中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款復習提分資料第一部分單選題(50題)1、銀行因某細分市場規(guī)模和容量太小，無法實現(xiàn)利潤而放棄該市場的行為是遵循（）。

A.可衡量性原則

B.可進人性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟性原則

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對市場細分原則的理解。A：可衡量性原則強調(diào)細分市場的規(guī)模、購買力和特征等能夠被清晰度量和評估。題干中未涉及市場能否被衡量的內(nèi)容，所以該選項不符合題意。B：可進入性原則指企業(yè)有能力進入并服務(wù)于該細分市場，如具備相應(yīng)的資源、渠道等。本題主要圍繞利潤，并非能否進入市場的問題，因此該選項不正確。C：差異性原則是指各細分市場之間在需求等方面應(yīng)存在明顯差異，以便企業(yè)能針對不同市場制定不同營銷策略。題干未體現(xiàn)市場差異相關(guān)內(nèi)容，所以該選項也不符合。D：經(jīng)濟性原則要求企業(yè)選擇的細分市場在經(jīng)濟上是可行的，能夠?qū)崿F(xiàn)盈利。銀行因某細分市場規(guī)模和容量太小，無法實現(xiàn)利潤而放棄該市場，這符合經(jīng)濟性原則，所以該選項正確。綜上，答案選D。2、下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是（）。

A.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務(wù)實踐中，銀行根據(jù)擔保方式，借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

B.貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款＋月物業(yè)管理費＋其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%

C.借款人要有良好的信用記錄和還款意愿

D.借款人要具有合法的經(jīng)營資格，能夠提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人經(jīng)營貸款的相關(guān)知識，對各選項逐一分析。A項，個人經(jīng)營貸款的貸款期限一般不超過5年，在業(yè)務(wù)實踐中，銀行會綜合考慮擔保方式、借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素來確定具體的貸款期限，該項表述正確。B項，個人經(jīng)營貸款要求借款人具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，通常規(guī)定借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款＋其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%，月物業(yè)管理費不計入債務(wù)支出，該項表述錯誤。C項，良好的信用記錄和還款意愿是銀行評估借款人信用狀況的重要依據(jù)，借款人具備這些條件才能降低銀行的信貸風險，所以借款人要有良好的信用記錄和還款意愿，該項表述正確。D項，借款人要具有合法的經(jīng)營資格，個體工商戶營業(yè)執(zhí)照是證明其合法經(jīng)營的重要文件，因此能夠提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照是合理要求，該項表述正確。綜上，答案選B。3、錢先生當前的工資不高，但是未來的預(yù)期收入可能有較大增長，如果他買房需要貸款，則比較適合的還款方式是（）。

A.等額遞增還款法

B.等額本金還款法

C.等額本息還款法

D.到期一次還本付息法

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各還款方式的特點，結(jié)合錢先生當前工資不高但未來預(yù)期收入可能有較大增長的情況來分析。A.等額遞增還款法是指借款人在初始還款期內(nèi)的還款額較少，以后逐期遞增，符合錢先生目前工資不高，但未來預(yù)期收入有較大增長的情況，隨著收入增加，還款壓力逐漸減小，該還款方式比較適合他。B.等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。前期還款金額較大，錢先生當前工資不高，采用這種方式前期還款壓力會比較大，不太適合。C.等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息，還款金額固定，沒有考慮到錢先生未來收入增長的情況，不能有效利用未來收入增加的優(yōu)勢，相比之下不是最適合的。D.到期一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式通常適用于短期貸款，且對借款人到期時的還款能力要求較高，錢先生買房貸款一般為長期貸款，不適合采用這種還款方式。綜上所述，比較適合錢先生的還款方式是等額遞增還款法，答案選A。4、信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）年。

A.三年

B.六個月

C.一年

D.五年

【答案】：A

【解析】本題考查信用報告查詢相關(guān)檔案資料的保管期限。信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，故應(yīng)選A。5、在個人商用房信用風險管理中，銀行的下列做法不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

B.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風險較低

C.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

D.在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預(yù)見性并采取相應(yīng)的預(yù)防措施

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人商用房信用風險管理中銀行做法的恰當性。A項：調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃，有助于銀行全面評估該房產(chǎn)的價值和潛在風險。因為地段的發(fā)展規(guī)劃會影響商用房的租金收益、房產(chǎn)增值等情況，進而影響借款人的還款能力，所以銀行的這一做法是恰當?shù)?。B項：當借款人以租金收入作為還款來源時，不能簡單地判斷其風險較低。租金收入受到多種因素的影響，如市場需求、經(jīng)濟環(huán)境、商業(yè)競爭等，具有不確定性。如果市場情況不佳，租金收入可能會減少甚至中斷，導致借款人還款困難，所以不能僅依據(jù)租金收入就判斷風險較低，該做法不恰當。C項：密切關(guān)注保證期間影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在風險管理中的重要措施。保證人的保證能力可能會因自身經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等因素發(fā)生變化，如果銀行不及時關(guān)注，可能在借款人無法還款時，保證人無法履行保證責任，所以銀行的這一做法是恰當?shù)摹項：在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預(yù)見性并采取相應(yīng)的預(yù)防措施，這是合理且必要的。通過提前預(yù)見和采取措施，可以降低因保證人保證能力變化而帶來的風險，保障銀行債權(quán)的安全，所以該做法是恰當?shù)?。綜上，答案選B。6、在價格領(lǐng)導模型中，貸款利率通常由三部分構(gòu)成，即（）。

A.優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的成本

B.借款人支付的違約風險溢價、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的成本

C.長期貸款人支付的期限風險溢價、優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平

D.優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風險溢價、長期借款人支付的期限風險溢價

【答案】：D

【解析】在價格領(lǐng)導模型里，貸款利率由三部分構(gòu)成。首先明確各部分含義，優(yōu)惠利率是銀行向信譽好的客戶提供的基準利率；違約風險溢價是銀行針對借款人可能違約的情況所收取的額外費用，因為不同借款人違約可能性不同，所以會有這部分溢價；期限風險溢價則是由于長期借款面臨更多不確定性和風險，如市場利率波動等，銀行向長期借款人收取的補償。A項中銀行預(yù)期利潤水平并非貸款利率構(gòu)成的獨立明確部分，且表述與價格領(lǐng)導模型貸款利率構(gòu)成不符；B項同理，銀行預(yù)期利潤水平不單獨作為構(gòu)成部分；C項中長期貸款人支付的期限風險溢價和優(yōu)惠利率不能涵蓋完整的構(gòu)成，且銀行預(yù)期利潤水平表述不準確。而D項優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風險溢價、長期借款人支付的期限風險溢價準確涵蓋了價格領(lǐng)導模型中貸款利率的三部分構(gòu)成。所以答案選D。7、國家助學貸款期限最長不超過（）年。

A.10

B.20

C.22

D.25

【答案】：C

【解析】本題考查國家助學貸款期限的相關(guān)知識。國家助學貸款是黨中央、國務(wù)院在社會主義市場經(jīng)濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學生資助力度所采取的一項重大措施。關(guān)于國家助學貸款的期限，有明確的規(guī)定，其最長不超過22年。因此C正確，A、B、D的表述不符合國家助學貸款期限的規(guī)定。8、數(shù)字化業(yè)務(wù)不具備的特點是（）。

A.運行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務(wù)方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務(wù)時空界限

【答案】：C

【解析】本題可通過分析每個選項是否為數(shù)字化業(yè)務(wù)具備的特點，進而選出不具備的特點。-A選項：數(shù)字化業(yè)務(wù)依托于開放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境運行，其運行環(huán)境是開放的，能打破地域、時間等限制，使業(yè)務(wù)可以在更廣泛的范圍內(nèi)開展，所以運行環(huán)境開放是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點。-B選項：數(shù)字化業(yè)務(wù)主要通過電子設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)進行，以電子虛擬服務(wù)方式為客戶提供服務(wù)，如網(wǎng)上銀行、手機銀行等，客戶無需到實體網(wǎng)點，通過電子設(shè)備就能辦理業(yè)務(wù)，因此電子虛擬服務(wù)方式是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點。-C選項：數(shù)字化業(yè)務(wù)利用信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺開展業(yè)務(wù)，減少了實體網(wǎng)點的建設(shè)和運營成本，降低了人工服務(wù)成本等，整體上是降低了銀行成本，而不是提高了銀行成本，所以該表述不是數(shù)字化業(yè)務(wù)具備的特點。-D選項：數(shù)字化業(yè)務(wù)打破了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在時間和空間上的限制，客戶可以在任何時間、任何地點通過網(wǎng)絡(luò)享受服務(wù)，業(yè)務(wù)的時空界限變得模糊，例如隨時可以通過手機銀行進行轉(zhuǎn)賬、查詢等操作，所以模糊的業(yè)務(wù)時空界限是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點。綜上，答案選C。9、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力支付學費及生活費用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學貸款。小趙大學畢業(yè)后進入A企業(yè)工作，認為自己已遠離學校，新工作單位不知曉其有過助學貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機號碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學習培訓，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準備在外地學習期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認識到問題的嚴重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓學習之用。

