中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款每日一練第一部分單選題(50題)1、李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產為2010年取得，借款人提供的結婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現任丈夫離婚。離婚協(xié)議中約定抵押房產為借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內購買房產，離婚時分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)，銀行應采?。ǎ┐胧┓婪兜盅簷囡L險。

A.借款人夫婦出具說明，確認前次婚姻內購買房產，離婚時分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明

B.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內容

C.借款夫妻雙方確認房產歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料

D.抵押人應與實際房屋所有權人一致，應當變更房屋所有權證書后重新申請貸款

【答案】：D

【解析】該題主要考查銀行防范抵押權風險應采取的措施。解題關鍵在于判斷如何確保抵押人身份與實際房屋所有權人一致，以降低抵押權風險。-A選項，借款人夫婦雖出具說明并讓配偶出具同意抵押書面證明，但未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)導致與實際房屋所有權人不一致的根本問題，無法有效防范抵押權風險，所以A項不正確。-B選項，重新申請貸款且配偶出具同意抵押書面證明，但未提供前次婚姻內容，同樣未解決抵押人身份與實際所有權人不符的問題，不能防范風險，B項錯誤。-C選項，借款夫妻雙方確認房產歸借款人配偶所有，與實際情況中離婚協(xié)議約定房產歸借款人不一致，且未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)的問題，不能有效防范風險，C項錯誤。-D選項，強調抵押人應與實際房屋所有權人一致，提出變更房屋所有權證書后重新申請貸款的措施，從根本上解決了抵押人身份與實際所有權人不符的問題，能夠有效防范抵押權風險，D項正確。綜上，本題正確答案是D。2、（）是我國最早開辦的個人貸款產品。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人教育貸款

D.個人經營類貸款

【答案】：A

【解析】我國最早開辦的個人貸款產品是個人住房貸款。個人住房貸款在我國個人貸款業(yè)務發(fā)展歷程中起步較早，隨著住房制度改革等相關政策推進，為滿足居民住房需求而率先開辦并不斷發(fā)展完善。而個人汽車貸款、個人教育貸款和個人經營類貸款均在個人住房貸款之后逐漸開展起來。所以本題應選A。3、個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點不包括（）。

A.不按權限審批貸款

B.業(yè)務風險與效益不匹配

C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

D.貸款超授權發(fā)放

【答案】：C

【解析】本題可通過分析各選項是否為個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點來進行解答。A項，不按權限審批貸款，意味著在審批過程中沒有遵循規(guī)定的權限范圍進行操作，這會破壞審批流程的規(guī)范性和嚴謹性，容易導致貸款審批出現不合理情況，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點。B項，業(yè)務風險與效益不匹配，在審查和審批貸款時，需要綜合考慮貸款業(yè)務所帶來的風險和效益，如果二者不匹配，可能會使銀行面臨較大的風險卻無法獲得相應的收益，影響銀行的經營狀況，是審查和審批環(huán)節(jié)需要關注的主要風險點。C項，在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，這屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風險，而不是審查和審批環(huán)節(jié)的風險。審查和審批環(huán)節(jié)主要是對貸款申請進行審核和決策，確定是否批準貸款；而貸款發(fā)放環(huán)節(jié)則是在審批通過后，按照規(guī)定的條件向借款人發(fā)放貸款。所以該項不屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點。D項，貸款超授權發(fā)放，與不按權限審批貸款類似，超授權發(fā)放貸款違反了貸款審批的授權規(guī)定，會使貸款審批失去有效的控制和監(jiān)督，增加貸款風險，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點。綜上，答案選C。4、下列關于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是（）。

A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減

D.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法

【答案】：A

【解析】本題可根據等額本息還款法和等額本金還款法的定義及特點，對各選項逐一分析。A項：等額本金還款法和等額本息還款法各有優(yōu)劣，不能簡單地判定采用等額本金還款法就比等額本息還款法合算。等額本金還款法前期還款壓力較大，但總體利息相對較少；等額本息還款法每月還款額度固定，還款壓力較為均衡。選擇哪種還款方式要根據個人的經濟狀況、還款能力、財務規(guī)劃等因素綜合考量。所以該項表述錯誤。B項：等額本息還款法是指在貸款期限內，每月以相等的額度償還貸款本息，雖然每月還款額中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變，該項表述正確。C項：等額本金還款法是將貸款本金平均分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的貸款利息。由于本金逐漸減少，所以每月所產生的利息也會逐月遞減，該項表述正確。D項：等額本金還款法前期還款壓力較大，對借款人的收入水平和還款能力要求相對較高，因此其貸款門檻通常要高于等額本息還款法，該項表述正確。本題要求選擇表述錯誤的，所以答案是A。5、以下選項中，優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法的是（）。

A.居住用建設用地使用權

B.機器設備

C.居住用房地產

D.交通運輸設備

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同資產優(yōu)先選擇的估值方法。市場比較法是根據替代原則，將待估資產與在近期已經發(fā)生交易的類似資產進行比較，對這些類似資產的成交價格做適當的修正，以此估算待估資產價值的一種方法。不同類型的資產，因其特性不同，優(yōu)先選擇的估值方法也有所差異。A項居住用建設用地使用權，由于居住用建設用地市場交易較為活躍，存在較多類似地塊的交易案例，通過市場比較法可以比較準確地估算其價值，所以居住用建設用地使用權優(yōu)先選擇的估值方法通常會包含市場比較法。B項機器設備，其價值受到技術更新、磨損程度、專用性等多種因素影響，不同機器設備之間差異較大，難以找到大量類似的交易案例進行比較，因此市場比較法通常不是其優(yōu)先選擇的估值方法，該項符合題意。C項居住用房地產，房地產市場交易頻繁，存在大量類似房屋的交易實例，通過對可比實例的成交價格進行調整可以得出合理的房地產價值，所以居住用房地產優(yōu)先選擇的估值方法包括市場比較法。D項交通運輸設備，市場上也存在一定數量的類似設備交易，通過比較可以在一定程度上確定其價值，優(yōu)先選擇的估值方法也可能包含市場比較法。綜上，答案選B。6、下列屬于政策性個人住房貸款的是()。

A.自營性個人住房貸款

B.商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人商用房貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查政策性個人住房貸款的類型。A選項，自營性個人住房貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發(fā)放的貸款，它是銀行自主經營的商業(yè)性貸款業(yè)務，不屬于政策性個人住房貸款。B選項，商業(yè)性個人住房貸款也是由商業(yè)銀行發(fā)放的以營利為目的的貸款，主要依靠銀行自身資金，并非政策性貸款。C選項，公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。它是一種政策性個人住房貸款，旨在幫助職工解決住房問題，具有利率較低等政策優(yōu)惠。D選項，個人商用房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，主要用于商業(yè)經營目的，并非針對個人住房的政策性貸款。綜上，答案選C。7、下列關于保證的表述，錯誤的是（）。

A.連帶保證具有一般保證的屬性

B.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證

C.人民法院受理債務人破產案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權

D.連帶保證以主債務的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

【答案】：B

【解析】本題可根據相關法律規(guī)定逐一分析各選項：-A項：連帶保證是在債務人不履行債務時，債權人既可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任；一般保證是當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任。連帶保證與一般保證都以主債務的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，所以連帶保證具有一般保證的某些屬性，該項表述正確。-B項：根據法律規(guī)定，當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證；而當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。所以該項表述錯誤。-C項：先訴抗辯權是指一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。當人民法院受理債務人破產案件，中止執(zhí)行程序時，債權人無法通過對債務人財產依法強制執(zhí)行來實現債權，此時保證人不得行使先訴抗辯權，該項表述正確。-D項：無論是連帶保證還是一般保證，都是為了保障主債務的履行而設立的，保證合同是主合同的從合同，連帶保證以主債務的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，當主債務消滅時，連帶保證責任也隨之消滅，該項表述正確。綜上，答案選B。8、（）是銀行業(yè)金融機構向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購車之外的一般生活消費用途的貸款。

