2024反洗錢知識題庫及參考答案（版）一、單選題（1~20題）1.根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B2.我國（）最先明確了洗錢屬于犯罪行為。A.修訂后的新《憲法》B.修訂后的新《刑法》C.修訂后的新《中國人民銀行法》D.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》答案：B3.客戶身份識別又稱（）。A.客戶識別B.客戶身份盡職調(diào)查C.實名制D.客戶風(fēng)險控制答案：B4.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循（）的原則。A.認(rèn)識你的客戶B.了解你的客戶C.見過你的客戶D.熟悉你的客戶答案：B5.《反洗錢法》規(guī)定，（）可以根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作。A.最高人民法院B.公安部C.中國人民銀行D.保監(jiān)會答案：C6.金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向（）報告。A.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)B.公安機關(guān)C.中國反洗錢監(jiān)測分析中心D.當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ捍鸢福築7.客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機構(gòu)應(yīng)將其保存至（）。A.調(diào)查工作結(jié)束B.案件結(jié)束C.五年期滿D.十年期滿答案：A8.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）。A.1年B.3年C.5年D.10年答案：C9.我國《反洗錢法》規(guī)定的洗錢上游犯罪包括（）大類。A.5B.6C.7D.8答案：C10.以下不屬于金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度核心管理制度的是（）。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.客戶身份重新識別制度D.客戶身份盡職調(diào)查制度答案：C11.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的（）等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。A.現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付B.現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金支取、票據(jù)兌付C.現(xiàn)金存款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付D.現(xiàn)金存款、現(xiàn)金支取、票據(jù)兌付答案：A12.金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息（）。A.銷毀B.移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)C.出售給其他金融機構(gòu)D.無償贈與其他金融機構(gòu)答案：B13.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣（）萬元以上（含）、外幣等值（）萬美元以上（含）的跨境款項劃轉(zhuǎn)，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交大額交易報告。A.20；1B.50；1C.20；5D.50；5答案：A14.金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發(fā)生的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門可以對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處（）罰款。A.一萬元以上五萬元以下B.五萬元以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.二十萬元以上五十萬元以下答案：C15.以下哪種行為是合法的？（）A.協(xié)助將犯罪所得資金匯往境外B.為犯罪分子提供資金賬戶C.依法配合反洗錢調(diào)查D.參與洗錢活動答案：C16.反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于（）。A.金融市場管理B.反洗錢行政調(diào)查C.征信管理D.公眾查詢答案：B17.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。A.安全、準(zhǔn)確、完整、保密B.準(zhǔn)確、高效、保密、完整C.安全、及時、完整、保密D.及時、準(zhǔn)確、保密、完整答案：A18.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向（）舉報。A.中國人民銀行及公安機關(guān)B.檢察機關(guān)C.法院D.行業(yè)協(xié)會答案：A19.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定（），并按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。A.反洗錢內(nèi)控制度B.反洗錢培訓(xùn)制度C.反洗錢宣傳制度D.反洗錢工作制度答案：A20.中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)在接到補正通知的（）個工作日內(nèi)補正。A.3B.5C.7D.10答案：B二、多選題（1~15題）1.洗錢的過程一般分為以下幾個階段（）。A.處置階段B.離析階段C.融合階段D.轉(zhuǎn)移階段答案：ABC2.金融機構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時，出現(xiàn)（）情形時，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報告。A.客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的B.對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的C.客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的D.采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的答案：ABCD3.反洗錢內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容包括（）。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.客戶身份重新識別制度D.大額交易和可疑交易報告制度答案：ABD4.我國反洗錢法律制度體系包括（）。A.《中華人民共和國反洗錢法》B.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》C.《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》D.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》答案：ABCD5.金融機構(gòu)在為客戶提供一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)（）。A.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件C.登記客戶身份基本信息D.留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件答案：ABCD6.反洗錢行政主管部門履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查；司法機關(guān)依法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。這體現(xiàn)了反洗錢工作中的（）原則。A.合法審慎B.保密C.信息共享D.與司法機關(guān)、行政執(zhí)法機關(guān)全面合作答案：B7.