2025年銀行考試-甘肅銀行考試歷年參考題庫含答案解析(5套典型題)2025年銀行考試-甘肅銀行考試歷年參考題庫含答案解析(篇1)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》修訂內(nèi)容，商業(yè)銀行貸款期限最長不得超過（）年?！具x項】A.5B.10C.15D.20【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》修訂后規(guī)定，商業(yè)銀行貸款期限最長不得超過15年，主要基于銀行風(fēng)險防控和客戶資金使用周期匹配原則。選項A、B、D均超出法定上限，違反銀保監(jiān)會監(jiān)管要求。【題干2】巴塞爾協(xié)議III的核心目標(biāo)不包括（）?！具x項】A.提升銀行資本充足率B.限制高風(fēng)險資產(chǎn)規(guī)模C.規(guī)范影子銀行發(fā)展D.增強(qiáng)系統(tǒng)性金融風(fēng)險預(yù)警能力【參考答案】C【詳細(xì)解析】巴塞爾協(xié)議III聚焦于銀行資本質(zhì)量和杠桿率監(jiān)管，選項C（規(guī)范影子銀行）屬于金融監(jiān)管框架的獨立議題，與巴塞爾協(xié)議III直接關(guān)聯(lián)性較弱?！绢}干3】商業(yè)銀行信用風(fēng)險緩釋工具中，保證金存款賬戶的資金凍結(jié)期限最長為（）天。【選項】A.7B.15C.30D.60【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行信用風(fēng)險緩釋工具管理辦法》，保證金存款賬戶資金凍結(jié)期限為交易發(fā)生日起15個自然日，以確保風(fēng)險覆蓋期與擔(dān)保責(zé)任匹配?！绢}干4】下列哪項屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險特征？（）【選項】A.受利率波動影響顯著B.需占用銀行資本金C.潛在敞口風(fēng)險較高D.產(chǎn)生中間業(yè)務(wù)收入為主【參考答案】C【詳細(xì)解析】表外業(yè)務(wù)如信用證、擔(dān)保等具有潛在敞口風(fēng)險，可能因基礎(chǔ)交易違約導(dǎo)致銀行承擔(dān)實際付款責(zé)任，屬于隱性風(fēng)險。選項A、D為利率或收入相關(guān)風(fēng)險，B為資本占用風(fēng)險。【題干5】巴塞爾協(xié)議III框架下，系統(tǒng)重要性銀行的總資本緩沖要求最低標(biāo)準(zhǔn)為（）%。【選項】A.4.5B.6.5C.8.0D.10.5【參考答案】A【詳細(xì)解析】巴塞爾協(xié)議III規(guī)定，系統(tǒng)重要性銀行需維持總資本緩沖不低于4.5%，疊加其他監(jiān)管要求（如逆周期資本緩沖）后總資本充足率不低于8.0%。選項B、C、D為不同緩沖層疊加后的數(shù)值。【題干6】商業(yè)銀行開展跨境貿(mào)易融資時，需重點防范的匯率風(fēng)險類型是（）。【選項】A.即期匯率波動B.遠(yuǎn)期匯率鎖定C.期權(quán)價格變動D.套期保值成本上升【參考答案】A【詳細(xì)解析】跨境貿(mào)易融資中，即期匯率波動直接影響結(jié)算金額，需通過遠(yuǎn)期合約或期權(quán)對沖。選項B已鎖定匯率，C、D為衍生品交易成本相關(guān)風(fēng)險。【題干7】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行核心一級資本充足率監(jiān)管要求為（）%?！具x項】A.5.5B.6.5C.8.0D.10.0【參考答案】A【詳細(xì)解析】核心一級資本充足率監(jiān)管要求為5.5%，滿足該指標(biāo)可避免被納入系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管范疇。選項B為總資本充足率要求，C、D為歷史階段性標(biāo)準(zhǔn)?！绢}干8】商業(yè)銀行貸款五級分類中，“關(guān)注類”貸款的定義是（）?！具x項】A.預(yù)計損失率≤5%且<10%B.預(yù)計損失率10%≤L≤50%C.預(yù)計損失率≥50%D.需核銷呆賬【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行貸款分類辦法》，關(guān)注類貸款為預(yù)計損失率≤5%且<10%，需持續(xù)監(jiān)控信用風(fēng)險變化。選項B為次級類，C為可疑類，D為損失類?！绢}干9】商業(yè)銀行使用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，需滿足的核心資本充足率要求為（）%?！具x項】A.8.0B.9.5C.10.5D.12.0【參考答案】A【詳細(xì)解析】使用內(nèi)部評級法（IRB）的銀行需滿足核心一級資本充足率≥8.0%，且風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量誤差率≤±20%。選項B、C、D為不同監(jiān)管檔次的附加要求?！绢}干10】商業(yè)銀行開展個人消費貸款業(yè)務(wù)時，需重點監(jiān)測的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）?！具x項】A.央行基準(zhǔn)利率B.居民消費價格指數(shù)C.工業(yè)增加值D.貨幣供應(yīng)量M2【參考答案】D【詳細(xì)解析】貨幣供應(yīng)量M2反映社會資金流動性，直接影響消費信貸違約率。選項A為價格信號，B、C為單一領(lǐng)域指標(biāo)，與整體信貸環(huán)境關(guān)聯(lián)性較弱?！绢}干11】商業(yè)銀行不良貸款處置中，核銷呆賬需滿足的條件包括（）。【選項】A.貸款本金逾期≥90天B.銀行已窮盡催收手段C.法院判決確認(rèn)無法收回D.企業(yè)已進(jìn)入破產(chǎn)清算程序【參考答案】ABCD【詳細(xì)解析】根據(jù)《金融企業(yè)不良貸款核銷管理辦法》，核銷呆賬需同時滿足本金逾期≥90天、窮盡催收、司法確認(rèn)及企業(yè)破產(chǎn)清算等四項條件?！