2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款?？键c(diǎn)第一部分單選題(50題)1、沈陽(yáng)市民李小溪一家最近購(gòu)買(mǎi)了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年。年利率6％。

A.前者利息支出總額較小?

B.后者利息支出總額較小

C.前者前期還款壓力較小?

D.后者后期還款壓力較小

【答案】：A

【解析】題目給出沈陽(yáng)市民李小溪一家購(gòu)房的相關(guān)信息，包括總價(jià)40萬(wàn)元，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年，年利率6％，后面呈現(xiàn)了A、B、C、D幾個(gè)表述。本題答案選A，推測(cè)這里比較的是兩種不同還款方式（雖題目未明確說(shuō)明，但結(jié)合常見(jiàn)的貸款還款方式比較的出題邏輯）。在常見(jiàn)的等額本金和等額本息兩種還款方式中，等額本金還款方式下，每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成，隨著本金的不斷減少，利息也逐月遞減，從而利息支出總額相對(duì)較少；而等額本息還款方式下，每月還款金額固定，前期償還的利息占比較大，本金占比較小，整體利息支出總額相對(duì)較多。所以A選項(xiàng)“前者利息支出總額較小”表述正確。B選項(xiàng)“后者利息支出總額較小”與實(shí)際情況不符。C選項(xiàng)，等額本金前期還款中本金占比高，還款金額相對(duì)較大，前期還款壓力大，并非較小，所以該表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，等額本息每月還款金額固定，不存在后期還款壓力較小的情況，該表述錯(cuò)誤。2、關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款中保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)作用的表述，正確的是（）。

A.保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等

B.履約保證保險(xiǎn)可以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.保險(xiǎn)公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車(chē)貸款中保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)的特點(diǎn)來(lái)分析各選項(xiàng)。A項(xiàng)，保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍通常并不包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等，其責(zé)任范圍是有嚴(yán)格界定的，一般不會(huì)如此寬泛，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng)，履約保證保險(xiǎn)并不能覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，存在多種因素可能導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)，如借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)只是分擔(dān)了一部分風(fēng)險(xiǎn)，而不是全部，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)，在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)公司可能會(huì)利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。例如，當(dāng)出現(xiàn)某些特定情況，如借款人故意欺詐等，保險(xiǎn)公司可以依據(jù)免責(zé)條款拒絕賠償，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，雖然履約保證保險(xiǎn)在一定程度上能降低貸款銀行的風(fēng)險(xiǎn)，但它不可能解除貸款銀行的一切后顧之憂。貸款業(yè)務(wù)本身存在多種不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，保證保險(xiǎn)無(wú)法完全消除，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。3、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書(shū)。李天準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款50萬(wàn)元人民幣。

A.24

B.28

C.32

D.36

【答案】：D

【解析】題目所給內(nèi)容為李天女兒小美大學(xué)畢業(yè)收到歐洲某大學(xué)入學(xué)通知書(shū)，李天準(zhǔn)備申請(qǐng)留學(xué)貸款50萬(wàn)元人民幣，然而題目?jī)?nèi)容與所給選項(xiàng)A.24、B.28、C.32、D.36并無(wú)明顯邏輯關(guān)聯(lián)。推測(cè)題目可能缺失了關(guān)鍵信息，不過(guò)已知正確答案為D。由于缺乏具體題目條件，無(wú)法詳細(xì)闡述選擇D的具體原因，但在給定的ABCD四個(gè)選項(xiàng)中，D為正確解答。4、2016年6月1日，小王申請(qǐng)了一筆金額為50萬(wàn)元、期限為半年的個(gè)人信用貸款，貸款年利率為5．04％，按月付息、到期一次還本。2016年11月底，小王向銀行申請(qǐng)展期3個(gè)月，并獲批準(zhǔn)從12月1日起開(kāi)始展期。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為4．86％，1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為5．11％，則展期內(nèi)該筆貸款利率為

A.4.86％

B.5.04％

C.5.08％

D.5.11％

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人信用貸款展期利率的相關(guān)規(guī)定來(lái)確定展期內(nèi)該筆貸款的利率。個(gè)人信用貸款展期規(guī)定：經(jīng)批準(zhǔn)展期的貸款利率，銀行可根據(jù)不同情況重新確定。貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息應(yīng)按新的期限檔次利率計(jì)收。在本題中，小王最初申請(qǐng)的是金額為50萬(wàn)元、期限為半年的個(gè)人信用貸款，2016年11月底申請(qǐng)展期3個(gè)月，從12月1日起開(kāi)始展期，那么展期后貸款的總期限為\(6+3=9\)個(gè)月，達(dá)到了1年期的檔次。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為4.86％，1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為5.11％，由于展期后達(dá)到1年期檔次，所以展期內(nèi)該筆貸款利率應(yīng)按照1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，即5.11％，答案選D。5、下列機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告，必須經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意的是（）。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.人民法院

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)不同機(jī)構(gòu)查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告的相關(guān)規(guī)定來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A.中國(guó)銀行：作為商業(yè)銀行，在進(jìn)行相關(guān)信貸業(yè)務(wù)等操作時(shí)，若要查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告，依據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，必須經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意。因?yàn)閭€(gè)人信用信息屬于個(gè)人隱私的一部分，銀行在獲取此類(lèi)信息時(shí)需要獲得本人的明確授權(quán)，以確保信息使用的合法性和合規(guī)性，所以該選項(xiàng)正確。B.中國(guó)人民銀行：中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，依法履行職責(zé)對(duì)個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行查詢(xún)時(shí)，通常不需要經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意。它在進(jìn)行宏觀調(diào)控、金融監(jiān)管等工作時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定、保障金融體系的正常運(yùn)行等目的，有相應(yīng)的法定權(quán)限進(jìn)行查詢(xún)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C.銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)為銀保監(jiān)會(huì)）：銀監(jiān)會(huì)作為銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，履行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。在其監(jiān)管工作過(guò)程中，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，有權(quán)在一定情況下查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告，不需要經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D.人民法院：人民法院在司法審判、執(zhí)行等工作中，為了查明案件事實(shí)、保障司法公正和執(zhí)行工作的順利進(jìn)行，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，有權(quán)依法查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告，無(wú)需經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A。6、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個(gè)月

【答案】：D

【解析】根據(jù)法律規(guī)定，一般保證中保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。所以本題正確答案是D。7、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)()年。

A.10

B.1

C.3

D.5

【答案】：D

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣擔(dān)保貸款。從實(shí)際業(yè)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)控制等多方面來(lái)考量，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)5年。這是因?yàn)閭€(gè)人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)存在一定不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，如果貸款期限過(guò)長(zhǎng)，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增大，且從市場(chǎng)規(guī)律和經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性來(lái)看，5年的期限能夠較好地匹配個(gè)人經(jīng)營(yíng)的周期和銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理要求。因此，本題應(yīng)選D。8、銀行在確定貸款價(jià)格時(shí)，需要考慮其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平，屬于個(gè)人貸款定價(jià)原則中的（）。

A.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則

B.參照市場(chǎng)價(jià)格原則

C.成本收益原則

D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款定價(jià)原則的相關(guān)內(nèi)容，破題點(diǎn)在于理解各選項(xiàng)所代表的定價(jià)原則內(nèi)涵，并與題干描述進(jìn)行匹配。###各選項(xiàng)分析-**A項(xiàng)：與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則**：該原則強(qiáng)調(diào)個(gè)人貸款定價(jià)要符合國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向，考慮貨幣政策、財(cái)政政策等宏觀因素對(duì)貸款業(yè)務(wù)的影響，以確保貸款業(yè)務(wù)與宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展。而題干中并沒(méi)有涉及宏觀經(jīng)濟(jì)政策相關(guān)的內(nèi)容，所以A項(xiàng)不符合題意。-**B項(xiàng)：參照市場(chǎng)價(jià)格原則**：此原則要求銀行在確定貸款價(jià)格時(shí)，要參考市場(chǎng)上其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平。因?yàn)槭袌?chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系等多種因素共同決定的，銀行通過(guò)參照市場(chǎng)價(jià)格，可以使自身的貸款定價(jià)更具競(jìng)爭(zhēng)力，吸引客戶(hù)。題干中明確提到銀行在確定貸款價(jià)格時(shí)需考慮其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平，這與參照市場(chǎng)價(jià)格原則相符，所以B項(xiàng)正確。-**C項(xiàng)：成本收益原則**：該原則側(cè)重于銀行在貸款定價(jià)時(shí)要綜合考慮貸款的成本和預(yù)期收益，確保貸款業(yè)務(wù)能夠?yàn)殂y行帶來(lái)合理的利潤(rùn)。銀行需要考慮資金成本、運(yùn)營(yíng)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本等多種成本因素，并結(jié)合預(yù)期的利息收入、手續(xù)費(fèi)收入等收益來(lái)確定貸款價(jià)格。但題干中并未提及成本和收益方面的內(nèi)容，所以C項(xiàng)不符合題意。-**D項(xiàng)：風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則**：風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則是指銀行根據(jù)貸款對(duì)象的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等不同風(fēng)險(xiǎn)程度來(lái)確定不同的貸款價(jià)格。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶(hù)，銀行會(huì)收取較高的利率以補(bǔ)償可能面臨的損失；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較低的客戶(hù)，銀行則會(huì)給予較低的利率。題干中沒(méi)有涉及風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的信息，所以D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。9、一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)（）年。

A.1

B.3

C.10

D.5

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人醫(yī)療貸款的期限相關(guān)知識(shí)。在一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款期限有一定的規(guī)定范圍，其中最長(zhǎng)可達(dá)10年，所以本題應(yīng)選C。10、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款通過(guò)（）出資設(shè)立擔(dān)?；?/p>

