“套路貸”犯罪案件的偵查難點(diǎn)及對(duì)策建議研究?jī)?nèi)容摘要近幾年市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了包容的局面、開放性的發(fā)展，使得民間對(duì)于資金的需求日益強(qiáng)烈。在民間借貸市場(chǎng)急劇膨脹的今天，借民間借貸之名，非法侵占他人財(cái)物的“套路貸”犯罪正在我國(guó)滋生并迅速擴(kuò)散。本文從新形勢(shì)下“套路貸”事件對(duì)偵查工作提出的挑戰(zhàn)出發(fā)，本文先簡(jiǎn)要概述了“套路貸，首先，對(duì)“套路貸”概念做了定義，按照辦案流程剖析、梳理了破獲“套路貸”案的關(guān)鍵是要在初查，追贓，取證等環(huán)節(jié)有所突破、深挖擴(kuò)線，偵查協(xié)作困難。為了破解偵查困境，建議從查證犯罪事實(shí)入手，查證公司性質(zhì)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)機(jī)制，挖掘犯罪線索，充分取證，構(gòu)成完整的證據(jù)鏈，各有關(guān)部門協(xié)同作戰(zhàn)，適時(shí)打擊罪犯強(qiáng)化追贓挽損的偵查對(duì)策等等，以達(dá)到主動(dòng)化，系統(tǒng)化處理“套路貸”事件，整體化打擊則維護(hù)金融經(jīng)濟(jì)秩序，確保社會(huì)和諧穩(wěn)定。關(guān)鍵詞：套路貸；犯罪案件；案件偵查目錄TOC\o"1-3"\h\u15996一、“套路貸”犯罪案件的概念及特點(diǎn) 一、“套路貸”犯罪案件的概念及特點(diǎn)（一）概念（二）“套路貸”行為分析套路貸是一種非法行為，是經(jīng)由不止一種程序?qū)崿F(xiàn)的，并逐漸使受害者陷入困境，以完成非法取得的行為。該貸款本身并非犯罪，犯罪嫌疑人所涉及的犯罪是可包括全部慣例在內(nèi)的罪行。從上述分析來(lái)看，“套路貸”犯罪活動(dòng)的執(zhí)行過程可以劃分為“套路”和“討債”兩大環(huán)節(jié)。前者行為以獲取非法賬款為目的，后者則是以一系列討債的方式，達(dá)到本金以外賬款的目的。在“套路”階段，犯罪者經(jīng)常進(jìn)行欺詐，讓受害者借錢。犯罪者經(jīng)常誘導(dǎo)受害者以“低利率，無(wú)抵押，信用貸款”的名義進(jìn)入套路貸的陷阱之中，并要求受害者出于各種原因提供結(jié)局或其他高價(jià)值房產(chǎn)的抵押。在討債階段，犯罪者將以暴力、威脅、非法拘禁、虛假訴訟等方式取得非法好處。有時(shí)，犯罪者也雇用律師提出虛假聲明，并濫用這種特殊權(quán)力的司法權(quán)力來(lái)傳達(dá)他的非法行為。（三）“套路貸”犯罪的表現(xiàn)形式（1）出現(xiàn)民間借貸的表面現(xiàn)象。該貸款放款人已經(jīng)以一些投資公司和借貸公司為名，對(duì)外進(jìn)行宣傳。并且以一些優(yōu)惠政策，例如不想要抵押、不需要擔(dān)保物等政策吸引借款人來(lái)借款。有借款人前來(lái)借資金，放款人又常常以借款保證金的借口，使借款人簽署一份高于借款金額的協(xié)議。（2）造成資金走賬流水的虛假給付事實(shí)。放款人與借款人簽訂超過借款金額之協(xié)議時(shí)，將資金轉(zhuǎn)入借款人的銀行賬戶內(nèi)，但是，他們又馬上利用銀行轉(zhuǎn)賬的漏洞，將全部或者部分資金收回，導(dǎo)致借款人沒有完全收到借款合同上的金額。（3）故意制造違約。借款人經(jīng)常故w意通過設(shè)置違約，設(shè)置還款障礙，或者指定違約并強(qiáng)迫受害者支付虛假債務(wù)來(lái)故意造成受害人的還款失敗。（4）惡意壘高借款金額。當(dāng)受害人無(wú)法償還時(shí)，一些借款人將安排其附屬公司及相關(guān)工作人員向受害人支付“貸款”，然后簽署更大的貸款協(xié)議。