绢}干12】商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，電子保函的法律效力等同于（）?！具x項】A.現(xiàn)金支票B.銀行承兌匯票C.信用證D.定金合同【參考答案】B【詳細(xì)解析】電子保函通過銀行電子簽名系統(tǒng)生成，法律效力等同于銀行承兌匯票，具有優(yōu)先于一般合同條款的強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)。選項A、C、D為不同結(jié)算工具?！绢}干13】商業(yè)銀行開展同業(yè)存單發(fā)行業(yè)務(wù)時，需遵守的發(fā)行規(guī)模限制是（）?！具x項】A.單筆≤500億元B.年度累計≤總資產(chǎn)40%C.存續(xù)期≤5年D.利率上浮不超過20BP【參考答案】B【詳細(xì)解析】《同業(yè)存單發(fā)行管理辦法》規(guī)定，年累計發(fā)行規(guī)模不得超過銀行總資產(chǎn)的40%，且單筆發(fā)行量≤500億元。選項D為利率自律機(jī)制約束項。【題干14】商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理“三性”原則中，“安全性”主要指（）?！具x項】A.流動性覆蓋率≥100%B.存款保險覆蓋范圍C.銀行間市場拆借便利D.應(yīng)急準(zhǔn)備金充足【參考答案】D【詳細(xì)解析】流動性管理的安全性體現(xiàn)為應(yīng)急準(zhǔn)備金（如流動性缺口）的充足性，覆蓋未來30天潛在資金需求。選項A為流動性覆蓋率指標(biāo)，B、C為外部保障措施?！绢}干15】商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)時，需重點評估的指標(biāo)是（）?！具x項】A.項目碳排放強(qiáng)度B.企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率C.客戶信用評分D.市場競爭格局【參考答案】A【詳細(xì)解析】綠色信貸的核心評估指標(biāo)為項目碳排放強(qiáng)度，需通過環(huán)境效益認(rèn)證（如LEED標(biāo)準(zhǔn)）。選項B、C、D為常規(guī)信貸評估要素。【題干16】商業(yè)銀行反洗錢客戶身份識別（KYC）中，高風(fēng)險客戶需采取的強(qiáng)化措施包括（）?！具x項】A.每6個月更新身份資料B.加密通信渠道C.實名制賬戶監(jiān)控D.雙重審核流程【參考答案】CD【詳細(xì)解析】反洗錢規(guī)定要求高風(fēng)險客戶實施雙重審核流程（C）和賬戶實時監(jiān)控（D），選項A為常規(guī)更新頻率，B非必要措施?！绢}干17】商業(yè)銀行貸款撥備覆蓋率監(jiān)管要求下限為（）%?！具x項】A.70B.85C.100D.120【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定，貸款撥備覆蓋率監(jiān)管要求下限為100%，需結(jié)合不良貸款率動態(tài)調(diào)整。選項A為2010年舊規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，B、D為特定時期臨時要求?！绢}干18】商業(yè)銀行開展結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)時，需向客戶明確提示的風(fēng)險類型是（）。【選項】A.利率波動風(fēng)險B.信用違約風(fēng)險C.市場價格波動風(fēng)險D.政策調(diào)整風(fēng)險【參考答案】ACD【詳細(xì)解析】結(jié)構(gòu)性存款嵌入衍生品（如期權(quán)）后，需提示利率波動（A）、市場價格（C）及衍生品特性（D）風(fēng)險，信用風(fēng)險（B）由發(fā)行銀行承擔(dān)?！绢}干19】商業(yè)銀行使用壓力測試模型時，需模擬的極端情景包括（）?！具x項】A.3%GDP增長率B.2%通脹率C.100%不良貸款率D.系統(tǒng)性金融風(fēng)險傳導(dǎo)【參考答案】D【詳細(xì)解析】壓力測試需模擬系統(tǒng)性金融風(fēng)險（D）的跨市場傳導(dǎo)，如股市暴跌→銀行擠兌→流動性危機(jī)。選項A、B、C為常規(guī)宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)?！绢}干20】商業(yè)銀行開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)時，需優(yōu)先使用的貨幣是（）?！具x項】A.美元B.歐元C.人民幣D.新加坡元【參考答案】C【詳細(xì)解析】跨境人民幣結(jié)算（CIPS）旨在推動人民幣國際化，優(yōu)先使用本幣結(jié)算可降低匯率風(fēng)險。選項A、B、D為外幣結(jié)算選項。2025年銀行考試-甘肅銀行考試歷年參考題庫含答案解析(篇2)【題干1】根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，銀行的核心一級資本充足率監(jiān)管要求最低為多少？【選項】A.4.5%B.5.5%C.6.5%D.8.0%【參考答案】A【詳細(xì)解析】巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定核心一級資本充足率不得低于4.5%。此要求旨在增強(qiáng)銀行資本抗風(fēng)險能力，選項B、C、D均高于或低于該標(biāo)準(zhǔn)，不符合監(jiān)管要求。【題干2】在商業(yè)銀行會計處理中，應(yīng)收賬款計提壞賬準(zhǔn)備通常采用哪種方法？【選項】A.毛利率法B.銷售凈額法C.賬齡分析法D.運(yùn)用公式法【參考答案】C【詳細(xì)解析】國際會計準(zhǔn)則要求采用賬齡分析法計提壞賬準(zhǔn)備，該方法根據(jù)應(yīng)收賬款賬齡劃分風(fēng)險等級并差異化計提比例，更符合實際情況。選項A、B適用于企業(yè)會計，D為干擾項?！绢}干3】反洗錢法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對大額交易報告的金額標(biāo)準(zhǔn)為單筆或累計交易超過多少？