A.農戶消費貸款

B.低保戶消費貸款

C.校園消費貸款

D.助學貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型消費貸款的定義和適用對象。A選項農戶消費貸款是向農戶發(fā)放的用于滿足其消費需求的貸款，農戶是指長期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內的住戶，以及長期居住在城關鎮(zhèn)所轄行政村范圍內的住戶和戶口不在本地而在本地居住一年以上的住戶，并非專門針對低保戶，所以A選項不符合。B選項低保戶消費貸款是銀行業(yè)金融機構向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購車之外的一般生活消費用途的貸款，與題干描述相符，所以B選項正確。C選項校園消費貸款主要是面向在校學生的消費貸款，用于滿足學生在校園內的學習、生活等方面的消費需求，并非針對低保戶，所以C選項不符合。D選項助學貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款，用途主要是學費、住宿費及生活費等與學習相關的費用，不是一般生活消費用途，也并非針對低保戶，所以D選項不符合。綜上，本題正確答案是B。9、根據以下材料，回答69-74題

A.前者前期還款壓力較小

B.后者后期還款壓力較小

C.后者利息支出總額較小

D.前者利息支出總額較小

【答案】：D

【解析】本題考查兩種還款方式在前期還款壓力、后期還款壓力以及利息支出總額方面的特點比較。A選項，“前者前期還款壓力較小”，在實際的還款方式比較中，并不能簡單得出前者前期還款壓力就小的結論，不同還款方式的前期還款壓力受多種因素影響，所以該項錯誤。B選項，“后者后期還款壓力較小”，同樣，不能一概而論地認定后者后期還款壓力就小，還款壓力的大小與還款方式的具體計算規(guī)則、還款時間分布等有關，所以該項錯誤。C選項，“后者利息支出總額較小”，一般來說，不同的還款方式利息計算方式不同，但通常不是后者利息支出總額較小，所以該項錯誤。D選項，“前者利息支出總額較小”，在常見的還款方式對比中，存在某些前者還款方式利息支出總額相對較小的情況，所以該項正確。綜上，正確答案是D。10、下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。

A.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況讓明（或未婚聲明）

B.在銀行開立個人結算賬戶

C.具有所購商用房的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議

D.已支付所購商用房市場價值30%的首付款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人商用房貸款借款條件的相關知識。A項，具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）是貸款機構確認借款人身份、穩(wěn)定性和信用基礎的重要依據，是符合個人商用房貸款借款條件的基本要求。B項，在銀行開立個人結算賬戶方便貸款機構進行資金的發(fā)放、回收以及與借款人之間的資金往來結算，是必要的條件之一。C項，具有所購商用房的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議可以證明借款人有明確的購房意向和交易行為，貸款機構需要以此來確定貸款的用途和相關權益，也是符合借款條件的。D項，個人商用房貸款，通常要求借款人已支付所購商用房市場價值50%及以上的首付款，而不是30%。所以該項不符合個人商用房貸款借款條件。綜上，答案選D。11、對于各地查詢機構轉交的個人征信查詢申請，征信中心應在（）個工作日內予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。

A.4

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】本題考查征信中心處理各地查詢機構轉交的個人征信查詢申請的工作時限。按照相關規(guī)定，征信中心對于各地查詢機構轉交的個人征信查詢申請，應在2個工作日內予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構，所以答案選B。A選項4個工作日不符合規(guī)定；C選項3個工作日也不正確；D選項6個工作日同樣不符合要求。12、銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，屬于個人貸款定價原則中的（）。

A.與宏觀經濟政策一致原則

B.參照市場價格原則

C.成本收益原則

D.風險定價原則

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款定價原則的相關內容，破題點在于理解各選項所代表的定價原則內涵，并與題干描述進行匹配。###各選項分析-**A項：與宏觀經濟政策一致原則**：該原則強調個人貸款定價要符合國家宏觀經濟政策導向，考慮貨幣政策、財政政策等宏觀因素對貸款業(yè)務的影響，以確保貸款業(yè)務與宏觀經濟環(huán)境的協(xié)調發(fā)展。而題干中并沒有涉及宏觀經濟政策相關的內容，所以A項不符合題意。-**B項：參照市場價格原則**：此原則要求銀行在確定貸款價格時，要參考市場上其他融資渠道以及競爭對手的利率水平。因為市場利率是由市場供求關系等多種因素共同決定的，銀行通過參照市場價格，可以使自身的貸款定價更具競爭力，吸引客戶。題干中明確提到銀行在確定貸款價格時需考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，這與參照市場價格原則相符，所以B項正確。-**C項：成本收益原則**：該原則側重于銀行在貸款定價時要綜合考慮貸款的成本和預期收益，確保貸款業(yè)務能夠為銀行帶來合理的利潤。銀行需要考慮資金成本、運營成本、風險成本等多種成本因素，并結合預期的利息收入、手續(xù)費收入等收益來確定貸款價格。但題干中并未提及成本和收益方面的內容，所以C項不符合題意。-**D項：風險定價原則**：風險定價原則是指銀行根據貸款對象的信用風險、市場風險等不同風險程度來確定不同的貸款價格。對于風險較高的客戶，銀行會收取較高的利率以補償可能面臨的損失；對于風險較低的客戶，銀行則會給予較低的利率。題干中沒有涉及風險相關的信息，所以D項不符合題意。綜上，答案選B。13、個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括（）。

A.未核對“個人貸款檔案清單”

B.未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度

C.未按規(guī)定及時辦理他項權證

D.未按照要求收集整理貸款檔案資料

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款檔案管理中存在的風險。A項，未核對“個人貸款檔案清單”，會導致檔案管理混亂，無法準確掌握檔案情況，存在檔案丟失、錯放等風險，屬于檔案管理風險。B項，未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度，可能會使檔案隨意被借閱，導致檔案丟失、損壞或者信息泄露等情況發(fā)生，屬于檔案管理風險。C項，未按規(guī)定及時辦理他項權證主要涉及的是抵押登記環(huán)節(jié)的問題，影響的是抵押物的相關權益和貸款的擔保效力，并非檔案管理方面的風險。D項，未按照要求收集整理貸款檔案資料，會使檔案內容不完整、不規(guī)范，影響后續(xù)對貸款情況的查詢、審核等工作，屬于檔案管理風險。綜上所述，答案選C。14、核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法錯誤的是（）。

A.提供個人金融及非金融資產證明的，需提供相關權利憑證

B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等

C.提供個人工資性收入證明的，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等

D.提供經營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表及納稅證明等

【答案】：C

【解析】本題主要考查核實借款人提供個人資信及收入狀況材料的相關知識。A項：當借款人提供個人金融及非金融資產證明時，提供相關權利憑證是合理且必要的，這能夠有效證明資產的真實性和合法性，因此該項說法正確。B項：對于提供租賃收入證明的情況，租賃合同可以明確租賃關系和租賃條款，租賃物所有權證明文件能證明租賃物的歸屬，租金入賬證明則可證實實際收到的租金，三者共同構成完整的租賃收入證明鏈，所以該項說法正確。C項：提供個人工資性收入證明時，通常只需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明即可，營業(yè)執(zhí)照并非必須材料，因為營業(yè)執(zhí)照主要反映的是單位的經營資格和基本信息，與個人工資收入的直接關聯性不大，所以該項說法錯誤。D項：提供經營性收入證明時，營業(yè)執(zhí)照用于證明經營活動的合法性，財務報表能夠反映經營的財務狀況和收支情況，納稅證明則可以驗證經營收入的真實性和納稅情況，這一系列材料可以較全面地證明經營性收入，因此該項說法正確。綜上，答案選C。15、商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為（）。

