壽陽銀行考試題庫及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行流動性最強(qiáng)的資產(chǎn)是（）A.貸款B.現(xiàn)金C.證券D.固定資產(chǎn)答案：B2.利率市場化條件下，利率由（）決定。A.政府B.央行C.市場供求D.商業(yè)銀行答案：C3.下列屬于間接融資工具的是（）A.股票B.商業(yè)票據(jù)C.債券D.銀行貸款答案：D4.存款準(zhǔn)備金率上調(diào)會導(dǎo)致（）A.貨幣供應(yīng)量增加B.貨幣供應(yīng)量減少C.利率降低D.貸款增加答案：B5.金融機(jī)構(gòu)最基本的功能是（）A.支付結(jié)算服務(wù)B.融通資金C.降低交易成本D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移答案：B6.以下哪種不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)（）A.存款B.貸款C.同業(yè)拆借D.向央行借款答案：B7.下列哪項(xiàng)不是貨幣政策的最終目標(biāo)（）A.經(jīng)濟(jì)增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支順差答案：D8.我國的中央銀行是（）A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國人民銀行D.中國建設(shè)銀行答案：C9.金融市場按交易的期限劃分可分為（）A.現(xiàn)貨市場和期貨市場B.貨幣市場和資本市場C.發(fā)行市場和流通市場D.場內(nèi)市場和場外市場答案：B10.一張票面金額為100元的債券，票面利率為5%，期限3年，市場利率為4%，則該債券的發(fā)行價格（）A.高于100元B.低于100元C.等于100元D.無法確定答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的“三性”原則是（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.風(fēng)險(xiǎn)性答案：ABC2.以下屬于金融衍生工具的有（）A.期貨B.期權(quán)C.遠(yuǎn)期D.互換答案：ABCD3.貨幣政策的中介目標(biāo)有（）A.貨幣供應(yīng)量B.利率C.基礎(chǔ)貨幣D.超額準(zhǔn)備金答案：ABCD4.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款B.證券投資C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.票據(jù)貼現(xiàn)答案：ABCD5.下列屬于資本市場的有（）A.股票市場B.債券市場C.同業(yè)拆借市場D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場答案：AB6.金融監(jiān)管的目標(biāo)包括（）A.維護(hù)金融體系穩(wěn)定B.保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益C.促進(jìn)金融市場公平競爭D.保證金融機(jī)構(gòu)盈利答案：ABC7.影響貨幣乘數(shù)的因素有（）A.法定存款準(zhǔn)備金率B.超額存款準(zhǔn)備金率C.現(xiàn)金漏損率D.定期存款與活期存款比率答案：ABCD8.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代收代付業(yè)務(wù)C.信用卡業(yè)務(wù)D.貸款承諾答案：ABC9.以下哪些屬于銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD10.金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容包括（）A.金融工具創(chuàng)新B.金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新C.金融市場創(chuàng)新D.金融制度創(chuàng)新答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行信用是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最主要的信用形式。（）答案：對2.貨幣供應(yīng)量是由中央銀行完全控制的。（）答案：錯3.商業(yè)銀行的存款越多越好。（）答案：錯4.金融市場的參與者只有金融機(jī)構(gòu)。（）答案：錯5.通貨膨脹對債權(quán)人有利。（）答案：錯6.銀行可以無限制地創(chuàng)造派生存款。（）答案：錯7.利率越高，債券價格越高。（）答案：錯8.中央銀行的主要職能是制定和執(zhí)行貨幣政策。（）答案：對9.商業(yè)銀行的流動性和盈利性是正相關(guān)關(guān)系。（）答案：錯10.金融衍生品的主要功能是套期保值和投機(jī)。（）答案：對四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的職能。答案：商業(yè)銀行具有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)職能。信用中介是將閑置資金集中再分配；支付中介提供支付結(jié)算服務(wù)；信用創(chuàng)造基于存款創(chuàng)造派生存款；金融服務(wù)涵蓋多種咨詢、代理等業(yè)務(wù)。2.簡述貨幣政策的主要工具。答案：主要工具包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場業(yè)務(wù)。法定存款準(zhǔn)備金率調(diào)整影響貨幣乘數(shù)；再貼現(xiàn)政策通過調(diào)整再貼現(xiàn)率影響商業(yè)銀行融資成本；公開市場業(yè)務(wù)通過買賣證券調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。3.簡述金融市場的功能。答案：金融市場有資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與轉(zhuǎn)移、價格發(fā)現(xiàn)、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能。能將資金供求雙方聯(lián)系起來，引導(dǎo)資源流向高效部門，分散風(fēng)險(xiǎn)并形成價格信號等。4.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。答案：主要策略有風(fēng)險(xiǎn)分散，通過資產(chǎn)組合降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)對沖，利用金融衍生品對沖風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，如保險(xiǎn)、擔(dān)保等方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，拒絕高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，對風(fēng)險(xiǎn)定價獲取收益補(bǔ)償。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論利率市場化對商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對策略。答案：影響：加劇競爭，利差可能收窄，風(fēng)險(xiǎn)管理難度加大。應(yīng)對策略：優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增加中間業(yè)務(wù)收入；加強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)管理，提升定價能力；注重客戶細(xì)分，提供差異化服務(wù)，以提升競爭力，適應(yīng)市場變化。2.分析金融創(chuàng)新對金融體系穩(wěn)定性的影響。答案：積極影響：提高金融效率，豐富金融產(chǎn)品，促進(jìn)市場發(fā)展。消極影響：可能帶來新風(fēng)險(xiǎn)，如操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等，復(fù)雜衍生品加大金融體系脆弱性。需加強(qiáng)監(jiān)管，引導(dǎo)創(chuàng)新健康發(fā)展，平衡效率與穩(wěn)定。3.探討互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。答案：挑戰(zhàn)：分流存款，搶占小額貸款市場，沖擊傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式。機(jī)遇：推動銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提供大數(shù)據(jù)等技術(shù)支持，拓展客戶群體。銀行應(yīng)