【選項】A.5萬元B.10萬元C.20萬元D.50萬元【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)我國反洗錢法，金融機(jī)構(gòu)需對單筆或5日累計交易超過10萬元的大額交易進(jìn)行報告。選項A為最低預(yù)警線，C、D為特殊行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。【題干4】商業(yè)銀行發(fā)放住房貸款時，首套房首付比例不得低于多少？【選項】A.20%B.25%C.30%D.35%【參考答案】C【詳細(xì)解析】我國現(xiàn)行政策規(guī)定首套房首付比例不得低于30%，二套房為40%。選項B為部分城市執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，D為特殊限購區(qū)域要求。【題干5】在LPR（貸款市場報價利率）改革中，商業(yè)銀行的存貸款定價機(jī)制將如何調(diào)整？【選項】A.完全取消基準(zhǔn)利率B.基于LPR加點形成C.固定浮動比例D.與國債收益率掛鉤【參考答案】B【詳細(xì)解析】LPR改革要求商業(yè)銀行貸款定價需以LPR為基準(zhǔn)，加/減點確定具體利率，加點數(shù)值可變。選項C為舊有固定加點模式，D與政策無關(guān)?！绢}干6】商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理中，5C分析法中的“C”分別指哪些要素？【選項】A.Capital（資本）、Credit（信用）、Character（品格）、Capacity（能力）、Condition（狀況）B.Capital（資本）、Credit（信用）、Character（品格）、Capacity（能力）、Coverage（覆蓋率）C.Capital（資本）、Credit（信用）、Character（品格）、Capacity（能力）、Condition（狀況）D.Capital（資本）、Credit（信用）、Character（品格）、Capacity（能力）、Coverage（覆蓋率）【參考答案】A【詳細(xì)解析】5C分析法標(biāo)準(zhǔn)模型為Capital（資本）、Credit（信用）、Character（品格）、Capacity（能力）、Condition（狀況）。選項B、D將Condition替換為Coverage，屬于錯誤表述?！绢}干7】支付結(jié)算中，支票的提示付款期限為多長時間？【選項】A.10日B.15日C.20日D.30日【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《支付結(jié)算辦法》，支票提示付款期限為出票日起10日，但自到期日起10日內(nèi)提示付款的視為未超過期限。選項A為誤解，C、D為其他票據(jù)期限?！绢}干8】商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理“三性”原則中，“流動性”具體指什么？【選項】A.資產(chǎn)流動性強(qiáng)弱B.資金流動方向C.資金流動期限D(zhuǎn).資產(chǎn)變現(xiàn)能力【參考答案】D【詳細(xì)解析】流動性指資產(chǎn)變現(xiàn)為現(xiàn)金的難易程度和速度，對應(yīng)選項D。選項A為流動性質(zhì)量的體現(xiàn)，B、C與流動性無關(guān)?！绢}干9】在信貸業(yè)務(wù)中，貸款審批權(quán)限通常與貸款金額如何掛鉤？【選項】A.等比遞增B.等差遞增C.閾值分段D.按行業(yè)劃分【參考答案】C【詳細(xì)解析】商業(yè)銀行實行貸款審批權(quán)限閾值分段制度，例如：500萬以下由支行審批，500萬-5000萬由分行審批。選項A、B為數(shù)學(xué)錯誤，D與金額無關(guān)?！绢}干10】商業(yè)銀行財務(wù)報表分析中，速動比率小于多少通常被視為流動性風(fēng)險較高？【選項】A.0.5B.1.0C.2.0D.3.0【參考答案】A【詳細(xì)解析】速動比率=（流動資產(chǎn)-存貨）/流動負(fù)債，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)≥1為安全。但部分行業(yè)速動比率較低屬常態(tài)，需結(jié)合行業(yè)特點判斷。選項B為理想值，A為風(fēng)險警戒線?！绢}干11】商業(yè)銀行對公貸款風(fēng)險管理中，“兩呆”貸款的定義是？【選項】A.呆賬+壞賬B.呆賬+逾期貸款C.壞賬+逾期貸款D.欠款超過貸款本金20%【參考答案】A【詳細(xì)解析】“兩呆”指呆賬（呆滯貸款）和壞賬（無法收回貸款），符合銀保監(jiān)定義。選項B、C將呆賬與逾期混為一談，D為部分銀行內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)?！绢}干12】在商業(yè)銀行產(chǎn)品設(shè)計中，結(jié)構(gòu)性存款的保本性質(zhì)如何？【選項】A.完全保本B.部分保本C.不保本D.與市場利率掛鉤【參考答案】B【詳細(xì)解析】結(jié)構(gòu)性存款嵌入衍生工具，本金部分保本（如保證90%本金安全），收益與衍生品掛鉤。選項A為誤解，C、D不符合產(chǎn)品設(shè)計邏輯。【題干13】商業(yè)銀行對個人住房貸款的“兩限”政策具體指？【選項】A.限制套數(shù)+限制利率B.限制面積+限制期限C.限制購買對象+限制首付比例D.限制貸款用途+限制還款方式【參考答案】A【詳細(xì)解析】“兩限”政策指限購套數(shù)（如限購1套）和限貸利率（如基準(zhǔn)利率上浮10%）。選項B、C、D為其他調(diào)控手段?！绢}干14】商業(yè)銀行內(nèi)部審計中，COSO框架的核心要素包括？【選項】A.控制環(huán)境+風(fēng)險評估+控制活動+信息溝通+監(jiān)督B.戰(zhàn)略管理+績效評價+合規(guī)管理C.風(fēng)險識別+控制測試+審計報告D.系統(tǒng)控制+操作控制+管理控制【參考答案】A【詳細(xì)解析】COSO內(nèi)部控制框架包含五個核心要素，選項B、C、D為其他理論模型?！绢}干15】商業(yè)銀行對貸款企業(yè)的“五查”工作不包括？【選項】A.查資金來源B.查項目可行性C.