第1篇一、前言延期支付是指銀行在規(guī)定的還款期限內(nèi)，因客戶特殊原因，經(jīng)客戶申請(qǐng)，銀行同意延長還款期限的一種信貸服務(wù)。為確保銀行延期支付業(yè)務(wù)的合規(guī)性、安全性和有效性，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，提高服務(wù)質(zhì)量，特制定本檢查方案。二、檢查目的1.檢查銀行延期支付業(yè)務(wù)的合規(guī)性，確保業(yè)務(wù)開展符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管政策要求。2.檢查銀行延期支付業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性。3.檢查銀行延期支付業(yè)務(wù)的操作流程，確保業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性和準(zhǔn)確性。4.檢查銀行延期支付業(yè)務(wù)的客戶服務(wù)，提升客戶滿意度。三、檢查范圍1.延期支付業(yè)務(wù)的審批、執(zhí)行、監(jiān)督等環(huán)節(jié)。2.延期支付業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度、操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防控措施等。3.延期支付業(yè)務(wù)的客戶信息、合同、審批資料等。四、檢查內(nèi)容1.合規(guī)性檢查（1）檢查銀行延期支付業(yè)務(wù)是否符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管政策要求。（2）檢查銀行延期支付業(yè)務(wù)合同、審批資料等是否符合規(guī)定格式和內(nèi)容要求。2.內(nèi)部控制制度檢查（1）檢查銀行延期支付業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度是否健全，包括審批權(quán)限、流程、責(zé)任等。（2）檢查銀行延期支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施是否有效，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。3.操作流程檢查（1）檢查銀行延期支付業(yè)務(wù)的審批流程是否規(guī)范，包括申請(qǐng)、審批、執(zhí)行等環(huán)節(jié)。（2）檢查銀行延期支付業(yè)務(wù)的執(zhí)行流程是否準(zhǔn)確，包括合同簽訂、資金劃撥等環(huán)節(jié)。4.客戶服務(wù)檢查（1）檢查銀行延期支付業(yè)務(wù)的客戶服務(wù)是否到位，包括咨詢、解釋、投訴處理等。（2）檢查銀行延期支付業(yè)務(wù)的客戶滿意度，了解客戶對(duì)業(yè)務(wù)的評(píng)價(jià)和建議。五、檢查方法1.文件審查：審查銀行延期支付業(yè)務(wù)的合同、審批資料、內(nèi)部控制制度等相關(guān)文件。2.面談了解：與銀行相關(guān)人員面談，了解延期支付業(yè)務(wù)的審批、執(zhí)行、監(jiān)督等環(huán)節(jié)。3.檔案核查：核查銀行延期支付業(yè)務(wù)的客戶信息、合同、審批資料等檔案資料。4.現(xiàn)場檢查：對(duì)銀行延期支付業(yè)務(wù)的現(xiàn)場進(jìn)行實(shí)地檢查，了解業(yè)務(wù)開展情況。六、檢查時(shí)間1.檢查周期：每年至少開展一次延期支付業(yè)務(wù)的全面檢查。2.檢查時(shí)間：根據(jù)實(shí)際情況確定，確保檢查工作有序進(jìn)行。七、檢查結(jié)果處理1.對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，及時(shí)向銀行反饋，要求其限期整改。2.對(duì)嚴(yán)重違規(guī)行為，依法依規(guī)進(jìn)行處理，并追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。3.對(duì)檢查過程中發(fā)現(xiàn)的好經(jīng)驗(yàn)、好做法，及時(shí)總結(jié)推廣。八、附則1.本方案由檢查組負(fù)責(zé)解釋。2.本方案自發(fā)布之日起施行。九、具體檢查內(nèi)容1.合規(guī)性檢查（1）審查銀行延期支付業(yè)務(wù)是否符合《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)。（2）審查銀行延期支付業(yè)務(wù)合同、審批資料等是否符合《商業(yè)銀行貸款管理辦法》等監(jiān)管政策要求。2.內(nèi)部控制制度檢查（1）審查銀行延期支付業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度是否健全，包括審批權(quán)限、流程、責(zé)任等。（2）審查銀行延期支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施是否有效，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。3.操作流程檢查（1）審查銀行延期支付業(yè)務(wù)的審批流程是否規(guī)范，包括申請(qǐng)、審批、執(zhí)行等環(huán)節(jié)。（2）審查銀行延期支付業(yè)務(wù)的執(zhí)行流程是否準(zhǔn)確，包括合同簽訂、資金劃撥等環(huán)節(jié)。4.客戶服務(wù)檢查（1）審查銀行延期支付業(yè)務(wù)的客戶服務(wù)是否到位，包括咨詢、解釋、投訴處理等。（2）審查銀行延期支付業(yè)務(wù)的客戶滿意度，了解客戶對(duì)業(yè)務(wù)的評(píng)價(jià)和建議。5.檔案核查（1）核查銀行延期支付業(yè)務(wù)的客戶信息、合同、審批資料等檔案資料。