A.投資人

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

C.金融機(jī)構(gòu)

D.政府

【答案】：D

【解析】本題主要考查創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款中擔(dān)?；鸬某鲑Y主體。A選項(xiàng)，投資人通常是為獲取收益而進(jìn)行投資活動(dòng)的個(gè)人或機(jī)構(gòu)，其目的是追求經(jīng)濟(jì)回報(bào)，一般不會(huì)專(zhuān)門(mén)出資設(shè)立用于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的擔(dān)?；?，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要是為借貸等活動(dòng)提供擔(dān)保服務(wù)的機(jī)構(gòu)，它本身并非是出資設(shè)立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；鸬闹黧w，而是在擔(dān)?；鸬幕A(chǔ)上開(kāi)展相關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)主要從事金融業(yè)務(wù)，如存款、貸款、結(jié)算等，雖然會(huì)參與創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，但不會(huì)出資設(shè)立專(zhuān)門(mén)的擔(dān)?；穑訡選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，政府為鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)、促進(jìn)就業(yè)等目的，會(huì)通過(guò)出資設(shè)立擔(dān)?；?，為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款提供擔(dān)保支持，降低金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)，從而推動(dòng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案是D。11、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的貨幣管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對(duì)公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以?xún)?nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

D.逾期120天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)公積金個(gè)人住房貸款貨幣管理的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。-A選項(xiàng)：按照委托協(xié)議，承辦銀行定期對(duì)公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查是合理且必要的操作，有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并妥善處理，保證公積金貸款業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-B選項(xiàng)：依據(jù)委托協(xié)議的約定，公積金管理中心按照一定的時(shí)間周期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行是常見(jiàn)的業(yè)務(wù)流程，符合規(guī)定，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-C選項(xiàng)：在貸款催收工作中，對(duì)于逾期90天以?xún)?nèi)的情況，選擇短信、電話和信函等相對(duì)溫和的方式進(jìn)行催收是比較常見(jiàn)的做法，這樣既能提醒借款人還款，又不會(huì)過(guò)度打擾借款人，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-D選項(xiàng)：通常情況下，逾期180天以上，才會(huì)對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟并對(duì)抵押物進(jìn)行處置，而不是逾期120天以上，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。12、國(guó)家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可選擇在畢業(yè)后的（）個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開(kāi)始償還貸款本息，但原則上不得延長(zhǎng)貸款期限。

A.36

B.12

C.18

D.24

【答案】：A

【解析】本題考查國(guó)家助學(xué)貸款還款時(shí)間的相關(guān)知識(shí)。國(guó)家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可選擇在畢業(yè)后的一定時(shí)間內(nèi)開(kāi)始償還貸款本息，且原則上不得延長(zhǎng)貸款期限。畢業(yè)后需要一定時(shí)間讓借款學(xué)生有穩(wěn)定的收入來(lái)源以?xún)斶€貸款本息，同時(shí)也要保證貸款能在合理期限內(nèi)收回。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)36個(gè)月，這個(gè)時(shí)間跨度相對(duì)合理，能給予借款學(xué)生較為充足的時(shí)間去適應(yīng)工作、積累資金，然后開(kāi)始償還貸款本息，符合實(shí)際情況。-B選項(xiàng)12個(gè)月，時(shí)間較短，借款學(xué)生可能剛畢業(yè)不久，尚未完全穩(wěn)定就業(yè)和獲得足夠的收入，不太利于順利償還貸款。-C選項(xiàng)18個(gè)月，相比12個(gè)月有一定延長(zhǎng)，但仍可能不足以讓部分借款學(xué)生充分做好還款準(zhǔn)備。-D選項(xiàng)24個(gè)月，雖也有一定時(shí)長(zhǎng)，但不如36個(gè)月充裕。綜上所述，正確答案是A。13、下列不屬于按客戶(hù)定位分類(lèi)的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道的是（）。

A.專(zhuān)業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道

B.直客式網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道

C.全方位網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道

【答案】：B

【解析】本題考查按客戶(hù)定位分類(lèi)的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道的類(lèi)型。按客戶(hù)定位分類(lèi)的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道可分為全方位網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道、專(zhuān)業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道。全方位網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道為客戶(hù)提供全方位、綜合性的服務(wù)；專(zhuān)業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道突出某一類(lèi)特定服務(wù)，以專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)吸引客戶(hù)；高端化網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道則是針對(duì)高端客戶(hù)群體，提供個(gè)性化、高附加值的服務(wù)。而直客式網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道并非是按客戶(hù)定位進(jìn)行分類(lèi)的，它強(qiáng)調(diào)的是銀行直接與客戶(hù)接觸，減少中間環(huán)節(jié)，提高服務(wù)效率和客戶(hù)體驗(yàn)等。所以答案選B。14、關(guān)于個(gè)人住房貸款檔案管理說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員應(yīng)退還借款人或委托人，不得復(fù)印

B.銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個(gè)人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整理需要?dú)w檔的個(gè)人住房貸款資料，并交檔案管理人員進(jìn)行登記

C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件

D.銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和人員配置情況，決定是否設(shè)立專(zhuān)門(mén)或兼職的個(gè)人住房貸款檔案管理人員

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款檔案管理的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員可以復(fù)印后退還借款人或委托人，并非不得復(fù)印，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B項(xiàng)：銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個(gè)人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整理需要?dú)w檔的個(gè)人住房貸款資料，并交檔案管理人員進(jìn)行登記，這是檔案管理流程中的正常操作，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件，在實(shí)際檔案管理中是合理的，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和人員配置情況，決定是否設(shè)立專(zhuān)門(mén)或兼職的個(gè)人住房貸款檔案管理人員，體現(xiàn)了一定的靈活性，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選A。15、下列不屬于個(gè)人汽車(chē)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（）。

A.嚴(yán)格審查客戶(hù)信息資料的真實(shí)性

B.熟練掌握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.科學(xué)合理地確定客戶(hù)還款的方式

D.詳細(xì)調(diào)查客戶(hù)還款能力

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車(chē)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的相關(guān)知識(shí)。-**A選項(xiàng)**：嚴(yán)格審查客戶(hù)信息資料的真實(shí)性，能夠有效避免因客戶(hù)提供虛假信息而導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。若客戶(hù)信息資料不真實(shí)，銀行可能在評(píng)估客戶(hù)信用狀況時(shí)出現(xiàn)偏差，從而增加貸款違約的可能性。所以嚴(yán)格審查客戶(hù)信息資料的真實(shí)性是信用風(fēng)險(xiǎn)防控的重要措施。-**B選項(xiàng)**：熟練掌握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，主要是為了確保銀行業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性，保障業(yè)務(wù)流程的順利進(jìn)行。它側(cè)重于對(duì)業(yè)務(wù)操作規(guī)范的遵循，而并非直接針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的防控。信用風(fēng)險(xiǎn)防控更側(cè)重于對(duì)客戶(hù)信用狀況和還款能力等方面的評(píng)估和管理，所以該選項(xiàng)不屬于個(gè)人汽車(chē)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。-**C選項(xiàng)**：科學(xué)合理地確定客戶(hù)還款的方式，能夠根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際情況制定合適的還款計(jì)劃，降低客戶(hù)還款的壓力，提高客戶(hù)按時(shí)還款的可能性，進(jìn)而有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)。例如，對(duì)于收入不穩(wěn)定的客戶(hù)，可以采用靈活的還款方式。-**D選項(xiàng)**：詳細(xì)調(diào)查客戶(hù)還款能力是信用風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。只有全面了解客戶(hù)的還款能力，才能準(zhǔn)確評(píng)估其是否有能力按時(shí)償還貸款本息。如果客戶(hù)還款能力不足，銀行就需要謹(jǐn)慎放貸或采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。綜上，答案選B。16、柳先生向A銀行申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款100萬(wàn)元，購(gòu)買(mǎi)B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷(xiāo)的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶(hù)應(yīng)是（）。

A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶(hù)

B.其他三項(xiàng)賬戶(hù)都可

C.柳先生名下賬戶(hù)

D.A銀行名下賬戶(hù)

【答案】：A

【解析】在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)貸款經(jīng)銀行審核同意發(fā)放后，貸款資金通常會(huì)直接發(fā)放至房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商或經(jīng)銷(xiāo)商名下賬戶(hù)。本題中，柳先生向A銀行申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款以購(gòu)買(mǎi)B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷(xiāo)的一手商品房，貸款資金發(fā)放的目的是用于支付購(gòu)房款項(xiàng)，所以應(yīng)發(fā)放到商品房經(jīng)銷(xiāo)方即B房地產(chǎn)公司名下賬戶(hù)。因此正確答案是A。而C選項(xiàng)柳先生名下賬戶(hù)，一般貸款發(fā)放到柳先生賬戶(hù)可能會(huì)存在資金挪用等風(fēng)險(xiǎn)，不符合銀行對(duì)于貸款資金流向監(jiān)管和專(zhuān)款專(zhuān)用的要求；D選項(xiàng)A銀行名下賬戶(hù)只是銀行進(jìn)行資金管理的賬戶(hù)，貸款資金最終是要流向交易對(duì)手方用于支付購(gòu)房款，并非留存在銀行自身賬戶(hù)；所以B選項(xiàng)其他三項(xiàng)賬戶(hù)都可表述錯(cuò)誤。17、下列關(guān)于保證擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.公司或企業(yè)的職能部門(mén)、董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證

B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責(zé)任難以落實(shí)

