2025年學(xué)歷類自考專業(yè)(法律)金融法-保險(xiǎn)法參考題庫含答案解析一、單選題（共35題）1.依據(jù)我國《保險(xiǎn)法》，關(guān)于保險(xiǎn)利益原則的表述，下列哪一選項(xiàng)是正確的？【選項(xiàng)】A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)不需對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益B.人身保險(xiǎn)的受益人必須在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益C.人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同成立時(shí)必須對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人必須在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益【參考答案】C【解析】1.根據(jù)《保險(xiǎn)法》第12條，人身保險(xiǎn)的投保人在訂立合同時(shí)必須對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，否則合同無效（C正確）。2.A選項(xiàng)錯(cuò)誤：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，投保人在投保時(shí)無需具有保險(xiǎn)利益，但被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益（見《保險(xiǎn)法》第48條）。3.B選項(xiàng)錯(cuò)誤：受益人無需對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，只需投保人或被保險(xiǎn)人指定。4.D選項(xiàng)錯(cuò)誤：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)需具有保險(xiǎn)利益，但D選項(xiàng)表述為“必須”忽略例外情形（如海上保險(xiǎn)合同）。2.下列哪種情形下，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同？【選項(xiàng)】A.投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響承保決定B.被保險(xiǎn)人未按照約定履行防災(zāi)防損義務(wù)C.保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著減少D.投保人要求變更受益人未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意【參考答案】A【解析】1.《保險(xiǎn)法》第16條規(guī)定：投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)且影響承保決定的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同（A正確）。2.B選項(xiàng)中，被保險(xiǎn)人未履行防災(zāi)義務(wù)僅導(dǎo)致不承擔(dān)賠償責(zé)任，不構(gòu)成解除權(quán)依據(jù)（《保險(xiǎn)法》第51條）。3.C選項(xiàng)中危險(xiǎn)程度減少可降低保費(fèi)，但保險(xiǎn)人無權(quán)解除合同（《保險(xiǎn)法》第53條）。4.D選項(xiàng)屬受益人變更程序問題，不影響合同效力。3.李某投保人身保險(xiǎn)時(shí)隱瞞先天性心臟病史。兩年后李某因車禍死亡，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)隱瞞事實(shí)。此時(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？【選項(xiàng)】A.解除合同并拒絕賠付B.不解除合同但拒賠C.解除合同并退還現(xiàn)金價(jià)值D.按比例賠付保險(xiǎn)金【參考答案】B【解析】1.根據(jù)《保險(xiǎn)法》第16條“不可抗辯條款”：保險(xiǎn)合同成立滿2年后，保險(xiǎn)人不得以投保人未如實(shí)告知為由解除合同。本題保險(xiǎn)合同已逾兩年，故不得解除（A、C錯(cuò)誤）。2.但李某因車禍死亡（非隱瞞的心臟?。?，隱瞞事項(xiàng)與保險(xiǎn)事故無因果關(guān)系，保險(xiǎn)人不得拒賠（《保險(xiǎn)法司法解釋二》第8條）。注：若本題中李某死于心臟病，則保險(xiǎn)人雖不能解除合同，但可拒賠。4.責(zé)任保險(xiǎn)中，第三者可否直接向保險(xiǎn)人請求賠償？【選項(xiàng)】A.在任何情況下均可以直接請求B.必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意后方可請求C.只能通過被保險(xiǎn)人間接請求D.在被保險(xiǎn)人怠于請求時(shí)可直接請求【參考答案】D【解析】1.依據(jù)《保險(xiǎn)法》第65條：責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人未向該第三者賠償?shù)?，保險(xiǎn)人不得向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金；第三者可直接請求保險(xiǎn)人賠償，但需以被保險(xiǎn)人怠于請求為前提（D正確）。2.A選項(xiàng)錯(cuò)誤：未區(qū)分條件；B、C選項(xiàng)與法條直接沖突。5.保險(xiǎn)合同中投保人指定受益人時(shí)需經(jīng)誰同意？【選項(xiàng)】A.投保人可自行指定，無需同意B.需經(jīng)被保險(xiǎn)人同意C.需經(jīng)保險(xiǎn)人批準(zhǔn)D.需經(jīng)所有法定繼承人同意【參考答案】B【解析】1.《保險(xiǎn)法》第39條規(guī)定：投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意（B正確）。2.A選項(xiàng)錯(cuò)誤：涉及被保險(xiǎn)人生命利益，不得單方?jīng)Q定；C選項(xiàng)錯(cuò)誤：保險(xiǎn)人僅有記錄義務(wù)無批準(zhǔn)權(quán)；D選項(xiàng)混淆繼承與指定受益人規(guī)則。6.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓后，未通知保險(xiǎn)人發(fā)生事故，保險(xiǎn)人應(yīng)否賠付？【選項(xiàng)】A.一律不賠B.轉(zhuǎn)讓后未通知必然不賠C.若危險(xiǎn)程度顯著增加則不賠D.若受讓人承繼合同權(quán)利則賠付【參考答案】C【解析】1.《保險(xiǎn)法》第49條：保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，受讓人承繼權(quán)利義務(wù)；但未及時(shí)通知保險(xiǎn)人且轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)顯著增加的，保險(xiǎn)人不賠（C正確）。2.D選項(xiàng)錯(cuò)誤：受讓人承繼權(quán)利不代表無限制，仍需滿足危險(xiǎn)未顯著增加的條件。7.下列哪項(xiàng)屬于保險(xiǎn)代位求償權(quán)的例外情形？【選項(xiàng)】A.第三者醉酒駕駛導(dǎo)致保險(xiǎn)事故B.被保險(xiǎn)人的家庭成員故意制造事故C.保險(xiǎn)事故由自然災(zāi)害引起D.第三者已破產(chǎn)無力賠償【參考答案】B【解析】1.《保險(xiǎn)法》第62條規(guī)定：除家庭成員故意造成保險(xiǎn)事故外，保險(xiǎn)人可代位求償。B選項(xiàng)為法定例外情形（正確）。2.A、C選項(xiàng)不構(gòu)成例外；D選項(xiàng)屬代位權(quán)可實(shí)現(xiàn)性問題，非法定例外。8.人身保險(xiǎn)中投保人申報(bào)被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，且真實(shí)年齡不符合承保條件，保險(xiǎn)人可采取的措施是？【選項(xiàng)】A.立即解除合同B.不解除合同但拒賠C.解除合同并退還現(xiàn)金價(jià)值D.按實(shí)付保費(fèi)與應(yīng)付保費(fèi)比例調(diào)整保額【參考答案】C【解析】1.《保險(xiǎn)法》第32條：投保人申報(bào)年齡不真實(shí)且真實(shí)年齡不符合承保條件的，保險(xiǎn)人可解除合同并退還現(xiàn)金價(jià)值（C正確）。2.A選項(xiàng)錯(cuò)誤：需在合同解除權(quán)期限內(nèi)（通常30日）；B選項(xiàng)與法律規(guī)定直接沖突；D選項(xiàng)適用于年齡錯(cuò)誤但可承保的情形。9.保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)處理的情形是？【選項(xiàng)】A.受益人故意殺害被保險(xiǎn)人未遂B.受益人放棄受益權(quán)且無其他受益人C.保險(xiǎn)合同未指定受益人D.受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡無法確定先后順序【參考答案】C【解析】1.《保險(xiǎn)法》第42條：未指定受益人時(shí)保險(xiǎn)金作為遺產(chǎn)（C正確）。2.A選項(xiàng)：受益人喪失受益權(quán)，由其他受益人獲賠；B選項(xiàng)：需同時(shí)滿足“無其他受益人”；D選項(xiàng)：推定受益人死亡在先，保險(xiǎn)金仍由受益人繼承人領(lǐng)取。10.海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓條件是？【選項(xiàng)】A.需經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意B.需經(jīng)被保險(xiǎn)人背書C.可隨貨物所有權(quán)自動(dòng)轉(zhuǎn)移D.需通知保險(xiǎn)人并變更保單【參考答案】B【解析】1.《海商法》第229條：海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)單可經(jīng)被保險(xiǎn)人背書轉(zhuǎn)讓（B正確）。2.A、D選項(xiàng)錯(cuò)誤：海上保險(xiǎn)單轉(zhuǎn)讓無需保險(xiǎn)人同意或通知；C選項(xiàng)錯(cuò)誤：需背書而非自動(dòng)轉(zhuǎn)移。11.根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，下列哪項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)利益原則的適用范圍？【選項(xiàng)】A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益B.人身保險(xiǎn)的投保人對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益原則上必須在合同訂立時(shí)存在D.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在合同訂立時(shí)存在【參考答案】C【解析】①保險(xiǎn)利益原則中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)要求被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益（而非合同訂立時(shí)），故C選項(xiàng)錯(cuò)誤；②人身保險(xiǎn)要求投保人在合同訂立時(shí)對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，D選項(xiàng)正確；③A、B選項(xiàng)均為《保險(xiǎn)法》第12條和第31條的直接規(guī)定，表述正確。