防范和打擊非法集資測試題答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資的核心特征是（）A.高收益承諾B.未經(jīng)金融監(jiān)管部門依法許可C.面向企業(yè)融資D.用于合法經(jīng)營項(xiàng)目答案：B解析：《防范和處置非法集資條例》第二條明確，非法集資的“非法性”是首要特征，即未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定。其他選項(xiàng)中，高收益承諾（利誘性）、面向不特定對(duì)象（社會(huì)性）是輔助特征，但核心是“非法性”。2.下列哪類行為不屬于非法集資常見手段？（）A.以“養(yǎng)老公寓預(yù)售+高額返租”為名吸收資金B(yǎng).銀行推出的年化3%的定期存款產(chǎn)品C.虛構(gòu)“區(qū)塊鏈礦機(jī)托管”項(xiàng)目承諾保本分紅D.以“消費(fèi)全返”為噱頭誘導(dǎo)會(huì)員充值答案：B解析：銀行定期存款是持牌金融機(jī)構(gòu)的合法金融產(chǎn)品，受《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》保護(hù)。其他選項(xiàng)均符合非法集資特征：A利用老年人對(duì)養(yǎng)老的需求制造虛假項(xiàng)目；C虛構(gòu)虛擬經(jīng)濟(jì)概念；D以消費(fèi)返利為幌子承諾超額回報(bào)，均未經(jīng)許可且面向不特定對(duì)象。3.依據(jù)《刑法》，個(gè)人非法集資數(shù)額達(dá)到（）以上可追究刑事責(zé)任？A.10萬元B.50萬元C.100萬元D.200萬元答案：B解析：根據(jù)《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第五條，個(gè)人非法吸收或變相吸收公眾存款，數(shù)額在50萬元以上的，應(yīng)追究刑事責(zé)任；單位犯罪標(biāo)準(zhǔn)為100萬元以上。4.某公司以“投資有機(jī)農(nóng)場”為名，通過微信群、社區(qū)講座宣傳“年收益18%+優(yōu)先認(rèn)購權(quán)”，向200名普通市民募集資金2000萬元。該行為最可能被認(rèn)定為（）A.合法私募融資B.非法吸收公眾存款C.正常民間借貸D.股權(quán)眾籌答案：B解析：非法吸收公眾存款需同時(shí)滿足四個(gè)特征：非法性（無金融許可）、公開性（微信群/講座宣傳）、利誘性（18%高收益）、社會(huì)性（200名不特定市民）。私募融資對(duì)象需為合格投資者（金融資產(chǎn)≥300萬或年收入≥50萬），且不得公開宣傳；民間借貸一般針對(duì)特定對(duì)象且規(guī)模較小；股權(quán)眾籌需通過合法平臺(tái)并符合人數(shù)限制。5.防范非法集資“四看”技巧中，“看回報(bào)”的核心是（）A.對(duì)比銀行理財(cái)收益B.確認(rèn)是否承諾“保本保息”C.計(jì)算投資周期是否合理D.考察項(xiàng)目實(shí)際盈利模式答案：B解析：“四看”即看資質(zhì)、看宣傳、看回報(bào)、看投向。其中“看回報(bào)”重點(diǎn)是識(shí)別是否存在“保本保息”“穩(wěn)賺不賠”等剛性兌付承諾——這是非法集資區(qū)別于合法投資的關(guān)鍵特征，因?yàn)檎?guī)金融產(chǎn)品需提示風(fēng)險(xiǎn)，不得承諾保本。6.某老人通過鄰居推薦，向“XX養(yǎng)老服務(wù)中心”繳納10萬元“會(huì)員費(fèi)”，約定每月返現(xiàn)800元，三年后返還本金。該中心無養(yǎng)老機(jī)構(gòu)備案資質(zhì)，資金實(shí)際用于支付前期會(huì)員返現(xiàn)。該行為屬于（）A.合法養(yǎng)老服務(wù)預(yù)付款B.集資詐騙C.正常商業(yè)合作D.