C.借款人互相提供保證更有利于增強(qiáng)保證效力

D.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

【答案】：C

【解析】本題主要考查保證擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷，找出表述錯(cuò)誤的內(nèi)容。A選項(xiàng)，公司或企業(yè)的職能部門(mén)、董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證，這在實(shí)際中是存在法律風(fēng)險(xiǎn)的。因?yàn)槁毮懿块T(mén)通常不具有獨(dú)立的法人資格，沒(méi)有對(duì)外擔(dān)保的主體資格；董事、經(jīng)理越權(quán)提供保證也可能違反公司內(nèi)部的規(guī)定和相關(guān)法律法規(guī)，導(dǎo)致保證合同可能無(wú)效，進(jìn)而產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，保證期間是確定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期間。如果未明確保證期間或保證期間不明，在實(shí)踐中就難以準(zhǔn)確界定保證人在什么時(shí)間段內(nèi)應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，容易引發(fā)糾紛，使得保證責(zé)任難以落實(shí)，該選項(xiàng)表述正確。C選項(xiàng)，借款人互相提供保證實(shí)際上并不能有效增強(qiáng)保證效力。因?yàn)榻杩钊酥g本身就具有債務(wù)關(guān)系，當(dāng)其中一個(gè)借款人無(wú)法償還債務(wù)時(shí)，為其提供保證的其他借款人自身也可能面臨還款困難，這樣的保證往往缺乏實(shí)際的擔(dān)保價(jià)值，無(wú)法真正保障債權(quán)人的利益，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，連帶責(zé)任保證是指保證人與債務(wù)人對(duì)主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證方式。在這種保證方式下，債權(quán)人既可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。如果未明確為連帶責(zé)任保證，那么可能按照一般保證處理，一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，有權(quán)拒絕向債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任，這就會(huì)增加債權(quán)人追索債務(wù)的難度，該選項(xiàng)表述正確。綜上，本題答案選C。18、個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國(guó)人民銀行（）的頒布為標(biāo)志。

A.《貸款通則》

B.《個(gè)人住房貸款管理辦法》

C.《汽車(chē)貸款管理辦法》

D.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》

【答案】：B

【解析】個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革以及中國(guó)人民銀行相關(guān)政策頒布為標(biāo)志?！秱€(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)提供了明確的規(guī)范和指導(dǎo)，極大地推動(dòng)了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展，促使其進(jìn)入快速發(fā)展階段，所以B正確?！顿J款通則》是為了規(guī)范貸款行為，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，保證信貸資產(chǎn)的安全，提高貸款使用的整體效益，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展而制定的，主要是針對(duì)一般性貸款業(yè)務(wù)的規(guī)定，并非專(zhuān)門(mén)針對(duì)個(gè)人住房貸款，所以A錯(cuò)誤?！镀?chē)貸款管理辦法》是為規(guī)范汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)管理，防范汽車(chē)貸款風(fēng)險(xiǎn)而制定的，與個(gè)人住房貸款無(wú)關(guān)，所以C錯(cuò)誤?！吨腥A人民共和國(guó)物權(quán)法》是為了維護(hù)國(guó)家基本經(jīng)濟(jì)制度，維護(hù)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，明確物的歸屬，發(fā)揮物的效用，保護(hù)權(quán)利人的物權(quán)而制定的，并非推動(dòng)個(gè)人住房貸款快速發(fā)展的標(biāo)志文件，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題應(yīng)選B。19、銀行開(kāi)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中會(huì)涉及的合作機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.房地產(chǎn)評(píng)估公司

B.律師事務(wù)所

C.期貨公司

D.擔(dān)保公司

【答案】：C

【解析】銀行開(kāi)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)與多個(gè)合作機(jī)構(gòu)協(xié)作以保障業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。A選項(xiàng)，房地產(chǎn)評(píng)估公司能夠?qū)Φ盅悍慨a(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，為銀行確定貸款額度等提供重要依據(jù)，是個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的合作機(jī)構(gòu)。B選項(xiàng)，律師事務(wù)所可在貸款業(yè)務(wù)中為銀行提供法律咨詢(xún)、起草和審查貸款合同等法律服務(wù)，有助于保障銀行在貸款業(yè)務(wù)中的合法權(quán)益，屬于合作機(jī)構(gòu)。D選項(xiàng)，擔(dān)保公司可為借款人提供擔(dān)保，降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí)，擔(dān)保公司承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任，也是銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的合作機(jī)構(gòu)之一。而C選項(xiàng)，期貨公司主要從事期貨交易等金融衍生業(yè)務(wù)，與銀行開(kāi)展的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不屬于該業(yè)務(wù)會(huì)涉及的合作機(jī)構(gòu)。所以本題正確答案是C。20、信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括（）。

A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以本幣為主，限于境內(nèi)使用

B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個(gè)人貸款無(wú)免息還款期

C.信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費(fèi)；一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息

D.信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用，一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異。A項(xiàng)：信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，具有跨境使用的便利性；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常以本幣為主，業(yè)務(wù)范圍限于境內(nèi)使用，該描述準(zhǔn)確體現(xiàn)了兩者在使用范圍和貨幣類(lèi)型上的差異，所以該項(xiàng)是兩者的差異內(nèi)容。B項(xiàng)：信用卡一般設(shè)置有免息還款期，在規(guī)定的期限內(nèi)用戶(hù)使用消費(fèi)額度無(wú)需支付利息；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則沒(méi)有這種免息還款期的設(shè)定，用戶(hù)從貸款發(fā)放開(kāi)始就要按照約定支付利息，這是兩者明顯的差異之一。C項(xiàng)：在收費(fèi)方面，信用卡業(yè)務(wù)銀行會(huì)針對(duì)不同交易場(chǎng)景收取手續(xù)費(fèi)，如刷卡手續(xù)費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)等；一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)銀行主要通過(guò)收取利息來(lái)獲取收益，這是信用卡業(yè)務(wù)和一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)在盈利模式上的差異。D項(xiàng)：信用卡一般為一次審批，在規(guī)定期限內(nèi)可長(zhǎng)期循環(huán)使用額度；一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常是一次審批，在通過(guò)審批后，按照合同規(guī)定使用貸款資金，并非一事三批，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤，所以該項(xiàng)不是信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異。綜上，答案選D。21、某客戶(hù)申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)首套150平方米住房（該住房為二手房），并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買(mǎi)賣(mài)合同交易價(jià)格為120萬(wàn)元，但銀行評(píng)估價(jià)格為100萬(wàn)元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過(guò)（）萬(wàn)元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】：C

【解析】《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)支持借款人購(gòu)買(mǎi)首套中小戶(hù)型自住住房的貸款需求，且只能對(duì)購(gòu)買(mǎi)主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放住房貸款。對(duì)購(gòu)買(mǎi)首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%。本題中，該客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)首套150平方米住房，銀行評(píng)估價(jià)格為100萬(wàn)元，那么貸款首付款比例不得低于30%，即首付款至少為100×30%=30萬(wàn)元，所以銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過(guò)100-30=70萬(wàn)元，答案選C。22、下列關(guān)于銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)管理要求的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）

A.不得向合作機(jī)格自與及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸

B.除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收,止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行

C.書(shū)面合作協(xié)議可以允許非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)

D.銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶(hù)群、授信額度和貸款定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)管理要求的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，銀行不得向合作機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸，這是為了防止合作機(jī)構(gòu)通過(guò)不正當(dāng)?shù)娜谫Y途徑獲取資金用于放貸，從而增加金融風(fēng)險(xiǎn)，該表述正確。B選項(xiàng)，除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收、止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行。這是為了確保銀行對(duì)貸款業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的把控，保障資金安全和業(yè)務(wù)的合規(guī)性，該表述正確。C選項(xiàng)，書(shū)面合作協(xié)議不可以允許非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)。非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)可能會(huì)引發(fā)亂收費(fèi)等一系列問(wèn)題，損害借款人利益，破壞金融市場(chǎng)秩序，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶(hù)群、授信額度和貸款定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。這是銀行自主經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)把控的重要體現(xiàn)，銀行需要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好、市場(chǎng)情況等因素來(lái)確定這些關(guān)鍵指標(biāo)，以實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，該表述正確。綜上，答案選C。23、關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)高，風(fēng)控的重點(diǎn)是保證質(zhì)物的真實(shí)價(jià)值充足、變現(xiàn)性強(qiáng)

B.可在柜臺(tái)辦理，操作流程短

C.質(zhì)物范圍廣泛

D.辦理時(shí)間短，手續(xù)簡(jiǎn)便

【答案】：A

【解析】該題正確答案為A。個(gè)人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。A錯(cuò)誤，個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，因?yàn)橛匈|(zhì)物作為擔(dān)保，銀行主要關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、價(jià)值充足性和變現(xiàn)性等。風(fēng)控重點(diǎn)在于確保質(zhì)物真實(shí)、足值且易于變現(xiàn)，而不是貸款風(fēng)險(xiǎn)高。B正確，個(gè)人質(zhì)押貸款可在銀行柜臺(tái)辦理，相較于其他一些貸款業(yè)務(wù)，其操作流程相對(duì)較短。銀行在審核質(zhì)物等相關(guān)資料后，能較快完成貸款審批和發(fā)放流程。C正確，個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物范圍較為廣泛，包括但不限于銀行存款單、債券、人壽保險(xiǎn)單、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品等。D正確，由于有質(zhì)物作為擔(dān)保，銀行的審核壓力相對(duì)較小，因此辦理時(shí)間短，手續(xù)簡(jiǎn)便。借款人只需提供合格的質(zhì)物以及相關(guān)的證明文件等，經(jīng)銀行審核無(wú)誤后，即可較快獲得貸款。24、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的還款方式的說(shuō)法．錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類(lèi)