12.關(guān)于保險(xiǎn)合同的成立與生效，下列表述正確的是：【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)單是合同成立的必要條件B.投保人未繳納保險(xiǎn)費(fèi)則保險(xiǎn)合同不生效C.投保人與保險(xiǎn)人就合同條款達(dá)成合意時(shí)合同成立D.保險(xiǎn)合同必須經(jīng)公證后方可生效【參考答案】C【解析】①保險(xiǎn)合同屬于諾成合同，雙方意思表示一致即成立（《保險(xiǎn)法》第13條），保險(xiǎn)單僅為憑證，故A錯(cuò)誤；②除約定保險(xiǎn)費(fèi)為生效條件外，未繳費(fèi)不影響合同生效（最高法司法解釋三第4條），B錯(cuò)誤；③保險(xiǎn)合同未規(guī)定需公證生效，D錯(cuò)誤。13.責(zé)任保險(xiǎn)中，第三者能否直接向保險(xiǎn)人請求賠償保險(xiǎn)金？【選項(xiàng)】A.任何情況下第三者均無權(quán)直接請求B.第三者僅在被保險(xiǎn)人怠于請求時(shí)可直接請求C.保險(xiǎn)人可依合同約定直接向第三者賠付D.第三者可直接請求且無需被保險(xiǎn)人同意【參考答案】B【解析】①根據(jù)《保險(xiǎn)法》第65條，第三者僅在「被保險(xiǎn)人怠于請求」且損害賠償責(zé)任已確定時(shí)可直接請求賠償；②C選項(xiàng)「可依約定賠付」雖存在但非直接請求權(quán)的法理基礎(chǔ)；③A、D選項(xiàng)表述絕對(duì)化，與法條沖突。14.投保人故意未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否承保的，保險(xiǎn)人有權(quán)：【選項(xiàng)】A.自合同成立起2年內(nèi)解除合同且不退還保費(fèi)B.自知道解除事由起30日內(nèi)解除合同并不退保費(fèi)C.自合同成立起超過2年的不得解除合同D.可直接請求法院變更保險(xiǎn)費(fèi)率【參考答案】B【解析】①《保險(xiǎn)法》第16條規(guī)定，故意不告知的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同且不退保費(fèi)，解除權(quán)自知道事由起30日內(nèi)行使；②不可抗辯條款（2年）僅適用于非故意情形，故A、C錯(cuò)誤；③D選項(xiàng)無法律依據(jù)，保險(xiǎn)人無權(quán)單方變更費(fèi)率。15.下列哪類風(fēng)險(xiǎn)不屬于財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的承保范圍？【選項(xiàng)】A.地震導(dǎo)致的房屋倒塌B.保管不善引發(fā)的標(biāo)的物被盜C.被保險(xiǎn)人故意縱火燒毀倉庫D.洪水造成的運(yùn)輸貨物滅失【參考答案】C【解析】①《保險(xiǎn)法》第27條明確除外故意行為（C選項(xiàng)）；②A、D均屬自然災(zāi)害，B屬意外事故，均為可保風(fēng)險(xiǎn)；③被保險(xiǎn)人的故意行為屬法定免責(zé)事由。16.人身保險(xiǎn)合同中，投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，其處理規(guī)則錯(cuò)誤的是：【選項(xiàng)】A.年齡不符合合同約定限制的，保險(xiǎn)人可解除合同B.致使多交保費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)退還多收部分C.少交保費(fèi)且真實(shí)年齡超承保范圍的，合同無效D.少交保費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)要求補(bǔ)交或減少保額【參考答案】C【解析】①《保險(xiǎn)法》第32條規(guī)定真實(shí)年齡超限時(shí)保險(xiǎn)人可解除合同（非直接無效），故C錯(cuò)誤；②A、B、D選項(xiàng)分別對(duì)應(yīng)該條解除權(quán)、保費(fèi)退還及補(bǔ)交規(guī)則，表述正確。17.關(guān)于保險(xiǎn)代位求償權(quán)，下列說法正確的是：【選項(xiàng)】A.適用于人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.保險(xiǎn)人行使代位權(quán)需以被保險(xiǎn)人名義進(jìn)行C.被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者索賠權(quán)的，保險(xiǎn)人相應(yīng)免責(zé)D.代位求償數(shù)額不得超過保險(xiǎn)賠償金額【參考答案】D【解析】①代位權(quán)僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（A錯(cuò)誤）；②保險(xiǎn)人得以自己名義行使代位權(quán)（第60條，B錯(cuò)誤）；③被保險(xiǎn)人故意放棄追償權(quán)的保險(xiǎn)人可免責(zé)（第61條），但一般過失不在此列，故C不嚴(yán)謹(jǐn)；④D選項(xiàng)符合《保險(xiǎn)法》第60條賠償限額規(guī)定。18.保險(xiǎn)合同中記載的內(nèi)容不一致時(shí)，效力層級(jí)排序正確的是：【選項(xiàng)】A.投保單＞保險(xiǎn)單＞批單B.批單＞特別約定＞保險(xiǎn)單C.保險(xiǎn)單＞暫保單＞投保單D.批單＞保險(xiǎn)單＞投保單【參考答案】B【解析】①根據(jù)《保險(xiǎn)法司法解釋二》第14條，效力順序?yàn)椋号鷨?特別約定＞保險(xiǎn)單＞其他憑證＞投保單＞銷售資料；②B選項(xiàng)中批單和特別約定優(yōu)先于保險(xiǎn)單正確；③D選項(xiàng)遺漏特別約定層級(jí)的效力。19.下列哪項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)保障基金的使用情形？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)公司被撤銷時(shí)清償個(gè)人保單持有人損失B.償付能力嚴(yán)重不足的保險(xiǎn)公司進(jìn)行財(cái)務(wù)救助C.保險(xiǎn)公司破產(chǎn)時(shí)向投保人提供救濟(jì)D.彌補(bǔ)保險(xiǎn)代理人傭金損失【參考答案】D【解析】①《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》第16條規(guī)定基金用于保單持有人救助（A、C正確）和風(fēng)險(xiǎn)處置（B正確）；②D選項(xiàng)涉及代理關(guān)系，不屬于保障范圍，屬于錯(cuò)誤選項(xiàng)。20.關(guān)于再保險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是：【選項(xiàng)】A.再保險(xiǎn)人不得向原保險(xiǎn)的投保人要求支付保費(fèi)B.原保險(xiǎn)人不得以再保險(xiǎn)未賠付為由拒絕履行賠償義務(wù)C.再保險(xiǎn)接受人可對(duì)原保險(xiǎn)的賠償處理提出異議D.原保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可直接向再保險(xiǎn)人索賠【參考答案】D【解析】①《保險(xiǎn)法》第29條規(guī)定再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)相互獨(dú)立（合同相對(duì)性原則），被保險(xiǎn)人無權(quán)直接索賠（D錯(cuò)誤）；②A（第29條）、B（第30條）、C（再保險(xiǎn)獨(dú)立性）均為正確表述。21.根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，關(guān)于保險(xiǎn)利益原則的表述，下列哪一選項(xiàng)是正確的？【選項(xiàng)】A.人身保險(xiǎn)的投保人對(duì)被保險(xiǎn)人必須具有保險(xiǎn)利益，該利益可以產(chǎn)生于保險(xiǎn)合同訂立之后B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)只需對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有經(jīng)濟(jì)利益即可C.人身保險(xiǎn)合同訂立時(shí)投保人對(duì)被保險(xiǎn)人無保險(xiǎn)利益的，合同自始無效D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，投保人必須自始至終對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的擁有法律上承認(rèn)的利益【參考答案】C【解析】1.保險(xiǎn)利益原則規(guī)定：人身保險(xiǎn)中，投保人在合同訂立時(shí)必須對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益（《保險(xiǎn)法》第12條），否則合同無效。選項(xiàng)A錯(cuò)誤（利益必須存在于訂立時(shí)），選項(xiàng)C正確。2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需事故發(fā)生時(shí)具有保險(xiǎn)利益（《保險(xiǎn)法》第48條），選項(xiàng)B錯(cuò)誤（需法律承認(rèn)的利益），選項(xiàng)D錯(cuò)誤（非要求自始至終）。22.關(guān)于投保人的如實(shí)告知義務(wù)，下列哪一選項(xiàng)符合《保險(xiǎn)法》規(guī)定？【選項(xiàng)】A.投保人故意不履行告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同且不退還保費(fèi)B.被保險(xiǎn)人因重大過失未告知重要事實(shí)的，保險(xiǎn)人可解除合同并退還現(xiàn)金價(jià)值C.保險(xiǎn)合同成立超過2年的，保險(xiǎn)人不得以投保人未如實(shí)告知為由解除合同D.投保人未告知事項(xiàng)與保險(xiǎn)事故無因果關(guān)系的，保險(xiǎn)人仍需承擔(dān)賠付責(zé)任【參考答案】A【解析】1.故意不告知的，保險(xiǎn)人解除合同不退保費(fèi)（《保險(xiǎn)法》第16條），選項(xiàng)A正確。2.重大過失未告知的，保險(xiǎn)人可解除合同但需退保費(fèi)（非現(xiàn)金價(jià)值），選項(xiàng)B錯(cuò)誤。3.合同解除權(quán)受2年不可抗辯期限制，但故意欺詐不適用此規(guī)則，選項(xiàng)C未排除例外情形，表述不嚴(yán)謹(jǐn)。4.未告知事項(xiàng)與事故無因果關(guān)系的，保險(xiǎn)人仍可能拒賠（《保險(xiǎn)法司法解釋二》第8條），選項(xiàng)D錯(cuò)誤。23.被保險(xiǎn)人因第三者行為發(fā)生保險(xiǎn)事故后，下列說法錯(cuò)誤的是？【選項(xiàng)】A.被保險(xiǎn)人可同時(shí)向保險(xiǎn)人和第三者索賠B.保險(xiǎn)人賠付后可直接向第三者代位求償C.保險(xiǎn)事故系被保險(xiǎn)人的家庭成員故意造成的，保險(xiǎn)人不得行使代位權(quán)D.被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者索賠權(quán)的，保險(xiǎn)人仍需全額賠付【參考答案】D【解析】1.