非法吸收公眾存款答案：B解析：集資詐騙與非法吸收公眾存款的關(guān)鍵區(qū)別在于“非法占有目的”。本案中資金未用于養(yǎng)老服務(wù)運(yùn)營，而是用于“借新還舊”，符合《刑法》第一百九十二條“以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資”的構(gòu)成要件，應(yīng)認(rèn)定為集資詐騙罪。7.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，處置非法集資的第一責(zé)任主體是（）A.國務(wù)院金融管理部門B.地方人民政府C.公安機(jī)關(guān)D.市場監(jiān)管部門答案：B解析：條例第五條明確“省級(jí)人民政府對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)”，縣級(jí)以上地方政府需建立工作機(jī)制，承擔(dān)屬地管理責(zé)任。金融管理部門負(fù)責(zé)行業(yè)監(jiān)管，公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)刑事打擊，但第一責(zé)任主體是地方政府。8.下列哪項(xiàng)不屬于非法集資的“社會(huì)性”特征？（）A.通過網(wǎng)絡(luò)向全國招募投資者B.在小區(qū)張貼廣告吸引居民參與C.僅向公司內(nèi)部員工集資D.利用“熟人鏈”發(fā)展親友的親友答案：C解析：“社會(huì)性”指面向不特定對(duì)象吸收資金。公司內(nèi)部員工屬于特定對(duì)象（如與公司有勞動(dòng)關(guān)的人員），若未超出這個(gè)范圍，一般不認(rèn)定為社會(huì)性。但如果員工又發(fā)展外部人員（如選項(xiàng)D），則轉(zhuǎn)化為不特定對(duì)象。9.投資者參與非法集資遭受的損失，應(yīng)由（）承擔(dān)？A.政府代償B.金融機(jī)構(gòu)賠付C.參與者自行D.非法集資組織者賠償答案：C解析：《防范和處置非法集資條例》第二十五條規(guī)定“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)”。這是為了強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)，避免“鬧訪獲利”的不良導(dǎo)向，但組織者仍需承擔(dān)退賠責(zé)任（以其違法所得為限）。10.識(shí)別“虛擬貨幣”類非法集資的關(guān)鍵是（）A.查看是否有國際交易平臺(tái)支持B.核實(shí)發(fā)行方是否擁有區(qū)塊鏈技術(shù)專利C.判斷是否存在“拉人頭”獎(jiǎng)勵(lì)或靜態(tài)收益D.比較虛擬貨幣與比特幣的價(jià)格走勢答案：C解析：多數(shù)虛擬貨幣騙局本質(zhì)是“龐氏騙局”，通過“靜態(tài)收益”（持幣生息）和“動(dòng)態(tài)收益”（發(fā)展下線提成）維持資金鏈，而非依靠技術(shù)應(yīng)用或市場交易盈利。即使有交易平臺(tái)，也可能是自設(shè)的虛假平臺(tái)。二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分，少選、錯(cuò)選均不得分）1.非法集資的“四個(gè)特征”包括（）A.非法性B.公開性C.利誘性D.社會(huì)性答案：ABCD解析：根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第一條，四個(gè)特征需同時(shí)滿足：未經(jīng)許可（非法性）、公開宣傳（公開性）、承諾回報(bào)（利誘性）、面向不特定對(duì)象（社會(huì)性）。2.下列屬于非法集資常見“馬甲”的有（）A.虛擬貨幣“挖礦”托管B.鄉(xiāng)村“共享生態(tài)農(nóng)場”認(rèn)養(yǎng)C.銀行代售的信托產(chǎn)品D.