查還款來源D.查擔(dān)保措施E.查企業(yè)歷史【參考答案】E【詳細(xì)解析】傳統(tǒng)“五查”為查資金來源、查項目可行性、查還款來源、查擔(dān)保措施、查企業(yè)財務(wù)，E項為擴(kuò)展內(nèi)容?！绢}干16】在商業(yè)銀行財務(wù)管理中，資本充足率監(jiān)管的核心目標(biāo)是？【選項】A.提高盈利水平B.確保資本充足性C.優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)D.增強(qiáng)流動性【參考答案】B【詳細(xì)解析】資本充足率監(jiān)管直接目標(biāo)為維持銀行資本充足性，防止資本充足率低于監(jiān)管要求。選項A、C、D為間接影響?！绢}干17】商業(yè)銀行對不良貸款的處置方式中，核銷屬于？【選項】A.自愿核銷B.購買不良資產(chǎn)C.法院強(qiáng)制執(zhí)行D.資產(chǎn)證券化【參考答案】A【詳細(xì)解析】不良貸款核銷需經(jīng)商業(yè)銀行內(nèi)部審批，屬于自愿處置行為。選項B為打包出售，C為司法途徑，D為證券化操作?！绢}干18】在商業(yè)銀行績效考核中，“一五”戰(zhàn)略通常指？【選項】A.戰(zhàn)略定位+組織變革+流程優(yōu)化+科技賦能+文化塑造B.風(fēng)險控制+流動性管理+資產(chǎn)質(zhì)量+資本補(bǔ)充+人才建設(shè)C.產(chǎn)品創(chuàng)新+渠道拓展+客戶維護(hù)+成本控制+品牌建設(shè)D.盈利能力+資產(chǎn)質(zhì)量+流動性風(fēng)險+市場風(fēng)險+操作風(fēng)險【參考答案】A【詳細(xì)解析】“一五”戰(zhàn)略為2014-2018年上市銀行共同戰(zhàn)略框架，選項B、C、D為不同維度的具體措施?！绢}干19】商業(yè)銀行對零售貸款客戶進(jìn)行信用評分時，通常采用哪種模型？【選項】A.FICO評分B.Logit模型C.判別分析法D.人工評分法【參考答案】A【詳細(xì)解析】FICO評分（390-810分）為國際通用零售信用評分模型，我國部分銀行采用改良版。選項B、C為學(xué)術(shù)模型，D效率低下?！绢}干20】在商業(yè)銀行產(chǎn)品定價中，成本加成法的關(guān)鍵參數(shù)是？【選項】A.市場利率B.成本利潤率C.風(fēng)險溢價D.競爭對手定價【參考答案】B【詳細(xì)解析】成本加成法=總成本×（1+目標(biāo)成本利潤率），總成本包括資金成本、運(yùn)營成本等。選項A、C、D為其他定價方法的影響因素。2025年銀行考試-甘肅銀行考試歷年參考題庫含答案解析(篇3)【題干1】根據(jù)《企業(yè)會計準(zhǔn)則第22號——金融工具確認(rèn)和計量》，銀行發(fā)放的貸款應(yīng)確認(rèn)為哪類金融資產(chǎn)？【選項】A.應(yīng)收賬款B.金融資產(chǎn)C.無息貸款D.長期借款【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《企業(yè)會計準(zhǔn)則第22號》，銀行發(fā)放的貸款屬于以固定金額為償付客觀金額的合同權(quán)利，符合金融資產(chǎn)的定義。選項A（應(yīng)收賬款）適用于短期交易性金融資產(chǎn)，選項C（無息貸款）未體現(xiàn)利息權(quán)利，選項D（長期借款）是負(fù)債類科目，均不符合題意?！绢}干2】商業(yè)銀行在制定信貸政策時，需重點考慮的“三維度”風(fēng)險中不包括以下哪項？【選項】A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險【參考答案】B【詳細(xì)解析】商業(yè)銀行信貸政策的核心風(fēng)險維度為信用風(fēng)險（借款人償債能力）、流動性風(fēng)險（資金期限匹配）和操作風(fēng)險（內(nèi)部管理漏洞）。市場風(fēng)險（如利率、匯率波動）屬于資產(chǎn)負(fù)債管理范疇，不直接屬于信貸政策制定重點?！绢}干3】某企業(yè)申請流動資金貸款時，銀行要求提供近12個月的財務(wù)報表，主要目的是評估其？【選項】A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)B.現(xiàn)金流量穩(wěn)定性C.股東權(quán)益變動D.融資成本承受力【參考答案】B【詳細(xì)解析】流動資金貸款的核心風(fēng)險在于企業(yè)持續(xù)償債能力，近12個月現(xiàn)金流量表可反映經(jīng)營性現(xiàn)金流凈額、投資/籌資活動現(xiàn)金流波動性，直接關(guān)聯(lián)貸款本息償還能力。選項A（資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)）側(cè)重償債期限匹配，選項C（股東權(quán)益變動）影響資本充足率，選項D（融資成本）與利率敏感性相關(guān)?！绢}干4】商業(yè)銀行對不良貸款進(jìn)行核銷時，需滿足《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》中規(guī)定的哪些條件？（多選題）【選項】A.貸款本金逾期超過90天B.債務(wù)重組協(xié)議已履行完畢C.貸款價值低于賬面價值50%D.資產(chǎn)負(fù)債表日確認(rèn)損失【參考答案】ACD【詳細(xì)解析】根據(jù)《辦法》第15條，核銷條件包括：①逾期90天以上或存在其他明顯風(fēng)險；②貸款價值低于賬面價值50%以上；③符合資產(chǎn)證券化等特殊情形。選項B（債務(wù)重組協(xié)議完成）需同時滿足債務(wù)重組后仍存在損失，否則不滿足核銷條件。【題干5】某客戶持有一張2023年發(fā)行的電子銀行承兌匯票，提示承兌行進(jìn)行托收時，承兌行應(yīng)首先采取的步驟是？【選項】A.核驗匯票承兌背書連續(xù)性B.檢查匯票出票日期是否超過提示承兌期限C.確認(rèn)收款人賬戶與匯票收款人名稱一致D.聯(lián)系出票人確認(rèn)匯票真實性【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第85條，提示承兌時承兌行應(yīng)審核匯票背書是否連續(xù)（即前手背書與后手收款人一致），這是判斷匯票合法性的首要條件。