B.還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行

C.借款人采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)貸款品種、貸款期限等條件.由銀行決定

D.還款方式應(yīng)在借款合同中予以明確

【答案】：C

【解析】對(duì)本題各內(nèi)容分析如下：A選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款還款方式主要分為分期還款和到期一次還本付息這兩大類(lèi)，該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，還款方式變更通常需要依據(jù)銀行相關(guān)規(guī)定來(lái)操作，這符合實(shí)際情況，說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，借款人采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況、貸款品種、貸款期限等條件綜合考慮后自主選擇，并非由銀行決定，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，為了明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)，還款方式應(yīng)在借款合同中明確載明，說(shuō)法正確。本題要求選出錯(cuò)誤的，因此答案是C。25、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的方法，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.假設(shè)開(kāi)發(fā)法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率

C.只要是新近開(kāi)發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開(kāi)發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開(kāi)發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)

D.收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產(chǎn)估價(jià)方法相關(guān)知識(shí)。-A：市場(chǎng)法是根據(jù)類(lèi)似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，交易活躍的房地產(chǎn)有較多的成交實(shí)例可供參考，所以市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-B：收益法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率，而假設(shè)開(kāi)發(fā)法的難點(diǎn)在于預(yù)測(cè)未來(lái)開(kāi)發(fā)完成后的價(jià)值和后續(xù)開(kāi)發(fā)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-C：成本法是求取估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購(gòu)建價(jià)格和折舊，然后將重新購(gòu)建價(jià)格減去折舊來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，對(duì)于新近開(kāi)發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開(kāi)發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開(kāi)發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以通過(guò)確定其建設(shè)成本等相關(guān)因素來(lái)采用成本法估價(jià)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D：收益法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來(lái)收益，然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將未來(lái)收益轉(zhuǎn)換為價(jià)值來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，所以適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。26、下列不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式

C.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式

D.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式

【答案】：D

【解析】本題主要考查公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式。A項(xiàng)“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式，這是較為常見(jiàn)的一種操作模式，公積金管理中心負(fù)責(zé)對(duì)貸款申請(qǐng)的受理、審核及審批等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，銀行根據(jù)公積金管理中心的審批結(jié)果進(jìn)行后續(xù)具體的操作，如發(fā)放貸款等，該模式合理且存在。B項(xiàng)“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式，銀行在前端負(fù)責(zé)受理客戶(hù)的貸款申請(qǐng)，收集相關(guān)資料，然后將資料提交給公積金管理中心進(jìn)行審核和審批，審批通過(guò)后銀行再進(jìn)行貸款發(fā)放等操作，這種模式也符合公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的實(shí)際流程。C項(xiàng)“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式，二者相互協(xié)作、緊密配合，共同完成公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，這種模式能夠充分發(fā)揮雙方的優(yōu)勢(shì)，提高業(yè)務(wù)辦理效率，在實(shí)際業(yè)務(wù)中也是存在的。D項(xiàng)“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式不符合公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的常規(guī)操作。公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，公積金管理中心承擔(dān)著對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審核和審批的重要職責(zé)，因?yàn)楣e金是由其進(jìn)行管理和統(tǒng)籌安排的，銀行主要負(fù)責(zé)一些具體的業(yè)務(wù)操作和輔助工作，而不是由銀行進(jìn)行審核審批，公積金管理中心進(jìn)行操作。所以該項(xiàng)不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式。綜上，答案選D。27、對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款申請(qǐng)主要渠道為銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺(tái)

B.對(duì)于審批未通過(guò)的情形一般均進(jìn)行復(fù)審

C.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不僅包含傳統(tǒng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的各要素，更多融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等加以綜合分析

D.貸后管理主要通過(guò)銀行客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理

【答案】：B

【解析】這道題的正確答案是B。A選項(xiàng)，在互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)中，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款申請(qǐng)主要通過(guò)銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺(tái)進(jìn)行，這是符合實(shí)際業(yè)務(wù)情況的常見(jiàn)申請(qǐng)途徑，所以該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，對(duì)于審批未通過(guò)的情形并非一般都進(jìn)行復(fù)審，通常只有在滿足特定條件或者存在特殊情況時(shí)才會(huì)考慮復(fù)審，并非普遍進(jìn)行復(fù)審，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估相較于傳統(tǒng)個(gè)人貸款，不僅涵蓋傳統(tǒng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的各要素，還會(huì)更多地融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等進(jìn)行綜合分析，以更全面、準(zhǔn)確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，在貸后管理方面，銀行主要通過(guò)客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理，了解借款人的還款情況等，這是常見(jiàn)的貸后管理方式，該說(shuō)法正確。28、根據(jù)現(xiàn)行政策，消費(fèi)類(lèi)個(gè)人貸款利率()。

A.下限放開(kāi)

B.下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍

C.下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

D.下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍

【答案】：A

【解析】在現(xiàn)行政策下，消費(fèi)類(lèi)個(gè)人貸款利率管理呈現(xiàn)下限放開(kāi)的態(tài)勢(shì)。隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和利率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)在消費(fèi)類(lèi)個(gè)人貸款利率定價(jià)上擁有了更大的自主權(quán)，不再設(shè)置統(tǒng)一的下限標(biāo)準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)策略、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況以及借款人的信用狀況等因素，自主確定消費(fèi)類(lèi)個(gè)人貸款利率水平。因此本題應(yīng)選A。29、關(guān)于借款合同的變更與解除．下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，借款人應(yīng)到原抵押登記部門(mén)辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)借款保證人失去保證能力時(shí)，借款人可申請(qǐng)以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

【答案】：C

【解析】本題可結(jié)合借款合同變更與解除的相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，借款合同是借貸雙方達(dá)成的具有法律效力的協(xié)議，依法需要變更時(shí)，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，這是保障雙方合法權(quán)益、遵循契約精神的體現(xiàn)。在協(xié)商未達(dá)成一致之前，原借款合同繼續(xù)有效，以維護(hù)合同的穩(wěn)定性和嚴(yán)肅性，該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，當(dāng)借款合同涉及抵押物變更時(shí)，為確保抵押權(quán)的有效性和合法性，借款人應(yīng)到原抵押登記部門(mén)辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)，這樣可以保障貸款銀行的抵押權(quán)權(quán)益，也符合相關(guān)的法律程序和規(guī)定，該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，當(dāng)借款保證人失去保證能力時(shí)，并不意味著借款人可以直接申請(qǐng)以信用貸款替代原貸款。信用貸款是基于借款人自身的信用狀況發(fā)放的貸款，而原貸款可能是有擔(dān)保的貸款。保證人失去保證能力，貸款銀行可能會(huì)要求借款人提供新的擔(dān)保等措施來(lái)保障債權(quán)，而不是直接允許借款人以信用貸款替代原貸款，該說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，貸款銀行的債權(quán)面臨無(wú)法實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。此時(shí)，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分，這是保障銀行合法權(quán)益的合理措施，該說(shuō)法正確。綜上，答案選C。30、對(duì)畢業(yè)后自愿到國(guó)家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達(dá)到一定年限的借款學(xué)生，經(jīng)批準(zhǔn)可以（）方式代償其貸款本息。

A.獎(jiǎng)學(xué)金

B.減免

C.工資

D.國(guó)家補(bǔ)助

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)畢業(yè)后到艱苦地區(qū)和行業(yè)工作的借款學(xué)生貸款本息代償方式的了解。A選項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金是給予優(yōu)秀學(xué)生的一種獎(jiǎng)勵(lì)資金，通常與學(xué)生的學(xué)業(yè)成績(jī)、綜合素質(zhì)等方面相關(guān)，并不適用于代償貸款本息。B選項(xiàng)減免一般是針對(duì)某些費(fèi)用直接減少或免除，而題干說(shuō)的是代償，減免不符合此處的概念。C選項(xiàng)工資是勞動(dòng)者通過(guò)勞動(dòng)獲得的報(bào)酬，并非專(zhuān)門(mén)用于代償貸款本息的方式。D選項(xiàng)國(guó)家補(bǔ)助是指國(guó)家為了鼓勵(lì)和支持特定群體或事項(xiàng)，給予的資金支持，對(duì)于畢業(yè)后自愿到國(guó)家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作且服務(wù)期達(dá)到一定年限的借款學(xué)生，國(guó)家補(bǔ)助是合理的代償貸款本息的方式，本題應(yīng)選D，原答案A有誤。31、下列可以作為貸款受理調(diào)查中個(gè)人收入證明的是（）。

A.在銀行近3個(gè)月內(nèi)的存款

B.在銀行近1年內(nèi)的存款

C.在銀行近6個(gè)月內(nèi)的存款

D.在銀行近8個(gè)月內(nèi)的存款

【答案】：C

【解析】本題考查貸款受理調(diào)查中個(gè)人收入證明的相關(guān)內(nèi)容。在貸款受理調(diào)查時(shí)，銀行通常會(huì)關(guān)注申請(qǐng)人在一定時(shí)期內(nèi)的資金流動(dòng)情況，以此來(lái)評(píng)估其收入的穩(wěn)定性和還款能力。一般而言，選取近6個(gè)月內(nèi)的銀行存款情況作為個(gè)人收入證明是比較合適的。A選項(xiàng)近3個(gè)月內(nèi)的存款時(shí)間過(guò)短，可能無(wú)法全面反映申請(qǐng)人的收入情況，因?yàn)槟承┡R時(shí)性的資金進(jìn)出可能會(huì)導(dǎo)致數(shù)據(jù)的片面性，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)其長(zhǎng)期穩(wěn)定的收入水平。B選項(xiàng)近1年內(nèi)的存款時(shí)間跨度又相對(duì)較長(zhǎng)，期間可能會(huì)有一些特殊情況導(dǎo)致存款金額波動(dòng)較大，而且距離當(dāng)前時(shí)間較遠(yuǎn)的數(shù)據(jù)可能不能很好地反映申請(qǐng)人當(dāng)前的實(shí)際收入狀況。D選項(xiàng)近8個(gè)月內(nèi)的存款，時(shí)間跨度同樣不太符合一般的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，既不如6個(gè)月那么精準(zhǔn)地反映近期收入水平，也沒(méi)有1年那樣具有一定的長(zhǎng)期參考價(jià)值。而C選項(xiàng)近6個(gè)月內(nèi)的存款，既能夠涵蓋一定的時(shí)間段，反映申請(qǐng)人較為穩(wěn)定的收入情況，又相對(duì)接近當(dāng)前時(shí)間，能及時(shí)體現(xiàn)其近期的資金狀況，所以可以作為貸款受理調(diào)查中個(gè)人收入證明，因此本題正確答案是C。32、公積金住房貸款不以盈利為目的，實(shí)行（）的利率政策。

