2024年銀行從業(yè)資格(銀行業(yè)法律法規(guī)及綜合能力)知識(shí)考試題與答案一、單項(xiàng)選擇題（每題0.5分，共90題，共45分）1.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求答案：D解析：銀行資本可劃分為會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本，三者概念不同，并非簡(jiǎn)單相加關(guān)系，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。經(jīng)濟(jì)資本是銀行根據(jù)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理需要，基于量化的風(fēng)險(xiǎn)水平計(jì)算得出的虛擬資本，并非完全取決于盈利大小，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益；經(jīng)濟(jì)資本是為承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和抵御非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本，二者并不相等，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，是最低要求，D選項(xiàng)正確。2.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)B.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比C.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余D.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率答案：B解析：國內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的動(dòng)態(tài)指標(biāo)，反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度，A選項(xiàng)正確。失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口（年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體）中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，而非18周歲以上，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。國際收支平衡是指國際收支差額處于相對(duì)合理范圍，避免出現(xiàn)巨額赤字或盈余，C選項(xiàng)正確。通貨膨脹率是衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，D選項(xiàng)正確。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款業(yè)務(wù)按照有無擔(dān)保可劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款B.貸款是銀行最主要的資產(chǎn)C.我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理D.商業(yè)銀行無權(quán)拒絕上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)強(qiáng)令其提供擔(dān)保的要求答案：D解析：貸款業(yè)務(wù)按有無擔(dān)保分為信用貸款和擔(dān)保貸款，A選項(xiàng)正確。貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是最主要的資金運(yùn)用，B選項(xiàng)正確。我國銀行信貸管理實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理等制度，C選項(xiàng)正確。根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求其提供擔(dān)保，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。4.存款是銀行最主要的（）。A.資金來源B.風(fēng)險(xiǎn)來源C.資金用途D.投資業(yè)務(wù)答案：A解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，通過吸收存款，銀行可以獲得穩(wěn)定的資金用于發(fā)放貸款、進(jìn)行投資等業(yè)務(wù)，A選項(xiàng)正確。存款并非銀行的風(fēng)險(xiǎn)來源，銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要來自信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。貸款等才是銀行資金的主要用途，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。存款不屬于投資業(yè)務(wù)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.中間業(yè)務(wù)收入是利差收入B.中間業(yè)務(wù)涉及銀行自有資金的投入C.中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.中間業(yè)務(wù)通常不能形成銀行非利息收入答案：C解析：中間業(yè)務(wù)收入是非利差收入，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，C選項(xiàng)正確。中間業(yè)務(wù)通常能形成銀行非利息收入，如手續(xù)費(fèi)、傭金等，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。6.下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的是（）。A.代收代付業(yè)務(wù)B.跟單托收C.委托貸款業(yè)務(wù)D.企業(yè)年金基金托管答案：D解析：代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)，不屬于托管業(yè)務(wù)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。跟單托收是一種國際結(jié)算方式，并非托管業(yè)務(wù)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。委托貸款業(yè)務(wù)是銀行根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款業(yè)務(wù)，不屬于托管業(yè)務(wù)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。企業(yè)年金基金托管是商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的一種，D選項(xiàng)正確。7.下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.信用卡具有消費(fèi)信貸、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能B.信用卡透支額度根據(jù)持卡人資信狀況核定C.信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定D.信用卡存入款項(xiàng)一律不計(jì)付利息答案：D解析：信用卡具有消費(fèi)信貸、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能，A選項(xiàng)正確。信用卡透支額度根據(jù)持卡人資信狀況等因素核定，B選項(xiàng)正確。自2021年1月1日起，信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，C選項(xiàng)正確。信用卡溢繳款是否計(jì)付利息，按照發(fā)卡機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并非一律不計(jì)付利息，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)資金最終所有者是客戶C.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是一種表內(nèi)業(yè)務(wù)答案：D解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托開展的直接融資業(yè)務(wù)，資金最終所有者是客戶，A、B選項(xiàng)正確。理財(cái)業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本，是“輕資本”業(yè)務(wù)，C選項(xiàng)正確。理財(cái)業(yè)務(wù)是表外業(yè)務(wù)，不反映在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。9.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C.按照金融工具的期限劃分可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)D.按照資金融資方式劃分可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：D解析：金融市場(chǎng)按交易階段分為發(fā)行市場(chǎng)（一級(jí)市場(chǎng)）和流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)），A選項(xiàng)正確。