A.70%

B.75%

C.85%

D.80%

【答案】：B

【解析】本題考查商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例的相關知識。商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%，所以正確答案是B。16、個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括（）。

A.未按照要求收集整理貸款檔案資料

B.未核對“個人貸款檔案清單”

C.未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度

D.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

【答案】：D

【解析】本題考查個人住房貸款檔案管理中存在的風險相關內容。A選項，未按照要求收集整理貸款檔案資料，這會使檔案資料的完整性和規(guī)范性受到影響，導致檔案管理出現問題，是檔案管理中存在的風險。B選項，未核對“個人貸款檔案清單”，可能會造成檔案數量、內容等方面與清單不符，無法準確掌握檔案的實際情況，屬于檔案管理風險。C選項，未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度，會使檔案的借閱情況缺乏有效記錄和監(jiān)管，容易造成檔案丟失、損壞或信息泄露等問題，是檔案管理中存在的風險。D選項，未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，這屬于貸款合同保管風險，并非個人住房貸款檔案管理中存在的風險。綜上，答案選D。17、下列關于個人住房貸款借款人還款意愿的表述，錯誤的是（）。

A.如果借款人是新客戶，可通過職業(yè)、家庭、教育等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿

B.個人住房貸款借款人還款意愿的下降可能會導致個人住房貸款信用風險的發(fā)生

C.在審核個人住房貸款申請時，可驗證借款人的工資收入等來綜合判斷其還款意愿

D.如果借款人是老客戶，可通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄及當時貸款狀態(tài)來了解其還款意愿

【答案】：C

【解析】本題考查對個人住房貸款借款人還款意愿相關表述正誤的判斷。A選項，對于新客戶，其職業(yè)、家庭、教育等個人背景因素往往能在一定程度上反映其性格、價值觀等，而這些會影響其還款的意愿和態(tài)度，所以可以通過這些因素綜合判斷其還款意愿，該表述正確。B選項，借款人還款意愿下降意味著其按時足額還款的可能性降低，這會增加貸款無法按時收回的風險，進而可能導致個人住房貸款信用風險的發(fā)生，該表述正確。C選項，審核個人住房貸款申請時，驗證借款人的工資收入等主要是用于評估其還款能力，即借款人是否有足夠的經濟實力來償還貸款，而不是直接用于判斷其還款意愿，還款意愿側重于借款人是否有還款的主觀意愿，并非取決于收入多少，所以該表述錯誤。D選項，對于老客戶，其以往的賬戶記錄、還款記錄及當時貸款狀態(tài)能直觀地反映其過去的還款表現和還款習慣，通過檢查這些內容可以了解其還款意愿，該表述正確。綜上，答案選C。18、加強個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施不包括（）。

A.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入

B.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關

C.由經銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

D.加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況

【答案】：B

【解析】本題考查加強個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施。A選項，按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入，這是從源頭上把控合作機構的質量，能夠有效降低因合作擔保機構資質不佳帶來的風險，屬于加強個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施。B選項，加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關，主要是針對貸款準入環(huán)節(jié)中人員操作和把關方面的要求，重點在于貸款準入環(huán)節(jié)自身的管理，并非針對合作機構管理的風險防控措施，故該選項符合題意。C選項，由經銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金，通過對擔保方保證金情況的監(jiān)控，可以確保在借款人違約時擔保方有足夠的資金來履行擔保責任，降低合作機構帶來的風險，屬于加強個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施。D選項，加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況，能夠更全面地了解合作經銷商的信用和經營情況，避免與資信不佳的經銷商合作，從而降低合作機構風險，屬于加強個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施。綜上，答案選B。19、在審查個人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實、合法、合規(guī)時，審查的內容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效

B.審查抵（質）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象

C.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶

D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

【答案】：D

【解析】本題考查個人住房貸款借款人材料審查內容。對個人住房貸款借款人所提交材料進行真實、合法、合規(guī)審查時，主要圍繞與貸款相關的關鍵信息和材料展開。A選項，審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效，這是確認相關人員身份真實性的重要環(huán)節(jié)，對于貸款的合法性和風險控制至關重要，因為只有身份真實有效，后續(xù)的貸款流程和相關責任才能夠得到保障。B選項，審查抵（質）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象，這是為了確保抵（質）押物的合法性和有效性。如果權屬證明材料不真實或存在涂改，可能會導致抵押、質押無效，從而影響貸款的安全性。C選項，審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶，這是為了保證貸款資金能夠準確、安全地發(fā)放和回收。只有使用本人的活期儲蓄賬戶，才能確保資金流轉的準確性和可追溯性。D選項，借款人戶籍所在地與貸款風險并沒有直接的、必然的聯系。個人住房貸款主要關注的是借款人的還款能力、信用狀況以及抵押物等情況，而不是借款人的戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)。所以該項不屬于審查借款人所提交材料是否真實、合法、合規(guī)的內容。綜上，答案選D。20、“5P”要素的內容不包括（）。

A.個人因素

B.還款能力因素

C.資金用途因素

D.前景因素

【答案】：B

【解析】“5P”要素分析法主要圍繞個人因素（Person）、資金用途因素（Purpose）、還款財源因素（Payment）、債權保障因素（Protection）、前景因素（Perspective）。A選項個人因素屬于“5P”要素內容；C選項資金用途因素也在“5P”要素之中；D選項前景因素同樣是“5P”要素的一部分。而B選項還款能力因素并非“5P”要素所包含的內容，所以本題正確答案是B。21、客戶盈利分析模型進行貸款定價的思想中，錯誤的是（）。

A.該模型要求以客戶為基本核算單位，對銀行的成本核算管理有較高的要求

B.客戶盈利分析模式體現了“成本導向”定價思想

C.根據客戶對銀行的貢獻來制定差別化的個人貸款價格

D.銀行經營中存在“二八定律”，即20%的客戶帶來80%的利潤

【答案】：B

【解析】本題主要考查對客戶盈利分析模型進行貸款定價思想的理解。A項：客戶盈利分析模型以客戶為基本核算單位，需要對銀行與客戶之間的各項業(yè)務往來進行細致核算，這必然對銀行的成本核算管理有較高要求，該項表述正確。B項：客戶盈利分析模式體現的是“以客戶為中心”的定價思想，即根據客戶對銀行的綜合貢獻來定價，而非“成本導向”定價思想?！俺杀緦颉倍▋r主要側重于考慮成本因素來確定價格，而客戶盈利分析模式更注重客戶帶來的整體收益和價值，該項表述錯誤。C項：該模型強調根據客戶對銀行的貢獻，如存款、貸款、中間業(yè)務等方面的綜合貢獻來制定差別化的個人貸款價格，以實現銀行效益最大化，該項表述正確。D項：在銀行經營中確實存在“二八定律”，即20%的優(yōu)質客戶能夠為銀行帶來80%的利潤，這也是銀行重視客戶細分和差別化定價的重要依據之一，該項表述正確。綜上，答案選B。22、個人經營貸款期限一般不超過()年。

A.10

B.1

C.3

D.5

【答案】：D

【解析】個人經營貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于借款人合法經營活動所需資金周轉的人民幣擔保貸款。從實際業(yè)務情況和風險控制等多方面來考量，個人經營貸款期限一般不超過5年。這是因為個人經營活動存在一定不確定性和風險，如果貸款期限過長，銀行面臨的風險會增大，且從市場規(guī)律和經營穩(wěn)定性來看，5年的期限能夠較好地匹配個人經營的周期和銀行的風險管理要求。因此，本題應選D。23、對于貸款期限在1年以內（含）的個人貸款的展期（）。

