反洗錢試題及答案一、單選題（1~30題）1.我國首次將反洗錢納入刑事立法的是（）。A.1990年《關于禁毒的決定》B.1997年修訂后的《刑法》C.2001年《刑法修正案（三）》D.2006年《刑法修正案（六）》答案：A2.金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C3.客戶身份識別的基本原則不包括（）。A.真實性B.有效性C.完整性D.全面性答案：D4.以下哪種行為不屬于可疑交易行為（）。A.短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符B.與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多C.客戶頻繁辦理基金份額的轉托管且無合理理由D.客戶定期存款到期后，在到期日辦理轉存業(yè)務答案：D5.金融機構應當設立（）負責反洗錢工作。A.專門機構B.反洗錢專門機構或者指定內設機構C.風險管理部門D.合規(guī)管理部門答案：B6.中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正通知，金融機構應在接到補正通知的（）個工作日內補正。A.3B.5C.7D.10答案：B7.下列屬于中國人民銀行反洗錢職責的是（）。A.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況B.參與制定銀行業(yè)金融機構反洗錢規(guī)章C.對銀行業(yè)金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告答案：A8.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣（）萬元以上（含）、外幣等值（）萬美元以上（含）的跨境款項劃轉，金融機構應當提交大額交易報告。A.20；1B.50；5C.200；20D.500；50答案：C9.反洗錢調查中的詢問對象是（）。A.金融機構的客戶B.金融機構的反洗錢工作人員C.金融機構D.金融機構的高管人員答案：B10.金融機構應當根據(jù)客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本金融機構保存的客戶基本信息，對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（）進行一次審核。A.季度B.半年C.一年D.兩年答案：B11.客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B12.按照反洗錢的規(guī)定，金融機構對客戶的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B13.以下說法錯誤的是（）。A.金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供B.金融機構及其工作人員可將配合中國人民銀行調查可疑交易活動的情況通報客戶C.金融機構違反保密規(guī)定，泄露有關信息，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款D.金融機構違反保密規(guī)定，泄露有關信息的，致使洗錢后果發(fā)生的，直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員可被處以五萬元以上五十萬元以下罰款答案：B14.我國（）最先明確了洗錢屬于犯罪行為。A.修訂后的新《憲法》B.1997年修訂后的《刑法》C.修訂后的新《中國人民銀行法》D.《金融機構反洗錢規(guī)定》答案：B15.中國人民銀行設立（），負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。A.反洗錢局B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心C.保衛(wèi)局D.分支機構答案：B16.金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立（）。A.銀行結算賬戶B.信用卡C.匿名賬戶或者假名賬戶D.儲蓄賬戶答案：C17.金融機構未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發(fā)生的，國務院反洗錢行政主管部門可以對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處（）罰款。A.一萬元以上五萬元以下B.五萬元以上五十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.五十萬元以上五百萬元以下答案：B18.客戶身份識別是指（）。A.金融機構在與客戶建立業(yè)務關系時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復印件或影印件B.金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或與其進行交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復印件或影印件C.金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或與其進行規(guī)定金額以上的一次性交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復印件或影印件D.金融機構確認客戶的真實身份，了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質以及資金來源等答案：D19.下列不屬于洗錢上游犯罪的是（）。A.貪污賄賂犯罪B.破壞金融管理秩序犯罪C.金融詐騙犯罪D.職務侵占罪答案：D20.金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循（）的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。A.了解你的客戶B.安全、快捷C.合法合規(guī)D.效益最大化答案：A21.下列哪種交易，銀行業(yè)金融機構可以不報告（）。A.證券經(jīng)營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經(jīng)營情況不符B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現(xiàn)大量資金收付C.客戶頻繁辦理基金份額的轉托管且無合理理由D.自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換答案：D22.對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當（）。A.只提交大額交易報告B.只提交可疑交易報告C.分別提交大額交易報告和可疑交易報告D.提交大額交易報告或可疑交易報告答案：C23.金融機構應在機構和人員上保障反洗錢義務的有效履行，反洗錢法律法規(guī)中規(guī)定的措施不包括（）。A.應當指定專人負責反洗錢工作B.配備必要的管理人員和技術人員C.建立專門的反洗錢部門D.對反洗錢人員提供必要的培訓答案：C24.金融機構應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作，其培訓和宣傳工作的對象應該是（）。A.僅針對客戶B.僅針對本機構工作人員C.包括客戶和本機構工作人員D.以上都不對答案：C25.金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分（）等級。A.客戶大小B.交易風險C.客戶風險D.客戶貢獻答案：C26.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向（）舉報。A.中國人民銀行及公安機關B.檢察機關C.當?shù)卣块TD.金融機構答案：A27.金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。A.第三方B.該金融機構C.不承擔責任D.客戶答案：B28.金融機構為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機構警告，可以處（）的罰款。A.1000元以上5000元以下B.5000元以上1萬元以下C.3萬元以下D.1萬元以上5萬元以下答案：C29.金融機構在履行反洗錢義務過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向（）報告。A.中國人民銀行當?shù)胤种C構B.公安機關C.檢察機關D.當?shù)卣块T答案：B30.中國人民銀行及其分支機構根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構董事、高級管理人員談話，要求其就金融機構的（）等有關反洗錢工作的重大事項作出說明。