2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款通關(guān)練習(xí)題庫(kù)包第一部分單選題(50題)1、以下關(guān)于金融科技推動(dòng)個(gè)人貨款業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是（）

A.在參與主體上，除商業(yè)銀行之外，持牌小貸金融公司基于各自客群定位和技術(shù)特征，推出了特色化的個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款

B.商業(yè)銀行依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)扁平的組織架構(gòu)，豐富多維數(shù)據(jù)，快速的市場(chǎng)響應(yīng)能力，在個(gè)人貸款方面快速崛起

C.在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，有全線上自動(dòng)“秒批”的貸款產(chǎn)品，也有半線上的貸款產(chǎn)品

D.零售金融業(yè)務(wù)的本輪金融科技應(yīng)用的重點(diǎn)領(lǐng)域之一，呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢(shì)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)金融科技推動(dòng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展相關(guān)說(shuō)法的正誤判斷。A項(xiàng)：在參與主體方面，除商業(yè)銀行外，持牌小貸金融公司會(huì)基于自身客群定位和技術(shù)特征，推出特色化的個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款，這符合金融科技推動(dòng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展在參與主體多元化的實(shí)際情況，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)扁平的組織架構(gòu)、豐富多維數(shù)據(jù)和快速的市場(chǎng)響應(yīng)能力，在個(gè)人貸款方面快速崛起的是新興金融科技公司，而非商業(yè)銀行。商業(yè)銀行傳統(tǒng)的組織架構(gòu)相對(duì)復(fù)雜，決策流程較長(zhǎng)，在響應(yīng)速度等方面不具備互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，金融科技推動(dòng)下出現(xiàn)了全線上自動(dòng)“秒批”的貸款產(chǎn)品以及半線上的貸款產(chǎn)品，體現(xiàn)了產(chǎn)品設(shè)計(jì)的多樣化創(chuàng)新，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：零售金融業(yè)務(wù)是本輪金融科技應(yīng)用的重點(diǎn)領(lǐng)域之一，借助金融科技，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢(shì)，符合當(dāng)前金融科技發(fā)展的現(xiàn)實(shí)情況，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。2、借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供的材料不包括（）。

A.合法有效的身份證件

B.所購(gòu)車輛的第三者責(zé)任保險(xiǎn)證明

C.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

D.購(gòu)車首付款證明材料

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款需提供的材料。A項(xiàng)，合法有效的身份證件是借款人身份的重要證明，銀行需要以此確認(rèn)借款人的身份信息，是申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款必須提供的材料。B項(xiàng)，所購(gòu)車輛的第三者責(zé)任保險(xiǎn)證明并非申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款必須提供的材料。第三者責(zé)任保險(xiǎn)是對(duì)車輛在使用過(guò)程中造成第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)，它不是貸款申請(qǐng)的必要條件。C項(xiàng)，貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料是銀行評(píng)估借款人是否有能力按時(shí)償還貸款的重要依據(jù)，銀行需要通過(guò)此類材料判斷借款人的還款能力，所以是申請(qǐng)貸款時(shí)需要提供的。D項(xiàng)，購(gòu)車首付款證明材料可以證明借款人已經(jīng)按照規(guī)定支付了一定比例的首付款，表明其有一定的資金實(shí)力和購(gòu)車誠(chéng)意，是貸款申請(qǐng)所需材料之一。綜上，答案選B。3、個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.銀行將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單

C.開(kāi)戶放款

D.建立“貸款臺(tái)賬”

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程。個(gè)人汽車貸款發(fā)放流程主要包括出賬前審核、開(kāi)戶放款等環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)，出賬前審核是貸款發(fā)放流程中的重要環(huán)節(jié)，需要對(duì)貸款發(fā)放前的各項(xiàng)信息進(jìn)行審核，確保貸款發(fā)放符合規(guī)定和要求，所以該選項(xiàng)屬于貸款發(fā)放流程。B選項(xiàng)，銀行將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單，這是貸款發(fā)放完成后向借款人告知放款情況以及提供相關(guān)資料的操作，是貸款發(fā)放流程的合理后續(xù)步驟，所以該選項(xiàng)屬于貸款發(fā)放流程。C選項(xiàng)，開(kāi)戶放款是將貸款資金發(fā)放到相關(guān)賬戶的操作，是貸款發(fā)放流程的核心步驟之一，所以該選項(xiàng)屬于貸款發(fā)放流程。D選項(xiàng)，建立“貸款臺(tái)賬”主要是對(duì)貸款相關(guān)信息進(jìn)行記錄和管理，一般是在貸款發(fā)放之后進(jìn)行，用于后續(xù)的貸款跟蹤、統(tǒng)計(jì)和分析等，并不屬于貸款發(fā)放的具體流程。綜上，答案選D。4、申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，所購(gòu)車輛為商用車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：C

【解析】本題主要考查申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，所購(gòu)車輛為商用車的貸款額度規(guī)定。在申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，不同類型的車輛其貸款額度有不同的標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)所購(gòu)車輛為商用車時(shí)，按照相關(guān)規(guī)定，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的70%。因此，正確答案選C。5、是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品應(yīng)該是（）。

A.質(zhì)押貸款

B.抵押貸款

C.抵押授信貸款

D.信用貸款

【答案】：A

【解析】國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品是質(zhì)押貸款。質(zhì)押貸款是以質(zhì)押物作為擔(dān)保的貸款方式，在個(gè)人貸款發(fā)展初期，其相對(duì)簡(jiǎn)單的操作流程和較低的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估成本等特點(diǎn)，使得它能夠較早地在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦并推行。相比之下，抵押貸款需要對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估、登記等復(fù)雜手續(xù)；抵押授信貸款是在抵押貸款基礎(chǔ)上發(fā)展出的相對(duì)更為靈活的貸款方式，其開(kāi)辦時(shí)間晚于質(zhì)押貸款；信用貸款完全基于借款人的信用狀況發(fā)放貸款，在信用體系不夠完善的初期，難以大規(guī)模開(kāi)辦。所以本題正確答案是A。6、個(gè)人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見(jiàn)和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見(jiàn)。

A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表

B.個(gè)人住房貸款面談?dòng)涗?/p>

C.個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書

D.個(gè)人住房貸款合同

【答案】：A

【解析】個(gè)人貸款審查人在審查完畢后，需對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見(jiàn)和貸款建議是否合理、合規(guī)等簽署審查意見(jiàn)，應(yīng)在特定的文件上進(jìn)行操作。接下來(lái)分析各選項(xiàng)：A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表是用于記錄貸款調(diào)查和審批過(guò)程的重要文件，審查人在此簽署審查意見(jiàn)，能夠清晰地體現(xiàn)對(duì)貸前調(diào)查情況的評(píng)估和審批態(tài)度，所以審查人應(yīng)在個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表上簽署審查意見(jiàn)。B.個(gè)人住房貸款面談?dòng)涗浿饕怯涗浥c借款人面談的相關(guān)內(nèi)容，重點(diǎn)在于面談的情況，并非用于審查人簽署對(duì)調(diào)查意見(jiàn)和貸款建議的審查意見(jiàn)。C.個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書是借款人向貸款機(jī)構(gòu)提出貸款申請(qǐng)時(shí)填寫的文件，主要體現(xiàn)借款人的申請(qǐng)意愿和基本情況，不適合作為審查人簽署審查意見(jiàn)的載體。D.個(gè)人住房貸款合同是在貸款審批通過(guò)后，銀行與借款人簽訂的具有法律效力的文件，確定雙方的權(quán)利和義務(wù)，在合同簽訂時(shí)貸款審查環(huán)節(jié)已基本結(jié)束，不會(huì)在此簽署審查意見(jiàn)。綜上，答案選A。7、下列屬于個(gè)人住房貸款中常見(jiàn)的政策風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.抵押品執(zhí)行的政策性限制

B.對(duì)境內(nèi)人士購(gòu)房的限制

C.對(duì)樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制

D.對(duì)購(gòu)房人資格的政策性限制

【答案】：D

【解析】個(gè)人住房貸款中政策風(fēng)險(xiǎn)是指政府相關(guān)政策發(fā)生變化，對(duì)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。逐一分析各內(nèi)容：A.抵押品執(zhí)行的政策性限制主要涉及到抵押品在執(zhí)行環(huán)節(jié)受到政策因素的約束。但這更多是在貸款出現(xiàn)問(wèn)題，處理抵押品階段的政策規(guī)定，并非貸款發(fā)放過(guò)程中針對(duì)個(gè)人住房貸款自身常見(jiàn)的政策風(fēng)險(xiǎn)類型。B.對(duì)境內(nèi)人士購(gòu)房的限制，境內(nèi)人士是一個(gè)相對(duì)廣泛的概念，而且這種限制往往更多是宏觀房地產(chǎn)調(diào)控中針對(duì)購(gòu)房主體身份地域等方面的規(guī)定，并非專門針對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的常見(jiàn)政策風(fēng)險(xiǎn)。C.對(duì)樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制主要是針對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)建設(shè)階段的政策要求，是從項(xiàng)目建設(shè)角度進(jìn)行的規(guī)范，與個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中借款人的資格、貸款政策等直接關(guān)聯(lián)不大。D.對(duì)購(gòu)房人資格的政策性限制是個(gè)人住房貸款發(fā)放過(guò)程中的關(guān)鍵政策因素。銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，需要依據(jù)相關(guān)政策嚴(yán)格審查購(gòu)房人的資格，若購(gòu)房人不滿足政策規(guī)定的資格條件，貸款就無(wú)法正常發(fā)放，這是個(gè)人住房貸款中常見(jiàn)且重要的政策風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案是D。8、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说?)。

A.本人同意

B.書面授權(quán)

C.單位同意

D.口頭授權(quán)