“消費(fèi)積分”兌換現(xiàn)金答案：ABD解析：C選項(xiàng)中銀行代售信托產(chǎn)品是持牌機(jī)構(gòu)的合法代銷行為（需符合合格投資者要求）。ABD均為近年高發(fā)的非法集資形式：A利用區(qū)塊鏈概念包裝；B以鄉(xiāng)村振興為噱頭；D通過消費(fèi)返利變相吸儲(chǔ)。3.防范非法集資的“三不”原則是（）A.不輕信高息B.不透露個(gè)人信息C.不轉(zhuǎn)賬給陌生賬戶D.不參與不了解的投資答案：ACD解析：“三不”原則是公眾防范提示的核心：不輕信“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”宣傳；不參與自己不了解的投資項(xiàng)目；不輕易將資金轉(zhuǎn)入陌生賬戶或非正規(guī)平臺(tái)。B選項(xiàng)屬于個(gè)人信息保護(hù)范疇，雖重要但非針對(duì)非法集資的專項(xiàng)原則。4.地方人民政府在處置非法集資中的職責(zé)包括（）A.組織調(diào)查認(rèn)定B.責(zé)令暫停集資行為C.協(xié)調(diào)資金清退D.對(duì)參與者進(jìn)行補(bǔ)償答案：ABC解析：根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，地方政府負(fù)責(zé)組織調(diào)查、認(rèn)定性質(zhì)，責(zé)令暫停集資并通知金融機(jī)構(gòu)停止資金劃轉(zhuǎn)，協(xié)調(diào)清退工作。但條例明確“損失自行承擔(dān)”，政府不負(fù)責(zé)補(bǔ)償。5.下列哪些行為可能涉嫌非法集資？（）A.P2P平臺(tái)承諾“本息保障”并歸集資金池B.合作社超出成員范圍吸收非社員存款C.企業(yè)以“股權(quán)代持”為名向150名公眾轉(zhuǎn)讓股份D.投資公司發(fā)行“藝術(shù)品份額化”產(chǎn)品承諾回購答案：ABCD解析：A選項(xiàng)P2P平臺(tái)資金池模式違反“信息中介”定位；B選項(xiàng)農(nóng)民專業(yè)合作社吸收非社員資金違反“自愿互利、封閉運(yùn)行”原則；C選項(xiàng)向不特定對(duì)象轉(zhuǎn)讓股份超過200人構(gòu)成變相公開發(fā)行；D選項(xiàng)藝術(shù)品份額化交易屬違規(guī)金融創(chuàng)新，承諾回購符合利誘性特征。6.投資者發(fā)現(xiàn)疑似非法集資線索，可通過哪些途徑舉報(bào)？（）A.撥打110向公安機(jī)關(guān)報(bào)案B.通過地方金融監(jiān)管部門舉報(bào)平臺(tái)C.向市場監(jiān)管部門反映廣告違法問題D.在社交平臺(tái)公開曝光答案：ABC解析：D選項(xiàng)公開曝光可能引發(fā)二次傳播風(fēng)險(xiǎn)，甚至被利用炒作。正確途徑是通過官方渠道：公安（涉刑）、地方金融監(jiān)管（行政處置）、市場監(jiān)管（違法廣告）。部分地區(qū)還開通了“非法集資舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)平臺(tái)”。7.非法集資資金清退的來源包括（）A.非法集資組織者的違法所得B.依法追繳的其他涉案資產(chǎn)C.參與者的投資本金D.地方財(cái)政資金答案：AB解析：《防范和處置非法集資條例》第二十六條規(guī)定，清退資金來源限于違法所得（如組織者的分紅、提成）和追繳的涉案資產(chǎn)（如用集資款購買的房產(chǎn)、車輛）。參與者的本金已用于非法集資活動(dòng)，不屬于清退來源；財(cái)政資金不承擔(dān)代償責(zé)任。8.養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資的常見手法有（）A.以“預(yù)定養(yǎng)老床位”為名收取高額會(huì)員費(fèi)B.