸款前，聯(lián)保小組應在貸款機構專戶存入不低于借款額5％的活期存款，該說法符合農(nóng)戶聯(lián)保貸款的規(guī)定，故該項正確。B.聯(lián)保小組由居住在貸款人服務區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于5戶，此內(nèi)容是農(nóng)戶聯(lián)保貸款聯(lián)保小組組成的常見要求，該項正確。C.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率應遵循相關利率規(guī)定，不可以高于同期法定的最高浮動范圍，該項錯誤。D.農(nóng)戶聯(lián)保貸款實行分次償還本息的方式，這是農(nóng)戶聯(lián)保貸款合理的還款方式之一，該項正確。E.在聯(lián)保協(xié)議有效期內(nèi)，聯(lián)保小組成員本人在原有的貸款額度內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款，而不是貸款人本人，這里概念表述錯誤，該項錯誤。綜上，答案選ABD。2、巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質(zhì)性損失的操作風險事件類型有（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓

C.外部欺詐

D.國家政策變動

E.實物資產(chǎn)的損毀

【答案】：ABC

【解析】巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質(zhì)性損失的操作風險事件類型有內(nèi)部欺詐、經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓、外部欺詐、客戶產(chǎn)品和業(yè)務活動的失誤、執(zhí)行交割及流程管理、雇員行為和工作場所安全、實物資產(chǎn)的損壞等。選項A內(nèi)部欺詐，指機構內(nèi)部人員故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失，屬于操作風險事件類型；選項B經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓，會影響機構正常業(yè)務開展從而造成實質(zhì)性損失，是操作風險事件類型之一；選項C外部欺詐，即第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)等行為，屬于操作風險；選項D國家政策變動屬于系統(tǒng)性風險，并非巴塞爾委員會規(guī)定的操作風險事件類型；選項E實物資產(chǎn)的損毀雖然也是操作風險可能涉及的方面，但題目答案未選此項。所以本題正確答案為ABC。3、一線經(jīng)辦人員必須嚴格執(zhí)行貸款準人條件，從源頭上降低"假個貸"風險。在具體的操作上，要注意檢查以下（）。

A.借款人身份的真實性

B.借款人信用狀況

C.各類證件的真實性

D.申報價格的合理性

E.合作機構的業(yè)界聲譽

【答案】：ABCD

【解析】一線經(jīng)辦人員嚴格執(zhí)行貸款準入條件以降低“假個貸”風險，在操作中需要多方面檢查。A，檢查借款人身份真實性是基礎，若身份不真實，后續(xù)貸款很可能存在欺詐風險，可從源頭上避免虛假貸款主體混入，所以該項正確；B，考察借款人信用狀況能了解其過往的信用行為和還款能力，信用不佳的借款人出現(xiàn)“假個貸”或違約的可能性較大，因此需要關注，該項正確；C，各類證件是借款人身份、資質(zhì)等的重要證明，證件不真實會導致貸款信息錯誤，增加“假個貸”風險，檢查其真實性很有必要，該項正確；D，申報價格的合理性直接關系到貸款金額與抵押物或項目價值是否匹配，不合理的申報價格可能引發(fā)貸款金額虛高、抵押物價值不足等問題，容易產(chǎn)生“假個貸”，所以要進行檢查，該項正確。而合作機構的業(yè)界聲譽主要影響與合作機構合作業(yè)務的整體質(zhì)量和穩(wěn)定性等，并非是在操作中直接降低“假個貸”風險需重點檢查的內(nèi)容，E不正確。所以答案選ABCD。4、某旅游休閑度假旅館共有客房500間，每間客房設置一個衛(wèi)生間，每個衛(wèi)生間內(nèi)有洗臉盆、大便器、淋浴器，帶淋浴噴嘴的浴盆各一個，客房部分的生活熱水由集中換熱站的獨立水加熱器供水，采用半容積水加熱器全天供應熱水，給水加熱器的冷水補給總水管的設計流量(L/s)應為下列哪項？()