該協(xié)議通過不對(duì)增高虛浮金額來(lái)增大借款人的債務(wù)。這三種情況實(shí)際上是“套路貸”常用方式，當(dāng)然還有一些其他方式手段，這些方式不是單獨(dú)使用的，而是進(jìn)行組合使用。但犯罪分子的手段通常可以用一種“欺騙”行為來(lái)概括，這種行為使用虛假的手段來(lái)獲得非法收入。如果使用暴力手段來(lái)加強(qiáng)債權(quán)人的權(quán)利，它不應(yīng)屬于“套路貸”類別，而是搶劫了。（四）特點(diǎn)1.作案手段的欺騙性2.犯罪團(tuán)伙的涉黑性3.犯罪后果的嚴(yán)重性二、當(dāng)前“套路貸”犯罪的現(xiàn)狀三、“套路貸”犯罪案件犯罪案件的偵查難點(diǎn)（一）案件事實(shí)認(rèn)定復(fù)雜（二）犯罪組織架構(gòu)嚴(yán)密，偵破難度大（三）作案隱蔽，證據(jù)固定困難（四）資金流動(dòng)復(fù)雜取證認(rèn)定困難第一，“套路貸”案的資金流非常復(fù)雜，一般都涉及多頭放貸，層層貸款，且轉(zhuǎn)貸項(xiàng)目多，帳目亂，犯罪嫌疑人采取了種種虛假流水、轉(zhuǎn)單是平賬的一種手段，給公安機(jī)關(guān)資金查控工作增加了難題，很難有效運(yùn)轉(zhuǎn)。第二，第三方支付平臺(tái)資金交易明細(xì)不夠詳細(xì)，不夠明確，對(duì)真實(shí)身份信息登記注冊(cè)流于表面，致使公安機(jī)關(guān)很難通過款項(xiàng)跟蹤初始匯款人的身份，加大了查處“套路貸”事件的難度。第三，是因?yàn)楣矙C(jī)關(guān)專業(yè)審計(jì)人員的力量薄弱、缺乏實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于資金查控中各種資源和具體應(yīng)用方法把握得不夠成熟，與經(jīng)偵部門，銀行單位及其他溝通機(jī)制不夠暢通，沒有得到明確賬本的情況下、受害人不能給出還款依據(jù)時(shí)，給涉案資金和非法所得認(rèn)定工作造成了極大的難度，很難有序地開展資金查證和后續(xù)回收。四、“套路貸”犯罪案件的偵查對(duì)策（一）查證犯罪事實(shí)，核實(shí)公司性質(zhì)1.建立最早最先的受理發(fā)現(xiàn)機(jī)制建設(shè)情報(bào)網(wǎng)絡(luò)，關(guān)鍵在于設(shè)立和法院，銀行等、公證處和其他多個(gè)部門異常移送機(jī)制，及時(shí)查找案件線索，形成合力，嚴(yán)厲打擊和抑制“套路貸”行為[6]。幫助單位有兩項(xiàng)工作：一是把行業(yè)監(jiān)管，業(yè)務(wù)處理及時(shí)、借貸類民事訴訟的審理、在仲裁和其他工作過程中，發(fā)現(xiàn)涉入“套路貸”事件線索轉(zhuǎn)移、通知公安機(jī)關(guān)，被公安機(jī)關(guān)就有關(guān)情況、線索的驗(yàn)證，判斷，然后回饋給協(xié)助單位。二是及時(shí)與公安機(jī)關(guān)聯(lián)系核實(shí)，對(duì)于各種在冊(cè)的投資類企業(yè)的資料、對(duì)異常房產(chǎn)保全和涉及虛假訴訟的可疑案件開展深入調(diào)查，從這些案件中查出了涉案團(tuán)伙或者可疑受害人。對(duì)法院而言，在民間借貸案件中，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化或者規(guī)范原告，被告訴訟證據(jù)的審查環(huán)節(jié)，對(duì)民事裁定執(zhí)行和其他執(zhí)法環(huán)節(jié)加強(qiáng)監(jiān)督，涉及被告的財(cái)產(chǎn)保全、不動(dòng)產(chǎn)司法拍賣等程序，查出涉及“套路貸”的犯罪事實(shí)，涉案信息應(yīng)當(dāng)及時(shí)移送公安機(jī)關(guān)處理。