醫(yī)藥公司客戶信用管理辦法

一、總則1.目的為加強(qiáng)本醫(yī)藥公司客戶信用管理，規(guī)范客戶信用評估、授信、監(jiān)控及風(fēng)險處置等工作流程，有效防范經(jīng)營風(fēng)險，提高公司經(jīng)濟(jì)效益，同時保障與客戶的良好合作關(guān)系，特制定本辦法。2.指導(dǎo)思想本辦法以公司“關(guān)愛生命，呵護(hù)健康，誠信經(jīng)營，合作共贏”的企業(yè)文化為指導(dǎo)，秉持“以客戶為中心，以信用為基石”的經(jīng)營理念，在保障公司利益的同時，注重客戶需求，實(shí)現(xiàn)社會效益與經(jīng)濟(jì)效益的統(tǒng)一。3.基本原則-全面評估原則：對客戶的信用狀況進(jìn)行多維度、全方位的評估，確保信用信息的完整性和準(zhǔn)確性。-風(fēng)險可控原則：在授信過程中，充分考慮公司的風(fēng)險承受能力，合理確定信用額度和信用期限，有效控制信用風(fēng)險。-動態(tài)管理原則：根據(jù)客戶經(jīng)營狀況、市場環(huán)境等因素的變化，及時調(diào)整客戶信用等級和授信額度，實(shí)現(xiàn)信用管理的動態(tài)優(yōu)化。-公平公正原則：在信用評估、授信等環(huán)節(jié)，嚴(yán)格遵循既定標(biāo)準(zhǔn)和程序，確保對所有客戶一視同仁，公平公正。二、適用范圍本辦法適用于與本醫(yī)藥公司有業(yè)務(wù)往來的所有客戶，包括醫(yī)療機(jī)構(gòu)、藥品經(jīng)銷商、零售藥店等。三、組織架構(gòu)與職責(zé)分工1.信用管理領(lǐng)導(dǎo)小組-組成：由公司總經(jīng)理擔(dān)任組長，副總經(jīng)理擔(dān)任副組長，成員包括市場部、銷售部、財務(wù)部、法務(wù)部等部門負(fù)責(zé)人。-職責(zé)：負(fù)責(zé)制定和調(diào)整公司信用管理政策；審批重大客戶信用額度和信用期限；協(xié)調(diào)解決信用管理工作中的重大問題；對信用管理工作進(jìn)行監(jiān)督和考核。2.信用管理工作小組-組成：由市場部經(jīng)理擔(dān)任組長，成員包括銷售代表、財務(wù)專員、法務(wù)專員等。-職責(zé)：負(fù)責(zé)收集客戶信用信息，建立客戶信用檔案；對客戶進(jìn)行信用評估，提出信用等級和授信額度建議；跟蹤客戶信用狀況，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警信用風(fēng)險；協(xié)助處理逾期賬款和信用糾紛。3.各部門職責(zé)-市場部：負(fù)責(zé)收集客戶基本信息、市場口碑等信用資料；參與客戶信用評估；協(xié)助銷售部進(jìn)行客戶信用管理工作。-銷售部：負(fù)責(zé)客戶信用調(diào)查的發(fā)起；在業(yè)務(wù)過程中及時反饋客戶信用變化情況；配合信用管理工作小組進(jìn)行逾期賬款的催收。-財務(wù)部：負(fù)責(zé)分析客戶財務(wù)狀況，提供財務(wù)數(shù)據(jù)支持；監(jiān)控客戶應(yīng)收賬款情況，及時通報逾期信息；參與客戶信用評估和授信決策。-法務(wù)部：負(fù)責(zé)審核信用管理相關(guān)合同和文件的合法性；為信用風(fēng)險管理提供法律支持；處理信用糾紛和法律訴訟。四、管理內(nèi)容與流程1.客戶信用信息收集-基本信息：包括客戶名稱、法定代表人、注冊地址、聯(lián)系方式、經(jīng)營范圍、經(jīng)營資質(zhì)等。-財務(wù)信息：主要有客戶近三年的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表，以及銀行資信證明、納稅記錄等。-經(jīng)營信息：涵蓋客戶的經(jīng)營規(guī)模、市場份額、銷售渠道、產(chǎn)品質(zhì)量、售后服務(wù)等情況。-信用記錄：查詢客戶在金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會等的信用評級和信用記錄，了解其過往的信用履約情況。2.客戶信用評估-評估指標(biāo)體系：建立包含財務(wù)指標(biāo)（如資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率等）、經(jīng)營指標(biāo)（如市場占有率、銷售額增長率等）、信用記錄指標(biāo)（如逾期次數(shù)、違約情況等）的綜合評估指標(biāo)體系。