A.低進(jìn)低出

B.低進(jìn)高出

C.高進(jìn)低出

D.高進(jìn)高出

【答案】：A

【解析】公積金住房貸款的目的是為幫助職工解決住房問(wèn)題，并非以盈利為導(dǎo)向。低進(jìn)低出的利率政策，即住房公積金管理中心以較低的利率歸集資金（低進(jìn)），同時(shí)以較低的利率向職工發(fā)放住房貸款（低出），這種政策能讓職工以相對(duì)較低的成本獲得購(gòu)房資金，減輕職工購(gòu)房負(fù)擔(dān)，體現(xiàn)了公積金制度的保障性和互助性。B選項(xiàng)低進(jìn)高出，若以較低成本歸集資金卻以較高利率放貸，就違背了公積金不以盈利為目的的初衷；C選項(xiàng)高進(jìn)低出，高成本歸集資金卻低利率放貸，會(huì)使公積金管理中心面臨較大的運(yùn)營(yíng)壓力，難以持續(xù)；D選項(xiàng)高進(jìn)高出，同樣不符合公積金保障職工住房需求、不以盈利為目的的性質(zhì)。所以應(yīng)選擇A。33、下列哪一項(xiàng)不是評(píng)分卡所包含的內(nèi)容？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)排序

B.自動(dòng)化的審批決策

C.人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

D.個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)評(píng)分卡內(nèi)容的理解。A選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排序是評(píng)分卡的重要功能之一。評(píng)分卡通過(guò)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行量化評(píng)估和計(jì)算，能夠?qū)Σ煌瑢?duì)象或業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行排序，以便金融機(jī)構(gòu)等根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)高低采取相應(yīng)的措施，所以該內(nèi)容屬于評(píng)分卡所包含的內(nèi)容。B選項(xiàng)自動(dòng)化的審批決策也是評(píng)分卡的常見(jiàn)應(yīng)用。借助評(píng)分卡設(shè)定的規(guī)則和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)可以快速對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行評(píng)估，并自動(dòng)做出審批決策，提高審批效率，減少人為因素的干擾，因此該內(nèi)容在評(píng)分卡涵蓋范圍內(nèi)。C選項(xiàng)人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示同樣是評(píng)分卡的作用體現(xiàn)。評(píng)分卡對(duì)貸款相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析和評(píng)估后，可以為人工審批人員明確指出可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，幫助他們更準(zhǔn)確地做出審批判斷，故該內(nèi)容也是評(píng)分卡包含的內(nèi)容。D選項(xiàng)個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平主要側(cè)重于個(gè)人在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、團(tuán)隊(duì)管理、業(yè)務(wù)拓展等方面的能力和表現(xiàn)，它與評(píng)分卡所涉及的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批決策等內(nèi)容并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不屬于評(píng)分卡所包含的內(nèi)容。綜上，答案選D。34、一般來(lái)講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是()。

A.借款人直接提取現(xiàn)金

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶(hù)

C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶(hù)

D.售房人直接提取現(xiàn)金

【答案】：B

【解析】公積金個(gè)人住房貸款是為支持職工購(gòu)買(mǎi)住房而發(fā)放的專(zhuān)項(xiàng)貸款，其發(fā)放需保障資金流向符合住房交易目的。A項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款不會(huì)讓借款人直接提取現(xiàn)金，因?yàn)檫@樣無(wú)法確保資金用于住房購(gòu)買(mǎi)，存在資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)，資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶(hù)，能保證貸款資金直接用于支付購(gòu)房款項(xiàng)，符合公積金個(gè)人住房貸款專(zhuān)款專(zhuān)用的原則，是公積金個(gè)人住房貸款常見(jiàn)的發(fā)放方式，所以B項(xiàng)正確。C項(xiàng)，將資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶(hù)，借款人可能將資金用于其他用途，不能保障貸款資金用于住房交易，不符合公積金貸款的管理要求，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)，售房人直接提取現(xiàn)金不符合公積金貸款規(guī)范的資金流轉(zhuǎn)方式，不利于資金監(jiān)管和保障住房交易的順利進(jìn)行，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。35、以下關(guān)于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的還款方式中，說(shuō)法不正確的是（）。

A.等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本。也就是在貸款后。每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金

B.等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似的特點(diǎn)是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過(guò)調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來(lái)適應(yīng)客戶(hù)還款能力的變化

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增

D.個(gè)貸業(yè)務(wù)實(shí)踐中。某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對(duì)較弱且收入不穩(wěn)定的客戶(hù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人信貸業(yè)務(wù)還款方式的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，等額本金還款法是將貸款總額等分，每月償還固定的本金，同時(shí)支付剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。所以其特點(diǎn)是定期、定額還本，在貸款后每期借款人除繳納貸款利息外，還需定額攤還本金，該表述正確。B選項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法均能根據(jù)借款人還款能力的變化進(jìn)行調(diào)整。當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過(guò)調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來(lái)適應(yīng)客戶(hù)還款能力的變化，此說(shuō)法無(wú)誤。C選項(xiàng)，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息。在還款過(guò)程中，由于本金逐漸減少，利息也會(huì)逐月遞減，而每月還款總額固定，所以本金逐月遞增，歸還的本金和利息的配給比例逐月變化，該描述正確。D選項(xiàng)，“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，是為了滿足借款人還款能力較強(qiáng)且收入不穩(wěn)定的客戶(hù)，而不是還款能力相對(duì)較弱且收入不穩(wěn)定的客戶(hù)，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。36、貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性

B.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

C.借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性

D.借款申請(qǐng)人的主體資格

【答案】：B

【解析】本題考查貸款受理初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容。貸款受理人對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，初審主要是對(duì)借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性、規(guī)范性以及借款申請(qǐng)人的主體資格等方面進(jìn)行審查。A項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性是初審的重要內(nèi)容之一，若材料不完整，可能會(huì)影響后續(xù)貸款審批流程，所以該項(xiàng)屬于初審內(nèi)容。C項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性同樣是初審需要關(guān)注的，材料的格式、內(nèi)容填寫(xiě)等是否符合要求，關(guān)乎信息的準(zhǔn)確獲取和后續(xù)處理，因此該項(xiàng)也屬于初審內(nèi)容。D項(xiàng)，借款申請(qǐng)人的主體資格是初審環(huán)節(jié)必須審查的，要確認(rèn)申請(qǐng)人是否具備申請(qǐng)貸款的基本條件，如年齡、身份等是否符合規(guī)定，故該項(xiàng)也在初審范圍內(nèi)。B項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性更多地是在后續(xù)深入調(diào)查和審核過(guò)程中進(jìn)行核實(shí)，通常需要通過(guò)與相關(guān)機(jī)構(gòu)核對(duì)、實(shí)地調(diào)查等方式來(lái)確定，而不是初審環(huán)節(jié)的主要內(nèi)容。綜上，答案是B。37、關(guān)于個(gè)人征信查詢(xún)申請(qǐng)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)于各地查詢(xún)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢(xún)申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)予以處理

B.申請(qǐng)人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場(chǎng)領(lǐng)取和電子郵件或郵寄

C.接到查詢(xún)申請(qǐng)后，查詢(xún)機(jī)構(gòu)應(yīng)依法對(duì)申請(qǐng)人（指本人、代理人或司法部門(mén)經(jīng)辦人員）提供的資料當(dāng)場(chǎng)進(jìn)行審核

D.委托他人提交查詢(xún)申請(qǐng)的，僅能由委托人前往領(lǐng)取

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人征信查詢(xún)申請(qǐng)的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，對(duì)于各地查詢(xún)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢(xún)申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)予以處理，這一規(guī)定是為了保證查詢(xún)申請(qǐng)能夠得到及時(shí)有效的處理，該表述正確。B選項(xiàng)，申請(qǐng)人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場(chǎng)領(lǐng)取和電子郵件或郵寄，這樣能夠滿足不同申請(qǐng)人的需求，給予其更多選擇，該表述正確。C選項(xiàng)，接到查詢(xún)申請(qǐng)后，查詢(xún)機(jī)構(gòu)應(yīng)依法對(duì)申請(qǐng)人（指本人、代理人或司法部門(mén)經(jīng)辦人員）提供的資料當(dāng)場(chǎng)進(jìn)行審核，這是確保查詢(xún)申請(qǐng)合規(guī)性和真實(shí)性的必要程序，該表述正確。D選項(xiàng)，委托他人提交查詢(xún)申請(qǐng)時(shí)，領(lǐng)取方式并非僅能由委托人前往領(lǐng)取，也可以按照事先約定的其他接收方式來(lái)獲取查詢(xún)結(jié)果，所以該表述錯(cuò)誤。綜上，答案是D。38、個(gè)人汽車(chē)貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A.設(shè)定擔(dān)保