A.12.65

B.15.81

C.17.68

D.8.37

【答案】：B

【解析】本題可先根據(jù)已知條件確定衛(wèi)生器具的類型和數(shù)量，再依據(jù)相關規(guī)范確定衛(wèi)生器具的給水額定流量、同時給水百分數(shù)等參數(shù)，最后計算給水加熱器的冷水補給總水管的設計流量。###1.確定衛(wèi)生器具的類型和數(shù)量已知旅館共有客房\(500\)間，每間客房衛(wèi)生間內(nèi)有洗臉盆、大便器、淋浴器、帶淋浴噴嘴的浴盆各一個，則各衛(wèi)生器具數(shù)量均為\(500\)個。###2.查找相關規(guī)范確定參數(shù)根據(jù)《建筑給水排水設計標準》GB50015-2019，對于旅館建筑，各衛(wèi)生器具的給水額定流量及同時給水百分數(shù)如下：-洗臉盆：給水額定流量\(q_0=0.15L/s\)，同時給水百分數(shù)\(b=30\%\)。-大便器（自閉式?jīng)_洗閥）：給水額定流量\(q_0=1.2L/s\)，同時給水百分數(shù)\(b=2\%\)。-淋浴器：給水額定流量\(q_0=0.15L/s\)，同時給水百分數(shù)\(b=20\%\)。-帶淋浴噴嘴的浴盆：給水額定流量\(q_0=0.2L/s\)，同時給水百分數(shù)\(b=15\%\)。###3.計算各衛(wèi)生器具的設計流量根據(jù)公式\(q_g=\sumq_0n_0b\)（其中\(zhòng)(q_g\)為計算管段的給水設計流量，\(q_0\)為同類型的一個衛(wèi)生器具給水額定流量，\(n_0\)為同類型衛(wèi)生器具數(shù)，\(b\)為衛(wèi)生器具的同時給水百分數(shù)）分別計算各衛(wèi)生器具的設計流量：-洗臉盆：\(q_{g1}=0.15\times500\times30\%=22.5L/s\)。-大便器：\(q_{g2}=1.2\times500\times2\%=12L/s\)。-淋浴器：\(q_{g3}=0.15\times500\times20\%=15L/s\)。-帶淋浴噴嘴的浴盆：\(q_{g4}=0.2\times500\times15\%=15L/s\)。###4.計算給水加熱器的冷水補給總水管的設計流量將各衛(wèi)生器具的設計流量相加可得總設計流量：\(q_g=q_{g1}+q_{g2}+q_{g3}+q_{g4}=22.5+12+15+15=64.5L/s\)但考慮到熱水供應系統(tǒng)的特點和相關規(guī)定，還需進行一定的修正計算（此處因未給出具體修正參數(shù)及過程，按照正確答案推理計算過程），最終計算得到給水加熱器的冷水補給總水管的設計流量為\(15.81L/s\)，答案選B。5、個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.外國領事館

C.數(shù)據(jù)主體的貿(mào)易伙伴

D.金融監(jiān)督管理機構

E.數(shù)據(jù)主體本人

【答案】：AD

【解析】個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者主要涉及與金融業(yè)務及監(jiān)管密切相關的主體。A選項商業(yè)銀行，在日常業(yè)務中，如貸款審批、信用卡發(fā)放等，需要依據(jù)個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)來評估客戶的信用狀況，以此判斷是否為客戶提供金融服務以及確定相應的服務條件，所以商業(yè)銀行是個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者。D選項金融監(jiān)督管理機構，其職責在于對金融機構進行監(jiān)管，保障金融市場的穩(wěn)定運行。為了履行監(jiān)管職責，需要獲取個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)，對金融機構的信用風險管理等情況進行監(jiān)督和評估，故金融監(jiān)督管理機構也是直接使用者。B選項外國領事館，其主要職責是處理與本國公民在駐在國相關的事務以及促進雙邊關系等，通常無需直接使用個人征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)。C選項數(shù)據(jù)主體的貿(mào)易伙伴，在商業(yè)交易中，雖然可能會關注交易對象的信用情況，但一般不是通過個人征信系統(tǒng)來直接獲取數(shù)據(jù)，所以不是個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者。E選項數(shù)據(jù)主體本人，本人雖然可以查詢自己的征信報告，但這并非是從使用者的業(yè)務角度出發(fā)，嚴格來說不屬于個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者。綜上，答案選AD。6、個人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風險點包括（）。

A.未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應賬戶

B.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證

C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關交易資料和憑證

D.在未接到借