2025年反洗錢知識(shí)競賽活動(dòng)題目與答案一、單選題（每題2分，共30分）1.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C解析：《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。這有助于在必要時(shí)進(jìn)行反洗錢調(diào)查和追溯相關(guān)交易。2.以下哪種行為不屬于洗錢的常見方式？（）A.利用金融機(jī)構(gòu)B.投資辦產(chǎn)業(yè)C.購買彩票中獎(jiǎng)D.走私答案：C解析：購買彩票中獎(jiǎng)是一種基于概率的合法獲取財(cái)富的方式，并非洗錢的常見手段。而利用金融機(jī)構(gòu)、投資辦產(chǎn)業(yè)、走私等都可能被不法分子用于掩蓋非法資金的來源和去向，屬于洗錢常見方式。3.金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶的交易或者行為出現(xiàn)異常，應(yīng)當(dāng)（）。A.繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù)B.拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)C.及時(shí)向反洗錢行政主管部門和公安機(jī)關(guān)報(bào)告D.自行處理，不報(bào)告答案：C解析：當(dāng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶交易或行為異常時(shí)，有義務(wù)及時(shí)向反洗錢行政主管部門和公安機(jī)關(guān)報(bào)告，以便對(duì)可能的洗錢活動(dòng)進(jìn)行調(diào)查和處理。4.我國負(fù)責(zé)接收、分析和移送反洗錢可疑交易報(bào)告的機(jī)構(gòu)是（）。A.中國人民銀行B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)答案：B解析：中國反洗錢監(jiān)測分析中心負(fù)責(zé)接收、分析和移送反洗錢可疑交易報(bào)告，是我國反洗錢工作中的重要信息樞紐。5.反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向（）報(bào)告。A.司法機(jī)關(guān)B.檢察機(jī)關(guān)C.公安機(jī)關(guān)D.人民法院答案：C解析：發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告，由公安機(jī)關(guān)進(jìn)行立案偵查。6.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。A.安全、準(zhǔn)確、完整、保密B.安全、準(zhǔn)確、方便、保密C.準(zhǔn)確、完整、及時(shí)、保密D.安全、完整、及時(shí)、保密答案：A解析：金融機(jī)構(gòu)保存客戶身份資料和交易記錄需遵循安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，這樣才能滿足反洗錢工作的各項(xiàng)需求。7.客戶身份識(shí)別又稱（）。A.客戶識(shí)別B.客戶身份盡職調(diào)查C.客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.客戶背景調(diào)查答案：B解析：客戶身份識(shí)別也被稱為客戶身份盡職調(diào)查，是金融機(jī)構(gòu)了解客戶身份、交易目的和交易性質(zhì)等信息的過程。8.以下屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度核心管理制度的是（）。A.客戶身份識(shí)別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易和可疑交易報(bào)告制度D.以上都是答案：D解析：客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度都是金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的核心管理制度，共同構(gòu)成了反洗錢工作的基礎(chǔ)。9.下列屬于中國人民銀行反洗錢職責(zé)的是（）。A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況B.制定或者會(huì)同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C.負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測D.以上都是答案：D解析：中國人民銀行在反洗錢工作中承擔(dān)著多項(xiàng)職責(zé)，包括監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)履行情況、制定相關(guān)規(guī)章以及負(fù)責(zé)資金監(jiān)測等。10.金融機(jī)構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個(gè)人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機(jī)構(gòu)警告，可以處（）的罰款。A.1000元以上5000元以下B.5000元以上1萬元以下C.1萬元以上5萬元以下D.5萬元以上20萬元以下答案：C解析：金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定為相關(guān)個(gè)人客戶開立賬戶的，中國人民銀行可給予警告，并處1萬元以上5萬元以下罰款。11.反洗錢調(diào)查中的臨時(shí)凍結(jié)措施不得超過（）小時(shí)。A.12B.24C.48D.72答案：C解析：反洗錢調(diào)查中的臨時(shí)凍結(jié)措施不得超過48小時(shí)，以保障當(dāng)事人的合法權(quán)益。12.以下哪種情況不屬于可疑交易的特征？（）A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付C.客戶頻繁辦理基金定投業(yè)務(wù)D.與來自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付答案：C解析：客戶頻繁辦理基金定投業(yè)務(wù)如果是基于正常的投資需求，不屬于可疑交易特征。而A、B、D選項(xiàng)中的情況都可能與洗錢等違法活動(dòng)相關(guān)。13.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本金融機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每（）進(jìn)行一次審核。A.季度B.半年C.一年D.兩年答案：B解析：對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或賬戶，金融機(jī)構(gòu)至少每半年進(jìn)行一次審核，以確?？