被保險(xiǎn)人放棄第三者索賠權(quán)的，保險(xiǎn)人相應(yīng)扣減賠償金（《保險(xiǎn)法》第61條），選項(xiàng)D錯(cuò)誤。2.選項(xiàng)A正確（損失補(bǔ)償原則不禁止同時(shí)主張權(quán)利）；選項(xiàng)B正確（代位求償權(quán)）；選項(xiàng)C正確（家庭成員故意除外）。24.下列哪種情形會(huì)導(dǎo)致人壽保險(xiǎn)合同無效？【選項(xiàng)】A.投保人未按期繳納首期保費(fèi)B.被保險(xiǎn)人書面拒絕合同訂立C.以無民事行為能力人為被保險(xiǎn)人投保死亡險(xiǎn)D.受益人故意殺害被保險(xiǎn)人未遂【參考答案】C【解析】1.為無民事行為能力人投保死亡險(xiǎn)無效（《保險(xiǎn)法》第33條），選項(xiàng)C正確。2.選項(xiàng)A屬于合同效力中止情形；選項(xiàng)B合同未成立；選項(xiàng)D系受益人權(quán)利喪失（第43條），但合同不必然無效。25.關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則，正確的是？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)人應(yīng)賠償被保險(xiǎn)人的全部實(shí)際損失B.重復(fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人按保費(fèi)比例分?jǐn)傎r償C.保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過部分無效D.保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人可選擇修復(fù)或現(xiàn)金賠償【參考答案】C【解析】1.超額保險(xiǎn)中超過價(jià)值部分無效（《保險(xiǎn)法》第55條），選項(xiàng)C正確。2.賠償以實(shí)際損失為限（非全部損失，可能扣除免賠額），選項(xiàng)A錯(cuò)誤。3.重復(fù)保險(xiǎn)按保險(xiǎn)金額比例分?jǐn)偅ǚ潜ＹM(fèi)比例），選項(xiàng)B錯(cuò)誤。4.賠償方式由保險(xiǎn)人確定（第57條），選項(xiàng)D錯(cuò)誤。26.依據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)人可以解除合同的情形是？【選項(xiàng)】A.投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)且真實(shí)年齡不符合承保條件B.保險(xiǎn)合同成立后保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加C.被保險(xiǎn)人未按照約定履行安全維護(hù)義務(wù)D.投保人因過失未履行重要事實(shí)告知義務(wù)【參考答案】B【解析】1.危險(xiǎn)程度顯著增加時(shí)保險(xiǎn)人可解約（《保險(xiǎn)法》第52條），選項(xiàng)B正確。2.年齡不真實(shí)且不符合承保條件的，保險(xiǎn)人可解約但受不可抗辯期限制（第32條），選項(xiàng)A未排除時(shí)間限制。3.選項(xiàng)C保險(xiǎn)人只能要求增加保費(fèi)或解約（非直接解約）；選項(xiàng)D因過失未告知需滿足重大過失且影響承保決定方可解約。27.關(guān)于保險(xiǎn)受益人，錯(cuò)誤的是？【選項(xiàng)】A.受益人可以是投保人本人B.受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡的喪失受益權(quán)C.未指定受益人的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)D.投保人變更受益人必須經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意【參考答案】D【解析】1.變更受益人僅需被保險(xiǎn)人同意（《保險(xiǎn)法》第41條），投保人單方無權(quán)變更，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。2.選項(xiàng)A正確（投保人可為受益人）；選項(xiàng)B符合第43條；選項(xiàng)C符合第42條。28.保險(xiǎn)合同中免責(zé)條款的生效要件是？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)人電話告知投保人條款內(nèi)容B.投保人在投保單上簽字確認(rèn)已理解條款C.保險(xiǎn)人在保單上加粗印刷免責(zé)條款D.保險(xiǎn)人對(duì)免責(zé)條款進(jìn)行書面說明并經(jīng)投保人確認(rèn)【參考答案】D【解析】1.免責(zé)條款需保險(xiǎn)人盡到明確說明義務(wù)（《保險(xiǎn)法》第17條），選項(xiàng)D符合書面說明+確認(rèn)的要件。2.選項(xiàng)A缺乏書面證明；選項(xiàng)B未體現(xiàn)保險(xiǎn)人說明；選項(xiàng)C僅為提示義務(wù)，不滿足說明義務(wù)。29.下列關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)的表述，正確的是？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)公司可因被保險(xiǎn)人醉酒駕駛而免責(zé)B.保險(xiǎn)人有權(quán)向故意制造事故的肇事者追償C.未參保車輛發(fā)生事故的，道路救助基金可先行墊付醫(yī)療費(fèi)D.賠償范圍包括被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)損失【參考答案】B【解析】1.交強(qiáng)險(xiǎn)中保險(xiǎn)人賠付后有權(quán)向故意肇事者追償（《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第22條），選項(xiàng)B正確。2.醉駕情形保險(xiǎn)人仍需墊付搶救費(fèi)用（非完全免責(zé)），選項(xiàng)A錯(cuò)誤；道路救助基金墊付需滿足法定情形（如肇事逃逸），選項(xiàng)C不完整；交強(qiáng)險(xiǎn)不賠被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)損失，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。30.保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)處理的情形是？【選項(xiàng)】A.受益人先于被保險(xiǎn)人死亡且無其他受益人B.受益人放棄受益權(quán)C.受益人與被保險(xiǎn)人同一事故死亡且無法確定死亡順序D.受益人故意殺害被保險(xiǎn)人未遂【參考答案】A【解析】1.受益人先于被保險(xiǎn)人死亡且無其他受益人時(shí)保險(xiǎn)金作為遺產(chǎn)（《保險(xiǎn)法》第42條），選項(xiàng)A正確。2.選項(xiàng)B可能產(chǎn)生新的受益人；選項(xiàng)C推定受益人死亡在先；選項(xiàng)D受益人僅喪失受益權(quán)，可能仍有其他受益人。31.根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定，下列關(guān)于保險(xiǎn)利益原則的表述，正確的是：【選項(xiàng)】A.人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)必須對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須是確定的經(jīng)濟(jì)利益，且可以用貨幣估價(jià)C.債權(quán)人對(duì)抵押物享有保險(xiǎn)利益的范圍以抵押債權(quán)額為限D(zhuǎn).人身保險(xiǎn)中，只要投保時(shí)具有保險(xiǎn)利益，即使保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)利益已消滅，保險(xiǎn)人仍應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任【參考答案】B【解析】B項(xiàng)正確，《保險(xiǎn)法》第12條明確財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須是"法律上承認(rèn)的利益"，且應(yīng)當(dāng)是確定的經(jīng)濟(jì)利益。C項(xiàng)錯(cuò)誤，債權(quán)人對(duì)抵押物保險(xiǎn)利益范圍應(yīng)根據(jù)實(shí)際債權(quán)和抵押物價(jià)值綜合判斷；A項(xiàng)錯(cuò)誤，人身保險(xiǎn)要求保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)投保人須具有保險(xiǎn)利益；D項(xiàng)錯(cuò)誤，人身保險(xiǎn)同樣要求在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)需有保險(xiǎn)利益關(guān)系。32.王某為其子投保人身意外傷害保險(xiǎn)，指定自己為受益人。后被保險(xiǎn)人因與王某爭執(zhí)遭其故意傷害致殘，下列說法正確的是：【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金B(yǎng).保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向王某給付保險(xiǎn)金C.保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同并不退還保費(fèi)D.保險(xiǎn)人免責(zé)但應(yīng)退還保單現(xiàn)金價(jià)值【參考答案】A【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第43條，受益人故意造成被保險(xiǎn)人傷殘的，該受益人喪失受益權(quán)。本題王某作為受益人故意傷害被保險(xiǎn)人，喪失受益權(quán)，保險(xiǎn)金應(yīng)作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或其繼承人給付（A正確）。C、D錯(cuò)誤，故意制造保險(xiǎn)事故的僅導(dǎo)致保險(xiǎn)人免責(zé)，但需退還現(xiàn)金價(jià)值。33.下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)代位求償權(quán)的表述，錯(cuò)誤的是：【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，在賠償金額范圍內(nèi)取得代位權(quán)B.被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者請求賠償?shù)臋?quán)利，保險(xiǎn)人相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金C.家庭自用車受損后，被保險(xiǎn)人可直接要求保險(xiǎn)人賠償，也可先向責(zé)任方索賠D.保險(xiǎn)人行使代位權(quán)時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況【參考答案】C【解析】C項(xiàng)錯(cuò)誤，《保險(xiǎn)法》第61條規(guī)定被保險(xiǎn)人不得放棄對(duì)第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。