（2）核查銀行延期支付業(yè)務(wù)的審批、執(zhí)行、監(jiān)督等環(huán)節(jié)的記錄。6.現(xiàn)場檢查（1）對(duì)銀行延期支付業(yè)務(wù)的現(xiàn)場進(jìn)行實(shí)地檢查，了解業(yè)務(wù)開展情況。（2）對(duì)銀行延期支付業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度、操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防控措施等進(jìn)行現(xiàn)場評(píng)估。通過以上檢查內(nèi)容，全面評(píng)估銀行延期支付業(yè)務(wù)的合規(guī)性、安全性和有效性，為銀行延期支付業(yè)務(wù)的持續(xù)改進(jìn)提供有力支持。第2篇一、前言延期支付是銀行在為客戶提供信貸服務(wù)過程中，因客戶原因或銀行自身原因?qū)е轮Ц犊铐?xiàng)未能按時(shí)足額支付的行為。為加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理，防范延期支付風(fēng)險(xiǎn)，確保資金安全，提高服務(wù)質(zhì)量，特制定本檢查方案。二、檢查目的1.了解銀行延期支付現(xiàn)狀，分析延期支付原因。2.評(píng)估銀行延期支付風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性。3.發(fā)現(xiàn)銀行延期支付管理中存在的問題，提出改進(jìn)建議。4.提高銀行延期支付管理水平，降低風(fēng)險(xiǎn)。三、檢查范圍1.銀行各分支機(jī)構(gòu)及總行相關(guān)部門。2.銀行信貸業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)等相關(guān)部門。3.銀行內(nèi)部管理制度、操作規(guī)程、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等。四、檢查內(nèi)容1.延期支付業(yè)務(wù)流程合規(guī)性檢查（1）審查銀行延期支付業(yè)務(wù)流程是否符合國家法律法規(guī)和銀行內(nèi)部管理制度。（2）檢查銀行延期支付業(yè)務(wù)流程中是否存在違規(guī)操作、濫用職權(quán)等行為。2.延期支付風(fēng)險(xiǎn)控制措施檢查（1）評(píng)估銀行延期支付風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控、預(yù)警等環(huán)節(jié)。（2）檢查銀行是否建立了延期支付風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，以及預(yù)警信號(hào)的觸發(fā)條件和處理流程。3.延期支付業(yè)務(wù)操作規(guī)范性檢查（1）審查銀行延期支付業(yè)務(wù)操作是否符合操作規(guī)程，是否存在違規(guī)操作、濫用職權(quán)等行為。（2）檢查銀行是否建立了延期支付業(yè)務(wù)操作責(zé)任追究制度，對(duì)違規(guī)操作人員進(jìn)行追責(zé)。4.延期支付業(yè)務(wù)信息管理檢查（1）檢查銀行是否建立了延期支付業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)，確保信息真實(shí)、完整、準(zhǔn)確。（2）審查銀行延期支付業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)安全性和保密性。5.延期支付業(yè)務(wù)檔案管理檢查（1）檢查銀行是否建立了延期支付業(yè)務(wù)檔案管理制度，確保檔案的完整性和安全性。（2）審查銀行延期支付業(yè)務(wù)檔案的歸檔、保管、查詢、銷毀等環(huán)節(jié)是否符合規(guī)定。6.延期支付業(yè)務(wù)客戶滿意度調(diào)查（1）調(diào)查客戶對(duì)銀行延期支付業(yè)務(wù)的滿意度，了解客戶對(duì)銀行服務(wù)的意見和建議。（2）分析客戶滿意度調(diào)查結(jié)果，找出銀行延期支付業(yè)務(wù)中的不足之處。五、檢查方法1.文件審查：查閱銀行內(nèi)部管理制度、操作規(guī)程、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等相關(guān)文件。2.問卷調(diào)查：設(shè)計(jì)延期支付業(yè)務(wù)滿意度調(diào)查問卷，對(duì)客戶進(jìn)行問卷調(diào)查。3.面談：與銀行相關(guān)人員面談，了解延期支付業(yè)務(wù)管理情況。4.檔案審查：審查銀行延期支付業(yè)務(wù)檔案，檢查檔案的完整性和安全性。5.現(xiàn)場檢查：對(duì)銀行延期支付業(yè)務(wù)流程、操作、信息管理等進(jìn)行現(xiàn)場檢查。六、檢查時(shí)間1.初步檢查：1個(gè)月2.詳細(xì)檢查：2個(gè)月3.總結(jié)報(bào)告：1個(gè)月七、檢查人員1.銀行內(nèi)部審計(jì)部門人員2.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門人員3.銀行信貸業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)等相關(guān)部門人員八、檢查結(jié)果處理1.對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，及時(shí)向銀行管理層匯報(bào)，并提出整改建議。2.對(duì)嚴(yán)重違規(guī)行為，依法依規(guī)追究相關(guān)人員責(zé)任。3.對(duì)檢查結(jié)果進(jìn)行總結(jié)，形成檢查報(bào)告，提交銀行管理層。九、附則1.本方案由銀行內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)解釋。2.本方案自發(fā)布之日起實(shí)施。