A.2

B.3

C.1

D.5

【答案】：B

【解析】題目主要描述了小趙一系列金融活動情況，需根據(jù)這些情況來確定相關(guān)數(shù)量。題目中提到小趙有3次涉及金融活動的操作。一是申請了18000元國家助學貸款；二是前往銀行申請辦理信用卡；三是通過某P2P網(wǎng)貸公司借款2萬元。所以答案選B。10、在個人貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔保資格的是（）。

A.與借款人有關(guān)系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人貸款業(yè)務(wù)中具有擔保資格的主體。A項：與借款人有關(guān)系的自然人，只要其具有相應(yīng)的民事行為能力、有足夠的財產(chǎn)和良好的信用狀況等，是有可能具有擔保資格的，該項符合要求。B項：不具有代償能力的法人，在借款人無法償還貸款時，其不能承擔擔保責任，無法為貸款提供有效的保障，所以不具有擔保資格。C項：有重大違法行為損害銀行利益的法人，其信用狀況和經(jīng)營情況存在較大問題，銀行出于風險控制的考慮，不會接受此類法人作為擔保人。D項：三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人，其財務(wù)狀況不佳，償債能力可能受到較大影響，難以對貸款起到擔保作用，故不具有擔保資格。綜上，答案選A。11、某銀行為某個人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4%。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據(jù)基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8%

B.4.2%

C.3.2%

D.3.8%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)基準利率加點定價模型來計算該客戶的貸款利率。基準利率加點定價模型的公式為：貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風險貼水+期限風險貼水。在本題中，優(yōu)惠利率為\(4\%\)；因為\(1\)基點等于\(0.01\%\)，所以\(50\)基點換算為百分數(shù)是\(50\times0.01\%=0.5\%\)，即違約風險貼水為\(0.5\%\)；\(30\)基點換算為百分數(shù)是\(30\times0.01\%=0.3\%\)，即期限風險貼水為\(0.3\%\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得，該客戶的貸款利率\(=4\%+0.5\%+0.3\%=4.8\%\)。所以本題正確答案選A。12、下列關(guān)于商用房貸款的表述，錯誤的是（）

A.對商業(yè)前景不明的期房，應(yīng)謹慎接受抵押

B.不具有獨立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風險

C.利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗收的房屋

D.單純以租金收入作為還款來源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對象

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款的相關(guān)規(guī)定和風險考量，對各選項進行逐一分析。-**A選項**：對于商業(yè)前景不明的期房，由于其未來商業(yè)價值存在很大不確定性，可能面臨無法按照預(yù)期實現(xiàn)商業(yè)開發(fā)和運營的情況。若將其作為抵押物，一旦借款人違約，銀行在處置抵押物時可能會面臨諸多困難，導致難以實現(xiàn)抵押物的價值來彌補貸款損失。所以銀行應(yīng)謹慎接受此類抵押，該表述正確。-**B選項**：不具有獨立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，在產(chǎn)權(quán)界定和處置過程中會存在諸多復雜問題。例如，可能涉及多方權(quán)益糾紛，在處置時難以協(xié)調(diào)各方利益，這無疑增加了銀行處置抵押物的難度和風險。所以這類商業(yè)用房存在處置風險，該表述正確。-**C選項**：已竣工驗收的房屋，其質(zhì)量、配套設(shè)施等各方面已經(jīng)經(jīng)過相關(guān)部門的檢驗和認可，房屋的實際情況與預(yù)期相符的可能性較大。利用貸款購買已竣工驗收的商業(yè)用房，銀行能夠較為準確地評估其價值和風險。而未竣工驗收的房屋可能存在質(zhì)量問題、工期延誤等不確定因素，會給銀行帶來較大風險，所以利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗收的房屋，該表述正確。-**D選項**：單純以租金收入作為還款來源的商用房，其還款能力高度依賴于租金的穩(wěn)定性。然而，租金收入容易受到市場環(huán)境、經(jīng)濟形勢、租客穩(wěn)定性等多種因素的影響，具有較大的不確定性。一旦出現(xiàn)市場波動或租客違約等情況，租金收入可能大幅減少甚至中斷，從而導致借款人無法按時償還貸款，增加了銀行的貸款風險。因此，這類商用房不適合作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對象，該表述錯誤。綜上，答案選D。13、以下關(guān)于貸款調(diào)查的方式和要求的說法錯誤的是（）

A.貸款調(diào)查應(yīng)以直接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔

B.采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法

C.貸款人應(yīng)建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度

D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當采取有效措施確定借款人真實身份

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款調(diào)查的相關(guān)知識，對各選項進行逐一分析。-A：貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，而不是直接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔。所以該項說法錯誤。-B：貸款調(diào)查可采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法來獲取相關(guān)信息，該項說法正確。-C：貸款人應(yīng)建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度，以確保貸款業(yè)務(wù)的真實性和準確性，有效防范風險，該項說法正確。-D：通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當采取有效措施確定借款人真實身份，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性，該項說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，因此答案是A。14、（）是銀行業(yè)金融機構(gòu)向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購車之外的一般生活消費用途的貸款。

A.農(nóng)戶消費貸款

B.低保戶消費貸款

C.校園消費貸款

D.助學貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型消費貸款的定義和適用對象。A選項農(nóng)戶消費貸款是向農(nóng)戶發(fā)放的用于滿足其消費需求的貸款，農(nóng)戶是指長期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關(guān)鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內(nèi)的住戶，以及長期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村范圍內(nèi)的住戶和戶口不在本地而在本地居住一年以上的住戶，并非專門針對低保戶，所以A選項不符合。B選項低保戶消費貸款是銀行業(yè)金融機構(gòu)向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購車之外的一般生活消費用途的貸款，與題干描述相符，所以B選項正確。C選項校園消費貸款主要是面向在校學生的消費貸款，用于滿足學生在校園內(nèi)的學習、生活等方面的消費需求，并非針對低保戶，所以C選項不符合。D選項助學貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款，用途主要是學費、住宿費及生活費等與學習相關(guān)的費用，不是一般生活消費用途，也并非針對低保戶，所以D選項不符合。綜上，本題正確答案是B。15、下列關(guān)于市場法的敘述有誤的一項是()。

A.市場法的難點在于如何保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及如何對其各種因素進行修正或調(diào)整

B.如房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定.房價暴漲暴跌，則采用市場法估價的難度就很大

C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時.采用市場法有可能低估房價

D.對于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學校、教堂、寺廟等，則難以采用市場法估價

【答案】：C

【解析】本題考查對市場法相關(guān)敘述正誤的判斷。A項：市場法在運用時，要選取可比實例，而保證可比實例成交價格的客觀合理性，并對各種因素進行修正或調(diào)整是比較困難的，該敘述符合市場法的特點和難點，所以該項正確。B項：當房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定，房價出現(xiàn)暴漲暴跌的情況時，市場價格波動劇烈，難以找到合適的可比實例，也難以對價格進行合理修正，因此采用市場法估價的難度就會很大，該項表述正確。C項：在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時，市場價格往往虛高，采用市場法會受到這種虛高價格的影響，有可能高估房價，而不是低估房價，所以該項敘述有誤。D項：對于很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學校、教堂、寺廟等，由于缺乏足夠的交易實例，難以找到合適的可比實例來運用市場法進行估價，該項表述正確。綜上，答案選C。16、保單作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.收益現(xiàn)值法

B.市場價值法

C.現(xiàn)金價值法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查保單作為押品時價值評估優(yōu)先選擇的估值方法。下面對各進行分析：A.收益現(xiàn)值法是通過估算被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益并折算成現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的方法，一般適用于有持續(xù)收益且收益可預(yù)測的資產(chǎn)，在保單作為押品的價值評估中并非優(yōu)先選擇的方法。B.市場價值法是按照市場上同類資產(chǎn)的交易價格來確定被評估資產(chǎn)價值的方法，該方法依賴于活躍的市場交易，對于保單這類相對特殊的金融產(chǎn)品，市場交易情況較為復雜，不是優(yōu)先的估值方法。C.現(xiàn)金價值法是指保單在某一時點所具有的價值，通常體現(xiàn)為投保人退保時可獲得的現(xiàn)金數(shù)額。在保單作為押品時，其現(xiàn)金價值是一個相對確定且能直接反映保單實際價值的指標，所以現(xiàn)金價值法是保單作為押品時價值評估優(yōu)先選擇的估值方法。D.成本法是指按照重新購置或建造與被評估資產(chǎn)具有相同用途和功效的全新資產(chǎn)所需的成本，再扣減各種損耗來確定資產(chǎn)價值的方法，這與保單價值評估的關(guān)聯(lián)性不大，不適合作為保單押品價值評估的優(yōu)先方法。綜上，本題正確答案選C。17、基金份額的價值為估價日前（）個交易日的基金份額凈值的算術(shù)平均值。