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，對(duì)工作中查出的騙取貸款等問題、當(dāng)“套路貸”這樣的嫌疑行為出現(xiàn)之后，線索應(yīng)當(dāng)及時(shí)移交公安機(jī)關(guān)處理。對(duì)于公證處來(lái)說(shuō)，應(yīng)充分發(fā)揮公證職能作用，主要對(duì)涉及60周歲以上人員住房的公證申請(qǐng)和公證申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)委托其進(jìn)行重要權(quán)益審查，對(duì)虛假證件等異常狀況，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告公安機(jī)關(guān)處理。2.分析案情，及時(shí)進(jìn)行案件串并（二）利用大數(shù)據(jù)機(jī)制深挖犯罪線索（三）全面收集證據(jù)，形成完備的證據(jù)鏈1.開展秘密偵查，收集定罪證據(jù)秘密偵查就是偵查機(jī)關(guān)在法律規(guī)定的范圍內(nèi)，對(duì)被調(diào)查者不知身份，不知意圖，也不知正在進(jìn)行的調(diào)查所采取的一種手段。孫子云：“事莫密于間”，特別是鑒于涉案人員較多、涉及的方面比較復(fù)雜，隱蔽組織結(jié)構(gòu)“套路貸”案，采用“秘密打入”辦法，可以迅速找到強(qiáng)有力的突破口，獲取可靠的內(nèi)部情報(bào)、調(diào)取有關(guān)證據(jù)[8]。但因秘密偵查措施自身的復(fù)雜性、適用上的困難也同樣有可能讓偵查人員陷入危險(xiǎn)境地等劣勢(shì)，因此，有必要對(duì)它的必要性與可行性進(jìn)行思考，從而做出最佳決策。筆者以為，落實(shí)的關(guān)鍵：首先在于人員配備?？蛇x擇充當(dāng)犯罪團(tuán)伙內(nèi)部人員或者前科劣跡人員特情耳目，打入犯罪團(tuán)伙內(nèi)部，充分運(yùn)用技術(shù)偵查和其他手段，定位，偵聽團(tuán)伙成員，進(jìn)行微信和其他聊天記錄的詢問，盡可能完整的組織結(jié)構(gòu)、違法犯罪線索和“保護(hù)傘”。另外，還可吸取國(guó)外成功的經(jīng)驗(yàn)，也就是在職刑警為了辭職的目的、解聘等方式掩護(hù)入伙，獲取內(nèi)幕情報(bào)。其次，獲得內(nèi)容?？刹捎昧奶煊^察，電子監(jiān)控等方式、引誘離間等等手段，循序漸進(jìn)地聯(lián)系認(rèn)定企業(yè)法人代表、實(shí)際經(jīng)營(yíng)人和高層管理人員、業(yè)務(wù)員和實(shí)際的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作情況等等，對(duì)財(cái)務(wù)賬戶的整體把握、個(gè)案情節(jié)等重要證據(jù)，通過秘取的企業(yè)考勤表和工資表、業(yè)務(wù)提成表與技偵相結(jié)合等方面進(jìn)行了梳理和分析、網(wǎng)安偵控材料等，對(duì)該公司的名單進(jìn)行了初步的整理，把握公司的組織架構(gòu)。2.對(duì)抓獲的犯罪嫌疑人集中審訊，及時(shí)固定證據(jù)一是結(jié)合被害人證言、證人證辭等憑證，印證嫌疑人的虛構(gòu)債務(wù)行為。偵查人員應(yīng)當(dāng)著重訊問借款過程中嫌疑人誘騙受害人的情況，包括每次借貸的特定時(shí)間，地點(diǎn)，到場(chǎng)人等，合同上借款數(shù)額，砍頭息、查明違約情形和實(shí)際取得的款額。