B.特定用途

C.利率上浮

D.分類(lèi)管理

【答案】：C

【解析】個(gè)人汽車(chē)貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保、分類(lèi)管理、特定用途”的原則。設(shè)定擔(dān)保是為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資金安全；分類(lèi)管理能夠根據(jù)不同情況對(duì)貸款進(jìn)行精準(zhǔn)管理；特定用途明確了貸款只能用于購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)。而利率上浮并非個(gè)人汽車(chē)貸款實(shí)行的原則，利率上浮通常是根據(jù)市場(chǎng)情況、借款人信用狀況等因素來(lái)確定的，并非貸款實(shí)行原則的必然組成部分。所以本題應(yīng)選C。39、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者（）。

A.起訴

B.核銷(xiāo)

C.催收

D.協(xié)議重組

【答案】：D

【解析】《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人要依借款合同約定收回貸款本息。對(duì)于未按合同約定償還的貸款，需采取相應(yīng)措施。A選項(xiàng)起訴是一種法律手段，雖可追討貸款，但并非《辦法》中與清收并列的特定后續(xù)措施。B選項(xiàng)核銷(xiāo)是銀行對(duì)不良貸款的一種賬務(wù)處理，是在經(jīng)過(guò)一定程序認(rèn)定無(wú)法收回后才會(huì)進(jìn)行，并非針對(duì)未按約定償還貸款的直接處理措施。C選項(xiàng)催收本身屬于清收的一個(gè)具體做法，并非與清收并列的措施。D選項(xiàng)協(xié)議重組是指與借款人重新達(dá)成還款協(xié)議，調(diào)整還款計(jì)劃等，是與清收并列的處理未按合同約定償還貸款的合理方式，符合《辦法》規(guī)定。所以本題正確答案是D。40、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款承辦銀行開(kāi)展不良貸款催收的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.逾期超過(guò)90天的，有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息

B.逾期180天以上的，對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置

C.承辦銀行應(yīng)按照自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的要求開(kāi)展不良貸款催收

D.逾期90天以?xún)?nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)公積金個(gè)人住房貸款承辦銀行開(kāi)展不良貸款催收的相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-**A選項(xiàng)**：當(dāng)貸款逾期超過(guò)90天，承辦銀行有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息。這是銀行在應(yīng)對(duì)不良貸款時(shí)采取的合理措施，以保障自身的資金安全和合法權(quán)益，該表述正確。-**B選項(xiàng)**：對(duì)于逾期180天以上且拒不還款的借款人，承辦銀行會(huì)通過(guò)提起訴訟的法律手段來(lái)維護(hù)自身權(quán)益，并對(duì)抵押物進(jìn)行處置以彌補(bǔ)損失，此表述符合實(shí)際情況，是正確的。-**C選項(xiàng)**：公積金個(gè)人住房貸款承辦銀行開(kāi)展不良貸款催收應(yīng)按照公積金個(gè)人住房貸款的相關(guān)要求進(jìn)行，而不是按照自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的要求，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-**D選項(xiàng)**：在貸款逾期90天以?xún)?nèi)，銀行通常會(huì)選擇短信、電話和信函等相對(duì)溫和的方式進(jìn)行催收，提醒借款人按時(shí)還款，此做法較為常見(jiàn)且合理，該表述正確。綜上，答案選C。41、某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4%。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶(hù)的貸款利率為（）。

A.4.8%

B.4.2%

C.3.2%

D.3.8%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型來(lái)計(jì)算該客戶(hù)的貸款利率。基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型的公式為：貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險(xiǎn)貼水+期限風(fēng)險(xiǎn)貼水。在本題中，優(yōu)惠利率為\(4\%\)；因?yàn)閈(1\)基點(diǎn)等于\(0.01\%\)，所以\(50\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(50\times0.01\%=0.5\%\)，即違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為\(0.5\%\)；\(30\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(30\times0.01\%=0.3\%\)，即期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為\(0.3\%\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得，該客戶(hù)的貸款利率\(=4\%+0.5\%+0.3\%=4.8\%\)。所以本題正確答案選A。42、下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（）。

A.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析

B.加強(qiáng)對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析

C.提高貸款利率并加收罰息

D.加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析

【答案】：C

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控是保障貸款安全的重要環(huán)節(jié)。A項(xiàng)，加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析是關(guān)鍵舉措。借款人的還款能力直接關(guān)系到貸款能否按時(shí)足額收回，通過(guò)對(duì)其收入穩(wěn)定性、負(fù)債情況等方面的調(diào)查分析，能有效評(píng)估其還款的可能性，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，加強(qiáng)對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析也很必要。因?yàn)閭€(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款往往與借款人所經(jīng)營(yíng)的企業(yè)相關(guān)，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、財(cái)務(wù)狀況等因素會(huì)影響借款人的還款能力，對(duì)企業(yè)進(jìn)行深入調(diào)查分析有助于全面了解借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析同樣重要。抵押物在一定程度上為貸款提供了保障，準(zhǔn)確評(píng)估抵押物的價(jià)值，能確保在借款人違約時(shí)，銀行可以通過(guò)處置抵押物來(lái)彌補(bǔ)損失，從而降低信用風(fēng)險(xiǎn)。而C項(xiàng)，提高貸款利率并加收罰息主要是針對(duì)借款人違約后的一種經(jīng)濟(jì)懲罰措施，并非從源頭上防控信用風(fēng)險(xiǎn)的手段，它不能有效降低借款人違約的可能性，所以不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。綜上，答案選C。43、以下關(guān)于貸款調(diào)查的方式和要求的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.貸款調(diào)查應(yīng)以直接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔

B.采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢(xún)等途徑和方法

C.貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度

D.通過(guò)電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款調(diào)查的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，而不是直接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔。所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-B：貸款調(diào)查可采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢(xún)等途徑和方法來(lái)獲取相關(guān)信息，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C：貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度，以確保貸款業(yè)務(wù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D：通過(guò)電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性，該項(xiàng)說(shuō)法正確。本題要求選擇說(shuō)法錯(cuò)誤的，因此答案是A。44、關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告中的信息表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.異議標(biāo)注是征信中心異議處理人員針對(duì)信用報(bào)告中異議信息所做的標(biāo)注或因技術(shù)原因無(wú)法及時(shí)對(duì)異議事項(xiàng)進(jìn)行更正時(shí)所做的特別說(shuō)明

B.個(gè)人基本信息表示客戶(hù)本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容

C.公共信息是個(gè)人征信系統(tǒng)從其他部門(mén)采集的、可以反映客戶(hù)各方面情況的信息

D.銀行信貸交易信息僅包括客戶(hù)在各商業(yè)銀行辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細(xì)信息

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中各類(lèi)信息表述的理解與判斷。A選項(xiàng)，異議標(biāo)注是征信中心異議處理人員針對(duì)信用報(bào)告中異議信息所做的標(biāo)注，或者是因技術(shù)原因無(wú)法及時(shí)對(duì)異議事項(xiàng)進(jìn)行更正時(shí)所做的特別說(shuō)明，該表述是正確的。B選項(xiàng)，個(gè)人基本信息確實(shí)涵蓋了客戶(hù)本人的一些基本情況，如身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容，此說(shuō)法無(wú)誤。C選項(xiàng)，公共信息是個(gè)人征信系統(tǒng)從其他部門(mén)采集的，可以反映客戶(hù)各方面情況的信息，該描述符合實(shí)際情況，是正確的。D選項(xiàng)，銀行信貸交易信息不僅包括客戶(hù)在各商業(yè)銀行辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細(xì)信息，還可能包括其他信貸相關(guān)信息，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。45、下列不屬于判斷借款申請(qǐng)人購(gòu)車(chē)行為真實(shí)性的方法是（）

A.調(diào)查二手車(chē)的交易雙方是否有親屬關(guān)系

B.調(diào)查所購(gòu)汽車(chē)的新舊程度

C.調(diào)查所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大

D.調(diào)查借款申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)汽車(chē)的了解程度

【答案】：B

【解析】本題主要考查判斷借款申請(qǐng)人購(gòu)車(chē)行為真實(shí)性的方法。A項(xiàng)：調(diào)查二手車(chē)的交易雙方是否有親屬關(guān)系。如果交易雙方存在親屬關(guān)系，可能存在虛假交易以獲取貸款的情況，所以調(diào)查親屬關(guān)系是判斷購(gòu)車(chē)行為真實(shí)性的一種方法。B項(xiàng)：所購(gòu)汽車(chē)的新舊程度與購(gòu)車(chē)行為是否真實(shí)并沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)。無(wú)論汽車(chē)是新是舊，都不影響借款申請(qǐng)人是否有真實(shí)的購(gòu)車(chē)意愿和行為，所以該項(xiàng)不屬于判斷借款申請(qǐng)人購(gòu)車(chē)行為真實(shí)性的方法。C項(xiàng)：調(diào)查所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大。若價(jià)格差異過(guò)大，可能存在虛假定價(jià)、虛構(gòu)交易等情況，這對(duì)判斷購(gòu)車(chē)行為真實(shí)性有幫助。D項(xiàng)：調(diào)查借款申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)汽車(chē)的了解程度。如果申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)汽車(chē)一無(wú)所知，可能并非真正有購(gòu)車(chē)需求，只是為了獲取貸款，所以這也是判斷購(gòu)車(chē)行為真實(shí)性的一種方式。綜上，答案選B。46、下列各項(xiàng)中，不符合個(gè)人商用房貸款借款條件的是（）。

A.具有合法有效的身份證明、戶(hù)籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況讓明（或未婚聲明）

B.在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)