A.20

B.30

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】基金份額的價值計算通常依據(jù)一定規(guī)則，在本題情境下，是按估價日前若干個交易日的基金份額凈值的算術(shù)平均值來確定。正確答案為A，即20個交易日。一般在基金相關(guān)業(yè)務(wù)中，選取20個交易日能在一定程度上平滑短期市場波動對基金份額凈值的影響，較為合理地反映基金在一段時間內(nèi)的價值表現(xiàn)。而B選項30個交易日時間相對較長，可能會使計算結(jié)果對近期市場變化反應(yīng)不夠靈敏；C選項10個交易日時間過短，易受短期市場異常波動的干擾，不能很好地體現(xiàn)基金的長期價值；D選項15個交易日同樣存在類似不能全面、穩(wěn)定反映基金價值的問題。所以綜合考量，應(yīng)選A。18、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，以下說法錯誤的是（）。

A.對于強增信基礎(chǔ)類客戶，多考慮發(fā)放場景化個人貸款

B.非場景化個人貸款的發(fā)放不要求特定的消費場景，放貸機構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人

C.按照貸款使用是否具有特定場景，可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款

D.按照貸款資金來源不同，可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡(luò)貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款相關(guān)概念的理解。A選項，對于強增信基礎(chǔ)類客戶，由于其信用狀況較好，通常多考慮發(fā)放非場景化個人貸款，而非場景化個人貸款是指放貸機構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，不要求特定的消費場景；而場景化個人貸款是基于特定的消費場景發(fā)放的貸款。所以A表述錯誤。B選項，非場景化個人貸款的特點就是發(fā)放不要求特定的消費場景，放貸機構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，該表述正確。C選項，按照貸款使用是否具有特定場景，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款確實可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款，此分類方法正確。D選項，根據(jù)貸款資金來源不同，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡(luò)貸款，這種分類合理。綜上，答案選A。19、花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，尋找新的競爭武器，為不同目標市場提供不同金融產(chǎn)品，能夠提供多達500種金融產(chǎn)品給客戶，成為銀行（）的成功典范。

A.市場定位

B.市場細分

C.選擇目標市場

D.專業(yè)化

【答案】：B

【解析】花旗銀行針對不同目標市場提供不同金融產(chǎn)品，多達500種，體現(xiàn)了市場細分的理念。市場細分是指把某一產(chǎn)品的整體市場按照一定的標準，劃分為若干個細分市場的過程。花旗銀行通過這種方式，將客戶群體進行細分，針對不同細分市場的需求特點，提供多樣化的金融產(chǎn)品，從而更好地滿足不同客戶的需求。A選項市場定位是指企業(yè)針對潛在顧客的心理進行營銷設(shè)計，創(chuàng)立產(chǎn)品、品牌或企業(yè)在目標客戶心目中的某種形象或某種個性特征，保留深刻的印象和獨特的位置，題干未強調(diào)定位相關(guān)內(nèi)容。C選項選擇目標市場是在市場細分的基礎(chǔ)上，從滿足現(xiàn)實或潛在的目標顧客需求出發(fā)，根據(jù)企業(yè)自身的經(jīng)營條件和經(jīng)營能力，選擇一定的目標市場。題干重點強調(diào)細分的過程，而非選擇目標市場這一結(jié)果。D選項專業(yè)化強調(diào)專注于某一特定領(lǐng)域或業(yè)務(wù)，而花旗銀行提供多種金融產(chǎn)品，并非是專業(yè)化的體現(xiàn)。因此，答案選B。20、關(guān)于信用風險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當降低

B.客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應(yīng)調(diào)整

C.對風險級別較高的客戶，應(yīng)納人重點關(guān)注客戶清單管理

D.信用風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風險領(lǐng)域的異常變動

【答案】：A

【解析】本題主要考查對信用風險監(jiān)控相關(guān)說法的正誤判斷。首先來看A，對于授信余額超過一定限額的借款人，其信用風險相對較高，為了更有效地監(jiān)控風險，貸后檢查次數(shù)應(yīng)適當增加而非降低，所以該項說法錯誤。再看B，客戶風險狀況是動態(tài)變化的，當客戶風險狀況發(fā)生變化時，貸后管理的頻率、措施及考核方式進行相應(yīng)調(diào)整，這樣才能及時應(yīng)對風險變化，有效管理風險，該項說法正確。接著看C，對風險級別較高的客戶，將其納入重點關(guān)注客戶清單管理，便于集中資源對高風險客戶進行更密切的監(jiān)控和管理，降低潛在的信用風險，該項說法正確。最后看D，信用風險本身具有動態(tài)性和不確定性，信用風險監(jiān)測需要是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，通過各種監(jiān)控手段，風險管理者能夠動態(tài)捕捉信用風險領(lǐng)域的異常變動，從而及時采取措施進行風險防控，該項說法正確。綜上，答案是A。21、關(guān)于貸款回收的要求，下列說法錯誤的是（）。

A.借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進行還款

B.一般來講，貸款到期之前貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單，以督促借款人籌備資金按時足額還本付息

C.貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期，利隨本清

D.貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式，借款人可在合同中約定其中一種方式，一旦約定在貸款期間不能變更

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)貸款回收的相關(guān)知識，對各選項逐一進行分析。-A：借款合同中明確規(guī)定了還款方式，借款人按照合同規(guī)定的還款方式進行還款是合理且必要的，這是遵守合同約定的基本要求，所以該項說法正確。-B：在貸款到期之前，貸后管理人員向借款人發(fā)送還本付息通知單，能夠起到督促借款人籌備資金按時足額還本付息的作用，這是常見且合理的貸款管理操作流程，所以該項說法正確。-C：“先收息、后收本，全部到期，利隨本清”是貸款回收的普遍原則，這樣的原則有助于保障貸款機構(gòu)的利益和資金的正常流轉(zhuǎn)，所以該項說法正確。-D：在貸款業(yè)務(wù)中，雖然委托扣款和柜面還款是常見的支付方式，借款人可在合同中約定其中一種，但在實際情況中，根據(jù)相關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)操作規(guī)范，在貸款期間，借款人可以和貸款機構(gòu)協(xié)商變更還款方式，并非一旦約定就不能變更，所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。22、貸款流程中的風險不包括（）。

A.貸款受理和調(diào)查中的風險

B.貸款審查和審批中的風險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風險

D.借款人主體資格風險

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款流程中的風險類別。貸款流程通常包含多個環(huán)節(jié)，不同環(huán)節(jié)存在不同類型的風險。A選項，貸款受理和調(diào)查是貸款流程的起始階段，在此階段可能會面臨諸如對借款人資料審查不嚴格、調(diào)查信息不準確等風險，所以該階段存在風險，A不符合題意。B選項，貸款審查和審批環(huán)節(jié)是對貸款申請進行深入評估和決策的重要步驟，可能會出現(xiàn)審查標準不統(tǒng)一、審批流程不規(guī)范等風險，因此該環(huán)節(jié)也存在風險，B不符合題意。C選項，貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)涉及合同簽訂、資金發(fā)放等具體操作，可能會有合同條款不嚴謹、資金發(fā)放錯誤等風險，該環(huán)節(jié)同樣存在風險，C不符合題意。D選項，借款人主體資格風險并不屬于貸款流程中的風險，而是在對借款人進行初步篩選和評估時需要考慮的因素，它是在貸款流程開始前就應(yīng)該關(guān)注的，并非貸款流程本身所包含的風險，所以D選項符合題意。綜上，本題正確答案是D。23、所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.70％

【答案】：B

【解析】對于所購商用房為商住兩用房的貸款額度問題，不同類型房產(chǎn)的貸款額度政策有所不同。在相關(guān)規(guī)定中，為控制金融風險等多方面因素考量，對于商住兩用房的貸款額度有明確限制，其貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。A選項50%不符合規(guī)定標準；C選項60%以及D選項70%的額度相對過高，超出了規(guī)定的范圍。所以正確答案是B。24、“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】：D

