商業(yè)銀行競聘試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實收資本B.資本公積C.次級債務(wù)D.盈余公積2.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.存款C.代收水電費D.發(fā)行金融債券3.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.貸款C.投資D.同業(yè)拆借4.衡量流動性的指標(biāo)不包括（）A.流動比率B.速動比率C.資產(chǎn)負(fù)債率D.存貸比5.下列哪種貸款風(fēng)險最大（）A.信用貸款B.抵押貸款C.質(zhì)押貸款D.保證貸款6.利率敏感性缺口為正時，利率上升，銀行收益（）A.增加B.減少C.不變D.不確定7.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則不包括（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.風(fēng)險性8.下列屬于貨幣政策工具的是（）A.稅收B.國債C.再貼現(xiàn)D.政府購買9.銀行承兌匯票的出票人是（）A.承兌銀行B.付款人C.收款人D.在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織10.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論的核心是（）A.規(guī)模對稱原理B.結(jié)構(gòu)對稱原理C.償還期對稱原理D.利率管理原理二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能有（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)2.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）A.吸收存款B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借D.貸款3.影響商業(yè)銀行流動性的因素有（）A.客戶存款需求B.貸款發(fā)放C.資金市場供求D.銀行信譽4.商業(yè)銀行貸款的五級分類包括（）A.正常B.關(guān)注C.次級D.可疑E.損失5.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略有（）A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險規(guī)避E.風(fēng)險補償6.以下屬于貨幣政策最終目標(biāo)的有（）A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟增長D.國際收支平衡7.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點有（）A.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債B.風(fēng)險較低C.以收取手續(xù)費為主要目的D.種類多8.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險包括（）A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險9.商業(yè)銀行的資本作用有（）A.營業(yè)功能B.保護功能C.管理功能D.盈利功能10.以下屬于商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則的有（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.創(chuàng)新性三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造是無限制的。（）2.存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行的可貸資金越多。（）3.貸款五級分類中，次級類貸款屬于不良貸款。（）4.商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于8%。（）5.中間業(yè)務(wù)不占用銀行資金。（）6.銀行承兌匯票的付款人是承兌銀行。（）7.利率敏感性缺口為負(fù)時，利率上升，銀行收益增加。（）8.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險。（）9.商業(yè)銀行可以發(fā)行股票來籌集資本。（）10.流動性風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險。（）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及其相互關(guān)系。答：經(jīng)營原則為安全性、流動性、盈利性。安全性是前提，流動性是條件，盈利性是目的。三者相互矛盾又相互統(tǒng)一，需尋求三者之間的平衡。2.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險管理的流程。答：包括風(fēng)險識別，即查找風(fēng)險來源與類型；風(fēng)險評估，衡量風(fēng)險大小；風(fēng)險監(jiān)測，跟蹤風(fēng)險狀況；風(fēng)險控制，采取措施降低風(fēng)險影響。3.簡述貨幣政策工具的種類。答：主要有一般性貨幣政策工具，如法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場業(yè)務(wù)；選擇性貨幣政策工具，如消費者信用控制等；其他政策工具，如窗口指導(dǎo)等。4.簡述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的重要性。答：能增加收入來源，分散經(jīng)營風(fēng)險，提升客戶服務(wù)能力，促進業(yè)務(wù)多元化發(fā)展，增強銀行競爭力，且不占用或較少占用銀行自有資金。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論如何提升商業(yè)銀行的盈利能力。答：可優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，拓展高收益業(yè)務(wù)；加強成本控制，減少不必要開支；精準(zhǔn)風(fēng)險管理，降低不良貸款損失；提升服務(wù)質(zhì)量，吸引優(yōu)質(zhì)客戶，增加業(yè)務(wù)量。2.談?wù)勆虡I(yè)銀行如何應(yīng)對金融科技帶來的挑戰(zhàn)。答：加大科技投入，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)；培養(yǎng)科技人才，提升數(shù)字化運營能力；加強與金融科技公司合作，整合資源；優(yōu)化風(fēng)險管理體系，適應(yīng)新風(fēng)險特點。3.討論商業(yè)銀行如何加強客戶關(guān)系管理。答：了解客戶需求，提供個性化服務(wù)；建立客戶信息系統(tǒng)，精準(zhǔn)營銷；提高服務(wù)效率與質(zhì)量，及時解決客戶問題；加強客戶反饋收集，持續(xù)改進服務(wù)。4.分析當(dāng)前商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險及應(yīng)對措施。答：主要風(fēng)險有信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。應(yīng)對措施包括完善風(fēng)險管理體系，加強風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警；優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)；提升資本實力，強化流動性管理等。答案一、單項選擇題1.C2.C3.A4.C5.A6.A7.D8.C9.D10.D二、多項選擇題1.ABCD2.ABC3.ABCD4.ABCDE