信貸公司委托貸款跟蹤細(xì)則

一、總則本細(xì)則旨在規(guī)范信貸公司委托貸款跟蹤管理工作，確保委托貸款資金的安全與有效使用，提高貸款質(zhì)量，保障委托方、借款方以及公司自身的合法權(quán)益。適用于公司全體參與委托貸款業(yè)務(wù)的員工以及相關(guān)委托貸款業(yè)務(wù)涉及的客戶。信貸公司秉持“誠(chéng)信為本、專業(yè)服務(wù)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)新發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)理念，致力于為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。在委托貸款跟蹤管理過(guò)程中，堅(jiān)持扁平化管理原則，減少管理層次，提高信息傳遞效率和決策執(zhí)行速度，確保對(duì)委托貸款的及時(shí)有效監(jiān)控。同時(shí)，注重社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益的平衡，在保障資金安全獲取合理收益的同時(shí)，積極促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二、委托貸款跟蹤的人員職責(zé)（一）客戶經(jīng)理1.負(fù)責(zé)對(duì)所經(jīng)辦的委托貸款項(xiàng)目進(jìn)行日常跟蹤。在貸款發(fā)放后，定期與借款方溝通，了解借款方的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等信息。每月至少與借款方進(jìn)行一次面對(duì)面訪談，收集相關(guān)資料。2.及時(shí)向借款方傳達(dá)委托方及公司的相關(guān)要求和信息，確保借款方知曉貸款使用規(guī)范和還款義務(wù)。3.對(duì)借款方在貸款使用過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)反饋給上級(jí)主管和風(fēng)險(xiǎn)管理部門，并提出初步的處理建議。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理專員1.負(fù)責(zé)對(duì)委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估。根據(jù)客戶經(jīng)理提供的信息以及公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，每季度對(duì)委托貸款項(xiàng)目進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。2.審查借款方的財(cái)務(wù)報(bào)表、信用記錄等資料，分析潛在風(fēng)險(xiǎn)因素。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，及時(shí)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，向相關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。3.協(xié)助制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，參與與借款方、委托方的溝通協(xié)調(diào)工作，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。（三）部門主管1.對(duì)本部門負(fù)責(zé)的委托貸款跟蹤工作進(jìn)行整體統(tǒng)籌和監(jiān)督。定期檢查客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)管理專員的工作執(zhí)行情況，確保跟蹤工作按規(guī)定流程進(jìn)行。2.協(xié)調(diào)與其他部門之間的工作關(guān)系，保障委托貸款跟蹤工作所需資源的及時(shí)調(diào)配。3.參與重大委托貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和決策，對(duì)涉及的重大問(wèn)題及時(shí)向公司高層匯報(bào)并提出處理意見(jiàn)。三、委托貸款跟蹤的具體事務(wù)流程（一）貸款發(fā)放后的首次跟蹤1.在委托貸款發(fā)放后的15個(gè)工作日內(nèi)，客戶經(jīng)理應(yīng)到借款方實(shí)地走訪，了解貸款資金是否按約定用途使用。檢查借款方是否將貸款資金用于規(guī)定的項(xiàng)目建設(shè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途，有無(wú)挪用現(xiàn)象。2.核實(shí)借款方的資金到位情況和項(xiàng)目進(jìn)展情況。查看項(xiàng)目建設(shè)是否按計(jì)劃進(jìn)行，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常開(kāi)展，確保貸款資金能夠有效推動(dòng)借款方業(yè)務(wù)發(fā)展。（二）定期跟蹤1.每月末，客戶經(jīng)理需收集借款方的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等，進(jìn)行初步分析。重點(diǎn)關(guān)注借款方的償債能力、盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力等指標(biāo)變化情況。2.