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】：A

【解析】首先來看A。對于貸款期限在1年以內（含）的個人貸款展期，按照相關規(guī)定，展期期限累計不得超過原貸款期限，A符合規(guī)定。B項表述錯誤，并不是展期期限累計與原貸款期限相加不得超過三倍的原貸款期限。C項指的是中期貸款展期的規(guī)定，中期貸款展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限，并非1年以內（含）個人貸款展期的規(guī)定。D項也不正確，不是展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限。所以本題正確答案是A。24、對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（），貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

A.80%

B.30%

C.45%

D.70%

【答案】：C

【解析】本題主要考查以“商住兩用房”名義申請貸款時的首付款比例規(guī)定。根據相關規(guī)定，對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于45%，且貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。所以C選項正確。A選項80%、B選項30%以及D選項70%均不符合該規(guī)定。25、根據《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在個人貸款業(yè)務中，按合同約定辦理抵押物登記時，貸款人應當__________；貸款人委托第三方辦理的，應__________。()

A.參與：對抵押物登記情況予以核實

B.加強審查：對抵押物登記情況予以核實

C.加強審查：審查第三方的資質

D.參與：審查第三方的資質

【答案】：A

【解析】《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記時，貸款人參與辦理能保證登記過程的真實性、準確性和合規(guī)性，直接參與可以實時了解抵押物登記的進展和情況，更好地保障自身權益；當貸款人委托第三方辦理時，由于第三方是代為辦理，其辦理結果的準確性和有效性關系到貸款人的利益，所以貸款人需要對抵押物登記情況予以核實，確保抵押物登記符合規(guī)定和合同要求。B選項中“加強審查”沒有準確表達出貸款人在辦理抵押物登記時應親自參與這一關鍵行為；C選項“加強審查”未針對辦理抵押物登記時的核心要求，且只強調審查第三方資質，沒有對登記情況核實這一重點；D選項沒有對委托第三方辦理后的登記情況予以核實，不能有效保障貸款人利益。所以正確答案是A。26、下列關于信貸管理的要求，錯誤的是（）。

A.分時管理

B.分段管理

C.按時交接

D.專人負責

【答案】：A

【解析】本題主要考查信貸管理的要求。信貸管理通常采用分段管理、按時交接、專人負責的方式。分段管理是將信貸業(yè)務流程劃分為不同階段進行管理，有助于明確各階段的責任和重點；按時交接能保證信貸業(yè)務的連續(xù)性和信息的準確性；專人負責則可確保信貸管理工作的專業(yè)性和責任心。而分時管理并非信貸管理的常規(guī)要求，它一般不用于描述信貸管理工作的核心要點。因此，答案選A。27、借款人歸還商業(yè)助學貸款是從其離校后次（）開始。

A.日

B.季

C.年

D.月

【答案】：D

【解析】借款人歸還商業(yè)助學貸款是從其離校后次月開始。在商業(yè)助學貸款的還款規(guī)定中，以月為周期開始還款是常見且規(guī)定明確的方式，它有利于合理安排還款計劃以及金融機構進行資金管理等工作。所以本題應選D。28、個人住房貸款的貸款人應要求借款人以()提出個人住房貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

A.書面形式

B.委托形式

C.口頭形式

D.電話形式

【答案】：A

【解析】個人住房貸款業(yè)務中，為了確保貸款申請的規(guī)范性、準確性以及可追溯性，需要借款人以特定形式提出申請并提供相關證明資料。書面形式的申請具有明確性和確定性，能夠清晰記錄借款人的申請意愿、貸款金額、期限等關鍵信息，同時借款人提供的證明其符合貸款條件的相關資料也能與書面申請相互印證。而委托形式缺乏直接性和明確性，難以全面體現借款人的真實意愿和詳細情況；口頭形式和電話形式容易出現信息傳遞誤差和遺忘，且缺乏書面記錄，不利于后續(xù)的審查和管理。因此應要求借款人以書面形式提出個人住房貸款申請，答案選A。29、加強合作機構管理的風險防控措施不包括（）。

A.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入

B.加強一線人員建設，嚴把貸款準入關

C.由經銷商.專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方保持足額的保證金

D.加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況

【答案】：B

【解析】本題要求選擇加強合作機構管理的風險防控措施不包括的內容。A選項，按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入，這是從源頭把控合作擔保機構質量，能夠有效降低合作機構帶來的風險，屬于加強合作機構管理的風險防控措施。B選項，加強一線人員建設，嚴把貸款準入關，主要針對的是貸款準入環(huán)節(jié)一線人員的管理和把關，并非針對合作機構管理的風險防控措施，該選項符合題意。C選項，由經銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，實時監(jiān)控擔保方保持足額的保證金，這樣可以確保在貸款出現風險時，擔保方有足夠的資金進行代償，降低合作機構擔保貸款的風險，屬于加強合作機構管理的風險防控措施。D選項，加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況，能夠了解經銷商的信用和經營情況，避免與資信不佳的經銷商合作，減少合作機構帶來的風險，屬于加強合作機構管理的風險防控措施。綜上，答案是B。30、個人貸款合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應與借款人、擔保人簽訂合同，則下列關于合同簽訂的說法錯誤的是（）。

A.保證人如為法人，保證方簽字人應為其管理者

B.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書

D.在簽訂（預簽）有關合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務

【答案】：A

【解析】這道題考查個人貸款合同簽訂的相關知識，破題點在于準確理解每個選項所描述的合同簽訂規(guī)定是否正確。A項說法錯誤。若保證人是法人，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，而不是管理者。法定代表人是依照法律或法人章程規(guī)定，代表法人行使職權的負責人，其簽字具有法律效力；授權代理人則是經過法定代表人合法授權，能夠代表法人進行簽約等行為的人。所以此項說法不符合合同簽訂的正確要求。B項說法正確。當借款人、保證人為自然人時，當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字，這是為了確保簽約人的身份真實有效，防止他人冒用身份簽訂合同，保障合同簽訂過程的真實性和有效性。C項說法正確。若簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書。公證的委托授權書具有法律效力，能夠證明委托關系的真實性和合法性，保障委托人的權益，避免出現無權代理或越權代理的情況。D項說法正確。在簽訂（預簽）有關合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務。這是為了讓借款人、擔保人充分了解合同的內容、條款、權利義務等重要信息，保障他們的知情權和自主選擇權，使他們能夠在充分了解相關情況的基礎上做出合理的決策。綜上，答案選A。31、個人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。

A.15

B.20

C.30

D.45

【答案】：C

【解析】本題考查個人汽車貸款借款人提出展期申請的時間規(guī)定。按照規(guī)定，個人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。因此，本題正確答案為C。32、根據最新的國務院及有關部門文件規(guī)定，如因當地暫不具備查詢條件而不能提供家庭住房實際查詢結果的，借款人應向貸款人提交家庭住房實有套數的（），如借款人提交的材料不實，貸款人應（）。（）

A.口頭聲明；與借款人協(xié)商收回貸款

B.書面誠信保證；將其記作不良記錄

C.書面誠信保證；與借款人協(xié)商收回貸款

D.口頭聲明；將其記作不良記錄

【答案】：B

【解析】在最新的國務院及有關部門文件規(guī)定情境下，若當地暫不具備查詢條件無法提供家庭住房實際查詢結果，出于嚴謹性和規(guī)范性，借款人需要向貸款人提交書面的誠信保證，而非口頭聲明，因為口頭聲明缺乏書面的證據和約束效力，書面誠信保證更能體現其嚴肅性和可追溯性，所以可排除A、D。當借款人提交的材料不實時，將其記作不良記錄是一種符合信貸管理規(guī)范和信用體系建設要求的做法。這有助于維護金融市場的信用秩序，促使借款人遵守誠信原則。而與借款人協(xié)商收回貸款并非針對材料不實這種情況的首要處理方式，所以排除C。綜上，正確答案是B。33、在實際應用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。