【解析】本題主要考查“假個貸”表現(xiàn)的一般特征。A選項，若沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高，這很有可能是開發(fā)企業(yè)為了套取更多貸款而故意抬高房價，屬于“假個貸”的常見表現(xiàn)特征。B選項，開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，這種行為存在企業(yè)為套取銀行資金，安排內(nèi)部人員或關(guān)聯(lián)方虛假購房貸款的嫌疑，是“假個貸”的典型特征之一。C選項，沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷，很可能是開發(fā)企業(yè)通過虛假銷售的方式制造熱銷假象，以騙取銀行貸款，屬于“假個貸”的特征表現(xiàn)。D選項，借款人每月集中在同一日還款，這可能是由于借款人自身的資金安排習慣或者工資發(fā)放日期等合理原因?qū)е碌?，并不能直接表明存在“假個貸”情況，不屬于“假個貸”表現(xiàn)的一般特征。綜上，答案是D。25、創(chuàng)業(yè)擔保貸款通過（）出資設(shè)立擔保基金

A.投資人

B.擔保機構(gòu)

C.金融機構(gòu)

D.政府

【答案】：D

【解析】本題主要考查創(chuàng)業(yè)擔保貸款中擔?；鸬某鲑Y主體。A選項，投資人通常是為獲取收益而進行投資活動的個人或機構(gòu)，其目的是追求經(jīng)濟回報，一般不會專門出資設(shè)立用于創(chuàng)業(yè)擔保貸款的擔?；?，所以A選項錯誤。B選項，擔保機構(gòu)主要是為借貸等活動提供擔保服務(wù)的機構(gòu)，它本身并非是出資設(shè)立創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔?；鸬闹黧w，而是在擔?；鸬幕A(chǔ)上開展相關(guān)擔保業(yè)務(wù)，所以B選項錯誤。C選項，金融機構(gòu)主要從事金融業(yè)務(wù)，如存款、貸款、結(jié)算等，雖然會參與創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)，但不會出資設(shè)立專門的擔?；?，所以C選項錯誤。D選項，政府為鼓勵創(chuàng)業(yè)、促進就業(yè)等目的，會通過出資設(shè)立擔?；穑瑸閯?chuàng)業(yè)擔保貸款提供擔保支持，降低金融機構(gòu)的貸款風險，從而推動創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)的開展，所以D選項正確。綜上，本題答案是D。26、A銀行在市場上占有極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時可以憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢保持領(lǐng)先地位。這家銀行適合采用的市場定位是（）。

A.主導式定位

B.追隨式定位

C.補缺式定位

D.產(chǎn)品式定位

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行市場定位的類型及適用情況。首先分析各選項涉及的市場定位類型：-A選項主導式定位：占據(jù)極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，且憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點廣泛等優(yōu)勢保持領(lǐng)先地位的銀行，通常處于市場的主導地位，適合采用主導式定位。A銀行在市場上占有極大的市場份額，還能控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時具備資金、反應(yīng)速度和網(wǎng)點等多方面優(yōu)勢以保持領(lǐng)先，符合主導式定位的特征。-B選項追隨式定位：一般是那些規(guī)模中等、在市場上不具備絕對優(yōu)勢的銀行，為了避免與主導銀行正面競爭，選擇跟隨主導銀行的策略，模仿其產(chǎn)品、服務(wù)和市場活動等。而A銀行在市場中處于優(yōu)勢地位，并非是追隨的角色，所以不適合追隨式定位。-C選項補缺式定位：通常是針對一些小型銀行，它們專注于某一細分市場，填補市場的空白領(lǐng)域，通過提供專業(yè)化的產(chǎn)品和服務(wù)來獲取利潤。A銀行市場份額大，并非聚焦于細分市場的補缺，所以不適合補缺式定位。-D選項產(chǎn)品式定位：主要側(cè)重于根據(jù)產(chǎn)品的特點、功能、質(zhì)量等因素來進行定位，強調(diào)產(chǎn)品在市場中的獨特賣點。題干主要強調(diào)的是銀行整體的市場地位和優(yōu)勢，并非側(cè)重于產(chǎn)品方面的定位，所以不適合產(chǎn)品式定位。綜上，答案是A。27、在國外，征信機構(gòu)更新個人信息的頻率不包括（）。

A.實時更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次年更新

【答案】：D

【解析】本題主要考查國外征信機構(gòu)更新個人信息的頻率情況。在國外，征信機構(gòu)更新個人信息通常有不同的頻率安排。實時更新是指信息一旦發(fā)生變化馬上進行更新，這樣能保證信息的及時性和準確性，一些對信息時效性要求極高的場景可能會采用這種方式，A是常見的更新頻率。次日更新是在信息發(fā)生變化后的第二天進行更新，這種頻率在很多領(lǐng)域也較為常見，能在一定時間內(nèi)保證信息的較新狀態(tài)，B也是有可能的更新頻率。次月更新是每個月進行一次信息更新，對于一些信息變化相對不是特別頻繁的情況，這種更新頻率可以兼顧成本和信息的及時性，C同樣是合理的更新頻率。而次年更新的時間間隔太長，不利于征信機構(gòu)及時掌握個人信息的變化情況，在征信業(yè)務(wù)中一般不會采用這種更新頻率。所以答案選D。28、商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在（）以下，月所有債務(wù)支出與收入比控制在（）以下。

A.45％（含）；55％（含）

B.50％（含）；60％（含）

C.45％（含）；50％（含）

D.50％（含）；55％（含）

【答案】：D

【解析】在商業(yè)銀行對借款人進行考核時，著重考核還款能力是關(guān)鍵。月房產(chǎn)支出與收入比以及月所有債務(wù)支出與收入比是衡量借款人還款能力和還款壓力的重要指標。月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例以下，能確保借款人有足夠資金用于房產(chǎn)支出且維持基本生活；月所有債務(wù)支出與收入比控制在合適范圍，則可保證借款人對全部債務(wù)有足夠償還能力，降低銀行信貸風險。按照相關(guān)規(guī)定和實際操作標準，商業(yè)銀行需將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％（含）以下，將月所有債務(wù)支出與收入比控制在55％（含）以下，所以答案選D。29、公積金個人住房貸款實行()的原則。

A.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔保

B.設(shè)定擔保、分類管理、特定用途

C.財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€

D.先存后貸、財產(chǎn)抵押、按期償還

【答案】：A

【解析】公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t。A項準確描述了這一原則。B項“設(shè)定擔保、分類管理、特定用途”并非公積金個人住房貸款的原則表述；C項“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”是國家助學貸款的原則；D項表述不符合公積金個人住房貸款實行的原則。所以本題正確答案是A。30、在實際應(yīng)用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。

A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測變量

B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型

C.對于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型

D.對于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其說法是否正確。-A：行為模型是利用客戶的歷史行為信息作為預(yù)測變量來進行分析和評估的，該說法正確。-B：“新開戶即逾期”的客戶雖然情況特殊，但違約概率模型可基于多種因素來預(yù)測違約可能性，并非不能使用違約概率模型，該項說法錯誤。-C：對于有催收歷史的客戶，其以往的催收歷史包含了豐富信息，如客戶對不同催收方式的反應(yīng)等，可以根據(jù)這些歷史信息應(yīng)用催收響應(yīng)模型，以提高催收效果，該說法正確。-D：首次逾期的客戶由于沒有以往催收的相關(guān)數(shù)據(jù)，所以需要根據(jù)其其他行為特征，如消費習慣、還款記錄等應(yīng)用催收響應(yīng)模型，該說法正確。綜上，說法錯誤的是B。31、商業(yè)銀行應(yīng)當在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復核通知之H起（）個工作日內(nèi)給予答復。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】該題考查商業(yè)銀行對征信服務(wù)中心復核通知的答復時間規(guī)定。按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復，所以正確答案是A。32、根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理暫行辦法》規(guī)定。商業(yè)銀行（），在辦理審核個人貸款申請，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時，可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查查詢個人信用報告，

A.經(jīng)當事人書面授權(quán)

B.經(jīng)監(jiān)管部門批準

C.經(jīng)當事人口頭授權(quán)

D.無需經(jīng)當事人授權(quán)

【答案】：A

【解析】《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，在辦理審核個人貸款申請、查詢法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時，商業(yè)銀行只有經(jīng)當事人書面授權(quán)，才可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告。A選項符合法規(guī)要求。B選項，經(jīng)監(jiān)管部門批準并非查詢個人信用報告的必要條件。C選項，法規(guī)強調(diào)的是書面授權(quán)而非口頭授權(quán)，口頭授權(quán)不具備相應(yīng)法律效力。D選項，查詢個人信用報告必須經(jīng)過當事人授權(quán)，以保護個人信息安全和隱私。所以正確答案是A。33、銀行市場定位的原則不包括（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標

