銀行普法考試試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（）。A.4%B.6%C.8%D.10%答案：C2.銀行工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的，處（）以下有期徒刑或者拘役。A.3年B.5年C.7年D.10年答案：B3.根據(jù)《合同法》規(guī)定，借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定的，（）。A.按照同期銀行貸款利率計(jì)算B.按照國(guó)家規(guī)定的利率計(jì)算C.視為不支付利息D.按照銀行間同業(yè)拆借利率計(jì)算答案：C4.銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）內(nèi)予以處分。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：B5.以下哪種賬戶不得支取現(xiàn)金？（）A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時(shí)存款賬戶D.專用存款賬戶（特定用途可以支取現(xiàn)金的除外）答案：B6.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。實(shí)行（）制度。A.審貸分離、分級(jí)審批B.審貸合一C.行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制D.信貸員負(fù)責(zé)制答案：A7.按照《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的（）等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。A.現(xiàn)金匯款B.現(xiàn)鈔兌換C.票據(jù)兌付D.以上都是答案：D8.我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的（）。A.10%B.20%C.30%D.50%答案：B9.銀行信用卡持卡人惡意透支的，要承擔(dān)（）責(zé)任。A.民事B.刑事C.民事和刑事D.行政答案：C10.商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。A.信托投資B.證券經(jīng)營(yíng)C.向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資D.以上都是答案：D二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的下列哪些業(yè)務(wù)需要經(jīng)過(guò)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)？（）A.設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍C.變更注冊(cè)資本D.更換董事、高級(jí)管理人員答案：ABC2.下列哪些財(cái)產(chǎn)可以用于抵押？（）A.建筑物和其他土地附著物B.建設(shè)用地使用權(quán)C.以招標(biāo)、拍賣、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)D.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品答案：ABCD3.銀行在辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密答案：ABCD4.根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有下列哪些行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款？（）A.未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的C.未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的D.與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶的答案：ABCD5.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。關(guān)系人包括（）。A.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬B.前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織C.商業(yè)銀行的上級(jí)主管部門D.商業(yè)銀行的大客戶答案：AB6.下列關(guān)于支票的說(shuō)法正確的有（）。A.支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票B.現(xiàn)金支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬C.轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬D.普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬答案：ACD7.我國(guó)《合同法》規(guī)定的合同訂立的形式有（）。A.書(shū)面形式B.口頭形式C.其他形式D.默示形式答案：ABC8.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制答案：ABCD9.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，下列哪些權(quán)利可以質(zhì)押？（）A.匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單B.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票C.依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)D.應(yīng)收賬款答案：ABCD10.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)有（）。A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作C.按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度D.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行可以自主決定在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。（）答案：錯(cuò)誤2.借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。（）答案：正確3.銀行對(duì)儲(chǔ)戶的存款保密，是指對(duì)存款人的姓名、地址、存款金額、儲(chǔ)蓄種類等保密。（）答案：正確4.同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。（）答案：正確5.金融機(jī)構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個(gè)人客戶開(kāi)立賬戶的，由中國(guó)人民銀行給予警告，可以并處1000元以上5000元以下罰款。（）答案：正確6.商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款。（）答案：正確7.合同的權(quán)利義務(wù)終止后，當(dāng)事人可以根據(jù)交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)。（）答案：正確8.商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)買賣政府債券、金融債券的業(yè)務(wù)。（）答案：正確9.定金合同從實(shí)際交付定金之日起生效。（）答案：正確10.金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。（）答案：正確四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則。答案：商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則。安全性是指銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，要確保其資產(chǎn)、收入、信譽(yù)等免遭損失；流動(dòng)性是指銀行能夠隨時(shí)應(yīng)付客戶提存，滿足必要貸款需求的支付能力；效益性是指銀行通過(guò)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)獲取利潤(rùn)的能力。2.簡(jiǎn)述銀行在反洗錢工作中的主要職責(zé)。答案：銀行在反洗錢工作中的主要職責(zé)包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；按照規(guī)定進(jìn)行客戶身份識(shí)別；按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告等。3.簡(jiǎn)述借款合同中貸款人的權(quán)利。答案：貸款人的權(quán)利包括：有權(quán)要求借款人提供與借款有關(guān)的資料；有權(quán)根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等；有權(quán)了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)；借款人未能履行借款合同規(guī)定的義務(wù)，貸款人有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款等。4.簡(jiǎn)述抵押與質(zhì)押的區(qū)別。答案：抵押不轉(zhuǎn)移抵押物的占有，而質(zhì)押需轉(zhuǎn)移質(zhì)物的占有；抵押物主要是不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)中的大型設(shè)備等，質(zhì)物主要是動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利；抵押登記是抵押生效的重要條件（部分抵押物），而質(zhì)押以交付質(zhì)物為生效條件。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論如何加強(qiáng)銀行在信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)防范。答案：加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范可從多方面入手。一是嚴(yán)格審查借款人資質(zhì)，包括還款能力、信用狀況等。二是完善擔(dān)保制度，確保擔(dān)保物價(jià)值充足且可執(zhí)行。三是加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，提高信貸員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和業(yè)務(wù)水平。四是運(yùn)用科技手段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警。2.討論銀行在保護(hù)儲(chǔ)戶權(quán)益方面應(yīng)采取哪些措施。答案：銀行應(yīng)采取多種措施保護(hù)儲(chǔ)戶權(quán)益。首先要確保存款安全，加強(qiáng)安保措施。其次，嚴(yán)格遵守儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)原則，保障儲(chǔ)戶取款自由等權(quán)利。再者，要做好客戶信息保密工作，防止信息泄露。最后，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，如及時(shí)處理儲(chǔ)戶的業(yè)務(wù)需求等。3.討論如何提高銀行員工的法律意識(shí)。答案：提高銀行員工法律意識(shí)可通過(guò)開(kāi)展法律培訓(xùn)課程，包括銀行業(yè)務(wù)相關(guān)