蛻粜畔⒌臏?zhǔn)確性和最新性。14.任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向（）舉報(bào)。A.中國人民銀行及公安機(jī)關(guān)B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.金融機(jī)構(gòu)D.行業(yè)自律組織答案：A解析：任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向中國人民銀行及公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，這有助于加強(qiáng)反洗錢社會(huì)監(jiān)督。15.以下關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存期限的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束B.同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長期限保存C.同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照最短的保存期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄D.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年答案：C解析：同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，應(yīng)當(dāng)分別按照相應(yīng)期限要求保存，而不是按照最短的保存期限要求保存一種介質(zhì)的資料或記錄。二、多選題（每題3分，共30分）1.洗錢的危害主要包括（）。A.損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和信譽(yù)B.擾亂金融秩序，影響金融市場穩(wěn)定C.助長走私、毒品、黑社會(huì)等嚴(yán)重犯罪活動(dòng)D.造成國家稅收流失，影響國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展答案：ABCD解析：洗錢活動(dòng)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融秩序、社會(huì)犯罪以及國家經(jīng)濟(jì)等多方面造成危害。損害金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)、擾亂金融市場、助長犯罪活動(dòng)和導(dǎo)致稅收流失都是其常見危害表現(xiàn)。2.金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的三項(xiàng)基本制度是（）。A.客戶身份識(shí)別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易和可疑交易報(bào)告制度D.反洗錢內(nèi)部控制制度答案：ABC解析：客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的三項(xiàng)基本制度。反洗錢內(nèi)部控制制度是涵蓋這三項(xiàng)基本制度等內(nèi)容的綜合性制度。3.以下屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的有（）。A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.建立客戶身份識(shí)別制度C.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度D.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作答案：ABCD解析：金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中承擔(dān)多項(xiàng)義務(wù)，包括建立內(nèi)部控制制度、進(jìn)行客戶身份識(shí)別、報(bào)告大額和可疑交易以及開展培訓(xùn)和宣傳等。4.反洗錢調(diào)查的基本原則包括（）。A.合法原則B.合理原則C.效率原則D.保密原則答案：ABCD解析：反洗錢調(diào)查需遵循合法、合理、效率和保密原則。合法是確保調(diào)查活動(dòng)依法進(jìn)行；合理要求調(diào)查手段和措施適當(dāng)；效率能保證及時(shí)處理可疑情況；保密則保護(hù)相關(guān)信息不被泄露。5.金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，出現(xiàn)下列（）情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。A.客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的B.客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的C.客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的D.客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的答案：ABCD解析：當(dāng)出現(xiàn)客戶信息變更、行為異常、姓名與相關(guān)嫌疑人相同以及有洗錢或恐怖融資嫌疑等情況時(shí)，金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。6.可疑交易報(bào)告的內(nèi)容包括（）。A.客戶身份信息B.交易信息C.可疑交易特征描述D.分析判斷依據(jù)答案：ABCD解析：可疑交易報(bào)告應(yīng)包含客戶身份信息、交易信息、可疑交易特征描述以及分析判斷依據(jù)等內(nèi)容，以便相關(guān)部門準(zhǔn)確了解可疑交易情況。7.以下哪些機(jī)構(gòu)屬于反洗錢義務(wù)主體？（）A.銀行B.證券期貨公司C.保險(xiǎn)公司D.非銀行支付機(jī)構(gòu)答案：ABCD解析：銀行、證券期貨公司、保險(xiǎn)公司、非銀行支付機(jī)構(gòu)等都屬于反洗錢義務(wù)主體，在經(jīng)營活動(dòng)中需要履行反洗錢相關(guān)義務(wù)。8.反洗錢宣傳工作的主要內(nèi)容包括（）。A.普及反洗錢知識(shí)B.宣傳反洗錢法律法規(guī)C.提高公眾對(duì)洗錢危害的認(rèn)識(shí)D.增強(qiáng)公眾的反洗錢意識(shí)和舉報(bào)意識(shí)答案：ABCD解析：反洗錢宣傳工作涵蓋普及知識(shí)、宣傳法規(guī)、提高公眾對(duì)危害的認(rèn)識(shí)以及增強(qiáng)意識(shí)和舉報(bào)意識(shí)等方面，以營造全社會(huì)反洗錢的良好氛圍。9.