以下屬于金融機構(gòu)的有（）。A.商業(yè)銀行B.證券公司C.保險公司D.信托公司答案：ABCD8.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。A.安全B.準(zhǔn)確C.完整D.保密答案：ABCD9.反洗錢調(diào)查的主體包括（）。A.中國人民銀行及其省一級分支機構(gòu)B.國務(wù)院反洗錢行政主管部門C.國務(wù)院有關(guān)部門D.司法機關(guān)答案：AB10.金融機構(gòu)有（）行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。A.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的C.未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的D.與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的答案：ABCD11.洗錢的危害包括（）。A.助長走私、毒品、黑社會等嚴(yán)重犯罪B.擾亂正常的社會經(jīng)濟秩序C.破壞社會公平競爭D.影響國家聲譽答案：ABCD12.客戶身份識別的基本原則包括（）。A.真實性B.有效性C.完整性D.持續(xù)性答案：ABCD13.金融機構(gòu)對以下（）情況，應(yīng)提交可疑交易報告。A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付C.與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付D.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付答案：ABCD14.金融機構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按照本辦法的有關(guān)要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應(yīng)當(dāng)核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的（）。A.姓名或者名稱B.聯(lián)系方式C.身份證件或者身份證明文件的種類D.身份證件或者身份證明文件的號碼答案：ABCD15.反洗錢工作的意義包括（）。A.有利于打擊經(jīng)濟犯罪B.有利于維護金融秩序穩(wěn)定C.有利于維護國家利益和社會公眾利益D.有利于加強國際合作答案：ABCD三、判斷題（1~10題）1.客戶身份識別主要在金融機構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時有效完成，在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間不需要持續(xù)進(jìn)行客戶身份識別。（）答案：錯誤2.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報告工作。（）答案：正確3.任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當(dāng)提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。（）答案：正確4.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作，但對新員工可以不進(jìn)行專門的反洗錢培訓(xùn)。（）答案：錯誤5.金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息自行銷毀。（）答案：錯誤6.中國反洗錢監(jiān)測分析中心負(fù)責(zé)接收、分析涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。（）答案：正確7.金融機構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機構(gòu)警告，可以處5000元以上3萬元以下的罰款。（）答案：正確8.洗錢行為只會對國家的金融秩序造成損害，不會對社會穩(wěn)定產(chǎn)生影響。（）答案：錯誤9.反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應(yīng)當(dāng)及時向檢察機關(guān)報告。（）答案：錯誤10.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險等級，定期審核本金融機構(gòu)保存的客戶基本信息，對本金融機構(gòu)風(fēng)險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行一次審核。（）答案：正確四、簡答題（1~4題）1.簡述洗錢的基本概念。洗錢是指將犯罪所得及其收益通過各種手段掩飾、隱瞞、轉(zhuǎn)化，使其在形式上合法化的行為。犯罪分子通常將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種方式偽裝成合法資金，以逃避法律制裁，繼續(xù)進(jìn)行違法犯罪活動。2.金融機構(gòu)在反洗錢工作中的義務(wù)有哪些？金融機構(gòu)在反洗錢工作中的義務(wù)主要包括：-客戶身份識別義務(wù)：在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記；了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人；在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。-客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)：按照規(guī)定的期限和要求，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。-大額交易和可疑交易報告義務(wù)：對規(guī)定金額以上的大額交易和符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，及時向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。-反洗錢內(nèi)部控制義務(wù)：建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，包括制定客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等方面的操作規(guī)程和管理制度；設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；對員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)和宣傳。-配合反洗錢調(diào)查義務(wù)：依法配合反洗錢行政主管部門和司法機關(guān)的反洗錢調(diào)查工作，如實提供有關(guān)客戶身份資料和交易記錄等信息。3.簡述客戶身份識別的重要性?？蛻羯矸葑R別是反洗錢工作的基礎(chǔ)和核心環(huán)節(jié)，具有以下重要性：-有效預(yù)防洗錢活動：通過準(zhǔn)確識別客戶身份，金融機構(gòu)可以了解客戶的真實背景和交易目的，及時發(fā)現(xiàn)異常交易行為，從而有效防范犯罪分子利用金融機構(gòu)進(jìn)行洗錢活動，維護金融秩序的穩(wěn)定。-保護金融機構(gòu)自身利益：做好客戶身份識別工作，可以降低金融機構(gòu)面臨的法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和操作風(fēng)險。如果金融機構(gòu)未能履行客戶身份識別義務(wù)，可能會受到監(jiān)管部門的處罰，損害自身的聲譽和形象。-維護社會公平正義：洗錢活動往往與其他嚴(yán)重犯罪活動密切相關(guān)，如毒品犯罪、恐怖活動犯罪等。通過客戶身份識別，有助于打擊這些犯罪活動，維護社會的公平正義和安全穩(wěn)定。-符合國際反洗錢標(biāo)準(zhǔn)：國際社會對金融機構(gòu)的客戶身份識別提出了明確要求，金融機構(gòu)遵守相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)定，有助于加強國際反洗錢合作，提升國家在國際金融領(lǐng)域的形象和地位。4.反洗錢行政主管部門對金融機構(gòu)反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督檢查的主要內(nèi)