C.可以獲利

D.突出特色

【答案】：C

【解析】銀行市場定位是指銀行對其產(chǎn)品和服務(wù)進行設(shè)計，使其在客戶心目中占有一個獨特的、有價值的位置。其原則主要包括發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標和突出特色。A項發(fā)揮優(yōu)勢，銀行需要充分認識自身的資源和能力，發(fā)揮自身的優(yōu)勢，才能在市場中立足，這是市場定位的重要原則之一。B項圍繞目標，銀行要明確自身的發(fā)展目標和市場目標，以此為導向進行市場定位，確保各項業(yè)務(wù)活動與目標保持一致。D項突出特色，在競爭激烈的市場環(huán)境中，銀行只有突出自身的特色，提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)，才能吸引客戶，提升競爭力。而C項可以獲利并非市場定位的原則。市場定位是從戰(zhàn)略層面確定銀行在市場中的位置和方向，獲利是在定位基礎(chǔ)上通過各項業(yè)務(wù)運營來實現(xiàn)的結(jié)果，而不是定位的原則。所以答案選C。34、銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制50%以下（含50%），且所有債務(wù)支出與收入比控制在（）以下（含）。

A.50%

B.45%

C.60%

D.55%

【答案】：D

【解析】該題考查銀行對借款人還款能力考核時債務(wù)支出與收入比的控制標準。銀行在著重考核借款人還款能力時，會對借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比以及所有債務(wù)支出與收入比進行控制，以確保借款人有足夠的還款能力。在住房貸款方面，要求月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%）。對于所有債務(wù)支出與收入比，根據(jù)規(guī)定應(yīng)控制在55%以下（含）。所以正確答案是D。35、對客戶進行行為評分時，所依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括()。

A.額度信息

B.賬戶使用記錄

C.還款與拖欠行為

D.客戶關(guān)系信息

【答案】：D

【解析】在對客戶進行行為評分時，額度信息能夠反映客戶的信用規(guī)模和潛在風險，是重要的參考依據(jù)，A可作為評分依據(jù)；賬戶使用記錄體現(xiàn)了客戶使用賬戶的頻率、方式等情況，從側(cè)面反映了客戶的消費習慣和財務(wù)狀況，與客戶的信用行為密切相關(guān)，B也可作為評分依據(jù)；還款與拖欠行為直接體現(xiàn)了客戶的信用履約能力和信用意識，是信用評估的核心內(nèi)容之一，C同樣可作為評分依據(jù)。而客戶關(guān)系信息主要側(cè)重于描述客戶與企業(yè)或機構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)狀態(tài)等非直接的信用行為信息，通常不屬于對客戶行為評分的關(guān)鍵信息，應(yīng)選D。36、對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)（）準人的中介機構(gòu)代為辦理。

A.經(jīng)辦行

B.銀監(jiān)會

C.一級分行

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】在房地產(chǎn)管理相對規(guī)范，可實施房地產(chǎn)抵押情況查詢且抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，抵押辦理手續(xù)可委托經(jīng)特定主體準入的中介機構(gòu)代為辦理。這道題實際考查的是對辦理該委托業(yè)務(wù)時，中介機構(gòu)準入批準主體的知識掌握。A選項經(jīng)辦行，它主要負責具體業(yè)務(wù)操作執(zhí)行，并非對中介機構(gòu)準入進行批準的主體，所以A錯誤。B選項銀監(jiān)會，其職責是對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理等宏觀層面的工作，并不負責對這類中介機構(gòu)準入進行批準，所以B錯誤。C選項一級分行，在銀行體系中一級分行具有一定管理權(quán)限，可對相關(guān)業(yè)務(wù)辦理過程中的中介機構(gòu)準入進行批準，所以可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級分行準入的中介機構(gòu)代為辦理，C正確。D選項中國人民銀行，它是我國的中央銀行，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀經(jīng)濟調(diào)控職能，不會負責中介機構(gòu)準入的批準事宜，所以D錯誤。綜上，答案選C。37、在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時采用（）特別奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.情感營銷策略

D.成本領(lǐng)先戰(zhàn)略

【答案】：D

【解析】本題考查不同競爭策略在特定市場情況下的適用性。在客戶對價格十分敏感的市場環(huán)境中，價格往往是影響客戶購買決策的關(guān)鍵因素，此時企業(yè)需要采取能夠有效降低成本并以低價競爭的策略。A選項專業(yè)化策略，主要強調(diào)企業(yè)專注于某一特定領(lǐng)域或特定業(yè)務(wù)，以專業(yè)的技術(shù)和服務(wù)來滿足特定客戶群體的需求，并非側(cè)重于價格競爭，所以在客戶對價格敏感的情況下，專業(yè)化策略難以直接通過價格優(yōu)勢吸引客戶，因此該選項不符合要求。B選項產(chǎn)品差異策略，著重于使產(chǎn)品在質(zhì)量、功能、外觀、服務(wù)等方面與競爭對手的產(chǎn)品有所不同，以此來吸引客戶，其核心在于創(chuàng)造產(chǎn)品的獨特性而非價格優(yōu)勢。當客戶主要關(guān)注價格時，產(chǎn)品差異所帶來的附加值可能無法彌補價格上的劣勢，所以該選項也不合適。C選項情感營銷策略，是通過激發(fā)消費者的情感共鳴來促進銷售，強調(diào)與消費者建立情感聯(lián)系，使消費者在情感上對品牌產(chǎn)生認同和依賴。但在客戶對價格極為敏感的情形下，單純的情感營銷難以克服價格因素對購買決策的主導作用，所以該選項也不正確。D選項成本領(lǐng)先戰(zhàn)略，是指企業(yè)通過有效途徑降低成本，使企業(yè)的全部成本低于競爭對手的成本，甚至是在同行業(yè)中最低的成本，從而以低價格為競爭手段獲取競爭優(yōu)勢。在客戶對價格十分敏感時，企業(yè)采用成本領(lǐng)先戰(zhàn)略能夠以更低的價格提供產(chǎn)品或服務(wù)，更能吸引對價格敏感的客戶，所以該戰(zhàn)略特別奏效。綜上，答案選D。38、下列關(guān)于貸款發(fā)放的具體流程，錯誤的是（）。

A.借款人委托其他自然人代辦的，其他人持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理

B.對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會計部門應(yīng)及時將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回

C.借款人委托貸款人代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明

D.當開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交給借款人作回單

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款發(fā)放的相關(guān)流程規(guī)定，對各選項進行逐一分析。A項：借款人委托其他自然人代辦的，除了其他人持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理外，還需要代理人在個人貸款的相關(guān)文件上簽字。僅持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理是不符合規(guī)定的，所以該項說法錯誤。B項：對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會計部門應(yīng)及時將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回，這樣能保證借款人及時獲取相關(guān)憑證，該項說法正確。C項：借款人委托貸款人代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明，這是為了確保委托行為的合法性和有效性，該項說法正確。D項：當開戶放款完成后，銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交給借款人作回單，這是正常的業(yè)務(wù)操作流程，方便借款人了解貸款發(fā)放情況，該項說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，所以答案是A。39、（）負責建立對外門戶網(wǎng)站。

A.總行

B.分行

C.支行

D.網(wǎng)點

【答案】：A

【解析】在金融機構(gòu)體系中，總行處于核心領(lǐng)導地位，擁有更廣泛的資源、更高的決策權(quán)限和更全面的規(guī)劃能力。建立對外門戶網(wǎng)站是一項涉及整體戰(zhàn)略規(guī)劃、技術(shù)資源整合以及品牌形象塑造等多方面的重要工作?？傂心軌驈娜纸嵌瘸霭l(fā)，統(tǒng)籌安排人力、物力和財力，制定統(tǒng)一的標準和規(guī)范，確保門戶網(wǎng)站能夠準確傳達整個金融機構(gòu)的信息和形象，符合全面性和權(quán)威性的要求。分行主要負責本轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)的組織和管理，其工作重點更多地集中在區(qū)域內(nèi)業(yè)務(wù)的開展和協(xié)調(diào)；支行主要負責具體業(yè)務(wù)的操作和客戶服務(wù)；網(wǎng)點作為最基層的服務(wù)單位，主要承擔面向客戶的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)辦理。相比之下，分行、支行、網(wǎng)點在資源和權(quán)限上難以承擔建立對外門戶網(wǎng)站這樣的全局性工作。因此正確答案是A。40、下面關(guān)于個人貸款對象的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款對象必須具有完全民事行為能力