每季度末，風(fēng)險(xiǎn)管理專員結(jié)合客戶經(jīng)理提供的資料和實(shí)地考察情況，對(duì)委托貸款項(xiàng)目進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容包括借款方的信用狀況、市場(chǎng)環(huán)境變化對(duì)借款方經(jīng)營(yíng)的影響、擔(dān)保物價(jià)值變化等。3.每年初，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門牽頭，組織相關(guān)人員對(duì)上年委托貸款跟蹤情況進(jìn)行總結(jié)分析，形成年度報(bào)告，向公司管理層和委托方匯報(bào)。（三）異常情況跟蹤1.若發(fā)現(xiàn)借款方出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難、財(cái)務(wù)狀況惡化、涉及重大訴訟等異常情況，客戶經(jīng)理應(yīng)立即深入調(diào)查，詳細(xì)了解情況，并在24小時(shí)內(nèi)向上級(jí)主管和風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門接到報(bào)告后，應(yīng)迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，組織相關(guān)人員對(duì)異常情況進(jìn)行評(píng)估，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。如要求借款方提供額外擔(dān)保、提前收回貸款等。四、委托貸款跟蹤涉及的財(cái)務(wù)事項(xiàng)（一）貸款利息核算與收取1.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)準(zhǔn)確核算委托貸款的利息。按照合同約定的利率和計(jì)息方式，每月定期計(jì)算借款方應(yīng)支付的利息，并及時(shí)通知客戶經(jīng)理與借款方溝通確認(rèn)。2.客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)督促借款方按時(shí)足額支付利息。在利息支付日前5個(gè)工作日，提醒借款方做好付息準(zhǔn)備。如借款方未能按時(shí)支付利息，財(cái)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理，并將情況反饋給風(fēng)險(xiǎn)管理部門。（二）貸款本金管理1.對(duì)于即將到期的委托貸款，客戶經(jīng)理應(yīng)提前30天通知借款方做好還款準(zhǔn)備，并與借款方確認(rèn)還款資金來(lái)源和還款計(jì)劃。2.財(cái)務(wù)部門在貸款到期日當(dāng)天，負(fù)責(zé)核對(duì)借款方還款資金到賬情況。如借款方未能按時(shí)足額償還本金，按照合同約定計(jì)收逾期利息，并及時(shí)將逾期情況報(bào)告給風(fēng)險(xiǎn)管理部門。（三）費(fèi)用管理1.明確委托貸款過(guò)程中涉及的各項(xiàng)費(fèi)用，如手續(xù)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等。財(cái)務(wù)部門按照規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和合同約定，準(zhǔn)確核算和收取相關(guān)費(fèi)用。2.對(duì)于費(fèi)用的支出，嚴(yán)格按照公司財(cái)務(wù)審批流程進(jìn)行，確保費(fèi)用支出合理、合規(guī)。五、委托貸款跟蹤相關(guān)物品管理（一）擔(dān)保物管理1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)委托貸款的擔(dān)保物進(jìn)行跟蹤管理。定期核實(shí)擔(dān)保物的存在狀況、使用情況、價(jià)值變化等信息。對(duì)于抵押物，每半年進(jìn)行一次實(shí)地查看，了解抵押物是否存在損壞、被查封等情況。2.如發(fā)現(xiàn)擔(dān)保物價(jià)值下降或出現(xiàn)其他影響擔(dān)保效力的情況，及時(shí)要求借款方提供補(bǔ)充擔(dān)?；虿扇∑渌L(fēng)險(xiǎn)防范措施。3.對(duì)于質(zhì)押物，確保其處于有效監(jiān)管狀態(tài)。定期與質(zhì)押物保管機(jī)構(gòu)核對(duì)質(zhì)押物的數(shù)量、質(zhì)量等信息，保障質(zhì)押物的安全。（二）重要文件和資料管理1.客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)收集、整理和保管委托貸款過(guò)程中的各類重要文件和資料，包括借款合同、擔(dān)保合同、財(cái)務(wù)報(bào)表、審批文件等。2.建立完善的檔案管理制度，對(duì)相關(guān)文件和資料進(jìn)行分類歸檔，便于查閱和管理。檔案管理人員定期對(duì)檔案進(jìn)行檢查和維護(hù)，確保檔案的完整性和安全性。六、委托貸款跟蹤中的信息管理（一）內(nèi)部信息溝通1.建立定期的信息溝通會(huì)議制度。每周由部門主管組織召開(kāi)委托貸款跟蹤工作溝通會(huì)，客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)管理專員匯報(bào)工作進(jìn)展和發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。2.利用公司內(nèi)部信息管理系統(tǒng)，及時(shí)上傳和共享委托貸款跟蹤過(guò)程中的相關(guān)信息。確保各部門之間信息暢通，便于協(xié)同工作。3.對(duì)于涉及重大事項(xiàng)的信息，實(shí)行即時(shí)報(bào)告制度。