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。在商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，為確保查詢行為的合法性和合規(guī)性，保障被查詢?nèi)说暮戏?quán)益，必須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)具有明確性、可追溯性和法律效力，能夠清晰地證明被查詢?nèi)酥獣圆⑼馍虡I(yè)銀行對(duì)其信用報(bào)告進(jìn)行查詢。A選項(xiàng)，僅本人同意但未以書面形式呈現(xiàn)，缺乏明確的證據(jù)和法律效力；C選項(xiàng)，單位同意并不能替代被查詢?nèi)吮救说氖跈?quán)，信用報(bào)告是關(guān)于個(gè)人信用狀況的信息，與單位并無(wú)直接關(guān)聯(lián)；D選項(xiàng)，口頭授權(quán)難以留存證據(jù)，在發(fā)生糾紛時(shí)無(wú)法有效證明授權(quán)行為的存在，不具備足夠的法律效力。因此，本題應(yīng)選B。9、國(guó)家助學(xué)貸款借款人自____________起，下月1日（含1日）開(kāi)始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的____________個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開(kāi)始償還貸款本金。（）

A.取得畢業(yè)證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書之日；36

【答案】：D

【解析】本題考查國(guó)家助學(xué)貸款還款的相關(guān)規(guī)定。國(guó)家助學(xué)貸款借款人自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日（含1日）開(kāi)始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的36個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開(kāi)始償還貸款本金。A選項(xiàng)中畢業(yè)后12個(gè)月不符合規(guī)定；B選項(xiàng)正式工作之日以及24個(gè)月均不符合規(guī)定；C選項(xiàng)正式工作之日和12個(gè)月也不符合規(guī)定。所以正確答案是D。10、一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最短為（），最長(zhǎng)可達(dá)（）。

A.半年；2年

B.半年；3年

C.1年；2年

D.1年；3年

【答案】：B

【解析】這道題考查個(gè)人醫(yī)療貸款期限的相關(guān)知識(shí)。在一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款期限最短為半年，最長(zhǎng)可達(dá)3年，所以正確答案是B。而A選項(xiàng)中最長(zhǎng)為2年表述錯(cuò)誤；C選項(xiàng)最短為1年、最長(zhǎng)為2年均不符合實(shí)際情況；D選項(xiàng)最短為1年表述錯(cuò)誤。11、某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8％

B.4.2％

C.3.2％

D.3.8％

【答案】：A

【解析】基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型下，貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險(xiǎn)貼水+期限風(fēng)險(xiǎn)貼水。題目中優(yōu)惠利率為4％，因?yàn)?個(gè)基點(diǎn)是0.01%，所以50基點(diǎn)為0.5%，30基點(diǎn)為0.3%。則該客戶貸款利率=4%+0.5%+0.3%=4.8%。所以答案選A。12、銀行在確定貸款價(jià)格時(shí)，需要考慮其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平，屬于個(gè)人貸款定價(jià)原則中的（）。

A.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則

B.參照市場(chǎng)價(jià)格原則

C.成本收益原則

D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款定價(jià)原則的相關(guān)內(nèi)容，破題點(diǎn)在于理解各選項(xiàng)所代表的定價(jià)原則內(nèi)涵，并與題干描述進(jìn)行匹配。###各選項(xiàng)分析-**A項(xiàng)：與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則**：該原則強(qiáng)調(diào)個(gè)人貸款定價(jià)要符合國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向，考慮貨幣政策、財(cái)政政策等宏觀因素對(duì)貸款業(yè)務(wù)的影響，以確保貸款業(yè)務(wù)與宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展。而題干中并沒(méi)有涉及宏觀經(jīng)濟(jì)政策相關(guān)的內(nèi)容，所以A項(xiàng)不符合題意。-**B項(xiàng)：參照市場(chǎng)價(jià)格原則**：此原則要求銀行在確定貸款價(jià)格時(shí)，要參考市場(chǎng)上其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平。因?yàn)槭袌?chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系等多種因素共同決定的，銀行通過(guò)參照市場(chǎng)價(jià)格，可以使自身的貸款定價(jià)更具競(jìng)爭(zhēng)力，吸引客戶。題干中明確提到銀行在確定貸款價(jià)格時(shí)需考慮其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平，這與參照市場(chǎng)價(jià)格原則相符，所以B項(xiàng)正確。-**C項(xiàng)：成本收益原則**：該原則側(cè)重于銀行在貸款定價(jià)時(shí)要綜合考慮貸款的成本和預(yù)期收益，確保貸款業(yè)務(wù)能夠?yàn)殂y行帶來(lái)合理的利潤(rùn)。銀行需要考慮資金成本、運(yùn)營(yíng)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本等多種成本因素，并結(jié)合預(yù)期的利息收入、手續(xù)費(fèi)收入等收益來(lái)確定貸款價(jià)格。但題干中并未提及成本和收益方面的內(nèi)容，所以C項(xiàng)不符合題意。-**D項(xiàng)：風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則**：風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則是指銀行根據(jù)貸款對(duì)象的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等不同風(fēng)險(xiǎn)程度來(lái)確定不同的貸款價(jià)格。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶，銀行會(huì)收取較高的利率以補(bǔ)償可能面臨的損失；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較低的客戶，銀行則會(huì)給予較低的利率。題干中沒(méi)有涉及風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的信息，所以D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。13、關(guān)于押品日常管理控制，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部權(quán)證借閱期限1天，超過(guò)1天的，原則上應(yīng)當(dāng)日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)押品權(quán)證可在個(gè)貸中心按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管

C.信貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)及時(shí)將收取的抵質(zhì)押權(quán)證移交入庫(kù)保管，原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的次日內(nèi)將權(quán)證移交保管部門進(jìn)行保管

D.押品日常管理控制是指對(duì)押品權(quán)證保管及其出入庫(kù)流程進(jìn)行規(guī)范管理來(lái)保證權(quán)證的安全

【答案】：C

【解析】本題主要考查押品日常管理控制的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部權(quán)證借閱期限1天，超過(guò)1天的，原則上應(yīng)當(dāng)日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)。這一規(guī)定是為了確保權(quán)證的安全和管理規(guī)范，防止權(quán)證長(zhǎng)時(shí)間在外流失或出現(xiàn)問(wèn)題，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：個(gè)人信貸業(yè)務(wù)押品權(quán)證可在個(gè)貸中心按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管。個(gè)貸中心作為專門處理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的部門，具備相應(yīng)的保管能力和規(guī)范流程，能夠保證押品權(quán)證的安全，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：信貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)及時(shí)將收取的抵質(zhì)押權(quán)證移交入庫(kù)保管，原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的“三個(gè)工作日內(nèi)”將權(quán)證移交保管部門進(jìn)行保管，而不是“次日內(nèi)”，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D項(xiàng)：押品日常管理控制是指對(duì)押品權(quán)證保管及其出入庫(kù)流程進(jìn)行規(guī)范管理來(lái)保證權(quán)證的安全。通過(guò)規(guī)范的管理流程，可以有效防止權(quán)證的丟失、損壞或被非法使用，從而保障權(quán)證的安全，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。14、（）率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B.中國(guó)建設(shè)銀行

C.中國(guó)工商銀行

D.中國(guó)銀行

【答案】：B

【解析】中國(guó)建設(shè)銀行率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。故本題正確答案選B。15、個(gè)人商用房貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.審查不嚴(yán)導(dǎo)致向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.合同憑證預(yù)簽無(wú)效

C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

【答案】：A

【解析】本題考查個(gè)人商用房貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A選項(xiàng)“審查不嚴(yán)導(dǎo)致向關(guān)系人發(fā)放信用貸款”，此情形主要體現(xiàn)的是貸款審查環(huán)節(jié)存在的問(wèn)題，并非簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B選項(xiàng)“合同憑證預(yù)簽無(wú)效”，合同憑證的預(yù)簽工作是簽約環(huán)節(jié)的重要內(nèi)容，預(yù)簽無(wú)效會(huì)直接影響簽約的有效性和合規(guī)性，屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C選項(xiàng)“在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款”，貸款審批手續(xù)不全就發(fā)放貸款，這在發(fā)放環(huán)節(jié)違反了規(guī)定和流程，會(huì)帶來(lái)操作風(fēng)險(xiǎn)，因此屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D選項(xiàng)“未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款”，在發(fā)放貸款時(shí)未按規(guī)定額度操作，這是發(fā)放環(huán)節(jié)出現(xiàn)的問(wèn)題，屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選A。16、（）是現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法，介于大眾營(yíng)銷和一對(duì)一營(yíng)銷之問(wèn)。

A.專業(yè)化營(yíng)銷策略

B.產(chǎn)品差異營(yíng)銷策略

C.分層營(yíng)銷策略

D.交叉營(yíng)銷策略

【答案】：C

【解析】本題主要考查現(xiàn)代營(yíng)銷基本方法的相關(guān)知識(shí)，需對(duì)各選項(xiàng)所涉及的營(yíng)銷策略進(jìn)行分析，判斷哪個(gè)策略介于大眾營(yíng)銷和一對(duì)一營(yíng)銷之間。A選項(xiàng)，專業(yè)化營(yíng)銷是指企業(yè)集中力量專門生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)某一產(chǎn)品或服務(wù)，以滿足特定顧客群的需要。它并非介于大眾營(yíng)銷和一對(duì)一營(yíng)銷之間的常見(jiàn)營(yíng)銷方法，所以A選項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng)，產(chǎn)品差異營(yíng)銷是企業(yè)以不同的產(chǎn)品面對(duì)有不同需求的顧客群。這種策略更側(cè)重于產(chǎn)品的差異化設(shè)計(jì)以吸引不同的顧客群體，并非處于大眾營(yíng)銷和一對(duì)一營(yíng)銷之間的基本營(yíng)銷方法，所以B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，分層營(yíng)銷是現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法，它根據(jù)客戶的不同特征將市場(chǎng)進(jìn)行分層，介于面向大眾的大眾營(yíng)銷和針對(duì)單個(gè)客戶的一對(duì)一營(yíng)銷之間，符合本題描述，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，交叉營(yíng)銷是借助CRM（客戶關(guān)系管理），發(fā)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過(guò)滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營(yíng)銷方式。它不屬于介于大眾營(yíng)銷和一對(duì)一營(yíng)銷之間的基本營(yíng)銷方法，所以D選項(xiàng)不符合。綜上，正確答案是C。17、下列哪一項(xiàng)不是評(píng)分卡所包含的內(nèi)容？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)排序