注：本方案僅供參考，具體檢查內(nèi)容和方法可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。第3篇一、背景隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)日益多樣化，延期支付作為一種常見的支付方式，在滿足客戶需求的同時(shí)，也帶來了一定的風(fēng)險(xiǎn)。為確保銀行延期支付業(yè)務(wù)的合規(guī)性、安全性，提高服務(wù)質(zhì)量，本方案旨在對(duì)銀行延期支付進(jìn)行檢查，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。二、檢查目的1.了解銀行延期支付業(yè)務(wù)的基本情況，掌握業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及內(nèi)部控制措施；2.評(píng)估銀行延期支付業(yè)務(wù)的合規(guī)性、安全性，發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)；3.提出改進(jìn)措施，促進(jìn)銀行延期支付業(yè)務(wù)健康發(fā)展。三、檢查范圍1.銀行延期支付業(yè)務(wù)政策、制度及操作規(guī)程；2.銀行延期支付業(yè)務(wù)流程及內(nèi)部控制；3.銀行延期支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制；4.銀行延期支付業(yè)務(wù)客戶服務(wù)及投訴處理；5.銀行延期支付業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)及數(shù)據(jù)管理。四、檢查內(nèi)容1.延期支付業(yè)務(wù)政策、制度及操作規(guī)程（1）檢查銀行是否制定延期支付業(yè)務(wù)政策、制度及操作規(guī)程，是否明確業(yè)務(wù)范圍、操作流程、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等；（2）檢查政策、制度及操作規(guī)程是否符合國家法律法規(guī)及監(jiān)管要求；（3）檢查政策、制度及操作規(guī)程是否具有可操作性，是否便于業(yè)務(wù)人員理解和執(zhí)行。2.延期支付業(yè)務(wù)流程及內(nèi)部控制（1）檢查銀行延期支付業(yè)務(wù)流程是否清晰、規(guī)范，是否存在流程交叉、遺漏等問題；（2）檢查業(yè)務(wù)流程中是否存在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，如審批權(quán)限、授權(quán)、核對(duì)等環(huán)節(jié)；（3）檢查內(nèi)部控制措施是否完善，如崗位分離、權(quán)限控制、信息保密等。3.延期支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制（1）檢查銀行是否對(duì)延期支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施；（2）檢查風(fēng)險(xiǎn)控制措施是否有效，如信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等；（3）檢查銀行是否定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控、評(píng)估，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)控制措施。4.延期支付業(yè)務(wù)客戶服務(wù)及投訴處理（1）檢查銀行是否為客戶提供便捷、高效的延期支付服務(wù)；（2）檢查銀行是否建立投訴處理機(jī)制，及時(shí)處理客戶投訴；（3）檢查投訴處理流程是否規(guī)范、高效。5.延期支付業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)及數(shù)據(jù)管理（1）檢查銀行延期支付業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)是否安全、穩(wěn)定，能夠滿足業(yè)務(wù)需求；（2）檢查信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)是否準(zhǔn)確、完整，是否存在數(shù)據(jù)泄露、篡改等問題；（3）檢查銀行是否對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行定期維護(hù)、升級(jí)，確保系統(tǒng)安全、可靠。五、檢查方法1.文件審查：查閱銀行延期支付業(yè)務(wù)政策、制度、操作規(guī)程、流程圖、內(nèi)部控制制度等相關(guān)文件；2.詢問了解：與銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)人員、客戶進(jìn)行訪談，了解業(yè)務(wù)開展情況、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等；3.實(shí)地檢查：對(duì)銀行延期支付業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)等進(jìn)行實(shí)地檢查；4.數(shù)據(jù)分析：對(duì)銀行延期支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)；5.案例分析：選取典型案例進(jìn)行分析，評(píng)估銀行延期支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。六、檢查時(shí)間根據(jù)銀行延期支付業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素，確定檢查時(shí)間，原則上不少于5個(gè)工作日。七、檢查人員成立檢查組，