在保險(xiǎn)人賠償前放棄的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任；賠償后放棄的無效（B正確）。A、D項(xiàng)符合第60、63條關(guān)于代位權(quán)取得與協(xié)助義務(wù)的規(guī)定。34.投保人甲向乙保險(xiǎn)公司投保終身壽險(xiǎn)時(shí)故意隱瞞嚴(yán)重心臟病史。保險(xiǎn)合同成立2年后被保險(xiǎn)人身故，下列說法正確的是：【選項(xiàng)】A.乙公司有權(quán)解除合同且不承擔(dān)賠付責(zé)任B.乙公司應(yīng)賠付但可扣除未告知的保費(fèi)C.因已過1年不可抗辯期，乙公司必須賠付D.若心臟病是直接死因，乙公司仍可拒賠【參考答案】D【解析】《保險(xiǎn)法》第16條"不可抗辯條款"僅排除因過失未告知的情形。若投保人故意不履行告知義務(wù)，且未告知事項(xiàng)對(duì)保險(xiǎn)事故有嚴(yán)重影響，無論是否超過2年，保險(xiǎn)人均可拒賠（D正確）。A錯(cuò)誤，因合同成立超2年不可解除；C錯(cuò)誤，故意未告知不適用不可抗辯規(guī)則。35.下列主體中，投保人對(duì)其不具有保險(xiǎn)利益的是：【選項(xiàng)】A.與投保人共同生活的岳父B.投保人債務(wù)人的貴重質(zhì)押物C.投保人合伙企業(yè)的機(jī)械設(shè)備D.投保人雇傭的勞動(dòng)合同未到期的高級(jí)經(jīng)理【參考答案】B【解析】B項(xiàng)錯(cuò)誤，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第12條及司法解釋，債權(quán)人僅對(duì)抵押物享有保險(xiǎn)利益，質(zhì)押物所有權(quán)仍歸屬債務(wù)人，債權(quán)人僅享有優(yōu)先受償權(quán)，不當(dāng)然具有保險(xiǎn)利益。A項(xiàng)符合家庭成員關(guān)系，C屬財(cái)產(chǎn)利益，D屬于勞動(dòng)關(guān)系中的管理責(zé)任利益。二、多選題（共35題）1.根據(jù)《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，下列哪些情形可能導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效？【選項(xiàng)】A.投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益B.保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)未對(duì)免責(zé)條款進(jìn)行明確說明C.投保人故意隱瞞與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)D.被保險(xiǎn)人未在保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知保險(xiǎn)人【參考答案】ABC【解析】1.A正確?！侗ｋU(xiǎn)法》第12條規(guī)定，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益，否則合同無效。2.B正確。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第17條，保險(xiǎn)人對(duì)免責(zé)條款未作提示或明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力，嚴(yán)重時(shí)可致合同整體無效。3.C正確。投保人故意隱瞞重要事實(shí)構(gòu)成欺詐，依據(jù)《保險(xiǎn)法》第27條，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同并拒賠，合同自始無效。4.D錯(cuò)誤。被保險(xiǎn)人未及時(shí)通知屬于違約行為，可能影響理賠，但不直接導(dǎo)致合同無效。2.關(guān)于投保人的如實(shí)告知義務(wù)，下列哪些表述符合《保險(xiǎn)法》規(guī)定？【選項(xiàng)】A.投保人因重大過失未履行告知義務(wù)，保險(xiǎn)人可以解除合同B.投保人故意不履行告知義務(wù)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償責(zé)任C.保險(xiǎn)人的合同解除權(quán)自知道解除事由之日起超過30日不行使而消滅D.自合同成立之日起超過2年的，保險(xiǎn)人不得以未履行告知義務(wù)為由解除合同【參考答案】ABCD【解析】1.A正確。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第16條，重大過失未告知足以影響承保決定時(shí)，保險(xiǎn)人可解除合同。2.B正確。故意不告知的，保險(xiǎn)人可拒賠且不退還保費(fèi)（《保險(xiǎn)法》第16條第4款）。3.C正確。解除權(quán)行使期限為知道事由后30日內(nèi)（《保險(xiǎn)法》第16條第3款）。4.D正確。合同成立超2年的，保險(xiǎn)人喪失解除權(quán)（不可抗辯條款）。3.在人身保險(xiǎn)合同中，關(guān)于受益人的指定與變更，下列說法正確的有？【選項(xiàng)】A.受益人可由投保人單獨(dú)指定，無需被保險(xiǎn)人同意B.被保險(xiǎn)人有權(quán)變更受益人，并書面通知保險(xiǎn)人C.投保人變更受益人須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意D.受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡的，喪失受益權(quán)【參考答案】BCD【解析】1.A錯(cuò)誤。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第39條，投保人指定受益人需經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。2.B正確。被保險(xiǎn)人可自行變更受益人（《保險(xiǎn)法》第41條）。3.C正確。投保人變更受益人必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意（《保險(xiǎn)法》第41條）。4.D正確?！侗ｋU(xiǎn)法》第43條規(guī)定受益人故意致害被保險(xiǎn)人的，喪失受益權(quán)。4.下列哪些情形下，保險(xiǎn)人有權(quán)行使代位求償權(quán)？【選項(xiàng)】A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，因第三者行為導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生B.被保險(xiǎn)人已從第三者處獲得全部賠償C.保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者請求賠償?shù)臋?quán)利D.人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人因第三者侵權(quán)導(dǎo)致傷殘【參考答案】AC【解析】1.A正確。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)適用代位求償權(quán)（《保險(xiǎn)法》第60條）。2.B錯(cuò)誤。若被保險(xiǎn)人已獲全額賠償，保險(xiǎn)人無需賠付，故無權(quán)代位求償。3.C正確。被保險(xiǎn)人放棄追償權(quán)的，保險(xiǎn)人可扣減相應(yīng)保險(xiǎn)金（《保險(xiǎn)法》第61條）。4.D錯(cuò)誤。代位求償權(quán)僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)不適用（《保險(xiǎn)法》第46條）。5.關(guān)于人身保險(xiǎn)合同的特殊規(guī)則，下列哪些選項(xiàng)正確？【選項(xiàng)】A.投保人不得為無民事行為能力人投保死亡保險(xiǎn)B.父母為其未成年子女投保死亡保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)金額總和不得超過金融監(jiān)管部門規(guī)定限額C.以死亡為給付條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的無效D.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)不得用訴訟方式要求投保人支付【參考答案】BCD【解析】1.A錯(cuò)誤。父母可為未成年子女投保死亡保險(xiǎn)（《保險(xiǎn)法》第33條）。2.B正確。未成年人死亡保險(xiǎn)保額受限制（《保險(xiǎn)法》第33條）。3.C正確。死亡保險(xiǎn)合同需被保險(xiǎn)人書面同意（《保險(xiǎn)法》第34條）。4.D正確。人身保險(xiǎn)費(fèi)不得強(qiáng)制訴訟追繳（《保險(xiǎn)法》第38條）。6.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加時(shí)，下列哪些處理符合法律規(guī)定？【選項(xiàng)】A.被保險(xiǎn)人未通知保險(xiǎn)人的，保險(xiǎn)人可不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任B.保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)C.保險(xiǎn)人可直接解除合同D.危險(xiǎn)增加與被保險(xiǎn)人無關(guān)的，保險(xiǎn)人不得解除合同【參考答案】ABD【解析】1.A正確。被保險(xiǎn)人未履行通知義務(wù)的，保險(xiǎn)人可免責(zé)（《保險(xiǎn)法》第52條）。2.B正確。保險(xiǎn)人可要求增收保費(fèi)（《保險(xiǎn)法》第52條）。3.C錯(cuò)誤。保險(xiǎn)人需先要求增收保費(fèi)或解除合同，不可直接解除。4.D正確。非因被保險(xiǎn)人原因?qū)е挛ｋU(xiǎn)增加的，保險(xiǎn)人不得解除合同（《保險(xiǎn)法》第52條）。7.保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)處理的情形包括？【選項(xiàng)】A.沒有指定受益人，或受益人指定不明無法確定B.受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，無其他受益人C.受益人故意殺害被保險(xiǎn)人未遂D.受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡且不能確定死亡順序【參考答案】ABD【解析】1.A正確。依據(jù)《保險(xiǎn)法》第42條，無受益人時(shí)保險(xiǎn)金作為遺產(chǎn)。2.B正確。受益人先死亡且無其他受益人，保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)為遺產(chǎn)。3.C錯(cuò)誤。受益人故意殺害被保險(xiǎn)人未遂的，僅喪失受益權(quán)，保險(xiǎn)金仍由其他受益人或被保險(xiǎn)人繼承。4.D正確。共同死亡且順序不明時(shí)，推定受益人先死亡（《保險(xiǎn)法》第42條第2款）。8.下列哪些情況下，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同？【選項(xiàng)】A.投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，合同成立超過2年B.