信貸公司中間業(yè)務(wù)風險防控細則

一、總則（一）目的為加強本信貸公司中間業(yè)務(wù)風險防控，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，保障公司穩(wěn)健運營，維護客戶合法權(quán)益，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及金融監(jiān)管要求，結(jié)合公司實際情況，特制定本細則。（二）適用范圍本細則適用于本信貸公司全體員工在開展中間業(yè)務(wù)過程中的風險防控管理，同時涉及與中間業(yè)務(wù)相關(guān)的客戶行為規(guī)范及權(quán)益保障。（三）基本原則1.全面性原則風險防控應(yīng)覆蓋中間業(yè)務(wù)的所有產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程、部門及人員，確保不存在風險防控盲區(qū)。2.審慎性原則以審慎經(jīng)營理念為指導(dǎo)，充分識別、評估和應(yīng)對中間業(yè)務(wù)可能面臨的各類風險，確保風險可控。3.獨立性原則風險管理部門應(yīng)獨立于業(yè)務(wù)部門，具備獨立的調(diào)查、評估和監(jiān)督權(quán)力，保證風險防控的有效性。二、中間業(yè)務(wù)風險防控的組織架構(gòu)與職責（一）公司管理層公司管理層負責制定中間業(yè)務(wù)風險防控的戰(zhàn)略方針和總體政策，審批重大風險防控決策，對中間業(yè)務(wù)風險防控工作負總責。定期評估公司中間業(yè)務(wù)風險狀況，確保公司在風險可控的前提下開展業(yè)務(wù)，實現(xiàn)經(jīng)濟效益與社會效益的平衡。（二）風險管理部門1.負責制定和完善中間業(yè)務(wù)風險防控的具體制度和流程，對業(yè)務(wù)部門的風險防控工作進行指導(dǎo)和監(jiān)督。2.定期對中間業(yè)務(wù)進行風險識別、評估和監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險點，并提出風險應(yīng)對建議。3.協(xié)調(diào)各部門之間的風險防控工作，建立有效的風險信息溝通機制，確保風險信息能夠及時、準確地傳遞。（三）業(yè)務(wù)部門1.負責在開展中間業(yè)務(wù)過程中，嚴格執(zhí)行公司制定的風險防控制度和流程，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)。2.對本部門經(jīng)辦的中間業(yè)務(wù)進行實時風險監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)并報告風險情況，配合風險管理部門做好風險處置工作。3.收集和反饋客戶對中間業(yè)務(wù)的意見和建議，協(xié)助公司不斷優(yōu)化中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)，提升客戶滿意度，實現(xiàn)社會效益與經(jīng)濟效益的統(tǒng)一。三、中間業(yè)務(wù)風險分類及防控措施（一）信用風險防控1.客戶信用評估業(yè)務(wù)部門在受理中間業(yè)務(wù)客戶申請時，應(yīng)嚴格按照公司制定的信用評估標準，對客戶的信用狀況進行全面評估。評估內(nèi)容包括客戶的基本信息、財務(wù)狀況、信用記錄等。風險管理部門應(yīng)定期對信用評估標準進行審查和更新，確保其科學性和有效性。2.擔保管理對于需要提供擔保的中間業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)嚴格審查擔保物的合法性、真實性和有效性，確保擔保措施能夠有效覆蓋風險。風險管理部門應(yīng)建立擔保物價值評估和監(jiān)測機制，定期對擔保物的價值進行評估，及時發(fā)現(xiàn)擔保物價值變動可能帶來的風險。（二）市場風險防控1.市場風險監(jiān)測風險管理部門應(yīng)建立市場風險監(jiān)測體系，密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟形勢、金融市場波動等因素對中間業(yè)務(wù)的影響。定期對市場風險進行評估，及時發(fā)現(xiàn)潛在的市場風險點，并向公司管理層報告。2.產(chǎn)品定價管理業(yè)務(wù)部門在制定中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品價格時，應(yīng)充分考慮市場競爭、成本、風險等因素，確保產(chǎn)品定價合理。風險管理部門應(yīng)建立產(chǎn)品定價風險評估機制，對產(chǎn)品定價的合理性進行審查，避免因定價不當導(dǎo)致市場風險。（三）操作風險防控1.