A.客戶身份識別情況B.客戶身份資料和交易記錄保存情況C.反洗錢內部控制制度的執(zhí)行情況D.以上都是答案：D二、多選題（1~20題）1.洗錢的常見方式包括（）。A.利用金融機構B.投資辦產(chǎn)業(yè)C.利用一些國家和地區(qū)對銀行或個人資產(chǎn)保密的限制D.走私E.利用虛設貿(mào)易公司，偽造貿(mào)易單證進行虛假貿(mào)易答案：ABCDE2.金融機構反洗錢工作的三項基本制度是（）。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易和可疑交易報告制度D.反洗錢宣傳培訓制度E.反洗錢內部審計制度答案：ABC3.反洗錢調查中可以采取的措施有（）。A.詢問B.查閱C.復制D.封存E.臨時凍結答案：ABCDE4.金融機構有下列（）行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。A.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的C.未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的D.與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的E.違反保密規(guī)定，泄露有關信息的答案：ABCDE5.以下屬于反洗錢內部控制制度核心管理制度的是（）。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存操作規(guī)程D.大額交易和可疑交易報告制度E.反洗錢監(jiān)督檢查、調查和保密制度答案：ABD6.金融機構在履行客戶身份識別義務時，出現(xiàn)（）情況應當及時向反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構報告。A.客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的B.對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的C.客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的D.采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的E.履行客戶身份識別義務時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為答案：ABCDE7.客戶身份識別的主要內容包括（）。A.了解客戶的職業(yè)情況B.了解客戶交易目的和交易性質C.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人D.了解客戶的資金來源E.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件答案：ABCDE8.金融機構應保存的客戶身份資料包括（）。A.記載客戶身份信息的記錄B.記載客戶身份信息的資料C.反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料D.客戶交易記錄E.客戶賬戶資料答案：ABC9.以下屬于可疑交易特征的有（）。A.短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現(xiàn)大量資金收付C.客戶頻繁辦理基金份額的轉托管且無合理理由D.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付E.提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符答案：ABCDE10.反洗錢行政主管部門包括（）。A.中國人民銀行總行B.中國人民銀行分支機構C.中國反洗錢監(jiān)測分析中心D.國務院金融監(jiān)督管理機構E.公安機關答案：AB11.金融機構對以下（）客戶身份資料和交易記錄應當至少保存5年。A.客戶身份資料，自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起B(yǎng).客戶身份資料，自業(yè)務關系開始當年或者一次性交易記賬當年計起C.客戶交易記錄，自交易記賬當年計起D.客戶交易記錄，自交易發(fā)生當年計起E.以上都對答案：AC12.金融機構辦理（）業(yè)務，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。A.資金賬戶開戶、銷戶、變更B.資金存取C.信貸業(yè)務D.為不在本機構開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的E.為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的答案：ABCDE13.中國人民銀行及其分支機構根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以采?。ǎ┐胧┻M行反洗錢現(xiàn)場檢查。A.進入金融機構進行檢查B.詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明C.查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存D.檢查金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)E.要求金融機構工作人員對可疑交易作出解釋答案：ABCD14.金融機構應履行的反洗錢義務包括（）。A.建立反洗錢內部控制制度B.建立客戶身份識別制度C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度E.開展反洗錢培訓和宣傳工作答案：ABCDE15.以下哪些組織屬于國際反洗錢組織（）。A.金融行動特別工作組（FATF）B.埃格蒙特集團（EgmontGroup）C.亞太反洗錢組織（APG）D.歐亞反洗錢和反恐融資組織（EAG）E.中東和北非反洗錢組織（MENAFATF）答案：ABCDE16.洗錢對金融體系的危害主要包括（）。A.洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定，增加金融機構的運營風險B.大量的洗錢活動會使金融機構的正常業(yè)務受到干擾，破壞金融機構穩(wěn)健經(jīng)營的基礎C.洗錢活動損害合法經(jīng)濟體的正當權益，破壞市場微觀競爭環(huán)境，損害市場機制的有效運作和公平競爭D.洗錢助長和滋生腐敗，敗壞社會風氣，腐蝕國家肌體，導致社會不公平E.洗錢活動會導致社會財富被非法轉移和占有，影響國家的財政收入答案：AB17.金融機構有下列（）行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款。A.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的C.未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的D.與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的E.違反保密規(guī)定，泄露有關信息的答案：ABCDE18.客戶身份識別的基本原則有（）。A.真實性B.有效性C.完整性D.持續(xù)性E.保密性答案：ABCDE19.反洗錢內控制度的主要內容包括（）。A.反洗錢組織機構設置B.反洗錢工作人員配備C.反洗錢內控制度建設D.反洗錢信息系統(tǒng)建設E.反洗錢宣傳培訓答案：ABCDE20.金融機構應當按照（）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。A.安全B.準確C.完整D.保密E.方便查詢答案：ABCD三、簡答題（1~3題）1.簡述洗錢的危害。答：洗錢具有多方面的危害：-對金融體系的危害：造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定，增加金融機構的運營風險；干擾金融機構的正常業(yè)務，破壞金融機構穩(wěn)健經(jīng)營的基礎。-對社會經(jīng)濟的危害：損害合法經(jīng)濟體的正當權益，破壞市場微觀競爭環(huán)境，損害市場機制的有效運作和公平競爭；導致社會財富被非法轉移和占有，影響國家的財政收入。-對社會穩(wěn)定的危害：助長和滋生腐敗，敗壞社會風氣，腐蝕國家肌體，導致社會不公平；為其他犯罪活動提供資金支持，助長犯罪活動的蔓延。2.金融機構如何開展客戶身份識別工作？答：金融機構開展客戶身份識別工作應從以下方面進行：-在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務時，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客