銀行從業(yè)試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪項(xiàng)不是銀行的中間業(yè)務(wù)？（）A.代收代付B.貸款業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算D.代理銷(xiāo)售答案：B2.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的首要步驟是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制答案：A3.我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。A.存款B.貸款C.同業(yè)拆借D.中央銀行借款答案：A4.銀行承兌匯票的出票人是（）。A.銀行B.企業(yè)C.個(gè)人D.政府答案：B5.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.次級(jí)債務(wù)答案：D6.銀行對(duì)客戶(hù)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí)，最重要的考慮因素是（）。A.客戶(hù)的資產(chǎn)規(guī)模B.客戶(hù)的還款能力C.客戶(hù)的行業(yè)地位D.客戶(hù)的信用歷史答案：B7.以下哪種貨幣政策工具屬于一般性貨幣政策工具？（）A.窗口指導(dǎo)B.消費(fèi)者信用控制C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.優(yōu)惠利率答案：C8.商業(yè)銀行貸款定價(jià)的主要考慮因素不包括（）。A.資金成本B.風(fēng)險(xiǎn)成本C.監(jiān)管成本D.目標(biāo)利潤(rùn)答案：C9.銀行對(duì)抵押物的要求不包括（）。A.合法性B.易變現(xiàn)性C.唯一性D.價(jià)值穩(wěn)定性答案：C10.以下哪項(xiàng)不是銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)？（）A.確保國(guó)家法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施C.確保銀行增加盈利D.確保銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.風(fēng)險(xiǎn)性答案：ABC2.銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD3.以下屬于銀行表外業(yè)務(wù)的有（）。A.擔(dān)保承諾類(lèi)業(yè)務(wù)B.代理投融資服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)C.中介服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)答案：ABC4.影響貨幣需求的因素主要有（）。A.收入水平B.利率水平C.信用發(fā)達(dá)程度D.公眾的預(yù)期和偏好答案：ABCD5.銀行貸款五級(jí)分類(lèi)包括（）。A.正常B.關(guān)注C.次級(jí)D.可疑E.損失答案：ABCDE6.商業(yè)銀行的資本構(gòu)成包括（）。A.核心資本B.附屬資本C.債務(wù)資本D.權(quán)益資本答案：AB7.銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略包括（）。A.產(chǎn)品策略B.價(jià)格策略C.渠道策略D.促銷(xiāo)策略答案：ABCD8.銀行對(duì)企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，主要分析的指標(biāo)有（）。A.償債能力指標(biāo)B.盈利能力指標(biāo)C.營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)D.發(fā)展能力指標(biāo)答案：ABCD9.以下屬于貨幣政策中介目標(biāo)的有（）。A.貨幣供應(yīng)量B.基礎(chǔ)貨幣C.長(zhǎng)期利率D.短期利率答案：ABC10.銀行內(nèi)部控制的要素包括（）。A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋E.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正答案：ABCDE三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的儲(chǔ)蓄存款是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。（）答案：正確2.信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致銀行資產(chǎn)價(jià)值變化的風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤3.商業(yè)銀行可以通過(guò)發(fā)行股票補(bǔ)充附屬資本。（）答案：錯(cuò)誤4.銀行對(duì)逾期貸款可以直接進(jìn)行核銷(xiāo)處理。（）答案：錯(cuò)誤5.貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（）答案：正確6.銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)不會(huì)影響銀行的資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)。（）答案：錯(cuò)誤7.銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。（）答案：正確8.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)都是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（）答案：錯(cuò)誤9.銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)只與銀行的資產(chǎn)有關(guān)。（）答案：錯(cuò)誤10.銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程是一個(gè)靜態(tài)的過(guò)程。（）答案：錯(cuò)誤四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的職能。答案：商業(yè)銀行具有信用中介職能，將社會(huì)閑置資金集中起來(lái)再分配；支付中介職能，辦理貨幣收付、結(jié)算等業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造職能，通過(guò)吸收存款發(fā)放貸款創(chuàng)造派生存款；金融服務(wù)職能，提供多種金融服務(wù)。2.簡(jiǎn)述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。答案：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，即主動(dòng)避開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)分散，通過(guò)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，如保險(xiǎn)、擔(dān)保等；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，用收益補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)損失；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，利用金融衍生工具對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。3.簡(jiǎn)述影響銀行貸款定價(jià)的因素。答案：資金成本，是貸款定價(jià)的基礎(chǔ)；風(fēng)險(xiǎn)成本，包括信用、市場(chǎng)、操作風(fēng)險(xiǎn)等；目標(biāo)利潤(rùn)，要保證銀行盈利；客戶(hù)關(guān)系，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)可能有優(yōu)惠定價(jià)；市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，競(jìng)爭(zhēng)激烈時(shí)定價(jià)受影響。4.簡(jiǎn)述銀行內(nèi)部控制的重要性。答案：有助于確保銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防范風(fēng)險(xiǎn)；保障銀行資產(chǎn)安全；提高銀行經(jīng)營(yíng)效率和效益；有助于銀行實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)，維護(hù)金融穩(wěn)定。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論如何加強(qiáng)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理。答案：嚴(yán)格客戶(hù)信用評(píng)估，多方面考察還款能力和信用狀況；完善信貸審批流程，加強(qiáng)審批環(huán)節(jié)把控；強(qiáng)化貸后管理，及時(shí)監(jiān)控客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況；建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，盡早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。2.討論銀行如何在金融科技背景下進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)展。答案：利用金融科技改進(jìn)服務(wù)渠道，如發(fā)展手機(jī)銀行；創(chuàng)新金融產(chǎn)品，如智能投顧產(chǎn)品；提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)與金融科技企業(yè)合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。3.討論如何提高銀行的流動(dòng)性管理水平。答案：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，合理安排資產(chǎn)與負(fù)債的期限；建立有效的流