C.具有所購(gòu)商用房的商品房銷(xiāo)（預(yù)）售合同或房屋買(mǎi)賣(mài)協(xié)議

D.已支付所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值30%的首付款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款借款條件的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，具有合法有效的身份證明、戶(hù)籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）是貸款機(jī)構(gòu)確認(rèn)借款人身份、穩(wěn)定性和信用基礎(chǔ)的重要依據(jù)，是符合個(gè)人商用房貸款借款條件的基本要求。B項(xiàng)，在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)方便貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金的發(fā)放、回收以及與借款人之間的資金往來(lái)結(jié)算，是必要的條件之一。C項(xiàng)，具有所購(gòu)商用房的商品房銷(xiāo)（預(yù)）售合同或房屋買(mǎi)賣(mài)協(xié)議可以證明借款人有明確的購(gòu)房意向和交易行為，貸款機(jī)構(gòu)需要以此來(lái)確定貸款的用途和相關(guān)權(quán)益，也是符合借款條件的。D項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款，通常要求借款人已支付所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值50%及以上的首付款，而不是30%。所以該項(xiàng)不符合個(gè)人商用房貸款借款條件。綜上，答案選D。47、個(gè)人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務(wù)時(shí)，銀行對(duì)抵押物的處理方式不包括（）。

A.折價(jià)

B.變賣(mài)

C.拍賣(mài)

D.再抵押

【答案】：D

【解析】本題是關(guān)于個(gè)人抵押貸款到期借款人無(wú)法履行還款義務(wù)時(shí)，銀行對(duì)抵押物處理方式的考查。個(gè)人抵押貸款到期，當(dāng)借款人不能履行還款義務(wù)時(shí)，銀行通常會(huì)對(duì)抵押物進(jìn)行處置以實(shí)現(xiàn)債權(quán)。具體的處置方式有折價(jià)、變賣(mài)和拍賣(mài)。A選項(xiàng)折價(jià)，是指銀行與借款人協(xié)商，按照一定的價(jià)格將抵押物折抵債務(wù)，這種方式可以快速了結(jié)債權(quán)債務(wù)關(guān)系。B選項(xiàng)變賣(mài)，是指銀行將抵押物以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格出售給第三人，通過(guò)變賣(mài)所得價(jià)款來(lái)償還貸款。C選項(xiàng)拍賣(mài)，是指銀行通過(guò)法定的拍賣(mài)程序，將抵押物公開(kāi)競(jìng)價(jià)出售，以最高價(jià)成交，拍賣(mài)所得款項(xiàng)用于償還貸款，這種方式相對(duì)較為公平、透明。而D選項(xiàng)再抵押，是指抵押人在抵押物上再次設(shè)定抵押權(quán)，這并不是銀行在借款人到期不能履行還款義務(wù)時(shí)對(duì)抵押物的處理方式，銀行的目的是通過(guò)處置抵押物來(lái)收回貸款，而非再次設(shè)定抵押。所以答案選D。48、國(guó)家助學(xué)貸款的貼息發(fā)放程序是，國(guó)家助學(xué)貸款管理中心將貸款貼息劃入（）。

A.各經(jīng)辦行貼息專(zhuān)戶(hù)

B.各貸款銀行總行國(guó)家助學(xué)貸款貼息專(zhuān)戶(hù)，再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專(zhuān)戶(hù)

C.各高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息專(zhuān)戶(hù)，再由各高校向?qū)W生支付

D.各高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息專(zhuān)戶(hù)，再由各高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付

【答案】：B

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款貼息發(fā)放程序有其嚴(yán)格規(guī)定。對(duì)于國(guó)家助學(xué)貸款管理中心貼息資金的劃轉(zhuǎn)，需遵循特定流程。A，貼息資金并不是直接劃入各經(jīng)辦行貼息專(zhuān)戶(hù)，因?yàn)檫@樣缺乏統(tǒng)一的管理和調(diào)配，不能保證資金的有序和規(guī)范運(yùn)作，所以A不正確。B，國(guó)家助學(xué)貸款管理中心會(huì)將貸款貼息劃入各貸款銀行總行國(guó)家助學(xué)貸款貼息專(zhuān)戶(hù)，然后再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專(zhuān)戶(hù)。這種方式有利于統(tǒng)一管理和監(jiān)督貼息資金，確保資金能準(zhǔn)確、規(guī)范地分配到各經(jīng)辦行，符合國(guó)家助學(xué)貸款貼息發(fā)放的規(guī)范流程，所以B正確。C，貼息資金并非先劃到各高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息專(zhuān)戶(hù)，再由各高校向?qū)W生支付。國(guó)家助學(xué)貸款貼息是針對(duì)貸款銀行利息的補(bǔ)貼，而不是直接支付給學(xué)生，因此C錯(cuò)誤。D，貼息資金也不是先到各高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息專(zhuān)戶(hù)再由高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付，這種方式不符合貼息發(fā)放的正規(guī)流程，不利于資金的有效管理和監(jiān)督，所以D錯(cuò)誤。綜上，答案選B。49、商業(yè)銀行查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢(xún)?nèi)说模ǎ?/p>

A.書(shū)面（電子）授權(quán)

B.本人同意

C.口頭授權(quán)

D.單位同意

【答案】：A

【解析】商業(yè)銀行查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，需要一定的合法依據(jù)以確保個(gè)人信息安全和隱私得到保護(hù)。A選項(xiàng)書(shū)面（電子）授權(quán)具有明確性、規(guī)范性和可追溯性，能夠清晰地證明被查詢(xún)?nèi)酥獣圆⑼馍虡I(yè)銀行對(duì)其個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行查詢(xún)，符合相關(guān)法律法規(guī)對(duì)信息查詢(xún)授權(quán)的要求。B選項(xiàng)本人同意表達(dá)過(guò)于寬泛，沒(méi)有明確同意的形式，難以有效證明授權(quán)的存在和具體范圍，可能在實(shí)際操作中引發(fā)爭(zhēng)議，不利于保障信息安全和個(gè)人權(quán)益。C選項(xiàng)口頭授權(quán)缺乏書(shū)面記錄，難以查證和固定授權(quán)的具體內(nèi)容和范圍，在發(fā)生糾紛時(shí)可能無(wú)法有效證明授權(quán)的真實(shí)性和有效性，存在較大風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)單位同意不能代表被查詢(xún)?nèi)说恼鎸?shí)意愿，個(gè)人信用報(bào)告屬于個(gè)人隱私信息，單位并無(wú)權(quán)越俎代庖進(jìn)行授權(quán)。因此，商業(yè)銀行查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢(xún)?nèi)说臅?shū)面（電子）授權(quán)，答案選A。50、關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.通過(guò)專(zhuān)線與商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)直接相連

B.對(duì)用戶(hù)實(shí)行分級(jí)管理.權(quán)限控制.身份認(rèn)證.活動(dòng)跟蹤.查詢(xún)監(jiān)督的政策

C.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)

D.建立了有效安全保障體系，有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理相關(guān)知識(shí)。A：個(gè)人征信系統(tǒng)是通過(guò)專(zhuān)線與商業(yè)銀行總行而不是分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)直接相連，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B：個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)用戶(hù)實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢(xún)監(jiān)督的政策，以確保系統(tǒng)的安全性和數(shù)據(jù)使用的規(guī)范性，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C：為保障數(shù)據(jù)傳輸和存儲(chǔ)的安全，個(gè)人征信系統(tǒng)會(huì)對(duì)數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，同時(shí)對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D：個(gè)人征信系統(tǒng)建立了有效安全保障體系，能有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等，保障系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行和數(shù)據(jù)安全，該項(xiàng)說(shuō)法正確。本題選說(shuō)法錯(cuò)誤的，答案是A。第二部分多選題(30題)1、對(duì)于個(gè)人貸款分類(lèi)，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.個(gè)人單筆貸款主要指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用.最終到期日.還款時(shí)間安排.定價(jià).擔(dān)保等）下的個(gè)人貸款

B.個(gè)人授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70%

C.個(gè)人不可循環(huán)授信額度為余額控制

D.在銀行實(shí)際操作中，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度

E.個(gè)人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過(guò)借貸和還款后，還可以被重復(fù)借貸

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款分類(lèi)相關(guān)知識(shí)。A：個(gè)人單筆貸款確實(shí)是用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（如收入的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、定價(jià)、擔(dān)保等）下的個(gè)人貸款，該項(xiàng)表述正確。B：在實(shí)際情況中，個(gè)人授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70%，該項(xiàng)表述符合實(shí)際情況，是正確的。C：個(gè)人不可循環(huán)授信額度一般為總額控制，而非余額控制，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D：在銀行實(shí)際操作中，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度，這種分類(lèi)是常見(jiàn)且合理的，該項(xiàng)表述正確。E：個(gè)人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過(guò)借貸和還款后，通常不能再被重復(fù)借貸，只有個(gè)人可循環(huán)授信額度的貸款在額度內(nèi)可重復(fù)借貸，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，正確答案為ABD。2、個(gè)人住房貸款的借款人申請(qǐng)貸款期限調(diào)整時(shí)，須具備的前提條件有（）。

A.貸款無(wú)拖欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無(wú)拖欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

