我國銀行筆試題目及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種業(yè)務(wù)不屬于銀行的基本業(yè)務(wù)？（）A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)答案：C2.銀行的核心資本不包括（）。A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.次級債務(wù)答案：D3.以下哪個(gè)利率是由中央銀行直接規(guī)定的？（）A.存款利率B.貸款利率C.再貼現(xiàn)率D.同業(yè)拆借利率答案：C4.銀行對企業(yè)發(fā)放的短期貸款期限一般是（）。A.1個(gè)月以內(nèi)B.1-12個(gè)月C.1-3年D.3-5年答案：B5.我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.發(fā)行債券B.向中央銀行借款C.存款D.同業(yè)拆借答案：C6.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的首要目標(biāo)是（）。A.盈利B.保證資金安全C.擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模D.提高市場份額答案：B7.以下哪種銀行卡可以透支？（）A.借記卡B.貸記卡C.儲值卡D.聯(lián)名卡答案：B8.銀行的中間業(yè)務(wù)不包括（）。A.代收代付業(yè)務(wù)B.擔(dān)保業(yè)務(wù)C.吸收存款D.理財(cái)業(yè)務(wù)答案：C9.商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率由（）規(guī)定。A.商業(yè)銀行總行B.中央銀行C.銀保監(jiān)會D.國務(wù)院答案：B10.銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，主要考慮的因素不包括（）。A.資金成本B.貸款風(fēng)險(xiǎn)C.借款人的性別D.市場利率水平答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的資產(chǎn)包括（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).貸款C.證券投資D.固定資產(chǎn)答案：ABCD2.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）。A.安全性B.流動性C.盈利性D.公益性答案：ABC3.以下屬于銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.租賃業(yè)務(wù)答案：ABCD4.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容包括（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD5.影響銀行貸款利率的因素有（）。A.中央銀行的貨幣政策B.借款企業(yè)的信用狀況C.銀行的資金成本D.貸款期限答案：ABCD6.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)拆借答案：ABCD7.以下屬于銀行信用工具的有（）。A.銀行匯票B.商業(yè)匯票C.銀行本票D.支票答案：ACD8.銀行對貸款進(jìn)行分類的依據(jù)有（）。A.借款人的還款能力B.貸款的逾期狀況C.貸款的擔(dān)保情況D.借款人的經(jīng)營狀況答案：ABCD9.商業(yè)銀行的外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（）。A.中央銀行B.銀保監(jiān)會C.證監(jiān)會D.審計(jì)署答案：AB10.銀行的盈利來源主要包括（）。A.存貸利差B.中間業(yè)務(wù)收入C.投資收益D.外匯買賣收益答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行可以自行決定存款利率。（）答案：錯(cuò)誤2.銀行的資本充足率越高越好。（）答案：錯(cuò)誤3.所有的銀行卡都可以在ATM機(jī)上取款。（）答案：錯(cuò)誤4.銀行對企業(yè)的長期貸款風(fēng)險(xiǎn)小于短期貸款風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤5.商業(yè)銀行可以投資股票。（）答案：錯(cuò)誤6.銀行的表外業(yè)務(wù)不會影響銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。（）答案：錯(cuò)誤7.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率會使商業(yè)銀行的可貸資金減少。（）答案：正確8.銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中。（）答案：錯(cuò)誤9.商業(yè)銀行的總行與分行之間是獨(dú)立核算的關(guān)系。（）答案：錯(cuò)誤10.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，抵押物的價(jià)值越高越好。（）答案：錯(cuò)誤四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答案：商業(yè)銀行的主要職能有信用中介職能，將社會閑置資金集中起來，投向需要資金的部門；支付中介職能，辦理貨幣收付、結(jié)算等業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造職能，通過吸收存款發(fā)放貸款創(chuàng)造派生存款；金融服務(wù)職能，為客戶提供各種金融服務(wù)如理財(cái)?shù)取?.什么是銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)？答案：銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無法及時(shí)以合理成本滿足客戶提取存款、償還到期債務(wù)等資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動性風(fēng)險(xiǎn)。3.簡述銀行貸款五級分類的內(nèi)容。答案：銀行貸款五級分類包括正常類，借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還；關(guān)注類，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素；次級類，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息；可疑類，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失；損失類，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回。4.說明銀行資本的作用。答案：銀行資本的作用有：為銀行的開業(yè)、經(jīng)營和發(fā)展提供資金；是銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最后防線；有助于樹立公眾對銀行的信心；限制銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行如何在盈利性和安全性之間取得平衡。答案：銀行要在盈利性和安全性之間取得平衡，需合理安排資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，不能過度追求高收益高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。在貸款業(yè)務(wù)中，嚴(yán)格審查客戶信用狀況，合理定價(jià)。拓展低風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)，增加非利息收入來源，同時(shí)保持充足的資本以應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)。2.分析銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的意義和面臨的挑戰(zhàn)。答案：意義在于提高服務(wù)效率、降低運(yùn)營成本、拓展業(yè)務(wù)渠道等。面臨的挑戰(zhàn)包括技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)、客戶信息保護(hù)、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)人員的轉(zhuǎn)型適應(yīng)、不同地區(qū)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施差異等。3.如何加強(qiáng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理？答案：加強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理，要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，提高風(fēng)險(xiǎn)識別能力，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)評估模型，加強(qiáng)員工