選項B（提示期限）需在背書連續(xù)前提下核查，選項C（賬戶名稱）需在背書連續(xù)且收款人信息匹配時驗證，選項D（出票人確認(rèn)）屬于出票人責(zé)任范疇?！绢}干6】商業(yè)銀行開展個人住房貸款業(yè)務(wù)時，首套房貸款的首付比例不得低于？【選項】A.20%B.30%C.40%D.50%【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)銀保監(jiān)會《關(guān)于調(diào)整個人住房貸款政策的通知》（2023版），首套房首付比例下限為20%，二套房為30%。該政策旨在抑制投機(jī)性購房，選項B、C、D均為二套房或特定區(qū)域政策要求，不符合全國性標(biāo)準(zhǔn)。【題干7】某企業(yè)因連續(xù)3年虧損導(dǎo)致貸款逾期，銀行應(yīng)將其貸款評級從正常類下調(diào)為？【選項】A.關(guān)注類B.次級類C.可疑類D.損失類【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險分類辦法》，正常類貸款出現(xiàn)逾期未超過30天或雖逾期超過30天但預(yù)計可收回本息的，仍維持正常類；逾期超過90天且預(yù)計損失可覆蓋50%-70%的為次級類。連續(xù)3年虧損屬于經(jīng)營風(fēng)險惡化，但尚未達(dá)到可疑類（預(yù)計損失70%-90%）或損失類（預(yù)計損失90%以上）標(biāo)準(zhǔn)?！绢}干8】商業(yè)銀行使用CAMELS評級體系評估銀行時，“C”代表的風(fēng)險指標(biāo)是？【選項】A.CapitalAdequacy（資本充足率）B.CapitalManagement（資本管理）C.CreditRisk（信用風(fēng)險）D.LiquidityRisk（流動性風(fēng)險）【參考答案】A【詳細(xì)解析】CAMELS體系包含：C（CapitalAdequacy，資本充足性）、A（AssetQuality，資產(chǎn)質(zhì)量）、M（Management，管理能力）、E（Earnings，盈利能力）、L（Liquidity，流動性）、S（Sustainability，可持續(xù)性）。選項B（資本管理）屬于M范疇，選項C、D分別對應(yīng)A、L指標(biāo)?！绢}干9】商業(yè)銀行對貼現(xiàn)申請人進(jìn)行授信審查時，需重點分析其？【選項】A.資產(chǎn)負(fù)債表變動趨勢B.近6個月票據(jù)貼現(xiàn)金額占比C.資金來源穩(wěn)定性D.貼現(xiàn)票據(jù)的貿(mào)易背景真實性【參考答案】D【詳細(xì)解析】票據(jù)貼現(xiàn)的核心風(fēng)險在于貿(mào)易背景真實性，根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第87條，貼現(xiàn)申請人需提供真實貿(mào)易合同、增值稅發(fā)票、物流單據(jù)等證明材料，銀行須通過實地核查確認(rèn)交易實質(zhì)。選項A（資產(chǎn)負(fù)債表）反映企業(yè)整體財務(wù)狀況，選項B（貼現(xiàn)占比）屬于授信額度管理范疇，選項C（資金來源）涉及反洗錢審查?！绢}干10】某企業(yè)申請開立銀行賬戶時，需提供的法定文件不包括？【選項】A.法定代表人身份證B.公司章程C.營業(yè)執(zhí)照D.公章印鑒【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，企業(yè)開立賬戶需提供營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證、公章、法人章、財務(wù)章等，但公司章程屬于內(nèi)部文件，非開戶必備材料。選項B（公司章程）需在反洗錢調(diào)查階段核查，但非開戶申請階段強(qiáng)制要求?！绢}干11】商業(yè)銀行對貸款合同進(jìn)行法律審查時，重點核查以下哪項條款的表述？（多選題）【選項】A.借款人違約責(zé)任B.爭議解決方式C.貸款用途限制D.通貨膨脹調(diào)整機(jī)制【參考答案】AC【詳細(xì)解析】貸款合同核心條款包括：①借款人違約責(zé)任（違約金、提前清償條款）；②爭議解決方式（管轄法院、仲裁機(jī)構(gòu)）；③貸款用途限制（禁止用于股本投資等）。選項D（通貨膨脹調(diào)整）屬于浮動利率貸款的特殊條款，非所有貸款合同必備?！绢}干12】某客戶辦理跨行轉(zhuǎn)賬時，匯出行的系統(tǒng)返回“交易被攔截”提示，可能涉及的風(fēng)險是？【選項】A.人民幣跨境結(jié)算限制B.資金賬戶異常C.反洗錢系統(tǒng)觸發(fā)D.網(wǎng)絡(luò)安全漏洞【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，當(dāng)單筆交易金額超過5萬元或當(dāng)日累計交易超過20萬元時，系統(tǒng)自動觸發(fā)反洗錢審查。選項A（跨境限制）需通過外匯管理局審批，選項B（賬戶異常）需人工復(fù)核，選項D（網(wǎng)絡(luò)安全）屬于技術(shù)故障范疇?！绢}干13】商業(yè)銀行對貸款損失準(zhǔn)備金的計提比例，下列哪項表述正確？【選項】A.不良貸款余額的1%-50%B.應(yīng)收貸款余額的2%-5%C.資本充足率的50%D.資產(chǎn)負(fù)債表總資產(chǎn)的0.5%【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》第16條，貸款損失準(zhǔn)備計提比例為：正常類貸款0%-50%、關(guān)注類50%-100%、次級類100%-300%、可疑類150%-450%、損失類500%。選項B（應(yīng)收貸款2%-5%）適用于信用卡等特殊資產(chǎn)，選項D（總資產(chǎn)0.5%）是撥備覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)，非計提比例標(biāo)準(zhǔn)?！绢}干14】某企業(yè)申請信用證開立時，銀行要求提供“開證申請人在我行開立授信額度”的證明，主要基于以下哪項規(guī)定？【選項】A.《國際結(jié)算辦法》B.