按交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)，B選項(xiàng)正確。按金融工具期限分為貨幣市場(chǎng)（短期金融市場(chǎng)）和資本市場(chǎng)（長(zhǎng)期金融市場(chǎng)），C選項(xiàng)正確。按照資金融資方式可分為直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)，按交割時(shí)間可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。10.下列關(guān)于貨幣政策的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.貨幣政策由貨幣政策目標(biāo)和貨幣政策工具兩部分構(gòu)成B.貨幣政策工具主要包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)等C.貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡D.貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量答案：D解析：貨幣政策由貨幣政策目標(biāo)和貨幣政策工具構(gòu)成，A選項(xiàng)正確。貨幣政策工具包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)等，B選項(xiàng)正確。貨幣政策最終目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡，C選項(xiàng)正確。貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量，中介目標(biāo)是介于操作目標(biāo)和最終目標(biāo)之間的變量，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。二、多項(xiàng)選擇題（每題1分，共40題，共40分）1.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有（）。A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理部門的基本職責(zé)包括制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃；審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性；組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南；積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)等，ABCDE選項(xiàng)均正確。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段C.風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量D.良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力E.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值答案：BDE解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段，B選項(xiàng)正確。風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是有效管理風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量只是其中一個(gè)重要環(huán)節(jié)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值，D、E選項(xiàng)正確。3.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.債券投資業(yè)務(wù)D.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)E.中間業(yè)務(wù)答案：ACD解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括貸款業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)等，A、C、D選項(xiàng)正確。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。中間業(yè)務(wù)不屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的表述，正確的有（）。A.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)B.公司治理應(yīng)確保董事會(huì)對(duì)公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)高級(jí)管理層的有效監(jiān)督C.公司治理應(yīng)建立健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制D.公司治理應(yīng)建立健全合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制E.公司治理應(yīng)明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)答案：ABCDE解析：良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，A選項(xiàng)正確。公司治理要確保董事會(huì)對(duì)公司進(jìn)行戰(zhàn)略性指導(dǎo)并對(duì)高級(jí)管理層有效監(jiān)督，B選項(xiàng)正確。要建立健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制，C選項(xiàng)正確。建立合理薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制，D選項(xiàng)正確。明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)，E選項(xiàng)正確。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述，正確的有（）。A.內(nèi)部控制的目標(biāo)是保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)B.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制D.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念E.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)等相適應(yīng)答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，A選項(xiàng)正確。內(nèi)部控制應(yīng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，B選項(xiàng)正確。在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置等方面形成相互制約、監(jiān)督機(jī)制，C選項(xiàng)正確。堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)理念，D選項(xiàng)正確。要與經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)等相適應(yīng)，E選項(xiàng)正確。6.下列屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等，A、B、C、D選項(xiàng)正確。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，正確的有（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向B.金融創(chuàng)新能夠有效提高金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率C.金融創(chuàng)新的核心是客戶需求的滿足D.金融創(chuàng)新是為了適應(yīng)金融競(jìng)爭(zhēng)的需要E.金融創(chuàng)新可以增加金融機(jī)構(gòu)的收入和利潤(rùn)答案：ABCDE解析：金融創(chuàng)新以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向，A選項(xiàng)正確。能提高金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率，B選項(xiàng)正確。核心是滿足客戶需求，C選項(xiàng)正確。是適應(yīng)金融競(jìng)爭(zhēng)需要，D選項(xiàng)正確。還可增加金融機(jī)構(gòu)收入和利潤(rùn)，E選項(xiàng)正確。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.信用卡具有消費(fèi)信貸功能B.信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定C.信用卡申請(qǐng)人需有固定的收入來源D.信用卡持卡人可在信用額度內(nèi)循環(huán)使用信用E.信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)一般給予持卡人20-56天的免息期答案：ABCDE解析：信用卡具有消費(fèi)信貸功能，A選項(xiàng)正確。自2021年1月1日起，信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，B選項(xiàng)正確。