A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量

B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型

C.對于有催收歷史的客戶，可以根據以往的催收歷史應用催收響應模型

D.對于首次逾期的客戶，需要根據其他的行為特征應用催收響應模型

【答案】：B

【解析】本題可根據各選項所描述的內容，結合催收評分在不同客戶情況中的應用來逐一分析。A項：行為模型通常是以客戶的歷史行為信息作為預測變量，通過對客戶過去的行為表現進行分析和建模，以此來預測客戶未來的行為或狀態(tài)，該項說法正確。B項：“新開戶即逾期”的客戶雖然情況較為特殊，但違約概率模型可以基于各種相關數據和因素來計算客戶違約的可能性，對于此類客戶同樣可以使用違約概率模型進行評估，該項說法錯誤。C項：對于有催收歷史的客戶，其以往的催收歷史包含了豐富的信息，如客戶對不同催收方式的反應、還款情況等，根據這些歷史信息可以應用催收響應模型，來預測客戶在后續(xù)催收過程中的反應和還款可能性，該項說法正確。D項：對于首次逾期的客戶，由于缺乏其逾期相關的歷史數據，所以需要根據其他的行為特征，如消費習慣、還款記錄等，應用催收響應模型，以制定合適的催收策略，該項說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，答案是B。34、下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款雖然風險權重高，但綜合收益也較高

B.個人貸款合同關系中，一般一方是貸款人，另一方主體是自然人

C.個人貸款業(yè)務對商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量起到了促進作用

D.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查對個人貸款相關表述的正誤判斷。A項：個人貸款的風險權重相對較低而非高。同時，綜合收益是多方面因素共同作用的結果，不能簡單說綜合收益較高。所以該項表述錯誤。B項：在個人貸款合同關系里，通常一方是作為貸款人的商業(yè)銀行等金融機構，另一方主體是自然人，該項表述正確。C項：個人貸款業(yè)務能夠促使商業(yè)銀行調整信貸結構，優(yōu)化信貸資源配置，提高信貸資產質量，該項表述正確。D項：將資金投向個人貸款，可以分散商業(yè)銀行的風險，避免過度集中于某一類貸款或客戶群體，個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式，該項表述正確。綜上，答案選A。35、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過（）年，符合相關條件的可放寬到（）年。

A.15，20

B.20，25

C.20，30

D.10，15

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人一手住房貸款年限的相關知識。通常情況下，個人一手住房貸款年限會受到借款人年齡等因素的限制。一般來說，貸款最長年限與借款人年齡之和不超過65歲。對于該45歲的男性借款人，65-45=20（年），所以貸款的最長年限一般不超過20年。而在符合相關條件時，貸款年限是可以適當放寬的，放寬后通?？傻?5年。所以貸款的最長年限一般不超過20年，符合相關條件的可放寬到25年，答案選B。36、自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔保貸款經辦金融機構對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎上上浮()個百分點。

A.1

B.2

C.4

D.3

【答案】：D

【解析】本題主要考查下崗失業(yè)小額擔保貸款經辦金融機構對個人新發(fā)放小額擔保貸款的利率上浮規(guī)定。自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔保貸款經辦金融機構對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎上上浮3個百分點，所以正確答案選D。37、普惠金融是指立足機會平等要求和（）原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會階層和群體提供適當、有效的金融服務。

A.發(fā)展可持續(xù)

B.經濟可持續(xù)

C.商業(yè)可持續(xù)

D.農業(yè)可持續(xù)

【答案】：C

【解析】普惠金融強調在為社會各階層和群體提供金融服務時，不僅要基于機會平等的要求，還需遵循一定的原則，以確保服務的長期有效開展。商業(yè)可持續(xù)是指金融機構在提供金融服務的過程中，能夠在成本可負擔的前提下，實現自身的盈利和持續(xù)發(fā)展。只有實現商業(yè)可持續(xù)，金融機構才有動力和能力持續(xù)為有金融服務需求的社會階層和群體提供適當、有效的金融服務。A選項發(fā)展可持續(xù)，表述過于寬泛，沒有具體指向金融領域的可持續(xù)性要求。B選項經濟可持續(xù)，通常涉及宏觀經濟層面的整體穩(wěn)定和發(fā)展，范圍過大，不能精準體現普惠金融服務開展的核心原則。D選項農業(yè)可持續(xù)，主要關注農業(yè)領域的可持續(xù)發(fā)展，與普惠金融所涵蓋的廣泛社會階層和群體的金融服務需求不直接相關。綜上，正確答案選C。38、個人住房貸款最常用的還款方式是（）。

A.等額本息還款法和等額累進還款法

B.等額本息還款法和等額本金還款法

C.一次還本付息法和等額本金還款法

D.等比累進還款法和等額累進還款法

【答案】：B

【解析】本題考查個人住房貸款最常用的還款方式。A選項中的等額累進還款法，它是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定額度，而在每個時間段內，每月須以相同的償還額歸還貸款本息，這種還款方式并非個人住房貸款最常用的還款方式，所以A選項錯誤。B選項，等額本息還款法是指在貸款期限內每月以相等的金額平均償還貸款本息；等額本金還款法是指在貸款期限內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。這兩種還款方式操作相對簡便，且能較好地適應借款人的還款能力和財務狀況，是個人住房貸款最常用的還款方式，所以B選項正確。C選項中的一次還本付息法，它是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式通常適用于短期貸款，不適合期限較長的個人住房貸款，所以C選項錯誤。D選項，等比累進還款法是借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款，等比累進還款法和等額累進還款法都不是個人住房貸款常見的還款選擇，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案選B。39、辦理個人商用房貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進行核實

B.合同憑證預簽無效

C.未按規(guī)定保管借款合同

D.合同填寫不規(guī)范

【答案】：C

【解析】此題考查辦理個人商用房貸款簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險。逐一分析各選項：A，未對合同簽署人及簽字進行核實，這會使合同的真實性和有效性無法保障，可能導致貸款業(yè)務存在法律風險，屬于簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險。B，合同憑證預簽無效，意味著合同在簽約階段就出現效力問題，會對貸款業(yè)務的合法性和后續(xù)執(zhí)行產生嚴重影響，屬于簽約環(huán)節(jié)的操作風險。C，未按規(guī)定保管借款合同是保管環(huán)節(jié)的問題，并非簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險。D，合同填寫不規(guī)范可能會造成合同條款不明確、權利義務界定不清等問題，影響合同的正常履行，屬于簽約環(huán)節(jié)的操作風險。綜上，答案選C。40、商業(yè)銀行應當在收到征信服務中心發(fā)出的復核通知之H起（）個工作日內給予答復。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】該題考查商業(yè)銀行對征信服務中心復核通知的答復時間規(guī)定。按照相關規(guī)定，商業(yè)銀行應當在收到征信服務中心發(fā)出的復核通知之日起5個工作日內給予答復，所以正確答案是A。41、公積金住房貸款逾期（）天以上，銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置。

A.60

B.90

C.180

D.360

【答案】：C

【解析】本題考查公積金住房貸款逾期的相關知識。當公積金住房貸款逾期達到一定天數，銀行會對拒不還款的借款人提起訴訟并處置抵押物。選項A，逾期60天未達到銀行采取訴訟和處置抵押物的標準，故A項錯誤。選項B，逾期90天同樣未達到該標準，B項不正確。選項C，公積金住房貸款逾期180天以上，銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置，C項正確。選項D，逾期360天遠遠超過了規(guī)定的提起訴訟和處置抵押物的天數，不符合實際情況，D項錯誤。綜上，本題答案選C。42、以下不屬于貸前檢查項目調查的是()。