B.個人貸款的對象不包括法人

C.14周歲的未成年人也可申請個人貸款

D.個人貸款的對象僅限于自然人

【答案】：C

【解析】這道題主要考查個人貸款對象的相關(guān)知識。A項，依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)和貸款規(guī)定，個人貸款對象需具有完全民事行為能力，這樣才能獨立承擔貸款相關(guān)的法律責任和義務(wù)，該表述正確。B項，個人貸款是針對自然人的金融服務(wù)，法人有其專門的企業(yè)貸款等融資途徑，所以個人貸款的對象不包括法人，此項表述無誤。C項，14周歲的未成年人屬于限制民事行為能力人，在法律上不能獨立承擔貸款的法律責任和義務(wù)，不滿足個人貸款對象必須具有完全民事行為能力這一條件，所以不能申請個人貸款，該項表述錯誤。D項，個人貸款業(yè)務(wù)明確是面向自然人開展的，其對象僅限于自然人，該表述正確。綜上，答案選C。41、農(nóng)村金融機構(gòu)對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的正向激勵不包括（）。

A.利息返還

B.提高貸款額度

C.優(yōu)惠利率

D.信用累積獎勵

【答案】：B

【解析】本題主要考查農(nóng)村金融機構(gòu)對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的正向激勵措施。A選項利息返還，是農(nóng)村金融機構(gòu)通過將部分利息返還給優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的方式，對其良好信用和合作進行激勵，屬于正向激勵措施。B選項提高貸款額度通常不是對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的正向激勵方式。提高貸款額度更多是基于農(nóng)戶和客戶的實際資金需求、還款能力以及業(yè)務(wù)拓展等因素來綜合考量，并非專門針對優(yōu)質(zhì)和誠信行為的激勵手段，所以該選項符合題意。C選項優(yōu)惠利率，即給予優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶相對較低的貸款利率，能夠降低他們的融資成本，這是常見的正向激勵方式。D選項信用累積獎勵，可以增強客戶的信用意識和忠誠度，鼓勵他們繼續(xù)保持良好的信用記錄，屬于正向激勵措施。綜上，答案選B。42、公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額本息還款法

【答案】：C

【解析】公積金個人住房貸款常見的還款方式有一次還本付息法、等額本金還款法和等額本息還款法。一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息；等額本金還款法是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息；等額本息還款法是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。而等比累進還款法通常是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）償還約定的固定比例，不屬于公積金個人住房貸款的還款方式，所以答案選C。43、（）是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干消費者群的市場分類過程。

A.市場分析

B.市場選擇

C.市場細分

D.市場調(diào)研

【答案】：C

【解析】本題考查對市場相關(guān)概念的理解。A選項市場分析是對市場規(guī)模、位置、性質(zhì)、特點、市場容量及吸引范圍等調(diào)查資料所進行的經(jīng)濟分析，它并不涉及將市場整體劃分為不同消費者群的過程，所以A選項不符合題意。B選項市場選擇是指企業(yè)根據(jù)自身的條件和目標，在細分市場中選擇一個或幾個子市場作為自己的目標市場的決策過程，重點在于從細分后的市場中挑選目標市場，而非對市場進行分類劃分，所以B選項不符合題意。C選項市場細分是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干消費者群的市場分類過程，與題目描述相符，所以C選項正確。D選項市場調(diào)研是一種把消費者及公共部門和市場聯(lián)系起來的特定活動，其目的是獲取有關(guān)市場信息，為決策提供依據(jù)，并非對市場進行分類的過程，所以D選項不符合題意。綜上，本題答案為C。44、首批住房體制改革的試點城市是（）。

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺；蚌埠

D.廣州；深圳

【答案】：C

【解析】首批住房體制改革的試點城市是煙臺和蚌埠，因此本題正確答案選C。住房體制改革是我國經(jīng)濟體制改革的重要組成部分，煙臺和蚌埠率先開展試點工作，為后續(xù)在全國范圍內(nèi)推進住房制度改革積累了經(jīng)驗、奠定了基礎(chǔ)。A選項中青島和合肥并非首批住房體制改革試點城市；B選項里的北京和上海在住房體制改革推進過程中起到重要作用，但不是首批試點城市；D選項的廣州和深圳在改革開放等諸多領(lǐng)域有突出發(fā)展成就，但也不是首批住房體制改革試點城市。45、關(guān)于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責審批

D.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款的特點，對各選項逐一分析：-A：公積金個人住房貸款作為政策性貸款，其利率比自營性個人住房貸款利率低，主要目的是為了支持居民住房消費，減輕購房負擔，該項說法正確。-B：公積金個人住房貸款的資金來源是公積金管理部門歸集的住房公積金，這些資金?？顚Ｓ?，用于發(fā)放公積金個人住房貸款，該項說法正確。-C：各地方公積金管理中心負責公積金個人住房貸款的申請審批工作，以確保貸款發(fā)放符合相關(guān)政策和規(guī)定，該項說法正確。-D：公積金個人住房貸款是一種政策性貸款，由政府住房公積金管理中心提供擔保，商業(yè)銀行只是受托發(fā)放貸款，不承擔貸款風險，貸款風險由公積金管理中心承擔，該項說法錯誤。綜上，答案選D。46、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市是為了（）。

A.控制信貸風險

B.提高服務(wù)效率

C.增強競爭

D.減少貸款環(huán)節(jié)

【答案】：D

【解析】商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市主要是為了簡化貸款流程，減少貸款環(huán)節(jié)?？刂菩刨J風險重點在于對借款人信用、還款能力等多方面評估和管控，設(shè)立服務(wù)中心或金融超市并非主要為達成此目的，A錯誤。提高服務(wù)效率更多體現(xiàn)在辦理業(yè)務(wù)的速度和服務(wù)質(zhì)量等方面，雖然減少貸款環(huán)節(jié)在一定程度上可能提高效率，但這不是其核心目的，B錯誤。增強競爭是商業(yè)銀行綜合多方面策略來實現(xiàn)的，設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市不是為了單純增強競爭，C錯誤。通過設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，能整合貸款相關(guān)業(yè)務(wù)，讓客戶在一個相對集中的地方完成多項貸款手續(xù)，減少了貸款環(huán)節(jié)，所以答案選D。47、個人貸款的資金來源主要是（）

A.短期存款

B.中期存款

C.長期存款

D.中長期存款

【答案】：D

【解析】個人貸款資金來源通常需要較為穩(wěn)定且期限相對較長的資金支持，以匹配貸款的期限和風險。短期存款期限較短，穩(wěn)定性較差，難以滿足個人貸款長期資金運用的需求，A不符合。中期存款雖然期限比短期存款長，但對于一些長期的個人貸款而言，其資金供應(yīng)的持續(xù)性和穩(wěn)定性仍存在一定局限，B不合適。長期存款雖然期限長，但在實際金融業(yè)務(wù)中，資金來源往往是一個更為綜合的概念，不僅僅局限于嚴格意義上的長期存款。中長期存款涵蓋了中期和長期存款，能夠提供相對穩(wěn)定且較為充足的資金，以滿足不同期限的個人貸款需求，因此個人貸款的資金來源主要是中長期存款，應(yīng)選D。48、下列信息中，不屬于評分卡關(guān)注的征信信息的是（）。

A.銀行信貸匯總信息

B.為他人擔保匯總信息

C.黑名單信息

D.人民銀行征信信息的查詢歷史

【答案】：C

【解析】本題主要考查對評分卡關(guān)注的征信信息的理解。A選項銀行信貸匯總信息，它能反映個人在銀行系統(tǒng)內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)狀況，如貸款金額、還款記錄等，這些信息對于評估個人信用風險是非常關(guān)鍵的，是評分卡重點關(guān)注的征信信息內(nèi)容之一。B選項為他人擔保匯總信息，個人為他人提供擔保意味著承擔了一定的潛在債務(wù)風險，當被擔保人出現(xiàn)還款問題時，擔保人可能需要履行還款責任，所以這部分信息也會被評分卡納入考量，以綜合評估個人的信用情況。C選項黑名單信息，黑名單通常是一個比較寬泛的概念，它并不特指由權(quán)威機構(gòu)記錄的、明確的、標準化的征信信息項目。評分卡所關(guān)注的征信信息一般是具有明確記錄和可量化評估價值的，而黑名單信息可能來源復雜且缺乏統(tǒng)一界定標準，所以不屬于評分卡關(guān)注的征信信息。D選項人民銀行征信信息的查詢歷史，查詢歷史可以反映出個人對自身信用狀況的重視程度以及是否存在頻繁申請貸款等可能影響信用風險的行為。例如，短期內(nèi)頻繁查詢征信可能暗示個人存在較大的資金需求或信用狀況不穩(wěn)定，因此也是評分卡關(guān)注的征信信息內(nèi)容。綜上，答案選C。49、信用風險分析中專家判斷法存在的缺點和不足不包括（）。

A.難以確定共同遵循的標準，會造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

B.專家的業(yè)務(wù)經(jīng)驗和素質(zhì)若不能與時俱進，將對實施效果穩(wěn)定性產(chǎn)生不利影響

C.隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，所需專業(yè)分析人員越來越多，一定程度上會增加銀行成本，影響效率