申請(qǐng)人需有固定收入來源以確保還款能力，C選項(xiàng)正確。持卡人可在信用額度內(nèi)循環(huán)使用信用，D選項(xiàng)正確。發(fā)卡機(jī)構(gòu)一般給予持卡人20-56天的免息期，E選項(xiàng)正確。9.下列屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的有（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是輕資本業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)是一種金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)E.理財(cái)業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映答案：ABCE解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是輕資本業(yè)務(wù)，不占用或很少占用銀行資本，A選項(xiàng)正確。是商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)，不反映在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，B、E選項(xiàng)正確。理財(cái)業(yè)務(wù)涉及大量金融知識(shí)和技術(shù)，是金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)，C選項(xiàng)正確。理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等，并非主要是信用風(fēng)險(xiǎn)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。10.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，正確的有（）。A.金融市場(chǎng)的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者B.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金C.金融市場(chǎng)是資金融通的市場(chǎng)D.金融市場(chǎng)是一種直接融資市場(chǎng)E.金融市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)答案：ABCE解析：金融市場(chǎng)參與者既可是資金供給者，也可是資金需求者，A選項(xiàng)正確。交易對(duì)象是貨幣資金，B選項(xiàng)正確。是資金融通的市場(chǎng)，C選項(xiàng)正確。金融市場(chǎng)包括直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤?？煞譃橐患?jí)市場(chǎng)（發(fā)行市場(chǎng)）和二級(jí)市場(chǎng)（流通市場(chǎng)），E選項(xiàng)正確。三、判斷題（每題0.5分，共20題，共10分）1.商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本就是賬面資本。（）答案：錯(cuò)誤解析：經(jīng)濟(jì)資本是銀行根據(jù)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理需要，基于量化的風(fēng)險(xiǎn)水平計(jì)算得出的虛擬資本，用于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和抵御非預(yù)期損失；賬面資本即會(huì)計(jì)資本，是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，二者概念不同，所以該表述錯(cuò)誤。2.我國貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（）答案：正確解析：《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，所以該表述正確。3.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是一種信用業(yè)務(wù)。（）答案：正確解析：存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行與存款人之間基于信用而建立的一種業(yè)務(wù)關(guān)系，存款人將資金存入銀行，銀行承諾到期支付本息，所以是信用業(yè)務(wù)，該表述正確。4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤解析：雖然中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金，不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，但仍可能面臨信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，所以該表述錯(cuò)誤。5.金融市場(chǎng)的交易主體包括政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和居民個(gè)人。（）答案：正確解析：金融市場(chǎng)交易主體廣泛，包括政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和居民個(gè)人等，他們?cè)诮鹑谑袌?chǎng)中分別扮演著不同的角色，所以該表述正確。6.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是一種間接融資方式。（）答案：正確解析：貸款業(yè)務(wù)中，資金需求者通過銀行獲得資金，銀行作為中介機(jī)構(gòu)，將資金從資金供給者轉(zhuǎn)移到資金需求者手中，屬于間接融資方式，所以該表述正確。7.信用卡透支利率上限為日利率萬分之五，下限為日利率萬分之五的0.7倍。（此為舊規(guī)定）現(xiàn)在信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定。（）答案：正確解析：自2021年1月1日起，信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，不再執(zhí)行舊的上限和下限標(biāo)準(zhǔn)，所以該表述正確。8.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶是理財(cái)資金的最終所有者。（）答案：正確解析：在理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶將資金委托給銀行進(jìn)行管理和運(yùn)作，客戶是理財(cái)資金的最終所有者，銀行只是按照約定進(jìn)行管理和投資，所以該表述正確。9.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)遵循全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性和成本效益原則。（）答案：正確解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循全面性（覆蓋所有業(yè)務(wù)和環(huán)節(jié)）、重要性（關(guān)注重要業(yè)務(wù)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域）、制衡性（相互制約、相互監(jiān)督）、適應(yīng)性（與經(jīng)營(yíng)規(guī)模等相適應(yīng)）和成本效益原則（以適當(dāng)成本實(shí)現(xiàn)有效控制），所以該表述正確。10.商業(yè)銀行的公司治理應(yīng)建立合理的激勵(lì)約束機(jī)制。（）答案：正確解析：合理的激勵(lì)約束機(jī)制是商業(yè)銀行公司治理的重要組成部分，能夠促使管理層和員工為實(shí)現(xiàn)銀行的目標(biāo)而努力工作，同時(shí)防范道德風(fēng)險(xiǎn)等問題，所以該表述正確。四、案例分析題（每題2.5分，共2題，共5分）案例一甲銀行在開展貸款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)某企業(yè)進(jìn)行了詳細(xì)的信用評(píng)估，該企業(yè)信用等級(jí)較高，財(cái)務(wù)狀況良好。甲銀行向該企業(yè)發(fā)放了一筆大額貸款。然而，在貸款發(fā)放后不久，該企業(yè)所在行業(yè)出現(xiàn)了嚴(yán)重的市場(chǎng)波動(dòng)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)受到較大影響，還款能力下降。甲銀行及時(shí)采取了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警措施，密切關(guān)注企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，并與企業(yè)溝通協(xié)商，要求企業(yè)提供更多的擔(dān)保措施。1.甲銀行在貸款發(fā)放前進(jìn)行信用評(píng)估，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的（）原則。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.公平性答案：A解析：貸款前進(jìn)行信用評(píng)估，目的是評(píng)估借款人的還款能力和信用狀況，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款資金的安全，體現(xiàn)了安全性原則，A選項(xiàng)正確。流動(dòng)性原則主要關(guān)注銀行資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。效益性原則強(qiáng)調(diào)貸款業(yè)