A.項目資金到位情況調查

B.項目的合法性調查

C.開發(fā)商資信調查

D.項目資料的完整性、真實性和有效性

【答案】：C

【解析】該題正確答案是C。本題考查貸前檢查項目調查的內容。A選項，項目資金到位情況調查是貸前檢查項目調查的重要內容。資金是否按計劃足額到位，關系到項目能否順利推進，如果資金到位情況不佳，可能導致項目停滯，影響貸款的償還，所以屬于貸前檢查項目調查范疇。B選項，項目的合法性調查必不可少。只有項目合法合規(guī)，才具備開展的前提條件，若項目存在違法違規(guī)情況，貸款發(fā)放將面臨極大風險，因此項目的合法性調查是貸前檢查項目調查的重要組成部分。C選項，開發(fā)商資信調查主要是針對開發(fā)商這一主體的信用、資質等方面進行調查，重點在于開發(fā)商自身的綜合情況，并非針對項目本身在貸前進行的檢查項目調查，所以該選項不屬于貸前檢查項目調查內容。D選項，項目資料的完整性、真實性和有效性調查是貸前檢查項目調查的關鍵環(huán)節(jié)。完整、真實且有效的項目資料能為貸款決策提供可靠依據，若資料存在問題，可能誤導貸款審批，增加貸款風險。43、下列關于保證擔保法律風險的表述，錯誤的是（）。

A.公司或企業(yè)的職能部門、董事、經理越權對外提供保證

B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責任難以落實

C.借款人互相提供保證更有利于增強保證效力

D.未明確連帶責任保證，追索的難度大

【答案】：C

【解析】本題主要考查保證擔保法律風險的相關知識，需要對每個選項進行分析判斷，找出表述錯誤的內容。A選項，公司或企業(yè)的職能部門、董事、經理越權對外提供保證，這在實際中是存在法律風險的。因為職能部門通常不具有獨立的法人資格，沒有對外擔保的主體資格；董事、經理越權提供保證也可能違反公司內部的規(guī)定和相關法律法規(guī)，導致保證合同可能無效，進而產生法律風險，該選項表述正確。B選項，保證期間是確定保證人承擔保證責任的期間。如果未明確保證期間或保證期間不明，在實踐中就難以準確界定保證人在什么時間段內應承擔保證責任，容易引發(fā)糾紛，使得保證責任難以落實，該選項表述正確。C選項，借款人互相提供保證實際上并不能有效增強保證效力。因為借款人之間本身就具有債務關系，當其中一個借款人無法償還債務時，為其提供保證的其他借款人自身也可能面臨還款困難，這樣的保證往往缺乏實際的擔保價值，無法真正保障債權人的利益，所以該選項表述錯誤。D選項，連帶責任保證是指保證人與債務人對主債務承擔連帶責任的保證方式。在這種保證方式下，債權人既可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。如果未明確為連帶責任保證，那么可能按照一般保證處理，一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，有權拒絕向債權人承擔保證責任，這就會增加債權人追索債務的難度，該選項表述正確。綜上，本題答案選C。44、從（）年起，國家助學貸款在全國范圍內全面推行。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

【答案】：A

【解析】此題考查國家助學貸款全面推行時間相關知識。從2000年起，國家助學貸款在全國范圍內全面推行，所以正確答案是A。45、我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要是（）。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構、司法部門、擔保機構

B.商業(yè)銀行、司法部門、個人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構、司法部門、個人

D.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構、擔保機構、個人

【答案】：B

【解析】我國個人征信系統(tǒng)查詢主體的確定需要考慮實際的業(yè)務需求和不同主體在信用信息使用方面的權限。選項A中，金融監(jiān)督機構主要負責對金融機構的監(jiān)管工作，并非主要為了查詢個人征信信息來開展業(yè)務；擔保機構雖然在業(yè)務中可能會涉及到對個人信用狀況的了解，但也并非個人征信系統(tǒng)的主要查詢主體。選項B，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款、信用卡審批等業(yè)務中，需要通過查詢個人征信系統(tǒng)了解借款人的信用狀況，以評估風險；司法部門在案件審理、執(zhí)行等過程中，可能會需要查詢個人征信信息；個人有權利查詢自己的征信報告，以了解自身信用狀況。所以商業(yè)銀行、司法部門、個人是個人征信系統(tǒng)目前的主要查詢主體。選項C，金融監(jiān)督機構更多的是從宏觀監(jiān)管角度出發(fā)，不是主要的查詢個人征信的主體。選項D，金融監(jiān)督機構和擔保機構不是我國個人征信系統(tǒng)目前的主要查詢主體。綜上，正確答案是B。46、下列關于保證的表述，錯誤的是()。

A.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證

B.連帶保證具有一般保證的屬性

C.連帶保證以主債務的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

D.人民法院受理債務人破產案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權

【答案】：A

【解析】本題主要考查保證相關的法律知識。A：當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證，而非連帶保證。連帶保證是指當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任。所以A表述錯誤。B：連帶保證具有一般保證的屬性，因為無論是一般保證還是連帶保證，都以主債務的存在為前提，都有保證的基本特征等，所以連帶保證具有一般保證的部分屬性，B表述正確。C：連帶保證作為一種從屬性的擔保方式，其存在的目的是為了保障主債務的履行，所以它以主債務的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，C表述正確。D：先訴抗辯權是指一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。當人民法院受理債務人破產案件，中止執(zhí)行程序時，保證人無法再等待對債務人財產依法強制執(zhí)行這一條件實現，此時保證人不得行使先訴抗辯權，D表述正確。綜上，本題答案選A。47、銀行向大學生發(fā)放的國家助學貸款，用于()的部分，應當采用貸款人受托支付方式向借款人所在學校支付，按學年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。

A.生活費

B.住宿費和生活費

C.學費和住宿費

D.學費和生活費

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行向大學生發(fā)放國家助學貸款的支付方式及用途相關知識。國家助學貸款是黨中央、國務院在社會主義市場經濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學生資助力度所采取的一項重大措施。對于銀行向大學生發(fā)放的國家助學貸款，在涉及到特定用途的資金支付方面有明確規(guī)定。在助學貸款的使用中，學費和住宿費是學校直接產生的費用，采用貸款人受托支付方式向借款人所在學校支付，按學年（期）發(fā)放并直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上，這樣能確保資金專款專用，保證學費和住宿費及時準確繳納。而生活費部分，通常是由學生自主支配使用，不會采用向學校支付的方式。所以A選項生活費、B選項住宿費和生活費、D選項學費和生活費都不符合規(guī)定的支付方式和用途范圍。正確答案是C。48、個人質押貸款，一般在（）辦理。

A.網上

B.柜臺

C.電話

D.中介

【答案】：B

【解析】個人質押貸款是指借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質物出質，向經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準開辦個人信貸業(yè)務的銀行業(yè)金融機構申請取得的人民幣貸款。通常，該業(yè)務需要對質物進行嚴格的審查、評估以及簽訂一系列具有法律效力的合同文件等操作，這些操作需要相關人員當面進行確認和辦理。網上和電話方式由于缺乏當面核實的條件，難以完成這些必要環(huán)節(jié)，所以A和C不正確。而中介并非正規(guī)的貸款辦理場所，不具備辦理個人質押貸款的資質，D也不正確。柜臺有專業(yè)的工作人員，可以對質物進行審核，指導借款人填寫相關文件，確保整個貸款流程合法合規(guī)，所以個人質押貸款一般在柜臺辦理，答案選B。49、個人征信查詢系統(tǒng)中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

