存款貨幣銀行試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.存款貨幣銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)是（）A.存款B.借款C.發(fā)行債券D.自有資本2.以下屬于存款貨幣銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.存款C.匯兌D.投資3.存款貨幣銀行的資金來源中，（）屬于主動負(fù)債。A.活期存款B.定期存款C.同業(yè)拆借D.儲蓄存款4.存款貨幣銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）A.貸款B.證券投資C.票據(jù)貼現(xiàn)D.結(jié)算5.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的目標(biāo)是（）A.利潤最大化B.風(fēng)險最小化C.流動性最大化D.安全性最大化6.衡量存款貨幣銀行流動性的指標(biāo)不包括（）A.流動比率B.速動比率C.核心存款比例D.資本充足率7.存款貨幣銀行在經(jīng)營中面臨的風(fēng)險不包括（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.經(jīng)營風(fēng)險8.以下不屬于存款貨幣銀行的功能的是（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.宏觀調(diào)控9.存款貨幣銀行的資本充足率不得低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%10.以下哪種存款的流動性最強(qiáng)（）A.定期存款B.活期存款C.儲蓄存款D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.存款貨幣銀行的主要職能有（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)E.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)2.存款貨幣銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A.存款B.借款C.發(fā)行金融債券D.結(jié)算E.代理業(yè)務(wù)3.存款貨幣銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款B.證券投資C.票據(jù)貼現(xiàn)D.庫存現(xiàn)金E.同業(yè)存放4.存款貨幣銀行經(jīng)營管理的原則有（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.穩(wěn)定性E.風(fēng)險性5.衡量存款貨幣銀行盈利性的指標(biāo)有（）A.資產(chǎn)收益率B.資本收益率C.利息回收率D.存貸比E.成本收入比6.存款貨幣銀行面臨的主要風(fēng)險有（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險E.國家風(fēng)險7.存款貨幣銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.信托業(yè)務(wù)D.租賃業(yè)務(wù)E.銀行卡業(yè)務(wù)8.存款貨幣銀行可以通過（）增加資本。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.留存盈余D.發(fā)行次級債券E.減少分紅9.影響存款貨幣銀行流動性的因素有（）A.客戶存款的提取B.貸款的發(fā)放C.市場利率的變動D.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢E.銀行的信譽(yù)10.存款貨幣銀行的信用創(chuàng)造受（）因素的制約。A.法定存款準(zhǔn)備金率B.超額存款準(zhǔn)備金率C.現(xiàn)金漏損率D.定期存款與活期存款的比率E.原始存款三、判斷題（每題2分，共10題）1.存款貨幣銀行的信用創(chuàng)造是無限制的。（）2.活期存款是存款貨幣銀行最穩(wěn)定的資金來源。（）3.存款貨幣銀行的中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債。（）4.資產(chǎn)負(fù)債率越高，存款貨幣銀行的長期償債能力越強(qiáng)。（）5.信用風(fēng)險是存款貨幣銀行面臨的最主要風(fēng)險。（）6.存款貨幣銀行的資本越多越好。（）7.提高法定存款準(zhǔn)備金率會增加存款貨幣銀行的可貸資金。（）8.存款貨幣銀行的證券投資只能投資于債券。（）9.流動性風(fēng)險是指存款貨幣銀行無法及時滿足客戶提款或貸款需求的風(fēng)險。（）10.存款貨幣銀行的經(jīng)營目標(biāo)是實現(xiàn)社會效益最大化。（）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述存款貨幣銀行信用中介職能的作用。答案：信用中介職能能將閑置資金集中，再貸放給資金需求者。實現(xiàn)資金余缺調(diào)劑，提高資金使用效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，還能將短期資金轉(zhuǎn)化為長期資金。2.簡述存款貨幣銀行提高資本充足率的途徑。答案：一是增加資本，如發(fā)行股票、留存盈余等；二是降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，如調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少高風(fēng)險資產(chǎn)占比，加強(qiáng)風(fēng)險管理降低資產(chǎn)風(fēng)險水平。3.簡述存款貨幣銀行面臨流動性風(fēng)險的原因。答案：原因包括客戶集中提款，貸款需求的不確定性，資金來源不穩(wěn)定，市場利率變動影響資金成本與資金流向，以及宏觀經(jīng)濟(jì)形勢變化等。4.簡述存款貨幣銀行中間業(yè)務(wù)的特點。答案：不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債；以接受委托的方式開展業(yè)務(wù)；風(fēng)險較低；種類繁多，范圍廣泛；能為銀行帶來手續(xù)費等非利息收入。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論存款貨幣銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要性。答案：存款貨幣銀行是經(jīng)濟(jì)的核心金融機(jī)構(gòu)。作為信用中介，實現(xiàn)資金有效配置；提供支付中介服務(wù)，保障經(jīng)濟(jì)交易順利進(jìn)行；信用創(chuàng)造功能能調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，影響經(jīng)濟(jì)增長。還能提供多種金融服務(wù)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的活躍與發(fā)展。2.討論如何加強(qiáng)存款貨幣銀行的風(fēng)險管理。答案：要建立完善風(fēng)險管理體系，包括風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和控制機(jī)制。加強(qiáng)信用風(fēng)險管理，嚴(yán)格貸款審批等。應(yīng)對市場風(fēng)險，做好利率、匯率風(fēng)險管理。強(qiáng)化操作風(fēng)險管理，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)員工培訓(xùn)和內(nèi)部監(jiān)督。3.討論互聯(lián)網(wǎng)金融對存款貨幣銀行的影響及應(yīng)對策略。答案：影響：沖擊傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，分流存款，搶占支付市場等。應(yīng)對策略：加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，提升客戶體驗，強(qiáng)化金融科技應(yīng)用，提升風(fēng)險管理能力。4.討論存款貨幣銀行如何平衡安全性、流動性和盈利性。答案：安全性是基礎(chǔ)，流動性是條件，盈利性是目標(biāo)。要合理安排資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，如增加優(yōu)質(zhì)債券投資保證安全與流動，適度發(fā)放貸款盈利。根據(jù)資金來源與需求，優(yōu)化資金配置。通過風(fēng)險管理平衡三者關(guān)系，確保穩(wěn)健經(jīng)營。答案一、單項選擇題1.A2.C3.C4.D5.A6.D7.D8.D9.C10.B二、多項選擇題1.ABCDE2.ABC3.A