保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未在規(guī)定期限內(nèi)核定損失C.投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，真實(shí)年齡不符合承保條件D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，投保人未按約定支付保險(xiǎn)費(fèi)【參考答案】AB【解析】1.A正確。超過2年不可抗辯期（《保險(xiǎn)法》第16條第3款）。2.B正確。保險(xiǎn)人怠于核損的視為放棄權(quán)利（《保險(xiǎn)法》第23條）。3.C錯(cuò)誤。年齡不真實(shí)且不符合承保條件的，保險(xiǎn)人可解除合同（《保險(xiǎn)法》第32條）。4.D錯(cuò)誤。投保人欠繳保費(fèi)，保險(xiǎn)人可解除合同（《保險(xiǎn)法》第35條）。9.關(guān)于責(zé)任保險(xiǎn)，下列說法正確的有？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)人可依照法律或合同約定直接向第三者賠償保險(xiǎn)金B(yǎng).責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因給第三者造成損害的保險(xiǎn)事故被提起訴訟的，被保險(xiǎn)人支付的訴訟費(fèi)用由保險(xiǎn)人承擔(dān)C.責(zé)任保險(xiǎn)的賠償金額以保險(xiǎn)合同約定的責(zé)任限額為限D(zhuǎn).被保險(xiǎn)人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)虛報(bào)事故騙取保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同【參考答案】ABCD【解析】1.A正確?！侗ｋU(xiǎn)法》第65條第1款允許保險(xiǎn)人直接向第三者賠付。2.B正確。訴訟費(fèi)用屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍（《保險(xiǎn)法》第66條）。3.C正確。責(zé)任保險(xiǎn)適用限額賠償原則（《保險(xiǎn)法》第65條第4款）。4.D正確。虛構(gòu)保險(xiǎn)事故構(gòu)成欺詐，保險(xiǎn)人可解除合同（《保險(xiǎn)法》第27條）。10.根據(jù)《保險(xiǎn)法》，關(guān)于保險(xiǎn)利益原則，下列表述正確的有？【選項(xiàng)】A.人身保險(xiǎn)的投保人在合同訂立時(shí)必須對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益C.子女對(duì)父母的贍養(yǎng)關(guān)系可作為人身保險(xiǎn)利益依據(jù)D.債權(quán)人對(duì)其債務(wù)人的人身具有保險(xiǎn)利益【參考答案】ABC【解析】1.A正確。人身保險(xiǎn)要求投保時(shí)具備保險(xiǎn)利益（《保險(xiǎn)法》第12條）。2.B正確。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)要求保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)具備保險(xiǎn)利益（《保險(xiǎn)法》第12條）。3.C正確。贍養(yǎng)關(guān)系屬于人身保險(xiǎn)利益范疇（《保險(xiǎn)法》第31條）。4.D錯(cuò)誤。債權(quán)人對(duì)債務(wù)人僅有財(cái)產(chǎn)利益，人身保險(xiǎn)利益需基于特定法律關(guān)系（如債務(wù)擔(dān)保）。11.根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》，下列關(guān)于保險(xiǎn)利益原則的表述，正確的有（）。A.人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益C.人身保險(xiǎn)中，投保人對(duì)配偶、子女、父母以及勞動(dòng)關(guān)系中的勞動(dòng)者具有當(dāng)然的保險(xiǎn)利益D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，債權(quán)人對(duì)其質(zhì)押物因擔(dān)保債權(quán)而未轉(zhuǎn)移占有的，不具有保險(xiǎn)利益【選項(xiàng)】A.A、B、CB.A、B、DC.B、C、DD.A、C、D【參考答案】A【解析】1.A正確：《保險(xiǎn)法》第12條規(guī)定，人身保險(xiǎn)的投保人在合同訂立時(shí)需對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。2.B正確：《保險(xiǎn)法》第48條明確，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)需對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。3.C正確：《保險(xiǎn)法》第31條列舉了投保人對(duì)配偶、子女、父母及有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者具有當(dāng)然保險(xiǎn)利益的情形。4.D錯(cuò)誤：債權(quán)人對(duì)質(zhì)押物即使未轉(zhuǎn)移占有，也因債權(quán)關(guān)系對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有經(jīng)濟(jì)利益，符合保險(xiǎn)利益要求。12.下列選項(xiàng)中，關(guān)于人身保險(xiǎn)合同受益人指定的說法，符合《保險(xiǎn)法》規(guī)定的有（）。A.受益人可由投保人或被保險(xiǎn)人指定，但需被保險(xiǎn)人同意B.被保險(xiǎn)人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人，無需投保人同意C.投保人變更受益人必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意D.受益人為數(shù)人時(shí)，未約定受益順序或份額的，按均等方式享有受益權(quán)【選項(xiàng)】A.A、B、CB.A、B、DC.A、C、DD.B、C、D【參考答案】B【解析】1.A正確：《保險(xiǎn)法》第39條規(guī)定，受益人由投保人或被保險(xiǎn)人指定，但投保人指定需經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。2.B正確：第41條明確，被保險(xiǎn)人可單方變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人。3.C錯(cuò)誤：投保人變更受益人需被保險(xiǎn)人同意，而非必須經(jīng)其同意，表述不準(zhǔn)確。4.D正確：第40條規(guī)定，未約定受益順序或份額的，受益人按相等份額享有受益權(quán)。13.根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同的情形包括（）。A.投保人故意或因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否承保B.被保險(xiǎn)人未履行維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全的義務(wù)C.投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，且真實(shí)年齡不符合合同約定年齡限制D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加且被保險(xiǎn)人未及時(shí)通知【選項(xiàng)】A.A、B、CB.A、C、DC.A、B、DD.B、C、D【參考答案】B【解析】1.A正確：《保險(xiǎn)法》第16條賦予保險(xiǎn)人因投保人故意或重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)時(shí)的解除權(quán)。2.C正確：第32條規(guī)定，年齡誤報(bào)且真實(shí)年齡超限的，保險(xiǎn)人可解除合同（合同成立超2年除外）。3.D正確：第52條規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加且未通知的，保險(xiǎn)人可解除合同或增收保費(fèi)。4.B錯(cuò)誤：被保險(xiǎn)人未履行安全義務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)人僅可要求增加保費(fèi)或解除合同的權(quán)利受限，并非必然解除權(quán)。14.投保人因故意或重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，可能導(dǎo)致的法律后果有（）。A.保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同B.保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任C.保險(xiǎn)人已收取的保險(xiǎn)費(fèi)不予退還D.被保險(xiǎn)人或受益人可以主張返還已交保費(fèi)【選項(xiàng)】A.A、BB.A、B、CC.A、C、DD.B、C、D【參考答案】B【解析】1.A、B正確：《保險(xiǎn)法》第16條規(guī)定，投保人故意或重大過失未履行告知義務(wù)且足以影響承保決定的，保險(xiǎn)人可解除合同且對(duì)解除前事故不擔(dān)責(zé)。2.C正確：投保人故意未告知的，保險(xiǎn)費(fèi)不退還；重大過失未告知的，僅退還保險(xiǎn)費(fèi)（但D錯(cuò)誤，非被保險(xiǎn)人或受益人主張）。3.D錯(cuò)誤：保險(xiǎn)費(fèi)是否退還由保險(xiǎn)法直接規(guī)定，被保險(xiǎn)人或受益人無權(quán)直接主張。15.下列情形中，保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)合同效力受影響的有（）。A.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同標(biāo)的轉(zhuǎn)讓B.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中房屋所有權(quán)轉(zhuǎn)移但未通知保險(xiǎn)人C.機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)中車輛過戶后未辦理批改手續(xù)D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中設(shè)備出售但未通知保險(xiǎn)人【選項(xiàng)】A.A、BB.B、CC.C、DD.B、D【參考答案】C【解析】1.A錯(cuò)誤：貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓無需通知保險(xiǎn)人，合同繼續(xù)有效（《保險(xiǎn)法》第49條例外規(guī)定）。2.B、D錯(cuò)誤：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓未通知的，保險(xiǎn)人對(duì)轉(zhuǎn)讓后事故不擔(dān)責(zé)，但合同效力不受影響。3.C正確：機(jī)動(dòng)車過戶后未批改的，保險(xiǎn)公司可拒賠轉(zhuǎn)讓后事故（商業(yè)險(xiǎn)條款慣例），影響實(shí)際效力。16.