A.個人身份信息

B.信用明細信息

C.個人職業(yè)信息

D.居住信息

【答案】：B

【解析】本題考查個人征信查詢系統(tǒng)中不同信息內容的涵蓋范圍。A選項，個人身份信息主要是關于個人的基本身份標識，如姓名、性別、身份證號碼等，并不包含信用卡與貸款的明細情況，所以A選項錯誤。B選項，信用明細信息主要涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況，包括信用卡的使用記錄、還款情況，貸款的發(fā)放、還款、逾期等詳細信息，故B選項正確。C選項，個人職業(yè)信息主要反映個人的工作職業(yè)相關內容，如工作單位、職業(yè)類型等，與信用卡和貸款明細無關，所以C選項錯誤。D選項，居住信息主要是關于個人居住地址等方面的內容，不涉及信用卡與貸款的明細，因此D選項錯誤。綜上，本題答案是B。50、基金份額的價值為估價日前（）個交易日的基金份額凈值的算術平均值。

A.20

B.30

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】基金份額的價值計算通常依據一定規(guī)則，在本題情境下，是按估價日前若干個交易日的基金份額凈值的算術平均值來確定。正確答案為A，即20個交易日。一般在基金相關業(yè)務中，選取20個交易日能在一定程度上平滑短期市場波動對基金份額凈值的影響，較為合理地反映基金在一段時間內的價值表現。而B選項30個交易日時間相對較長，可能會使計算結果對近期市場變化反應不夠靈敏；C選項10個交易日時間過短，易受短期市場異常波動的干擾，不能很好地體現基金的長期價值；D選項15個交易日同樣存在類似不能全面、穩(wěn)定反映基金價值的問題。所以綜合考量，應選A。第二部分多選題(30題)1、根據《商品房銷售管理辦法》，在按套內建筑面積計價的商品房銷售中，合同中未約定產權登記面積與合同約定面積產生誤差的處理方式為（）。

A.面積誤差比絕對值在3%以內(含3%)的，據實結算房價款

B.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人有權退房

C.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人退房的，房地產企業(yè)向買受人支付已付房價款相等的金額

D.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人不退房的，產權登記面積大于合同約定面積時，房地產開發(fā)企業(yè)承擔全部誤差面積的房價款

E.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人不退房的，產權登記面積小于合同約定面積時，房地產開發(fā)企業(yè)雙倍返還誤差面積的房價款

【答案】：AB

【解析】本題主要考查按套內建筑面積計價的商品房銷售中，合同未約定產權登記面積與合同約定面積產生誤差的處理方式。A選項：根據《商品房銷售管理辦法》，面積誤差比絕對值在3%以內（含3%）的，按照實際情況結算房價款，該選項表述正確。B選項：當面積誤差比絕對值超出3%時，買受人有權選擇退房，此選項符合規(guī)定，表述正確。C選項：面積誤差比絕對值超出3%時，若買受人退房，房地產開發(fā)企業(yè)應當返還買受人已付購房款及利息，而非僅僅支付與已付房價款相等的金額，所以該選項錯誤。D選項：面積誤差比絕對值超出3%時，買受人不退房，產權登記面積大于合同約定面積時，面積誤差比在3%以內（含3%）部分的房價款由買受人補足；超出3%部分的房價款由房地產開發(fā)企業(yè)承擔，產權歸買受人，并非房地產開發(fā)企業(yè)承擔全部誤差面積的房價款，該選項錯誤。E選項：面積誤差比絕對值超出3%時，買受人不退房，產權登記面積小于合同約定面積時，面積誤差比絕對值在3%以內（含3%）部分的房價款及利息由房地產開發(fā)企業(yè)返還買受人；絕對值超出3%部分的房價款由房地產開發(fā)企業(yè)雙倍返還買受人，并非雙倍返還全部誤差面積的房價款，該選項錯誤。綜上，本題正確答案為AB。2、個人貸款的貸后與檔案管理內容包括（）。

A.貸款風險分類與不良貸款管理

B.貸后檢查

C.貸款本息回收

D.貸款檔案管理

E.合同變更

【答案】：ABCD

【解析】個人貸款的貸后與檔案管理是貸款流程中的重要環(huán)節(jié)，涵蓋多方面內容。貸款風險分類與不良貸款管理是其中一項重要內容，銀行需要對貸款進行風險分類，識別可能出現問題的貸款，并對不良貸款采取相應管理措施，以降低風險和損失，A正確。貸后檢查是在貸款發(fā)放后對借款人的還款能力、資金使用情況等進行跟蹤檢查，及時發(fā)現潛在風險，保證貸款安全，B正確。貸款本息回收是貸款業(yè)務的核心目標之一，確保按時足額收回貸款本金和利息，關系到銀行的資金流動性和收益，C正確。貸款檔案管理則是對貸款相關文件和資料進行整理、歸檔和保管，這些檔案是貸款業(yè)務的重要記錄，對于后續(xù)的審計、查詢和風險管理等都具有重要意義，D正確。而合同變更主要涉及對貸款合同條款的修改和調整，通常不屬于貸后與檔案管理的范疇，故本題應選ABCD。3、個人住房貸款的合同有效性風險包括（）。

A.未簽訂合同

B.格式條款無效

C.未履行法定提示義務

D.格式條款解釋風險

E.格式條款與非格式條款不一致的風險

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查個人住房貸款合同有效性風險的相關知識。B項，格式條款無效是個人住房貸款合同有效性風險的一種情況。在合同中若格式條款存在違反法律法規(guī)強制性規(guī)定、損害國家利益、社會公共利益等情形時，該格式條款無效，會對合同的有效性產生影響。C項，未履行法定提示義務也是合同有效性風險因素之一。對于合同中的一些重要條款，如涉及免除或限制對方責任等條款，合同提供方有義務向對方進行法定提示。若未履行該義務，可能導致這些條款的效力受到質疑，進而影響整個合同的有效性。D項，格式條款解釋風險同樣會影響合同效力。由于格式條款一般是由一方預先擬定，在解釋上可能存在不同的理解。當雙方對格式條款的理解發(fā)生爭議時，可能需要按照法律規(guī)定的解釋原則來處理，這就存在解釋結果不利于合同一方，從而影響合同有效性的風險。A項，未簽訂合同意味著根本不存在合同，也就不存在合同有效性的問題，它不屬于合同有效性風險的范疇。E項，格式條款與非格式條款不一致時，根據法律規(guī)定，以非格式條款為準，這并非合同有效性風險，而是在合同條款適用上的一種規(guī)則。綜上，答案選BCD。4、根據《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人貸款調查可采?。ǎ┑韧緩胶头绞?。

A.網上調查

B.信息咨詢

C.現場核實

D.電話查問

E.信用評估

【答案】：BCD

【解析】依據《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人貸款調查可以通過多種有效途徑和方式進行。信息咨詢能夠讓調查人員從相關機構、企業(yè)或專業(yè)人士處獲取與借款人有關的各類信息，比如借款人的職業(yè)狀況、收入穩(wěn)定性等方面的情況，所以B可行；現場核實是調查人員到借款人的工作場所、住所等實地地點，查看其實際經營、生活狀況，核實所提供資料的真實性，是一種直接且有效的調查方式，C合適；電話查問則方便快捷，可直接與借款人或相關知情人溝通，詢問關鍵問題以驗證信息，D也符合要求。而網上調查由于信息來源的不確定性和難以核實性，不能作為可靠的個人貸款調查途徑，A不正確；信用評估是基于調查所獲取的信息對借款人信用狀況進行的綜合評定，并非調查信息所采取的途徑和方式，E也不合適。因此正確答案是BCD。5、個人經營貸款中銀行貸款審查應對（）進行全面審查。

