反洗錢三號令專題解讀演講人：日期:CATALOGUE目錄02核心條款解析01法規(guī)核心概述03機(jī)構(gòu)職責(zé)升級04客戶管理新規(guī)05監(jiān)管措施強(qiáng)化06行業(yè)應(yīng)對策略法規(guī)核心概述01政策發(fā)布背景與目標(biāo)洗錢活動日益猖獗，嚴(yán)重威脅金融安全和穩(wěn)定。洗錢活動威脅金融安全制定反洗錢法旨在遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪的蔓延，維護(hù)金融秩序。遏制洗錢犯罪蔓延加強(qiáng)國際合作，提高我國反洗錢水平，與國際接軌。與國際接軌法律效力與銜接關(guān)系法規(guī)修訂與完善反洗錢法將根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行修訂和完善，以適應(yīng)反洗錢工作的需要。03反洗錢法與刑法、行政法等相關(guān)法律相互銜接，構(gòu)成完整的反洗錢法律體系。02與其他法律銜接法律地位反洗錢法是我國反洗錢領(lǐng)域的基本法律，具有法律效力。01主要適用對象范圍金融機(jī)構(gòu)包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。01特定非金融機(jī)構(gòu)如房地產(chǎn)、珠寶、貴金屬交易等行業(yè)，需履行反洗錢義務(wù)。02其他相關(guān)機(jī)構(gòu)和個人如律師、會計(jì)師、公證員等職業(yè)，需配合反洗錢工作。03核心條款解析02義務(wù)主體新增要求金融機(jī)構(gòu)需建立健全反洗錢內(nèi)控制度包括設(shè)立專門的反洗錢機(jī)構(gòu)或指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作，制定反洗錢內(nèi)部控制操作規(guī)程等。金融機(jī)構(gòu)需履行客戶身份識別義務(wù)金融機(jī)構(gòu)需履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，必須了解客戶的真實(shí)身份，并留存相關(guān)證明文件。發(fā)現(xiàn)大額交易或可疑交易，需及時向中國人民銀行報(bào)告，并配合調(diào)查。123對于來自高風(fēng)險(xiǎn)國家或地區(qū)的客戶、涉及大額資金交易的客戶等，需采取更為嚴(yán)格的身份識別措施?？蛻羯矸葑R別強(qiáng)化措施加強(qiáng)對高風(fēng)險(xiǎn)客戶的身份識別金融機(jī)構(gòu)需妥善保存客戶身份資料，確保信息的真實(shí)性和完整性，以備監(jiān)管部門檢查。落實(shí)客戶身份資料保存制度金融機(jī)構(gòu)需對客戶的交易活動進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)并報(bào)告可疑交易。強(qiáng)化對業(yè)務(wù)關(guān)系的持續(xù)監(jiān)控大額可疑交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定合理的大額交易標(biāo)準(zhǔn)強(qiáng)化交易監(jiān)測和分析建立可疑交易報(bào)告制度金融機(jī)構(gòu)需根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)定合理的大額交易標(biāo)準(zhǔn)，并報(bào)中國人民銀行備案。金融機(jī)構(gòu)需建立可疑交易報(bào)告制度，對于符合可疑交易特征的交易，需及時報(bào)告中國人民銀行，并配合調(diào)查。金融機(jī)構(gòu)需加強(qiáng)交易監(jiān)測和分析，提高可疑交易的識別能力，確保及時發(fā)現(xiàn)和報(bào)告可疑交易。機(jī)構(gòu)職責(zé)升級03風(fēng)險(xiǎn)等級劃分機(jī)制根據(jù)客戶身份、交易目的、交易性質(zhì)等因素，將客戶劃分為不同風(fēng)險(xiǎn)等級，并實(shí)施差異化風(fēng)險(xiǎn)管理措施。建立健全客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分制度對客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級進(jìn)行動態(tài)調(diào)整，確保風(fēng)險(xiǎn)等級劃分的準(zhǔn)確性和及時性。持續(xù)關(guān)注客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況對于風(fēng)險(xiǎn)等級較高的客戶，采取更加嚴(yán)格的客戶身份識別、交易監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)管理措施。對高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行強(qiáng)化盡職調(diào)查制定完整的反洗錢內(nèi)部控制制度和操作流程，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動符合反洗錢法規(guī)要求。內(nèi)部控制體系重構(gòu)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部設(shè)立專門負(fù)責(zé)反洗錢工作的機(jī)構(gòu)或崗位，負(fù)責(zé)反洗錢工作的組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和檢查。設(shè)立專門的反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位定期對反洗錢工作進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題，確保反洗錢工作的有效實(shí)施。加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和檢查明確數(shù)據(jù)報(bào)送要求和標(biāo)準(zhǔn)按照反洗錢法規(guī)要求，明確數(shù)據(jù)報(bào)送的范圍、內(nèi)容、格式和時間要求，確保數(shù)據(jù)報(bào)送的準(zhǔn)確性和及時性。加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和監(jiān)控建立健全數(shù)據(jù)質(zhì)量管理制度，對數(shù)據(jù)進(jìn)行嚴(yán)格的質(zhì)量控制和審核，確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性。配合監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)報(bào)送和檢查工作積極配合監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)報(bào)送和檢查工作，及時提供所需的數(shù)據(jù)和信息，確保反洗錢工作的順利開展。數(shù)據(jù)報(bào)送時效規(guī)范客戶管理新規(guī)04受益所有人識別流程金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)客戶身份，了解客戶的真實(shí)身份和交易目的。識別客戶身份識別受益所有人身份風(fēng)險(xiǎn)評估與監(jiān)控對于法人、非法人機(jī)構(gòu)或組織，金融機(jī)構(gòu)需要識別其受益所有人，即實(shí)際控制人或最終受益人，并核實(shí)其身份。金融機(jī)構(gòu)要對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度采取相應(yīng)措施進(jìn)行監(jiān)控，確保交易的真實(shí)性和合法性。