銀監(jiān)局考試題庫及答案

單項選擇題（每題2分，共10題）1.金融監(jiān)管的首要目標(biāo)是（）A.維護(hù)金融體系穩(wěn)定B.保護(hù)消費者權(quán)益C.促進(jìn)金融創(chuàng)新D.提高金融效率2.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.存款C.投資D.結(jié)算3.銀監(jiān)會的英文縮寫是（）A.CBRCB.PBOCC.CSRCD.CIRC4.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息（）A.銷毀B.移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)C.出售D.自行保存5.下列哪項不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則（）A.風(fēng)險管理B.資本充足率C.資產(chǎn)質(zhì)量D.員工待遇6.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.發(fā)行債券B.存款C.同業(yè)拆借D.自有資本7.金融市場按交易的期限劃分可分為（）A.現(xiàn)貨市場和期貨市場B.貨幣市場和資本市場C.發(fā)行市場和流通市場D.股票市場和債券市場8.以下哪類貸款不屬于不良貸款（）A.關(guān)注類B.次級類C.可疑類D.損失類9.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是要盡可能地（）A.提高資產(chǎn)的流動性B.降低負(fù)債的流動性C.平衡資產(chǎn)與負(fù)債的流動性D.增加貸款10.銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查不包括（）A.查閱文件和資料B.檢查計算機(jī)信息系統(tǒng)C.與高級管理人員談話D.審查機(jī)構(gòu)設(shè)立申請多項選擇題（每題2分，共10題）1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括（）A.商業(yè)銀行B.城市信用合作社C.農(nóng)村信用合作社D.政策性銀行2.金融監(jiān)管的主要內(nèi)容有（）A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管B.業(yè)務(wù)運營監(jiān)管C.市場退出監(jiān)管D.人員監(jiān)管3.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代收代付業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)4.下列屬于貨幣政策工具的有（）A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務(wù)D.利率政策5.金融風(fēng)險的主要類型有（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列哪些情形，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正（）A.未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的B.拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的C.提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的D.嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的7.商業(yè)銀行的“三性”原則是指（）A.安全性B.流動性C.效益性D.創(chuàng)新性8.金融市場的功能包括（）A.資金融通功能B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.定價功能9.下列關(guān)于貸款五級分類說法正確的是（）A.正常類貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還B.關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素C.次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失D.可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失10.銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括（）A.市場準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.監(jiān)管評級與風(fēng)險預(yù)警判斷題（每題2分，共10題）1.銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。（）2.商業(yè)銀行可以自主決定在境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。（）3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。（）4.貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。（）5.不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。（）6.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。（）7.金融市場只能進(jìn)行有形交易。（）8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，均須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。（）9.流動性比例衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不應(yīng)低于25%。（）10.銀監(jiān)會有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理。（）簡答題（每題5分，共4題）1.簡述金融監(jiān)管的必要性。答：金融行業(yè)高風(fēng)險性、負(fù)外部性強(qiáng)，存在信息不對稱問題。監(jiān)管可維護(hù)金融體系穩(wěn)定，保護(hù)消費者權(quán)益，保障公平競爭，防止金融機(jī)構(gòu)過度冒險，促進(jìn)金融市場健康發(fā)展。2.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略有哪些？答：主要策略有風(fēng)險分散，通過多樣化投資分散風(fēng)險；風(fēng)險對沖，利用衍生品對沖風(fēng)險；風(fēng)險轉(zhuǎn)移，如保險、擔(dān)保等轉(zhuǎn)移風(fēng)險；風(fēng)險規(guī)避，拒絕高風(fēng)險業(yè)務(wù)；風(fēng)險補(bǔ)償，對風(fēng)險給予相應(yīng)收益補(bǔ)償。3.簡述貨幣政策的最終目標(biāo)。答：貨幣政策最終目標(biāo)包括穩(wěn)定物價，保持物價總水平基本穩(wěn)定；充分就業(yè)，使失業(yè)率維持在合理水平；經(jīng)濟(jì)增長，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長；國際收支平衡，保持國際收支基本平衡。4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入監(jiān)管包括哪些方面？答：包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，審查設(shè)立、變更、終止等事項；業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，審核新業(yè)務(wù)品種、范圍等；高級管理人員準(zhǔn)入，對任職資格進(jìn)行審查，確保其具備專業(yè)能力與良好品行。討論題（每題5分，共4題）1.討論金融創(chuàng)新對金融監(jiān)管帶來的挑戰(zhàn)及應(yīng)對措施。答：挑戰(zhàn)在于創(chuàng)新產(chǎn)品復(fù)雜、風(fēng)險難測，可能規(guī)避監(jiān)管，影響金融穩(wěn)定。應(yīng)對措施包括完善監(jiān)管法規(guī)，跟上創(chuàng)新步伐；加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，避免監(jiān)管空白與重疊；提高監(jiān)管人員素質(zhì)，提升監(jiān)管技術(shù)手段。2.分析如何加強(qiáng)商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理。答：要建立完善的流動性風(fēng)險預(yù)警體系，實時監(jiān)測資金狀況。優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，合理安排期限錯配。拓展多元化資金來源，增強(qiáng)資金穩(wěn)定性。加強(qiáng)同業(yè)合作，必要時獲取流動性支持。3.談?wù)勅绾纹胶饨鹑诒O(jiān)管與金融創(chuàng)新的關(guān)系。答：監(jiān)管不能抑制創(chuàng)新活力，要為創(chuàng)新提供空間，鼓勵合理創(chuàng)新。同時，創(chuàng)新要在監(jiān)管框架內(nèi)進(jìn)行，防范風(fēng)險。監(jiān)管應(yīng)根據(jù)創(chuàng)新發(fā)展及時調(diào)整優(yōu)化，既保障金融安全，又推動行業(yè)進(jìn)步。4.討論宏觀經(jīng)濟(jì)形勢對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的影響及應(yīng)對策略。答：經(jīng)濟(jì)上行時，銀行業(yè)業(yè)務(wù)拓展、資產(chǎn)質(zhì)量提升；下行時，信用風(fēng)險增加、盈利壓力大。應(yīng)對策略包括加強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)研究，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化信貸投向，強(qiáng)化風(fēng)險管理，提升自身抗風(fēng)險能力。答案單項選擇題1.A2.B3.A4.B5.D6.B7.B8.A9.C10.D多項選擇題1.ABC