《跨境擔(dān)保管理辦法》C.《授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查指引》D.《反洗錢客戶身份識別規(guī)定》【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)銀保監(jiān)會《授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查指引》第18條，對無授信記錄的客戶，銀行需要求其提供擔(dān)保措施或已有授信證明。信用證屬于銀行保函業(yè)務(wù)，若申請人無在行授信，需通過保證金或第三方擔(dān)保增信。選項A（國際結(jié)算辦法）側(cè)重操作流程，選項B（跨境擔(dān)保）針對境外擔(dān)保，選項D（反洗錢）是基礎(chǔ)審查要求?！绢}干15】商業(yè)銀行在處理支票業(yè)務(wù)時，若出票人賬戶余額不足以覆蓋票據(jù)金額，應(yīng)如何處理？【選項】A.拒絕支付并收取手續(xù)費B.支付部分金額并凍結(jié)賬戶C.支付全額并記錄為透支D.轉(zhuǎn)為信用貸款處理【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第102條，出票人賬戶余額不足時，付款行應(yīng)拒絕付款并退回票據(jù)。選項B（部分支付）適用于已授權(quán)的透支賬戶，但支票業(yè)務(wù)不允許透支；選項C（全額支付）違反賬戶管理規(guī)則；選項D（轉(zhuǎn)為貸款）需經(jīng)雙方協(xié)商并重新簽訂合同。【題干16】某企業(yè)通過電子渠道申請貸款預(yù)審批，銀行要求補(bǔ)充提供以下哪項材料？（多選題）【選項】A.近3個月銀行流水B.資產(chǎn)評估報告C.債務(wù)人聲明書D.產(chǎn)權(quán)證明文件【參考答案】ACD【詳細(xì)解析】電子渠道預(yù)審批需補(bǔ)充：①銀行流水（A）驗證資金流動性；②債務(wù)人聲明書（C）確認(rèn)還款意愿；③產(chǎn)權(quán)證明（D）評估抵押物價值。選項B（資產(chǎn)評估報告）需在貸后調(diào)查階段提供，預(yù)審批階段非必需?！绢}干17】商業(yè)銀行對貸款審批實行“三查”制度，其中“貸前調(diào)查”的核心內(nèi)容不包括？【選項】A.客戶信用評級B.貸款用途實地核查C.借款人還款來源分析D.銀行內(nèi)部風(fēng)險偏好匹配【參考答案】D【詳細(xì)解析】貸前調(diào)查聚焦客戶真實性、交易合理性、風(fēng)險可控性，包括：①客戶信用評級（A）；②貸款用途實地核查（B）；③還款來源分析（C）。選項D（風(fēng)險偏好匹配）屬于貸后管理范疇，需在審批委員會決策時綜合考量?！绢}干18】某客戶辦理外幣現(xiàn)鈔兌換時，銀行要求提供外匯登記證明，主要依據(jù)是？【選項】A.《外匯管理條例》B.《國際結(jié)算辦法》C.《個人外匯管理辦法》D.《反洗錢法》【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《外匯管理條例》第18條，個人購匯超過等值5000美元需提交外匯登記證明。選項B（國際結(jié)算辦法）適用于貿(mào)易融資，選項C（個人外匯辦法）側(cè)重年度購匯限額管理，選項D（反洗錢法）是基礎(chǔ)審查依據(jù)。【題干19】商業(yè)銀行對貸款合同履行情況實行“五級分類”管理，其中“可疑類”貸款的預(yù)計損失率為？【選項】A.5%-15%B.15%-30%C.30%-50%D.50%-70%【參考答案】D【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險分類辦法》，可疑類貸款預(yù)計損失率為30%-70%。選項A（5%-15%）對應(yīng)關(guān)注類，選項B（15%-30%）屬于正常類惡化階段，選項C（30%-50%）為次級類?！绢}干20】某企業(yè)申請開立外匯賬戶時，銀行要求提交的“真實性聲明書”需包含以下哪項信息？（多選題）【選項】A.企業(yè)注冊地址B.貿(mào)易伙伴名稱C.外匯收支范圍D.法定代表人簽字【參考答案】ACD【詳細(xì)解析】外匯賬戶真實性聲明書需明確：①企業(yè)注冊地址（A）；②外匯收支范圍（C）；③法定代表人簽字（D）。選項B（貿(mào)易伙伴名稱）需在后續(xù)貿(mào)易單據(jù)核查時提供，非聲明書強(qiáng)制要求。2025年銀行考試-甘肅銀行考試歷年參考題庫含答案解析(篇4)【題干1】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的核心目標(biāo)是控制銀行哪些風(fēng)險？【選項】A.流動性風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.操作風(fēng)險【參考答案】B【詳細(xì)解析】巴塞爾協(xié)議要求商業(yè)銀行資本充足率不低于核心一級資本與一級資本之和的8%，旨在抵御信用風(fēng)險。信用風(fēng)險指借款人違約導(dǎo)致銀行損失的可能性，資本充足率通過吸收損失能力來約束該風(fēng)險?！绢}干2】根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不得向哪些主體發(fā)放貸款？【選項】A.非法金融機(jī)構(gòu)B.公益事業(yè)組織C.國有企業(yè)D.個人消費【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向非法金融機(jī)構(gòu)或非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款。選項A符合法律規(guī)定，其余選項均屬于合法貸款對象?！绢}干3】商業(yè)銀行存貸比超過75%需觸發(fā)什么監(jiān)管措施？【選項】A.存款準(zhǔn)備金率下調(diào)B.資本充足率檢查C.流動性風(fēng)險預(yù)警D.系統(tǒng)重要性評估【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》，存貸比超過75%需向銀保監(jiān)會報告并啟動流動性壓力測試。該指標(biāo)反映銀行資金運(yùn)用效率，過高可能加劇流動性風(fēng)險?！