相關(guān)人員應(yīng)在第一時(shí)間將信息傳遞給公司高層和相關(guān)部門，以便及時(shí)做出決策。（二）外部信息收集與分析1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)收集與委托貸款項(xiàng)目相關(guān)的外部信息，包括行業(yè)動(dòng)態(tài)、市場(chǎng)變化、政策法規(guī)調(diào)整等。2.對(duì)收集到的外部信息進(jìn)行分析研究，評(píng)估其對(duì)借款方經(jīng)營(yíng)和委托貸款安全的影響。如發(fā)現(xiàn)不利因素，及時(shí)調(diào)整跟蹤策略和風(fēng)險(xiǎn)防范措施。3.加強(qiáng)與金融監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)的溝通與交流，及時(shí)了解監(jiān)管政策變化，確保公司委托貸款業(yè)務(wù)合法合規(guī)開(kāi)展。七、委托貸款跟蹤中的安全保障（一）信息安全1.加強(qiáng)對(duì)委托貸款客戶信息的保護(hù)。公司員工嚴(yán)格遵守信息保密制度，不得泄露客戶的商業(yè)秘密、財(cái)務(wù)信息等敏感資料。2.完善信息系統(tǒng)安全防護(hù)措施。定期對(duì)公司內(nèi)部信息系統(tǒng)進(jìn)行安全檢測(cè)和維護(hù)，防止信息泄露、數(shù)據(jù)丟失等安全事件發(fā)生。3.對(duì)涉及委托貸款的電子文檔和數(shù)據(jù)進(jìn)行備份管理，確保在突發(fā)情況下數(shù)據(jù)的可恢復(fù)性。（二）人員安全1.在客戶經(jīng)理實(shí)地走訪借款方過(guò)程中，公司為其提供必要的安全保障措施。如配備安全防護(hù)設(shè)備、購(gòu)買人身意外保險(xiǎn)等。2.對(duì)員工進(jìn)行安全培訓(xùn)，提高員工的安全意識(shí)和應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力。在遇到危險(xiǎn)情況時(shí)，員工應(yīng)及時(shí)向公司報(bào)告并采取合理的自我保護(hù)措施。（三）業(yè)務(wù)安全1.嚴(yán)格執(zhí)行委托貸款業(yè)務(wù)操作流程，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)每一個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格審核和監(jiān)督，確保業(yè)務(wù)辦理合法合規(guī)。2.加強(qiáng)對(duì)借款方的信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)多種渠道核實(shí)借款方的信用狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。八、委托貸款跟蹤中的企業(yè)文化與人文關(guān)懷（一）企業(yè)文化融入1.在委托貸款跟蹤工作中，積極傳播公司的企業(yè)文化。要求員工以誠(chéng)信、專業(yè)的態(tài)度對(duì)待客戶，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，展現(xiàn)公司良好形象。2.通過(guò)定期的培訓(xùn)和交流活動(dòng)，強(qiáng)化員工對(duì)公司企業(yè)文化的認(rèn)同感和歸屬感。使員工在工作中自覺(jué)踐行公司的經(jīng)營(yíng)理念和價(jià)值觀。（二）人文關(guān)懷措施1.關(guān)注員工在委托貸款跟蹤工作中的工作壓力和身心健康。合理安排工作任務(wù)和工作時(shí)間，避免員工過(guò)度勞累。2.為員工提供必要的培訓(xùn)和職業(yè)發(fā)展支持。幫助員工提升專業(yè)技能和綜合素質(zhì)，促進(jìn)員工的職業(yè)成長(zhǎng)。3.建立員工意見(jiàn)反饋機(jī)制，鼓勵(lì)員工對(duì)委托貸款跟蹤工作提出合理化建議。對(duì)于員工的建議和意見(jiàn)，公司及時(shí)進(jìn)行研究和采納，讓員工感受到公司的尊重和重視。九、績(jī)效考核與激勵(lì)機(jī)制（一）績(jī)效考核指標(biāo)1.設(shè)立針對(duì)委托貸款跟蹤工作的績(jī)效考核指標(biāo)體系，包括貸款本息回收率、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及時(shí)率、客戶滿意度等指標(biāo)。2.對(duì)客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理專員和部門主管等不同崗位制定差異化的績(jī)效考核指標(biāo)權(quán)重，確?？己酥笜?biāo)能夠準(zhǔn)確反映各崗位的工作業(yè)績(jī)。（二）激勵(lì)機(jī)制1.根據(jù)績(jī)效考核結(jié)果，對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的員工給予物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)和精神表彰。如發(fā)放績(jī)效獎(jiǎng)金、晉升職位、頒發(fā)榮譽(yù)證書(shū)等。2.對(duì)在委托貸款跟蹤工作中做出突出貢獻(xiàn)的團(tuán)隊(duì)和個(gè)人，設(shè)立專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)基金，給予特別獎(jiǎng)勵(lì)。3.將績(jī)效考核結(jié)果與員工的職業(yè)發(fā)展掛鉤。對(duì)績(jī)效不佳的員工，進(jìn)行培訓(xùn)