B.自動(dòng)化的審批決策

C.人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

D.個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)評(píng)分卡內(nèi)容的理解。A選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排序是評(píng)分卡的重要功能之一。評(píng)分卡通過(guò)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行量化評(píng)估和計(jì)算，能夠?qū)Σ煌瑢?duì)象或業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行排序，以便金融機(jī)構(gòu)等根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)高低采取相應(yīng)的措施，所以該內(nèi)容屬于評(píng)分卡所包含的內(nèi)容。B選項(xiàng)自動(dòng)化的審批決策也是評(píng)分卡的常見(jiàn)應(yīng)用。借助評(píng)分卡設(shè)定的規(guī)則和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)可以快速對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行評(píng)估，并自動(dòng)做出審批決策，提高審批效率，減少人為因素的干擾，因此該內(nèi)容在評(píng)分卡涵蓋范圍內(nèi)。C選項(xiàng)人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示同樣是評(píng)分卡的作用體現(xiàn)。評(píng)分卡對(duì)貸款相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析和評(píng)估后，可以為人工審批人員明確指出可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，幫助他們更準(zhǔn)確地做出審批判斷，故該內(nèi)容也是評(píng)分卡包含的內(nèi)容。D選項(xiàng)個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平主要側(cè)重于個(gè)人在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、團(tuán)隊(duì)管理、業(yè)務(wù)拓展等方面的能力和表現(xiàn)，它與評(píng)分卡所涉及的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批決策等內(nèi)容并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不屬于評(píng)分卡所包含的內(nèi)容。綜上，答案選D。18、個(gè)人住房裝修貸款指銀行向_________發(fā)放的、用于裝修_________的貸款。（）

A.企業(yè)；自用住房

B.自然人；經(jīng)營(yíng)性住房

C.自然人；自用住房

D.企業(yè)；企事業(yè)單位

【答案】：C

【解析】個(gè)人住房裝修貸款的發(fā)放對(duì)象和使用范圍是本題的關(guān)鍵考點(diǎn)。個(gè)人住房裝修貸款是銀行針對(duì)特定群體用于特定住房用途的貸款。A選項(xiàng)中，貸款發(fā)放對(duì)象是企業(yè)錯(cuò)誤，個(gè)人住房裝修貸款面向的是自然人，而非企業(yè)；同時(shí)用于自用住房雖然用途表述部分正確，但主體錯(cuò)誤，所以A項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)，貸款對(duì)象為自然人正確，但用于經(jīng)營(yíng)性住房錯(cuò)誤，個(gè)人住房裝修貸款是用于自用住房裝修，并非經(jīng)營(yíng)性住房，所以B項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，銀行向自然人發(fā)放、用于裝修自用住房，這完全符合個(gè)人住房裝修貸款的定義，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，發(fā)放對(duì)象為企業(yè)錯(cuò)誤，且用于企事業(yè)單位也不符合個(gè)人住房裝修貸款用于個(gè)人自用住房裝修的范疇，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選C。19、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，破產(chǎn)記錄屬于（）的范疇。

A.個(gè)人基本信息

B.信用交易信息

C.特殊信息

D.個(gè)人信用報(bào)告

【答案】：C

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)收集的信息主要分為個(gè)人基本信息、信用交易信息、特殊信息等類別。個(gè)人基本信息主要包含個(gè)人身份、職業(yè)、居住地址等基本情況；信用交易信息是指?jìng)€(gè)人在各類信用活動(dòng)中的交易記錄，如信用卡使用記錄、貸款還款記錄等；特殊信息則包括破產(chǎn)記錄、法院判決信息、行政處罰信息等特殊情況；個(gè)人信用報(bào)告是對(duì)個(gè)人征信信息的匯總呈現(xiàn)。本題中破產(chǎn)記錄屬于特殊情況，應(yīng)歸類于特殊信息，所以答案選C。20、對(duì)畢業(yè)后自愿到國(guó)家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達(dá)到一定年限的借款學(xué)生，經(jīng)批準(zhǔn)可以（）方式代償其貸款本息。

A.獎(jiǎng)學(xué)金

B.減免

C.工資

D.國(guó)家補(bǔ)助

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)畢業(yè)后到艱苦地區(qū)和行業(yè)工作的借款學(xué)生貸款本息代償方式的了解。A選項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金是給予優(yōu)秀學(xué)生的一種獎(jiǎng)勵(lì)資金，通常與學(xué)生的學(xué)業(yè)成績(jī)、綜合素質(zhì)等方面相關(guān)，并不適用于代償貸款本息。B選項(xiàng)減免一般是針對(duì)某些費(fèi)用直接減少或免除，而題干說(shuō)的是代償，減免不符合此處的概念。C選項(xiàng)工資是勞動(dòng)者通過(guò)勞動(dòng)獲得的報(bào)酬，并非專門用于代償貸款本息的方式。D選項(xiàng)國(guó)家補(bǔ)助是指國(guó)家為了鼓勵(lì)和支持特定群體或事項(xiàng)，給予的資金支持，對(duì)于畢業(yè)后自愿到國(guó)家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作且服務(wù)期達(dá)到一定年限的借款學(xué)生，國(guó)家補(bǔ)助是合理的代償貸款本息的方式，本題應(yīng)選D，原答案A有誤。21、商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理不包括（）。

A.貸款的償還管理

B.貸后檔案管理

C.貸后貼息管理

D.不良貸款管理

【答案】：C

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理是對(duì)貸款發(fā)放后到貸款收回整個(gè)期間的管理工作。貸款的償還管理是貸后管理的重要環(huán)節(jié)，它涉及對(duì)借款人還款情況的監(jiān)控、督促按時(shí)還款等，確保貸款能夠按時(shí)足額收回，所以A項(xiàng)屬于貸后管理內(nèi)容；貸后檔案管理主要負(fù)責(zé)對(duì)貸款相關(guān)資料的整理、歸檔和保管等工作，便于后續(xù)查詢、審計(jì)等，是貸后管理的一部分，B項(xiàng)屬于貸后管理內(nèi)容；不良貸款管理是針對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或違約情況的貸款進(jìn)行處理，包括評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、采取催收措施、進(jìn)行資產(chǎn)保全等，也是貸后管理不可或缺的方面，D項(xiàng)屬于貸后管理內(nèi)容。而貼息管理通常是在貸款發(fā)放前或貸款期間根據(jù)政策等因素對(duì)利息進(jìn)行補(bǔ)貼的相關(guān)管理，并非貸后管理的范疇，故本題選C。22、對(duì)于銀行的高端個(gè)人客戶，營(yíng)銷策略適用性不強(qiáng)的是（）。

A.情感營(yíng)銷策略

B.大眾營(yíng)銷策略

C.單一營(yíng)銷策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：B

【解析】本題主要考查適用于銀行高端個(gè)人客戶的營(yíng)銷策略。A項(xiàng)情感營(yíng)銷策略，是通過(guò)情感交流和關(guān)懷等方式，與高端客戶建立深厚的情感聯(lián)系，增強(qiáng)客戶的忠誠(chéng)度和認(rèn)同感。高端客戶通常注重個(gè)性化和情感體驗(yàn)，這種策略能夠滿足他們的心理需求，所以適用于銀行高端個(gè)人客戶。B項(xiàng)大眾營(yíng)銷策略是指銀行把所有客戶都作為其目標(biāo)客戶，不進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，針對(duì)所有客戶提供統(tǒng)一的產(chǎn)品和服務(wù)。而銀行的高端個(gè)人客戶具有特殊的需求和特點(diǎn)，與普通大眾的需求有較大差異，大眾營(yíng)銷策略無(wú)法滿足高端個(gè)人客戶的個(gè)性化需求，因此該策略對(duì)于銀行的高端個(gè)人客戶適用性不強(qiáng)。C項(xiàng)單一營(yíng)銷策略是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要，這與銀行高端個(gè)人客戶追求個(gè)性化服務(wù)的特點(diǎn)相契合，能夠更好地服務(wù)高端客戶，所以適用于銀行高端個(gè)人客戶。D項(xiàng)專業(yè)化策略是銀行在某一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)提供專業(yè)化的金融服務(wù)，對(duì)于銀行高端個(gè)人客戶，他們往往需要更專業(yè)、更深入的金融服務(wù)和建議，專業(yè)化策略可以憑借專業(yè)的服務(wù)和能力贏得高端客戶的信任，因此也適用于銀行高端個(gè)人客戶。綜上，答案選B。23、甲客戶與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬(wàn)元，借款期限為1年，由丙客戶作為借款保證人。合同簽訂3個(gè)月后，甲客戶因擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模急需資金，遂與乙銀行協(xié)商，將貸款金額增加到15萬(wàn)元，甲客戶和乙銀行通知了丙客戶，丙客戶末予答復(fù)，后甲客戶到期不能償還債務(wù)，該案處理結(jié)果是（）。

A.因?yàn)楸ＷC合同因甲、乙變更了合同的數(shù)額條款而致保證合同無(wú)效，丙客戶不再承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙客戶對(duì)10萬(wàn)元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，增加的5萬(wàn)元不承擔(dān)保證責(zé)任

