商業(yè)銀行筆試試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）A.存款B.貸款C.投資D.中間業(yè)務(wù)收入2.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）A.活期存款B.定期存款C.貸款D.同業(yè)拆借3.衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的指標(biāo)不包括（）A.流動(dòng)性比例B.存貸比C.資產(chǎn)負(fù)債率D.流動(dòng)性覆蓋率4.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.優(yōu)先股D.未分配利潤(rùn)5.以下哪種貸款風(fēng)險(xiǎn)最高（）A.信用貸款B.抵押貸款C.質(zhì)押貸款D.保證貸款6.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則不包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.政策性7.下列屬于貨幣政策工具的是（）A.稅收B.政府支出C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.轉(zhuǎn)移支付8.銀行承兌匯票的出票人是（）A.承兌銀行B.付款人C.收款人D.在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織9.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不包括（）A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)10.我國(guó)的中央銀行是（）A.中國(guó)工商銀行B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)建設(shè)銀行D.中國(guó)銀行二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能有（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)2.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）A.活期存款B.定期存款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行金融債券3.影響商業(yè)銀行流動(dòng)性的因素有（）A.客戶提取存款B.貸款發(fā)放C.市場(chǎng)利率變動(dòng)D.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)4.商業(yè)銀行的資本構(gòu)成包括（）A.核心一級(jí)資本B.其他一級(jí)資本C.二級(jí)資本D.三級(jí)資本5.貸款五級(jí)分類包括（）A.正常貸款B.關(guān)注貸款C.次級(jí)貸款D.可疑貸款E.損失貸款6.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”原則之間的關(guān)系是（）A.相互矛盾B.相互協(xié)調(diào)C.安全性與流動(dòng)性正相關(guān)D.安全性與盈利性負(fù)相關(guān)7.貨幣政策的最終目標(biāo)有（）A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.國(guó)際收支平衡8.常見的金融衍生工具包括（）A.期貨B.期權(quán)C.互換D.遠(yuǎn)期合約9.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（）A.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債B.風(fēng)險(xiǎn)較低C.以收取手續(xù)費(fèi)為主要目的D.種類繁多10.我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有（）A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.國(guó)家外匯管理局三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能不受任何限制。（）2.存款是商業(yè)銀行最穩(wěn)定的資金來(lái)源。（）3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。（）4.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好。（）5.次級(jí)貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題。（）6.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的安全性與盈利性始終是一致的。（）7.貨幣政策工具只能由中央銀行使用。（）8.金融衍生工具交易都具有高風(fēng)險(xiǎn)性。（）9.中間業(yè)務(wù)不會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。（）10.中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。（）四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)類型。答案：商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)包括負(fù)債業(yè)務(wù)，如存款、同業(yè)拆借等；資產(chǎn)業(yè)務(wù)，如貸款、投資等；中間業(yè)務(wù)，如支付結(jié)算、代理等。2.簡(jiǎn)述影響商業(yè)銀行存款總量的因素。答案：有經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，經(jīng)濟(jì)繁榮存款多；利率水平，利率高吸引存款；金融服務(wù)水平，服務(wù)優(yōu)質(zhì)能增加存款；居民收入水平，收入高存款增多。3.簡(jiǎn)述貸款五級(jí)分類的核心定義。答案：正常貸款是借款人能履行合同，本息無(wú)風(fēng)險(xiǎn)；關(guān)注貸款是潛在缺陷可能影響還款；次級(jí)貸款是還款能力出現(xiàn)明顯問題；可疑貸款是無(wú)法足額償還本息，損失可能性大；損失貸款是本息無(wú)法收回或極少收回。4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。答案：風(fēng)險(xiǎn)分散，通過多種業(yè)務(wù)分散風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，利用對(duì)沖工具降低風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，如購(gòu)買保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，拒絕高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)獲得補(bǔ)償。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對(duì)策略。答案：影響：分流存款、搶占支付市場(chǎng)、沖擊傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式等。應(yīng)對(duì)策略：加強(qiáng)金融科技投入，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，提升客戶體驗(yàn)，與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作共贏。2.分析當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響。答案：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，貸款需求可能下降，信用風(fēng)險(xiǎn)上升；利率市場(chǎng)化使利差收窄，盈利壓力增大；貨幣政策調(diào)整影響資金成本與流動(dòng)性，商業(yè)銀行需調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)應(yīng)對(duì)。3.探討商業(yè)銀行如何加強(qiáng)客戶關(guān)系管理。答案：了解客戶需求，提供個(gè)性化服務(wù)；建立客戶信息系統(tǒng)，精準(zhǔn)營(yíng)銷；提升服務(wù)質(zhì)量，優(yōu)化服務(wù)流程；加強(qiáng)客戶反饋管理，及時(shí)改進(jìn)服務(wù)，提高客戶滿意度與忠誠(chéng)度。4.談?wù)勆虡I(yè)銀行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面可采取的措施。答案：優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)制造業(yè)、小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域支持；創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足不同實(shí)體需求；降低融資成本，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)；加強(qiáng)與企業(yè)溝通，提供金融咨詢等服務(wù)。答案一、單項(xiàng)選擇題1.A2.C3.C4.C5.A6.D7.C8.D9.B10.B二、多項(xiàng)選擇題1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABC5.AB