持續(xù)盡職調(diào)查要求持續(xù)關(guān)注客戶身份金融機(jī)構(gòu)在與客戶保持業(yè)務(wù)關(guān)系期間，應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注客戶身份的變化，及時更新客戶資料。01定期開展風(fēng)險(xiǎn)評估金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，重新評估客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)評估結(jié)果調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級。02加強(qiáng)客戶交易監(jiān)控金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對客戶的交易進(jìn)行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常交易及時報(bào)告，防止洗錢行為的發(fā)生。03高風(fēng)險(xiǎn)客戶管控策略對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)盡職調(diào)查，了解客戶的資金來源、交易目的和交易對手情況。加強(qiáng)盡職調(diào)查金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對高風(fēng)險(xiǎn)客戶的交易進(jìn)行更加嚴(yán)格的監(jiān)控，確保交易的真實(shí)性和合法性。對于無法排除洗錢風(fēng)險(xiǎn)的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)限制或終止與其的業(yè)務(wù)關(guān)系，確保金融機(jī)構(gòu)的合法性和穩(wěn)健性。嚴(yán)格交易監(jiān)控金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立專門的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，對高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行專門的管理和監(jiān)控，降低洗錢風(fēng)險(xiǎn)。建立專門的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制01020403限制或終止業(yè)務(wù)關(guān)系監(jiān)管措施強(qiáng)化05穿透式監(jiān)管實(shí)施路徑識別客戶身份金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度，對客戶進(jìn)行身份核實(shí)和風(fēng)險(xiǎn)評估，確?？蛻羯矸菪畔⒌恼鎸?shí)性、完整性和有效性。監(jiān)控交易過程風(fēng)險(xiǎn)評估與防范金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對交易過程進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控和記錄，確保交易的真實(shí)性和合法性，及時發(fā)現(xiàn)和報(bào)告可疑交易。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)評估體系，對洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、評估、監(jiān)控和管理，并采取相應(yīng)措施進(jìn)行防范。123現(xiàn)場檢查重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制檢查金融機(jī)構(gòu)是否建立了洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是否采取了有效措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范和控制。03檢查金融機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)控和報(bào)告系統(tǒng)是否健全、有效，是否能夠及時發(fā)現(xiàn)和報(bào)告可疑交易。02交易監(jiān)控與報(bào)告客戶身份識別檢查金融機(jī)構(gòu)是否建立和執(zhí)行了客戶身份識別制度，是否存在未進(jìn)行身份核實(shí)或風(fēng)險(xiǎn)評估的情況。01違規(guī)行為處罰幅度對于輕微違規(guī)行為，如未按規(guī)定進(jìn)行客戶身份識別、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告等，將采取罰款、警告等行政處罰措施。輕微違規(guī)行為嚴(yán)重違規(guī)行為內(nèi)部管理不當(dāng)對于嚴(yán)重違規(guī)行為，如明知是洗錢活動而為其提供服務(wù)等，將采取吊銷業(yè)務(wù)許可證、追究刑事責(zé)任等嚴(yán)厲措施，并處罰款。對于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理不當(dāng)導(dǎo)致洗錢活動發(fā)生的，將追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，并采取罰款、取消任職資格等措施。行業(yè)應(yīng)對策略06修訂內(nèi)控制度根據(jù)反洗錢三號令要求，修訂完善反洗錢內(nèi)控制度，確保制度合規(guī)。設(shè)立專門機(jī)構(gòu)設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組或?qū)ｉT機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)反洗錢工作的組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和檢查。加強(qiáng)員工培訓(xùn)定期組織反洗錢培訓(xùn)，提高員工對反洗錢工作的認(rèn)識和技能。強(qiáng)化責(zé)任追究建立健全反洗錢責(zé)任追究機(jī)制，對違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。制度修訂落地步驟技術(shù)賦能監(jiān)測體系建設(shè)監(jiān)測系統(tǒng)利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，建設(shè)反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，提高監(jiān)測效率和準(zhǔn)確性。數(shù)據(jù)分析與識別通過數(shù)據(jù)分析，識別可疑交易和異常行為，及時發(fā)現(xiàn)和報(bào)告可疑情況。風(fēng)險(xiǎn)評估與預(yù)警根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，對高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測和預(yù)警，采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施。信息共享與合作與監(jiān)管部門和其他金融機(jī)構(gòu)共享反洗錢信息，加強(qiáng)合作，共同打擊洗錢犯罪?？鐧C(jī)構(gòu)協(xié)同機(jī)制建設(shè)加