C.因?yàn)榧着c乙變更借款合同條款末得到丙的同意，丙客戶不再承擔(dān)保保證責(zé)任

D.因?yàn)楸麑?duì)于甲和乙的通知末予答復(fù)，視為默認(rèn)，丙客戶應(yīng)承擔(dān)15萬(wàn)元的保證責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)保證責(zé)任相關(guān)規(guī)定來(lái)分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)，保證合同并非因甲、乙變更合同數(shù)額條款而無(wú)效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人對(duì)加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任，并非保證合同無(wú)效，所以丙客戶并非不再承擔(dān)保證責(zé)任，A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，依據(jù)法律規(guī)定，債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容，加重債務(wù)的，保證人對(duì)加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。在本題中，最初借款金額為10萬(wàn)元，后來(lái)甲、乙將貸款金額增加到15萬(wàn)元，增加了5萬(wàn)元，且未取得丙的書面同意，所以丙客戶對(duì)原來(lái)的10萬(wàn)元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，而增加的5萬(wàn)元不承擔(dān)保證責(zé)任，B正確。C選項(xiàng)，雖然甲與乙變更借款合同條款未得到丙的同意，但并非丙客戶就不再承擔(dān)任何保證責(zé)任，丙對(duì)于原合同約定的10萬(wàn)元仍需承擔(dān)保證責(zé)任，C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，丙對(duì)于甲和乙的通知未予答復(fù)，不能視為默認(rèn)。因?yàn)楸ＷC責(zé)任的承擔(dān)需要遵循嚴(yán)格的法律規(guī)定，未經(jīng)保證人書面同意加重債務(wù)的，保證人對(duì)加重部分不承擔(dān)責(zé)任，所以丙客戶不應(yīng)承擔(dān)15萬(wàn)元的保證責(zé)任，D錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。24、根據(jù)以下材料，回答73-76題

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等比遞增還款法

【答案】：C

【解析】本題應(yīng)選C。按月還息、到期一次性還本還款法，是指在貸款期限內(nèi)，每月只償還利息，到貸款到期時(shí)一次性償還本金的還款方式。等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月以相等的金額償還貸款本息；等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月償還的本金固定，利息隨本金的減少而逐月遞減；等比遞增還款法是指在貸款期限內(nèi)，還款額逐月按等比數(shù)列遞增。結(jié)合題目未給出的具體題干，應(yīng)是符合按月還息、到期一次性還本還款法的特征，所以答案選C。25、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立（）機(jī)制，作為對(duì)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)模型自動(dòng)審批的必要補(bǔ)充。

A.現(xiàn)場(chǎng)走訪

B.人工復(fù)核驗(yàn)證

C.放款前電話回訪

D.貸后核驗(yàn)

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行在開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，自動(dòng)審批是常見(jiàn)方式，但僅依靠風(fēng)險(xiǎn)模型自動(dòng)審批存在一定局限性，需要其他機(jī)制作為補(bǔ)充。A項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)走訪，雖然能獲取比較全面和真實(shí)的信息，但該方式成本高、效率低，對(duì)于大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，難以將其作為常規(guī)的補(bǔ)充機(jī)制。B項(xiàng)人工復(fù)核驗(yàn)證能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)模型自動(dòng)審批的結(jié)果進(jìn)行再次審查，發(fā)揮人工在復(fù)雜情況判斷、信息綜合分析等方面的優(yōu)勢(shì)，是對(duì)自動(dòng)審批的必要補(bǔ)充，該項(xiàng)正確。C項(xiàng)放款前電話回訪主要側(cè)重于確認(rèn)借款人的身份、借款意愿等基本信息，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審批結(jié)果的補(bǔ)充作用相對(duì)有限，不能全面地對(duì)自動(dòng)審批進(jìn)行補(bǔ)充。D項(xiàng)貸后核驗(yàn)是在貸款發(fā)放之后進(jìn)行的，主要是對(duì)貸款資金使用情況、借款人信用狀況變化等進(jìn)行檢查，并非在審批環(huán)節(jié)對(duì)自動(dòng)審批的補(bǔ)充。綜上，答案選B。26、根據(jù)銀行政策，消費(fèi)類個(gè)人貸款（不含個(gè)人住房貸款）（）。

A.下限為基準(zhǔn)利率的0.85倍

B.下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

C.下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍

D.下限放開(kāi)

【答案】：D

【解析】本題考查消費(fèi)類個(gè)人貸款（不含個(gè)人住房貸款）的銀行政策規(guī)定。在銀行政策方面，消費(fèi)類個(gè)人貸款（不含個(gè)人住房貸款）下限放開(kāi)。因此，本題正確答案選D。27、從職責(zé)上分，中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員分為（）。

A.職業(yè)經(jīng)理.非職業(yè)經(jīng)理

B.產(chǎn)品經(jīng)理.項(xiàng)目經(jīng)理.關(guān)系經(jīng)理

C.營(yíng)銷管理經(jīng)理.客戶管理經(jīng)理.客戶服務(wù)人員

D.高級(jí)經(jīng)理.中級(jí)經(jīng)理.初級(jí)經(jīng)理

【答案】：C

【解析】本題主要考查中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員按職責(zé)的分類。A選項(xiàng)，職業(yè)經(jīng)理和非職業(yè)經(jīng)理并非按照職責(zé)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員進(jìn)行的分類，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理這并非是按職責(zé)對(duì)銀行業(yè)營(yíng)銷人員進(jìn)行的歸類，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，營(yíng)銷管理經(jīng)理負(fù)責(zé)營(yíng)銷方面的管理工作，客戶管理經(jīng)理專注于客戶管理，客戶服務(wù)人員的職責(zé)是為客戶提供服務(wù)，這是從職責(zé)上對(duì)中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員進(jìn)行的分類，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，高級(jí)經(jīng)理、中級(jí)經(jīng)理、初級(jí)經(jīng)理是按照職位級(jí)別進(jìn)行的分類，而不是按職責(zé)分類，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。28、在個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。

A.可以辦理境外自然人購(gòu)買符合實(shí)際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)

B.執(zhí)行“先記賬、后放款”原則

C.在貸款調(diào)查中，審核擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)

D.借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場(chǎng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，對(duì)于境外自然人購(gòu)買商品房，通常不可以辦理購(gòu)買非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)，該做法不符合規(guī)定。因?yàn)閺娘L(fēng)險(xiǎn)管理等多方面考慮，境外自然人購(gòu)買非自用、非自住商品房可能會(huì)帶來(lái)諸如資金流向難以監(jiān)管等問(wèn)題，所以一般是限制的。B選項(xiàng)，執(zhí)行“先記賬、后放款”原則是符合個(gè)人住房貸款操作規(guī)范的。先記賬可以確保貸款資金的流向和使用情況準(zhǔn)確記錄，為后續(xù)的資金管理和風(fēng)險(xiǎn)控制提供依據(jù)，然后再進(jìn)行放款操作，這樣能保證貸款流程的規(guī)范性和安全性。C選項(xiàng)，在貸款調(diào)查中，審核擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)是必要的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)。如果擔(dān)保物難以變現(xiàn)，當(dāng)借款人出現(xiàn)違約情況時(shí)，銀行難以通過(guò)處置擔(dān)保物來(lái)收回貸款，會(huì)增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)，所以審核擔(dān)保物的變現(xiàn)能力有助于保障銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。D選項(xiàng)，借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場(chǎng)是合理的要求。這樣可以確保相關(guān)人員對(duì)借款事宜知情并同意，能夠明確各方的責(zé)任和義務(wù)，避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛。綜上，不符合規(guī)定的是A。29、個(gè)人征信系統(tǒng)是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由（）組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。

A.中國(guó)人民銀行

B.信用征信機(jī)構(gòu)

C.信息產(chǎn)業(yè)部

D.公安部

【答案】：A

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是用于記錄個(gè)人信用信息并實(shí)現(xiàn)信息共享的平臺(tái)。該系統(tǒng)由中國(guó)人民銀行組織各商業(yè)銀行建立，中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，在金融領(lǐng)域具有重要的監(jiān)管和協(xié)調(diào)職能，具備組織搭建和管理個(gè)人信用信息共享平臺(tái)的權(quán)威性與能力。B選項(xiàng)信用征信機(jī)構(gòu)，它們主要是按照一定規(guī)則收集和加工信用信息并提供相關(guān)服務(wù)的商業(yè)機(jī)構(gòu)，并不具有組織各商業(yè)銀行建立個(gè)人征信系統(tǒng)的職能和地位。C選項(xiàng)信息產(chǎn)業(yè)部現(xiàn)已改組，其主要職責(zé)側(cè)重于推動(dòng)信息產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和信息化建設(shè)，并非負(fù)責(zé)個(gè)人征信系統(tǒng)的組織建設(shè)。D選項(xiàng)公安部主要負(fù)責(zé)維護(hù)社會(huì)治安、打擊違法犯罪以及管理戶籍等工作，不涉及個(gè)人征信系統(tǒng)的組織搭建。綜上，正確答案是A。30、2002年，（）開(kāi)辦了生源地助學(xué)貸款。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)建設(shè)銀行

C.中國(guó)工商銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】2002年，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)辦了生源地助學(xué)貸款。所以本題正確答案選D。31、公積金個(gè)人住房貸款的原則是（）

A.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和政府擔(dān)保

B.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和貸款擔(dān)保

C.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保

D.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和政府擔(dān)保

【答案】：C

【解析】公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則?！按尜J結(jié)合、先存后貸”體現(xiàn)了公積金的資金積累與使用的關(guān)聯(lián)性，要求借款人先繳存公積金，才有資格申請(qǐng)貸款；“整借零還”是指借款人一次性取得貸款金額，然后分批次償還貸款本息；“貸款擔(dān)保”則是為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款資金的安全。而“政府擔(dān)?！北硎霾粶?zhǔn)確，公積金個(gè)人住房貸款主要是貸款擔(dān)保方式，并非政府擔(dān)保；“整借分還”表述不規(guī)范，準(zhǔn)確表述是“整借零還”。所以答案選C。32、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的還款方式的說(shuō)法．錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類