下列關(guān)于保險(xiǎn)代位求償權(quán)的表述，正確的有（）。A.人身保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人不得行使代位求償權(quán)B.代位求償權(quán)以保險(xiǎn)人已支付保險(xiǎn)金為條件C.保險(xiǎn)人可向被保險(xiǎn)人的家庭成員行使代位權(quán)，但該家庭成員故意造成事故除外D.被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者請求賠償權(quán)利的，保險(xiǎn)人在其放棄范圍內(nèi)免責(zé)【選項(xiàng)】A.A、B、CB.A、B、DC.A、C、DD.B、C、D【參考答案】B【解析】1.A正確：《保險(xiǎn)法》第46條明確人身保險(xiǎn)不適用代位求償權(quán)。2.B正確：第60條規(guī)定，保險(xiǎn)人代位權(quán)以賠償保險(xiǎn)金為前提。3.D正確：第61條規(guī)定，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者索賠權(quán)的，保險(xiǎn)人相應(yīng)免責(zé)。4.C錯(cuò)誤：《保險(xiǎn)法》第62條禁止向被保險(xiǎn)人的家庭成員（非故意情形）行使代位權(quán)。17.根據(jù)《保險(xiǎn)法》，下列關(guān)于責(zé)任保險(xiǎn)的表述，正確的有（）。A.責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害時(shí)，保險(xiǎn)人可直接向第三者賠償保險(xiǎn)金B(yǎng).責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故是被保險(xiǎn)人依法對(duì)第三者負(fù)賠償責(zé)任C.責(zé)任保險(xiǎn)的賠償請求時(shí)效自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算D.被保險(xiǎn)人對(duì)第三者應(yīng)負(fù)的訴訟費(fèi)用，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)【選項(xiàng)】A.A、B、DB.A、B、CC.B、C、DD.A、C、D【參考答案】A【解析】1.A正確：第65條規(guī)定，保險(xiǎn)人可應(yīng)請求直接向第三者賠償保險(xiǎn)金。2.B正確：責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故是被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的賠償責(zé)任成立。3.D正確：第66條規(guī)定，責(zé)任保險(xiǎn)中應(yīng)由保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)的仲裁或訴訟費(fèi)用，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)。4.C錯(cuò)誤：責(zé)任保險(xiǎn)賠償請求權(quán)時(shí)效自被保險(xiǎn)人責(zé)任確定之日起算，而非“保險(xiǎn)事故發(fā)生”。18.人身保險(xiǎn)合同中，投保人享有合同解除權(quán)的情形包括（）。A.投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)且真實(shí)年齡不符合承保年齡限制B.保險(xiǎn)合同效力中止后滿2年未達(dá)成復(fù)效協(xié)議C.被保險(xiǎn)人在合同成立后2年內(nèi)自殺D.投保人未按時(shí)繳納續(xù)期保費(fèi)【選項(xiàng)】A.A、BB.B、DC.A、CD.B、C【參考答案】B【解析】1.B正確：《保險(xiǎn)法》第37條規(guī)定，中止?jié)M2年未復(fù)效的，保險(xiǎn)人可解除合同，但投保人也可主動(dòng)解除。2.D正確：投保人未繳費(fèi)不屬于保險(xiǎn)人強(qiáng)制解除情形，但投保人可主動(dòng)解除合同。3.A錯(cuò)誤：年齡誤報(bào)超限時(shí)，解除權(quán)在保險(xiǎn)人而非投保人。4.C錯(cuò)誤：被保險(xiǎn)人自殺時(shí)，保險(xiǎn)人免除責(zé)任（2年內(nèi)），但投保人無權(quán)據(jù)此解除合同。19.下列哪些情形屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任？（）A.地震引發(fā)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失B.被保險(xiǎn)人故意縱火導(dǎo)致保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損毀C.戰(zhàn)爭期間船舶被政府征用造成的損失D.保險(xiǎn)標(biāo)的自然磨損【選項(xiàng)】A.A、B、CB.B、C、DC.A、B、DD.A、C、D【參考答案】B【解析】1.B正確：《保險(xiǎn)法》第27條明確被保險(xiǎn)人故意制造事故為絕對(duì)免責(zé)事由。2.C正確：戰(zhàn)爭、軍事行動(dòng)屬財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)常見除外責(zé)任（《保險(xiǎn)法》未直接規(guī)定但依條款）。3.D正確：自然損耗屬不可保風(fēng)險(xiǎn)，屬除外責(zé)任。4.A錯(cuò)誤：地震是否免責(zé)依條款約定，非法定必然免責(zé)情形（如部分企業(yè)財(cái)險(xiǎn)承保地震）。20.人身保險(xiǎn)合同中，寬限期條款的作用包括（）。A.避免合同因投保人未及時(shí)繳費(fèi)而立即失效B.寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人需按約賠付C.投保人可在寬限期內(nèi)補(bǔ)繳保費(fèi)及利息以維持合同效力D.寬限期從保費(fèi)應(yīng)繳日開始計(jì)算，通常為30-60天【選項(xiàng)】A.A、B、CB.A、B、DC.B、C、DD.A、C、D【參考答案】A【解析】1.A、B、C正確：《保險(xiǎn)法》第36條規(guī)定，寬限期內(nèi)合同有效且事故需賠付；補(bǔ)繳保費(fèi)可復(fù)效。2.D錯(cuò)誤：寬限期從保費(fèi)約定繳納日的次日開始計(jì)算（如條款無特別約定）。21.根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列哪些主體對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益？【選項(xiàng)】A.人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)C.人身保險(xiǎn)的受益人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間E.人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間【參考答案】A、B【解析】1.根據(jù)《保險(xiǎn)法》第12條，人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)必須對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)需對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，故A、B正確。2.C錯(cuò)誤，受益人的保險(xiǎn)利益非法律強(qiáng)制要求；D錯(cuò)誤，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保人無需持續(xù)具有保險(xiǎn)利益；E錯(cuò)誤，被保險(xiǎn)人自身的人身權(quán)益已包含，無需額外強(qiáng)調(diào)存續(xù)期間的保險(xiǎn)利益。22.下列關(guān)于保險(xiǎn)合同解除權(quán)的表述，哪些符合《保險(xiǎn)法》規(guī)定？【選項(xiàng)】A.投保人可隨時(shí)解除合同，但法律另有規(guī)定或合同另有約定的除外B.保險(xiǎn)人在投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)時(shí)有權(quán)解除合同C.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同責(zé)任開始后，保險(xiǎn)人不得解除合同D.人身保險(xiǎn)合同效力中止?jié)M2年未復(fù)效的，保險(xiǎn)人可解除合同E.被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同【參考答案】A、B、D、E【解析】1.A正確，《保險(xiǎn)法》第15條規(guī)定投保人解除權(quán)為原則性權(quán)利。2.B正確，《保險(xiǎn)法》第16條賦予保險(xiǎn)人因投保人未如實(shí)告知的解除權(quán)。3.C錯(cuò)誤，《保險(xiǎn)法》第50條規(guī)定貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同責(zé)任開始后，雙方均不得解除合同。4.D正確，《保險(xiǎn)法》第37條規(guī)定人身保險(xiǎn)合同效力中止?jié)M2年未復(fù)效的，保險(xiǎn)人可解除。5.E正確，《保險(xiǎn)法》第27條將被保險(xiǎn)人故意制造事故列為保險(xiǎn)人解除合同的法定情形。23.保險(xiǎn)代位求償權(quán)的行使需滿足哪些條件？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)人已向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金B(yǎng).保險(xiǎn)事故由第三者的侵權(quán)行為引起C.被保險(xiǎn)人未放棄對(duì)第三者的賠償請求權(quán)D.代位求償范圍以賠償金額為限E.人身保險(xiǎn)中亦可行使代位求償權(quán)【參考答案】A、B、C、D【解析】1.A正確，《保險(xiǎn)法》第60條規(guī)定保險(xiǎn)人需先履行賠償責(zé)任。2.B正確，代位求償權(quán)以第三者責(zé)任為前提。3.C正確，被保險(xiǎn)人的放棄行為會(huì)損害保險(xiǎn)人權(quán)利。4.D正確，法律明確代位范圍不得超保險(xiǎn)賠償額。5.E錯(cuò)誤，《保險(xiǎn)法》第46條規(guī)定人身保險(xiǎn)不適用代位求償權(quán)。24.下列哪些情形下，保險(xiǎn)人可以拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任？【選項(xiàng)】A.投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)B.被保險(xiǎn)人自殺時(shí)合同成立未滿2年C.保險(xiǎn)事故發(fā)生后被保險(xiǎn)人未及時(shí)通知保險(xiǎn)人D.投保人未按期繳納續(xù)期保費(fèi)E.被保險(xiǎn)人在醉酒駕駛期間發(fā)生事故【參考答案】B、C、E【解析】1.A錯(cuò)誤，《保險(xiǎn)法》第16條規(guī)定因重大過失未告知須影響事故發(fā)生的，保險(xiǎn)人方可免責(zé)。2.B正確，人身保險(xiǎn)中自殺免責(zé)期為2年（《保險(xiǎn)法》第44條）。3.C正確，被保險(xiǎn)人未及時(shí)通知致使損失難以確定的，保險(xiǎn)人不賠（《保險(xiǎn)法》第21條）。