業(yè)務(wù)流程規(guī)范公司應(yīng)制定詳細、規(guī)范的中間業(yè)務(wù)操作流程，明確各環(huán)節(jié)的操作標準和職責分工。業(yè)務(wù)部門應(yīng)嚴格按照操作流程開展業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)操作的準確性和規(guī)范性。風險管理部門應(yīng)定期對業(yè)務(wù)流程進行審查和優(yōu)化，及時發(fā)現(xiàn)并解決操作流程中存在的問題。2.員工培訓與管理人力資源部門應(yīng)定期組織中間業(yè)務(wù)相關(guān)的培訓，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風險意識。業(yè)務(wù)部門應(yīng)加強對員工的日常管理，建立健全員工績效考核機制，激勵員工嚴格遵守風險防控制度和流程。（四）流動性風險防控1.資金管理財務(wù)部門應(yīng)合理安排中間業(yè)務(wù)資金，確保資金的流動性。建立資金預(yù)警機制，對資金頭寸進行實時監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)資金流動性不足的風險。2.應(yīng)急管理公司應(yīng)制定流動性風險應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責任分工。在出現(xiàn)流動性風險時，能夠迅速采取有效的應(yīng)急措施，確保公司業(yè)務(wù)的正常運轉(zhuǎn)。四、中間業(yè)務(wù)風險防控中的信息管理（一）信息收集業(yè)務(wù)部門在開展中間業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)全面收集客戶信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等相關(guān)信息。信息收集應(yīng)遵循合法、合規(guī)、真實、準確的原則，確保信息質(zhì)量。（二）信息存儲與保護信息技術(shù)部門應(yīng)建立安全可靠的信息存儲系統(tǒng)，對中間業(yè)務(wù)相關(guān)信息進行妥善存儲。加強信息安全保護，采取加密、備份等措施，防止信息泄露、丟失或損壞。（三）信息共享與使用建立信息共享平臺，確保風險管理部門、業(yè)務(wù)部門等相關(guān)部門能夠及時獲取所需的信息。信息使用應(yīng)嚴格遵循公司的信息管理制度，確保信息的合理使用，避免信息濫用。五、中間業(yè)務(wù)風險防控的監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部審計內(nèi)部審計部門應(yīng)定期對中間業(yè)務(wù)風險防控工作進行審計，檢查風險防控制度和流程的執(zhí)行情況，發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改建議。審計結(jié)果應(yīng)向公司管理層報告，并作為績效考核的重要依據(jù)。（二）外部監(jiān)管配合公司應(yīng)積極配合金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時提供相關(guān)資料和信息。對監(jiān)管部門提出的整改要求，應(yīng)認真落實，不斷完善中間業(yè)務(wù)風險防控工作。六、中間業(yè)務(wù)風險防控中的績效考核與激勵（一）績效考核指標設(shè)定人力資源部門應(yīng)將中間業(yè)務(wù)風險防控工作納入績效考核體系，設(shè)定合理的績效考核指標。指標應(yīng)包括風險防控制度執(zhí)行情況、風險事件發(fā)生情況、客戶滿意度等方面。（二）激勵機制建立健全中間業(yè)務(wù)風險防控激勵機制，對在風險防控工作中表現(xiàn)突出的部門和個人給予表彰和獎勵。對因工作失誤導(dǎo)致風險事件發(fā)生的部門和個人，應(yīng)按照公司規(guī)定進行嚴肅處理。七、中間業(yè)務(wù)風險防控中的人文關(guān)懷與企業(yè)文化建設(shè)（一）人文關(guān)懷公司應(yīng)關(guān)注員工在中間業(yè)務(wù)風險防控工作中的壓力和需求，提供必要的支持和幫助。如組織心理健康培訓、開展團隊建設(shè)活動等，緩解員工壓力，提高員工的工作積極性和歸屬感。（二）企業(yè)文化建設(shè)將中間業(yè)務(wù)風險防控理念融入公司企業(yè)文化建設(shè)中，通過培訓、宣傳等方式，使風險防控意識深入人心。營造全員參與風險防控的良好氛圍，共同推動公司中間業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。八、附則（一）制度更新本細則應(yīng)根據(jù)國家法