B.還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行

C.借款人采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)貸款品種、貸款期限等條件.由銀行決定

D.還款方式應(yīng)在借款合同中予以明確

【答案】：C

【解析】對(duì)本題各內(nèi)容分析如下：A選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款還款方式主要分為分期還款和到期一次還本付息這兩大類，該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，還款方式變更通常需要依據(jù)銀行相關(guān)規(guī)定來(lái)操作，這符合實(shí)際情況，說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，借款人采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況、貸款品種、貸款期限等條件綜合考慮后自主選擇，并非由銀行決定，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，為了明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)，還款方式應(yīng)在借款合同中明確載明，說(shuō)法正確。本題要求選出錯(cuò)誤的，因此答案是C。33、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題考查商用房借款合同的變更與解除相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，借款合同是借貸雙方基于平等、自愿原則簽訂的具有法律效力的文件。若要對(duì)其進(jìn)行變更或解除，必須經(jīng)過(guò)借貸雙方協(xié)商并達(dá)成一致意見(jiàn)。在協(xié)商未達(dá)成之前，合同依然是雙方權(quán)利和義務(wù)的依據(jù)，繼續(xù)有效，該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，當(dāng)商用房借款合同涉及抵押變更時(shí)，按照相關(guān)規(guī)定和程序，必須到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)，以確保抵押關(guān)系的合法性和有效性，該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，保證人在借款合同中承擔(dān)著重要的擔(dān)保責(zé)任，當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人有義務(wù)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保，以保障貸款銀行的債權(quán)安全，該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，借款人在還款期限內(nèi)死亡，銀行不能直接變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款。根據(jù)法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)按照法定程序處理，如由繼承人在繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)承擔(dān)還款責(zé)任等。只有在符合法定條件且經(jīng)過(guò)合法程序的情況下，才可能對(duì)遺產(chǎn)進(jìn)行處置來(lái)清償債務(wù)，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。34、公積金個(gè)人住房貸款原則不包括()。

A.先貸后存

B.存貸結(jié)合

C.貸款擔(dān)保

D.整借零還

【答案】：A

【解析】公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則。B選項(xiàng)存貸結(jié)合是公積金個(gè)人住房貸款的原則之一，它強(qiáng)調(diào)了存款和貸款的結(jié)合關(guān)系；C選項(xiàng)貸款擔(dān)保也是公積金個(gè)人住房貸款原則包含的內(nèi)容，能保障貸款的安全性；D選項(xiàng)整借零還是指公積金個(gè)人住房貸款的還款方式是整體借款后分期償還，也是其原則之一。而A選項(xiàng)先貸后存不符合公積金個(gè)人住房貸款先存后貸的原則，所以答案選A。35、下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

【答案】：D

【解析】本題可依據(jù)《民法典》中關(guān)于合同的相關(guān)規(guī)定來(lái)對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A選項(xiàng)：根據(jù)《民法典》規(guī)定，合同當(dāng)事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強(qiáng)加給另一方。這是合同訂立的基本原則之一，體現(xiàn)了民事主體在合同關(guān)系中的平等性，因此該表述正確。-B選項(xiàng)：當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)。自愿原則是合同自由的重要體現(xiàn)，當(dāng)事人可以根據(jù)自己的意愿決定是否訂立合同、與誰(shuí)訂立合同以及合同的內(nèi)容等，所以該表述正確。-C選項(xiàng)：當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。公平原則要求合同雙方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)對(duì)等，不能一方只享有權(quán)利而不承擔(dān)義務(wù)，也不能一方承擔(dān)過(guò)多的義務(wù)而享有極少的權(quán)利，此表述符合法律規(guī)定，是正確的。-D選項(xiàng)：當(dāng)事人可以委托代理人訂立合同?！睹穹ǖ洹芬?guī)定了代理制度，代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人名義實(shí)施的民事法律行為，對(duì)被代理人發(fā)生效力。所以“當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同”這一表述錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。36、下列不屬于按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的是（）。

A.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道

B.直客式網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道

C.全方位網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道

【答案】：B

【解析】本題考查按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的類型。按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道可分為全方位網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道。全方位網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道為客戶提供全方位、綜合性的服務(wù)；專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道突出某一類特定服務(wù)，以專業(yè)優(yōu)勢(shì)吸引客戶；高端化網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道則是針對(duì)高端客戶群體，提供個(gè)性化、高附加值的服務(wù)。而直客式網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道并非是按客戶定位進(jìn)行分類的，它強(qiáng)調(diào)的是銀行直接與客戶接觸，減少中間環(huán)節(jié)，提高服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)等。所以答案選B。37、下列關(guān)于信用卡分類的說(shuō)法中。錯(cuò)誤的是（）

A.按是否享受免息還款期分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類

B.按卡片規(guī)格分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡

C.按發(fā)行對(duì)象不同分為個(gè)人卡和單位卡

D.按是否聯(lián)名分為群名卡和非聯(lián)名卡

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。A選項(xiàng)，按是否享受免息還款期，信用卡確實(shí)分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡，具有免息還款期；準(zhǔn)貸記卡則是持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡，一般不享受免息還款期。所以A選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，按信息載體不同，信用卡分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡，而不是按卡片規(guī)格分類，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，按發(fā)行對(duì)象不同，信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。個(gè)人卡是面向個(gè)人發(fā)行的信用卡；單位卡是向企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、機(jī)關(guān)等單位發(fā)行的信用卡。所以C選項(xiàng)說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，按是否聯(lián)名，信用卡分為聯(lián)名卡和非聯(lián)名卡。聯(lián)名卡是商業(yè)銀行與營(yíng)利性機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品，帶有聯(lián)名各方的名稱；非聯(lián)名卡則不具有這種合作聯(lián)名的性質(zhì)。所以D選項(xiàng)說(shuō)法正確。38、鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院（）擔(dān)任保證人。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

【答案】：B

【解析】該題答案選B。依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人。當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院屬于以公益為目的的非營(yíng)利法人，其主要職責(zé)是提供公共醫(yī)療服務(wù)，保障社會(huì)公眾的健康權(quán)益，若允許其擔(dān)任保證人，可能會(huì)因承擔(dān)保證責(zé)任而影響其公益職能的正常履行，所以當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院不可以擔(dān)任保證人。A選項(xiàng)“可以”說(shuō)法錯(cuò)誤；保證行為的有效性并不單純?nèi)Q于銀行是否接受，即便銀行接受，公立醫(yī)院作為以公益為目的非營(yíng)利法人也不符合保證人資格，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；是否具有相應(yīng)財(cái)產(chǎn)能力并非是公立醫(yī)院能否擔(dān)任保證人的關(guān)鍵，關(guān)鍵在于其公益性質(zhì)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。39、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是為鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)而設(shè)置的一種貸款方式，對(duì)促進(jìn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)具有重要意義。關(guān)于其貸款期限的規(guī)定，是有明確政策要求的。在本題中，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年，所以應(yīng)選C。40、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息。

A.必須

B.可以

C.自主確定

D.不得

【答案】：A

【解析】這道題考查發(fā)卡銀行在為持卡人開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)前的規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，為保障持卡人的知情權(quán)，發(fā)卡銀行必須在為持卡人開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息。A符合規(guī)定要求；B“可以”表示有選擇余地，并非強(qiáng)制要求，不符合規(guī)定；C“自主確定”意味著銀行有較大自主性，這無(wú)法保證持卡人能及時(shí)、準(zhǔn)確獲取相關(guān)收費(fèi)信息，不符合保障持卡人權(quán)益的原則；D“不得”與實(shí)際規(guī)定相悖，銀行是需要提供相關(guān)信息的。所以本題選A。41、假設(shè)某人申請(qǐng)60萬(wàn)元個(gè)人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰。如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個(gè)月還款額為（）元。

A.5225

B.5500

C.5350

D.6150

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式來(lái)計(jì)算第2年的第1個(gè)月還款額。###步驟一：明確等額本金還款法的計(jì)算公式等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。其每月還款額的計(jì)算公式為：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)。其中，\(每月償還本金=\frac{貸款總額}{還款總月數(shù)}\)，\(每月支付利息=（貸款總額-已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率\)。###步驟二：計(jì)算每月償還本金已知貸款總額為\(60\)萬(wàn)元，因?yàn)閈(1\)萬(wàn)元\(=10000\)元，所以\(60\)萬(wàn)元\(=60\times10000=600000\)元；還款期限為\(20\)年，一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，則還款總月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。將數(shù)據(jù)代入每月償還本金的計(jì)算公式可得：\(每月償還本金=\frac{600000}{240}=2500\)（元）###步驟三：計(jì)算第2年的第1個(gè)月（即第13個(gè)月）時(shí)已歸還貸款本金累計(jì)額由于每月償還本金固定為\(2500\)元，那么到第\(13\)個(gè)月時(shí)，已還款\(12\)個(gè)月，已歸還貸款本金累計(jì)額為：\(2500×12=30000\)（元）###步驟四：計(jì)算第2年的第1個(gè)月（即第13個(gè)月）的每月支付利息已知月利率為\(5‰\)，貸款總額為\(600000\)元，已歸還貸款本金累計(jì)額為\(30000\)元，將數(shù)據(jù)代入每月支付利息的計(jì)算公式可得：\(每月支付利息=（600000-30000）×5‰=570000×5‰=2850\)（元）###步驟五：計(jì)算第2年的第1個(gè)月（即第13個(gè)月）的還款額根據(jù)每月還款額的計(jì)算公式：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)，將每月償還本金\(2500\)元與每月支付利息\(2850\)元相加，可得：\(每月還款額=2500+2850=5350\)（元）綜上，答案選C。42、下列屬于個(gè)人商用房貸款申請(qǐng)材料清單的是（）。