-評估方法：采用定性與定量相結(jié)合的方法，對各項指標(biāo)賦予相應(yīng)權(quán)重，計算客戶信用得分，根據(jù)得分劃分信用等級，如A、B、C、D四個等級，A級為信用狀況最佳，D級為信用狀況最差。-評估周期：定期（每半年或一年）對客戶進(jìn)行信用評估，對于出現(xiàn)重大經(jīng)營變化或信用風(fēng)險的客戶，及時進(jìn)行重新評估。3.授信管理-授信額度確定：根據(jù)客戶信用等級、經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)需求等因素，結(jié)合公司風(fēng)險承受能力，確定客戶的信用額度。信用額度分為一般授信額度和特殊授信額度，特殊授信額度需經(jīng)信用管理領(lǐng)導(dǎo)小組特別審批。-信用期限設(shè)定：根據(jù)客戶信用狀況和行業(yè)慣例，設(shè)定合理的信用期限，一般為30天至90天不等。-授信審批：信用管理工作小組提出授信額度和信用期限建議，報信用管理領(lǐng)導(dǎo)小組審批。審批通過后，與客戶簽訂信用授信協(xié)議。4.信用監(jiān)控與預(yù)警-日常監(jiān)控：銷售部和財務(wù)部密切關(guān)注客戶的經(jīng)營和財務(wù)狀況，定期收集客戶相關(guān)信息，如銷售額、付款情況等。-預(yù)警指標(biāo)：設(shè)定逾期天數(shù)、應(yīng)收賬款占比等預(yù)警指標(biāo)，當(dāng)客戶出現(xiàn)預(yù)警指標(biāo)異常時，及時發(fā)出預(yù)警信號。-預(yù)警處置：信用管理工作小組針對預(yù)警情況進(jìn)行分析評估，采取相應(yīng)措施，如要求客戶提供擔(dān)保、縮短信用期限、暫停供貨等。5.逾期賬款管理-催收流程：當(dāng)客戶賬款逾期時，按照既定的催收流程進(jìn)行催收，包括電話催收、函件催收、上門催收等。對于逾期時間較長、金額較大的客戶，可通過法律途徑解決。-壞賬處理：對于確實(shí)無法收回的壞賬，經(jīng)公司內(nèi)部審批程序后，進(jìn)行核銷處理，并保留相關(guān)記錄，繼續(xù)關(guān)注客戶動態(tài)，一旦發(fā)現(xiàn)有可收回的跡象，及時采取措施。五、權(quán)利與義務(wù)1.客戶權(quán)利-有權(quán)知曉公司的信用管理政策和流程，在符合條件的情況下申請信用額度和信用期限。-對公司的信用評估結(jié)果有異議時，有權(quán)提出申訴，要求公司進(jìn)行復(fù)查。2.客戶義務(wù)-按照約定的信用期限和信用額度進(jìn)行業(yè)務(wù)往來，按時足額支付貨款。-向公司提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的信用信息，如有重大經(jīng)營變化或財務(wù)狀況變動，及時通知公司。3.公司權(quán)利-根據(jù)客戶信用狀況，自主決定是否給予授信以及授信額度和信用期限。-在客戶出現(xiàn)信用風(fēng)險時，有權(quán)采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施，如調(diào)整授信額度、要求提供擔(dān)保、停止供貨等。-對逾期賬款進(jìn)行催收，依法維護(hù)公司合法權(quán)益。4.公司義務(wù)-對客戶提供的信用信息嚴(yán)格保密，不得泄露給第三方。-按照信用授信協(xié)議的約定，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)。六、監(jiān)督與考核機(jī)制1.內(nèi)部監(jiān)督-信用管理領(lǐng)導(dǎo)小組定期對信用管理工作進(jìn)行檢查和監(jiān)督，確保信用管理政策和流程的有效執(zhí)行。-審計部門定期對客戶信用檔案、授信審批記錄、應(yīng)收賬款等進(jìn)行審計，發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改意見。2.考核指標(biāo)-設(shè)立客戶信用評估準(zhǔn)確率、授信額度執(zhí)行率、逾期賬款回收率、壞賬率等考核指標(biāo)，對信用管理工作小組及相關(guān)部門進(jìn)行考核。3.考核獎懲-對在客戶信用管理工作中表現(xiàn)優(yōu)秀的部門和個人，給予表彰和獎勵；對因工作失誤導(dǎo)致公司信用風(fēng)險增加或造成經(jīng)濟(jì)損失的部門和個人，進(jìn)行責(zé)任追究和相