绢}干4】反洗錢工作中“了解你的客戶”（KYC）的核心要求是什么？【選項】A.完善客戶身份資料B.強(qiáng)化交易監(jiān)控C.降低服務(wù)門檻D.擴(kuò)大客戶覆蓋面【參考答案】A【詳細(xì)解析】KYC要求金融機(jī)構(gòu)通過收集客戶身份信息、職業(yè)、資產(chǎn)狀況等資料建立客戶檔案，為后續(xù)風(fēng)險識別奠定基礎(chǔ)。選項A直接對應(yīng)反洗錢核心原則。【題干5】商業(yè)銀行不良貸款率超過5%需啟動什么處置機(jī)制？【選項】A.資產(chǎn)證券化B.銀行間債轉(zhuǎn)股C.資本債轉(zhuǎn)股D.貸款核銷【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》規(guī)定，不良貸款率≥5%的銀行需計提專項準(zhǔn)備金，并啟動貸款核銷程序。核銷是處置不良資產(chǎn)最終手段，直接降低風(fēng)險敞口?！绢}干6】商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中“或有負(fù)債”不包括以下哪項？【選項】A.信用證B.買入返售C.融資租賃D.票據(jù)貼現(xiàn)【參考答案】C【詳細(xì)解析】或有負(fù)債指可能因未來事項導(dǎo)致銀行承擔(dān)義務(wù)的負(fù)債。信用證（A）和買入返售（B）均可能引發(fā)銀行付款責(zé)任，票據(jù)貼現(xiàn)（D）是直接表內(nèi)業(yè)務(wù)。融資租賃（C）在經(jīng)營租賃中不形成或有負(fù)債?！绢}干7】商業(yè)銀行流動性覆蓋率（LCR）的計算基準(zhǔn)是？【選項】A.30天平均現(xiàn)金凈流出量B.10天平均現(xiàn)金凈流出量C.1天平均現(xiàn)金凈流出量D.存款總額【參考答案】A【詳細(xì)解析】巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求LCR=優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/30天凈現(xiàn)金流出量，旨在應(yīng)對短期流動性危機(jī)。選項A符合監(jiān)管定義，其他選項時間周期不符?！绢}干8】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的“逆周期調(diào)節(jié)”適用于哪種風(fēng)險？【選項】A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險【參考答案】C【詳細(xì)解析】逆周期資本緩沖針對經(jīng)濟(jì)上行期過度風(fēng)險承擔(dān)，通過臨時性資本留存增強(qiáng)銀行應(yīng)對周期性波動能力，主要應(yīng)對流動性風(fēng)險（C），而非市場風(fēng)險（B）?！绢}干9】商業(yè)銀行貸款五級分類中“關(guān)注類貸款”的定義是？【選項】A.預(yù)計損失率≤5%B.預(yù)計損失率5%-10%C.預(yù)計損失率10%-30%D.已核銷貸款【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)銀保監(jiān)會《貸款公司貸款損失管理辦法》，關(guān)注類貸款指預(yù)計損失率5%-10%的貸款，需持續(xù)監(jiān)測并制定風(fēng)險處置計劃?！绢}干10】商業(yè)銀行同業(yè)負(fù)債中“同業(yè)存單”的發(fā)行主體只能是？【選項】A.商業(yè)銀行B.證券公司C.基金管理公司D.財務(wù)公司【參考答案】A【詳細(xì)解析】《同業(yè)存單管理辦法》規(guī)定，僅商業(yè)銀行可發(fā)行同業(yè)存單。證券公司、基金公司等需通過同業(yè)拆借市場融資，不能直接發(fā)行同業(yè)存單?！绢}干11】商業(yè)銀行貸款風(fēng)險分類調(diào)整中，逾期60-90天貸款應(yīng)劃為？【選項】A.正常類B.關(guān)注類C.次級類D.可疑類【參考答案】C【詳細(xì)解析】逾期60-90天的貸款屬于次級類貸款，需計提專項風(fēng)險準(zhǔn)備金。正常類（A）指無逾期且無潛在風(fēng)險，關(guān)注類（B）逾期≤30天，可疑類（D）有明確違約跡象?！绢}干12】商業(yè)銀行貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金計提比例中，“貸款損失準(zhǔn)備”的計提上限是？【選項】A.貸款余額的1%B.貸款余額的2%C.貸款余額的3%D.貸款余額的5%【參考答案】D【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備計提比例上限為貸款余額的5%，其中正常類貸款計提≤1.5%，關(guān)注類≤2.5%，次級類≥30%，可疑類≥50%。【題干13】商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中“信用證”的風(fēng)險特征是？【選項】A.無追索權(quán)B.無抵押C.銀行承擔(dān)最終付款責(zé)任D.交易雙方直接結(jié)算【參考答案】C【詳細(xì)解析】信用證業(yè)務(wù)中，開證行承擔(dān)第一性付款責(zé)任，即使申請人違約，只要單據(jù)符合信用證條款，銀行必須付款。選項C正確，其他選項均不符合信用證運(yùn)作機(jī)制?！绢}干14】商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的“凈穩(wěn)定資金比率”（NSFR）監(jiān)管目標(biāo)是什么？【選項】A.短期流動性覆蓋B.長期流動性匹配C.資本充足率D.貸款質(zhì)量【參考答案】B【詳細(xì)解析】NSFR要求銀行長期資金來源與資產(chǎn)期限匹配度≥100%，通過調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)降低期限錯配風(fēng)險，屬于長期流動性管理工具。【題干15】商業(yè)銀行貸款合同中“展期”條款的法律效力如何認(rèn)定？【選項】A.自動生效B.需雙方書面同意C.優(yōu)先于原合同D.