A.在銀行近3個(gè)月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

B.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件

C.抵押房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告復(fù)印件

D.借款人配偶工資薪資證明

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款申請(qǐng)材料清單的相關(guān)知識(shí)。首先看A選項(xiàng)，在銀行近3個(gè)月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明，通常個(gè)人商用房貸款申請(qǐng)材料中重點(diǎn)關(guān)注的是與購(gòu)房相關(guān)及借款人還款能力、信用等方面的資料，近3個(gè)月內(nèi)平均金融資產(chǎn)證明并非申請(qǐng)材料清單的常見(jiàn)必備項(xiàng)。B選項(xiàng)，借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件，此為申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款的關(guān)鍵材料，它可以證明借款人有真實(shí)的購(gòu)房交易，是貸款申請(qǐng)流程中不可或缺的部分，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，抵押房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告一般需要提供原件，而不是復(fù)印件，復(fù)印件無(wú)法有效證明抵押房產(chǎn)的價(jià)值等重要信息，所以該表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，借款人配偶工資薪資證明，在申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款時(shí)，主要審核借款人本人的還款能力等情況，雖然可能會(huì)參考家庭整體收入，但借款人配偶工資薪資證明不是申請(qǐng)材料清單的必要內(nèi)容。綜上，答案是B。43、商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少（）個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行各級(jí)用戶對(duì)用戶密碼的妥善保管至關(guān)重要，定期更改密碼是保障信息安全的重要措施。相關(guān)規(guī)定明確指出，商業(yè)銀行各級(jí)用戶至少每2個(gè)月更改一次密碼，并需要登記密碼變更登記簿。所以應(yīng)選擇B。44、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好，并且剛和某健身房簽訂進(jìn)貨合同，但如果從廠家直接進(jìn)貨額要首付定金500萬(wàn)元，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬(wàn)元左右，評(píng)估價(jià)為650萬(wàn)元的高檔住宅，李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營(yíng)情況良好：李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求。若李先生向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，最適合李先生申請(qǐng)的貸款種類為（）。

A.個(gè)人單筆貸款

B.個(gè)人不可循環(huán)授信額度

C.個(gè)人可循環(huán)授信額度

D.個(gè)人信用貸款

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各貸款種類的特點(diǎn)，結(jié)合李先生的實(shí)際情況來(lái)判斷最適合他申請(qǐng)的貸款種類。李先生的情況如下：做體育器械生意，公司近兩年?duì)I業(yè)狀況良好且剛和健身房簽訂進(jìn)貨合同，但因資金周轉(zhuǎn)緊張，從廠家直接進(jìn)貨需首付500萬(wàn)元定金一時(shí)拿不出這么多錢；家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬(wàn)元左右、評(píng)估價(jià)為650萬(wàn)元的高檔住宅；本人為公司股東且公司運(yùn)營(yíng)良好；資金使用時(shí)間為3-6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求。A.個(gè)人單筆貸款是指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、擔(dān)保的質(zhì)量）下的貸款，通常針對(duì)一次性的資金需求。李先生后續(xù)可能有不定期資金需求，個(gè)人單筆貸款無(wú)法滿足其后續(xù)多次的資金需求，所以A項(xiàng)不太適合。B.個(gè)人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度也不能循環(huán)使用。這顯然不適合李先生后續(xù)可能出現(xiàn)的不定期資金需求，所以B項(xiàng)不合適。C.個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng)，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件，經(jīng)銀行審批同意，對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。李先生資金使用時(shí)間為3-6個(gè)月且以后可能有不定期資金需求，個(gè)人可循環(huán)授信額度能夠滿足他在一定期限內(nèi)隨時(shí)借款、還款并再次借款的需求，符合其實(shí)際情況，所以C項(xiàng)正確。D.個(gè)人信用貸款是銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無(wú)需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。李先生雖然公司和家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，但此次資金需求額度較大（500萬(wàn)元），僅依靠個(gè)人信用申請(qǐng)貸款可能難以獲批，且銀行一般會(huì)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)因素，有抵押物的貸款更易獲批，所以D項(xiàng)不太符合。綜上，最適合李先生申請(qǐng)的貸款種類為個(gè)人可循環(huán)授信額度，答案選C。45、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款的利率比自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低

B.公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批

D.對(duì)于公積金個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】逐一分析各點(diǎn)。A選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是政策性貸款，其利率確實(shí)比自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低，這是為了支持居民住房消費(fèi)，減輕購(gòu)房負(fù)擔(dān)，所以A表述正確；B選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源就是公積金管理部門歸集的住房公積金，這是?？顚Ｓ?，用于滿足職工住房需求，B表述正確；C選項(xiàng)，各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)本地區(qū)公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)審批工作，以確保貸款的發(fā)放符合公積金使用規(guī)定和相關(guān)政策，C表述正確；D選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，商業(yè)銀行不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，而不是承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)，所以該表述錯(cuò)誤。本題應(yīng)選擇說(shuō)法錯(cuò)誤的，答案是D。46、下列不得作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（）。

A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

B.應(yīng)付賬款

C.提單

D.國(guó)債

【答案】：B

【解析】本題旨在考查個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人質(zhì)押貸款是指借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得的一定金額的貸款。A項(xiàng)“可以轉(zhuǎn)讓的基金份額”，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，它具有可轉(zhuǎn)讓性和一定的價(jià)值，可以作為質(zhì)押物為貸款提供擔(dān)保，所以該項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)“應(yīng)付賬款”，它是企業(yè)在正常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中因購(gòu)買材料、商品和接受勞務(wù)供應(yīng)等而應(yīng)付給供應(yīng)單位的款項(xiàng)，只是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并不具備可直接用于質(zhì)押的屬性，不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)押物，該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)“提單”，提單代表著貨物的所有權(quán)，是一種具有財(cái)產(chǎn)價(jià)值的權(quán)利憑證，能夠作為質(zhì)押物進(jìn)行融資，所以該項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)“國(guó)債”，是由國(guó)家發(fā)行的債券，信用度高、安全性強(qiáng)，具有明確的價(jià)值且易于變現(xiàn)，是常見(jiàn)的質(zhì)押物之一，故該項(xiàng)不符合題意。綜上，本題答案選B。47、汽車貸款的貸款對(duì)象須滿足的條件不包括()。

A.中華人民共和國(guó)公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿18周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

【答案】：C

【解析】逐一分析各點(diǎn)：A選項(xiàng)中華人民共和國(guó)公民是成為汽車貸款貸款對(duì)象常見(jiàn)的要求，因?yàn)閲?guó)內(nèi)的貸款業(yè)務(wù)通常會(huì)以公民身份作為基礎(chǔ)條件之一；B選項(xiàng)具有穩(wěn)定的合法收入，這對(duì)于貸款機(jī)構(gòu)判斷貸款人的還款能力至關(guān)重要，穩(wěn)定收入能保障貸款人有能力按時(shí)償還貸款；D選項(xiàng)能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款，這是貸款的一個(gè)常見(jiàn)且合理的要求，銀行通過(guò)要求貸款人支付首付款來(lái)降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。而C選項(xiàng)年滿18周歲不準(zhǔn)確，一般來(lái)說(shuō)汽車貸款的貸款對(duì)象要求是具有完全民事行為能力的自然人，雖然大部分年滿18周歲的人具有完全民事行為能力，但還存在一些特殊情況，如精神病人等即使年滿18周歲也可能不具有完全民事行為能力，所以年滿18周歲不能作為汽車貸款貸款對(duì)象須滿足的必要條件。故答案選C。48、1999年2月，中國(guó)人民銀行頒布了（），較好地滿足社會(huì)各階層居民日益增長(zhǎng)的消費(fèi)信貸需求。

A.《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》

B.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《貸款通則》

【答案】：A

【解析】本題主要考查相關(guān)政策法規(guī)的頒布時(shí)間及對(duì)應(yīng)作用，需結(jié)合各選項(xiàng)政策法規(guī)的具體情況來(lái)確定正確答案。-**選項(xiàng)A：《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》**1999年2月，中國(guó)人民銀行頒布了《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》，該舉措較好地滿足了社會(huì)各階層居民日益增長(zhǎng)的消費(fèi)信貸需求，與題干描述相符，所以選項(xiàng)A正確。-**選項(xiàng)B：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》**《個(gè)人貸款管理暫行辦法》是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2010年2月12日頒布實(shí)施的，其目的主要是規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)管理，并非1999年頒布，也與題干所描述的滿足當(dāng)時(shí)社會(huì)各階層居民日益增長(zhǎng)的消費(fèi)信貸需求的時(shí)間節(jié)點(diǎn)不對(duì)應(yīng)，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。-**選項(xiàng)C：《汽車貸款管理辦法》**《汽車貸款管理辦法》是為規(guī)范汽車貸款業(yè)務(wù)管理，防范汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2017年修訂發(fā)布的，其主要針對(duì)汽車貸款業(yè)務(wù)，頒布時(shí)間與題干不符，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。-**選項(xiàng)D：《貸款通則》**《貸款通則》是為了規(guī)范貸款行為，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，保證信貸資產(chǎn)的安全，提高貸款使用的整體效益，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，由中國(guó)人民銀行于1996年6月28日發(fā)布，自1996年8月1日起施行，同樣不符合題干中1999年這一時(shí)間及相關(guān)作用的描述，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。49、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時(shí)，由于家庭遭遇變故，無(wú)力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請(qǐng)了合計(jì)18000元國(guó)家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過(guò)助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機(jī)號(hào)碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，小趙前往銀行申請(qǐng)辦理信用卡，準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過(guò)查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來(lái)購(gòu)房貸款，認(rèn)識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過(guò)某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬(wàn)元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。

A.信用卡貸款償還方式分為一次性還本和分期償還兩種方式

B.信用卡可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類的符合規(guī)定的任何消費(fèi)

C.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支僅能用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

D.與申請(qǐng)一般個(gè)人消費(fèi)類貸款相比，小趙申請(qǐng)信用卡可享受一定期限免息優(yōu)惠

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)信用卡相關(guān)規(guī)定的理解。A選項(xiàng)，題干中未提及信用卡貸款償還方式的具體內(nèi)容，且這并非本題核心考察點(diǎn)，所以不能據(jù)此判斷相關(guān)情況，該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，雖然信用卡可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類的消費(fèi)，但并非能用于符合規(guī)定的任何消費(fèi)，存在一定限制，同時(shí)題干也未圍繞此方面進(jìn)行考察，所以該表述不準(zhǔn)確，不符合要求。C選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支僅能用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，這是信用卡使用的明確規(guī)定，符合相關(guān)金融規(guī)定和本題的考點(diǎn)，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，題干中沒(méi)有將申請(qǐng)一般個(gè)人消費(fèi)類貸款與申請(qǐng)信用卡進(jìn)行對(duì)比，也未提及申請(qǐng)信用卡可享受一定期限免息優(yōu)惠的相關(guān)內(nèi)容，所以該選項(xiàng)也不正確。綜上，答案為C。50、在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格上展開(kāi)的，此時(shí)采用（）特別奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.情感營(yíng)銷策略