推出“養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品”承諾比銀行高3倍收益C.組織免費(fèi)旅游誘導(dǎo)老年人投資“康養(yǎng)基地”D.保險(xiǎn)公司經(jīng)審批銷售的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)答案：ABC解析：D選項(xiàng)是保險(xiǎn)公司的合法產(chǎn)品，受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。ABC均利用老年人對(duì)養(yǎng)老的需求，通過預(yù)售床位、虛假理財(cái)、旅游營銷等方式吸儲(chǔ)，符合非法集資特征。9.關(guān)于“私募基金”與非法集資的區(qū)別，正確的說法是（）A.私募基金可公開宣傳投資標(biāo)的B.私募基金投資者需滿足合格投資者標(biāo)準(zhǔn)C.私募基金不得承諾保本保收益D.私募基金人數(shù)限制為200人以內(nèi)答案：BCD解析：根據(jù)《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》，私募基金需向合格投資者非公開募集（不得通過公開媒介宣傳），投資者需滿足金融資產(chǎn)≥300萬或近三年年收入≥50萬，人數(shù)≤200人，且不得承諾保本保收益。10.下列哪些宣傳用語涉嫌非法集資？（）A.“穩(wěn)賺不賠，年化收益20%”B.“政府重點(diǎn)扶持項(xiàng)目，資金由財(cái)政兜底”C.“限時(shí)認(rèn)購，錯(cuò)過再等十年”D.“投資10萬，三年后送養(yǎng)老公寓居住權(quán)”答案：ABCD解析：A直接承諾保本高收益；B虛構(gòu)政府信用背書；C利用緊迫感誘導(dǎo)；D以實(shí)物權(quán)益為誘餌變相承諾回報(bào)，均符合非法集資“利誘性”“欺騙性”特征。三、判斷題（每題2分，共20分，正確填“√”，錯(cuò)誤填“×”）1.只要投資項(xiàng)目有實(shí)體企業(yè)運(yùn)營，就不屬于非法集資。（）答案：×解析：實(shí)體企業(yè)若未經(jīng)許可、公開宣傳、承諾回報(bào)并向不特定對(duì)象集資，仍構(gòu)成非法集資。例如某養(yǎng)殖企業(yè)通過社區(qū)廣告向市民借款，承諾15%年息，即使資金用于買飼料，仍屬非法吸收公眾存款。2.參與非法集資的資金屬于違法所得，應(yīng)當(dāng)全部沒收。（）答案：×解析：參與者的資金本身是合法財(cái)產(chǎn)，但因參與非法集資行為需自行承擔(dān)損失。只有組織者、協(xié)助者的違法所得（如提成、分紅）才會(huì)被追繳用于清退。3.銀行工作人員推薦的“高收益產(chǎn)品”一定安全。（）答案：×解析：銀行工作人員可能參與“飛單”（銷售非銀行授權(quán)產(chǎn)品），需核實(shí)產(chǎn)品是否在銀行官方渠道備案，查看是否有“銀行代銷”標(biāo)識(shí)，避免被個(gè)人誤導(dǎo)。4.以“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”為噱頭的項(xiàng)目均為非法集資。（）答案：×解析：區(qū)塊鏈技術(shù)本身合法，但若項(xiàng)目無實(shí)際技術(shù)應(yīng)用，僅以虛擬貨幣為載體承諾高收益、發(fā)展下線，則涉嫌非法集資。需區(qū)分技術(shù)創(chuàng)新與金融詐騙。5.老年人將養(yǎng)老錢投入“以房養(yǎng)老”項(xiàng)目，若公司承諾“按月返現(xiàn)+房產(chǎn)抵押”，屬于合法理財(cái)。（）答案：×解析：正規(guī)“以房養(yǎng)老”是住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司持牌經(jīng)營，需經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)審批。