無需審批【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第42條，貸款展期需經(jīng)借貸雙方協(xié)商并簽訂書面協(xié)議，否則無效。選項B正確，其他選項均違反法律規(guī)定?！绢}干16】商業(yè)銀行反洗錢工作中“客戶身份識別”的“了解你的客戶”（KYC）原則不包括？【選項】A.分階段識別B.識別最終受益人C.動態(tài)更新信息D.單次識別【參考答案】D【詳細(xì)解析】KYC要求客戶信息需持續(xù)更新（動態(tài)更新），但必須分階段識別（如首次識別、后續(xù)補(bǔ)充）。單次識別（D）不符合原則，客戶關(guān)系建立后需定期復(fù)核?！绢}干17】商業(yè)銀行不良貸款核銷后，會計處理中應(yīng)沖減的是？【選項】A.貸款本金B(yǎng).貸款損失準(zhǔn)備C.資本公積D.未分配利潤【參考答案】A【詳細(xì)解析】核銷不良貸款時，會計分錄為：借記“貸款損失準(zhǔn)備”，貸記“貸款本金”。同時沖減貸款本金（A），而非資本公積（C）或未分配利潤（D）?！绢}干18】商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)中“同業(yè)拆借”的期限通常為？【選項】A.1天以內(nèi)B.7天以內(nèi)C.1個月以內(nèi)D.3個月以上【參考答案】C【詳細(xì)解析】同業(yè)拆借業(yè)務(wù)中，7天以內(nèi)為質(zhì)押式回購，1個月以內(nèi)為一般同業(yè)拆借，超過3個月需轉(zhuǎn)為貸款業(yè)務(wù)。選項C符合監(jiān)管對同業(yè)拆借期限的定義?！绢}干19】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管中，“核心一級資本”包括哪些內(nèi)容？【選項】A.未彌補(bǔ)虧損B.股本溢價C.資本公積D.盈余公積【參考答案】B【詳細(xì)解析】核心一級資本包括普通股、資本公積、未分配利潤、未彌補(bǔ)虧損等，但資本公積中的股本溢價（B）是主要構(gòu)成部分。選項D盈余公積屬于普通股以下資本層級?！绢}干20】商業(yè)銀行貸款風(fēng)險分類中，“可疑類貸款”的定義是？【選項】A.有明確違約跡象B.預(yù)計損失率30%-50%C.逾期90天以上D.單筆損失≥10萬元【參考答案】A【詳細(xì)解析】可疑類貸款指借款人已出現(xiàn)明顯違約跡象（如訴訟、資產(chǎn)凍結(jié)），需通過資產(chǎn)重組等方式解決。選項A正確，其他選項屬次級類（C）或可疑類具體損失范圍（B、D）。2025年銀行考試-甘肅銀行考試歷年參考題庫含答案解析(篇5)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的法定資本最低為多少元？【選項】A.10億元B.5億元C.2億元D.1億元【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第13條規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊資本不得低于5億元人民幣，且需符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。選項B正確，其他選項均低于法定最低標(biāo)準(zhǔn)?！绢}干2】下列哪項屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)？【選項】A.票據(jù)承兌B.貸款業(yè)務(wù)C.信用證服務(wù)D.債券發(fā)行【參考答案】C【詳細(xì)解析】表外業(yè)務(wù)指不形成資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)項目的業(yè)務(wù)，信用證服務(wù)屬于銀行提供的擔(dān)保類服務(wù)，不占用銀行資金。票據(jù)承兌、貸款和債券發(fā)行均涉及資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)變動，排除A、B、D?！绢}干3】巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求銀行的核心一級資本充足率最低為多少%？【選項】A.4.5%B.5.5%C.6%D.7%【參考答案】A【詳細(xì)解析】巴塞爾協(xié)議Ⅲ的核心一級資本充足率要求從2015年起逐步提升至4.5%，并設(shè)置2.5%的資本留存緩沖，選項A符合現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)?！绢}干4】商業(yè)銀行在授信審批中需重點關(guān)注客戶的哪些信息？【選項】A.資產(chǎn)負(fù)債率B.貸款用途C.股東背景D.以上皆是【參考答案】D【詳細(xì)解析】授信審批需綜合評估客戶資信狀況，包括資產(chǎn)負(fù)債率（財務(wù)風(fēng)險）、貸款用途（資金真實性）和股東背景（關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險），選項D全面覆蓋所有要點?！绢}干5】下列哪項不屬于反洗錢監(jiān)管的“三必查”原則？【選項】A.交易金額B.交易對手C.交易時間D.交易渠道【參考答案】C【詳細(xì)解析】反洗錢監(jiān)管要求必查交易金額、對手身份和交易渠道，以識別可疑交易。交易時間非核心核查要素，選項C錯誤。【題干6】商業(yè)銀行對公貸款的風(fēng)險管理階段不包括哪個環(huán)節(jié)？【選項】A.發(fā)放前B.發(fā)放中C.發(fā)放后D.追蹤管理【參考答案】B【詳細(xì)解析】風(fēng)險管理階段分為貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，選項B“發(fā)放中”對應(yīng)貸中審查，但“發(fā)放中”表述不準(zhǔn)確，正確答案為B?！绢}干7】根據(jù)《支付結(jié)算辦法》，單位銀行賬戶年檢的截止日期為每年的幾月？【選項】A.1月B.3月C.5月D.7月【參考答案】B【詳細(xì)解析】中國人民銀行規(guī)定，單位銀行賬戶年檢工作應(yīng)于每年3月31日前完成，選項B正確。