D.成本領(lǐng)先戰(zhàn)略

【答案】：D

【解析】本題考查不同競(jìng)爭(zhēng)策略在特定市場(chǎng)情況下的適用性。在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的市場(chǎng)環(huán)境中，價(jià)格往往是影響客戶購(gòu)買決策的關(guān)鍵因素，此時(shí)企業(yè)需要采取能夠有效降低成本并以低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)的策略。A選項(xiàng)專業(yè)化策略，主要強(qiáng)調(diào)企業(yè)專注于某一特定領(lǐng)域或特定業(yè)務(wù)，以專業(yè)的技術(shù)和服務(wù)來(lái)滿足特定客戶群體的需求，并非側(cè)重于價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，所以在客戶對(duì)價(jià)格敏感的情況下，專業(yè)化策略難以直接通過(guò)價(jià)格優(yōu)勢(shì)吸引客戶，因此該選項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng)產(chǎn)品差異策略，著重于使產(chǎn)品在質(zhì)量、功能、外觀、服務(wù)等方面與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的產(chǎn)品有所不同，以此來(lái)吸引客戶，其核心在于創(chuàng)造產(chǎn)品的獨(dú)特性而非價(jià)格優(yōu)勢(shì)。當(dāng)客戶主要關(guān)注價(jià)格時(shí)，產(chǎn)品差異所帶來(lái)的附加值可能無(wú)法彌補(bǔ)價(jià)格上的劣勢(shì)，所以該選項(xiàng)也不合適。C選項(xiàng)情感營(yíng)銷策略，是通過(guò)激發(fā)消費(fèi)者的情感共鳴來(lái)促進(jìn)銷售，強(qiáng)調(diào)與消費(fèi)者建立情感聯(lián)系，使消費(fèi)者在情感上對(duì)品牌產(chǎn)生認(rèn)同和依賴。但在客戶對(duì)價(jià)格極為敏感的情形下，單純的情感營(yíng)銷難以克服價(jià)格因素對(duì)購(gòu)買決策的主導(dǎo)作用，所以該選項(xiàng)也不正確。D選項(xiàng)成本領(lǐng)先戰(zhàn)略，是指企業(yè)通過(guò)有效途徑降低成本，使企業(yè)的全部成本低于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的成本，甚至是在同行業(yè)中最低的成本，從而以低價(jià)格為競(jìng)爭(zhēng)手段獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感時(shí)，企業(yè)采用成本領(lǐng)先戰(zhàn)略能夠以更低的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，更能吸引對(duì)價(jià)格敏感的客戶，所以該戰(zhàn)略特別奏效。綜上，答案選D。第二部分多選題(30題)1、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時(shí)，由于家庭遭遇變故，無(wú)力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請(qǐng)了合計(jì)18000元國(guó)家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過(guò)助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機(jī)號(hào)碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，小趙前往銀行申請(qǐng)辦理信用卡，準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過(guò)查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來(lái)購(gòu)房貸款，認(rèn)識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過(guò)某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬(wàn)元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。

A.征信服務(wù)中心如發(fā)現(xiàn)異議信息是由于個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)信息處理過(guò)程造成的，應(yīng)當(dāng)立即進(jìn)行更正，并檢查個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)處理程序和操作規(guī)程存在的問(wèn)題

B.小趙可向其所在地的中國(guó)人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)

C.小趙如委托小劉提出異議申請(qǐng)，小劉須提供自己和小趙的身份證原件及復(fù)印件、小趙的個(gè)人信用報(bào)告、具有法律效力的授權(quán)委托書

D.小趙可持本人身份證向申請(qǐng)信用卡的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映

E.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后15個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

【答案】：ABCD

【解析】本題考查關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告異議處理的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)正確。當(dāng)征信服務(wù)中心發(fā)現(xiàn)異議信息是由于個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)信息處理過(guò)程造成時(shí)，立刻進(jìn)行更正是保障信息準(zhǔn)確性的必要舉措，同時(shí)檢查處理程序和操作規(guī)程存在的問(wèn)題，能避免后續(xù)類似錯(cuò)誤發(fā)生，保證個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的穩(wěn)定準(zhǔn)確運(yùn)行。B選項(xiàng)正確。小趙可向其所在地的中國(guó)人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)，這為個(gè)人提供了有效的異議反饋渠道，有助于個(gè)人維護(hù)自身信用信息的準(zhǔn)確性和合法性。C選項(xiàng)正確。若小趙委托小劉提出異議申請(qǐng)，小劉須提供自己和小趙的身份證原件及復(fù)印件、小趙的個(gè)人信用報(bào)告、具有法律效力的授權(quán)委托書，這些要求是為了確保委托的真實(shí)性和合法性，保障異議申請(qǐng)過(guò)程的規(guī)范有序。D選項(xiàng)正確。小趙可持本人身份證向申請(qǐng)信用卡的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映，商業(yè)銀行作為與個(gè)人發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)的機(jī)構(gòu)，有責(zé)任和義務(wù)處理客戶反饋的信用信息問(wèn)題，為客戶提供相應(yīng)的解決方案。E選項(xiàng)錯(cuò)誤。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后20個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)，而非15個(gè)工作日。綜上，正確答案為ABCD。2、個(gè)人征信異議的種類包括（）。

A.他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知而認(rèn)為根本就沒(méi)有申請(qǐng)過(guò)

B.個(gè)人的貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代個(gè)人償還，但單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒(méi)有及時(shí)到銀行還款造成逾期，本人不知而認(rèn)為沒(méi)有逾期

C.異議申請(qǐng)人當(dāng)初在申請(qǐng)資料上填的就是錯(cuò)誤信息，而后來(lái)基本信息發(fā)生了變化卻沒(méi)有及時(shí)到銀行去更新

D.個(gè)人的親戚或朋友以個(gè)人的名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個(gè)人忘記或根本不知道

E.信用卡是單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒(méi)有送到個(gè)人手上，個(gè)人認(rèn)為從未申請(qǐng)

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查個(gè)人征信異議的種類。A項(xiàng)：他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知且認(rèn)為根本就沒(méi)有申請(qǐng)過(guò)，這種情況會(huì)導(dǎo)致個(gè)人征信出現(xiàn)非本人意愿的不良記錄，屬于個(gè)人征信異議的一種情況。B項(xiàng)：個(gè)人的貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代個(gè)人償還，但單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒(méi)有及時(shí)到銀行還款造成逾期，本人卻不知而認(rèn)為沒(méi)有逾期，這會(huì)使個(gè)人征信因他人未履行還款義務(wù)而產(chǎn)生錯(cuò)誤記錄，屬于個(gè)人征信異議。D項(xiàng)：個(gè)人的親戚或朋友以個(gè)人的名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個(gè)人忘記或根本不知道，可能會(huì)出現(xiàn)因擔(dān)保產(chǎn)生的不良記錄而本人并不知曉的情況，屬于個(gè)人征信異議。C項(xiàng)：異議申請(qǐng)人當(dāng)初在申請(qǐng)資料上填的就是錯(cuò)誤信息，而后來(lái)基本信息發(fā)生了變化卻沒(méi)有及時(shí)到銀行去更新，這是申請(qǐng)人自身信息管理不善導(dǎo)致的，并非征信信息與實(shí)際情況不符的異議情況。E項(xiàng)：信用卡是單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒(méi)有送到個(gè)人手上，個(gè)人認(rèn)為從未申請(qǐng)，這種情況如果銀行嚴(yán)格按照規(guī)定流程操作，不存在個(gè)人信息被錯(cuò)誤記錄在征信中的問(wèn)題，不屬于個(gè)人征信異議。綜上，答案選ABD。3、市場(chǎng)選擇中，決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力的力量包括（）。

A.同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者

B.潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者

C.互補(bǔ)產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

E.替代產(chǎn)品

【答案】：ABD

【解析】這道題主要考查在市場(chǎng)選擇中，影響整個(gè)市場(chǎng)或細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期內(nèi)在吸引力的因素。A提到同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者，同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者的數(shù)量、競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度等會(huì)直接影響市場(chǎng)的盈利空間和發(fā)展?jié)摿ΑＨ敉袠I(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，企業(yè)的市場(chǎng)份額和利潤(rùn)可能會(huì)受到較大擠壓，從而降低市場(chǎng)的吸引力。所以同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者是決定市場(chǎng)長(zhǎng)期內(nèi)在吸引力的重要力量。B為潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者，潛在新競(jìng)爭(zhēng)者的進(jìn)入會(huì)帶來(lái)新的生產(chǎn)能力和資源，加劇市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。他們可能會(huì)打破現(xiàn)有的市場(chǎng)格局，搶占原有企業(yè)的市場(chǎng)份額，增加了市場(chǎng)的不確定性和競(jìng)爭(zhēng)壓力，因此會(huì)對(duì)市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力產(chǎn)生影響。C涉及互補(bǔ)產(chǎn)品，互補(bǔ)產(chǎn)品主要是與本產(chǎn)品相互配合使用的產(chǎn)品，其影響更多體現(xiàn)在產(chǎn)品的銷售和使用體驗(yàn)等方面，并非直接決定市場(chǎng)或細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期內(nèi)在吸引力的核心力量。D是客戶選擇能力，客戶的選擇能力反映了他們?cè)谑袌?chǎng)中的話語(yǔ)權(quán)和影響力。客戶選擇能力越強(qiáng)，企業(yè)就需要不斷提升產(chǎn)品質(zhì)量、服務(wù)水平等以滿足客戶需求，否則就會(huì)被市場(chǎng)淘汰。這會(huì)促使市場(chǎng)更加注重質(zhì)量和服務(wù)，對(duì)市場(chǎng)的長(zhǎng)期發(fā)展和吸引力有重要作用。E是替代產(chǎn)品，雖然替代產(chǎn)品會(huì)對(duì)本產(chǎn)品的市場(chǎng)造成一定威脅，但在本題的答案設(shè)定中未將其列為決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期內(nèi)在吸引力的力量。綜上，答案選ABD。4、個(gè)人貸款應(yīng)遵循的原則有（）。