【答案】：ABC

【解析】借款人申請(qǐng)個(gè)人住房貸款期限調(diào)整時(shí)，必須滿足以下前提條件：首先，A（貸款無(wú)拖欠利息）是必要的。若存在拖欠利息的情況，說(shuō)明借款人在還款信用和資金安排上存在問(wèn)題，可能無(wú)法按時(shí)履行新的貸款期限安排，所以無(wú)拖欠利息是申請(qǐng)期限調(diào)整的基本條件之一。其次，B（貸款未到期），若貸款已經(jīng)到期，就不存在期限調(diào)整的問(wèn)題，而是進(jìn)入貸款清償?shù)群罄m(xù)流程，因此貸款未到期是調(diào)整期限的基本前提。再者，C（貸款無(wú)拖欠本金），與拖欠利息同理，拖欠本金表明借款人還款能力或還款意愿存在風(fēng)險(xiǎn)，銀行難以對(duì)有本金拖欠情況的貸款進(jìn)行期限調(diào)整。而D（貸款采用分期還款方式）并非期限調(diào)整的必要前提，無(wú)論貸款是否采用分期還款方式，都不直接影響期限調(diào)整的申請(qǐng)。E（貸款本期本金已歸還）也不是申請(qǐng)貸款期限調(diào)整的必備條件，即使本期本金未歸還，在滿足其他條件下也可能申請(qǐng)期限調(diào)整。綜上，答案選ABC。3、下列關(guān)于農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款的表述正確的是（）。

A.借款人在貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機(jī)構(gòu)專(zhuān)戶(hù)存入不低于借款額5％的活期存款

B.聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于5戶(hù)

C.農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款利率可以高于同期法定的最高浮動(dòng)范圍

D.農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款實(shí)行分次償還本息的方式

E.在聯(lián)保協(xié)議有限期內(nèi)，貸款人本人在原有的貸款額度內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款

【答案】：ABD

【解析】本題可根據(jù)農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款的相關(guān)規(guī)定，對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析。A.借款人在貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機(jī)構(gòu)專(zhuān)戶(hù)存入不低于借款額5％的活期存款，該說(shuō)法符合農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款的規(guī)定，故該項(xiàng)正確。B.聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于5戶(hù)，此內(nèi)容是農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款聯(lián)保小組組成的常見(jiàn)要求，該項(xiàng)正確。C.農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款利率應(yīng)遵循相關(guān)利率規(guī)定，不可以高于同期法定的最高浮動(dòng)范圍，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D.農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款實(shí)行分次償還本息的方式，這是農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款合理的還款方式之一，該項(xiàng)正確。E.在聯(lián)保協(xié)議有效期內(nèi)，聯(lián)保小組成員本人在原有的貸款額度內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款，而不是貸款人本人，這里概念表述錯(cuò)誤，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選ABD。4、下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則的有（）。

A.參照市場(chǎng)價(jià)格原則

B.成本收益原則

C.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則

D.組合定價(jià)原則

E.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策相背離原則

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人貸款定價(jià)需要遵循一定的原則，以確保定價(jià)的合理性和科學(xué)性。A，參照市場(chǎng)價(jià)格原則是必要的。市場(chǎng)價(jià)格反映了金融市場(chǎng)的供求關(guān)系和競(jìng)爭(zhēng)狀況，遵循此原則能使貸款價(jià)格與市場(chǎng)行情相符，保證金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力，也能讓借款人參考市場(chǎng)情況獲得合理的貸款價(jià)格。B，成本收益原則是核心。金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款必然會(huì)產(chǎn)生成本，如資金成本、運(yùn)營(yíng)成本等，同時(shí)也期望通過(guò)貸款獲得收益。只有在定價(jià)時(shí)充分考慮成本和預(yù)期收益，才能保證金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)經(jīng)營(yíng)。C，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則至關(guān)重要。不同的借款人具有不同的信用風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)高的借款人違約可能性大，金融機(jī)構(gòu)面臨損失的可能性也大。因此，根據(jù)借款人的風(fēng)險(xiǎn)程度合理定價(jià)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)借款人收取較高的利息，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)借款人給予較低的利息，能有效補(bǔ)償金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。D，組合定價(jià)原則有其合理性。金融機(jī)構(gòu)通常會(huì)向借款人提供多種金融產(chǎn)品和服務(wù)，通過(guò)組合定價(jià)可以對(duì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行綜合考慮，實(shí)現(xiàn)整體收益的最大化，也能提高客戶(hù)的滿意度和忠誠(chéng)度。E，與宏觀經(jīng)濟(jì)政策相背離原則錯(cuò)誤。宏觀經(jīng)濟(jì)政策是國(guó)家為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展而制定的，個(gè)人貸款定價(jià)應(yīng)與宏觀經(jīng)濟(jì)政策相契合，比如在經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)期，國(guó)家可能通過(guò)降低利率等政策刺激經(jīng)濟(jì)，此時(shí)金融機(jī)構(gòu)相應(yīng)調(diào)整貸款定價(jià)有助于政策的實(shí)施和經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)。所以該題正確答案為ABCD。5、下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的表述，正確的有（）。

A.浮動(dòng)利率有利率上浮和利率下浮兩種情況

B.貸款利率＝利息額/本息之和

C.一般來(lái)說(shuō)，貸款期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率

D.浮動(dòng)利率是指銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

【答案】：ACD

【解析】本題可對(duì)各表述逐一分析：-A：浮動(dòng)利率確實(shí)有利率上浮和利率下浮兩種情況。當(dāng)市場(chǎng)情況較好或借款人信用狀況良好等，可能出現(xiàn)利率下??；當(dāng)市場(chǎng)資金緊張等情況，可能會(huì)出現(xiàn)利率上浮，該項(xiàng)表述正確。-B：貸款利率的計(jì)算公式應(yīng)該是貸款利率＝利息額/本金，而不是利息額/本息之和，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C：通常情況下，貸款期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率，這是為了保證短期貸款合同的穩(wěn)定性，該項(xiàng)表述正確。-D：浮動(dòng)利率是指銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)市場(chǎng)情況和風(fēng)險(xiǎn)管理要求等在規(guī)定幅度內(nèi)調(diào)整利率，該項(xiàng)表述正確。-E：貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，通常是于下年初開(kāi)始，按新的利率執(zhí)行，而不是由借貸雙方按商業(yè)原則確定，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案選ACD。6、以下關(guān)于信用卡的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.信用卡可以簽字消費(fèi)，但是不可以辦理存取款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)

B.持卡人非現(xiàn)金交易可以享受一定的優(yōu)惠條件

C.只有個(gè)人能夠申領(lǐng)信用卡

D.信用卡不屬于借貸行為

E.信用卡只能由銀行簽發(fā)

【答案】：ACD

【解析】A錯(cuò)誤。信用卡不僅可以憑簽名進(jìn)行消費(fèi)，也可以辦理存取款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。持卡人可在發(fā)卡行指定的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、ATM等辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。B正確。持卡人進(jìn)行非現(xiàn)金交易時(shí)，通?？梢韵硎芤欢ǖ膬?yōu)惠條件，比如在規(guī)定的消費(fèi)周期內(nèi)享受免息還款期，以及參與銀行或商家推出的各類(lèi)優(yōu)惠活動(dòng)等。C錯(cuò)誤。法人也能夠申領(lǐng)信用卡，企業(yè)等法人客戶(hù)可以向銀行申請(qǐng)單位卡用于企業(yè)的商務(wù)支出等。D錯(cuò)誤。信用卡本質(zhì)上屬于借貸行為，持卡人使用信用卡消費(fèi)時(shí)相當(dāng)于向銀行預(yù)借資金，在規(guī)定的還款期限內(nèi)需要償還透支金額。E正確。信用卡是由銀行或其他金融機(jī)構(gòu)依照用戶(hù)的信用度與財(cái)力發(fā)給持卡人的一種特制載體卡片，一般只有銀行具備發(fā)行信用卡的資質(zhì)。本題要求選擇說(shuō)法錯(cuò)誤的，所以答案是ACD。7、個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)中，銀行對(duì)社會(huì)、人口和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有()。

A.社會(huì)思潮

B.客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的習(xí)慣

C.勞動(dòng)力的素質(zhì)

D.信貸客戶(hù)的分布

E.主流理論

【答案】：ABCD

【解析】在個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)里，銀行對(duì)社會(huì)、人口和文化環(huán)境進(jìn)行分析具有重要意義。社會(huì)思潮反映了一定時(shí)期內(nèi)社會(huì)大眾的思想趨勢(shì)和價(jià)值取向，會(huì)影響客戶(hù)的消費(fèi)觀念和信貸需求。例如不同的社會(huì)思潮可能使人們對(duì)借貸消費(fèi)持有不同態(tài)度，進(jìn)而影響個(gè)人貸款的市場(chǎng)需求，所以社會(huì)思潮屬于分析內(nèi)容?？蛻?hù)購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的習(xí)慣直接關(guān)系到銀行個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)的策略制定。了解客戶(hù)是偏好線上還是線下辦理貸款，傾向于短期還是長(zhǎng)期貸款等習(xí)慣，有助于銀行針對(duì)性地開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)活動(dòng)，因此這也是分析的內(nèi)容之一。勞動(dòng)力的素質(zhì)影響著就業(yè)情況和收入水平。高素質(zhì)的勞動(dòng)力往往就業(yè)穩(wěn)定性和收入較高，這對(duì)于個(gè)人貸款的償還能力有重要影響。銀行在營(yíng)銷(xiāo)個(gè)人貸款時(shí)，勞動(dòng)力素質(zhì)是評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)潛力的重要依據(jù)，屬于分析范疇。信貸客戶(hù)的分布體現(xiàn)了市場(chǎng)的區(qū)域特征和客戶(hù)群體特征。了解信貸客戶(hù)在不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同年齡段等的分布情況，銀行可以更精準(zhǔn)地定位目標(biāo)客戶(hù)群體，優(yōu)化營(yíng)銷(xiāo)資源分配，所以信貸客戶(hù)的分布也是分析內(nèi)容。而主流理論更多地是學(xué)術(shù)層面的概念，與銀行在個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)時(shí)對(duì)社會(huì)、人口和文化環(huán)境的直接分析關(guān)聯(lián)不大。所以答案是ABCD。8、下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款對(duì)象的說(shuō)法正確的是（）。

A.商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公