金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別的環(huán)節(jié)包括（）。A.客戶身份的初次識(shí)別B.客戶身份的持續(xù)識(shí)別C.客戶身份的重新識(shí)別D.客戶身份的終止識(shí)別答案：ABC解析：金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別包括初次識(shí)別、持續(xù)識(shí)別和重新識(shí)別環(huán)節(jié)。終止識(shí)別并非客戶身份識(shí)別的標(biāo)準(zhǔn)環(huán)節(jié)。10.以下屬于洗錢上游犯罪的有（）。A.毒品犯罪B.黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪C.恐怖活動(dòng)犯罪D.貪污賄賂犯罪答案：ABCD解析：毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、貪污賄賂犯罪等都屬于洗錢上游犯罪，洗錢行為往往是為了掩飾這些犯罪所得的來源和性質(zhì)。三、判斷題（每題2分，共20分）1.洗錢活動(dòng)只會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)造成危害，對(duì)社會(huì)其他方面沒有影響。（）答案：錯(cuò)誤解析：洗錢活動(dòng)不僅會(huì)損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和信譽(yù)，擾亂金融秩序，還會(huì)助長走私、毒品、黑社會(huì)等嚴(yán)重犯罪活動(dòng)，造成國家稅收流失，影響國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對(duì)社會(huì)多方面都有嚴(yán)重危害。2.金融機(jī)構(gòu)只要建立了反洗錢內(nèi)部控制制度，就可以完全避免洗錢風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤解析：建立反洗錢內(nèi)部控制制度是防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的重要措施，但不能完全避免洗錢風(fēng)險(xiǎn)。還需要在實(shí)際操作中嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)制度，不斷加強(qiáng)監(jiān)測和分析等工作。3.客戶身份識(shí)別是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的第一步，也是最基礎(chǔ)的工作。（）答案：正確解析：通過準(zhǔn)確識(shí)別客戶身份，金融機(jī)構(gòu)才能了解客戶的交易背景和目的，為后續(xù)的反洗錢工作奠定基礎(chǔ)。4.金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份資料和交易記錄的保存期限沒有明確要求。（）答案：錯(cuò)誤解析：《中華人民共和國反洗錢法》等相關(guān)法規(guī)明確規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。5.只要交易金額達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，就必須作為大額交易報(bào)告。（）答案：錯(cuò)誤解析：并非所有達(dá)到規(guī)定金額標(biāo)準(zhǔn)的交易都要作為大額交易報(bào)告，還需要結(jié)合交易的性質(zhì)、背景等因素進(jìn)行綜合判斷。6.反洗錢調(diào)查人員在調(diào)查過程中，可以隨意查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的賬戶信息和交易記錄。（）答案：錯(cuò)誤解析：反洗錢調(diào)查人員必須依法進(jìn)行調(diào)查，遵循法定程序和要求，不能隨意查閱和復(fù)制相關(guān)信息。7.任何單位和個(gè)人都有義務(wù)配合反洗錢調(diào)查工作。（）答案：正確解析：配合反洗錢調(diào)查工作是維護(hù)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定的需要，任何單位和個(gè)人都有義務(wù)在合法合規(guī)的前提下予以配合。8.金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作，只是為了滿足監(jiān)管要求，沒有實(shí)際意義。（）答案：錯(cuò)誤解析：金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作不僅是滿足監(jiān)管要求，更重要的是提高員工的反洗錢能力和公眾的反洗錢意識(shí)，有助于防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。9.可疑交易報(bào)告的提交意味著金融機(jī)構(gòu)認(rèn)定該交易一定是洗錢交易。（）答案：錯(cuò)誤解析：可疑交易報(bào)告只是金融機(jī)構(gòu)根據(jù)交易特征和相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)為該交易存在可疑之處并進(jìn)行報(bào)告，并不意味著認(rèn)定其一定是洗錢交易，最終需要相關(guān)部門進(jìn)行調(diào)查和判斷。10.非銀行支付機(jī)構(gòu)不屬于反洗錢義務(wù)主體。（）答案：錯(cuò)誤解析：非銀行支付機(jī)構(gòu)屬于反洗錢義務(wù)主體，在業(yè)務(wù)活動(dòng)中需要履行反洗錢相關(guān)義務(wù)，如客戶身份識(shí)別、報(bào)告可疑交易等。四、簡答題（每題10分，共20分）1.請(qǐng)簡要闡述金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別的重要性。答案：金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別具有極其重要的意義，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)：通過準(zhǔn)確識(shí)別客戶身份，金融機(jī)構(gòu)能夠了解客戶的交易目的和資金來源，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范洗錢活動(dòng)。例如，對(duì)于身份不明或交易行為異常的客戶，可以采取進(jìn)一步的調(diào)查和措施，防止其利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢。（2）履行反洗錢義務(wù)：客戶身份識(shí)別是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的基礎(chǔ)和核心義務(wù)之一。符合反洗錢法律法規(guī)的要求，避免因未履行識(shí)別義務(wù)而面臨監(jiān)管處罰。（3）保障金融安