A.貸前調查人提交的個人經營貸款調查審查審批表

B.貸款調查內容的合法性

C.貸款調查內容的合理性

D.貸款調查內容的準確性

E.貸款調查內容的可靠性

【答案】：ABCD

【解析】在個人經營貸款中，銀行貸款審查是確保貸款質量和風險可控的重要環(huán)節(jié)，需要對多個方面進行全面審查：A.貸前調查人提交的個人經營貸款調查審查審批表包含了貸款申請的基本信息、調查情況及初步審批意見等關鍵內容，審查該表格能確保所有流程和信息都完整且符合要求。B.審查貸款調查內容的合法性是必要的，要保證貸款業(yè)務的開展符合國家法律法規(guī)和銀行內部規(guī)定，避免出現違法違規(guī)的操作，降低法律風險。C.貸款調查內容的合理性審查，主要是考量貸款用途、額度、期限等是否與借款人的經營狀況、還款能力等相匹配，保證貸款決策的科學性和合理性。D.審查貸款調查內容的準確性有助于確保所收集的信息真實無誤，包括借款人的身份信息、經營數據、財務狀況等，準確的信息是做出正確貸款決策的基礎。而“可靠性”通常是對信息來源等方面的一種綜合特性描述，并非像合法性、合理性、準確性一樣是對貸款調查內容進行直接審查的獨立關鍵維度，所以不選E。故答案選ABCD。6、貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的（）等。

A.償還能力

B.誠信情況

C.擔保情況

D.抵（質）押比率

E.風險程度等

【答案】：ABCD

【解析】貸款審查需要對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，且重點關注調查人的盡職情況以及借款人的相關方面。A選項“償還能力”，這是評估借款人是否能夠按時足額償還貸款的重要依據。如果借款人沒有足夠的償還能力，貸款就會面臨較高的違約風險，所以是貸款審查重點關注內容。B選項“誠信情況”，誠信是金融交易中的重要基礎。借款人的誠信情況直接關系到其是否會遵守貸款合同約定，按時還款。若誠信不佳，可能出現惡意拖欠等情況，影響貸款安全，因此也應重點關注。C選項“擔保情況”，擔?？梢栽诮杩钊藷o法償還貸款時提供一定的保障。審查擔保情況能夠明確擔保的有效性和可靠性，降低貸款風險，屬于貸款審查重點內容。D選項“抵（質）押比率”，該比率直接反映了抵押物或質押物的價值與貸款金額的關系。合理的抵（質）押比率可以保障在借款人違約時，通過處置抵押物或質押物能夠覆蓋貸款損失，因此也是審查重點。而E選項“風險程度”，題干中“重點關注調查人的盡職情況和借款人的……”所要求的是借款人具體的可衡量特征，風險程度是一個綜合概念，并非像前面幾個是明確的、具體的借款人特征，所以不選。因此，答案選ABCD。7、個人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風險點有（）。

A.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單

B.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

C.未按規(guī)定保管借款合同.擔保合同等重要貸款檔案資料

D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收.處置不力

E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關評估.公證等事宜

【答案】：ABCD

【解析】個人汽車貸款貸后管理，是對貸款發(fā)放后到貸款本息收回或信用結束全過程的管理活動。下面對各內容分析如下：-A：若貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調查材料簡單，會導致對借款人后續(xù)情況監(jiān)控不足、風險評估不充分，容易引發(fā)貸款風險，屬于貸后管理環(huán)節(jié)的主要風險點。-B：他項權利證書是證明債權人對抵押物享有權利的重要憑證。若未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失、他項權利滅失，債權人的抵押權可能無法得到有效保障，增加了貸款損失的風險，屬于貸后管理主要風險點。-C：借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料是明確借貸雙方權利義務關系的重要依據。未按規(guī)定保管這些資料，可能導致在出現糾紛時無法提供有效的證據，影響貸款的回收和處置，屬于貸后管理主要風險點。-D：未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，就無法及時發(fā)現借款人是否按約定使用貸款，可能導致貸款被挪用等風險；逾期貸款催收、處置不力，則會使逾期貸款不能及時收回，增加貸款的不良率，屬于貸后管理主要風險點。-E：在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關評估、公證等事宜，這屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的問題，并非貸后管理環(huán)節(jié)的風險點。綜上，答案選ABCD。8、簽訂擔保借款合同的主體包括（）。

A.貸款人

B.擔保人

C.借款人

D.公證人

E.資產評估人

【答案】：ABC

【解析】簽訂擔保借款合同，是在借貸活動中保障債權實現的常見法律行為。貸款人是提供資金的一方，在合同中享有收回貸款本金和利息的權利，是合同必不可少的主體，A正確；借款人是接受資金并承擔還款義務的一方，也是合同的核心主體之一，C正確；擔保人則是為借款人的債務向貸款人提供擔保的一方，當借款人不履行還款義務時，擔保人需按照約定承擔相應的擔保責任，B正確。而公證人主要負責對合同的簽訂過程進行公證，以證明合同的真實性和合法性，但并非合同簽訂的主體；資產評估人主要對抵押物等進行評估，確定其價值，同樣不是合同簽訂的主體，D、E錯誤。所以簽訂擔保借款合同的主體包括貸款人、擔保人、借款人，選ABC。9、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力支付學費及生活費用，在提供相關證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學貸款。小趙大學畢業(yè)后進入A企業(yè)工作，認為自己已遠離學校，新工作單位不知曉其有過助學貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機號碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學習培訓，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準備在外地學習期間使用，但銀行通過查詢人行征信系統(tǒng)，發(fā)現其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認識到問題的嚴重性后，小趙立即聯系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網貸公司，借款2萬元供自己培訓學習之用。

A.小趙可選擇等額本金還款法或等額本息還款法，但需在借款合同中約定一種還款方法

B.貸款期限為學制加6年，最長不超過20年

C.小趙須提供鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料

D.小趙在校期間的貸款利息由所在高校和國家財政共同補貼，在校期間的本金由學生本人在畢業(yè)后自行償還

E.小趙須提供學生證或入學通知書的原件和復印件

【答案】：AC

【解析】A選項正確。國家助學貸款還款方式多樣，借款人可選擇等額本金還款法或等額本息還款法，但需在借款合同中約定一種還款方法，所以小趙也可這樣選擇并約定。B選項錯誤。國家助學貸款貸款期限為學制加15年，最長不超過22年，而不是學制加6年且最長不超過20年。C選項正確。申請國家助學貸款，借款人須提供鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料，小趙申請時就需提供相關證明。D選項錯誤。小趙在校期間的貸款利息由財政全額補貼，并非由所在高校和國家財政共同補貼；在校期間的本金由財政貼息，畢業(yè)當年起自行償還本金。E選項錯誤。申請國家助學貸款，如借款學生為新生，需提供學生證或入學通知書的原件和復印件；但小趙讀大一時申請貸款，此時并非新生，所以不需要提供學生證或入學通知書的原件和復印件。綜上，答案選AC。10、個人汽車貸款以所購車輛作抵押的．借款人辦理完購車手續(xù)后，及時到貸款行所在地車管部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將()交予貸款銀行保管。

A.行駛證原件

B.機動車登記證原件

C.保險單

D.各種繳費憑證原件

E.購車發(fā)票原件

【答案】：BCD

【解析】個人汽車貸款以所購車輛作抵押時，借款人辦理完購車手續(xù)后需到貸款行所在地車管部門辦理車輛抵押登記手續(xù)。機動車登記證原件是車輛所有權的重要憑證，將其交予貸款銀行保管，銀行可掌握車輛的權屬狀態(tài)，保障貸款安全，所以B正確。保險單代表著車輛的保險權益，銀行保管保險單可在車輛出現意外等情況時，確保自身利益不受損失，因此C正確。各種繳費憑證原件能證明車輛相關費用的繳納情況，反映車輛的合法性和合規(guī)性，銀行保管這些憑證可進一步把控風險，故D正確。而行駛證原件通常是車輛上路行駛的必備證件，需由車主留存用于日常使用，購車發(fā)票原件更多是購車的原始憑證，一般由車主自行保存或用于車輛相關手續(xù)辦理，但并非必須交予銀行保管，所以A、E錯誤。綜上，答案選BCD。11、發(fā)放商用房貸款，要落實的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進