D.專家判斷法實施的效果具有穩(wěn)定性

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用風險分析中專家判斷法的缺點和不足。A選項，由于缺乏共同遵循的標準，不同專家在進行信貸評估時，會因個人的主觀判斷而具有隨意性和不一致性，這是專家判斷法的明顯不足，所以A不符合題意。B選項，專家的業(yè)務(wù)經(jīng)驗和素質(zhì)會影響判斷結(jié)果，若不能與時俱進，那么隨著市場環(huán)境等因素的變化，實施效果的穩(wěn)定性必然會受到不利影響，這也是該方法存在的問題，所以B不符合題意。C選項，隨著銀行業(yè)務(wù)量增加，使用專家判斷法需要越來越多的專業(yè)分析人員，這不僅會增加銀行的人力成本，還可能影響業(yè)務(wù)處理效率，屬于其缺點，所以C不符合題意。D選項，專家判斷法受到專家個人主觀因素、經(jīng)驗素質(zhì)等多方面影響，其實施效果并不具有穩(wěn)定性，該項表述錯誤，不屬于專家判斷法的缺點和不足，所以D符合題意。綜上，答案選D。50、開展押品價值評估，應(yīng)充分考慮各種可能的風險因素，保守估計押品價值，確定抵質(zhì)押率。該項原則屬于押品管理的（）。

A.審慎性原則

B.有效性原則

C.差異化原則

D.平衡制約原則

【答案】：A

【解析】開展押品價值評估時，充分考慮各種可能的風險因素，保守估計押品價值并確定抵質(zhì)押率，這體現(xiàn)的是審慎性原則。因為審慎性強調(diào)在處理業(yè)務(wù)時要謹慎、穩(wěn)健，考慮到各種風險，通過保守估計押品價值，可有效避免因高估押品價值而帶來的潛在風險，確保金融業(yè)務(wù)的安全性。而有效性原則主要側(cè)重于押品的有效性，即押品能真正起到擔保作用；差異化原則強調(diào)根據(jù)不同情況進行差異化處理；平衡制約原則主要涉及內(nèi)部不同環(huán)節(jié)、崗位之間的相互制約和平衡。所以答案是A。第二部分多選題(30題)1、商用房貸款合作機構(gòu)的風險主要包括（）。

A.估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等中介機構(gòu)不盡職或聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

B.未按權(quán)限審批貸款

C.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

D.開發(fā)項目“五證”虛假或不全

E.開發(fā)商同時開發(fā)多個項目

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查商用房貸款合作機構(gòu)的風險相關(guān)內(nèi)容。A選項，估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等中介機構(gòu)不盡職或聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸，這會直接給銀行帶來資金損失風險，屬于商用房貸款合作機構(gòu)的風險范疇。因為這些中介機構(gòu)在貸款過程中起到重要的輔助作用，若其存在不規(guī)范行為，會嚴重影響銀行的貸款審批和資金安全。B選項，未按權(quán)限審批貸款，這主要是銀行內(nèi)部審批流程出現(xiàn)問題，屬于銀行內(nèi)部管理風險，并非合作機構(gòu)風險。C選項，開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格，意味著其可能無法合法合規(guī)地開展房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)務(wù)，這會導致項目存在諸多不確定性，進而使銀行發(fā)放的商用房貸款面臨較大風險。D選項，開發(fā)項目“五證”虛假或不全，“五證”是房地產(chǎn)項目合法合規(guī)開發(fā)的重要依據(jù)，若“五證”存在問題，項目可能無法正常建設(shè)、銷售，銀行貸款的回收也會受到嚴重影響，屬于合作機構(gòu)風險。E選項，開發(fā)商同時開發(fā)多個項目，這本身并不直接等同于存在風險，只要開發(fā)商具備相應(yīng)的資金實力和管理能力，能夠合理安排項目開發(fā)，多個項目開發(fā)不一定會對銀行貸款造成威脅，所以不屬于商用房貸款合作機構(gòu)的風險。綜上，答案選ACD。2、代理的特點有（）。

A.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

B.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

E.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

【答案】：ABCD

【解析】該題主要考查代理的特點。逐一分析各要點：-A：代理人須以被代理人的名義實施代理行為。代理制度的核心之一便是代理人代表被代理人進行相關(guān)活動，以被代理人名義行事是其基本特征，若不以被代理人名義實施行為則不屬于代理行為，所以該項正確。-B：代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，有權(quán)根據(jù)具體情況獨立地進行意思表示，獨立地決定如何向相對人實施代理行為，而不是完全受制于被代理人，所以其在代理活動中具有獨立的法律地位，該項正確。-C：代理行為必須是具有法律效力的行為。代理行為的目的在于產(chǎn)生一定的法律后果，若代理行為本身不具有法律效力，就無法實現(xiàn)代理的目的，也不符合代理制度的設(shè)定初衷，因此代理行為必須是具有法律效力的行為，該項正確。-D：代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為。代理權(quán)限是代理人進行代理活動的依據(jù)和范圍，代理人只有在代理權(quán)限內(nèi)實施的代理行為，才能對被代理人發(fā)生效力，如果超越代理權(quán)限實施行為，可能構(gòu)成無權(quán)代理，除非經(jīng)過被代理人追認，否則對被代理人不發(fā)生效力，所以該項正確。-E：并非所有代理行為都須直接對被代理人發(fā)生效力。比如間接代理，代理人以自己的名義與第三人實施法律行為，其效果先由代理人承擔，再轉(zhuǎn)移給被代理人，并非直接對被代理人發(fā)生效力，所以該項錯誤。綜上，答案選ABCD。3、職能型營銷組織分為（）三級。

A.總行

B.分行

C.支行

D.代表處

E.臨時代辦處

【答案】：ABC

【解析】職能型營銷組織通常分為總行、分行和支行三級?？傂惺钦麄€銀行體系的核心管理機構(gòu)，負責制定宏觀戰(zhàn)略、政策和總體發(fā)展規(guī)劃等。分行是總行的下一級管理層次，它在一定區(qū)域內(nèi)貫徹總行的政策和戰(zhàn)略，對該區(qū)域內(nèi)的業(yè)務(wù)進行統(tǒng)籌管理和協(xié)調(diào)。支行則是直接面向客戶提供具體金融服務(wù)的基層單位，負責執(zhí)行上級行的任務(wù)，開展各類業(yè)務(wù)。而代表處主要是起到聯(lián)絡(luò)、信息收集等作用，并非營銷組織的正式層級；臨時代辦處往往是臨時性的業(yè)務(wù)處理點，也不屬于職能型營銷組織的常規(guī)分級。所以本題應(yīng)選ABC。4、商業(yè)銀行在辦理個人貸款時，對采取保證擔保方式的，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.核實保證人保證責任的落實

B.保證人與借款人的關(guān)系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，要查驗貸款保證人提供的材料是否真實有效

E.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力

【答案】：ABCD

【解析】在商業(yè)銀行辦理個人貸款時，采取保證擔保方式需進行多方面調(diào)查。A選項，核實保證人保證責任的落實能夠確保當借款人無法履行還款義務(wù)時，保證人切實承擔起相應(yīng)責任，這是保障貸款安全收回的重要環(huán)節(jié)，所以該項應(yīng)該調(diào)查；B選項，了解保證人與借款人的關(guān)系十分必要，因為若關(guān)系密切，可能存在相互串通等影響還款的情況，調(diào)查此關(guān)系有助于評估擔保的可靠性；C選項，保證人是否具有保證資格是關(guān)鍵，不具備保證資格的主體提供的保證在法律上可能無效，無法為貸款提供有效保障，因此需要調(diào)查；D選項，對于保證人為自然人的情況，查驗其提供材料的真實性和有效性，可防止虛假材料導致的擔保風險，保證擔保的有效性；而E選項中保證人為法人時，題干答案未選該項可能是出題時有所側(cè)重，也許在本題的側(cè)重點下，ABCDE雖都是常見調(diào)查內(nèi)容，但因答案設(shè)定為ABCD，推測可能考慮到題目重點或其他因素未將此項作為本題答案。所以答案選ABCD。5、申請信用卡的渠道主要包括（）