在關(guān)注和銀行的同時(shí)、法院和其他機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行交流，綜合運(yùn)用主客觀證據(jù)，對(duì)涉案金額進(jìn)行準(zhǔn)確鑒定。二是通過犯罪嫌疑人交代和辯解，綜合同案犯供述等證據(jù)，證實(shí)了嫌疑人申辯的矛盾性，判斷嫌疑人有無(wú)未交待關(guān)鍵犯罪事實(shí)。比如，為什么會(huì)有借款額度很大的空白合同、為什么借貸金額會(huì)違反借款人的意愿而不斷上升等。同時(shí)應(yīng)著重詢問嫌疑人作案的手段、作案工具和受害人遞送物品。（四）調(diào)取相關(guān)資金流水，進(jìn)行數(shù)據(jù)碰撞獲取證據(jù)在貸款公司、賬單公司和受害者之間，資金在嫌疑人之間流動(dòng)的方式不僅表明了犯罪的整體背景，還是確定財(cái)務(wù)人員、幕后出資者和其他核心人員提供了關(guān)鍵性的證據(jù)。從總體上看，應(yīng)堅(jiān)持適度偵查經(jīng)營(yíng)，在犯罪團(tuán)伙的外圍找到突破口，逐步查明犯罪團(tuán)伙經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，借助資金查控平臺(tái)，對(duì)涉案資金的流向進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，和犯罪嫌疑人“同步并行”，以發(fā)現(xiàn)重要的人。按照資金流的流向，可以從如下兩個(gè)方面進(jìn)行核實(shí)，一是，詢問涉事公司的銀行賬戶、支付寶和其他交易平臺(tái)上每一筆資金外流的詳細(xì)情況，包括轉(zhuǎn)出金額，轉(zhuǎn)出的時(shí)間和轉(zhuǎn)出的對(duì)象，注意分辨可能有造成假的銀行流水。二是，查詢受害人銀行賬戶各款項(xiàng)流入流出明細(xì)，匹配證實(shí)涉案公司的有關(guān)帳戶，從中找出資金最終流向，由此牽出財(cái)務(wù)員、幕后投資人等，把掌握的財(cái)務(wù)信息作為重要憑證，奠定了網(wǎng)上運(yùn)作的基礎(chǔ)。我們還將加強(qiáng)與第三方支付平臺(tái)的交流，跟蹤初始發(fā)件人的金融交易明細(xì)等。同時(shí)也要強(qiáng)化與稅務(wù)的關(guān)系、市場(chǎng)監(jiān)管與其他部門協(xié)同配合，對(duì)涉貸公司原始發(fā)票和繳稅進(jìn)行了調(diào)查，對(duì)注冊(cè)登記材料進(jìn)行聯(lián)合分析，鑒別法定代表人或股東身份是否屬實(shí)，綜合其他線索，對(duì)涉案核心人員進(jìn)行了梳理。五、結(jié)論參考文獻(xiàn)[1]王子夷.“套路貸”犯罪案件偵查取證的困境與出路[J].湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)報(bào)(人文社會(huì)科學(xué)版),2020,17(09):81-84.[2]朱沖.“套路貸”犯罪的新特點(diǎn)及偵查對(duì)策研究[J].森林公安,2020(04):6-10.[3]張?chǎng)?“套路貸”犯罪的司法認(rèn)定研究[D].南京師范大學(xué),2020.[4]邰靜雅.“套路貸”犯罪偵查困境與偵防策略研究[J].山西省政法管理干部學(xué)院學(xué)報(bào),2020,33(02):76-79.[5]李文婧.“套路貸”案件偵查研究[D].中國(guó)人民公安大學(xué),2020.[6]楊昊昕,陳海彬.“套路貸”案件的偵查取證難點(diǎn)與對(duì)策[J].江西警察學(xué)院學(xué)報(bào),2020(01):54-60.[7]劉振民,王昌浩.“套路貸”犯罪特點(diǎn)及偵查對(duì)策研究——以戴某等人“套路貸”一案為例[J].