4.D錯(cuò)誤，未繳費(fèi)僅導(dǎo)致合同效力中止，非直接免責(zé)事由。5.E正確，法律明確將醉駕列為免責(zé)情形（《保險(xiǎn)法》第45條）。25.關(guān)于人身保險(xiǎn)受益人的指定，下列說法正確的有：【選項(xiàng)】A.投保人指定受益人須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意B.被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人時(shí)，可由投保人單獨(dú)指定C.投保人變更受益人時(shí)應(yīng)書面通知保險(xiǎn)人D.未指定受益人時(shí)，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)E.受益人故意傷害被保險(xiǎn)人的，喪失受益權(quán)【參考答案】A、C、D、E【解析】1.A正確，《保險(xiǎn)法》第39條規(guī)定投保人指定受益人需被保險(xiǎn)人同意。2.B錯(cuò)誤，無民事行為能力人的受益人應(yīng)由監(jiān)護(hù)人指定（《保險(xiǎn)法》第39條第2款）。3.C正確，變更受益人應(yīng)以書面形式通知保險(xiǎn)人（《保險(xiǎn)法》第41條）。4.D正確，未指定受益人的保險(xiǎn)金按遺產(chǎn)處理（《保險(xiǎn)法》第42條）。5.E正確，受益人故意傷害被保險(xiǎn)人的喪失受益權(quán)（《保險(xiǎn)法》第43條）。26.下列屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的范圍的有：【選項(xiàng)】A.房屋所有權(quán)B.企業(yè)經(jīng)營中斷導(dǎo)致的利潤損失C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)責(zé)任D.被保險(xiǎn)人因醫(yī)療事故產(chǎn)生的賠償責(zé)任E.運(yùn)輸中的貨物【參考答案】A、B、C、D、E【解析】1.A正確，房屋屬有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的（參考《保險(xiǎn)法》財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)定義）。2.B正確，營業(yè)中斷險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)衍生產(chǎn)品。3.C正確，責(zé)任保險(xiǎn)承保侵權(quán)責(zé)任（《保險(xiǎn)法》第65條）。4.D正確，醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)屬職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)范疇。5.E正確，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是典型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)類型（《保險(xiǎn)法》第95條）。27.關(guān)于保險(xiǎn)合同格式條款的解釋規(guī)則，下列表述正確的有：【選項(xiàng)】A.對(duì)條款有爭議的應(yīng)作出有利于被保險(xiǎn)人的解釋B.采用通常理解予以解釋C.專業(yè)術(shù)語應(yīng)按行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)解釋D.保險(xiǎn)憑證與投保單內(nèi)容沖突時(shí)以憑證為準(zhǔn)E.投保單與保險(xiǎn)單記載不一致時(shí)以投保單為準(zhǔn)【參考答案】A、B、C【解析】1.A正確，《保險(xiǎn)法》第30條確立不利解釋原則。2.B正確，爭議條款首先按普通文義解釋。3.C正確，專業(yè)術(shù)語遵循行業(yè)通用含義（《保險(xiǎn)法司法解釋二》第17條）。4.D錯(cuò)誤，根據(jù)合同構(gòu)成原則，特別約定優(yōu)先于一般條款。5.E錯(cuò)誤，保險(xiǎn)單簽發(fā)后構(gòu)成新要約，應(yīng)以最終合意內(nèi)容為準(zhǔn)。28.投保人依法應(yīng)履行的義務(wù)包括：【選項(xiàng)】A.支付保險(xiǎn)費(fèi)B.保險(xiǎn)合同成立后配合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加時(shí)及時(shí)通知D.重復(fù)保險(xiǎn)時(shí)向各保險(xiǎn)人履行告知義務(wù)E.保險(xiǎn)事故發(fā)生后協(xié)助保險(xiǎn)人勘驗(yàn)現(xiàn)場【參考答案】A、C、D、E【解析】1.A正確，支付保費(fèi)是投保人核心義務(wù)（《保險(xiǎn)法》第14條）。2.B錯(cuò)誤，配合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是合同訂立前的義務(wù)，非成立后強(qiáng)制義務(wù)。3.C正確，危險(xiǎn)增加通知義務(wù)（《保險(xiǎn)法》第52條）。4.D正確，重復(fù)保險(xiǎn)的告知義務(wù)（《保險(xiǎn)法》第56條）。5.E正確，事故后的協(xié)助義務(wù)（《保險(xiǎn)法》第23條）。29.保險(xiǎn)人可以解除保險(xiǎn)合同的情形有：【選項(xiàng)】A.投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)且真實(shí)年齡超承保范圍B.保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓未通知保險(xiǎn)人且導(dǎo)致危險(xiǎn)顯著增加C.投保人因疏忽未履行重要事實(shí)告知義務(wù)D.被保險(xiǎn)人未按約定維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全E.投保人未足額繳納首期保險(xiǎn)費(fèi)【參考答案】A、B【解析】1.A正確，《保險(xiǎn)法》第32條規(guī)定年齡誤報(bào)超限可解除合同。2.B正確，標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)顯著增加時(shí)可解除（《保險(xiǎn)法》第49條）。3.C錯(cuò)誤，重大過失未告知需影響事故發(fā)生的才可解除。4.D錯(cuò)誤，未履行安全維護(hù)義務(wù)時(shí)保險(xiǎn)人僅有權(quán)要求增加保費(fèi)或解除合同（需滿足特定條件）。5.E錯(cuò)誤，未繳保費(fèi)僅導(dǎo)致合同效力中止，非解除事由。30.關(guān)于再保險(xiǎn)的法律關(guān)系，下列說法正確的有：【選項(xiàng)】A.原保險(xiǎn)人不得以再保險(xiǎn)人不履行義務(wù)為由拒絕賠償被保險(xiǎn)人B.再保險(xiǎn)人可向原保險(xiǎn)的投保人直接收取保費(fèi)C.原被保險(xiǎn)人可直接向再保險(xiǎn)人主張賠償D.再保險(xiǎn)接受人不得向原保險(xiǎn)人要求支付保險(xiǎn)費(fèi)E.再保險(xiǎn)分出人應(yīng)告知再保險(xiǎn)接受人原保險(xiǎn)的有關(guān)情況【參考答案】A、E【解析】1.A正確，原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同相互獨(dú)立（《保險(xiǎn)法》第28條）。2.B錯(cuò)誤，再保險(xiǎn)人與原投保人無直接法律關(guān)系。3.C錯(cuò)誤，原被保險(xiǎn)人無直接向再保險(xiǎn)人索賠的權(quán)利。4.D錯(cuò)誤，《保險(xiǎn)法》第29條規(guī)定再保險(xiǎn)人有權(quán)要求分出人支付保費(fèi)。5.E正確，再保險(xiǎn)分出人負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)（《保險(xiǎn)法》第28條）。31.根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》關(guān)于保險(xiǎn)利益原則的規(guī)定，下列主體對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的是（）。【選項(xiàng)】A.房屋所有權(quán)人對(duì)其所有的房屋B.承包人對(duì)承包的工程項(xiàng)目的預(yù)期利潤C(jī).抵押權(quán)人對(duì)抵押的船舶D.未辦理房屋過戶登記的買家對(duì)已簽訂購買合同的房屋【參考答案】D【解析】1.根據(jù)《保險(xiǎn)法》第12條，保險(xiǎn)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。2.A選項(xiàng)符合“所有權(quán)人”的保險(xiǎn)利益；B選項(xiàng)屬于“合法經(jīng)營收益”范疇；C選項(xiàng)符合《民法典》對(duì)抵押權(quán)人權(quán)益的保護(hù)范圍。3.D選項(xiàng)錯(cuò)誤：未完成過戶登記的房屋買家僅享有債權(quán)請求權(quán)，因物權(quán)未轉(zhuǎn)移而不具備法律承認(rèn)的保險(xiǎn)利益。32.下列關(guān)于代位求償權(quán)的表述，符合我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定的是（）?！具x項(xiàng)】A.代位求償權(quán)僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同B.保險(xiǎn)人行使代位權(quán)時(shí)應(yīng)以被保險(xiǎn)人的名義C.被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者索賠權(quán)的，保險(xiǎn)人仍需賠付D.保險(xiǎn)人可向被保險(xiǎn)人的直系親屬行使代位權(quán)【參考答案】A【解析】1.A正確：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第60條，代位求償權(quán)僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（人身保險(xiǎn)不適用）。2.B錯(cuò)誤：保險(xiǎn)人應(yīng)以自身名義行使代位權(quán)（司法解釋第42條）。3.C錯(cuò)誤：被保險(xiǎn)人故意放棄追償權(quán)的，保險(xiǎn)人可拒賠（《保險(xiǎn)法》第61條）。4.D錯(cuò)誤：被保險(xiǎn)人的家庭成員非故意造成損失的不可追償（《保險(xiǎn)法》第62條）。33.我國《保險(xiǎn)法》中不可抗辯條款的適用情形包括（）?！具x項(xiàng)】A.投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)B.合同成立超過兩年后，保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)投保人故意未告知重要事實(shí)C.投保人對(duì)被保險(xiǎn)人年齡誤報(bào)且超過兩年D.被保險(xiǎn)人帶病投保未告知確診的癌癥病史【參考答案】AC【解析】1.A正確：不可抗辯條款適用于重大過失未告知（《保險(xiǎn)法》第16條）。2.B錯(cuò)誤：故意隱瞞行為不受兩年抗辯期限制。3.C正確：年齡誤報(bào)適用不可抗辯條款（《保險(xiǎn)法》第32條）。4.D錯(cuò)誤：重大疾病隱瞞屬惡意欺詐，不受抗辯期保護(hù)。34.在投保人如實(shí)告知義務(wù)履行中，保險(xiǎn)人不得解除合同的情形是（）?！