2025銀行信貸評(píng)審崗面試題及答案

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低？A.信用貸款B.抵押貸款C.保證貸款2.衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)是？A.資產(chǎn)負(fù)債率B.流動(dòng)比率C.利息保障倍數(shù)3.銀行信貸評(píng)審中，不屬于財(cái)務(wù)分析重點(diǎn)的是？A.盈利能力B.營(yíng)運(yùn)能力C.創(chuàng)新能力4.對(duì)企業(yè)未來(lái)現(xiàn)金流預(yù)測(cè)的關(guān)鍵是？A.市場(chǎng)趨勢(shì)B.成本控制C.銷售預(yù)測(cè)5.以下哪類行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高？A.電力行業(yè)B.餐飲行業(yè)C.制造業(yè)6.信貸評(píng)審中，對(duì)抵押物估值最重要的依據(jù)是？A.賬面價(jià)值B.市場(chǎng)價(jià)值C.重置價(jià)值7.若借款人信用評(píng)級(jí)下降，銀行應(yīng)？A.增加貸款額度B.提高貸款利率C.維持現(xiàn)狀8.分析企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注？A.固定資產(chǎn)占比B.無(wú)形資產(chǎn)占比C.流動(dòng)資產(chǎn)占比9.信貸評(píng)審流程的第一步通常是？A.收集資料B.實(shí)地調(diào)查C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估10.以下哪個(gè)不是影響信貸風(fēng)險(xiǎn)的外部因素？A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策B.企業(yè)管理水平C.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行信貸評(píng)審需考慮的借款人因素有（）A.信用記錄B.還款能力C.經(jīng)營(yíng)狀況D.行業(yè)前景2.衡量企業(yè)長(zhǎng)期償債能力的指標(biāo)包括（）A.資產(chǎn)負(fù)債率B.產(chǎn)權(quán)比率C.速動(dòng)比率D.利息保障倍數(shù)3.信貸評(píng)審中的風(fēng)險(xiǎn)類型有（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)4.對(duì)抵押物的要求包括（）A.合法性B.易變現(xiàn)性C.產(chǎn)權(quán)清晰D.價(jià)值穩(wěn)定5.信貸評(píng)審時(shí)分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量應(yīng)關(guān)注（）A.現(xiàn)金流入來(lái)源B.現(xiàn)金流出用途C.現(xiàn)金流量?jī)纛~D.與凈利潤(rùn)的關(guān)系6.以下屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析內(nèi)容的有（）A.行業(yè)生命周期B.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局C.行業(yè)技術(shù)發(fā)展D.行業(yè)政策環(huán)境7.影響借款人信用評(píng)級(jí)的因素有（）A.年齡B.收入穩(wěn)定性C.負(fù)債情況D.銀行流水8.信貸評(píng)審團(tuán)隊(duì)通常包括（）A.信貸專員B.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理C.財(cái)務(wù)分析師D.法律合規(guī)人員9.信貸審批決策的結(jié)果可能是（）A.同意貸款B.拒絕貸款C.有條件同意貸款D.再評(píng)估10.分析企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)常用的方法有（）A.比較分析法B.比率分析法C.趨勢(shì)分析法D.結(jié)構(gòu)分析法判斷題（每題2分，共10題）1.信用貸款不需要任何擔(dān)保。（）2.企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率越高，償債能力越強(qiáng)。（）3.信貸評(píng)審只需關(guān)注財(cái)務(wù)指標(biāo)。（）4.抵押物的價(jià)值一定高于貸款金額。（）5.行業(yè)處于衰退期，信貸風(fēng)險(xiǎn)一定高。（）6.借款人信用記錄良好，就可發(fā)放貸款。（）7.流動(dòng)比率越高，企業(yè)短期償債能力越好。（）8.銀行信貸評(píng)審流程可以隨意簡(jiǎn)化。（）9.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是信貸評(píng)審的核心環(huán)節(jié)。（）10.企業(yè)凈利潤(rùn)高，現(xiàn)金流一定充足。（）簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述銀行信貸評(píng)審的主要目的。答案：主要目的是評(píng)估借款人的信用狀況、還款能力和貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行資金安全，保障信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健開(kāi)展，合理配置信貸資源，提高資金使用效率。2.說(shuō)明如何分析借款人的還款能力。答案：從財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)兩方面分析。財(cái)務(wù)上看收入、利潤(rùn)、現(xiàn)金流等指標(biāo)；非財(cái)務(wù)方面關(guān)注經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性、行業(yè)前景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力等，綜合判斷其還款能力。3.簡(jiǎn)述信貸評(píng)審中對(duì)行業(yè)分析的要點(diǎn)。答案：要點(diǎn)包括行業(yè)生命周期階段，是新興、成長(zhǎng)、成熟還是衰退期；競(jìng)爭(zhēng)格局，了解行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)激烈程度；政策環(huán)境，政策支持或限制情況，這些影響信貸風(fēng)險(xiǎn)。4.抵押物在信貸評(píng)審中有何作用？答案：抵押物可降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)借款人無(wú)法按時(shí)還款，銀行有權(quán)處置抵押物以收回貸款本息。其價(jià)值、合法性、易變現(xiàn)性等影響貸款額度和風(fēng)險(xiǎn)程度。討論題（每題5分，共4題）1.討論在經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期，銀行信貸評(píng)審應(yīng)如何調(diào)整策略？答案：經(jīng)濟(jì)下行時(shí)，信貸評(píng)審要更謹(jǐn)慎。提高對(duì)借款人信用和還款能力要求，重點(diǎn)關(guān)注現(xiàn)金流。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)收緊信貸，增加抵押物要求。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，及時(shí)調(diào)整信貸決策，確保資產(chǎn)安全。2.談?wù)勅绾卧谛刨J評(píng)審中平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益？答案：一方面，通過(guò)嚴(yán)格評(píng)審篩選低風(fēng)險(xiǎn)借款人，合理定價(jià)貸款以獲取收益；另一方面，不過(guò)度追求高收益而忽視高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目。綜合評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)與收益關(guān)系，根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好，優(yōu)化信貸組合實(shí)現(xiàn)平衡。3.討論大數(shù)據(jù)在銀行信貸評(píng)審中的應(yīng)用及挑戰(zhàn)。答案：應(yīng)用：利用大數(shù)據(jù)分析借款人信用、消費(fèi)等多維度信息，精準(zhǔn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。挑戰(zhàn)：數(shù)據(jù)質(zhì)量參差不齊，數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)難，數(shù)據(jù)分析技術(shù)和人才要求高，需要解決這些問(wèn)題更好發(fā)揮作用。4.說(shuō)說(shuō)信貸評(píng)審中如何加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)把控。答案：深入了解中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式、財(cái)務(wù)狀況，關(guān)注其上下游產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定性。由于其抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，注重現(xiàn)金流分析，合理評(píng)估抵押物價(jià)值。加強(qiáng)實(shí)地考察，多渠道核實(shí)信息，降低風(fēng)險(xiǎn)。答案單項(xiàng)選擇題1.B2.B3.C4.C5.B6.B7.B8.C9.A10.B多項(xiàng)選擇題1.ABC2.ABD3.ABCD4.ABCD