A.依法合規(guī)

B.公平誠(chéng)信

C.審慎經(jīng)營(yíng)

D.效率優(yōu)先

E.平等自愿

【答案】：ABC

【解析】個(gè)人貸款的開(kāi)展需要遵循一系列原則以確保業(yè)務(wù)的合規(guī)性、公平性和可持續(xù)性。A選項(xiàng)依法合規(guī)是基礎(chǔ)，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，必須嚴(yán)格遵守國(guó)家的法律法規(guī)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作都要在法律的框架內(nèi)進(jìn)行，這樣才能保障貸款業(yè)務(wù)的合法性和規(guī)范性，防止出現(xiàn)違法違規(guī)行為導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)和損失。B選項(xiàng)公平誠(chéng)信是重要準(zhǔn)則，在與借款人的業(yè)務(wù)往來(lái)中，貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)秉持公平的態(tài)度，對(duì)待所有借款人一視同仁，不進(jìn)行歧視性操作。同時(shí)要做到誠(chéng)實(shí)守信，如實(shí)向借款人披露貸款相關(guān)信息，確保借款人能夠充分了解貸款條款和風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)審慎經(jīng)營(yíng)體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，貸款機(jī)構(gòu)在發(fā)放個(gè)人貸款時(shí)，要對(duì)借款人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行全面、深入的評(píng)估，合理確定貸款額度、期限和利率等，避免過(guò)度放貸帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，保障自身的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。而D選項(xiàng)效率優(yōu)先并不適用于個(gè)人貸款原則，貸款業(yè)務(wù)更應(yīng)注重風(fēng)險(xiǎn)防控和合規(guī)操作，不能單純追求效率而忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)，否則可能會(huì)引發(fā)一系列金融問(wèn)題。E選項(xiàng)平等自愿主要強(qiáng)調(diào)的是民事活動(dòng)中的主體地位和意愿表達(dá)，但它并非個(gè)人貸款業(yè)務(wù)特有的核心原則。綜上，個(gè)人貸款應(yīng)遵循的原則是依法合規(guī)、公平誠(chéng)信、審慎經(jīng)營(yíng)，答案選ABC。5、下列關(guān)于個(gè)人貸款特征的說(shuō)法，正確的有（）。

A.貸款品種多.但有特定的用途，故用途不是很廣

B.為了使個(gè)人貸款業(yè)務(wù)辦理便利，其個(gè)人信用審查逐漸放松

C.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D.各商業(yè)銀行可以通過(guò)增加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn).改進(jìn)服務(wù)手段以及提高服務(wù)質(zhì)量等使得個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利

E.各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個(gè)人貸款業(yè)務(wù)新品種

【答案】：CD

【解析】逐一分析各內(nèi)容：-A：個(gè)人貸款品種多，用途廣泛，并非用途不廣，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-B：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，個(gè)人信用審查是風(fēng)險(xiǎn)控制的重要環(huán)節(jié)，不會(huì)逐漸放松，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-C：各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，如等額本息、等額本金、按周還本付息等，以滿足不同客戶的需求，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D：各商業(yè)銀行通過(guò)增加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、改進(jìn)服務(wù)手段以及提高服務(wù)質(zhì)量等方式，能夠讓個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的辦理更加便利，提高客戶的辦理效率和體驗(yàn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-E：題干中僅提及有多種貸款品種，但未強(qiáng)調(diào)是不斷推出新品種來(lái)滿足多元化需求，該項(xiàng)說(shuō)法不準(zhǔn)確。綜上，正確的是C和D。6、下面關(guān)于給水管道布置的敘述中，何項(xiàng)是錯(cuò)誤的？()

A.居住小區(qū)的室外給水管網(wǎng)宜布置成環(huán)狀，室內(nèi)生活給水管網(wǎng)宜布置成枝狀

B.居住小區(qū)的室內(nèi)外給水管網(wǎng)均宜布置成環(huán)狀

C.給水管、熱水管、排水管同溝敷設(shè)時(shí)，給水管應(yīng)在熱水管之下，排水管之上

D.同溝敷設(shè)的給水管、熱水管、排水管之間凈距宜≥0.3m

【答案】：B

【解析】本題主要考查給水管道布置相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，居住小區(qū)的室外給水管網(wǎng)宜布置成環(huán)狀，這樣能保證供水的可靠性和穩(wěn)定性；而室內(nèi)生活給水管網(wǎng)宜布置成枝狀，枝狀管網(wǎng)構(gòu)造簡(jiǎn)單、造價(jià)較低，符合一般的工程實(shí)際情況，該敘述正確。B選項(xiàng)，居住小區(qū)室內(nèi)生活給水管網(wǎng)通常宜布置成枝狀，而非環(huán)狀，所以“居住小區(qū)的室內(nèi)外給水管網(wǎng)均宜布置成環(huán)狀”這一敘述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，當(dāng)給水管、熱水管、排水管同溝敷設(shè)時(shí)，給水管應(yīng)在熱水管之下，排水管之上，這是考慮到熱水管溫度較高，給水管在其下方可避免受熱水管高溫影響；給水管在排水管之上可防止排水管發(fā)生泄漏時(shí)污染給水管，該敘述正確。D選項(xiàng)，同溝敷設(shè)的給水管、熱水管、排水管之間凈距宜≥0.3m，保證一定的凈距可防止相互之間的干擾和影響，該敘述正確。綜上，答案選B。7、信用卡申請(qǐng)表的內(nèi)容包括（）。

A.申領(lǐng)人的名稱

B.申領(lǐng)人的基本情況

C.申領(lǐng)人的經(jīng)濟(jì)狀況或收入來(lái)源

D.承兌人及其基本情況

E.擔(dān)保人及其基本情況

【答案】：ABC

【解析】信用卡申請(qǐng)表中需要包含能夠準(zhǔn)確識(shí)別申領(lǐng)人以及評(píng)估其申領(lǐng)資格和信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)信息。A選項(xiàng)申領(lǐng)人的名稱是識(shí)別申領(lǐng)人的基本要素，對(duì)于明確信用卡申領(lǐng)主體至關(guān)重要，所以應(yīng)包含在申請(qǐng)表中。B選項(xiàng)申領(lǐng)人的基本情況，如年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等，有助于銀行了解申領(lǐng)人的基本背景，評(píng)估其信用狀況和償債能力，因此也是申請(qǐng)表的必要內(nèi)容。C選項(xiàng)申領(lǐng)人的經(jīng)濟(jì)狀況或收入來(lái)源，這是銀行判斷申領(lǐng)人是否具備還款能力的關(guān)鍵信息，銀行需要據(jù)此評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)并確定信用卡的額度等，所以也應(yīng)包含在申請(qǐng)表內(nèi)。D選項(xiàng)承兌人通常是在票據(jù)業(yè)務(wù)中涉及的概念，與信用卡申請(qǐng)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，所以不需要包含在信用卡申請(qǐng)表中。E選項(xiàng)雖然有些信用卡申請(qǐng)可能需要擔(dān)保人，但并非所有信用卡申請(qǐng)都必須有擔(dān)保人，不是信用卡申請(qǐng)表的必備內(nèi)容。綜上，信用卡申請(qǐng)表的內(nèi)容包括申領(lǐng)人的名稱、基本情況和經(jīng)濟(jì)狀況或收入來(lái)源，答案選ABC。8、下列屬于銀行合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.格式條款無(wú)效

B.未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

C.格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)

D.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)

E.抵押物重復(fù)抵押的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：ABCD

【解析】該題考查銀行合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。銀行合同有效性風(fēng)險(xiǎn)是指由于合同的有效性問(wèn)題而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)，格式條款無(wú)效是銀行合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的一種表現(xiàn)。格式條款若存在違反法律法規(guī)、排除對(duì)方主要權(quán)利等情形，可能被認(rèn)定為無(wú)效，從而影響合同的有效履行，給銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，未履行法定提示義務(wù)也是銀行合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的重要方面。在合同訂立過(guò)程中，對(duì)于涉及對(duì)方重大利益的條款，銀行有法定提示義務(wù)。若未履行該義務(wù)，可能導(dǎo)致合同部分條款不產(chǎn)生效力，進(jìn)而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)同樣屬于銀行合同有效性風(fēng)險(xiǎn)。格式條款可能存在語(yǔ)義模糊等情況，不同的解釋可能會(huì)對(duì)合同雙方的權(quán)利義務(wù)產(chǎn)生不同的界定。當(dāng)出現(xiàn)爭(zhēng)議時(shí)，若對(duì)格式條款的解釋不利于銀行，就會(huì)給銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)同樣影響銀行合同的有效性。當(dāng)格式條款和非格式條款內(nèi)容出現(xiàn)沖突時(shí)，根據(jù)法律規(guī)定，非格式條款優(yōu)先適用。這可能導(dǎo)致銀行原本基于格式條款的預(yù)期無(wú)法實(shí)現(xiàn)，從而產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。E選項(xiàng)，抵押物重復(fù)抵押的風(fēng)險(xiǎn)主要涉及抵押物的擔(dān)保效力和價(jià)值問(wèn)題，并非銀行合同本身的有效性風(fēng)險(xiǎn)。它更多地與擔(dān)保物權(quán)的實(shí)現(xiàn)相關(guān)，而非合同是否有效的范疇。綜上所述，屬于銀行合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的有ABCD。9、有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。

A.還款來(lái)源因素-PaymentFactor

B.個(gè)人因素-PersonalFactor

C.資金用途因素-PurposeFactor

D.債權(quán)保障因素-ProtectionFactor

E.前景因素-PerspectiveFactor

【答案】：ABCD

【解析】在銀行業(yè)務(wù)中，部分銀行把客戶特征歸納為“5P”要素。A選項(xiàng)還款來(lái)源因素-PaymentFactor，是判斷客戶是否有能力按時(shí)償還貸款的關(guān)鍵，還款來(lái)源穩(wěn)定可靠是銀行信貸安全的重要保障，