若由非金融機(jī)構(gòu)操作，要求抵押房產(chǎn)并承諾返現(xiàn)，可能是“房產(chǎn)抵押類”非法集資，存在房產(chǎn)被低價(jià)處置風(fēng)險(xiǎn)。6.非法集資案件中，業(yè)務(wù)員即使不知情，只要收取了提成，也可能被追究責(zé)任。（）答案：√解析：根據(jù)《關(guān)于辦理非法集資刑事案件若干問題的意見》，業(yè)務(wù)員若明知或應(yīng)當(dāng)明知是非法集資仍參與，即使未直接決策，其收取的提成、傭金屬于違法所得，需退還；情節(jié)嚴(yán)重的（如吸收資金數(shù)額大、人數(shù)多）可能構(gòu)成共犯。7.網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)“拉人頭”獎(jiǎng)勵(lì)模式一定是非法集資。（）答案：×解析：“拉人頭”可能涉及傳銷（《禁止傳銷條例》）或非法集資，需結(jié)合是否承諾資金回報(bào)判斷。若要求繳納入門費(fèi)并通過發(fā)展下線獲利，但無實(shí)際商品或服務(wù)，屬傳銷；若同時(shí)承諾投資本金的固定回報(bào)，則可能構(gòu)成集資詐騙。8.企業(yè)通過員工內(nèi)部集資用于生產(chǎn)經(jīng)營，不構(gòu)成非法集資。（）答案：×解析：若僅面向內(nèi)部員工且未公開宣傳、未承諾保本，可能被認(rèn)定為民間借貸；但如果員工又動(dòng)員親友參與（擴(kuò)大至不特定對(duì)象），或承諾“保本付息”，則符合非法集資的社會(huì)性、利誘性特征。9.投資者在非法集資案發(fā)前已收回的利息，應(yīng)當(dāng)?shù)挚郾窘?。（）答案：√解析：根?jù)《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，集資參與人收取的利息、分紅等回報(bào)，應(yīng)當(dāng)依法追繳；若本金尚未歸還，已收取的回報(bào)可折抵本金。10.防范非法集資只需關(guān)注高收益項(xiàng)目，低收益產(chǎn)品無需警惕。（）答案：×解析：部分非法集資偽裝為“低收益、穩(wěn)回報(bào)”項(xiàng)目（如年化8%-10%），利用“比銀行高但不夸張”的收益降低警惕。需重點(diǎn)核查“非法性”（是否有金融許可）而非單純看收益高低。四、案例分析題（共30分）案例1：2022年，某公司在多地開設(shè)“健康管理中心”，宣稱與三甲醫(yī)院合作推廣“干細(xì)胞抗衰老療法”。通過免費(fèi)體檢、健康講座吸引中老年人參與，宣傳“投資10萬元成為會(huì)員，可享受5次干細(xì)胞注射+每年8%固定收益，三年后返還本金”。經(jīng)查，該公司無醫(yī)療資質(zhì)，干細(xì)胞注射為生理鹽水，資金90%用于支付會(huì)員收益和業(yè)務(wù)員提成，僅10%用于租賃場地。問題：該公司行為是否構(gòu)成非法集資？請(qǐng)結(jié)合四個(gè)特征分析，并說明涉嫌的具體罪名。（15分）答案：構(gòu)成非法集資，且涉嫌集資詐騙罪。分析如下：（1）非法性：該公司無金融監(jiān)管部門許可，無醫(yī)療資質(zhì)，擅自開展資金募集活動(dòng)，違反《防范和處置非法集資條例》第二條。（2）公開性：通過健康講座、免費(fèi)體檢等方式向不特定中老年人公開宣傳，符合“公開性”特征。（3）利誘性：承諾“每年8%固定收益+三年返本”，以保本付息為誘餌吸引投資，符合“利誘性”特征。（4）社會(huì)性：對(duì)象為不特定中老年人（非特定關(guān)系人），且涉及多地，符合“社會(huì)性”特征。此外，該公司將90%資金用于“借新還舊”和支付提成，未用于宣稱的醫(yī)療項(xiàng)目（實(shí)際為生理鹽水），證明其具有“非法占有目的”（《刑法》第一百九十二條），因此構(gòu)成集資詐騙罪而非非法吸