具x項(xiàng)】A.投保人在合同訂立時(shí)未告知已知的既往癥B.保險(xiǎn)人知道被保險(xiǎn)人體檢異常但仍承保C.未告知事項(xiàng)與保險(xiǎn)事故無因果關(guān)系D.投保人因重大過失對(duì)告知事項(xiàng)表述不完整【參考答案】BC【解析】1.B正確：保險(xiǎn)人已知風(fēng)險(xiǎn)視為棄權(quán)，不得解除合同（《保險(xiǎn)法》第16條）。2.C正確：無因果關(guān)系時(shí)保險(xiǎn)人不得解除（《保險(xiǎn)法司法解釋二》第7條）。3.A、D錯(cuò)誤：故意或重大過失未告知均可解除合同。35.根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)人可免除保險(xiǎn)責(zé)任的情形有（）?！具x項(xiàng)】A.戰(zhàn)爭期間軍用車輛發(fā)生碰撞事故B.被保險(xiǎn)人醉駕導(dǎo)致車輛損毀C.地震造成沿海物流倉庫塌陷D.投保人故意制造保險(xiǎn)事故【參考答案】ABD【解析】1.A正確：戰(zhàn)爭屬財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)免責(zé)事由（《保險(xiǎn)法》第27條）。2.B正確：醉駕屬法定免責(zé)情形（《保險(xiǎn)法》第27條）。3.C錯(cuò)誤：自然災(zāi)害通常屬承保范圍（除非特別約定免除）。4.D正確：故意制造事故絕對(duì)免責(zé)。三、判斷題（共30題）1.根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人必須具有保險(xiǎn)利益；而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益?！具x項(xiàng)】A.正確B.錯(cuò)誤【參考答案】A【解析】1.《保險(xiǎn)法》第12條規(guī)定：人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)對(duì)被保險(xiǎn)人必須具有保險(xiǎn)利益；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。2.人身保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)合同訂立時(shí)的保險(xiǎn)利益，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則強(qiáng)調(diào)事故發(fā)生時(shí)的保險(xiǎn)利益，兩者適用條件不同，易混淆。2.投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故均不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，且不退還保險(xiǎn)費(fèi)?！具x項(xiàng)】A.正確B.錯(cuò)誤【參考答案】A【解析】1.《保險(xiǎn)法》第16條第4款規(guī)定：投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。2.此條考查故意未如實(shí)告知的法律后果，需區(qū)分“故意”與“重大過失”的不同處理方式。3.不可抗辯條款僅適用于人身保險(xiǎn)合同中的健康告知部分，不適用于年齡誤告情形。【選項(xiàng)】A.正確B.錯(cuò)誤【參考答案】B【解析】1.不可抗辯條款（《保險(xiǎn)法》第16條第3款）規(guī)定：自合同成立超過2年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的應(yīng)賠償。2.該條款適用于所有投保人未如實(shí)告知的情形（含年齡誤告），但若屬故意欺詐可例外，題干表述錯(cuò)誤。4.保險(xiǎn)合同中規(guī)定的“受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任”屬于法定免責(zé)條款，無需特別提示說明?！具x項(xiàng)】A.正確B.錯(cuò)誤【參考答案】B【解析】1.《保險(xiǎn)法》第43條規(guī)定：受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡等情形的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任。2.但該免責(zé)條款仍需保險(xiǎn)人履行明確說明義務(wù)（《保險(xiǎn)法》第17條），否則不生效，題干混淆了法定內(nèi)容與提示義務(wù)。5.重復(fù)保險(xiǎn)的投保人可以就保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的部分請求各保險(xiǎn)人按比例返還保險(xiǎn)費(fèi)。【選項(xiàng)】A.正確B.錯(cuò)誤【參考答案】A【解析】1.《保險(xiǎn)法》第56條第3款：重復(fù)保險(xiǎn)的投保人有權(quán)請求各保險(xiǎn)人按比例返還超過保險(xiǎn)價(jià)值部分的保險(xiǎn)費(fèi)。2.重復(fù)保險(xiǎn)的保費(fèi)返還請求權(quán)是?？键c(diǎn)，需注意“超過保險(xiǎn)價(jià)值”是返還前提。6.保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除條款未作提示或明確說明的，該條款對(duì)投保人不產(chǎn)生效力，但保險(xiǎn)人仍可依據(jù)行業(yè)慣例主張免責(zé)?！具x項(xiàng)】A.正確B.錯(cuò)誤【參考答案】B【解析】1.《保險(xiǎn)法》第17條第2款：對(duì)免責(zé)條款未作提示或說明的，該條款不生效。2.保險(xiǎn)人的說明義務(wù)是法定強(qiáng)制性要求，行業(yè)慣例不能對(duì)抗法律規(guī)定。7.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，因第三人行為造成保險(xiǎn)事故的，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人索賠后，仍有權(quán)放棄對(duì)第三者的賠償請求權(quán)?！具x項(xiàng)】A.正確B.錯(cuò)誤【參考答案】B【解析】1.《保險(xiǎn)法》第61條：保險(xiǎn)人賠償后，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者請求權(quán)的行為無效。2.保險(xiǎn)代位求償權(quán)禁止被保險(xiǎn)人損害保險(xiǎn)人利益，此情形下放棄權(quán)利的行為不被法律認(rèn)可。8.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于投保人利益提供中介服務(wù)，其傭金只能由投保人支付?！具x項(xiàng)】A.正確B.錯(cuò)誤【參考答案】B【解析】1.《保險(xiǎn)法》第118條：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于投保人利益提供服務(wù)，但其傭金可由保險(xiǎn)人支付（如壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)）。2.傭金支付主體因險(xiǎn)種而異，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)通常由保險(xiǎn)人支付，易混淆經(jīng)紀(jì)人傭金來源規(guī)則。9.人身保險(xiǎn)合同中，投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)導(dǎo)致多交保費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)退還多收保費(fèi)且無須承擔(dān)利息?！具x項(xiàng)】A.正確B.錯(cuò)誤【參考答案】B【解析】1.《保險(xiǎn)法》第32條：年齡誤告多交保費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)退還多收保費(fèi)，但未規(guī)定支付利息。2.但根據(jù)《民法典》合同編，不當(dāng)?shù)美麘?yīng)當(dāng)返還本金及利息，實(shí)踐中可能支持利息請求。10.責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因給第三者造成損害的保險(xiǎn)事故被起訴的，保險(xiǎn)人可以以被保險(xiǎn)人的名義直接向第三者賠償保險(xiǎn)金?！具x項(xiàng)】A.正確B.錯(cuò)誤【參考答案】B【解析】1.《保險(xiǎn)法》第65條：責(zé)任保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人可“依照法律或合同約定”直接向第三者賠償。2.需注意“以被保險(xiǎn)人名義”表述錯(cuò)誤，法律允許保險(xiǎn)人直接賠付但無須借用被保險(xiǎn)人名義。11.根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益?！具x項(xiàng)】正確（√）錯(cuò)誤（×）【參考答案】√【解析】本題考查保險(xiǎn)利益原則的適用時(shí)點(diǎn)?！侗ｋU(xiǎn)法》第12條規(guī)定：人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。二者時(shí)點(diǎn)要求不同，此為易混淆點(diǎn)。12.投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故應(yīng)承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任?！具x項(xiàng)】正確（√）錯(cuò)誤（×）【參考答案】×【解析】《保險(xiǎn)法》第16條第4款明確規(guī)定：投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。此為違反告知義務(wù)的法律后果難點(diǎn)。13.近因原則是保險(xiǎn)理賠的基本原則，所謂近因是指時(shí)間上最接近損失的原因?！具x項(xiàng)】正確（√）錯(cuò)誤（×）【參考答案】×【解析】近因是指對(duì)損失起決定性、有效性的原因，而非時(shí)間順序上最近的原因。若多個(gè)原因連續(xù)發(fā)生，最先發(fā)生并造成一連串事故的原因?yàn)榻?。此系概念辨析易錯(cuò)點(diǎn)。14.保險(xiǎn)代位求償權(quán)僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)中不適用代位求償規(guī)則?！具x項(xiàng)】正確（√）錯(cuò)誤（×）【參考答案】√【解析】《保險(xiǎn)法》第46條明確規(guī)定：人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因第三者的行為發(fā)生死亡、傷殘等保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金后，不享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。此為不同險(xiǎn)種規(guī)則的區(qū)別考點(diǎn)。15.投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使實(shí)付保險(xiǎn)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同?！具x項(xiàng)】正確（√）錯(cuò)誤（×）