A.營業(yè)網(wǎng)點受理辦卡

B.網(wǎng)上申請辦卡

C.邀請辦卡

D.手機空中發(fā)卡

E.便攜終端辦卡

【答案】：ABCD

【解析】在信用卡申請方式中，營業(yè)網(wǎng)點受理辦卡是傳統(tǒng)且常見的方式，申請人可前往銀行營業(yè)網(wǎng)點，在工作人員指導下完成信用卡申請，A正確；網(wǎng)上申請辦卡也是當下流行的途徑，申請人通過銀行官方網(wǎng)站或相關(guān)金融服務(wù)平臺，按提示填寫信息并提交申請即可，B正確；邀請辦卡指銀行根據(jù)客戶以往的消費、信用等情況，向符合條件的客戶發(fā)出辦卡邀請，受邀客戶可憑借邀請信息進行信用卡申請，C正確；手機空中發(fā)卡借助移動支付技術(shù)，申請人在手機上完成身份驗證、資料填寫等操作后，可快速完成信用卡發(fā)卡流程，D正確；便攜終端辦卡并非普遍采用的主要信用卡申請渠道，因此不選E。綜上，正確答案為ABCD。6、公積金個人住房貸款的還款方式包括（）。

A.等額累進還款法

B.一次還本付息法

C.等額本息還款法

D.組合還款法

E.等額本金還款法

【答案】：BC

【解析】公積金個人住房貸款常見的還款方式有多種。一次還本付息法，即在貸款到期時一次性償還本金和利息，這種方式適用于貸款期限較短、金額較小的情況，所以B正確。等額本息還款法是每月以相等的金額償還貸款本息，還款壓力較為均衡，是較為常見的還款方式之一，C正確。而等額累進還款法是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）償還約定的固定額度，又分為等額遞增還款法和等額遞減還款法，它并非公積金個人住房貸款常用的還款方式。組合還款法是一種將多種還款方式組合起來的還款模式，在公積金個人住房貸款中也不常見。等額本金還款法是指每月償還固定的本金，利息隨本金的減少而逐月遞減，雖然也是一種房貸還款方式，但不在本題答案范圍內(nèi)。所以本題應(yīng)選BC。7、商業(yè)助學貸款的原則有()。

A.專款專用

B.按期償還

C.財政貼息

D.有效擔保

E.風險補償

【答案】：ABD

【解析】商業(yè)助學貸款是銀行等金融機構(gòu)對正在接受非義務(wù)教育學習的學生或直系家屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的商業(yè)性貸款。其原則包括專款專用、按期償還和有效擔保。?？顚Ｓ么_保貸款資金用于學生的學習相關(guān)支出，避免資金被挪作他用，保證貸款資金的合理使用。按期償還要求借款方按照約定的時間和方式歸還貸款，體現(xiàn)了信貸活動的基本要求和信用原則。有效擔保則是為了降低金融機構(gòu)發(fā)放貸款的風險，保障資金的安全回收。而財政貼息和風險補償并非商業(yè)助學貸款的原則，財政貼息多見于國家助學貸款，它是政府為了減輕學生的還款負擔而給予的利息補貼；風險補償通常是在政策性貸款中，政府或相關(guān)機構(gòu)對金融機構(gòu)因貸款產(chǎn)生的風險進行一定程度的補償。因此，正確答案為ABD。8、個人征信系統(tǒng)中的銀行信貸信息包括（）。

A.婚姻信息

B.交通違章信息

C.經(jīng)營信息

D.信用卡信息

E.貸款信息

【答案】：D

【解析】個人征信系統(tǒng)中的銀行信貸信息主要是與個人在銀行的信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的信息。A選項婚姻信息屬于個人基本信息范疇，并非銀行信貸信息。B選項交通違章信息是由交通管理部門記錄的與交通違規(guī)相關(guān)內(nèi)容，和銀行信貸沒有直接關(guān)聯(lián)。C選項經(jīng)營信息通常涉及企業(yè)或個人的經(jīng)營活動情況，并非銀行信貸業(yè)務(wù)的核心內(nèi)容。D選項信用卡信息是個人在銀行辦理信用卡后產(chǎn)生的相關(guān)信息，如還款記錄、信用額度使用情況等，屬于銀行信貸信息。E選項貸款信息是銀行信貸信息的重要組成部分，包括貸款金額、還款記錄等，但題目為單選題，本題正確選項是D。9、下列屬于修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行職責范圍的是（）。

A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)

B.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)

C.持有.管理.經(jīng)營國家外匯儲備.黃金價格

D.指導.部署金融業(yè)反洗錢工作

E.從事有關(guān)的國際金融活動

【答案】：BCD

【解析】本題可根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行職責范圍，對各選項逐一分析。A項：監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)并非中國人民銀行的職責范圍。銀保監(jiān)會主要負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，所以A項錯誤。B項：監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)屬于中國人民銀行的職責范疇。中國人民銀行通過制定和執(zhí)行貨幣政策等措施來對工商信貸業(yè)務(wù)進行監(jiān)督和管理，以維護金融穩(wěn)定和經(jīng)濟的健康發(fā)展，故B項正確。C項：中國人民銀行負責持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備等。這有助于穩(wěn)定國家的貨幣匯率，保障國家的金融安全和經(jīng)濟穩(wěn)定，所以C項正確。D項：指導、部署金融業(yè)反洗錢工作是中國人民銀行的重要職責之一。中國人民銀行通過建立健全反洗錢制度，加強對金融機構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督和指導，有效防范和打擊洗錢等違法犯罪活動，維護金融秩序，因此D項正確。E項：從事有關(guān)的國際金融活動表述不準確，雖然中國人民銀行會參與一些國際金融合作等事務(wù)，但這不是其核心職責表述范疇，故E項錯誤。綜上，答案選BCD。10、個人教育貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風險點有（）。

A.對借款人違反借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)

B.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料

D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜

【答案】：ABCD

【解析】個人教育貸款貸后管理是指從貸款發(fā)放后到貸款收回整個期間對貸款的管理，其主要風險點如下：A：對借款人違反借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，會使銀行無法及時采取措施保障自身權(quán)益，進而可能導致貸款違約風險增加，影響貸款的正?；厥?，所以這是貸后管理的一個風險點。B：他項權(quán)利證書是銀行等債權(quán)人對抵押物擁有優(yōu)先受償權(quán)的重要憑證，未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失、他項權(quán)利滅失，會使銀行在借款人無法償還貸款時，失去對抵押物的優(yōu)先受償權(quán)，加大銀行的信貸風險，屬于貸后管理風險點。C：借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料是證明借貸關(guān)系和擔保關(guān)系的重要法律文件，未按規(guī)定保管這些資料，可能會在需要時無法提供有效的證據(jù)，影響銀行對債權(quán)的主張和維護，屬于貸后管理的風險。D：未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，無法及時發(fā)現(xiàn)借款人是否按規(guī)定使用貸款，可能導致貸款被挪用等風險；逾期貸款催收、處置不力，則會使逾期貸款無法及時收回，增加不良貸款的形成概率，屬于貸后管理風險點。E：在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜，這屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風險，并非貸后管理環(huán)節(jié)的風險點。綜上，答案選ABCD。11、某汽車加油站油庫(貯存汽油、柴油，不考慮爆炸因素)長24m、寬16m、高6m，采用七氟丙烷氣體滅火系統(tǒng)，則七氟丙烷最低設(shè)計用量為下列哪項？(最低環(huán)境溫度設(shè)定為0℃，海拔高度修正系數(shù)取1.0)。()

A.1262kg

B.1304kg

C.1445kg

D.1732kg

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)七氟丙烷滅火系統(tǒng)設(shè)計用量的計算公式來計算該汽車加油站油庫七氟丙烷的最低設(shè)計用量。###步驟一：明確相關(guān)計算公式對于全淹沒滅火系統(tǒng)，七氟丙烷滅火設(shè)計用量\(W\)（kg）的計算公式為：\(W=C_{1}\timesV/(S\times(100-C_{1}))\timesK\)，其中\(zhòng)(C_{1}\)為滅火設(shè)計濃度（%），\(V\)為防護區(qū)的凈容積（\(m^{3}\)），\(S\)為七氟丙烷在\(101kPa\)大氣壓和防護區(qū)最低環(huán)境溫度下的比容（\(m^{3}/kg\)），\(K\)為海拔高度修正系數(shù)。###步驟二：確定各參數(shù)值-**計算防護區(qū)凈容積\(V\)：**已知油庫長\(24m\)、寬\(16m\)、高\(6m\)，根據(jù)長方體體積公式\(V=長\times寬\times高\)，可得油庫的凈容積\(V=24\times16\times6=2304m^{3}\)。-**確定滅火設(shè)計濃度\(C_{1}\)：**對于汽油、柴油儲存場所，七氟丙烷滅火設(shè)計濃度\(C_{1}=9\%\)。-**確定七氟丙烷比容\(S\)：**已知最低環(huán)境溫度設(shè)定為\(0℃\)，七氟丙烷在\(101kPa\)大氣壓和\(0℃\)環(huán)境溫度下的比容\(S=0.1269+0.000513